个人住房按揭贷款的程序
一、借款人必须具备下列条件：(1)有合法的身份(居民身份证、户口簿、军官证，在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件)；(2)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力，如加盖单位公章及财务专用章的收入证明；(3)年满18岁，具有完全民事行为能力，一般不能超过65周岁。(4)如果已婚提供夫妻双方的材料；未婚提供未婚证明；离婚提供离婚证。
二、与开发商签订购房合同，此时需要注意审查开发商是否具有“五证”：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售(预售)许可证》。
三、缴付首付款，注意保存首付款收据。
四、到银行填写《个人住房贷款申请表》。开发商一般都会与一家或几家银行签订合作协议，因此到与开发商有协议的银行办理按揭贷款协议，这样手续会方便些。带齐首付款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿(非本市户口提供一年以上暂住证明)、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人住房贷款申请表》。
五、银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批，如果认为符合银行的贷款条件，会通知申请人签订《个人住房按揭贷款合同》，合同期限不超过30年。
六、到房管局办理《房屋他项权利证》，用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证。到保险公司办理房屋保险。以上手续银行一般会代办。
七、开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。
八、支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。
九、借款人必须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，否则银行可以依法收回房屋。
十、贷款本息结清后，注销抵押登记，您就成为房屋的真正所有人啦。
个人住房按揭贷款的费用
一、契税：贷款额× 1.5%。有的由开发商代扣、有的要到长春市房地产交易中心办理。
二、公证费用：一般是贷款额×0.3%。但也可视小区状况、贷款额度、贷款人经济状况而改变。
三、保险费用：贷款额×贷款年限×保险费率；
四、维修基金：贷款额×2.5%。要到长春市房地产交易中心办理。
五、交易手续费：3元/平方米。到长春市房地产交易中心办理。
六、抵押手续费：一般是贷款额×0.08%。到长春市房地产交易中心办理。
七、工本费：80元/件。到长春市房地产交易中心办理。
选择适合自己的住房按揭贷款
在现行贷款利率和贷款期限相同的情况下，各家银行住房按揭贷款服务的差别主
要体现在还款方式和售后服务的不同上许多购房者来电咨询，购房时准备贷款的客户如何选择适合自己的住房按揭贷款呢？
选择适合自己的住房按揭贷款
对自己购买房产的目的、还款来源和还款能力等情况进行认真的分析。例如：购买房产是自住，出租，还是投资；
申请贷款的是自有资金不足，还是手头有资金，但考虑投资或现金的流动性而不愿意选择一次性付款；
收入是否稳定，月还款额占家庭收入的比例是否在可承受的范围之内。
要清楚各种还款方式的优缺点、贷款条件以及银行可提供的售后服务种类。等额本息还款法。优点在于借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。比较方便、易记。缺点是利息支出总额相对较高，适合收入稳定，预期收入变化不大，购买住房用于自住的客户；
等本金还款法递减还款法。优点在于利息支出相对较少，缺点是每月还款额逐步递减，前期还款压力较大。适合目前收入较高或按等额还款法计算月还款额占家庭月收入的比例较小，但预期收入不确定的购买住房用于自住的客户；移动(波浪)还款法。优点是根据自己收入预期变化和财务状况设计还款额且利息支出最少，缺点是对所购房产和贷款申请人的要求较高。适合购买住房用于出租或投资的客户。
需要注意的是，除了还款方式之外，贷款的售后服务常常被购房者忽略，因为随着客户经济条件的改变，先前的贷款可能已经不适用了，原贷款银行是否能够提供多样化的售后服务，是客户必须要加以考虑的，如：
是否可以提供不限次数、不限金额的无障碍还款；
在客户还款纪录良好的前提下，是否提供二次抵押授信给客户，让客户有一笔随时可以动用的资金；
需要出售住房时，对转按揭贷款是否有限制；
偿还贷款出现困难时，是否可以提供加按揭服务。
圈定可提供贷款服务的银行。
可供选择的银行范围有哪些呢？一是由您购买房产的开发商指定的一家或多家银行，即需与开发商签订住房按揭贷款协议并由开发商提供阶段性担保责任作为贷款发放条件的银行。二是已经开办“不指定楼盘”按揭贷款的银行，既不需与开发商签订住房按揭贷款协议，以所购房产符合北京市预售规定并由北京市住房担保中心提供担保为贷款发放条件的银行，如民生银行等。
向能为您所购房产提供贷款服务的银行就贷款条件、还款方式及所提供的售后服务种类等情况进行咨询，作认真了解和对比，从中选定最符合条件的银行为自己提供住房按揭贷款服务。
相关概念
(一)一手搂按揭贷款
产品简介：借款人以所购一手楼[通常是指直接向开发商购买的楼宇(现房或期房)]作为贷款抵押物，向银行申请的用于支付部分购房款的贷款。
适用范围：信用良好、有按期偿还贷款本息能力的具有完全民事行为能力的自然人(包括港、澳、台及境外人士)。
产品特点：最高贷款额度为楼价的8成，最长期限30年。客户可自由选择按月等额还款或按月等本还款方式。
(二)二手楼按揭业务
产品简介：借款人以在房地产三级市场上所购房屋作为抵押物，向银行申请的用于支付部分购房款的贷款。
适用范围：信用良好、有按期偿还贷款本息能力的具有完全民事行为能力的自然人(包括港、澳、台及境外人士)。
产品特点：最高贷款额度为楼价的8成，最长期限30年。客户可自由选择按月等额还款或按月等本还款方式。
(三)拍卖二售楼按揭业务
产品简介：借款人以在拍卖行参加竞拍所购得的房屋作为抵押，向银行申请的用于支付部分购拍卖房款的贷款。
适用范围：信用良好、有按期偿还贷款本息能力的具有完全民事行为能力的自然人。
产品特点：最高贷款额度为拍卖房成交价(不超过市场评估价)的8成，最高不超过1000万元，最长期限30年。现场提供一条龙按揭申请受理服务,客户经理提供跟踪服务。
(四)转按揭贷款
产品简介：个人按揭贷款还款期内，因借款人出售作为抵押物的房屋，银行向新的购房人发放的、用于其购买作为抵押物的房屋的贷款，由新的借款人向我行还本付息。
适用范围：信用良好、有按期偿还贷款本息能力的具有完全民事行为能力的自然人，满足其因购买他人的尚处于按揭还款阶段的住房时资金不足的融资需求。
(五)加按揭贷款
银行对未达到最高贷款成数或最长贷款期限的借款人增加贷款金额或延长贷款期限的贷款。
适用范围：信用良好、能按期偿还贷款本息能力的借款人。
(六)个人住房散盘按揭贷款
产品简介：借款人在房地产二级市场购买的尾盘作抵押，向银行申请的用于支付该尾盘购房款的按揭贷款业务。
适用范围：信用良好、有按期偿还贷款本息能力的具有完全民事行为能力的自然人。
产品特点：最高贷款额度为楼价的8成，最长期限30年。客户可自由选择按月等额还款或按月等本还款方式。
(七)二手楼交易资金监管账户
产品简介：二手楼交易中的买、卖双方和房地产交易中介或二手楼自主交易的买、卖双方委托银行对存入银行指定帐户的二手楼交易资金进行监管的专用帐户。适用范围：二手楼交易中买方向卖方一次性付清的交易全部资金或二手楼交易中买方支付给卖方的首期款。
产品特点：待完成交易过户后再将款项交付卖方，解除买卖双方的履约风险，保障买卖双方交易资金安全。
