金融学
论述：
1.商业银行的经营管理：①商业银行的发展模式有英国模式（银行业务主要集中于票据贴现和商品流通中的短期周转贷款，商业银行和投资银行实行分业经营。）和德国模式（商业银行可以开展包括证券投资在内的各种业务，实行混业经营）。②商业银行的组织制度.一是单一银行制度，银行业务只有由一个独立的银行机构经营，不允许设立分支机构。二是分支行制度，银行根据业务发展需要，可以在各地设立若干分支机构。三是代理行制度，商业银行之间可以互相签订代理协议，委托对方代办各种业务。四是银行持股公司制度，由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行；五是连锁银行制度，银行间通过相互持股的形式组建集团。③商业银行业务：负债业务（吸收存款同业拆借央行借款 发行债券）资产业务（现金 贷款 贴现 证券投资 租赁） ④表外业务是指未列入商业银行资产负债表内且不影响资产负债总额的能为商业银行带来额外收益的业务。广义的表外业务包括中间业务（汇兑 信用证 承兑 代收 信托） 狭义的表外业务（贷款承诺 备用信用证 贷款销售 衍生工具）表外业务特点：灵活性强 透明度低高杠杆作用 （小本搏大利） 交易高度集中⑤商业银行管理的一般原则是安全性 流动性 和盈利性 。这三条之间存在着对立统一的关系 。一般来说，流动性和安全性是正相关的，流动性越好的资产，其风险就小，安全性也越高。流动性和安全性是盈利性的前提和基础，商业银行要先生存下来，才能盈利；盈利又反过来增加了商业银行的资本金和其他资产，巩固了流动性和安全性。这三者之间也存在这矛盾的一面，就某种资产而言，流动性越强，安全性越高，其盈利性就越低。⑥商业银行的管理方法：资产管理是寻求现金贷款和证券等各种资产业务中合理分配银行资金，寻求其最佳组合。负债管理 认为商业银行不需要完全依靠资产管理来满足其流动性，向外借款也可以满足需要。 银行资产负债联合管理强调通过协调处理资金来源和资金运用的相互关系来进行管理，把资产和负债的管理结合在一起，有资产分配法和缺口管理办法，其中最主要的就是控制和操作利率敏感性资金的缺口管理办法。缺口管理办法是指根据利率或期限等指标将资产和负债进行分类，然后对同一类型的资产和负债的缺口进行分析管理。资金缺口三种组合方式：
（1）零缺口——利率敏感性资产等于利率敏感性负债（2）正缺口——利率敏感性资产大于利率敏感性负债（3）负缺口——利率敏感性负债大于利率敏感性资产商业银行应根据利率未来走势的预测，来选择不同的缺口管理战略。例如：当商业银行预测利率将上升时，可以有意识地发放更多的浮动利率贷款，多吸纳固定利率的存款，维持正的资金缺口。而当商业银行预测利率将下降时，则应当创造负的资金缺口以从中获利。银行也可通过保持零资金缺口来规避利率波动带来的风险。
;
