预防车险骗赔锁定三类疑案
现在保险市场竞争激烈，部分公司为了扩大业务争取客户，对承保、理赔等方面的把关有所放松，这也为骗保分子提供了可乘之机。
近年来，车险骗赔案件屡见不鲜，并呈现不断上升趋势，加强甄别诈保骗赔案件、避免损失已然成为各财险公司不得不面对的课题。近日，记者在太保财险重庆分公司采访,了解到这里的理赔人员经过多年的实践,总结出一套识别车险骗赔的“葵花宝典”。
事先有预谋
太保财险重庆分公司的客户服务部核赔科刘岭向记者介绍，目前，车险骗赔的一个显著特点是事先有预谋。２月中旬，黄某向公司报案，称自驾车出游，在去往稻城方向的路上，因为山路转弯处很陡，车摔下了几百米的悬崖，人迅速从车内跳出逃生。黄某在向保险公司索赔时出示了由当地交警开出的事故证明。
公司理赔勘察人员迅速展开事故调查，证实出事车为一款老式福特天霸二手车，在公司投保的这辆轿车是黄某仅花费几千元购得的。公司人员发现车上没有行李、衣物、相机这些旅行应备的物品，而且为黄某出具事故证明的交警也没有到达现场，并且他是一位不会写字的藏族人。
这一系列的疑点，让太保重庆财险分公司认为这是一起有重大嫌疑的骗赔案件，不予理赔的。黄某态度强硬，向法院起诉，要求对自己的车保险公司要进行理赔。公安机关在现场通过大量科学数据测算和仪器测量，从科学角度上得出结论，以当时的车速和斜坡陡度是不可能使车辆坠入悬崖的。
法院依据公安机关和保险公司提供的种种证据判定黄某败诉，驳回他的诉讼请求。黄某不服，提出上诉，二审法院依旧维持原判。
公司法律人士黄兆来对记者说：对这类案例的防范措施是要控制承保，理赔时加大现场查勘力度，如果事先通过理赔经验和细微迹象有所估计是骗赔，应该不予承保。他强调，现在保险市场竞争激烈，部分公司为了扩大业务，争取客户，对承保、理赔等方面的把关有所放松，这也为骗保分子提供了可乘之机。
不属于承保范围
刘岭还向记者讲述了这样一起典型案例:２００３年１０月３１日，当地某采石厂一运输公司的中型货车发生重大人身伤亡事故。站在货车厢上指挥倒车的搬运工人贾某在车倒行时,后脑撞击在混凝土木门门梁上造成重伤,在送往医院途中死亡。因为货车厢上的人不属于承保范围。运输公司想谋求更多赔偿,向保险公司报称贾某是因为站在车头右前方指挥车辆,被车挤在墙上死亡。
刘岭说,公司勘察人员来到现场发现，死者所受创伤部位与报案所说的死亡状况应该所受的撞击部位明显不符,公司请刑警队协助调查案件。刑警询问当时的现场目击者,了解到有人看到工人将贾某抬下车。对此车队辩称：是看到有人受伤后将伤者放到车上准备去医院抢救,但是发现其死亡后又抬下车的。而目击者只看到他们将人抬下。他们对于抬人上下车的时间描述自相矛盾、不符合现实逻辑。
车队无法向警方提供证明人不是在车上被撞击死亡的证据。公司认为这是一起典型的、把不属于承保范围的损害作为承保范围去报案的骗赔嫌疑案,骗赔者想利用欺骗方式非法获得保险公司本可免赔的钱款。
对此类案件,黄兆来认为,应该在理赔上加大查勘力度,社会职能应尽力予以配合,因为作为保险公司没有侦查权。
出险后投保
据刘岭介绍,现在出险后投保类案件呈现上升趋势,特别是在我国西南地区,常常有这种骗赔嫌疑案件出现。
今年最典型的一个案例是：春节之后的一天,司某来公司为自己的帕萨特轿车投保；两天后的晚上他向公司报案,称刚刚投保的车撞在单位停车场的石头上。第二天，公司查勘人员迅速去了司某所说的事故现场,发现没有油迹没有痕迹,(司某辩称是早上有人做过清洁,但公司勘察人员做实验后证明，油迹是无法彻底清洗掉的。)而且重要的是,汽车撞击受损的部位与司某报案时所说因受撞击而底部渗水的情况有很大出入。
经过公司了解,在当天晚上,司某出现事故时并没有向交通部门报案,交警晚上也没有出现场,这些都极为反常。同时核查出现事故的时间，司某所说也破绽百出。最终司某说明事实真相,早在投保前几天,他驾车在穿越街道绿化带时撞在隔离墩上,而后他将车拖进不远的单位停车场内。将受损车拖进停车场得到了附近小卖部店主的证实。司某想要在出险之后投保,再报案得到保险公司赔付。
黄兆来认为此类骗赔嫌疑案例,公司应在投保、承保环节上把关严格,在客户投保时间、投保信息上应将数据处理得具体详细,特别要加强承保中控制风险的能力。
他还认为,实际上这三类有嫌疑的车险骗赔案件从产生骗赔动机的时间上是不同的,这也就要求保险公司在内控风险环节上用不同的方式来应对。
