2015年银行业初级资格考试《个人贷款》第六章考点预测题及答案
一、单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入空格内)
1．个人经营性贷款是指银行向( )发放的贷款。
A．从事合法生产经营的自然人
B．从事合法生产经营的法人 C．购买自用住房的个人
D．购买生产经营用设备的法人
2．个人商用房贷款期限最短为1年，最长不超过( )年。
A．10 B．20 C．30 D．50
3．外国人以及港澳台居民为个人商用房贷款的借款人的，应在中华人民共和国境内居住满( )年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。
A．1 B．2 C．3 D．5
4．个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的( )％，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的( )％。
A．50 55 B．40 45 C．40 50 D．55 50
5．个人经营贷款期限一般不超过( )年，采用保证担保方式的不得超过( )年。
A．1 5 B．10 5 C．5 1 D．5 10
6．个人商用房贷款申请人必须先付清不低于所购商用房市场价值( )以上的首期付款。
A．50％
B．60％
C．70％
D．80％
7．商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。
A．0．7 B．1．O C．1．1 D．1．4
8．个人经营贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在( )之间。
A．16～60周岁
/ 1 / B．16～65周岁
C．18～60周岁
D．18～65周岁
9．个人经营贷款采取房产抵押担保方式的，期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的( )。
A．50％
B．20％
C．30％
D．70％
10．农户生产经营贷款且金额不超过( )万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。
A．10 B．20 C．30 D．50
11．自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮( )个百分点。
A．1 B．2 C．3 D．5
12．小额担保贷款的期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次，延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过( )年。
A．1
B．2 C．3 D．5
13．下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币( )元。
A．1 000 B．2 000 C．10 000 D．50 000
二、不定项选择题(下面四个答案中，有一个或几个是正确的，请将正确答案写在括号内)。
1．个人经营性贷款包括( )。
A．个人商用房贷款
B．个人经营贷款
C．农户贷款
D．下岗失业小额担保贷款
E．农户联保贷款
2．个人商用房贷款的借款人须具备的条件包括( )。
A．具有中华人民共和国国籍
B．年满18周岁
/ 2 / C．具有完全民事行为能力
D．具有良好的信用记录和还款意愿
E．自然人
3．下列关于个人商用房贷款的说法中正确的是( )。
A．商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B．商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍
C．贷款期限最长通常不超过l0年
D．申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施
E．担保方式包括抵押、质押、保证、履约保证保险
4．申请个人商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括( )。
A．抵押
B．质押
C．保证
D．履约保证保险
E．交保证金
5．对于个人商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行审查( )。
A．贷款资料是否完整、齐全
B．借款人是否符合条件、资信是否良好
C．借款人还款来源是否足额可信
D．抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理
E．抵押房产可能性关系是否清晰，是否易于变现
6．商用房贷款合作机构风险主要包括( )。
A．开发商不具备房地产开发的主体资格
B．开发商的开发项目五证虚假或不全
C．估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷
D．借款人还款意愿不强
E．抵押物的贬值风险
7．在商用房贷款时，要加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理。在该类机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则( )。
A．具有合法、合规的经营资质
B．具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位
C．内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划
D．通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等
E．业务人员配备充足
8．下列关于商用房贷款操作风险的防控措施的说法中正确的有( )。
A．对名义借款人与实际借款人不一致的，原则上不得受理
B．对以贷款所购房屋的租金收入作为还款主要来源，或借款人为外地人且在当地无经营实体的，要谨慎办理
C．严格审查贷款用途，防止以商用房贷款形式套取贷款，用于不符合法律法规、国家产业政策和贷款银行信贷政策的项目
D．加强抵押物管理
E．严格执行对单个借款人的授信总量审批权，控制个人授信总量风险
9．为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有( )。
/ 3 / A．要求借款人恢复抵押物价值
B．要求借款人更换为其他足值抵押物
C．按合同约定或依法提前收回贷款
D．重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物
E．不接受抵押担保
10．农户贷款的贷款对象包括( )。
A．长期居住在乡镇所辖行政村的农户
B．长期居住在城关镇所辖行政村的农户
C．国有林场的职工
D．农村个体工商户
E．县及县级市的居民
11．有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付( )。
A．农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象
B．农户消费贷款且金额不超过30万元
C．借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件
D．农户生产经营贷款金额超过50万元，但借款人要求自主支付
E．农户消费贷款且金额不超过50万元
12．农户贷款的贷中调查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查，重点关注( )及担保情况。
A．贷前调查尽职情况
B．申请材料完备性
C．借款人的偿还能力
D．借款人的诚信状况
E．抵(质)押及经营风险
13．下列关于农户贷款的说法中正确的有( )。
A．以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人
B．借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
C．借款人户籍所在地、固定住所在农村金融机构服务辖区内
D．借款人具备还款意愿和还款能力
E．贷款期限不超过1年
14．下岗失业小额担保贷款的贷款对象需满足以下条件( )。
A．中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身份健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员
B．年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力
C．具有当地城镇居民户口
D．持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力
E．在银行均没有不良贷款记录
15．下岗失业小额担保贷款应遵循( )的原则。
A．担保发放
B．微利贴息
C．专款专用
D．按期偿还
E．农户联保
三、判断题(判断以下各小题的对错，正确的用“对”表示，错误的用“错”表示)
/ 4 / 1．商用房贷款的对象应该是具有中华人民共和国国籍，年龄在18～65周岁之间，且具有完全民事行为能力的自然人。( )
2．商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。( )
3．申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。( )
4．采用抵押方式申请商用房贷款的，在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产。( )
5．采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。如保险中断，贷款银行有权代为投保；如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款。( )
6．商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的70％。( )
7．银行开展商用房贷款，与合作机构之间既有合作也有对立，银行不能过分依赖合作机构。( )
8．个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人。( ) 9．个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围，如店铺经营、股票投资、房地产项目开发等。( )
10．个人经营贷款的贷款利率可在基准利率的基础上上浮，但不能下浮。( )
11．个人经营贷款的贷款期限一般不超过30年，采用保证担保方式的不得超过5年。( )
12．根据《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。( )
13．个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责，管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查工作。( )
14．商用房贷款的审批人应从借款人的利益出发审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。( ) 15．农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。( )
16．商用房贷款中要严格执行对单个借款人的授信总量审批权，控制个人授信总量风险。而对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，可按多个借款人适用审批权限。( )
17．对于有稳定收入的工薪阶层的客户申请商用房贷款的，原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限。( )
18．对于以抵押担保方式贷款的的客户，在抵押物明显贬值，不能满足银行抵押率要求，或出现毁损、灭失情况时，对银行贷款会造成较大风险，可要求借款人更换其他足值抵押物。( ) 19．农户贷款的贷款利率应在基准利率基础上上浮1个百分点。( )
20．在保证期间，银行如发现保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任，必须引起高度重视，但不需要对保证人资信进行重新评估。( )
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一、单项选择题
1．A个人经营类贷款的发放对象是从事合法生产经营的个人。
2．A个人商用房贷款期限最短为l年，最长不超过10年。
3．A外国人以及港澳台居民为个人商用房贷款的借款人的，应在中华人民共和国境内居住满l年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。
4．A个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。
5．C个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。
6．A必须先付清不低于所购商用房市场价值50％以上的首期付款才能申请商用房贷款。
7．C商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
8．C个人经营贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18～60周岁之间。
9．D个人经营贷款采取房产抵押担保方式的，期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。
10．D农户生产经营贷款且金额不超过50万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。
11．C自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。
12．A小额担保贷款的期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次，延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。
13．B下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2 000元。
二、不定项选择题
1．ABCDE个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款、岗失业小额担保贷款和农户联保贷款。
2．BCDE BCDE四个选项全是商用房贷款对象必须满足的条件，而不具有中华人民共和国国籍的外国人以及港澳台居民，如果在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时满足我国关于境外人士购房相关政策的，也可以申请商用房贷款，所以A错误。
3．BCDE个商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的l．1倍，因此A错误，其他选项都符合现在的相关规定。
4．ABCD申请个人商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。
5．ABCDE商用房贷款的审批人应对所有这五项内容进行审查，但并不限于此五项内容。
6．ABC D项属于借款人的风险，E项是担保风险，都不是合作机构风险。
7．ABCDE这些都是在选择合作机构时应该考虑的。
8．ABCDE五个选项都是商用房贷款操作风险的防控措施。
9．ABCD不接受抵押担保就不存在规避抵押物价值变化而带来的信用风险，因此这种做法与题干无关。
10．ABCD这是相关规定，无须解析。
11．ABC这是农户贷款支付环节的要求。
12．ABCDE这些都是农户贷款的调查中应当重点关注的内容。
13．ABCD农户贷款的期限由农村金融机构根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定，并没有l年期的限制，所以E不正确，其他选项都是符合规定的。
14．ABCDE这是关于下岗失业小额担保贷款对贷款对象的要求。
15．ABCD这是下岗失业小额担保贷款应遵循的四个原则。
/ 6 /
三、判断题
1．对商用房贷款的对象应该是具有中华人民共和国国籍，年龄在18～65周岁之间，且具有完全民事行为能力的自然人。
2．错商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍。
3．对这是申请商用房贷款是可以采用的担保措施。
4．对这是为了保证抵押物的担保能力。
5．对符合我国相关规定。
6．错商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。
7．对符合相关规定。
8．对个人经营贷款的定义。
9．错个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。
10．错个人经营贷款的贷款利率可在基准利率的基础上上浮，也可以适当下浮。
11．错个人经营贷款的贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。
12．对符合规定。
13．对符合规定。
14．错商用房贷款的审批人应从银行利益出发审查每笔有担保流动资金贷款的合规性、可行性及经济性。
15．对农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。
16．错对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按单个借款人适用审批权限。
17．对能够较好地控制借款人的信用风险。
18．对这是为了尽可能获得足额的担保。
19．错农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平、合理回报等要素以及农户利润率和支农惠农要求，合理确定农户贷款的利率水平。
20．错 需要通过对保证人资信进行重新评估来考察其保证能力。
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