强化合规执行银行业内控和案防制度
内控和案防制度执行是我行目前正在开展的“合规建设提升年”活动的重要内容和组成部分,通过深化“执行年”活动,进一步推动我行的制度执行力建设,实现案防水平的整体提高,促进合规经营再上新台阶。全市农发行要在2011“合规管理执行年”活动的基础上,重点开展重点业务和关键环节的风险排查,强化内控执行力突查,并狠抓“防范操作风险13条”(银监发„2005‟17号文)的落实,切实将深化“执行年”活动的成果及时转化为现实的风险防范能力,使我行的内控和案防制度执行力进一步增强,有章不循、违规操作的问题得到及时的发现、纠正和查处,案件风险隐患得到及时的发现和解除。
一、大额不良贷款风险排查
要依据以往审计、检查、风险排查结果,以风险覆盖为原则,进一步排查不良贷款产生的原因、贷款管理方面存在的问题、是否存在企业骗贷和内外勾结骗贷等案件线索、是否采取有效的方案和措施清收处置不良贷款。排查结束要逐户撰写排查报告。
二、对一线柜台制度执行力的突查
充分发挥综合业务系统管理前台日常监督、电视远程监控、会计现场突击检查的“三位一体”监督机制的作用,或采取营业时间暗访暗查,星期天、节假日、夜晚突查等方式,体现检查的针对性和突然性,重点检查安全保卫、出纳制度、会计制度等执行情况,重点检查重要空白凭证、印鉴密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复、对账、金库尾箱、委托押运、银行承兑汇票等薄弱环节。该项工作由市分行财务会计部会同监察保卫部进行,确保检查覆盖面达到100%。
三、全面落实“防范操作风险13条”
按照银监部门的要求,要全面落实如下“13条”规定:
1、高度重视规章制度建设。要在提升制度执行力上下功夫,在落实好上级行各项制度规定的基础上,对本行层面的管理制度进行认真、全面的查漏补缺,及时堵塞制度漏洞。
2、切实加强稽核建设。要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度,强调有效性、严肃性和独立性。要认真落实好“三查两评”制度,加大部门检查和综合检查的频率和覆盖面,对查出的问题和风险隐患及时纠正解决。
3、加强对基层行的合规性监督。要加强对员工从业行为的监管和监控,防止出现管理真空,造成权力滥用和监督缺位。
4、订立职责制,形成明确的制度保障。全体员工要认真落实各项责任制,尽职履责,敢抓敢管,对出现大案、要案或措施不得力的,要从严追究主要负责人和直接责任人责任。
5、坚持相关的行务管理公开制度。要通过深化行务公开,主动接受社会监督和评议,及时发现和消除操作风险。
6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。各行要在自身的管理权限内,积极创造条件确保上述案防制度不折不扣得到落实。
7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外 的行为。要建立相应的行为失范监察制度,对这些岗位、环节人员的失范行为及时发现、报告和处置,对涉黄、涉赌、涉毒以及有经商办企业等行为的,要立即调整岗位。
8、建立举报查实案件的奖励制度。要按照总行《关于奖励举报有功人员的暂行规定》,对坚持规章制度、制止案件发生等有功人员予以重奖。
9、加强和完善对账制度。要对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定,适时对账。
10、加强未达账项和差错处理的环节控制,记账岗位和对账岗位必须严格分开,坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。
11、严格印、押、证的分管、分存及销毁制度,坚决执行制度规定,并对检查发现的违规者及时处理。
12、加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对,机器打印的出单要全部核对。
13、迅速改进科技信息系统,提高通过技术手段防范操作风险的能力。
在全面落实上述要求的基础上,要将第
六、
七、
九、
十、十一条的内容要求列为重点抓好落实。各行要组织员工认真学习“防范操作风险13条”,认真对照检查,搞好自查自纠,对于“13条”的落实情况,市分行要逐项进行评估验收。
四、加强对员工八小时内外行为的规范 借鉴兄弟行的经验,开展排查“九种人”活动。“九种人”包括:涉及“黄赌毒”的;个人或家庭经商办企业的;大额资金炒股的;个人、家庭负债较大的;无故不能正常上班或经常旷工的;交友混乱、经常出入高档消费场所的;未按要求强制休假、轮岗的;有不良记录或犯罪前科的;已经出现违规操作的。特别是对临柜人员还要按照总行《防止重要岗位和敏感环节工作人员行为失范暂行规定》开展专项排查活动。要对照以上排查内容,由员工在全面自查的基础上,撰写自查报告,并对涉及项目进行说明;同时,要以适当方式对员工自查报告进行公示,广泛征求意见。通过排查,全面掌握干部职工队伍状况,加强对干部职工行为的监督和管理,并根据实际情况对行为失范的员工及时进行批评教育或调整岗位,情节严重的依法依规严肃处理,防止引发案件发生。
