关于我国银行卡存在的问题调研报告
作者：陈文博
区队：11经济犯罪侦查一区队
学号：20113004140106
摘要：现在，社会频频出现的银行卡安全问题，银行卡被复制和资金被盗刷的时间频繁发生，让人们对银行卡的安全又多了几许忧虑，结合社会发展的实际情况，说出当前银行卡业务存在的安全隐患，针对这些安全隐患和当前已经运行的安全措施，提出合理化的建议，从而使得我们国家的银行卡业务发展得更好。 关键词：银行卡，安全，风险，建议
一、亲身体验开立银行卡的流程。
银行卡是指经批准由商业银行和邮政金融机构，向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。给我们的生活带来了极大的便利。
作为21世纪的年轻人的我，怎么能没一张属于自己的银行卡呢？所以我决定亲自去银行办一张银行卡。2012年10月15日，我自己到学校附近的农业银行（市交校分行）办理银行卡，据我了解开户需要本人亲自去，还有要带上身份证。一进到银行，首先是先在门口的取号机取号，然后等待叫号。现在农业银行开户，方便快捷了很多，它与其他业务分开，有一处专门办理开户。等了一会，轮到我了，我只需把我的第二代身份证交给业务员，然后他在机器上一刷，把我所有的资料都显示出来，然后叫我输入联系电话，还有拍下照片，输入我银行卡的密码。最后电脑把资料打印出来，让我签名。就这样一张属于我自己的银行卡就诞生啦！整个过程都不到10分钟，十分快捷，可见银行的效率日渐提升了。
二、我国银行卡用卡环境和如何避免风险。
(1) 我国银行卡用卡环境
谈到我国银行卡用卡的环境，可能很多人第一反应就是不安全。因为最近出
现一系列的银行卡被盗刷事件，让很多持卡者都心惊胆战，对我国的用卡环境非常不满意。一位刘姓民工的经历，他存入某银行的钱没有几天，就被人在泰国盗刷。他怎么也想不到，多年积蓄的11万元，放在银行里，就这样不见了。彭小姐辛苦攒下一笔购房款，却在交付前夜，被陆续通过转账、取现、刷卡消费等方式“盗”走20万…….
（2）不安全的原因。
银行卡被盗刷的主要原因是：银行卡被克隆。银行卡被克隆？可能很多人都会有疑惑，我的卡都不离身，怎么会被克隆呢？可见现在的犯罪手段十分高明。
银行卡被克隆的主要原因是：（1）现在大家的银行卡，不管是储蓄卡，还是信用卡都是磁条卡，就是卡片本身是塑料的，跟很多商家的打折卡、会员卡也没什么两样。银行卡比一般的塑料卡片多了一个宽度是1厘米的词条，顺着卡的方向，背面的一边，极为容易复制因为磁条技术的问题，复制的成本并不高。读卡器的价格不高。犯罪分子可以买这样的设备，把一个假的读卡器，就是一个卡槽，加装在ATM机上，就能读取您的磁条卡信息，然后他会去就可以原样复制一张一模一样的卡片。（2）密码，其实这个获取也不难。一个方法就是在ATM机的上方安装一个摄像头，还有就是干脆在您取钱的时候偷看。现在有很多犯罪分子的手段更高明，利用电子商务和互联网，先给你发短信，再搞一个钓鱼网站，你上当之后，他把您的卡片信息和密码都骗到手，就可以复制卡片。其实到了这个份上，也不要复制卡片了，直接通过电子银行也可以。
（3）如何避免风险。
针对银行卡被盗刷的原因，总结出3招来避免被盗刷风险。（1）最好开通短信提醒业务，这样只要是你的银行卡出现了金额交易，手机马上就会接到短信提醒。如果真的遇到银行卡被盗刷的情况，要立即到银行查账户明细，立刻报警。实践证明，手机短信提醒是防范盗刷银行卡的有效方式。（2）持卡者在公共场所消费，在输入密码时，尽量用手遮挡住按键的手指，防止密码被偷窥。如果对在公共场所的刷卡消费安全有所顾虑的话，可以在交易完成后迅速修改银行卡密码，虽然有些麻烦，但是这样可以减少一些被盗刷的危险。同时，在刷卡消费时不要让银行卡离开自己的视线范围，在各类交易后的票据要妥善保管或者销毁，不要给犯罪分子可乘之机。（3）设置消费限额。一般银行卡的盗刷犯罪行为，大
都爱从信用卡下手，因为信用卡可以进行透支。为了以防万一，持卡人可以设置信用卡的消费限额，如设置每日消费的限制次数和每次交易的限制数额，这样如果发生意外，就可以尽可能地将损失降至最低。可以的话也不要将大量资金都存到一张卡上，要分散开来。
三、银行卡和信用卡，借记卡和贷记卡，磁条卡和芯片卡的区别。
（1）银行卡和信用卡的区别。
银行卡分为信用卡和借记卡，信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。信用卡可以透支，而普通银行卡则不能。
（2）借记卡和贷记卡的区别。
【1】贷记卡可以透支，借记卡不可以透支。【2】信用卡存款不计息，借记卡存款按储蓄利率计。【3】信用卡发卡需符合相关条件（如工作单位的情况、还款能力的考核、个人信用记录的审评等），而借记卡只要有身份证就可以了。
（3）磁条卡和芯片卡的区别。
磁条卡是通过卡上磁条的磁场变化来存储信息的，在通过写磁设备后会被不法分子利用进行伪卡的盗刷，安全系数较低。芯片卡是以芯片作为介质的银行卡，它带有一个芯片，能够存储加密数据，防止卡片数据被复制，具有更高的安全性，不易仿冒安全系数较高。
四、我国银行行业对银行卡运行存在的问题和改革趋势。
目前，银行卡安全的最大问题就是信息容易泄露和被复制。采用新型的金融IC卡是完全可以杜绝上述的银行卡被复制和资金被盗刷行为的，现在发生的银行卡资金被盗案件，最大的漏洞往往出现在三个环节，一是银行内部管理出现问题，二是银行磁条卡容易复制，三是个人信息出现泄露。其实对于个人信息泄露的问题，很少属于故意泄露，多数是在毫不知情或无任何防备的情况下出现个人信息泄露，这就对银行提出了更高要求，在个人信息泄露难以有效控制的情况下，升级银行卡安全性能就变的十分必要。否则以后再发生类似问题，相关银行将有可能就要承担相应的责任。所以银行要加快芯片卡取代磁条卡的速度，防止被盗刷的悲剧延续，保护公民的合法财产安全。
参考文献： 【1】2012年6月份我国银行卡安全漏洞调研_中国行业研究网
【2】银行卡安全度的调查报告_可问可答网_新浪博客
【3】银行卡调查报告道客巴巴
金融课程作业
指导老师：赵芳日期：2012/12/19
