我国中小企业融资问题研究（提纲）
中小企业是我国经济的重要组成部分，在促进科技进步、解决就业、扩大出口等方面发挥着重要作用。据统计，我国中小企业目前已经占到全部企业数量的99％，吸纳了全社会75％的就业人员，提供的出口占出口总额的68％，提供了48％的税收收入，创造了全国70％的新增工业产值和59％的国内生产总值。毋庸置疑，中小企业是中国经济活力的重要源泉。但与中小企业对经济增长的贡献形成反差的是，中小企业融资渠道狭窄，融资困难长期困扰着中小企业的发展。按照银监会的统计数据，当前银行贷款不断向大客户集中。截至今年6月底，贷款余额亿元以上的大客户在全国17家最大银行中，数量比重不足0.5％，贷款余额比重却超过50％。创造中国近六成GDP的中小企业，目前仅占主要金融机构贷款的16％。 国际金融公司的问卷调查也表明41%的中小企业认为融资难是制约其发展的主要瓶颈。
一．我国中小企业融资现状
广东省有关部门近期出笼了一份关于广东省成长型中小企业融资状况的调研报告。这次调研本地500家比较好的中小企业，结果如下：95%以上的中小企业缺乏资金；至2007年底，广东小企业贷款余额为525.9亿元，比年初少1052.6亿元，减少66.7%；广州市中小企业担保业务为130亿元，仅为需求的十分之一；累计担保贷款的户数不足需求企业的百分之一。这还是比较好的500家中小企业的情况，其他中小企业就可想而知了。不仅在珠三角，实际上长三角也在面临着同样的困难。据浙江省中小企业局的调查，今年一至四月份浙江省工商银行对中小企业的新增贷款减少了八分之七。浙江、广东一带地下融资的1-4月份的年利率高达50%-100%，浙江中小企业财务费用增长40.6%，其中利息净支出增长45.2%.为什么中小企业的融资会出现现在这种状况？这要从中小企业的融资特点说起：（结合数据和简单例子说明）
（1）资金需求数额较少，需求急频率高
（2）自有资金有限，抵押担保落实难
（3）融资方式单一，以借贷融资为主
（4）缺少直接融资途径，债券融资困难重重
（5）融资成本过高，企业不堪重负
（6）信息不对称加剧融资难度
（7）以民间借贷为主，自我融资发展壮大
在市场经济条件下，中小企业一般通过两种方式获取资金：内源融资和外源融资。外源融资又分为直接融资和间接融资。
（1）内源融资现状
（2）外源融资现状
二．原因分析
中小企业对市场经济的巨大贡献与其获得的金融支持极不对称。中小企业融资难、贷款难已成为现实经济生活中的一种普遍现象，这主要由以下原因造成：（结合案例和数据说明）
1.外部原因：
（1）缺乏完整的扶持中小企业发展的政策体系
（2）缺乏国有商业银行的支持及专门为中小企业服务的中小企业银行
（3）缺乏完善的担保机构
（4）缺乏直接融资渠道
（5）缺乏必要的融资工具
2.内部原因
（1）可抵押的资产少
（2）治理结构不够规范
（3）信用等级偏低
（4）经营风险高
（5）信息披露机制不健全
（6）粗放式经营加剧了融资的难度
三．解决的对策和建议
中小企业作为一个整体, 其融资困难是一个长期、普遍和涉及很多方面的伺题。根据对造成中小企业融资困难原因的分析, 解决问题的思路要从中小企业自身、金融、宏观政策多个层面综合治理。那么解决我国中小企业融资难的对策有那些呢? （结合案例和数据说明）
1.切实提高中小企业总体素质
（1）提高企业总体实力
（2）规范会计和财管制度，提高信息透明度
（3）树立信用意识，树立诚实守信的企业形象
2.建立多层次、全方位的金融体系和健全的经营机制
（1）加快利率市场化改革，建立健全银行商业贷款体系，完善商业银行的贷款激励机制
（2）积极探索建立中小企业政策性金融机构
（3）建立通畅的中小企业直接融资通道
（4）放宽政策限制，允许和保护合法民间融资
（5）大力发展融资租赁
（6）完善典当行业
3.改善中小企业融资的宏观政策环境
（1）建立健全支持中小企业融资的法律法规
（2）建立完善中小企业融资担保体系，建立多层次的政策性担保体系
①发展政策性担保机构
②建立风险补偿机制
③建立财政弥补机制
④加快社会信用体系建设，建立和完善我国中小企业的信用管理体系
⑤推动金融机构、担保机构和中小企业建立长期稳定的合作关系
4.融资风险控制
四．总结和展望
