2016年重庆省银行业中级《公司信贷》：贷款审批原则考
试试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、__不是固定成本。 A．固定资产的折旧 B．企业日常开支 C．原材料
D．管理人员工资
2、商用房贷款的贷后与档案管理是指__对有关事宜的管理。 A．贷款申请后到合同终止前 B．贷款审核后到合同终止前 C．贷款签约后到合同终止前 D．贷款发放后到合同终止前
3、依法收贷的对象是__。 A．短期贷款 B．中期贷款 C．长期贷款 D．不良贷款
4、风险价值是__。
A．资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值 B．投资者冒风险进行投资而获得全部报酬 C．投资者经过投资获得的资金时间价值
D．投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬
5、犯持有、使用假币罪数额巨大的，__。
A．处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金
B．处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金 C．处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金 D．处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金
6、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。 A．债券基金 B．货币基金 C．股票基金
D．认股权证基金
7、信托制度是在哪个国家发展壮大起来__ A．英国 B．美国 C．德国 D．日本
8、__制度是指银行根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应该报上级审批的制度。 A．审贷分离 B．审贷合一 C．分级审批 D．集中审批
9、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是__。
A．金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
B．商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失 C．商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
D．商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移
10、__不是商业银行固定资产贷前调查报告的内容。 A．项目资本金的落实情况
B．项目总投资、投资构成及来源
C．产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 D．项目引进设备情况
11、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前__个工作日向监管部门事前报告。 A．10 B．7 C．5 D．15
12、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是__。 A．会员大会 B．理事会
C．常务理事会 D．专业委员会
13、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则__。 A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B．该银行根据约定条件保证客户的收益 C．该银行根据约定条件保证客户的收益率 D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全
14、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。 A．资产管理费
B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益
15、孙俪20××年2月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，孙俪还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，孙俪有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；②两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是______，且可节税______元。__ A．①；5200 B．①；5240 C．②；5200 D．②；5240
16、商业银行项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分，其中财务分析不包括__。
A．项目建设期和运营期内的现金流量分析 B．项目盈利能力分析 C．项目不确定性分析 D．市场需求预测
17、__是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。 A．法律风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．国家风险
18、下列对于外币的流动性风险管理的说法错误的是。 A：高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构 B：外币的流动性管理只能集中在总部
C：商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道
D：我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计
E：重组
19、__是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保留对担保品财产的所有权。 A．抵押 B．质押 C．保证 D．留置 20、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的__类贷款。 A．关注 B．可疑 C．次级 D．损失
21、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是__。 A．抵押权的设立转移抵押标的物的占有 B．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有 C．质押权的设立不必转移质押标的物的占有
D．抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有
22、蓝色预警法具体分为__。 A．商情指数法和商业循环指数法 B．指数预警法和商情指数法 C．商情指数法和统计预警法 D．指数预警法和统计预警法
23、保证合同不能为__。 A．书面形式 B．口头形式 C．信函、传真
D．主合同中的担保条款
24、对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以__，该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。 A．0.75 B．0.5 C．0.25 D．0.15
25、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是__。
A．没有做到向客户充分提示风险
B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D．以上说法都不对
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。 A．承诺业务 B．代理业务 C．担保行为 D．理财业务
2、在分析个人住房贷款业务合作机构的管理规范程度时，应重点分析__等内容。 A．合作机构的组织机构是否健全 B．有无财务监督机制
C．信用记录是否完好，有无不良的记录
D．对改制后的企业要看其治理结构是否合理
E．有无完善的内部管理规章制度(包括公司章程、相关内部制度文件)
3、客户分析过程中以下关于客户信息收集的表述，不恰当的是__。 A．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 B．客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得
C．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
D．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
4、借款人申请国家助学贷款需具备的条件有__。
A．具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件 B．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用 C．诚实守信，遵纪守法，无违法违规行为 D．学习刻苦，能够正常完成学业 E．具有完全民事行为能力
5、境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，除中国银监会规定的职责外，还应当履行的职责包括__等。 A．发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向国家外汇管理局报告 B．协助国家外汇管理局检查商业银行资金的境外运用情况 C．按照规定，办理国际收支统计申报
D．为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户
6、票据丧失的补救措施包括__。 A．挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼 E．行使追索
7、商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况，资产/负债管理等状况，财务比率分为__。 A．盈利能力比率 B．营运能力比率 C．杠杆比率
D．现金流量比率 E．流动比率
8、债券的发行额与__有关。 A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类 E．市场承受能力
9、期权和期权性交易中，市场变动一旦超出买方预期，则买方的损失表现为__。 A．利差损失+期权费 B．期权费 C．利差损失
D．利差损失-期权费
10、货币市场的金融工具有__。 A．商业票据 B．股票 C．支票 D．汇票 E．期货
11、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同__。 A．自始没有法律约束力
B．自合同规定的生效日起没有法律约束力
C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
12、下列属于风险较大的行业、公司的有__。 A．周期性明显、固定成本高的行业
B．周期性不明显、价格成本弹陛小的行业 C．激进型公司 D．保守型公司
E．业绩差且波动大的公司
13、下列说法中，不属于个人质押贷款特点的是__。 A．贷款风险较低，担保方式相对安全 B．时间短、周转快、贷款额度小 C．操作流程短 D．质物范围广泛
14、__是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A．保证金存款 B．单位协定存款 C．同业存放 D．存放同业
15、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括__。 A．借款人还款情况
B．借款人工作单位变化情况 C．借款人收入变化情况 D．担保变化情况 E．借款人健康状况
16、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。 A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
17、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑__。 A．即期收入 B．未来收入 C．工作时间 D．退休时间 E．可预期的开支
18、质押是指债务人或第三方不转移对动产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权按照法律规定以该动产折价或者拍卖，变卖财产的价款优先受偿。下列选项属于权利质押的范围的是（）。 A．汇票，本票，支票 B．仓单，提单
C．依法可以转让的股份，股票
D．依法可以转让的商标专用权，专利权，著作权中的财产权 E．依法可以质押的其他权利
19、若客户的年度收入为15万元，年储蓄目标为5万元，则年度支出预算为__万元。 A．20 B．15 C．10 D．5 20、银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是__。 A．不会产生严重的后果，可以允许
B．任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交与他人 C．因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D．张某的做法不当，未尽到岗位的职责
21、借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求的贷款属于__。 A．流动资金贷款 B．贸易融资 C．票据贴现 D．项目贷款
22、个人客户评分方法中，信用局或专业服务公司最大范围的收集、整理、加工、提炼了几乎所有本国消费者的历史信用信息，并据此创建了各种信用评分模型，以预测消费者的__。 A．违约风险的大小
B．开户后给商业银行带来的潜在收益 C．破产风险的大小 D．坏账风险的大小 E．其他信贷表现
23、KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括__。 A．贷款承诺的利息
B．与贷款相同期限的零息国债的收益率 C．贷款的违约回收率 D．贷款期限
E．借款企业的市场价值
24、__是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。 A．临时授权 B．差别授权 C．转授权 D．直接授权
25、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于__的风险管理策略。 A．风险对冲 B．风险分散 C．风险转移 D．风险补偿
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