商业银行风险管控系列培训课程研发带头人：卜范涛
商业银行信贷风险管理实务
课程背景：
中国市场营销用短短20多年时间走过西方上百年的路，本土企业历经市场竞争的风雨洗礼，在学习中实践，在纠错中成长，相当一部分企业掌握了营销管理的理论精髓和实践中的操作技巧，得以持续、快速、健康的发展；然而，有一些曾经红遍我国大江南北、在市场上叱咤风云的知名企业，却由于在营销管理上存在着诸多的误区，而最终没能走出由辉煌到失败的低层次轮回！
本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，从风险控制组织架构、风险文化、规章制度、操作流程、控制手段等层面入手，学习并掌握信贷风险防控的重要技术与方法。 培训对象：
公司信贷客户经理及各业务网点负责人
授课方式:
知识讲解、案例分析讨论、游戏感悟、互动交流、多媒体运用
课程时间：２天
培训目的：
了解商业银行信贷风险的基本规律，掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能，应用现代最先进的风险管理理念和方法，把银行风险控制在可承受范围内，为商业银行的可持续发展保驾护航。
培训大纲：
一、商业银行信贷风险概述
１、风险与风险管理概述
１）风险的概念、种类及属性
２）什么是风险管理
３）风险管理与内部控制
２、来自于银行内部的风险
１）内控体系不完善、制度不健全、流程有漏洞
２）制度执行不到位
３）员工舞弊
４）员工调查没有尽职
５）贷后管理真空
３、来自客户的风险
１）客户的偿债意愿风险
２）客户的偿债能力风险
３）客户盈利能力风险
４）客户的运营能力风险
二、银行信贷管理部与风险管理部工作内容比较
１、风险管理部主要工作岗位设置及主要工作
１）贷款初审岗及主要工作内容
２）贷款复审岗及主要工作内容
２、风险控制管理部资产管理中心
１）清收岗及主要工作内容
２）内勤岗及主要工作内容
３、信贷管理部
１）贷款管理岗及主要工作内容
２）督查岗及主要工作内容
三、个金业务风险管控的三种模式
１、全嵌入模式
１）特点
２）代表银行
２、半嵌入式
１）特点
２）代表银行
３、分离模式
１）特点
２）代表银行
四、商业银行信贷管理的流程
１、事前管理
２、事中管理
３、事后管理
五、贷前调查尽职
１、客户尽职调查的内容和方法
１）客户数据的收集渠道和方法
２）银行交易记录调查
３）利益关系人调查
４）税务工商等职能部门的调查
５）协会及媒体方面的信息收集和分析
６）客户数据的分析技术
２、客户财务状况的调查
１）财务报表分析概述
２）三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质
３）怎样快速阅读财务报表
４）哪些财务比率反映客户的短期偿债能力
５）哪些财务比率反映客户的长期偿债能力
６）客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得
７）客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上
８）有经验的财务分析师为什么总是紧盯企业的应收账款
３、客户表外因素的调查
１）客户的法人治理结构
２）客户的内部控制
３）发展战略与规划
４）违规、错弊及异常事项
５）客户社会责任的调查
４、授信调查报告的撰写
１）授信调查报告的撰写要求
２）授信调查报告的内容
３）授信调查报告的格式样本
六、贷中审查控制
１、贷款审查的流程控制
１）三个办法一个指引下的信贷流程
２）贷款申请环节的风险控制
３）审核环节的风险控制
４）批准环节的风险控制
５）放款各环节互相制约和监督作用
２、不相容职责是否分离
１）不相容职责是否分离
２）是否执行职工岗位轮换制度
３）是否执行员工强制休假制度
３、贷款的授权控制
１）对于不同岗位、不同级别的信贷人员是已有明确授权
２）个金和企业相关业务条线的风险敞口是否得到有效控制
３）信贷经理的授权是否得到很好的遵循
４、贷款审核和批准控制
１）贷款审核和批准是否真正实现职责分离
２）各网点主任的审批权限是否得到很好的遵循
３）各信贷经理是否根据不同级别匹配了对应的审批额度
七、流动资金贷款的贷后管理
１、动态监控借款人的经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道
２、贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控３、贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号
４、贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度５、参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动６、流动资金贷款展期的审查
７、不良流动资金贷款的处置
课程小结
