典当行
1、典当业概述
2005年国家商务部和公安部联合颁发《典当管理办法》，其第3条明确规定，本办法所称典当，足指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付定比例的费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金，赎回当物的行为。
2、典当专业术语
续当：续当又称展期，指当户在典当期限届满时不赎当,而以原当物在同一典当行继续进行典当的行为.绝当：绝当又称死当，指当户既不赎当也不续当的行为。死当同样标志着典当双方权利义务关系的解除。
赎当：赎当又称回赎，指当户在典当期限届满时偿还当金本息及相应费用，从典当行换回原当物的行为。
综合管理费率：综合管理费包括各种服务及管理费用，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰；房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰；财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。
利息费率：按中央人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。目前一般按照月息5‰。
当票:当票是典当行与当户之间的借贷契约,是典当行向当户支付当金的付款凭证.
3、典当行的内部控制体系
4、典当行的功能
典当行的基本功能主要有以下几个:资金融通、当物保管、商品销售、鉴定评估等。其中，资金融通是典当行最基础、最重要的社会功能。
主要功能—资金融通
典当行与银行融通服务方便的比较
1、贷款对象
典当行融资服务的门槛比较低,贷款对象主要定位于市场低端客户，主要是解决中小企业和 个体工商户的资金急需 ,以及提供个人消费或者急用的小额贷款。银行的贷款客户定位于市场高端客户，如国有大中型企业或是资信优良的个人。在贷款对象方面，现阶段典当行与银行主要是差异互补关系，而不是竞争关系。
2、贷款规模
2009年
正常营业的4760家典当企业典当融资总额为1500亿元，平均每家仅有0.315亿元。
国有商业银行贷款总额201516.6亿元，平均每家40303.3亿元；股份制商业银行第四季度贷款总额67073.7亿元，平均每家5589.5亿元。
3、资金来源
造成典当行和银行贷款规模差异的主要原因是二者的贷款资金来源不同
银行是唯一可以吸收公众存款的金融机构，这使得银行能够通过存款业务集聚大量低本、比较稳定的资金，以支持金额大、期限长的贷款业务。典当行资金来源比较单一，除了股东的自有资本和本地商业银行的贷款以外，很少有其他合法筹资途径。
4、贷款种类
我国银行发放的贷款既有信用贷款，又有担保贷款，其中担保贷款又划分为保证、抵押和质 押贷款三类。对于个人和中小企业来说，银行通常主要发放抵押贷款和质押贷款，而且抵押
贷款只限于房地产抵押，质押贷款只限于存单、债券等有价证券质押。
典当行主要发放房地产抵押和质押贷款。但在可质押物的范围上,典当行比银行要丰富的多。首先，典当行接受交通工具等动产质押，客户可以用自己的金银首饰、珠宝钻石、家用电器、汽车等价值大小不一的动产去典当行质押借款，从而满足自己短期资金需求。而银行一般不接受动产质押，尤其不向个人提供动产质押贷款服务，这使我国广大社会公众虽拥有许多动产，却无法以此作为担保向银行融资。其次，典当行接受股票、基金等多种权利质押。
5、贷款用途
在银行的多数贷款中,对借款人的贷款用途通常都实行比较严格的限制，不允许对方擅自改 变用途，挪作他用。否则，银行有权收回贷款并进行制裁。贷款发放前，借款人必须提供相 关用途证明，并明确违约相关责任。贷款发放后，银行还要对资金的使用情况进行跟踪，一旦发现违约行为，立即终止贷款合同。相比之下，典当融资的用途不受限制。典当行的基本 经营理念是“认物不认人”，只要当物价值真实、来源合法、权属明确，典当行对贷款资金的用途不做限制。
6、贷款程序
银行贷款的流程比较复杂，一笔贷款一般要经过贷款申请、贷前调查、贷款审核和审批、贷款发放、贷款管理等程序。
当户 到典当行借贷，典当行不需要对当户进行资信调查，一切取决于典物的价值，贷款流程简单决定了用时较少。同时，在于典当行在对当物进行鉴定评估方面的专业特长。典当行 对于普通金银饰品、珠宝钻石、高档相机、手表等大众动产的鉴定评估技能很高，从接当到放贷做完一笔典当交易，往往仅需要短短的几小时时间。
2)衍生功能
5、目前典当行发展现状
现在，很多人会把家中的贵重物品存放到银行的保险箱里，但是由于银行保险箱数量有限，这就给典当行作为贵重物品的临时托管场所提供了机会。而且由于当铺的综合收费较为便宜，时间相对灵活，手续简单快捷，典当品遗失的赔偿制度也很合理，使得越来越多的客户选择典当行作为自己的临时保险柜。来为自己的短期外出旅游或公干排除后顾之忧。还可以周转旅游资金。
对于绝当品（当户抵押在典当行里到期未赎的物品），一般当铺有权进行销售或拍卖，典当行也逐渐成为 不少人“淘宝”的好去处。一些名表等奢侈品可能只需市价的一半就能买到，黄金饰品有的按原材料的价格销售。很多绝当品很新，甚至是全新的，由于典当行有较专业 的评估师，顾客一般不用担心绝当品的真假，可以花少钱买好货。
1、典当行规模小。我国多数当铺的规模较小，资金量少，业务辐射能力差，很大程度上影响了其未来的发展前景，不能很好地发挥本该有的作用。
2、百姓观念陈旧。一些人对当铺的印象还停留在旧社会，仍把当铺与高利贷等不光彩的角色联系在一起，但在现今新时期，典当行以崭新面貌在我国的经济建设中发挥着积极的作用，为人们的生活提供了方便。
3、专业人才缺乏。由于经营业务的特殊性，典当行需对顾客的抵押品具备相当的鉴别能力。这就要求鉴别人员具有较高的专业素质，尽量正确评估各类物品的现值，降低贷出资金的风险。
4、抵押品审查不严。由于客观条件的现值以及高额利润的诱使，一些客户典当的物品可能是非法所得，但典当行往往不问来源只看抵押物价值，这无疑助长了违法犯罪活动。
英国政府善于利用行业协会发挥其管理作用。英国典当业协会属于一级协会，主要功能一是反映企业呼声，为典当业争取立法和政策。
美国典当行典当品种是钻石、珠宝、银器、古董、手表、乐器、录像机、体育器材、汽车等，即主要经营动产。而中国的业务品种严重缺乏，超过半数的典当贷款集中在房地产抵押领域。 美国典当业在整体上十分重视死当物销售，典当经营者们普遍是看到了典当业的两条盈利途径才置身典当业的，即一是收取当户支付的高额典当利息及相关费用，二是销售死当物所获取的可观的商品差价。
