第五章 人寿保险合同
第一节 人寿保险合同及其特征
一、概念
人寿保险合同是以人的生命（或寿命）为保险标的的合同
二、特征
（一）给付性
人的生命无法用货币来计算其价值，精神心理上的创伤亦不能。
1.保险人不应该限制投保人的投保限额
2.投保人可以就某一被保险人重复投保人寿保险
3.不适用于代位追偿原则
若保险事故的发生时由于第三者的行为所致，被保险人或受益人既可以获得保险人依据保险合同给付的保险金，又可以依法要求第三者承担相应的民事赔偿责任。
（二）双务性
双务合同是指合同当事人双方互相都承担义务的合同。投保人，缴纳保险费的义务；保险人，履行未来某个时候给付保险金的义务。
1.有条件的双务合同，一方履行义务是另一方履行义务的条件。
2.双方当事人义务履行有很长的间隔时间。
（三）诺成性
实践性与诺成性P83
诺成性合同是指当事人意思表示一致，无需交换合同中的标的物，合同即告成立。
（四）储蓄性
保险人按均衡费率收取的保险费数额超过被保险人当年应承担的死亡成本。超过部分是投保人提前交给保险人以弥补以后缴费不足的，相当于投保人存于保险保险人处的储蓄存款。这部分相当于存款的保费及产生的利息属于投保人或被保险人所有。
（五）长期性
被保险人死亡风险随年龄增大而增大，若保险期限规定的比较短，则会出现年老的被保险人缴费很多、年轻人缴费很少的现象，最需要保障的老年人买不起，所以>=5年。
由此产生经营性的特点：
1.均衡费率制
2.保险人对每一张人寿保险合同都应提存责任保障金
3.经营人寿保险业务的寿险公司应特别重视资金运用业务
4.人寿保险公司的业务管理要严谨且具有连续性
第二节 人寿保险合同主体
一、人寿保险合同当事人
（一）保险人
（二）投保人
二、人寿保险合同关系人
（一）被保险人
（二）受益人
三、人寿保险合同辅助人
（一）保险代理人
（二）保险经纪人
（三）保险公估人
第三节 人寿保险合同客体
第四节 人寿保险合同内容
一、当事人和关系人
二、保险标的
三、保险责任和责任免除
四、保险期间和保险责任开始时间
五、保险金额
六、保险费
七、保险金给付
八、违约责任和争议处理
九、订立保险合同的时间
第五节 人寿保险合同常见条款
一、不可抗辩条款
二、宽限期条款
三、复效条款
四、保费自动垫支条款
五、不丧失价值条款
六、保单质押贷款条款
七、年龄误告条款
八、自杀条款
九、受益人条款
十、意外事故死亡双倍给付条款 十
一、赔款（保险金）任选条款 十
二、红利任选条款
十三、保单转让条款
