个人业务
一、个人业务单选题
1、若遇市场发生剧烈波动，或遇国家有关法律、法规、金融政策出现重大调整并严重影响本理财
产品的收益时，银行(B)提前终止本理财产品。
A.有权有义务B.有权无义筹 仁、无权有义务D.无权无义务
2、以下说法正确的是(A
A.理财人员应向客户诚实尽职地履行信息披露义务，防止误导投资者 B.个人理财产品销售以产品为导向销售
C.客户只能购买风险评级等·j或低于其风险承受能力的理财产品，但是可以为了购买某理财产
品，故意调高其风险承受能力以符合购买条件。
D.以上都对
3、为满足単一机构法人客户及高净值个人客户的投资理财需求，凡客户资金量在(C)万元 (含)以的，\'ri「定制任何期限专属理财产品。(C
A.300 B.500
C.600 D.800
4、社区银行专供理财可以在(A)购买。
A.社区银行B.网上银行 C.手机银行D.以上都是
5、理财产品到期后，银行将在到期日后(C)个银行T.作日内将投资本金及收益划至投资者
指定理财账户。
A.1 B.2 C.3 D.5
6、夜市理财的购买时间为
A.1600-1900
C.17 : 00-19 00
7、基金销售人员在同时销售多只基金时，不得有(C)宣传推介估明利tR胥政策。 B.特征性
A.区别性
D、普遍性 C.歧视性
8、个人存单质押贷款金额起点为(A
A.50元 C.10000 元
9、以本行开具的人民币定期存单出质，贷款金额最高为质押权利凭u上m·a贝日ut吕)。 B.95% A.90% D.80%
10、·个人存单质押贷款期限最长为(C)年，且不得超过质押物到期日。 B.3 A.D.存单期限 C.5 C
B.1刀刃一20 00 D.1 8 : 00-21 00
B.1000元 D.100元
11、办理个人存单质押贷款展期，借款人须在贷款到期前的(A)个_1.作日提出书面申请， 在得到贷款人同意后，方可办理。 A.10 B.3
C、5 D.不可以办理展期
12、薪资贷贷款额度最高不超过借款人在本行近一年代发工资金额的(A)倍，且最高不超
过(A)万元。 A.3, 50 B.2, 30 C.1, 10 D.2, 50
13、下列关于个人薪资贷的说法正确的是(B A.贷款期限最长为5年，且贷款期限和借款人年龄之和不得晚于借款人退休年龄。 B.申请人可申请中长期贷款。 自厂
C.贷款采取利随本清的还款方式。 D.贷款利率下浮10%。
14、王某用本人名下的一套商铺到我行办理个人房产抵押贷款，下列说法错误的有(C A.王某商铺的贷款成数上限为70% B.王某利率执行基准利率上浮30% C.王某的贷款年限为15年
D、王某贷款的还款方式为等额本金。
15、下列属于个人房产抵押贷款抵押物风险的是(D
A.支付风险借款人由于过高估计自己的还款实力或因失业、工作变动或出现其他经济等原因
造成借款人还贷能力下降使贷款形成风险
B.信用风险因信用体系问题，借款人违约成本较低，造成了违约的随意性
C.交易行为的风险个别房屋买卖人为了获取银行信贷资金而进行二手房不真实的买卖。 D.抵押物产权不明晰如房产涉诉有产权纠纷等，导致抵押物无法进人处置流程。
16、办理个人贷款抵押时，下列(A)做法是不正确的。
A.对于批量的个人房产抵押贷款抵押登记，贷款银行可完全交由中介办理 B.抵押物的财产共有人须出具同意抵押的书面证明
C.应选择变现能力强、易于处置的抵押物
D.通常情况下，抵押物应进行银行内部或外部评估机构进行价值评估
17、某客户在我行存人不同期限的整存整取储蓄存款3笔。(见下表)
2000年9月
存期到期日面额(元) 1 年 2000.12.10 10, 000
2000.20 3 年 2003.3.20 20, 000 一I,刷5l，年15.ooo L L 45, ooo
2000年9月3日，其友李某与该客户持存单及有效身份证件到我行申请贷款43,000元，期限为3 ·2 A.申请贷款额度超过存单面额合计数的80% B、贷款期限超过存单最迟到期日 C.他人存单D.申请贷款额度超过存单面额合计数的90%
18、下列物品哪项不能作为个人质押贷款的质押物(D
A.本所未到期整存整取存单B.本行他所未到期凭证式国债
C.他行未到期外币定期储蓄存单D.地段位置很好.产权清晰.证件齐全的商铺
19、下列关于个人房产抵押贷款的说法中，不正确的是(D)。 A.抵押物可以为将本人或第三人(自然人或法人)的物业 院申请人须有当地常住户口或有效居留身份 C.抵押物的抵押率为40%
D.抵押物的抵押率最高不超过80%
20、抵押担保方式的个人贷款应调查的内容不包括(B)。
A、抵押资料真实性B.抵押物的使用年限
C.抵押物存续状况的完好性D.抵押物的合法性
21、当个人贷款出现抵押物价值下降到可能危及银行贷款时，银行不可以采取的措施有(D A.要求借款人恢复抵押物价值 C.依法提前收回贷款
22、个人质押贷款的以下说法中，
) 0 A.个人质押贷款的风险控制难点在于如何核实质物的真实性、合法性 B.个人质押贷款利率必须执行人行规定的同期同档次贷款基准利率 C.个人质押贷款一般是急用贷款，要求效率较高 D.个人质押贷款办理手续相对较为简便 E.个人质押贷款必须是人民币贷款
23、下列关于调查客户的民事行为能力，错误的是
A.通过查验客户合法有效身份证明，确保借款人年龄高于18周岁，低于法定退休年龄。
B.通过与借款人面谈，确认借款人精神状况健康正常。 C.港澳台及外籍人士不可以在我行申请个人贷款的。
D.调查人员原则上要求户籍或工作单位在异地的借款人在贷款行或抵押物所在地指定一名职业
稳定、信誉可靠的境内人士作为保证人或联系人。
24、下列符合我行个贷信用条件的客户有(C A.王某贷款账户显示为\"呆账\"状态。
B.李某申请贷款时有到期未还的逾期贷款20万元。 C.刘某最近24个月仅有一次一天逾期。 D.万某信用卡账户状态显示为\"冻结\"状态。
25、下列属于消费贷款用途证明材料的有(A B.销售合同
A.装修合同D.运输合同 C.购货合同
26、个人商用房按揭最长期限为(B)年。8.1o A.5 D.30
27、·我行最新房产按揭贷款政策规定对贷款购买首套普通自住住房的家庭，首付比例不得低于
B、要求借款人增加抵押物 D、自行强制拍卖
不正确的是(B片
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C.蟹R客、乡喇红照片
41中复r原4上应r少期父马后的(林
\\, 40 (-O
4·为防上飞乍竖销商经营或财务状况妦常
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C每半年
B.电话指导刷红
D、要求商户监督副f
个自然日内完成汽1分期客户的f《j案FJ八
B.60 D.80 各分支行应至少(c)}r展·次r]离巡翰7佴
B.每季度 n，每年
43 HCF.手机支付业本支持以下哪些卡种进?T绑定?(A
上仁借记忙B.本行信用卡 (，池行借记卡D.所有银联仁
44联名红网目拓展嘤遍不包括以户哪个方式\'?(n
气，各分交行利用肉身资源优势寻找合作机会、选择合作机构 B.露fT信用红部直接或牵头组织开发
C.奉tr委托书一方公司开发 ◆，台林机构向行开发
45 H(E乒机交付犍努支持挂文、解桂功能，单笔充值额度及余额1·限为
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7列四类人群属于我行天天分事业务发卡客群(C
.国有企业B.私营业主
C.事业单位人员D.我行金卡客户
47天天分享额度最低为(D
\\, 1000 元 8.2000 元
元人民币
C.SOOD 兀 D.10000 元
48天天分享分期业务单笔借款最长期限(C
，30天B.60天
{..100 k D.120 天
49江西银行信用卡卡号共16位，其中前(C)位为本行卡忙BIN号。
\\ 4 B.5 (.6 D.7
购江西银行采用(A,的分荧向群村信用仕透支资产的风险程度进行认定
f，用仁仆I.人透支超过1辅大戏迟缴(A)个月以」·的，被调低额度后，一般情况F不
陡疚复信用静度
A.3 B.6 C.y D.1 2
52信用红客户逾期{籽/个月后系统将Fl动停止计算利息和费用 4.3 B.6
(.9 D.I 2
53客户通过按打信用红客服热线调催临时额度的上限为原额度的(气
· 5 L£w
28、销售点终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用电子设备、销
售点终端机的英文简称是(B)。 A.ATM B.POS C.JCB D.CW
29、如果交易签购单上无签名，该笔交易损失应由(D)负责。
A.持卡人B.发卡机构
C.收单机构
30、下列描述中，(C)是不正确的
A.娱乐场所因环境复杂，常成为伪卡或假卡使用的目标场所
B.出售贵重物品的商户因商品价格高，易于携带和套现，也容易成为不法分子欺诈用卡的目标
C.小超市因交易笔数多容易成为犯罪分子欺诈用卡的首选地
D.不法分子通常会在机票代售点或手机专卖店频繁刷卡，再以较低折扣将所购商品转手
31、预授权交易是指(D
A.预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易。 B.持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易 C.持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易
D.商户就持卡人向发卡行索取日后付款的承诺
32、商户收单业务是指商户按照与我行的协议约定受理银行卡交易，我行为商户提供(B 等服务并收取商户结算手续费的业务。
A.资金B.结算
C.资金结算D.POS机具
33、拓展POS商户时，应当遵循(A)原则，确保拓展的商户是依法设立、从事合法经营活 动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。
A.了解你的客户B.尊重你的客户
C.真实性D.合规性
34、如果与禁止发展类商户签约，(D)需承担自签约日起相关欺诈交易的退单损失。 A.第三方转接机构B.中国银联 C.发卡机构D.收单机构
35.POS机具应按照(C)保管。
A.机具管理岗B.商户管理岗C.重要空白凭证管理岗D.商户营销岗
36、对于撤机的POS商户档案必须保留至少(D)年。 A.三B.三 C.四D.五
37、快餐店的扣率为(A A.交易金额的0.78% B.交易金额的1.25% C.O
38、车位分期业务中，同一个客户以及同一套房产，原则上最多仅能申请；一二一二虿石 A.B.2 (飞
39、以下哪项材料是信用卡大额分期业务认可的财力文件(B A.总车龄不超过3年的二手车产B.持有满4个月的国债 C.村委会开具的房产证明D.市值超过2000万的股票 4o、车位分期放款流程中，分支行经办员需要做到(A 4
D.商户
A.现场陪同刷卡B.电话指导刷卡
41、·分支行原则上应于分期交易后的(B)\'个自然日内完成汽车分期客户的档案lj·I档 B.60 A.40
42、·为防止汽车经销商经营或财务状况异常，各分支行应至少(C)开展一 A.每月B.每季度 c.每半年O、每年
43、目前，HCE手机支付业务支持以下哪些卡种进行绑定·!(A A.本行借记卡B.本行信用卡 C.他行借记卡D,所有银联卡
44、联名卡项目拓展渠道不包括以下哪个方式?(D A.各分(支)行利用肉身资源优势寻找合作机会、选择合作机构。 B.由总行信用卡部直接或牵头组织开发。 C.本行委托第三方公司开发。 D.合作机构自行开发。
45.HCE手机支付业务支持挂失、
一次门Jti巡检1.作。
B)元人民币
A.50 B.100 C.200 D.500
46、下列哪类人群属于我行天天分享业务发卡客群(C A.国有企业B.私营业主
C.事业单位人员D.我行金卡客户
47、天天分享额度最低为(D A.1000 元 B.2000 元 C.5000 元 D.10000 元
48、天天分享分期业务单笔借款最长期限(C B.60天 A.30天 D.120天
C)位为本行卡卡BIN号。
B.5
C.6 D.7 50、江西银行采用(A)的分类标准对信用卡透支资产的风险程度进行认定。 A.MO-M6 B.MU-M12 C.M I-M6 D.Ml-M12 5]、信用卡持卡人透支超过180天或迟缴(A)个月以上的，被调低额度后，一般情况下不 能恢复信用额度。 A.3 B.6 C.9 D.12
52、信用卡客户逾期(B)个月后系统将肉动停止计算利息和费用。 A.3 B.6 C.9 D.12
53、客户通过拨打信用卡客服热线调整临时额度的上限为原额度的(A 解挂功能，单笔充值额度及余额上限为 C.100天
49、江西银行信用卡卡号共16位，其中前
八，4 »W & I : m
C.7 D.10
55、江西银行信用卡按最低还款额未还部分的(C)计收滞纳金，最低5元。
A.1% B.3%
C.5% D.10%
56、江西银行信用卡专属客服热线为(B
A.4008896266 B.4008892666
C.4007896266 D.4007892666
57、针对信用卡单户透支本金在2万元(含)以下，逾期后经追索1年以上，并且不少于(B 次追索，确实无法收回的剩余款项符合信用卡呆账核销追索类的条件 A.3 B.6 C.9 D.12
58、信用卡申请人具有完全民事行为能力，年龄在(D)周岁(含)以上，原则上不超过
D)周岁。
A.18 55 B.16 50 C.20 55 D.18 60
59、信用卡附属卡申请人须年满(C)周岁(含)，且经主卡申请人或主卡持卡人同意。
A.18 B.20
C.16 D.10 60、信用卡附属卡一般不超过(C)张，原则上仅限申请人或主卡持卡人的父母、子女、配
偶办理。
63、信用卡申请人本人具备相应申请资质，但无法提供完全符合本行认可的证明文件时，可通过
追加(A)的方式进行申办，(A)应符合担保追加的授信规则，并承担连带责任担保。 A.担保人B.亲属 C.家属D.联系人
64、信用卡申请调高永久信用额度的基本条件不包括(D A.账户启用180天以上
B.账户正常使用且无不良记录
C.持卡人职业、收入等基本情况发生良性变化 D.信用卡有POS消费记录
65、我行信用卡卡级别产品不不包含(B 6 · A.金卡 C.白金卡
66、信用卡按照市场定位不同分为
A.IC卡 C.标准卡
67、信用卡按信息载体不同分为 A.磁条卡
B.钻石卡 D.普卡
C)、联名卡、认同卡和主题卡。 B.磁条卡
D.员工卡
A)和芯片(IC)卡。
B.标准卡 D.金卡
C.银联卡
68、本行信用卡卡面由总行统一管理和设计。本行信用卡卡号共(D 位，其中前6位为本 行卡BIN号。
A.10 8.13 C.15 D.16 6
9、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和(A)两种占 A.准贷记卡B.借记卡 70、·信用卡按卡片信息的存储方式不同，可分为磁条卡、IC卡和复合金融卡，目前我行发行的信用
B.IC卡 D.白金卡
B.领航计划
C.车易享D.白金卡
72、我行标准信用卡预借现金额度根据信用额度而定，包含在信用额度内， B.80% A.100%
D.50% B
为信用额度的 U.JUW
C.60% 7
3、根据中国人民银行的相关规定我行信用卡每卡每日预借现金累计金额不得超过(A)兀
人民币。
A.2000 B.5000 C.10000 D.6000 7
4、信用卡(C)密码是为客户在通过网上银行或电话银行进行账户查询和管理时使用的密
码
76、我行信用卡的发卡组织为(A A.银联B.万事达 C.VISA D.]CB 7
7、透支。指持卡人使用发卡机构为其核定的信用额度进行支付的方式，不包括(D B.取现透支 A.消费透支
D.信用透支 C.转账透支
· 7 · 卡属于(C)。
A.磁条卡 C.复核金融卡
71、以下哪个属于我行信用卡联名/认同卡 A.天天分享
78、金e稳利产品发售规则：(A A.每周一至周五13 00、17:00发售B.每周一至周正.1700发售 C.每周一至周四12:00发售D.每周一至周四】300至1700发售 7
9、。金e融。客户注册时应填写(A)为有效推荐码，
A、推荐人手机号B.推荐人电子账户号
C.推荐人身份证号D、推荐人员r号
80、以下哪款产品由保险公司保障投资人本息收益(D)
A.多利盈B.好享理财一保本基金
C.好享理财一定开债基金D.金户求金一金e稳利 8
1、。推荐有礼。活动中，被推荐人开通金e融电子账户，需在注册日起的(C)内投资指定 固定期限产品，推荐人和被推荐人均可按照投资金额的(C)获得红包奖励、
A.10天、万分之五B.20天、千分之一 C.30天、千分之一D.40天、万分之五
82、根据2016年金e融营销方案，凡成功营销客户购买平台产品、推荐人可按已实现中收的
C)获得营销费用奖励。
A.5% B.8% C.10% D.15%
83、小明(营销人员)推荐小红开通金e融直销银行app，绑定他行卡，转入10万元，在第10 天购买10万元金e稳利1年期产品(年化中收l%)，在第15天又转入2万元购买好享理财半年期产
品(年化中收0.6%)。请问小明可以获得多少元现金红包奖励(A
A.140 元 B.106 元 C.120 元 D.135 元
84、小明(营销人员)推荐小红开通金e融直销银行app，绑定他行卡，转入10万元，在第10 天购买10万元金e稳利1年期产品(年化中收l%)，在第15天义转人2万元购买好享理财半年期产
品(年化中收0.6%)。请问小明可以获得多少元营销费用奖励(B
A.140 元 B.106 元 C.120 元 D.135 元
85、小明(营销人员)推荐小红开通金e融直销银行app，绑定他行卡，转入10万元，在第10 天购买10万元金e稳利1年期产品(年化中收l%)，在第15天又转人2万元购买好享理财半年期产 C )
86、客户在金e融Wp购买产品时如何确认业绩(D A.开户行B.系统R动确认
C.客户在购买金e融产品时填写营销人员推荐码 D.客户注册金e融时填写营销人员推荐码
87、客户在个人网银、手机银行、企业网银购买产品时如何确认业绩(D A.开户行B.系统向动确认
C.客户在开通个人网银、手机银行、企业网银时填写推荐码 D.客户在购买页面填写营销人员推荐码 8
8、多利盈产品赎回到账时间(A A.T+O实时赎回
B.T+l赎回
品(年化中收0.6%)。请问小红可以获得多少元现金奖励 A.140元 B.106元 C.120元 D.135元
C.T+2赎回D.T+3赎回
89、。多慧存\"产品计息起点金额(8)元
A.O元B.50兀
C.1000 元 D.10000 兀
90、投融资平台为具有投融资需求的客户搭建线辷交易撮合平台，由我-I为投资人和融资人提供
信息(C)服务，撮合双方进行资金交互， A.担保B.保障 C.见证D.评估
91、多利盈产品起点金额(A
A.1分B.1元
C.1000元D.50000元
92、。好享理财。是江西银行。金e融。代理销售的(C)产品(如基金、保险等)， A.我行B.他行
C.第三三方D.其他
93、。金e求金\"是\"金e融\"平台发行(D)的产品
A.多利盈B.好享理财 C.多慧存D.投融资系列
94、弱金e融\"对公理财定制的起点要求(B
A.100 万 B.500 万
C.1000 万 D.2000 万
95、。金e融\"对公理财定制的起点要求(B
A.100 万 B.500 万 C.1000 万 D.2000 万
96、。金e求金。系列产品起点金额(B
A.1分B.100元
C.1000 元 D.50000 元
97、金e融\"支持(C)家全国性银行绑定。
A.4 B.10 C.15 D.16 98.2016年。金e融。推出。注册立送体验金活动。，赠送客户(C)元体验金。 A.10元B.100元
C.1000 元 D.10000 元 9
9、。金e融。赠送。体验金。，可享受(B)。
A.体验金本金B.体验金所产生收益 C.体验金本金及产生收益
100.2016年\"金e融\"推荐有礼活动是按照注册新客户内注册日起(8)日内交易总额的 O.】喔给予注册客户及其推荐人提现红包奖励。 A.]5 B.30 L.45 D.60 10】、多利盈产品的操作时间(A A.7*24/1\'时 B.T作日 9 00-15 00 L.hH 9 00-]5 00 · 9 ·
10
3、江西银行的客户服务热线是(B
A.96256
B.96266
C.95256
D.95266
10
4、江西银行官方网站地址是(C a.www.jxbank.(um b.www.jxbank.com.cn c.www.jx-bank.com d.www.jx-bank.cnm.( 10
5、我行目前电下银行业务的交易替代率是(B A.93% B.94% C.95% 10
6、U前，我行企业短信管家的收费标准是(C
D.96t
A.3元/月/手机号 C.5元/月/手机号
107.U前，我行企业短信管家业务一个企业账号WE(匕/I丁vu\'\'\' A.1 B.2 C.3 D.4 10
8、我行个人手机银行一无卡取现\"功能的额度是(C)元 A.2000 B.2500 C.3000 D.3500 10
9、我行个人网银、手机银行和微信银行代缴省内话费的运营商有(D
A.移动B.联通 C.电信D.王者均可
110、我行网上银行向从(B)年起上线并开始对客户提供网银服务， A.2007年B.2008年 C.2009年D.2010年
III.我行个人网上银行默认的日累计转账限额是(B元人民币， A.1万B.2万 C.4万D.5万
1
12、我行个人网上银行日累计转账(D)元人民币之后需要网银开户行进行ia
A.5 Tj C.50万
1
13、我行企业网上银行公转私日累计到 A.20 Ti C、80万
1
14、我行企业网上银行大额预约日累计到
落地审校，
进行落地审
户行进行羽
建市枝
星行落地iF 核，
A.50力B.100万
C.150 )i D.200 万
l]
5、我行中人网1银行业务须申请人年龄满(B)周岁方可办理。 A.15岁B.16岁 C，17岁D.18岁
· IO ·
B.4元/月/手机号 D.6元}月/手机号
导
B.20万 D.100万
D)元人民币之后需要网银开户行诎
B.知万 D.100万
D)元人民币之后需要网银开f 1
16、我行网上银行 A.同城清算系统 C.跨行清算系统 1
17、我行网上银行
它支持(A)元人民币以下的跨行转账交易。
A.5万B.]0万 C.15万D.20万
1
18、客户使用安卓版个人手机银行可在(D)进行客户端下载。
A、个人网银登陆界面二维码B.个人网银欢迎页二维码 C.江西银行官网网银下载D.以上皆有
1
19、在办理企业网银开户时，企业法人代表无法前来，代理人在办时业务时必须携带(D)。 A.《江西银行网上银行企业客户变更申请表》B.《江西银行网上银行企业客户服务申请表》 C.《江西银行网上银行企业客户服务协议》D.《江西银行网上银行企业客户授权书》
120、我行个人手机银行在(B)分钟内未做任何操作将自动退出登录状态。
A.3 B.5 C.10 D.15
1
21、我行网银\"他行转账。模块的普通渠道交易时间为工作日的(C
A.8:00-1700 B.8:30-1730
C.9:00-1 5:00 D.930-1 630
1
22、我行网银。他行转账\"模块的加急(快速)渠道交易时间为工作日的(D
A.8:00-1700 B.830-17:30 C.900-15:00 D.9:00-1630
1
23、我行个人短信管家业务目前是否在优惠期内不收费(A)。 A.是B.不是
C、按照客户等级标准判定D.代发工资不收费，其余客户收费 1
24、我行企业短信管家目前是否在优惠期内不收费(B)。 A.按照客户等级标准判定B.是
C.不是D.财政事业单位不收
1
25、个人手机银行登陆(B)与个人网银一致。
A.客户号B.用户名
C.预留手机号码D.验证码
1
26、下列属于我行微信银行。e缴费管家。独有的缴费项是(A A.社保B.移动话费 C.电费D.水费
1
27、我行是否能为企业客户提供银企直联服务(B A.不能B.能
C.开发中D.无此业务
1
28、下列各项支出中不属于义务性支出的是(D)。
A.日常生活基本开销B.已有负债的本例摊还支出 C.已有保险的续期保费支出D.旅游支出 1
29、下列不属于金融市场客体的是(D)。
A.股票B.债券
l I ·他行转账。功能的\"加急(实时)。渠道是通过(C)进行交易的。
B.大额清算系统 D.以上系统均可
·他行转账。功能的\"加急(实时)。渠道通常也被叫做\"超级网银。渠道 C.外汇
D.保险单
C ).
B.东京
D.香港
13i、根据信托法》，下列关于受益人的说法错误的是(B A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织 B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯·一受益人 C.受托人可以是受益人，但不得是同一fi了托的唯一受益人 D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权
1
32、理财产品最常见并且最主要的风险是(B)，， A.支付条款中蕴涵的支付结构风险
B.理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险
C.理财机构的投资管理风险 D.客户自身的风险
1
33、既要获得一定的当期收人，乂要追求组合资产长期增值的基金是(B)。 A.收人型基金B.平衡型基金
C.成长型基金D.稳健型基金
1
34、收入分配政策是指国家针对居民收人水平高低、收人差距大小在分配方面制定的政策和方
针，偏紧的收人分配政策会(B)。
A.刺激当地的投资需求B.抑制当地的投资需求 C.促使房地产价格的上涨D.刺激股市反弹 1
35、下列关于无形市场的说法错误的是(C)。 A.无固定的场所
B.无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称
C.最典型的无形市场是交易所 D.通过电信T.具和网络实现交易
1
36、下列不属于货币市场T.具的是(C)。
A.货币市场共同基金B.商业票据 C.中长期债券D.短期政府债券
1
37、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是-20%，
在经
济状况正常时收益率是10%。以上二种经济情况出现的概率分别是0.3.0.2.0.5。耶么，政金融资产
下一年的期望收益率为(A)。 A.H股B.S股 C.A股D.B股
1
39、银行理财产品按(D)可分为保本产品和非保本产品。 A.期次性B.期限类型
C.交易类型D.收益或者本金是否可以保全
】40、假设有-_款固定收益类理财产品，理财期限为4个月，理财期间同定收益为年收益率4.8%。
12 ·
130、世界最大的外汇交易中心是 A.纽约
C.伦敦
客户张某购买该产品2万元，则4个月到期时， A.14850 C.203 20
葭投资者连本带利共可获得(C)元。 B.18920
D.20550
1
41、下列险种中，不属于寿险的是(C)。
A.万能险B.投连险 C.房贷险O，分红险 1
42、《i正券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管
理、业务经管有关的各项资料，保存期限不得少于(C)年，
A.10 B.15
C.20 D.30 1
43、专r」投资于其他证券投资基金，通过持有其他I正券投资基金而1司接持有股票、债券等证券乡
产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是(C)。
A.ETF B.LOF C.Fop D.qDII 1
44、个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测字
方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员(A)的准则要求。
A.守法合规B.专业胜任
C.减实信用
1
45、商业银行不运用自己的资金，
C )\'\'
A.资产业务 C.中间业务
1
46、下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是(B)。 A.封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的
B.开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回 C.封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回
D.开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的
1
47、外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为 A.总回报=保证投资金额x(l+最低回报率) 8.总回报=保证投资金额x(l+最高回报率)
C.总回报=保证投资金额x(1-最低回报率) D.总回报=保证投资金额x(l+潜在回报率)
1
48、家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是(D A.家庭形成期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加
C.家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例 D.家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等 ]
49、私人银行业务不具备的特征是
A.业务单一
C.重视客户关系
150、银行发行的债券挂钩类理财产品主要在(B)上进行交换和交易。 A.股票市场和资本市场B.货币市场和债券市场 D.勤勉尽责
而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业 8.负债业务 D.其他业务 A ).
B.综合化服务 D.准入门槛高
C.期货市场和债券市场D.股票市场和货币市场
1
51、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语有(D)。 A.。本理财I十划有投资风险，您应谨慎投资\" B、。本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
投资\"C.。本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎
D.。本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认
识投资风险，谨慎投资\"
1
52、关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是(B)。 A.一般来说，债券价格与到期收益率成正比
B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期 B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀爿 C.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升
D.债券价格越低，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低 1
53、下列关于投资型保险产品的说法，错误的是(D)。
A.保费中的投资保费进人投资账户
B.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有 D.保单持有人无限承担投资风险
1
54、下列不属于应纳个人所得税的个人收人项目是(D)。
A.工资、薪金所得B.利息、红利所得
C.个体工商户的生产经营所得D.福利费、抚恤金、救济金 1
55、下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是(A)。
A.定存+活存+公债B.绩优股+指数型股票基金+外币交易
C.认股权证+小型股票基金+期货D.投机股+房产信托基金+黄金 1
56、当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑(C)。 A.增加房地产投资B.增加股票投资
C.增加固定收益类产品投资D.减少储蓄产品投资
]
57、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是(B)。 A.根据就业状况，大企业高管〉佣金收人者〉失业者 B.根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅〉投资不动产 C.根据家庭负担，未婚〉双薪无子女〉单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年〉财经专业刚毕业〉医学院在校生
1
58、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守\"公平对待\"原则的是(B)。 A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D.设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户 1
59、按照承保方式划分，保险可以分为(A)。 A.直接保险和再保险 C.人身保险和财产保险
160、根据(A)的不同， A.法律地位
· 14 ·
B.社会保险和商业保险 D.财产保险和投资型保险
基金可以分为公司型基金和契约型基金。
B.募集方式
C.投资理念D，投资对象
]6
1、在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金
投资机遇，更能集中资源在短时问内博取很高的收益指的是(A)。
A.梭镖形B.哑铃形
C.纺锤形D.金字塔形
16
2、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，(C)具有保值增值的作用。 A.【司定收益证券B.现金
C.黄金D.储蓄
16
3、关于我国银行理财产品市场的发展，下列说法错误的是(C)。 A.萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一
B.发展阶段，产品数量飙升、产品类型日益丰富 C.规范阶段，资金规模屡创新高
D.2008年中期至今，受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露
16
4、对于银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期未改的，经银监会批准，可以采取的措施不包
括(A)，
A.取消高级管理人员的执业资格B.要求调整风险管理和内审部门的负责人 C.暂停批准开办新业务D.要求调整理财业务部门的负责人
16
5、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(B)进行披露。 A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任 D.对被代理机构所承担的最终责任
立。
16
6、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证(A)时设
A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记
C.有关部门办理出质登记D..T_商行政管理部门办理出质登记
16
7、在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为指的 是(B)。
A.基金认购B.基金赎回
C.基金申购D.基金转换
16
8、下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是(B)， A.客户个人不同的生活、1作习惯对理财方式的选择很重要
B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同f_，给予相同的理财产品
C.客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响 16
9、公开披露的基金信息不包括(A)。
A.基金投资策略B.基金份额申购、赎回价格
C.基金募集情况D.基金资产净值、基金份额净值
170、如果预期未来本币升值，个人理财策略的调整正确的是(D)。 A.减少储蓄配置B.增加外汇配置 C.减少房产配置D.增加股票配置
17
1、基金申购采取(A)原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额， A.。未知价\"
C.。面额认购、金额发行。
17
2、下列投资者中，风险承受能力最高的是 A.刚毕业尚未就业的大学毕业生
B.需要抚养父母和子女的40岁个体户
C.27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者 D.60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员
17
3、一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将
可以获得当初双方所协定的回报率的是(C)。
A.一触即付期权B.二触即付期权 C.双向不触发期权D.单项不触发期权
17
4、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属
于(B)。
A.销售风险B.声誉风险
C.产品风险D.操作风险
17
5、如果王先生在未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%，邓么10年后获得的终值
比每年年末获得时多(A)元。
A.1 1589 B.19085 C.15981 D.15189 17
6、下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是(C)。
A.需要将银行资产与客户资产分开管理
8.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
C.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易
记录获取收益
D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 17
7、某客户是中低收人者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是(D)。 A.股票8.外汇挂钩类理财产品
C.新股申购类理财产品D.债券型理财产品 17
8、下列不符合期货交易制度的是(A)。 A.交易所每月结算所有合约的盈亏
B.交易者按照其买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D.会员持有的、按单边计算的某一合约投机头寸存在限额 17
9、按照(C)划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。 A.交易策略
B.行权日期的不同 C.对价格的预期 D.基础资产的性质
180、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在(多A)以上，外币应在(A A.5万元；5000美元B.5万元3000美元 C.]0万元5000美元D.10万元；5000美元 18】、通常投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本绝大部分的款项， A.价值升值效应B.财务杠杆效府 以上。
当房产收益
B.。金额认购、面额发行。
D.。先进先出\" C ).C.变现性相对较好D.政策风险较大
18
2、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于(D)人民币的定期存款。 A.10万元B.50万元 C.80万元D.100万元
18
3、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是(C)。 A.进人银行业金融机构进行检查
B.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C.与银行业金融机构高管人员谈话
D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 18
4、下列关于收人型基金的说法错误的是(D)。
A.资产中现金持有量较大
B.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C.一般按时派息，使投资者有固定的收人来源
D.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 18
5、关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是(B A.先享受型，储蓄率低 B.后享受型，储蓄率低
C.购房型，牺牲消费为拥有住房
D.子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女
18
6、在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力， 投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是(A
A.适用性B.谨慎性
客户的
C.客观性D.公开性
18
7、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人(D)。 A.责令机构关闭B.追究刑事责任
C.对相关负责人革职D.责令改正，并处以警告、罚款 18
8、具有\"准储蓄\"之称的基金是(D)。
A.股票型基金B.债券型基金
C.上市开放式基金D.货币市场基金
18
9、下列关于退休规划说法错误的是(C)。
A.计划开始不宜太迟B.对收入和费用的估计不要太乐观 C.投资应当很保守D.规划期应当在10-20年左右
190、对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是(C)。 A.负债情况B.收人与支出 C.风险承受能力D.存款数额
19
1、下列关于税收规划的说法，不正确的是(C)。
A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
C.合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低
19
2、关于风险，下列说法错误的是(C)。
A.风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量 B.资产的风险就是资产收益的不确定性
C.非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险 D.财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险
19
3、在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是(B)。 A.美国联邦基金利率B.伦敦银行同业拆借利率
C.香港银行同业拆借利率D.上海银行问同业拆放利率
19
4、投资者买人一份看涨期权，若期权费为C,执行价格为X,到期市场价格为P.则当p.
D)时，该投资者不赔不赚。
A.C B.C-X C.X-C D.X+C
19
5、基金财产不得用于的投资或活动不包括(B)。
A.承销证券B.购买上市交易的股票、债券
C.从事承担无限责任的投资D.向他人贷款或提供担保
19
6、金融远期合约的优点是(A)。
A.规避了价格风险B.非标准化合约
C.柜台交易，方便信息交流和传递D.有履约保证，违约风险低
19\'
7、张先生准备在10年内为孩子存人60000元教育资金，假设利率为8%，则每年需存入
B)元。
A.2500 B.4142 C.4800 D.6000
19
8、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立(D)。 A.交易账户B.扣款账户
C.定期存款账户D.信用卡账户
19
9、下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交
易的是(A)。
A.记账式国债B.凭证式国债 C.实物国债D.记名式国债
200、复利的计息次数增加，其现值(C)。 A.不变
C.减小
B.增大
D.呈正向变化
20
1、下列不属于证券投资基金特点的是(B)。 A.集合理财，专业管理B.独立托管，消除风险 C.组合投资，分散风险D.利益共享，风险共担
20
2、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是(A)。 A.挪用单独管理的客户资产的
B.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C.未按规定进行客户评估的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
20
3、国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起(C)个月内依照法律、行政 作出核准或不予核准的决定，并通
法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查 知申请人。
A.3
B.9 IQ C.6 D.1 2 20
4、下列关于变异系数的说法错误的是(A)。 A.变异系数越大，投资项目越优 B.变异系数=标准差/预期收益率
C.不同项目的变异系数可以相互比较
D.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险 20
5、制定保险规划的首要任务，就是(A)。
A.确定保险标的B.明确保险期限 C.确定保险金额D.选定保险产品
20
6、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括(B)。
A.活期存款B.长期政府债券
C.短期定期存款D.货币市场基金
20
7、关于基金认购，下列描述错误的是(D)。
A.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金
B.认购费率通常比申购费率优惠
C.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请 D.认购申请成功受理后，可在限期内撤销
20
8、关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是(C)。
A.商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划) B.商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划) C.商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)
D.商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金
20
9、在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。下列对未来
收人和支出进行预测和分析的说法正确的是(B)。
A.常规性收入的性质不同，但是变化幅度一样
B.工资、奖金等常规性收入一般在上一年收人的基础上预测其变化率即可
C.银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出
D.有些收人尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济
情况不稳定，则以\"上年的数值\"为参考
210、货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是(D)。 A.流动性风险大，信用风险高B.流动性风险大，信用风险低 C.流动性风险小，信用风险高D.流动性风险小，信用风险低
211、从基金赎回的角度来看，下列基金中流动性最强的是(B)。 A.债券型基金B.货币型基金 C.股票型基金D.混合型基金
212、定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是(C)。 A.流动性高；收益率高B.流动性高收益率低 C.流动性低；收益率低D.流动性低；收益率高
213、关于债券投资的利率风险，下列说法错误的是(C)。
A.债券价格与利率变化成反比
B.当利率上涨时，债券价格下跌
C.债券的到期时间越长，利率风险越小
· 19 ·
D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益
214、书面委托代理的授权委托书授权不明的(A)。
A.被代理人应当向第二人承担民事责任，代理人负连带责任
B.代理人应当向第=人承担民事责任，被代理人不承担责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 D.代理人应当向第二人承担民事责任，被代理人负连带责任
215、下列关于保证收益理财计划中的保证收益率，说法正确的是(B)。 A.不得高于同业拆借利率
B.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件 C.不得对客户提出附加条件
D.不得低于同期储蓄存款利率
216、下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是(D)。
A.境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间
的证券托管业务
B.境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券
登记结算机构之间的资金结算业务
D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
217、银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是(D)。 A.银行承兑汇票B.回购协议
C.短期政府债券D.大额可转让定期存单
218、不属于艺术品投资风险的是(D)。
A.流通性差B.保管难
C.价格波动大D.信用风险
219、在二个投资组合中，等权重投资不同于证券，当投资的证券种数由2种增加到N种时，下
列说法不正确的是(D)。
A.当N趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失
B.组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分散并消失 C.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性 D.当N趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险 220、下列选项中，不属于访问客户样本内容的是(B)。 A.设计客户访问问卷B.对客户价值进行分析 C.抽取客户样本 D.访问客户样本
B)年可使本金达到40万元。
L.11.5 D.14.21 2
22、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产
品在这四种经济状况下的收益率分别为-20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为 C ).A.5% B.10% C.10.25% D.11% 2
24、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5 000元奖金。若银
行年利率恒为5%，则现在应存人银行(C)元。(不考虑利息税)
A.1 000 000 B.500 000
C.100 000 D.无法计算
2
25、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是(B)。
A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场
B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面
D.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所 2
26、以下关于年金的说法，错误的是(D)。 A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金 B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金 C.递延年金是普通年金的特殊形式
D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，郡么递延期数应该是8 2
27、商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是公司及其主要分支机构负责基金
代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的(A)，部门的管理人员已取得
基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事2年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工
作经历。
A.1/2 B.1/3 C.2/3 D.5/3 2
28、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤I.收集客户资料及个人理财目标玒，综合
理财计划的策略整合皿，客户关系的建立；N.分析客户现行财务状况V.提出理财计划W，执行和
监控理财计划。正确的次序应为(D)。 2
29、下列(C)不是客户信息的保密原则。
A.客户信息用于专业分析和统计B.从业人员有义务保护客户的隐私权 C.客户信息可以用于商业用途
230、信托投资公司集合管理、运用
(含200份)，每份合同金额不得低于人民币(D)。
A.2万元(含2万元)B.3万元(含3万元) C.4万元(含4万元)D.5万元(含5万元)
2
31、张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目 8)元，该项目才是可以获利的。
每年末至少要收回 A.100 000 B.131 899 C.150 000 D.161 051 2
32、我国当前的资金信托业务不包括(B)。
A.权益投资信托B.财产管理信托 C.股权投资信托D.证券投资信托
2
33、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是(8)。
· 21 ·
D.未经客户同意，不得泄露给他人
、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200 A-戏险f氐B.管理简单
C，收筹J\'D.经营收益稳定
2
34、某人拟在5年后川2万元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存人银行(D)，，
A.1 2000 )L B.]3 432 元
C.]5 000 JL D.11 349 元 2
35、在理财J贞li：】业务中，银行产品的营销方式是(A)。 A.顾问式营销B.关系营销 C.观念营销D.产品营销
2
36、协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的
标准化协议是(B)。 A.远期协议B.期货协议 C.期权协议D.互换协议
2
37、下列各项中，不会影响流动比率的业务是(A)。
A.用现金购买短期有价证券B.用现金购买汽车
C.用现金购买长期债券D.从银行取得长期借款
2
38、李女士未来2年内每年年末存人银行10 000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该
笔投资2年后的本利和是(C)元。(不考虑利息税)
A.23 000 B.20 000
C.21000 D.23 100
2
39、下面选项中(D)不使用间接标价法。
A.美国B.新西兰 C.南非D.中国
240、货币市场的特征是(D)。
A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高
2
41、商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理
财目标是(D)业务。
A.综合理财规划B.投资规划 C.投资产品分析D.财务策划
2
42、假定某人持有限公司的优先股，每年可获得优先股股利3 000元，若年利率为5%，则该优
先股未来股利的现值为(C)元。
A.15 000 B.60 000 C.30 000 D.50 000
2
43、下列(D)指标不能用来衡量债券的收益性。
A.即期收益率B.到期收益率
C.提前赎回收益率D.债券价格波动率
2
44、(C)如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。
A.善变的人B.急性的人
C.慢性的人D.优柔寡断的人
2
45、基金管理人应川自收到核准文件之日起(8)内进行基金募集。
A.三个月8.六个月 C.几个月D.一年
2
46、在下列交易方式中， A.即期交易 C.套期保值
2
47、按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为(C)。
A.场内市场与场外市场B.一级市场与二级市场 C.有形市场与无形市场D.股票市场与债券市场
2
48、下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是(C)。
A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证 C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知
2
49、假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同
面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的皆通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还
债券的年收益率最有可能是(C)。
A.t0% B.11% C.9% D.12%
250、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的
是(C)。
A.投资组合的方差用于衡量该投资组合风险 B.该投资组合的期望收益率为11%
C.该投资组合的方差为0.0445 D.协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度 2
51、下列(C)投资理财工具最适合于退休养老规划。 A.利率期货B.权证
C.平衡型基金D.ST股票
2
52、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是(C)。 A.失业率B.经济增长率 C.理财目标D.通货膨胀水平
2
53、假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报
一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为(B)元。
A.14 400 C.11 255
2
54、与商业银行相比，
B ).
A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
8.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
C.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
D.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之少 2
55、我国证券交易所的设立和撤销由(D)决定。
A.证券业协会
C.中国证券监督管理委员会
2
56、货币之所以具有时间价值， A.货币占用具有机会成本 C.投资风险需要补偿
具备保值功能的交易是(C)。
B.远期交易
D.投机交易
B.12 668 D.14 241
以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是
8.大型证券公司 D.国务院
不是因为(D)。
B.通货膨胀可能造成货币贬值 D.存款利息
· 23 2
57、根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人
寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于(A)小时。 A.12 8.24 C.36 D.72 2
58、以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是 C ).
A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖 D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则
其买卖价格受市场供求的影响较大
2
59、根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收人为30万元，其财富的边际消
费倾向为0.4，劳动收人的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为(A)万元。 人、为零 C.为负
26
1、下列关于投资者投资偏好的说法，
A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品 B.非常保守型投资者通常选择定期存款、国库券等投资工具
C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品 D.非常进取型投资者通常选择基金、国库券等投资工具
26
2、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则(A)投资工具最
适合他(她)。
A.债券B.股票
C.股指期货D.认股权证
26
3、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为澳元/美元0.74851 0.7514，该
客户应以(A)与银行交易。
A.以1澳元=0.7485美元 B.以1澳元-0.7514美元
C.以1澳元-0.7485美元和0.7514美元的中间价 D.与银行协商后的汇率
26
4、假设股票市场未来有三种状态熊市、正常、牛市对应的概率是0.2.0.5.0.3对应三种 状态，股票X的收益率分别是-20%、18%、50%股票Y的收益率分别是-15%、20%、10%。股票
X和股票Y的标准差分别是(C)。
26
5、货币型理财产品具有投资期限(A)，资金赎
特点。
A.短，高B.长，高
74
回灵活本金、收益安全性(A)等主要 B.为
D.无法确定符号 不正确的是(D)。 C.短，低D.长，低
26
6、假定张先生2005年年初投资一个项目，该项目预计从2007年年初开始投产运管，从投产之
日起每年年末可以获得收入100 000元，按年利率10%计算，假定I亥项目可以永续经营下去，邢么I亥
项目未来所有收益在2005年年初的总现值为(A)元。
A.826 446 B.1 000 000 C.909 091 D.1 210 000 26
7、下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是(B)。 A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户， 个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题
B.用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做
一个积极的倾听者
C.个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应I亥在事先
准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息
D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，么，个人理财业务人员就应该在 适当的时机重复问题
26
8、债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需
要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的(B)特征。
A.偿还性B.流动性 C.收益性D.安全性
26
9、某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是 A.市场风险B.独特风险
C.特定公司风险D.非系统风险
270、其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等(A)，这类资产通常是客户资产的
主要组成部分。
A.实物资产8.流动资产 C.固定资产D.非流动资产
27
1、假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10%，么他现在需要投资 B)元。
A.93 100 B.100 000 C.103 100 D.100 310
27
2、当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。 A.增加股票的投资B.增加房地产投资
C.继续持有外汇
27
3、假定期初本金为100 000元，
A.1% C.5%
27
4、下列(B)不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划 C.退休规划D.居住规划
27
5、理财客户现金流量表反映的是客户(C)的收人和支出情况。 A.某一时点B.上半年度 C.某一时期D.上月
A ).D.增加债券的投资
单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为(C)。
B.3% D.10% 17
6、理财客户的卜\'到财务行为不影响其净资产的是(B)。 八。f，作收入增加廿.借款购房
c.内费出国旅游n，年终奖金增加
27
7、假定刘左生川前投资某项门，期限为3年。第一年年初投资100 000元，第一年年初义追加
投资50000元，年要求回报率为10%，邡么他在3年内每年末至少收回(C)元才是盈利的
A.33 339 B.43 333 C.58 489 D.44 386
27
8、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，政产品年收益率为10%，按年复利计算
需要(C)年的时间该投资者可以获得100元。
A.1 B.2
C.3 D.4
27
9、用来衡量资产风险最常用的统计指标是(B)。
A.期望收益率B.收益率的方差 C.价格O、相关系数
280、下列关于外汇期货交易，说法不正确的有(B)。
A.外汇期货交易、又称货币期货
B.它是以货币为标的物的合约 C.它是金融期货中最早出现的品种
D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等
28
1、某客户2003年1月1日投资1000元购人一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一
次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为 28
2、货币市场基金最早创设于1972年的(A)。 A.美国B.伦敦 C.巴黎D.伯尔尼
28
3、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是(C)。 A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B.偏紧的收人分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌 C.提高股票交易印花税能刺激股市反弹
D.降低股票交易印花税能刺激股市反弹 28
4、下列属于金融市场客体的是(C)。
A.投资者B.银行
C.货币头寸D.理财中心
28
5、外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天
以约定价格进行交割的交易方式是(C)。 A.即期外汇交易B.远期外汇交易 C.择期外汇交易D.掉期外汇交易
28
6、结构性产品的浮动收益部分来源于(D)。
A.市场无风险利率8.市场无风险利率
c.所挂钩标的资产的利息或红利D.所挂钩标的资产的价格变动
28
7、商业银行不得代客投资下国际公认I平级机构卜级(A)以下的I汇券 A.BBB W B.A f & C.AA级D.A气八级
28
8、下列关于风险控制计划的说法，不正确的是(C).! A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
n，商业银行应明确划分相关部门或人员在理财I十刘风险管理方面的权限与责任 28
9、投资者购买(D)理财I十划承主【主的风险最大。
A.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财I十划
290、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解样时，应(C)一
A.按照通常理解予以解释B.做出利于提供格式条款一方的解释 c.做出刁·利于提供格式条款一方的解释r)，以上均不正确 29
1、以下(门)属于车辆第三行责任保险中的。第三者。。
A.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B.本车车上乘客 C.保险公司
D.被害的行人
29
2、某夫妇目前都是50岁正石、有一千召飞买天：笋佣白各类亟的积菡其历万)L人wImf比酉
65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(B)。
A.可以选择高收益的政府债券进行投资
B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养也做准备 C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等T.具为退休生活做好充分的准备 D.高信用等级的公司债券依然可以作为渡夫妇的投资选择
29
3、小孙和小陈是不同商业银行的两名员丁，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是
B ).
A.小陈将向己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多 B.小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C.小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙
1000元感谢金
D.小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率
29
4、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当
初双方所协定的回报率的是(A)。
A.一触即付期权B.双向不触发期权 C.二触即付期权D.单向不触发期权
29
5、客户下列信息中，属于财务信息的是(D)。
A.客户的年龄B.客户风险偏好
C.客户投资经验D.客户负债
29
6、QFII基金在(C)设立，从事(C)投资。
A.境内，境内B.境内，境外 C.境外，境内D.境外，境外
H。保证收益理财计削
1).1ti保本浮动收益理财计划
29
7、下列关于开放式基金的说法，不正确的是(D)。 A.在我国、开放式基金一般采用网下发行方式 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所募集到的资金可以用于长期投资 D.基金的资金总额同定不变
29
8、个人理财中，收入可概括分为(B)。
A.现金收入与非现金收入B.工作收人与理财收人 C.正职收人与兼职收入D.薪资收入与红利收入
29
9、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识
别措施的，由(C)承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第=方B.客户
C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例
300、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波
动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的(A)。
A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性 C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性
30
1、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0～3%，假设
年按360天计算，有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天的利率在3%～4%之1司，其他时间利率则高
于4%，则该产品的实际收益率为(C)。
A.0.83% B.2.66%
C.3.33% D.4.32%
30
2、客户向期货公司下达交易指令的方式不包括(A)。 A.口头方式B.书面方式
C.电话方式D.互联网方式
30
3、若国际外汇市场上GBP【USD-1.7422/1.7462,USD/CAD=1.169411.1734，则加拿大元与英镑之
间的套算汇率的正确表述方式为(B)。
A.GBP/CAD-2.0420/2.0443 B.GBP/CAD-2.0373/2.0490 C.CAD/GBP-1.4882/1.4898 D.CAD/GBP= 1.4847/1.4932
30
4、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是(C)。 A.证券投资基金8.衍生金融工具
C.结构性存款D.浮动利率债券
30
5、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是
C ).A.退休养老期B.中年稳健期 C.青年成长期D.少年成长期
30
6、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是(C)。 A.年龄B.性别
C.职业D.体格
30\'
7、第人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他
人造成损害的(B)。
A.行为人不承担民事责任，第=人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任
29?、下列关下开放式基金的说法，不正确的是(D)。 A.在我国、开放式基金一般采用网下发行方式 B.投资并在存续期内可随时申购基金单位 C.所募集到的资金可以用于长期投资 D.基金的资金总额固定不变
29
8、个人理财中，收入可概括分为(日)。
八，现金收人与车现金收入B.T二作收人与理财收人 C.正职收入与兼职收入D.薪资收人与红利收人
29
9、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识
别措施的，由(C)承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第_=方8.客户
C.I亥金融机构D.该金融机构和芽打工方按比例
300、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波
动的关联度低，这体现了商业银行个人理财业务的(A)。
A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性
C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性
30
1、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0～3%，假设
年按360天计算，有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天的利率在3%～4%之间，其他时间利率则高
于4%，则该产品的实际收益率为(C)。 A.0.83% B.2.66% C.3.33% D.4.32%
30
2、客户向期货公司下达交易指令的方式不包括(A)。
A.口头方式B.书面方式
C.电话方式D.互联网方式
30
3、若国际外汇市场上GBP/USD·1.7422/1.7462,USD/CAD-1.169411.1734，则加拿大元与英镑之
间的套算汇率的正确表述方式为(B)。
A.GBP/CAD-2.0420/2.0443 B.GBP/CAD-2.0373/2.0490 C.CAD/GBP-1.4882/1.4898 D.CAD/G8P-1.4847/1.4932
30
4、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是(C)。 A.证券投资基金B.衍生金融工具 C.结构性存款D.浮动利率债券
30
5、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和， r \\ 高投资性的投资工具的时期是 人造成损害的(B)。
30
7、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他
A.行为人不承担民事责任，第=人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任 1Q C.被代理人和行为人负连带责任 D.被代理人和第-人负连带责任
30
8、(D)是中央银行最常用、也是最重要的一种政策丁.具。 A.不公开市场操作B.公开市场操作
C.公开汇率操W D.不公开汇率操作
30
9、金融市场以(B)为交易对象。
A.股票B.金融资产
C.债券D.衍生金融T.具
310、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当(D)。 A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息
C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映
311、张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存人银行一笔款项。假定年利
率为10%，每年付息一次，郚么他每年需要存人(B)元。
A.333 333 B.302 115 C.274 650 D.256 888
312、以下公式中错误的是(D)。
A.资产一负债=净资产
B.以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评
估减值)
C.普通年金终值=每期固定金额x【(l+利率)期限-1]/利率 D.复利现值=终值x(l+利率)期限
313、某债券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益
A.安全B.增加 C.稳定D.增值
315、国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是(B)。 A.纽约外汇交易市场8.伦敦外汇交易市场 C.新加坡外汇交易市场D.东京外汇交易市场
316、下列属于远期外汇交易的是(D)。
A.客户同银行约定有权以1美元_8.2739人民币的价格在一个月内购人100万美元 B.客户从银行处以1美元_8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割 C.客户以期交所规定的标准数量和月份买入100万美元
D.客户从银行处以1美元_8.2739人民币的价格买入100万美元，约定15天以后交割
317、最早出现的交易所交易的金融期货品种是(A)。 A.货币期货B.国债期货
C.股指期货
318、根据《个人所得税法》规定
D.利率期货
2008年3月，若个人收人超过(D)元，应缴纳个人所得 C.I 600 D.2 000
319、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括(D)。 A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能
力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
8.商业银行·在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供
理财顾问服务的通道
C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后， 制定相应的具有针对性的业务管理制度
D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分忻，
避免不当销售
320、债券面值为B,票面利率为C,投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率乙现知
P>B, 则 ( C ).
A.r>C B.r=C C.r〈C D.r与C无关
321、某日，国际外汇市场报价中，美元/瑞士法郎即期汇率为1.232611.2336,3个月的升贴水数字
为92196，则美元/瑞士法郎3个月的远期汇率为(C)。
A.1.241811.2460 B.1.2424/1.2240
C.1.2418/1.2432 D.1.2234/1.2240
322、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择(D)。
A.银行活期存款B.半年以内定期存款
C.货币型基金D.债券基金
323、以下说法中，不正确的是(D)。
A.股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式
B.股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数
C.当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股
价
平均数会失去连续性，产生不可比性
D.简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响
324、证券投资基金的收益来源不包括(B)。 A.资本利得B.证券价格波动率上升 C.红利收人D.存款利息收人
325、以下有关黄金价格的说法中错误的是(D)。 A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.二般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨 化服务活动。
326、(A)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业 A.个人理财服务B.投资规划 C.综合理财服务D.私人银行业务
327、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴(B九 A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B.销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询吊 C.销售理财I十划或投资性产品的业务人员
D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
328、申购新股型理财计划属于(C)。
A.结构型理财产品B月定收益型理财产品 C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品
329、中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业室融机构的处置方式不包括(B)。 A.重组B.代管
C.撤销D.依法宣告破产
330、假设未来经济有四种可能状态繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3.0.35.0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望
0.1.0.25，某理财! 收益率是(C)。
A.20.4%
C.21.5% D.22.3%
3
31、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到
期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为(C)元。
A.89.02 B.104.22 C.95.03 D.100.3
3
32、理财顾问服务的特点不包括(D A.主体是商业银行
B.服务的目的是使客户资产实现最大化 C.对象是商业银行的客户
D.站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书
3
33、股票交易程序中所包括的主要环节有I.交割；豆，委托；班。证券账户开户；厅，资金账户开
户；V.过户VI.交易。正确的顺序为(C)。
3
34、含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合(8)的人群。 A.少年成长期B.青年成长期 C.中年稳健期D.退休养老期
3
35、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必
须具有(C)。
A.真实性8.准确性 C.现实性D.可行性
3
36、若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则
C ).
A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低
C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低
3
37、股指期货的交割方式是(C)。
A.以某种股票交割B.以股票组合交割 C.以现金交割D.以股票指数交割
晶在四神状念卜叫収玆单方刑龙JU知、JV「口、1070.L甘/u)乃1一
B.20.9% 3
38、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因.L
