2017年上半年上海银行业中级《公司信贷》：贷款损失准
备金的计提试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列商业银行的做法中，不正确的是__。 A．销售收益率不大于零的理财计划 B．对理财计划设置市场风险监测指标
C．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D．根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
2、医疗保险中不包括_________。 A．普通医疗保险 B．意外伤害医疗保险 C．生育保险
D．手术医疗保险
3、对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是。 A：维持市场占有率 B：降价促销
C：加大广告宣传力度 D：成本控制 E：著作权
4、下列关于留置的说法，不正确的是__。
A．留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
B．留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用
C．留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
D．留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式
5、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是__。 A．用于保值、投机目的——期权 B．用于支付——回购协议
C．用于投资、筹资——可转换公司债券 D．用于商品流通——银行承兑汇票
6、商业银行的代理业务不包括（）。 A．代发工资
B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金
7、中国建设银行的个人助业贷款是__。 A．有担保流动资金贷款 B．专项贷款
C．无担保流动资金贷款 D．个人消费额度贷款
8、某商业银行2009年给1000个客户发放了贷款，最后有5个客户违约，那么0.5%是这1000个客户的__。 A．违约概率 B．违约频率 C．违约损失率 D．预期损失率
9、下列哪些属于资本市场的特点__。 A．偿还期短、流动性强、风险小 B．偿还期短、流动性小、风险高 C．偿还期长、流动性小、风险高 D．偿还期长、流动性强、风险小
10、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做__。 A．B股 B．H股 C．N股 D．A股
11、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是__。 A．现金头寸指标 B．核心存款比例
C．贷款总额与核心存款的比率 D．贷款总额与总资产的比率高
12、下列不属于企业财务状况风险的是__。 A．借款人在银行的存款有较大幅度下降 B．应收账款异常增加
C．流动资产占总资产比重下降
D．短期负债增加失当，长期负债大量增加
13、下列贷款风险分类的会计原理中，__是按照市场价格反映资产和负债的价值。 A．公允价值法 B．净现值法 C．市场价值法 D．历史成本法
14、下列关于呆账核销的说法，错误的是__。
A．对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 B．银行发生的呆账应逐户、逐级上报
C．对于小额呆账，一级分行应将总行授权向支行转授权，并上报总行备案 D．总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定
15、以下属于个人汽车贷款信用风险的防控措施的是：__。 A．掌握个人汽车贷款业务的规章制度
B．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况 C．科学合理地确定客户还款方式 D．制定免责条款
16、__是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保留对担保品财产的所有权。 A．抵押 B．质押 C．保证 D．留置
17、在固定收益理财计划中，承担投资风险的是__。 A．银行 B．投资者
C．银行和投资者各承担一半 D．监管部门
18、在使用福费廷时，一般进口方银行应为__提供担保，担保方式有__。 A．旅行支票，抵押和质押
B．远期汇票或远期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函
D．远期汇票或远期本票，抵押和质押
19、关于普通准备金的计提方法表述不正确的是。
A：按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能 B：在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理
C：在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低
D：按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能 E：著作权
20、某企业2006年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2005年末应收账款为1.4亿元，2006年末应收账款为1.0亿元，则该企业2006年应收账款周转天数为__天。 A．60 B．72 C．84 D．90
21、以下不符合个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足条件的是__。 A．具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁
B．有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力 C．购买商品的目的是为了本人、他人或自己家庭使用 D．信用良好，且有诚意做分期或一次性还款
22、__的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。 A．《全面风险管理框架》 B．《巴塞尔新资本协议》 C．《巴塞尔资本协议》 D．以上都不是
23、《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于__颁布。 A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年
24、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于__，发行票据会__。 A．利率政策；增加货币供应量 B．公开市场业务；减少货币供应量 C．公开市场业务；增加货币供应量 D．利率政策；减少货币供应量
25、客户生产阶段的核心是__。 A．进货 B．技术 C．市场 D．产品
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。 A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资
2、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是__。
A．信用本位制 B．金本位制
C．布雷顿森林体系 D．牙买加体系
3、利率期货的基础资产是__。 A．利率 B．股票 C．债券
D．远期利率合约
4、合同成立的地点是__。 A．要约生效的地点 B．收据人的主营业地 C．承诺生效的地点 D．对方的经常居住地
5、以下银行业从业人员的行为中，__属于泄漏客户信息。 A．小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息
B．某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管
C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧 E．某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
6、金融衍生品市场的主要功能包括__。 A．转移风险 B．价格发现
C．提高交易效率 D．筹集资金 E．投机收益
7、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪些方面违反职业操守的有关规定__。 A．诚实信用 B．风险提示 C．守法合规 D．礼貌服务 E．勤勉尽职
8、个人征信异议的种类包括__。
A．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
B．他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，本人不知而认为根本就没申请过
C．异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新
D．个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道 E．信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请
9、保证合同不能为。 A：书面形式 B：口头形式 C：信函、传真
D：主合同中的担保条款 E：著作权
10、以下对风险管理与商业银行的关系理解正确的有（）。 A．风险管理是商业银行的基本职能
B．风险管理是商业银行有效进行业务管理组合的手段 C．风险管理为商业银行风险定价提供依据
D．风险管理直接决定了商业银行的竞争能力和盈利能力 E．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力
11、以下各项均为商业银行的负债，其中属于流动性负债的是（）。 A．活期存款
B．短期内到期的拆放同业款项 C．中央银行借款 D．定期存款
E．发行将要到期的票据
12、我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于。 A：1988年 B：1989年 C：1992年 D：1994年 E：著作权
13、我国金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具体包括__。 A．财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B．企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C．劳动保险机构的劳动保险基金存款 D．科研单位的科研基金存款 E．各种学会、基金会的基金存款
14、根据《储蓄存款条例》的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行及其分支机构可以采取的措施有__。 A．责令其纠正 B．处以罚款
C．免去主要领导职务 D．停业整顿
E．吊销经营金融业务许可证
15、__和再投资风险是此消彼长的关系。 A．违约风险 B．赎回风险 C．利率风险
D．提前偿付风险
16、由银监会负责监管的非银行金融机构包括__。 A．金融资产管理公司 B．信托公司
C．企业集团财务公司 D．金融租赁公司
17、下列关于经济周期对行业风险影响的表述正确的是__。 A．经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险很小 B．非周期性行业不受或者受到经济周期的影响很小 C．对经济周期的敏感度越高，行业风险越低
D．经济周期对行业销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越小
18、目前业界比较流行的高级计量法主要有__。 A．基本指标法 B．计分卡(SC C．损失分布法(LD D．标准法
E．内部衡量法(IM
19、公司信贷的借款人是指__。
A．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人 B．经行政机关核准登记的企(事)业法人 C．经行政机关核准登记的自然人
D．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 20、银行在对贷款进行分类以及判断借款人某笔贷款属于哪一类，通常要经亮的步骤包括。
A：基本信贷分析 B：还款能力分析 C：还款可能性分析 D：确定分类结果
E：固定资产迅速变化
21、按照业务范围来划分，政策性金融机构可以分为__。 A．住房政策性金融机构 B．农业政策性金融机构 C．进出口政策性金融机构 D．开发性政策性金融机构 E．中小企业政策性金融机构
22、商用房贷款的借款合同应符合《合同法》的规定，要体现__原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。 A．协议承诺 B．公平合法 C．真实有效 D．审慎性
23、以下不属于审议表决的原则的是__。 A．集体审查审议 B．明确发表意见 C．绝对多数原则 D．相对多数原则
24、根据《物权法》规定，下列关于担保合同的表述错误的是__。 A．设立担保物权，应当订立担保合同 B．担保合同是主债权债务合同的从合同
C．主债权债务合同无效，担保合同当然无效
D．主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外
25、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得__。
A．泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密
B．以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
C．窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D．在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段
E．以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利
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