推荐第1篇：2020年金融培训个人总结
金融培训必须坚持服务市场化,实施金融培训的联合办学等一系列对策和方法,希望对金融培训工作更好地适应市场需求,下面小编为你整理了关于金融培训个人总结范文，希望可以帮到您。
关于金融培训个人总结范文篇1
一、学习基本情况
总行将本次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有：个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容，最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景，其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管，有大学教授，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。
整个学习过程相当紧张，除星期天可以稍微喘一口气以外，其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大，学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床，预习，晚上自觉到教室预习、复习，请老师答疑，基本上凌晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。
下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。
二、学习感受
1、要想成为一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大价钱让大家出去学习，一是说明各行都充分认识到了理财业务的重要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高自身业务素质和整体综合实力的大好机会，来之不易;第二，就学习的过程来说，学员们全情投入，深感压力巨大，脑细胞牺牲了很多，白头发添了不少;第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，善于沟通，注重信誉;既要对国家的宏观、微观经济有所了解，更需要了解我们的客户、我们的产品;要根据客户的家庭、财务状况和规划目标，结合客户的风险承受能力，为客户的一生量身定制合理的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的积累，不断的提高。
2、通过学习，了解到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在今后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要注重知识的积累，要通过不断地积累，不断地提高，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。
3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训，要打“有准备之战”，要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。
三、几点想法
结合荆州分行实际，我认为
1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心，构建包括分行理财中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财中心，按照上级行的管理要求和优质大客户的分布，分行理财中心应配备8-12人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财室，争取在XX年底之前开业运营，各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理财专柜，这样形成至上而下的网络体系，让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落2、加快理财队伍的培养建设。首先，理财中心、理财室及理财专柜应配备专职理财人员，不得随意抽调作为它用;其次，要加强理财人员的培养。目前，市农行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp执证人员也比较多。因此，除了选派人员参加总行组织的学习外，我行还应在物质上和精神上鼓励员工参加周末班的学习，争取更多的人员加入理财团队来。争取在2年内，荆州分行建造一支20-30人的专职理财人员队伍、30-50人的兼职理财人员队伍;2年内培养3-5名afp，1-3名cfp。
3、加强理财业务知识的学习，广泛树立理财服务意思。对全辖员工开展一系列的理财培训，树立理财服务意识，明确理财业务是将来重点发展的方向。让每一位员工熟悉我们的每种理财产品，了解客户类型和风险属性，掌握一定的营销服务技巧，争取在理财产品乃至个金产品的销售上取得较大的突破。以我行外汇理财产品为例，虽然在荆州市场占据绝对优势，但全辖开办的网点只有三、四家，没有推广到全辖，大多数临柜人员和持有外汇的客户不了解我们 的产品;人民币理财产品由于产品设计的缺陷及产品的认知度不高、宣传不到位，和它行年销售上亿元相比，我行年销售不到一百万就相形见绌了。在以数字和业绩论英雄的时代，没有产品的销售是不行的。而且，理财产品属于中间业务产品，风险很小，利润较高，应该全力营销，大力发展。
4、增强银客互动。经常性地举办理财知识讲座、银客联谊会、产品说明会、高端客户球赛等活动，拉近营销人员和客户之间地距离。比如可以邀请保险公司、基金公司专业人员前来讲座。
5、大力宣传、全员营销，树立“中银理财”品牌，“强质兴效”。借助省行、总行的营销宣传活动，组织一段时间的有媒体宣传、网点营销、全员动员的包含理财产品、理财理念的集中地、地毯式地轰炸，在客户心目中树立“中银理财”品派形象，并通过我们专业、优质地服务，提升荆州中行理财业务市场占有率，争取到今年年底大客户的数量、管理的大客户资产新增额及资产总额等指标上有所突破，并通过理财业务的延伸服务，带动其他业务的全面发展，创建一个真正“质量效益型”的荆州中行。
关于金融培训个人总结范文篇2
一、业务指标完成情况
——个人存款。截至12月末，个人存款余额.亿元，较年初增加.亿元，增量居系统内第位,完成省行年度计划的.%，计划完成率居系统内第位，较上年提高个位次。个人存款增量市场份额.%，居第1位，较上年下降.个百分点。
——个人贷款。截至12月末，个人住房贷款余额 万元，较年初增加 万元，同比多增 万元，完成省行年度计划的 %，居系统内 位;同业占比 %，居第 位。 全行非住房个人贷款余额XX万元，累计发放XX万元,同比多发放XX万元，较年初增加XX万元，同比多增加XX万元。增量居系统内第X位，完成省行年度计划的XX%，计划完成率居第X位，同比提高X个位次。
——惠农卡及农户小额贷款。截至12月末，全行共累计发放惠农卡 张，较年初增加 张，增量居全省第 位，完成省行计划 %，计划完成率居全省第 位;授信户数 户，较年初增加 户，增量居全省第 位，完成省行计划 %，计划完成率居全省第 位;小额农户贷款余额 万元，较年初增加 万元，增量居全省第 位，完成省行计划 %，计划完成率居全省第 位。
——理财及个人中间业务。截至12月末，全行基金认申购金额为 亿元，完成省行年度计划的 %，系统内计划完成率由年初的第 位提高到第 位。基金销售同业占比 %，居第 位，较去年提高 个位次。代销国债 期金额 万元。销售“本利丰” 期金额 万元。实现个人业务中间收入为 万元。新增二星级(含)以上客户 户，完成省行年度计划的 %，计划完成率居系统内第 位。发放优先服务贵宾卡6000张。销售“传世之宝”实物黄金 公斤，金额 万元，实现销售收入 万元 。
——网点优化整合工作有条不紊行进中，网点文明标准服务导入完美收官。截至10月中旬，文明标准服务已在全市200个营业网点导入完毕，从环境到人员、从硬件到软件，都发生了焕然一新的变化。
20xx年，经全行个人业务战线全体同仁的辛勤努力，个人零售业务稳步健康发展，为全行的稳健经营夯实基础。
二、主要工作措施
(一)存款是立行之本，强调负债业务的根基作用，强力营销个人存款。
1、以总行“”活动为助力，推动存款业务快速增长。
我行结合往年情况，采取早动手、早谋划，对一季度工作进行详细筹划，各支行亦相继召开专门会议，对基层网点员工明确激励政策及考核力度，适时调动员工积极性。全行上下认识到从元旦到春节前夕，是城乡居民收入兑现、年奖派发和资金回笼的主要阶段。通过举办客户乐于参与的春天行动抽奖活动、送“福”活动等等 ，辅以真情回馈，点面结合，维持良好的银客关系;同时抓住年前的资金流动特点，依托网点转型的平台，借助借记卡、惠农卡、网上银行、消息服务、电话银行、手机银行以及我行合作商户等渠道和功能载体，积极做好储源挖掘，助推业务增长
2、加大对优质个人客户的营销和服务力度。
优质个人客户是我行个人金融业务经营的战略资源。截至12月末，全行二星级以上客户占比 ，存款占比 ，由此可见，对优质客户的维护工作做得是否到位关系到我行的业务发展和利润创造，只要抓住优质客户，就能稳定个人存款的基础。
因此，从年初市行就深入实施“抓优质客户、促成长型客户、争潜力客户”的客户结构调整策略，依托个人优质客户管理系统，指导各支行对星级客户实施分层营销，坚持以经济贡献作为客户价值衡量的标准，集中优势资源，匹配相应层次的客户经理。强化对三星级以上客户的个性化服务及金融产品综合营销力度，提高客户资金的留存率。同时为进一步增强对我行优质客户的增值服务，市行向辖内优质客户免费赠送优先办理业务专用卡(简称贵宾卡)，为客户提供方便服务，对维系客户，市场营销起到不可替代的积极作用。并在全市所有精品网点均开通贵宾服务窗口，并配备业务素质高的柜员，专门为贵宾客户提供服务。
3、加大对代发工资、企业分红和土地补偿款等源头性业务的营销力度。
年初组织各行开展了代发工资业务调查摸底，指导各行积极抢抓源头资金和间隙资金，在全市作了针对性的工作部署。
4、加大业务调度和督导力度，建立健全业务督导和引导制度，充分发挥二级分行对基层行的指导和引导作用。
一是定期汇制各支行个人存款通报表、市场占有率情况表和全市营业网点增量排名表，加强对个存款的监测和调度。结合不同阶段的工作需要，及时召开个人业务调度会议，分析业务发展中存在的问题，安排部署个人业务工作。二是深入基层调研，掌握第一手资料。对于各区域内客户资源、增存热点及时帮助支行把握，协同拟定措施，共同展开营销，有效切入市场，批量吸呐个人客户，加快吸储增存速度。密切跟踪各类临时性、集中性资金投放划拨信息，有针对性营销代收代付产品和代客理财产品，竞争性拓展各类代理项目的机遇存款。对于阶段性增存“低迷期”和增势较差的基层网点，由市行直接会同支行进行了解存在的困难和问题，逐一研究制定具体的帮促方案。
5、总结典型经验，建立信息交流平台。
今年以来，编发《个人业务信息交流》28期，市行采编我部简报一期，同时，对全市个人业务发展较快的支行，及时总结经验做法，由市行采编简报，如栖霞支行基金简报、毓璜顶支行黄金简报，并转发全市网点学习借鉴。
关于金融培训个人总结范文篇3
在过去的一个学期了，有我主持的学校财经工作领导小组取得了良好的工作成绩，这都归功于我们财经工作领导小组各位成员的辛勤努力和我个人的一点点组织能力。
虽然过去的一个学期我们财经工作领导小组工作的不错，也得到了学校领导和广大学生的拥戴支持，但是我们财经工作领导小组一定不会骄傲，我们一定会继续的努力的将我们的本职工作做到最好。
有了过去的一个学期的工作总结，才能够在新的新的学期有了参照物，更加激励我们财经工作领导小组工作。我的工作总结有下：
(一)关于思想政治表现
能认真学习ml主义、mzd思想、dxp理论和jzm同志“三个代表”的重要思想;认真学习党的xx大文件，拥护党的基本路线和各项方针政策;服从大局、主动服务大局，认真贯彻落实党委决议、校长办公会议决议和校财经领导小组会议精神;能牢记全心全意为人民服务的宗旨，忠实地为全校师生员工服务;公道正派，坚持原则，在学校改革和事业发展中注意发挥党员领导干部的表率作用。
(二)关于组织领导能力
能坚持解放思想、实事求是、与时俱进的思想路线，运用马克思主义的立场、观点和方法，分析研究和解决学校财务工作中遇到的实际问题;能驾驭全局，有较强的组织协调能力;具有一定的科学决策水平和开拓创新能力;在干部使用上，善于发现人才、注意培养干部，能正确使用干部，用人所长，避其所短;兼任财务处党支部书记，能结合业务工作的特点，有针对性地做好干部职工的思想政治工作。
(三)关于工作作风
能严格执行民主集中制，认真执行财务处议事规则和工作纪律，坚持每周一次处长办公会议制度。能平易近人，与其他处领导团结协作，与兄弟处室密切配合，努力完成学校下达的各项目标任务。为了在省属高校财务系统中保持一流地位，自我加压，与时俱进，不断探索和管理创新;勇于改革，敢于负责，勤奋敬业，任劳任怨;能组织有关人员经常深入第一线，了解情况，帮助基层解决实际困难。
(四)关于工作实绩
对照工作目标，今年本人工作实绩主要体现在六个方面：
1、切实做好校财经工作领导小组日常事务工作，当好领导参谋助手。
按照学校20XX年党政工作目标要求，今年x月，我校组建了校财经工作领导小组，本人担任财经工作领导小组成员兼秘书，为了使财经工作领导小组有序地开展工作，按照职责分工和工作程序，我能及时主动提出建议议题送校领导审定，事先了解和掌握各项议题的具体情况，详实地向校财经工作领导小组汇报，积极地参与讨论，准确地起草会议纪要，并切实贯彻执行校财经领导小组的各项决议。今年共召开六次财经工作领导小组会议，学校急需研究解决的有关财经工作方面的问题基本上都能得到妥善解决，达到了加强对全校财经工作领导的要求。
2、多渠道筹集资金，确保学校资金需要。
(1)充分调动各方面积极性，较好地完成校庆筹资任务。为了调动各学院、各部门筹资积极性，确保我校成功地举办百年校庆，负责起草了《校庆捐赠财物管理办法》和《操作规程》，精心设计了校庆捐赠证书、校庆捐赠财物登记凭证等配套材料，在有关部门的大力支持和配合下，校庆前及时举行了两次捐赠仪式，推动和促进了百年校庆捐赠工作。
(2)用好用活政策，增加学校收入。根据我省选择性招生有关政策，我与校内有关部门共同研究筹资办法，规范操作程序，并组织有关人员密切配合，增加学校收入xxxx多万元，较好地弥补了学校经费的不足。
(3)以研究、考察、培训为纽带，增进我处与省教育厅、财政厅两部门的联系，争取政府部门对我校经费的支持。
(4)积极争取金融部门对我校的支持。我处与当地银行经常保持广泛联系，及时介绍学校建设情况，沟通金融信息。
3、实施稳健的财政政策，稳步推进“部门预算”改革。今年是我省实施“部门预算”改革的第一年，我校紧紧围绕学校党政工作目标安排预算，确保学校改革、稳定和各项事业发展，为全面提升学校整体实力提高办学水平及搞好百年校庆提供经费保障。
4、强化“经营学校”理念，坚持开源节流，勤俭办学。我处坚持从自身做起，邀请校领导在财务处作关于“加入wto与经营学校理念”的辅导报告;我利用学校wto知识学习班的契机，提出经营学校的十个设想，呼吁全校教职工增强危机意识、使命意识、责任意识，共同做好经营学校的大文章。
5、我校财务顺利通过审计检查，并且获得一致好评。今年省政府年度工作目标确定对全省46所高校200x年度财务收支和收费管理使用情况开展专项审计，我校列为其中。市审计局受省审计厅委托，选调6名专家进驻我校进行了为期40天的审计检查，我处积极予以配合，组织专人负责提供资料、咨询、答疑、解释和服务，确保审计工作顺利进行。
6、加强和规范二级财务管理。
(五)关于廉洁自律
按照财务处廉政责任第一责任人的要求，能带头认真学习并组织全处干部职工学习党中央关于廉政建设的一系列文件，参加学校廉政报告会，观看廉政录像，通过学习，从思想上筑起一道钢铁长城，增强防范意识和拒腐防变能力。同时针对财务管理薄弱环节，堵塞财务管理漏洞，加强防范。按规定进行个人收入申报，接受组织监督。能以“三个代表”的要求，自觉做到自省、自警、自励、自律。
今年上半年，校纪委监察处对我处进行了党风廉政责任制考核，肯定了成绩和好的做法，主要是：“领导重视、积极开展党风廉政教育、责任制网络健全、重视制度建设、从源头上预防和解决腐败问题、注重行风建设;”同时指出要“进一步增强财务透明度，根据财务部门工作的特点，把廉政建设责任制的要求贯彻落实到每个财会人员”。对照考核结果，我处提出五条整改意见，根据财务委派制的实际情况，进一步调整和健全了廉政责任网络，在校财务处网页上分级授权公开财务工作的有关内容，接受群众监督。
(六)今年工作中的缺点和失误
1、在“部门预算”改革的条件下，如何多渠道筹资，为学校提供更多的建设资金，需要有新思路、新举措。“部门预算”改革刚刚起步，制度本身有许多缺陷，我们一方面通过帮助上级部门完善制度，增加财政主渠道对教育的投入;另一方面，有意识培养多渠道筹资队伍，及时沟通筹资信息，研究筹资对策;还要运用利益激励机制，进一步调动各方面积极性，开辟多种筹资渠道，为学校跨越发展争取更多的资金。
2、与部门沟通和向领导请示汇报都做得不够。虽然工作有主见，办事公正，敢于负责，也不越权，但是，对个别业务的处理稍有疏忽就会犯沟通不够或者向领导请示汇报不够的错误，因此今后在业务工作上既要大胆，又要谨慎，要防止急中出错。
3、对国家开辟“绿色通道”后学生欠费增多的情况估计不足。财务处虽然与有关部门和学院共同做了许多工作，效果比较明显，但学生欠费仍多于去年。
4、加强财会理论学习和研究不够 。
(七)今后的打算
按照建设高水平大学的要求，全面提升财务管理水平。高水平大学不仅需要一流人才、一流师资和一流设备等条件，同时也需要有一流管理。特别是财务管理，要力争做成“品牌”，形成特色，全面提升我校财务工作在全省的地位，真正实现我处“科学理财、高效管理、优质服务、争创一流”的目标，使财务管理水平与建设高水平大学相适应。
今年的工作从总体上看，业绩较为显著，成绩归功于财务处全体干部职工的努力，归功于处领导班子精诚团结、合舟共济，归功于校领导的重视和正确领导，归功于兄弟处室的密切配合和大力支持。工作中存在的失误和不足，责任在我，今后我应当加倍努力，争取在有限的任期内做出更大的成绩，回报学校，不辜负领导和大家的期望。
推荐第2篇：银行员工金融培训总结
银行员工金融培训总结范文（精选3篇）
总结是对某一阶段的工作、学习或思想中的经验或情况进行分析研究的书面材料，他能够提升我们的书面表达能力，因此十分有必须要写一份总结哦。但是总结有什么要求呢？以下是小编整理的银行员工金融培训总结，欢迎大家分享。
银行员工金融培训总结1
随着时代脚步的发展，经济的突飞猛进，金融行业在经济领域中扮演的角色越来越重要，尤其是被称为金融血液的银行更是成为中流砥柱。
通过这几天的培训学习，不但令我学到更为专业的金融知识和服务礼仪，也让我深刻地意识到了银行工作的细致严谨，而这种严谨是存在于每一种产品和每一个服务的细节。
我们就简单地以个人金融理财产品为例，，虽然从产品大类上分，金融理财产品只能分为储蓄、中小企业融资、投资、金穗卡、结算和服务类产品六类，但是从其功能上我们看到虽然是区区六类产品，却涵盖了所有自然人和法人企业所需要的金融储蓄、结算、投中小企业融资等各项功能。而这仅仅是从大类上看，再细分下去每一个大类产品又分为很多具体小类业务。每样业务又各具特色，例如，在个人储蓄产品中，为了让给客户得到更多实惠的收益，把产品又具体成活期、定期、定活两便、整存整取及个人通知存款，在存期和利息收益上极大地满足了客户的需要和挑选余地，此外农行特有的双利丰通知存款在具备普通通知存款优势的基础上又在业务办理的速度和便捷程度方面锦上添花，手续费方面又特地为客户开办钻石卡白金卡尽量为客户减免不必要的开支，可以说农行对客户的关怀是无微不至的，在全心全意为客户服务的宗旨上我们更加注重业务品质的精益求精和细节的到位。
农行的产品在收益便捷质量都凝结了每一位员工对客户点滴的心意!
客户在接触产品时最先接触的就是前台人员，前台人员是客户和产品之间的桥梁，是客户体会农行员工全体心意的大门更是建立对农行信任感的首要途径，所以前台人员的服务不仅要体现农行人的严谨处事态度，也要体现每一笔业务的优势，更要让客户通过每位前台人员周到的服务建立对农行的信任。这也是每一个岗位的工作基础，于此同时前台柜员也应该努力地学习专业知识，争取为客户提供更为详尽和高质的服务。
因此，个人理财产品与柜员服务是相辅相成，互为前提的，产品要创新高质，而服务要更加细致、礼貌，让客户真实地感受到农行全体员工的热情和心意。最后真心地希望我们每个人都能珍惜目前的工作岗位努力学习专业知识，成为搭起客户和银行之间信任和关怀的桥梁!
银行员工金融培训总结2
怀着期待与好奇，终于迎来了新入行员工培训。从小到大，我们学习了无数课程，历经十年寒窗，参加了多少培训多少考试，但这次的岗前培训对我们的意义是空前的，它作为一个过渡，一个桥梁，让我们从学习走向实践。我们收获的远比想象中的丰富。
参加完培训，我最深刻的感触就是觉得自己十分幸运。这个培训班是xx银行xx分行有史以来举办的`最系统化全面化的一次。人力资源部投入了大量的人力、财力，聘请到专业人员给我们进行拓展训练和礼仪指导，同时又请到了区分行多位经验丰富的领导以及优秀员工，短短的十几天内，把我们凝聚在一起，学习了银行的基本情况，融入了xx银行这个大集体中。
作为一家国有商业银行，xx银行经过大规模财务重组、完善治理结构、再造业务流程、引进战略投资者等一些列股改环节，最终成功上市，这具有深远的意义。x行成功上市的经验对x行和x行等上市都极具有参考价值，同时也证明了国际资本市场对中国国有商业银行股份制改革成功的认可和对其未来充满着信心，而对于我们刚入职的新行员来说，刚从学校毕业就能进入这样一个规范化、国际化的大型商业银行，是多么的荣幸啊。有人说：小胜靠个人，中胜靠团队，大胜靠平台。而xx银行就是这样一个优秀的平台。在这里，我们将与xx银行共同发展，把个人的职业规划与xx银行的发展融合在一起，共同实现腾飞。
人力资源部的领导和同事们对这次培训做了相当合理的计划。我们首先迎来的是为期两天的拓展训练。时间虽短，相信每个人都留下了深刻的印象，甚至终生难忘。怀着好奇而又激动的心情我们来到了九州方圆拓展训练营，而接下来的训练，远没有我们想象中的轻松。
开营仪式过后，我们迅速组成了四个团队。接下来的任务是用几十分钟的时间进行团队组建，包括选出队长、队秘，绘制队旗，确定队名队训和队歌，最后再排练出一个有团队代表性的展示。经过简短的自我介绍大家立刻融入到团体中，集思广益，各尽所能，把我们的团队展示搞得有声有色。接下来迎来了我们的第一个项目：信任背摔。挑战队员站在1.5米高的台子上，背对着队友摔下去。要求台上的队员心里对别人没有丝毫的戒备和猜忌之心，把自己完全地交给别人，而接应的队员在接应的一刹那，则向我们展示出了最好的“值得信任”的例证，就是不管自己有多困难，都会把别人交付的事情办好。当我们背对着大家时，心里总会产生本能的恐惧，但是当听到队友鼓励的呐喊声，心里的信任与感激之情战胜了恐惧，相信每个人的心里都有这样的想法：尽量笔直的摔下去，为队友减轻负担。简单的一个动作，难以克服的是心理障碍，我们战胜了自己，挑战成功，摔下那一刻的感觉是那么幸福，这种信任与被信任是一种伟大的精神，是在极其优秀的团队中才能感受的到。
在接下来的训练项目中，无时不刻地笼罩着团队协作的气氛，从“一人触电，全体重来”的超级电网，到“二人相互托举、提携，团队后方支援”的天梯，从“群策群力，迎难而上”的团队营救，到“众音合则成乐，众人合则成邦”的瀚海求生，没有一种是离开团队的。即使在天桥这样的单人挑战项目中，也是全体队员一起为同伴加油鼓励，没有一个人漠然视之。
在分享心得时许多队员感慨地说：“今天如果不是有队友的鼓励，我不可能完成这个项目。”因为团队精神的作用，我们完成了自己无法完成的任务。尽管我们没有在体力上帮助同伴，但团队精神使他增添了勇气和力量。翻过毕业墙的那一刹间，队员们、战友们的眼里都滚动着泪花，我们用我们的勇气、魄力、关爱、协作、智慧以及奉献真真正正的做到了“挑战自我，熔炼团队”。
紧张而充满挑战的拓展训练结束后，我们回到了宾馆，开始了为期八天的银行相关业务知识学习。宽敞的会议室，舒适的坐椅，桌子上的姓名牌、矿泉水，点点滴滴都体现着区分行领导们对新员工的关爱，体现着xx银行的“以人为本”。如果说拓展训练培养的是一种工作精神，那么业务学习培养的是我们的工作能力，只有掌握好了这些基本操作才能开展好银行业务。
在第一堂课上，人力资源部的樊总给我们讲述了中国xx银行的历史沿革，从1954年10月1日中国人民xx银行宣告成立，到今天中国xx银行成功上市，经历了“三起三落”的反复，在这期间，xx银行曾控制着在中华人民共和国的国土上进行的每一项重大工程的建设资金。作为一名x行人如果不了解x行历史，就如同一个中国人不知道国旗国歌一样可悲，不论我们今后在什么岗位，从事什么工作，都必须了解xx银行史，伴随着xx银行股份制改革成功的伟大历史阶段，把我们的事业融入到这短辉煌的历史中。接下来的几天里，我们学习了x行主要产品、个人金融发展战略、银行相关法律知识、员工行为规范等理论，对银行几个主要部门的业务情况有了初步的了解。作为一名x行员工，我们每天要以金钱和数字为工作对象，这需要时时处处的细心谨慎、诚实守信、守法合规、勤勉尽职、对每项工作负责到底。
同时作为一名新行员，我们应该学习法律知识，加强风险防范。面对国有商业银行、外资银行争夺市场，xx银行需要提高服务质量，加强品牌建设来提高自身竞争力，而这除了要制定相关法规外还需要每个行员以热情饱满的精神对待每天的工作，以灿烂的笑容面对每一位客户。培训课上，我们花了大量的时间来学习柜面业务操作流程，包括对公业务和对私业务，这是我们大部分人入职后要从事的工作，两位前辈总结她们多年的经验为我们编制教材，制作幻灯片，把枯燥的流程用精炼的语言讲述出来，为我们今后工作的开展引领了道路。这次的培训汇集了许多领导和前辈的智慧和辛勤劳动，他们总结了自己十几年甚至几十年的工作经验，让我们在如此短暂的时间里学习到了银行主要业务知识，把我们领进了xx银行的大门，同时也让我们领略到了优秀x行人的风采。
短暂的培训结束了，我们将被分到不同地区的岗位上开始工作，十天的时间大家培养了深厚的感情，不在乎时间的长短，我们重视的是共同的经历，也许只有在这样优秀的平台上才能迅速培养出优秀的团队。
十天虽然短暂，但是这次培训对我们来说是人生重要的转折，它把我们从象牙塔带入了职场，使我们从一个青涩的学生走向一个有责任心、充满自信的职业人。每个人都收获颇多，希望大家把这一份激情，信任，感激与责任带到未来的工作中，踏踏实实的走好每一步，与xx银行共同发展。
银行员工金融培训总结3
作为xxx信用联社的新员工，第一期就参加了xx农村合作联社(合作银行)在上海金融学院组织的新员工培训班，感到莫大荣幸。这次新员工培训为期12天，实行半军事化管理，培训期间不能外出，学员培训的日常管理授权教官和班主任共同管理。对于这次培训，我有一下几个心得：
作为xxx信用联社的新员工，第一期就参加了xx农村合作联社(合作银行)在上海金融学院组织的新员工培训班，感到莫大荣幸。这次新员工培训为期12天，实行半军事化管理，培训期间不能外出，学员培训的日常管理授权教官和班主任共同管理。对于这次半军事化管理培训，我感触颇深!
一、千里之行，始于足下
“合抱之木，生于毫末;九层之台，起于累土;千里之行，始于足下。”走一千里路，是从迈第一步开始的。从《当前国际国内金融形势介绍》、《新行员职业化礼仪》到《金融基础一》、《金融基础二》、《商业银行业务》、《会计学原理》、《银行会计基础》、《银行支付结算》、以及《新行员职业化训练——职业化仪表与商务礼仪》等，课程安排丰富紧凑、有声有色。我们用这些最普通，但又最实在的钥匙打开了这扇门，步入了全新金融世界，领略金融无限风光。
二、天行健，君子以自强不息
“立正、稍息、向右转……”在教官的严肃带领下，我们来自温州各个行社的90位学员，学到了什么叫永不言弃、永不言输、永不言败、自强不息的精神。本次培训制定了严格的作息时间，12天的培训，早操6：30出操，下午13：30上课、晚上19：00上课，睡觉22：00，但期间无一人迟到、无一人早退，下课就餐井然有序，无一人插队。军训可以培养我们坚强的意志和韧性的毅力，当我们迎着冷风纹丝不动的挺拔军姿、听教官训话，这最能培养人的意志和韧性的毅力，人的一生，终究会经历许多困难和挫折，有时候甚至是非人的磨难，能否度过难关，靠的就是自己有没有坚强的意志和韧性的毅力，有没有吃苦耐劳的品质。
三、无他，唯手熟尔
看着《点钞技能训练》的邵老师那高超的点钞技能，让我惊诧不已，原来钞票还可以这样的四指拨动，只见她那熟练地用左手手指固定好点钞券，右手四指如飞，一次四张，让人目瞪口呆。课中，我如法炮制，不过十来次，手有微酸。问及邵老师点的如此高超，传授技能技巧和经验时，邵老师看了我点钞四指手法时说，你指法拨的已经对了。我反问，那你拨的如此之快，有何捷径?邵老师面有微笑：“熟能生巧。”当听到一个高手轻描淡写的将自己的成功归结为“无他，唯手熟尔”时，其中的酸甜苦辣就更耐人寻味。
四、送人玫瑰,手留余香
这次培训，作为xxx联社一行九人的带队人，又是班委第三组组长，我每天坚持在早上和午睡起床时，提早15分钟，给xxx学员寝室以及第三组每个成员寝室打个电话，叫醒服务。由于以前学过金融和会计的一些基本知识，对课上老师讲的也能较快理解，在晚自修小组讨论上，对于那些还不是很理解的学员解释问题，主动的关心他们。
虽然这样会占用掉自己的一些学习时间，但当其他社学员夸奖我们xxx联社代表队有多么的团结时，第三组组长的服务到位时，我是有说不出的自豪和喜悦。善待他人,就是善待自己,将你的快乐分享给别人,也就得到了分享别人快乐的机会,因为幸福是：送人玫瑰,手留余香。
培训生活结束了，知识仅仅是扎实了基础，对于实践还尚有距离，可是他却给我们每个人留下沉甸甸的财富和无尽的思忆。
推荐第3篇：金融总结
金融总结
开门见山的说，我觉得现在学习金融学就是为了以后更好的跟钱打交道。一切的经济活动都是以货币为支撑点的，也可以说一切的经济活动的目的是为了更多的货币。所以本书的第一章就介绍了货币，也知道了货币并不仅仅只是钱，货币本身也是一门深奥的学科。
第一章中这样讲到：货币是为了解决交换的矛盾而产生的，货币节约了交易时间（成本），提高了经济效率，并促进了专业化和劳动分工，进一步提高了生产效率。而且还在生产、分配、消费等经济活动发挥着重要作用。
同年代史一样，货币的发展也源远流长。从实物货币到铸币到称量货币再到信用货币，每一次的演变都是人类经济活动变革的体现。货币的存在乃是客观经济生活发展的必然，是通向认识本质的正确思路。让我印象最深刻的就是格雷欣法则即劣币驱良币现象，它阐述的是双本位下，金银有法定的兑换比例，但由于市场金银比价上的变化，使实际价值高的良币被熔化而退出流通，而使实际价值低的劣币充斥市场。
人民币是我国的法定货币，是我国的唯一的合法通货，具有无限法偿能力，始发于1948年12月1日（人行成立），单位为元，元是本位币，其他的为辅币；严禁以外汇计价、流通和结算，严防伪造。RMB是不兑现的信用货币，不规定含金量。我国1955年建立辅币制度。
既然是交易那么信用当然是最重要的了，可以说如今所有的交易没有信用是不能进行的。我想这也是金融学将信用这一课提到书本里的原因吧。在金融学中，信用这个范畴是指借贷行为。这种经济行为的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以借入，是因为承担了支付利息的义务。
信用和货币一样，是一个很古老的经济范畴。信用产生的宏观基础是商品经济的发展。作为借贷行为的信用，包含守信和失信两个侧面。就经济过程中所有信用行为的整体看来，守信与失信这两个侧面总是相互伴随而存在的。守信是信用范畴的支撑；如果失信行为持续地、大量地存在，必然威胁信用范畴本身的存在。
伴随着失信的威胁的存在，经济生活本身也同时发展了应对失信、维护守信
的机制。守信的社会基础是道德规范；而作为经济范畴的信用就其本身看来，核心是经济利益的权衡。目前，我国市场上存在着大量的失信行为，因而建立市场经济所要求的信用秩序，也就是人们呼吁的“重建诚信”成为一项重大而紧迫的任务。
信用的最终作用是促进经济增长与经济发展。在现实生活中的绝大多数经济活动都会涉及到信用问题，如常见的有高利贷、商业信用中的商业票据，还有银行信用以及股票等等。没有信用或者普遍缺乏信用则会使得这些经济活动寸步难行。在过去的几年甚至几十年中也发生了不少的信用危机，如98年的亚洲金融危机、2008年次贷危机、房地产市场、金融危机、通货膨胀等等。因此重建诚信已成为迫在眉睫之事了。
我们所生活的世界已逐渐成为一个物质的世界，在越来越重视金钱的今天，似乎每个人都会计算利息，利率的变动也似乎牵动着数千万人的心。利息的存在，使人们对货币产生了一种神秘的感觉：似乎货币可以自行增值。按照马克思的观点来说，利息是利润的一部分，是剩余价值的转化形式，利息反映所处生产方式的生产关系，利息是货币资本的价格。
而利率指的是借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。在发达的市场经济中，利率的作用是相当广泛的。从微观角度说，对个人收入在消费与储蓄之间的分配，对企业的经营管理和投资等方面，利率的影响非常直接；从宏观角度说，对货币的需求与供给，对市场的总供给与总需求，对物价水平的升降，对国民收入分配的格局，对汇率和资本的国际流动，进而对经济成长和就业等，利率都是重要的经济杠杆。
如今，越来越多的企业以及个人都以利润最大化、效益最大化为准则。利率的高低直接关系到他们的收益。在利益约束的机制下，利率也就有了广泛而突出的作用。我国利率市场化改革的目标：是建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。
在如今商业银行在我国有着举足轻重的作用，现代商业银行制度确立的两条途径分别是高利贷性质的银行的转变和股份制商业银行的确立。现代商业银行的确立的标志是1694年英格兰银行的成立。商业银行的性质是以经营存款、贷款、
办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。其职能有信用中介：连接资金的供求方；支付中介：结清债权债务；信用创造：多倍存款创造；金融服务：提供各种金融服务和金融产品（金融百货公司）。其经营原则是盈利性、流动性、安全性。在我国，商业银行以盈利性、流动性、安全性为经营原则，实现自主经营、自担风险自负盈亏、自我约束。
目前，商业银行都是分支行制和持股公司制。商业银行的业务主要分为资产业务和负债业务。资产业务主要是资金运用的业务，而负债业务主要是资金来源的业务。随着证券市场的发展，银行资产也随之资产化，其主要目的是为了增加资产流动性和转移风险。贷款证券化，即商业银行以贷款为抵押发行证券筹资的创新业务,可使贷款资产转变成可转让证券。其实现了间接融资为主向直接融资的过渡，但可能会引起次贷危机。商业银行首选的投资对象是政府债券。商业银行在我国境内不得从事信托投资和股票业务。
在我国，银行主要以分业经营与间接融资为主。银行的职能即银行存在的理由有：解决信息不对称；降低交易费用；提供流动性；风险管理。
金融市场包括银行以及非银行金融机构的借贷；包括企业通过发行债券、股票实现的融资和投资人通过购买债券、股票实现的投资；包括通过租赁、信托、保险种种途径所进行的资金集中与分配，等等。金融交易的方式在人类历史的不同发展阶段是不一样的。在商品经济不发达的阶段，货币资金借贷主要以民间口头协议的方式进行，范围小、数额小、众多小金融市场并存。随着资本经济的发展，银行系统发展起来了，金融交易主要表现为通过银行集中地进行着全社会主要部分的借贷活动。随着商品经济进入高度发展时期，金融交易相当大的部分表现为各证券的发行和买卖活动。人们把这种趋势成为“证券化”。现代的金融交易既有具体的交易场所，也有无形的交易场所。
所谓的金融体系是指金融要素的安排及其动态关联系统，或者说是一个国家以行政、法律的形式和运用经济规律确定的金融系统结构，以及构成这个系统的各类金融机构的职能作用和相互关系。
过去我一直以为金融就是与银行有关的行业，现在我知道了，金融体系包括了证券业、保险业、银行业等多种行业。金融体系是指金融要素的安排及其动态关联系统，或者说是一个国家以行政、法律的形式和运用经济规律确定的金融系
统结构，以及构成这个系统的各类金融机构的职能作用和相互关系。
在金融体系中，金融衍生工具也是十分重要的。金融衍生工具的迅速发展是20世纪70年代以来的事情。由于70年代高通货膨胀率以及普遍实行浮动利率制度，使规避通货膨胀风险、利率风险和汇率风险成为金融交易的一项重要需求。
在金融衍生工具的迅速拓展中，还有一个极其重要的因素，那就是期权定价公式的问世。对期权如何定价，曾是一个经理多年研究而难以解决的题目。1997年诺贝尔经济学奖获得者斯科尔斯和莫顿在70年代初，推出了他们据以获奖的期权定价公式，解决了这一难题。
投资资金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。投资资金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事证券投资活动。投资基金一般由发起人发起设立，通过发行证券募集资金。基金的投资人不参与基金的管理和操作，只定期取得投资收益。基金管理人根据投资人的投资运作，收取管理费收入。
中央银行业称货币当局，当今世界上大多数国家都实行中央银行制度。中央银行的产生有一定的必然性，
1、统一发行银行券的必要；
2、建立全国统一清算系统的必要；
3、对商业银行提供资金支持的必要；
4、对金融机构及其业务监管的必要。中央银行是发行的银行：垄断银行券的发行权，调节MS，调节货币流通，调节社会总供需。中央银行是银行的银行，因为它集中存款准备金；最终贷款人：提供资金支持；组织全国清算：票据交换所；办理异地资金转移。中央银行是国家的银行：代理国库；代理国家债券的发行；对国家给予信贷支持；保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理；制定并监督执行有关金融管理法规；代表国家处理国际金融事务。此外中央银行还具有服务职能、调节职能、管理职能。
中央银行具有独立性，在市场经济体制下，所谓中央银行的独立性问题是指在货币政策的决策和运作方面，中央银行由法律赋予或实行拥有的自主程度。独立性问题集中地反映在中央与政府的关系上。如何处理这种关系，可概括为两点：一是中央银行应对政府保持独立性；二是中央银行对政府的独立性总是相对的。但中国人们银行的独立性相对较弱。
在各种金融活动中，金融中介是不可或缺的。在我国，经过30多年的改革
开放，目前形成了以中国人民银行为中心，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系格局。随着改革开放的深入发展，这一格局将持续想现代化的方向推进。
以上就是我对半学期所学的金融知识的总结。
推荐第4篇：金融总结
金融学
论述：
1.商业银行的经营管理：①商业银行的发展模式有英国模式（银行业务主要集中于票据贴现和商品流通中的短期周转贷款，商业银行和投资银行实行分业经营。）和德国模式（商业银行可以开展包括证券投资在内的各种业务，实行混业经营）。②商业银行的组织制度.一是单一银行制度，银行业务只有由一个独立的银行机构经营，不允许设立分支机构。二是分支行制度，银行根据业务发展需要，可以在各地设立若干分支机构。三是代理行制度，商业银行之间可以互相签订代理协议，委托对方代办各种业务。四是银行持股公司制度，由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行；五是连锁银行制度，银行间通过相互持股的形式组建集团。③商业银行业务：负债业务（吸收存款同业拆借央行借款 发行债券）资产业务（现金 贷款 贴现 证券投资 租赁） ④表外业务是指未列入商业银行资产负债表内且不影响资产负债总额的能为商业银行带来额外收益的业务。广义的表外业务包括中间业务（汇兑 信用证 承兑 代收 信托） 狭义的表外业务（贷款承诺 备用信用证 贷款销售 衍生工具）表外业务特点：灵活性强 透明度低高杠杆作用 （小本搏大利） 交易高度集中⑤商业银行管理的一般原则是安全性 流动性 和盈利性 。这三条之间存在着对立统一的关系 。一般来说，流动性和安全性是正相关的，流动性越好的资产，其风险就小，安全性也越高。流动性和安全性是盈利性的前提和基础，商业银行要先生存下来，才能盈利；盈利又反过来增加了商业银行的资本金和其他资产，巩固了流动性和安全性。这三者之间也存在这矛盾的一面，就某种资产而言，流动性越强，安全性越高，其盈利性就越低。⑥商业银行的管理方法：资产管理是寻求现金贷款和证券等各种资产业务中合理分配银行资金，寻求其最佳组合。负债管理 认为商业银行不需要完全依靠资产管理来满足其流动性，向外借款也可以满足需要。 银行资产负债联合管理强调通过协调处理资金来源和资金运用的相互关系来进行管理，把资产和负债的管理结合在一起，有资产分配法和缺口管理办法，其中最主要的就是控制和操作利率敏感性资金的缺口管理办法。缺口管理办法是指根据利率或期限等指标将资产和负债进行分类，然后对同一类型的资产和负债的缺口进行分析管理。资金缺口三种组合方式：
（1）零缺口——利率敏感性资产等于利率敏感性负债（2）正缺口——利率敏感性资产大于利率敏感性负债（3）负缺口——利率敏感性负债大于利率敏感性资产商业银行应根据利率未来走势的预测，来选择不同的缺口管理战略。例如：当商业银行预测利率将上升时，可以有意识地发放更多的浮动利率贷款，多吸纳固定利率的存款，维持正的资金缺口。而当商业银行预测利率将下降时，则应当创造负的资金缺口以从中获利。银行也可通过保持零资金缺口来规避利率波动带来的风险。
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推荐第5篇：金融总结
第一章
1货币是商品交换发展的必然产物
2 货币制度是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构和组织形式。 3 无限法偿:不论支付数额有多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受
4 有限法偿:指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收
5货币制度的演变及种类 银本位制 金银复本位制金本位制 不兑现的信用货币本位制 6劣币驱逐良币现象（格雷欣法则GleshamLaw）--是指在金属货币流通条件下，两种实际价值不同而法定比价不变的通货同时流通时，实际价值高的货币必然会被融化、收藏、输出而退出流通领域，而实际价值低的货币反而充斥市场、
第二章
1信用的概念；1)、社会学层面信用用来作为评价人的道德标准。2)、经济学层面信用是以还本付息为条件的价值的单方面让渡，是一种体现特定经济关系的借贷行为。
2信用的作用;A、马克思论信用在经济中作用 ：作为媒介，促成利润平均化过程 ；节约流通费用，促成股份公司的成立 ； 促成资源再分配和社会资源的节约和节约使用B信用在现代经济生活中的积极作用：筹集和再分配资金；引导资金流向，调节经济结构；加速资金周转，节约流通费用； 提供和创造信用流通工具
C信用的负面作用 ： 可能造成供求脱节，导致虚假繁荣，形成泡沫经济 ，诱发金融危机.
3直接信用:资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或 所有权关系的融资形式
4间接信用;资金供求双方通过金融中介机构间接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。即双方分别与金融中介建立债权债务关系。
5直接信用、间接信用的区别: 1)、信用行为的主体不同2)、资金运动形式不同3)、融资成本及风险不同4)、灵活性不同5)、对货币流通量的影响不同
6.商业信用:企业之间以赊销、预付货款等形式相互提供的信用。在社会信用体系中居基础地位
7.银行信用:以银行及其他金融机构为主体提供的信用，是现代经济生活中占核心地位的信用形式。
8.银行信用与商业信用的关系：商业信用是信用制度的基础，银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，它克服了商业信用的局限性，也促使商业信用进一步完善 9.银行信用特点：间接信用 ； 资金来源于社会各部门的暂时闲置资金 ；授信对象广泛； 不受数额、期限、方向限制，可以满足存贷款人各种不同的需求
第三章
1 利息的概念：借贷活动中 借款人付给贷款人的那部分超过本金的余额.也可以说是货币资金所有者凭借所有权向货币资金使用者索取的报酬。
2.利息的本质：利息是剩余价值的特殊表现形式，是利润的一部分。利息在不同经济制度下体现不同的经济关系。利息是财富的分配形式，是借贷资本的增值
3单利：是指以本金为基数计算利息，所生利息不加入本金计算下期利息
计算公式： I=P·r·nS=P+I=P·(1+r·n)
4.复利法:指计息时将每一期的利息加入本金一并计算下一期的利息。俗称“利滚利”
5利率的种类: 名义利率和实际利率( r-p=R;固定利率和浮动利率;市场利率和法定利率和公
定利率; 短期利率与长期利率; 基准利率与差别利率
6决定和影响利率的主要因素:社会平均利润率;资金供求状况; 物价水平;经济周期; 国家经济政策; 国际利率水平; 成本及风险程度等
7.利率的作用:聚集社会资金，提高经营效率的作用;优化资源配置，调节产业结构的作
用 ; 对储蓄与投资的调节作用 ;控制资金需求方面的作用(稳定通货的作用);调节着国际
收支的作用
浮动利率
固定利率
名义利率
实际利率
市场利率
官定利率
第四章
1.金融市场：是资金供求双方通过金融工具的交易实现资金融通的场所和行为的总和
2.货币市场：是融资期限在1年以内的短期金融交易市场。
3.资本市场：是融资期限在1年以上的长期金融交易市场。
4.发行市场:也称一级市场或初级市场，是从事有价证券或票据发行的金融市场。即新证券
首次出售
5.流通市场:也称二级市场或交易市场，是已上市的证券或票据转让交易的市场
6现货市场：买卖成交即时履行交割手续，一般在成交后的1—3日内清算。
7.期货市场：买卖成交后，按合约所规定的日期进行清算交割。分美式、欧式两种
8.金融市场的功能：
（一）融资及配置资源功能：最基本的功能。
（二）规避与转移风险功能：通过投资组合、衍生金融工具的交易，实现避险目的。
（三）反映及约束监督功能：金融
市场是经济的晴雨表，反映资金价格，监督约束资金供求双方的行为活动。
（四）宏观调控
功能：央行进行公开市场业务操作，调节货币供给的场所，实现宏观调控目标。
（五）价格
发现功能：通过市场形成均衡价格
9.金融工具：亦称信用工具，是在信用活动中产生，能够证明交易金额、期限、价格的书
面文件。它对于债权债务双方所应承担的义务与享有的权利具有法律约束意义
10.金融工具的特征：偿还性风险性流动性收益性
11.债券与股票的区别：从投资角度看（1）权利不同，对公司控制权影响不同。（2）收益
不同；（3）风险不同。从融资角度看（4）筹集资金的成本不同；（5） 资金稳定性不同；（6）融资者压力不同
12.货币市场的组成：同业拆借市场商业票据市场可转让大额定期存单市场(也称CD
市场回购协议市场政府短期债券市场
13.资本市场的功能：投融资功能；配置资源的功能；规避和转移风险的功能；
14.现货交易：指买卖成交按当时成交价即时清算和交割
15.期货交易：指买卖成交后，按合约规定的价格、数量、时间履行交割手续的交易方式。先买后卖—多头；先卖后买-空头
16.证券市场的分类和发行方式：
第五章
1.金融机构：泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。
2.金融机构体系：是指由各类银行及其它金融机构构成的职责分工明确、相互协作、功能完
备的整体
3.我国现行金融机构体系的构成：1)中国人民银行（中央银行）
2)金融监管机构；中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会中国银行
业监督管理委员会3）政策性金融机构：中国国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行4）商业性金融机构：商业银行非银行金融机构
保险公司、证券公司、金融公司、信托投资公司、中国邮政
储蓄银行、投资基金、资产管理公司、信用合作社等
第六章
1.商业银行：也称存款货币银行，是以经营存放款为主要业务以盈利为目的的综合性、多功
能的信用机构。
2.商业银行的三大业务。P100
3.贴现：指商业银行购买持票人未到期商业票据，向其融通资金的行为
4.贴现金额的计算
贴现值=票面值×（1— 贴现利率× 贴现天数/360）
或 贴现利息=面值（或到期值）×贴现利率× 贴现期
贴现值=面值-贴现利息
5.原始存款：商业银行接受客户的现金存款和从中央银行获得的再贴现、再贷款。
6.派生存款：由银行的贷款投资业务活动衍生出来的存款
7.制约派生存款的因素：
（一）法定存款准备率rdK =1∕rd
（二）提现率（现金漏损率）CK =1∕rd+C
（三）超额存款准备率 reK =1∕rd+C+re
（ 四）活期存款转化定期存款的比例k=1/rd+c+re+rt× t
（ 五）其他制约因素：如贷款需求、条件等
8.计算派生存款P111表6—4说明，A银行原始存款增加100000元，在20%的准备率
的约束条件下,通过商业银行发放贷款，便可创造出400000元的派生存款，整个银行系统存
款总额为500000元。若以D代表经过派生的存款总额，A代表原始存款，rd代表法定存款
准备金率，这一过程可以用公式表示为：D=A∕rd如把上例代入公式得：
存款总额D=A∕rd =100000∕20%＝500000
派生存款＝D- A＝500000-100000=400000
我们通常把存款总额相对于原始存款的扩张倍数称为商业银行存款派生倍数，又称存款
货币乘数。若以K表示存款货币乘数，依据上例得：
K=D∕A或K =1∕rd
根据上例，rd＝20%，K=5；若rd＝10%，K=10；因此，法定存款准备率越高，商业
银行创造存款货币的能力越弱；法定存款准备率越低，商业银行创造存款货币的能力越强
9.商业银行的经营原则：安全流动盈利
10.分业经营
1.
推荐第6篇：金融总结
锐意改革、持续创新，走独特性科技金融发展道路
无锡新区科技金融控股集团（原新区创投集团）是无锡高新区直属的两大新型国企集团之一，2008年11月挂牌成立，由无锡新区创新创业投资集团有限公司、无锡高新技术风险投资股份有限公司、无锡市新区创友融资担保有限公司、无锡新区领航创业投资有限公司、无锡高新区部分参股科技企业和投资基金组成，公司总资产和净资产均接近10亿元。集团秉承“政府引导、市场化运作、专业化管理、独特化发展”的理念，功能完善、定位清晰、主业突出，不仅在扶持科技型中小企业快速成长、培育重点重大新兴产业发展、与中外基金友好合作等方面成绩显著，而且在科技金融领域创新发展，务实推进，做了许多扎实并有前瞻性的工作，对新区科技创新创业提供了强有力的支持。金控集团已经出走了一条以突出科技金融为主线，股权投资、债权投资、金融中介等服务三大平台逐渐完善的独特发展道路。
一、改革创新，为科技金融结合创造良好的条件和环境
1、加强科技金融调研与理论研究
集团坚持理论指导实践，强化总结吸收经验，撰写了科技金融理论与实践研究报告和集团五年发展规划，明确了我集团未来发展的方向和重点。
2、积极协助新区拟定各类科技金融政策
集团凭借自身在科技金融领域的不断尝试，积极协助新区管委会制定科技金融扶持政策。2010年无锡新区先后出台了《关于“更大 1
力度构建科技金融体系成为全市示范和样板”的实施意见》、《关于支持科技金融创新与发展的实施意见》（试行）等政策，营造了良好的科技金融政策环境。
3、成功承办各类科技金融论坛，扩大影响力
集团成功承办了中国技术创业峰会暨2010长三角区域创业投资峰会科技金融分论坛，成功协助科技部组织举办了“促进科技部、金融企业与科技园区/高新企业对接”论坛，扩大了集团影响力。
二、建立多元化、多层次、全方位的科技投融资服务体系
1、健全股权投资体系
经过多年发展，集团形成了覆盖科技型中小企业不同发展阶段的多层次、多元化、全方位的科技投融资服务体系：面向种子期，成立了1亿元注册资本的天使投资公司，专门负责对530项目的投资；面向起步期和成长期，专门设立了规模达5亿元的创业投资公司，用于重点重大产业投资和吸引外资及社会民营资本合作；面向成熟期，主要通过旗下高新风投和参股引导基金予以重点投资和支持。
2、完善债权融资体系
集团作为新区科技金融开展的综合主体平台，在组建创新型科技金融专营机构方面取得了较大进展：联合农业银行成立了农行系统第一家、江苏省首家科技支行；协助浦发银行成立了浦发银行江苏系统第一家科技支行；成立了江苏省首批、无锡市首家科技小额贷款公司；同时，集团还积极探索和尝试科技租赁、科技信托等新兴科技融资业态，为科技企业提供更便捷的服务。
3、创新科技金融中介服务
集团旗下创友担保公司成立至今一直致力于为新区的科技型企业提供融资担保中介服务。截止2011年一季度，担保总额超过22亿元，累计共为尽300家企业提供担保，其中包括众多的“千人计划”、530企业；集团正在筹建科技金融服务公司，届时将为科技企业提供更全面、更具体、更体系的科技金融中介服务。
4、创新合作模式
集团不断创新科技金融资源聚集思路和模式，积极同商业银行、政策性银行加强合作：集团积极响应科技部及一行三会关于《促进科技和金融结合试点的实施意见》，努力协助新区加强同中国进出口银行的合作，共同推动科技金融试点工作。各方致力于将我集团打造成百亿级全国示范性科技金融服务平台，推动新区科技和金融结合试点的实施和示范。
5、推出创新型科技金融产品
集团积极推出创新型科技金融服务产品、搭建覆盖全阶段科技型企业资金需求的融资网络：同进出口银行开展“银政投”、“自借统保”、“统借统还”合作，统借统还第一批8家科技企业即将获得约6000万元的低成本融资；同南京银行和浦发银行合作设计了科技型中小企业集合票据和信托票据等创新性科技金融产品，为科技企业提供低风险低成本的融资支持。
三、推进科技金融工作所取得的成效
集团通过不断完善科技金融投融资平台，将各阶段的科技股权投资、科技担保、科技债权融资很好地结合在一起，发挥了科技金融综合服务的聚集力。截止2011年一季度，集团已累计投资90个项目，投资额近6亿元，合作基金12支，基金总规模约46亿元；培育上市
企业4家，千人计划企业5家，获省成果转化资金支持企业5家，130A类计划企业1家，530企业约50家。
金控集团在促进科技和金融结合方面的不断探索，得到了国家、省、市的高度认可。2009年11月，集团旗下高新风投公司被国家科技部技术创业协会评选为“全国二十五家优秀创投机构”，获“科技投资收益奖”；2010年集团公司再次蝉联这一殊荣，获得“科技投资业务创新奖”；2009年12月，集团公司成为2009年度江苏省唯一的国家科技型中小企业创业投资引导基金阶段参股项目支持单位，获得2000万元的引导基金支持；2008和2009年，集团两次获得市金融工作深化奖；2010年3月，集团因在科技金融方面的重大表现，当选江苏省创投协会副会长单位；2010年5月，作为创投机构的唯一代表，集团当选市产权交易所理事单位。目前，集团是省四大创投集团之
一、市科技金融工作小组成员、新区科技金融工作的核心组成单位。
推荐第7篇：金融培训心得体会
金融培训心得体会
金融培训心得体会1
在中国进行金融学学习最好的地方是如下9所大学，分为两类，南开、厦大、财大一类，山大、复旦、交大、同济、北大、清华一类。而复旦和上财相比，自然是复旦更好些。
这样列举和分类，是基于正规的金融学的意义上的两个主要方向。之所以用“正规”二字，是因为中国人对金融这个概念的传统理解，不论是学术界和实务界，都与国际上所通行的不大一样。关于这个问题，我发现有很多人都不甚清楚，这里有必要做一个简略的说明。
中国的传统意义上的金融学，除去少量的证券、保险等内容，主要就是货币银行学(Money & Banking)。这归属于货币经济学，以学术语言阐释，就是开放条件下的宏观经济学的货币演绎。这个意义上的金融学，可以称作为宏观金融，是很典型的货币经济学，是经济学的重要分支，比如研究国际汇率、外汇储备、商业银行管理等等。国际上从不把这种东西叫做金融的。大家熟知的米尔顿·弗里德曼是一个学术史上非常重要的货币研究专家，但没有人会说他是金融学大师，只说他是经济学泰斗;最优货币理论之父、欧元之父罗伯特·蒙代尔是著名的国际经济学家，不是金融学家;谢丹阳是国际货币基金组织(IMF)高级经济学家，也不是金融学家。中国在这个方面最好不用说，自然是上财、复旦等学校，1978年改革开放以后，重建国家金融体系最初的一批人就是从这里培养的。当然还有一个比较特别的地方不能不说，就是中国人民银行研究生部，俗称五道口。我本科的一个同学去那里了。说实在话，这里真正的理论是学不好的，但是能接触中央银行金融调控、监管等方面的实务，能搞好人缘，有利于将来的仕途。
那么国际上所通行的金融是指什么呢?学术上一种的主流观点，金融学是研究随机市场条件下的跨期资产配置。这可以相对的称为微观金融。事实上“金融”二字，顾名思义，本就是资金的融通配置(筹资、投资、分资)。经济学是研究资产配置的，从这个意义上说，微观金融学也从属经济学。当然，微观金融学发展到后来已经完全超出经济学所能承载的范围，成为相对独立的学科。为什么?因为金融市场上的资产，完全不同与商品市场。在这个市场中，以看不见的手为基础的一般均衡理论失效(供给需求两线竖直平行没有交点)，取而代之的是无套利原理。而且，这个市场的独特性是资产跨期、条件随机。这下就有很多事情可做了，比如利率结构、股利政策，又比如资产定价、风险管理。
微观金融学发展到今天，大体分为两类。一类研究资产定价(Asset Pricing)，主要是在做理论模型的建构和推演，基础和工具是以随机过程为核心的一大套随机数学及相关理论(随机分析、随机微分方程、随机优化、随机控制等等)。还有一类，研究公司财务(Corporate Finance)，其基础是会计与财务理论(这是我坚持在翻译Corporate Finance为中文时使用公司财务而不是公司金融的原因)，除理论构建外，还大量进行相关数据支持下的实证研究。这类研究涉及的数学理论虽然没有前一类那么深，但对数学功底也有相当的要求。这一点从1958年MM股利无关论的经典论文中就能看出来。当然，这两类研究还是互有交叉的，也是相互支持的。比如，在公司内部风险研究方面可能需要很多金融市场风险计量方法，还可能需要借鉴保险精算的相关方法。
前面言及的山大、复旦、交大、同济、北大、清华属于定价一类，南开、厦大，财大属于财务一派。当然这种分类绝不是说复旦北大的财务不好，南开厦大的定价很差，其实这9个学校两块都算在中国很好。当然了，在世界上能拿的出手的不多。具体来说，定价内的学校，都是数学、理工好，容易调整转型。事实上，南开、厦大的定价做的也不错，人家的数学本来就牛么。就连原本是没有数学基础的上财都在努力加强这个方面：现任院长黄明在硕士以前是学物理的，博士才转向金融，在美国都是很有声望的数理金融学家。这里要说一下中国金融数学方面的主要导师。首先是山东大学的金融数学家彭实戈院士。迄今为止，他三个主要贡献(发现一般随机最大值原理、创立倒向随机微分方程理论、建立动态非线性数学期望理论)极大的促进了概率理论和数理金融学的发展，也使得他成为世界级金融数学专家。他的学弟复旦数学系的雍炯敏、原来浙大数学系、现在贵大校长陈叔平、上财应用数学系的陈启宏全是出自中国著名数学家李训经老先生门下，现在除了纯数学方面外都在从事金融数学研究。交大是叶中行，同济是姜礼尚，北大是戴民。
而财务的三所学校，都是在财务方面本来就很好的，财大和厦大的会计并列全国第一，中国财政部会计准则委员会委员50%以上都是这个两个学校毕业的。财大的汤云为、张为国、厦大的葛家澍都是权威。厦大和复旦都有专门的公司财务的研究中心，财大是财务与会计研究院(隶属会计学院而不是金融学院)。而定价派在财务方面做的也是很好的，毕竟都是名校，只要工资高，自然有人愿意来。
不知不觉说了这么多，主要是想阐明中国大学的金融跟国外的有些不同，但正在快速的与国际接轨。在这个期间，各大高校金融方面的老师(未必在金融学院)有搞资产定价的，有搞公司财务的，还有搞货币银行的。面对这个充满生存压力的社会里，你一定要清楚的考虑好上研究生到底是为了什么：是更好的找工作还是去做学问，至少是在期望上要定下来;然后，你再进一步选择要学习金融里的具体哪个方面。如果将来要工作，学习哪个更有利，更适合自己?如果准备做学问，那么你更喜欢哪个，自己是数学功底扎实还是财务知识广泛?这些问题在考研之前要过一遍，否则你考上以后也会对自己为什么学、到底在学什么一头雾水。比如你想去当投行(IB, Investment Banking)、私募(PE, Private equity)中的宽客(Quant, Quantitative Analyst)，那得选择学资产定价;如果你讨厌外表冰冷的随机分析，而计算机处理数据的能力不错，又想做点学问，那么可以考虑学公司财务。但不管什么目的、如何选择，在学的时候要好好学，学扎实，理论与实务并进。否则，仅靠一个学校的招牌是绝不能一直混饭吃的。同样，如果你现在就发现对金融的三个方面一个都不感兴趣(包括功利性的兴趣)，那就趁早不要选择考金融的研究生，既然到了来年毫无学习动力，何苦今日拿需要付出青春和汗水的考研开玩笑呢?
最后要说一下的是，作为一个理工科背景的学生，想要转金融，有优势劣势并存。数学基础好当然是优势所在，比如学电子信号的，随机过程基本上应该是过关的，以后学习要比省心省力不少;但劣势在于没有受过金融学的专业训练，缺少长期的熏陶，金融直感不够。要知道金融经济都是活的，其中最重要的就是直感。看不见的手是最重要的经济学直感，无套利原理是最重要的金融学直感。我想，也许在金融学的课堂上睡四年觉的学生，都比一个理工科背景通过大半年考研时间猛学硬灌金融学的学生有更多的金融学直感。前天我还在跟一个到四大国有银行电子银行部的.同学聊天，他说他们上司把相关需求交给软件部门的人去做，那些学软件工程出生的员工根本就做不好。为什么?决不是那些人软件编程的技术不过关，而是他们的银行业务不熟，具体操作层面上的事情他们不甚了解，编写的程序就非常死板，开发的软件使用起来不够友好，有的甚至完全不能用。借用这个事情，我们可以认识到金融直感的重要性，尽管这和学习金融学还有些不一样，但意思是相通的。
还有，要靠金融联考的话还要要问问人、取取经，怎么看书、如何做题，在时间不多的约束情况下如何优化配置现有应试资源值得细细思量。我没有考过，但是我有一个建议可供参考：经济学的部分的宏观经济学应当采用新凯恩斯主义学派的经济学家如曼昆或多恩布什编写的教材，因为这些教材中的开放条件下的宏观经济理论是经典，把这部分内容进行货币演绎，就是货币银行学中的主要内容蒙代尔——弗莱明模型。当然，弗里德曼的理论另当别论。至于国际金融等科目也大体类似。
总之，在金融学的学习和考研的事情上，还是韩老先生的一句古话说的好，业精于勤荒于嬉，行成于思毁于随。只要考虑清楚，多加勤奋，自然成功
金融培训心得体会2
作为金融市场竞争激烈，城乡城市均出现新的竞争格局，对于金融行业业务发展形成很大的压力，对于置身在这金融行业的自己几乎忘记了礼仪礼节，忘记了服务的本质，只是当一种工作。然而经过这次网点柜员被投诉事件我们恍然大悟，原来在平时的工作中我们有很多地方都做得不到位，从小小的鞠躬礼到文明用语，似乎我们都有太多的忽略，比如在平时工作中鞠躬礼不标准、文明用语声音太小、面部无表情等常见问题我们好象都没有多加注意。导致客人对我们的一种看法。使我们意识到原来平时忽略的这些小问题其实带给银行的负面影响是十分大的。
农信社作为服务性行业，我们如何提倡提供“精品”服务？金融服务行业除了出售自己的有形产品外，还要出售无形产品——————服务。通过这次的培训深深明白到银行的各项经营目标需要通过优质的服务来实现的。我们既要做好银行服务工作，保护金融消费者利益，不仅是作为银行机构的法定义务，也是培育客户忠诚度，提高银行声誉、增强综合竞争实力的需要。
作为一家服务的金融企业，不仅要具有先进的设施，舒适的装潢、优雅的环境还要优质良好的服务才能给客人留下良好的印象。我们每个员工都要懂得最基本的礼仪礼节 。在通过培训学习使自己懂得 微笑和聆听 、赞美和感谢。同时我们应该着装庄重、举止得体，了解客人的需要，提高交际能力。把握好每一个机会，不错失优良客户。同时用包容的心态对待每一个客人。通过塑造个人职业形象，提升银行的公众形象
所以，觉得我们在平时的工作中应真正地做到“注重细节、追求完美”，力求做好每一件事。当然，这不仅是单单要求我们文明礼仪方面，还包括业务水平方面，我们应在提供文明服务的前提下认真学习和掌握各种文件，努力营造一种良好的公众氛围而出一分力，使他们真正地感受到我们的真诚！
金融培训心得体会3
8月21日，我有幸参加了由安徽省银行业协会举办，芜湖市电教中心承办的大堂经理培训班。参加培训的是安徽省各家金融机构的代表，有建行支行的副行长，招商的个金业务部，工行的客户经理，当然，更多的是各家专职的大堂经理。通过三天的学习和交流，让我见识了很多，学习了很多。培训时间很短，然而效果却是显著的。
培训第一天，走进教室的第一感觉是两个字：漂亮。为什么？因为各家的大堂经理都一个比一个水灵，一个赛一个精致。用老师的话来说，就是“我们的形象，价值百万”。女大堂美丽动人，男大堂帅气精神，看看这些专职大堂经理的脸上，都透着一种平易近人、值得信赖的感觉。究竟是各家行都选了具有这种特质的姑娘小伙做大堂，还是他们做大堂的时间久了，更具有这种特质呢？我想，两方面的原因都有。
大堂经理的培训自然是从礼仪开始，拿破仑·希尔说，世界上最廉价而且能得到最大收益的一项特质，就是礼仪。从穿着、发型、配饰到办公环境、桌面摆设，再到握手鞠躬、手势指引，老师以系统授课和现场演练相结合的方式，给我们细细梳理了各项礼仪的规范。
礼仪是大堂经理工作的规范，同时也是金融服务行业所有员工应该注重的礼节。各项礼仪和规范究其根本，都是要从对方的角度出发去思考问题。在日常的工作和学习中，我们都应该尊重他人，礼待他人。
各家金融机构近年来都增设了“大堂经理”的岗位，大堂经理的角色常常被认为成“服务员”、“打杂工”，各家金融机构为大堂经理制定的岗位职责都各不相同，可是一个共通点，就是他们的“服务”职能最为主要。通过这次培训我才真正认识到，所谓“大堂经理”真正的角色定位是什么。
大堂经理的腿，客户经理的嘴，柜面员工的手，行长主任的脑，这就构成了一个营业网点的“生命体”。那是不是这样说来大堂经理就真的成了跑腿的了呢？
其实不然。大堂经理的角色应该是客户的向导，同事的帮手，行长的助手，支行的“灵魂”。大堂经理同时担任着“宣传员”、“协调员”、“教练员”、“检查员”、“服务员”等等多种角色。然而给大堂经理如此的“定位”，究竟有没有根据呢？培训的起初我也认为这是任课老师的噱头，夸张声势。可是我最终被一个数字震撼了。
盖洛普公司的一项调查将银行的不同销售渠道进行了对比，结果表明，银行网点的销售成功率76。1%，销售队伍的销售成功率
2。8%。其他的销售渠道我都可以忽略不计，然而银行网点和销售队伍的销售成功率怎么会有如此大的差距？可以用“秒懂”来形容的话，我真的恍然大悟一般的理解了。
盖普洛是花旗银行的长期战略合作伙伴，花旗银行是一家世界品牌的银行，自然花旗银行的销售团队也是世界级别的。那为何销售队伍的成功率仅有2。8%呢？是的，你也明白了，那是因为销售的对象不一样。
营业网点的销售对象是带着显著需求“送上门”的客户，销售队伍的销售对象是可能有需求的“潜在”的客户。这二者的区别就在这里。“送上门”的资源都不要，去苦苦追寻“潜在”客户的话，我们的业务开展是不是太累了？
这就是各大金融机构在努力增设“大堂经理”，并不断提出“大堂制胜”“赢在大堂”等等理论的关键。大堂是个聚宝盆，而我们是不是拿着“阿拉丁的神灯”，却不知道许什么愿呢？
那么，“大堂”在我行是什么？
我们长丰农村合作银行因为地域的差距，各家网点发展不平衡，各家网点的销售重心也不相同，那么我们有没有设立“大堂经理”的必要呢？
我认为，答案是肯定的，是必须的。
我行的存款利息比别人高，我行的网银使用便捷又优惠，我行的短信通知及时又免费，我们没有信用卡，可是我们即将有“福农卡”，我们有这么多这么多的“好”，怎么却没有那么多那么多的人知道呢？
我们挂横幅，我们发传单，我们集中在某些时段去推广，去营销，可是过些时候，横幅去了，传单破了，营销队伍也撤了，就像“士兵突击”一样取得了短暂的效果， 我们又能守得住这块“阵地”吗？
于是，在客流高峰时候，有一个大堂将取粮补、低保的大爷大妈和转账汇款的先生女士分离开;在客户抱怨吵闹时，有一个大堂将难题客户“隔离”开;在客户取工资时，有一个大堂将我们的存款高利息告诉他们;在客户排队转账时，有一个大堂将我们的网银业务介绍给他们。
或许我们现在还不能在每家行社设立专职的大堂经理，但我们可以通过员工轮岗，外聘等多种方式，在客流高峰期时利用好大堂的宝贵资源。
有句话说，超一流的企业卖标准，一流的企业卖品牌，二流的企业卖服务，三流的企业卖产品，不入流的企业卖力气。那么，我们究竟是什么样的企业？
小胜靠个人，中胜靠团队，大胜靠平台，只有我们建立起精细、规范、科学的管理模式，才能让我们的农合行发展的更好。大堂经理的这一课，我感受颇多，在服务，在营销，在管理，在我工作的方方面面都产生了“冲击波”。课程结束的时候，赖志云老师送给我们马斯洛的一句话，在这里和诸君一同分享：
“心若改变，态度跟着改变;态度改变，习惯跟着改变;习惯改变，性格跟着改变;性格改变，人生跟着改变”。
金融培训心得体会4
《金融市场学》是一门新兴的学科，与人们的经济利益时时相关、息息相关，就连老师讲课也使用上了网络，即时进入股市，给合实际解说。同学中的老股民如饥似渴地从老师那里吸取如何选股、如何分析判断股价走势，以及何时买入、何时卖出等方面的知识经验。而我这样的菜鸟更是不肯放弃这样一个可以恶补金融知识的机会，上课认真听，下课有同学围着老师问这问那，我也凑过去听，我自然是问不出问题的，听老师解答别人的问题也是一种收获。
学到的知识，主要是炒股技巧如下：股值低于净资产的股票好，可以买;炒新股三天之内必扔，否则容易被套住;炒股不能贪，增50%就很好了;当股价处于低位时，坏消息可以不信;当股价处于高位时，好消息可以不信;道指跌对我们影响大，升倒影响不大，属于中国特色;利率水平高于平均盈利率，就产生不良资产，滋生金融危机。老师在讲课过程中，认为下述股票有投资价值：600642，8元以下可以买，12元以上可以卖;601727，可能发展为中国电气旗舰企业，但回落到6、7元较好;600641，股值低于净资产，很好;600826，兰生股份，值50元;600000，浦发银行，发展空间大。特别是要多关注上海本土企业，因为不仅有地缘关系，而且从上海走出的领导人多，感情因素也不能忽略。
此外，学习过程中的体会或感悟，主要有以下几点：
一、培训工作若是课程设计实用，就能够吸引住学员。有人说成人在职培训不好搞，学员招不上来;也有人说参加成人培训，尤其是在职培训的人，缺课、落课的人多，不好管理，等等。但通过上这门课，我觉得这些问题的根源还在于课程设计，若是所学内容能够解决实际问题，甚至会给学员带来经济利益，有谁还会拒绝这样的好事呢？除英语老师外，当时许多同学担心英语不及格喜欢围着老师转外，这个老师最受欢迎，一方面是老师的气质好，虽头发花白、年近半百，但风度翩翩、气质儒雅;另一方面，也是最重要的一点，是他讲的内容与实际联系紧密，甚至与大家的利益得失相关联。虽然他上课只点过一次名，同学们没有被记缺勤或迟到压力，但大家的出勤却非常好，即使下课也不放过与老师交流的机会。这种靠近是主动的靠近。
二、在金融市场这个相对开放的平台上，进行的一场场比拼、对决，对内是“以银会友”、切磋技艺;对外则是一场场没有硝烟的货币战争。尤其是后者，值得我们，特别是领导人、地方首脑，甚至是企业领导人，关注。1997年7月1日香港回归祖国，这对我们是好事，但对有些国家来说就不是件痛快事，恰在那一天暴发亚洲金融危机，不能不说是有预谋、有策划的。香港股市在97年、98年两度迎受恶意炒作，也是“社”与“资”的斗争。曾经读过《货币战争》一书，当时的困惑比较多，通过老师对金融市场的解读和一个个案例的剖析，我有些明白资本家、银行家们是如何操控金融市场，如何通过金融市场牟取暴利，如何影响国际局势的了。被那些别有用心的资本家、银行家们盯上，想过轻松的日子不可能了。领导人、地方首脑，甚至是企业领导人，太不容易了，要么有足够的金融市场知识，要么有足够准确的判断力，否则将不可避免地受损失、被打压，甚至被吞并、瓦解。换个角度考虑，做企业亦如治国，是不是也存在这种情况呢？只是对象不同、程度不同而已呢？
三、做金融市场工作，依托的是技术、依靠的是人品。有的人为了个人利益，操纵股市、“金融卖国”，堂而皇之地把国家利益、民族利益，以合理合法的方式转移到国外。这种情况实在是令人愤慨，若资金只在国内流转也好，即使某些人能够从中渔利，好歹国家整体利益没有损失。做金融市场工作的人，一心向“钱”看，没错！但不能没有爱国心、不能没有民族魂。换句话说，对做金融市场工作的人，尤其是对可能影响到国家政策的人员，政审要严格，不能让外奸进入到决策体系。
金融培训心得体会5
11月，根据组织安排，我参加了“经济金融干部专题培训”，培训期间，我根据课程安排，参加了20多个专题的学习，并根据实践教学的需要，参观了三处经济建设实体教学场所，这些都对我个人在日后工作成长和发展积累了宝贵的理论知识和实践经验，是一笔不可多得的精神财富。本次培训，我有以下心得体会。
一、拓宽了知识面，改善了知识结构
本次培训涉及了多个职能领域和多学科知识，即有宏观的理论指导，也有微观的案例分析，且在日常教学中，各位授课老师还有针对性的讲解了一些与我们的工作和生活密切相关的热点问题，担任授课的老师均来自各个方面的专家、学者，在区域经济社会飞速发展的时期，此次培训拓宽了我的知识面，改善了我的知识结构，使我在从事本职工作时能游刃有余。
二、加强互动交流，汲取了宝贵经验
本次培训把教与学的互动、学员与学员的交流纳入了培训学习环节，使我能够结合本职工作与其他区市县各部门工作的同志之间相互沟通，取长补短。通过与老师及其他学员的交流和沟通，对于相同的问题，会得到不同的有益见解，这些都有助于我在今后工作中更加精益求精，积极创新。从学习互动这个层面出发，本次培训，不仅为我在全市范围内搭建了一个知识学习的平台，更为我打通了一个彼此有效交流、共同促进创新、共促区域经济社会发展的有益通道。
三、补充了金融知识，提升了指导实践、预防风险的能力
在实践教学活动中，对于类似于“民间借贷”、“货币流通”、“金融风险调控”、“失业保险设计”等问题，无论在课堂听讲中，还是在课后交流中，每次都能从不同的角度，吸取更多的见解，这使我在日后工作中有了多种思考的角度，即用经济学的眼光看等部分问题，以为群众服务为宗旨解决部分问题，以科学发展去规划部分发展性问题。
总之，本次培训，对我来说，无疑于雪中送碳，不但使我能近距离聆听各行各业专家的教诲，便为我在日后工作和学习中积累了宝贵的精神财富和实践经验。
金融培训心得体会6
近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段的学习，我们发现这些案件除暴露银行业内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。最主要存在的问题是：
一、是员工法纪意识差，教育乏力。
俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。
二、是防患意识不强，管理乏力。
近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。
一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查;另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。
从以上几个方面看，本人认为：
要做好案防工作，关键是人，农村信用社发展务必牢固树立人本观念。
一是：要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。二是：抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。
三是：抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。
四是：建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程;同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
金融培训心得体会7
作为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带，农村信用社在支农工作中虽然取得了较大的成效，但与社会主义新农村建设的新形势、新要求相比还有一定的差距，主要存在经营理念陈旧，金融品种单一，服务手段落后，信贷营销能力不足等问题。在这一历史转型期，农村信用社如何采取有效措施，加快金融创新步伐，提高金融服务质量，尽快适应当前形势要求，在推动社会主义新农村建设中做出更大的贡献，并获得自身不断发展，是急需研究解决的问题。
农村信用社做好金融支农工作，是加快其自身发展的必然要求。在社会主义新农村建设的新形势下，金融创新必贯穿于农村金融发展的全过程，也是加快农村信用社发展的必然选择。实现农村金融服务创新与新农村建设的有机结合，不仅可以推进整个农村经济的发展，同时也是农村信用社提升业绩和谋求发展的重要手段。特别是随着农村改革发展的不断深化，现代农业快速发展，农业产业化进程持续推进，农民创业热情、创业能力逐步提升，农村蕴藏的巨大市场和潜力正在逐步释放，已成为推动农村金融发展的重要力量。农村信用社必须解放思想，转变观念，适应现代农业经营领域日趋拓宽、产业链条不断延长的需要，将更多的信贷资金投向农村，从而实现新农村建设和农村信用社自身发展的共赢。
创新农村金融机构服务内容，提高农村金融服务水平，推动农业发展、农民增收，应以推进农村金融产品和服务方式创新为着力点。
首先应积极开发适应农村小企业生产和农民消费特点的信贷产品，为农业产业化发展、人居环境改善提供信贷支持。一是创新抵押担保方式，扩大抵押物范围，建立和发展不同类型的担保机构，城乡建设部门要加快对农民住房和宅基地的确权颁证工作，为探索将农民住房和宅基地纳入担保物范围提供条件。针对农村生产发展中贷款难、担保难的实际，要不断加大产品创新力度，开办仓储抵押、林权抵押、农机具抵押、活体畜禽抵押、应收账款质押、企业经营权质押、土地承包经营权抵押、多户联保等多种贷款模式，使信贷业务更加贴近农村市场，有效缓解了农户和中小企业贷款难问题。二是积极发展中间业务，以适应经营者对结算、票据流通、资金融通、金融中介服务等方面的更高要求。大力开发有潜力、有吸引力的业务品种，以多样化的服务满足多样化的需求。积极开办小额存单质押、保险质押以及其它有价证券业务。三是建立完善利率定价机制，提高资金使用效益。信用社可在贷款利率上实行差别利率，对担保方式的贷款实行高利率，抵、质押方式的贷款实行低利率，对优质客户实行低利率等。
其次，是要优化金融服务。一是创新服务理念，要把农业产业化龙头企业、农民专业合作社全部纳入农村信用评定范围，探索建立符合龙头企业、农民专业合作社特点的信用评价体系，加大对农业产业化经营的信贷支持力度，满足农村多层次、多元化的金融服务需求。二是改进贷款方式，简化贷款手续，转变经营思路和经营作风，提升涉农服务水平。农村信用社要结合实际，不断创新农村贷款营销模式，改进完善信贷工作流程。如;农村信用社全面推行的“阳光信贷、承诺服务”的操作程序。三是积极做好农民工银行卡特色业务的宣传推广工作，扩大农民工银行卡的覆盖面;同时积极推广代收代付和理财业务，为农民客户提供了保值增值服务;增设乡镇（村）的POS机和ATM机，优化农村支付结算环境，切实提高金融支农服务水平。
最后是创新外部环境，形成良好的协作局面。一是进一步改善和优化农村金融生态环境，积极推动农村文明信用工程建设。在政府主导下大力改善和优化金融生态环境，进一步加大农村文明信用工程建设力度，提高农民、民营企业的诚信度，为金融机构提供信贷支持创造宽松的外部环境。二是发展农业保险业务。在农村建立多层次体系、多渠道支持、多经营主体的农村保险体系，探索政策性保险、商业性保险与农村信用社业务有机结合的途径。
金融培训心得体会8
俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。银行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。
近几年来，大部分注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。 一是：要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。
二是：抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。
三是：抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。 四是：建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程;同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
金融培训心得体会9
为进一步拓宽公司投融资管理团队的运作思路，提升团队的整体业务水平，也为确保公司融资工作的顺利开展与项目运作资金的安全与顺畅提供强有力的人力资源支持，近期公司安排公司相关人员参加了由国家发改委培训中心举办的“十二五”时期重点领域投资项目申报、资金筹措、拓宽融资渠道及风险管控专题培训班。此次培训班邀请了众多国内在项目投融资领域的著名专家学者，重点对地方政府可持续融资问题、地方政府融资平台创新融资案例分析、融资平台债券融资实务、可行性研究、项目核准及资金申请报告编写、项目风险管控等相关内容进行了精彩讲授。在此过程中，参加培训的人员着重在公园未来BOT项目的操作流程与风险控制方面得到了一些启示，也进行了一些思考：
一、特许经营权期限的确定特许经营权期限是BOT协议中的关键部分，其直接关系到公园与投资方的利益分配，如果期限偏长，则公园的利益受损;如果期限偏短，则影响投资方的利益，进而导致融资方式失败。因此，在具体确定特许经营权期限的决策中，要具体考虑时间指标和经济指标，并可以主要从公园和投资方的特许经营期收益现值模型来考虑：投资方的特许经营期收益现值要不低于项目签订时各方认可的预期回报率;公园2的特许经营期收益现值应该不小于零。以此原则取得的特许经营期一般是一个范围区间，具体的期限确定还取决于签订项目时双方的谈判博弈。
二、创造良好的项目建设环境BOT模式并不是灵丹妙药，由于其内在的许多不确定性因素和风险，如果缺乏必要的支持性条件，此类项目是无法取得成功的。BOT项目的建设需要参与方的积极配合才能取得成功，公园应当研究BOT项目适用的法律文件，积极为项目建设提供各种条件，帮助项目承办人完成准备工作，为项目的建设创造良好的外部环境。
三、项目运营管理模式BOT项目完工后，投资方可以直接管理项目，也可采用委托代理方式管理项目。在项目经营和管理上，公园和投资方的目标取向存在差异，容易引发一些矛盾。不论采用哪种管理方式，如何既能使公园享受项目带来的益处，又能保护投资者的利益，是需要认真研究的问题。公园在确立实施BOT项目初期，就应该取得政府有关部门的支持，并在项目运营全过程中充分运用政府监管的力量，保证项目健康、有序、持续地为公园的整体运营服务。
四、规范合同文本BOT项目融资操作缺乏可操作性的法律法规。目前国家尚未出台一部专门针对项目融资的法律法规。实际工作中，目前主要参照《合同法》、《公司法》等相关法律法规规范操作，由于项目双方操作人员法律意识和专业结构参差不齐，3其操作程序、内容和方式往往差别很大。
这样一来，使得本身具有很强专业性的BOT项目融资方式，由于缺乏科学规范的操作细则，使合作双方的随意性增大，加大了合作双方沟通交易成本。再加上BOT项目合同期限较长，合同中不但要明确甲乙双方在项目建设期间的权利和义务，还要明确甲乙双方在项目完成后使用期间的权利和义务。所以公园要加强同投资方的多方沟通，在项目签订期就规范合同。
五、收益权、所有权与成本、风险分担由于公园建设资金紧缺，“求资若渴”的状况往往造成公园的BOT项目在特许权协议中遵循“成本加分红价格”的原则，即在一定的条件下，价格将根据成本而调整，并确保投资者的利润回报。这不仅带来了高额的固定回报，同时还使投资方面临的市场风险减到了最小程度，投资方在特许经营期获利很多。但特许经营期满如何保证项目设施完好移交，却没有现行法律条文可供依据，整个项目呈现收益与风险分担严重不合理状况。公园BOT项目有稳定的投资回收期及较高的收益率，公园应充分利用此优势处理好BOT项目的收益权、所有权与成本、风险分担问题。公园可适度投资，成为BOT项目股东，直接参与项目建设和经营，确保项目设施在特许经营期满后的完整移交。
金融培训心得体会10
看过河南银行业警示教育片我思绪万千，心情非常沉重，一桩桩一件件发生在我们身边的、活生生的案例使人喘不过气来，真是痛心疾首，既有对他们所犯罪行给国家财产和银行声誉造成巨大危害的痛恨，也有对他们缺泛法律知识、追求金钱享受、断送美好前程而惋惜。这次通过透视活生生的案例来敲响我们的警钟，解读这次河南银行金融业的教育片中在这些内外勾结、相互串通且重蹈覆辙、骇人听闻的大案、要案中，让我们看到了银行暴露出内部控制和风险管理方面还存在一些急需要解决的问题（我们一定会做的更好，也给我们带来了深刻的警示。
一、必须加强各级的防范责任。在这些案件中，内部人员与社会不法分子协同作案之所以得逞，一个重要的因素是作案者能违反制度，逆程序操作。一些责任不明、责任意识差、碍于情面的员工，任凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”，且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入，不管不问不纠，故此隐患不断，导致案件频生。因此，如何强化各级的防范责任、真正杜绝各类风险，是摆在我们面前的一个重要课题。
二、必须实施严密细致的防范教育，教育员工诚信做人，认真贯彻落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。对此要针对员工的思想实际，有针对性地抓好员工的防范教育，要像抓经营工作一样教育员工增强防范意识。在教育中，既要进行政治、法制、规章制度教育，又要进行职业道德、思想品德、家庭美德教育，既要进行防范形势教育，又要进行预案演练和警示教育，既要克服形式主义，又要注重教育的实效，只有这样，才能使员工在各种条件下做到防患于未然。
三、必须强化严密的监督制约机制。各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上，也不能停止于业务考核上，应当贯彻到每个干部员工头脑中去。三条防线的监督制约必须完善，科学严密的业务操作规程必须制订，自律监管体系必须有效建立。因为监督一动真格，
作案者的犯罪事实就会暴露无遗。否则，监督流于形式而走过场，或者是被动地走了过场，监督者自觉不自觉地就成为影响或推迟作案者真相暴露的一种庇护伞了。所以，实施上下共管、全员齐抓、岗位制约机制，构成“点、线、面”三种方式相互结合、相互补充的安全防范体系就显得尤为重要。
四、面对当前改革与发展的实际，要不断地拓宽和畅通信息渠道，各级领导应经常扑下身子，深入基层进行调查研究，从关心爱护员工的角度出发，及时了解群情，发现问题，并及时沟通解决。结合作案分子作案的手法、犯罪的特点，制订出台与银行实际相配套、相适应的信息反馈制度，克服案件防范的盲区和误区，从而将案件杜绝在萌芽状态。
俗话说：覆水难收。员工应在做每一笔业务是要控制好风险，要以清醒的头脑面对。一失足成古恨，不要轻易以身试法，否则监狱的大门将为你敞开;而领导要当好优秀的“领头羊”，要真正实现领导的管理价值。领导与员工要从各方面自我提升，科学技术不断提高。双管齐下，那么所谓的“代价”将会降低到最低的限度。
推荐第8篇：金融术语总结
作业中的术语总结 作业1 What is money 1.交换媒介 medium of exchange 2.可交换性 transferability 3.可分割性 divisibility 4.实物货币 commodity money 5.美国联邦储备委员会 U.S.Federal Reserve 6.物物交换/易货交易Barter 第一次课课件内容
1.Income and expense 收支
2.Acquisition and allocation 获得分配 3.Liquidity 流动性
4.Money market货币市场 5.Capital market资本市场 6.Credit unions信托公司
7.Security analysis金融产品分析 8.Portfolio management组合管理
9.Convertible paper money可兑换的纸币 10.Fiat money法定货币
11.Private debt money个人债务货币 12.Electronic money电子货币 13.Transaction cost交易成本
14.Time value of money钱的时间价值 15.Hard currency坚挺货币 16.perpetuities永续年金 17.Annuities年金 第二次课课堂笔记 1.库存 inventory 2.通过融资筹的钱 cash raised by financing 3.资产负债表 balance sheet 4.流动资产 current aets
5.股东权益 shareholders’ equity 6.流动负债 current liabilities 作业2 资产负债表术语总结 1.资产负债表 balance sheet 2.财务状况表 Financial Position Statement 3.股息 dividend 4.财务会计概念6号声明Statement of Financial Accounting Concept No.6 5.结清债务 settle a debt 6.法定名称 legal name 7.借方余额 balance of debtor 8.信贷余额 credit balance 9.小计 subtotal 10.正常商业运营 normal busine operation 11.现金等价物 money equation 12.应收账款account receivable 13.预付费用 prepaid expense 14.库存 inventory 15.非流动资产 noncurrent aets
16.流动资产 current aets 17.变现 liquidate 18.流动债务current liability 19.应付账款account payable 20.应付票据 bill payable 21.预付款 advance payment 22.长期债务的当期部分 current portion of long-term liabilites 23.应计费用accrued expensed 24.合伙公司 partnership busine 25.股份公司 a stock company 26.股本 stock capital 27.附加资本 additional capital 28.留存收益 retained earnings 29.库存股份 treasury stock 30.积累其他综合收入 accumulate other comprehensive income 31.关键指标 key indicator 32.偿还债务debt redemption 33.营运资本working capital 34.流动比率current ratio 35.速动比率quick ratio 36.债务产权比率 debt equity ratio 37.资本比率 capital ratio 第三次作业国航发行新股股东大会公告 1.首次公开募股 IPO initial public offering 2.面值nominal value 3.审阅 review 4.已发行股本 iued capital stock 5.融资 finance 6.公告notice 7.财政年度账目 fiscal year account 8.股东年会Annual General Meeting of Shareholders 9.派发财政年度股息 distribution of fiscal year dividend 1.最后的价格 exact price 2.流动性建设措施 liquidity-building measure 3.上市stock listing 4.收益 proceed 5.上海证交所 Shanghai Stock Exchange 第三次课课堂笔记
1.合并及公司资产负债表 consolidated balance sheet 2.现金流折现技术 discounted cash flow techniques
第四次课课堂笔记
1.股票市场 equity market 2.股票衍生产品 derivative 3.私人交易 trade privately 4.证券交易所 stock exchange 5.金融产品 security 6.公共事业股 utility stocks 7.工业股 industrial stocks 8.铁路股 railroad stocks 9.普通股 common stock 10.优先股 preferred stock 11.股票分红 dividend allocation 12.剩余资产分配 residual aets allocation 13.发行新股优先权 preemption of new stocks 14.道琼斯平均数Dow Jones Average 15.标准普尔指数 Standard & Poor’s 500 Composite 16.纽约证交所综合指数 NYSE Composite 17.纳斯达克综合指数NASDAQ Composite 18.伦敦金融时报指数 FTSE (Financial Times of London) 19.恒生指数HengSeng Indexes（我个人觉得这几个标红的考的可能性不大） 第四次作业
1.渣打银行 Standard Chartered Bank 2.债券 bond 3.人民币债券 RMB bonds 4.票面利息 coupon rate 5.公司债券 corporate bond 6.债券总规模 total value 7.到期日期 Maturity Date 8.引进资本 introduce capital 第五次作业
1.政策性银行 policy banks 2.股份制商业银行 joint-equity commercial bank 3.收支平衡Break even 4.软贷款soft loan 5.potential recipient 潜在客户 6.aggregate credit 信贷总量
7.benchmark interest rate 基准利率 第五次课课堂笔记
1.事件分析 an event study 2.市场效率 market efficiency 3.通过借钱筹集资本 raise capital by borrowing 4.票面利息 coupon rate 5.到期日期 maturity 6.政府债券 government bond 7.金融债券 financial bond 8.公司债券 corporate bond 9.票面价值 face value 10.当前收益率 current yield （yield回报率） 11.成熟期 maturity 12.到期回报率 Yield to Maturity 13.价格回归 price convergence 14.债券持有者bondholders 第六次课课堂笔记
1.公开市场运营open market operation 2.折现率discount rate 3.存款准备金率reserved requirement
推荐第9篇：金融周总结
8月26日至30日当周总结
8月26日至30当周从经济消息面上来看焦点主要集中在周四的上周初请失业金以及美国第二季度GDP，数据显示，上周初请失业救济人数表现良好，尽管为符合预期的33.1万，但绝对值来看，近几个月的初请数据持续下降，而市场的预期也在不断提高，上个月的预期还普遍在34万以上，而本月已经在33万左右徘徊，从预期的变化反映出市场实际上已经意识到就业市场的复苏情况。
同时，美国第二季度GDP修正值为2.5%，好于预期的2.2%，远好于初值1.7%。市场此前一度因为利空的消费者数据而对第二季度的GDP增长较为悲观，而事实证明，美国经济的复苏状况依然良好。
此外，本周的突发事件叙利亚被指用化学武器，西方各国纷纷表示将可能采取武力打击该国，自本周二起避险情绪主导全球市场，黄金原油在周中纷纷走高，欧美股市则应声大跌，最能反映全球市场恐慌情绪的VIX指数在周二当天飙涨11.87%至16.77。国际金价在周三上冲高位1433.5美元/盎司，而国内现货白银受此影响也是直逼5000点位，但最终冲刺未果，于4977点位受压回落，本周现货白银开盘4757，最高：4977，最低：4641，收盘：4652，盘中波幅336个点，其中多头行情波幅220个点，现货白银一手15千克，投资一资用5%的保证金需3567元左右，若把握此多头行情单手可获利3300元，本周一整周单手收益率可达92%。
下周9月的第一周，是一个极其繁忙的“超级周”。包括澳洲联储、加拿大央行、日本央行、英国央行、欧洲央行在内的五家全球主要央行，将先后公布利率决议。面对美联储可能出现的缩减QE局面，这些央行在事先将作何应对，无疑值得投资者密切留意。至于其他细节方面，除了上述重大风险性事件之外，欧、美、日等关键经济体宏观经济数据、美联储9月褐皮书也不容小觑。当然，下周另外一个不可忽视的因素，仍将是不断升级的叙利亚紧张局势。尽管英国议会此前不支持对叙利亚实施军事干预，初步排除了英国加入潜在的反叙联盟的可能性。但法国总统奥朗德30日表示，法国已经做好了与美国并肩行动的准备，不能排除数天之内空袭叙利亚的可能。一旦战事在下周彻底爆发，金融市场料仍将难免遭到剧烈冲击。
此外，下周万众期待的美国8月非农就业数据将在下周五公布，这将是美联储下一次货币政策会议前最后一份综合性美国就业数据，其好坏可能直接影响美联储9月缩减QE的前景。
推荐第10篇：公司金融总结
公司金融活动的核心是通过投资、融资和资产管理等金融决策创造价值
公司财务目标：1，单一财务目标：股东财富最大化2多元财务目标：保持竞争力、拥有核心技术等
2,管理者行为的控制: 管理者的目标：自身利益最大化
投资组合理论：增加投资组合中的品种数量，通过组合投资，可以在不减少收益的情
况下降低投资的总风险。规避非系统风险；意义：解释贴息率内涵的理论；无套利均
衡分析的雏形
资本资产定价理论：引入无风险资产；提出了单个证券期望收益率
货币的时间价值：是指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。一定量的货
CFt币在不同的时点上具有不同的价值。 PVtt 终值公式现值公式 (1rt)FVCF0(1rt) 融资的类型：1 主要形式：折旧、留存
收益、定额负债 。具有原始性、自主性、低成本性和抗风险性的特点 融资规模有限。2，外源融资：公司通过一定方式从外部融入资金用于投资 通过金融媒介机制的作用，以直接融资和间接融资的形式实现的 主要形式：发行股票、债券，银行贷款等 。具
有高效性、灵活性、大量性和集中性的特点
公司不通过金融中介机构，直接向资金供给者融入资金，或通过发行股票、
债券等方式进行筹资 政府拨款、占用其他公司资金、民间借贷和内源融资等都属于直
接融资范畴融资范围较广，成本较高
对我国大多数公司而言，间接融资
仍是目前最为重要的融资途径 基本方式是银行借款、融资租赁等
公开发行/公募：是指面向市场上的大量非特定的投资者公开发行股票，通过投资银行
分散地和小批量的出售给一般投资者
债务融资的收益：债务的税盾效应减少代理成本
债务融资的成本：包括显性和隐形两种。前者指交易成本，后者指债务融资可能引发
的破产成本、代理成本和融资灵活性降低等
长期融资决策的法则: 是否产生了正的净现值。是否增加公司价值。如果举债不能提
升公司价值，则选择股票或混合证券融资
资本结构：公司不同的资本在总资本中所占的比重。公司的资本包括债务资本（长期）B= B—债务资本S—权益资本（含留存收益） S股东财富最大化/公司价值最大化决定了公司长期融资决策或资本结构，简单说： 如果资本结构和资本成本呈正相关关系，则资本结构与公司价值呈负相关关系。
债务融资的NPV＜0如果资本结构和资本成本呈负相关关系，则资本结构与公司价
值呈正相关关系。 债务融资的NPV＞0如果资本结构和资本成本没有关系，则资本结
构与公司价值也没有关系。 债务融资的NPV=0
期货合约与远期合约的比较：1期货合约交易发生在固定的期货交易所内(芝加哥国际
货币市场) 远期合约以场外交易为主（电话、电报、电脑终端等）
2期货合约面值标准化(一份日元期货合约面值12.5百万元) 远期合约由客户任意
选择。3期货合约到期日标准化（每年
3、
6、
9、12月第3个周三）远期合约到期日
根据客户需要而定4期货合约很少实际交割 远期合约大多实际交割
5 期货合约有保证金制度远期合约无该制度，或以资产作抵押担保
6期货合约实行逐日结算或盯市操作 远期合约到期日结算
7期货合约的次级市场发达 远期合约无次级市场8 期货合约主要使用者是投机
者，以交易为目的远期合约主要使用者是风险规避者，以实物交割为主
互换合约：交易双方在一段时间内交换现金流量的合约或协议。等同于一系列远期合
约。利率互换：交易双方只涉及利息交换，不涉及本金交换（浮动利率与固定利率互
换）货币互换：交易双方在未来持续数个期限内，向对方支付不同种货币本金计算的利息，并在合约的期初和期末交易双方交换等值的外币本金 货币互换同时涉及期初本金、利息、期末本金三个内容
资本结构与代理成本的关系：增加债务融资的比例会减少自由现金流量，从而降低股
权代理成本当公司债务融资比率上升时，债权代理成本上升 代理成本使得公司只能在股权融资与负债融资之间寻找平衡点。股权融资的代理成本与债务融资的代理成本相等时公司总资本成本达到最小，此时资本结构是公司最优资本结构
信号模型：研究和探讨如何在信息不对称条件下，将资本结构作为信号向市场传递有
关公司价值的信息。传递信号的方法通常分为两种，一是通过负债比例传递，二是通过内部人持股比例传递
如果杠杆公司的负债和股东权益合计数的市场价值与另一家无杠杆公司的市场价值不
同，则套利的可能性存在
营运资本政策由流动资产投资政策和融资政策组成 流动资产投资政策。确定流动资产
投资总额和各项流动资产目标投资额的政策。融资政策。选择流动资产的资金来源的政策
短期融资原则：1成本性原则：用最小的成本获得短期资金是短期融资的最重要原则；
2可行性原则：是指短期融资的可得性，3融资灵活性：跟公司在短时间内增加短期资金的能力有关。无折扣的信用条件。n/30有现金折扣的信用条件。2/10，n/30 短期短期融资：1银行信用（货币市场信用 2 2
某公司支付了6,000元咨询费作A项目投资的市场调查，公司决定对A项目投资进行
成本效益分析，有关预测资料如下：
公司原有一间厂房可用于A项目，如果该厂房出售，当前市价为50,000元； A项目设备购置费110,000元，使用年限5年，直线法计提折旧，税法规定残值10,000
元，预计5年后公司不再生产时该设备可售出，售价为30,000元；
预计A项目各年销量（件）分别为500、800、1,200、1,000、600；投资期垫付营运
资本10,000元；
第一年售价200元/件，付现成本为100元/件，垫付营运资本10,000元，考虑通货膨
胀因素和原材料价格的上涨，以后售价每年上涨2%，单位成本每年上涨10%，垫付营运资本按销售收入的10%估计支出 公司所得税税率为30%。
试测算A项目投资的现金流量。
首先，分析投资项目所需的投资支出 购置机器设备
第0年产生了110,000元的现金流出
根据预测设备5年后的出售价格为30,000元，而账面价值为10,000元，出售价
格超过账面价值的差额应缴纳所得税为：
(30,000-10,000)×30%=6,000（元）
出售设备的税后净收入为：30,000-6,000= 24,000（元） 不出售厂房的机会成本
如果公司接受了A项目，它将使用一个原本可以出售的厂房，因此厂房的当前市
价应该作为机会成本
市场调查的6,000元支出与是否接受该项目无关，应看作沉没成本 营运资本投资营运资本在项目早期因业务扩张而有所增加
按照投资预算的一般性假设，最后所有的营运资本可假定为完全收回 然后，分析经营现金流量
销售收入和经营成本
对收入和成本的估计是根据产品价格预计每年增长2%，成本预计每年增长10%的
假设 折旧
设备购置费110,000元，减去税法规定的残值10,000元，按直线法计提折旧，年限为
5年，因此每年的折旧为20,000元 所得税
用销售收入减去经营成本和折旧便可得出税前利润，进而可以计算出所得税 经营现金流量
等于税后净利加折旧
最后，计算出项目的净现金流量
等于投资现金流量与经营现金流量之和
敏感度分析例题：某企业只生产一种产品，单价（P）2元，单位变动成本（v）1.2
元，预计明年固定成本（FC）40,000元，产销量（Q）计划达100,000件。（注：分析过程中不考虑企业所得税）
利 润100,000(21.2)40,00040,000（元） 预计明年的利润为：
要求：将利润作为项目的经济指标，通过敏感度分析研究其他因素（P、v、FC、Q ）
的变化对利润的影响。 （步骤
1、2） 步骤3－临界点的计算 单价的最小值 100,000(Pmin1.2)40,0000解Pmin1.6得：（元）
单价降至1.6元，即降低（0.4÷2）时企业由盈利转为亏损 单位变动成本的最大值100,000(2vmax)40,0000解 得（元） ：vmax1.6
单位变动成本由1.2元上升至1.6元时，企业利润由40,000元降至零。此时，单
位变动成本上升了33%（0.4÷1.2） 固定成本最大值 100,000(21.2)FCmax0解 得（元） ：FCmax80,000
固定成本增至80,000元时，企业由盈利转为亏损，此时固定成本增加了（40,000÷40, 000）
FCD40,000 销售量最小值Qmin50,000（件）Pv21.2
销售计划如果只完成（50,000÷100,000），则企业利润为零 单价的敏感程度
，即2(120%)2.4（元）设单价增长P20%
利润100,000（元）按此单价计算，利润为： (2.41.2)40,00080,000
计算出利润变动的百分比和单价的敏感度系数：
100%
单价的敏感度系数580,00040,000目标值变动百分比=100%100%20%
40,000
按照相同原理计算单位变动成本、固定成本和销售量的敏感程度 结论
影响利润的因素中最敏感的是单价（敏感度系数为5），其次是单位变动成本（敏感度
系数为-3），再次是销量（敏感度系数为2），最后是固定成本（敏感度系数为-1） 敏感度系数为正值的，表明它与利润为同向增减；敏感度系数为负值的，表明它与利
润为反向增减
C 永续年金的NPV 1CC1
NPVPVCF0CF0PVlimCtttr(1r)rr(1r)rt1
：确定一项资产内在经济价值的过程
目标资产在未来有效期内产生的预期现金流的现值就是该目标资产的价值或内在经济
价值。（账面价值、市场价值、内在价值）
假设目标资产现值是PV，当前市场价格为P0，则：NPV ＝ PV － P0 NPV＞0 目标资产被低估，套利者买入资产，目标资产价格上扬
NPV＜0 目标资产被高估，套利者卖出/卖空资产，目标资产价格下跌 NPV=0 没有高估或低估，套利停止。实现无套利均衡
MVt的债券。只支付终值的债券
Ptt
(1rt)
在存续期内需要定期向持有者支付等额利息，并在到期日归还本金的债券。
T
P0
(1r)
t1
t
CFt
T
t
(1r)
t1
t
I
t
Par(1rT)
T
“ 现金奶牛 ”公司（ b = 0 ）的估价如果一个公司的盈利一直是稳定的，公司把所有的税后利润全部作为股利发放给了股东，则：EPS = DIVEPS为每股盈利；DIV为每股股利
这类公司的股票价格为： DIV1EPS1NG
P
rgr 成长型公司（NPVGO）的估价：
若公司将留存收益再投资于收益率（ROE）＞市场资本化比率r的项目，则公司每股股票价值包含了成长机会所带来的新增价值。则：
股票价格＝现金奶牛价格+成长机会的净现值
EPS11bEPS1 这类公司的股票价格为： G
PNPVGO
NPV1 rgr
NPVGO
1r
“NPVGO公司” 和“现金奶牛”估价的比较：
EPS1(1b)EPS1GNG
PPNPVGO
rbROEr
EPS1ROEr
假设公司永续经营，且r＞g，则： b
r
ROE－r决定了“NPVGO”和“现金奶牛”谁更有价值 rbROE
“NPVGO”比“现金奶牛”公司价值更高的原因，并不是增长本身，而是其再投资收益产生
了超过市场资本化比率的收益率
NG
现金奶牛的市盈率 PEPS11
EPS1rEPS1r G
P1bROEr
EPS1rrrbROE
“NPVGO”的市盈率：
等风险公司的r相同，差额是由增长机遇带来的。
留存比率（b）越大， NPVGO公司的市盈率越高。
第11篇：金融会计总结
一.金融企业会计的特点:
(1)在核算内容上,具有广泛的社会性(2)在核算方法上,具有很大的独特性(3)核算与各项业务紧密联系在一起(4)联系面广,政策性强 (5)具有严密的内部监督机制和制度
二.记账方法:单式和复式.表内采用借贷记账法,表外收付记账法
5.外汇存款的种类:(1)按开户对象:个人和单位(2)按存款期限:活期和定期(3)按管理要求:甲种,乙种,丙种外币存款
第三章存款核算
3、环球公司将闲置的10万元活期存款转存定期1年，当时定期存款利率为10.98%，编存入和到期支取时的银行会计分录。
存入时：借：活期存款——环球公司户贷：定期存款——环球公司户100 000
到期支取时：借：定期存款——环球公司户利息支出贷：活期存款——环球公司户110 980
5、6月6日，张玲将活期存折中存款余额1890元全部取出，经银行计算利息为80元。
借：活期储蓄存款1 890 利息支出80贷：库存现金 1 954其他应付款——应交利息税 16
6、3月20日，银行对活期存款户结计利息，正泰公司本期累计应计息积数为5 600 000，设活期存款年利率为1.8%，一年按360天计，计算银行应付正泰公司利息并作分录。
解：本期利息为：5 600 000×1.8%÷360=280（元）
借：利息支出——活期存款利息支出户280贷：活期存款——正泰公司280
第四章练习
1、某企业到银行申请短期贷款500 000元，经批准同意发放。约定期限为6个月，月利率为5.6‰，采用利随本清的计息方法，请编发放和到期收回本息的银行会计分录。
发放时:借：短期贷款——XX贷款户 500 000贷：活期存款——XX存款户 500 000
收回时：借：活期存款516 800贷：短期贷款——XX贷款户500 000 利息收入16 800 到期利息为： 500 000×6 ×5.6‰=16 800
5、新华公司以自己所有的房屋一幢向建设银行申请抵押贷款60万元，经评估房屋价值100万元。约定贷款期限为1年，年利率4.5％，到期一次还本付息。请编发放和按期收回贷款本息的会计分录。
发放时：借：抵押贷款——新华公司 600 000 贷：活期存款——新华公司600 000
同时, 收入：待保管有价值品1 000 000
归还时：借：活期存款——新华公司 627 000 贷：抵押贷款——新华公司 600 000利息收入——抵押贷款利息收入27 000
同时,付出：待保管有价值品1 000 000
6、工商银行某支行9.13日收到泰兴公司交来贴现凭证和商业承兑汇票各一份，该票据由在工行太仓支行开户的广兴工厂签发并承兑，90 000元，到期日为11.5日，月贴现率为3‰。
要求：编制银行贴现分录。
贴现利息＝90 000×3‰/30×53＝477元贴现净额＝90 000-540＝89 523元
借：贴现---泰兴公司 90 000贷：活期存款---泰兴公司 89 523 利息收入 477
7、工商银行某支行2005年5月31日贷款余额为100亿元，其中正常贷款70亿元，关注贷款24亿元，次级资款3亿元，可疑贷款2亿元，损失贷款1亿元。要求：计算5月该行专项准备额。 2005年5月31日应计提的专项准备为：24×2%+3×25%+2×50%+1×100%＝3.23亿元
第五章
6.8月7日，新南药店向开户银行工行新街口办事处申请办理银行汇票金额20，000元，收款人为在工行保定市支行开户的三星制药厂，按规定银行收取手续费50元一并从其存款账户中付出。8月13日，三星制药厂持汇票到开户行兑付，实际用款18，000元，经审核收入三星厂账户，保定支行付款后编借方报单向签发行结清汇票。请编该汇票业务中签发、兑付、结清各环节的会计分录。
（1）工行新街口办事处签发汇票：借：活期存款——新南药店户20 050
贷：汇出汇款20 000手续费收入50
（2）工行保定市支行兑付汇票：借：联行往账 18 000 贷：活期存款——三星制药厂18 000
（3）工行新街口办事处结清汇票：借：汇出汇款20 000贷：联行来账18 000活期存款——新南药店户 2 000
7、工商银行海淀区办事处收到河北分行营业部的委托收款凭证及商业承兑汇票，金额7000元，审核无误办理划款，编联行报单寄给收款人开户行河北分行营业部。请编付款人开户行及收款人开户行的会计分录。
海淀区办事处：借：活期存款——付款人户 7 000贷：联行往账7 000
河北分行营业部：借：联行来账7 000贷：活期存款——收款人户 7 000
8、工商银行宣武区办事处收到开户单位东方机电厂交来的银行承兑汇票及进账单金额为3万元，承兑申请人为大华贸易公司，承兑银行为河北省分行营业部。经审核，宣武区办事处为收款人入账。请编该汇票业务中收款人收款及承兑银行支付票款的会计分录。
（1）河北省分行营业部：：应解汇款30 000贷：联行往账30 000
（2）宣武区办事处：借：联行来账30 000贷：活期存款——东方机电厂户30 000
9、工商银行上海虹口区支行收到开户单位某百货公司信汇凭证一份,要求汇往杭州自行车厂清理旧欠款项,汇入行为工商银行杭州市分行营业部,金额为6,000元;杭州市分行营业部收到汇款凭证,当即收入自行车厂账户,并通知收账.请编上海虹口区支行和杭州分行的会计分录.
(1)虹口区支行的会计分录为: 借:活期存款---百货公司6000贷:联行往账6000
(2)杭州分行的会计分录为: 借:联行来账 6000贷:活期存款---杭州自行车厂6000
第六章
1、南京某银行2月5日收到开户单位大桥百货公司提交的信汇凭证一份，汇给上海新兴文化公司30 000元，银行经审核无误，办理划款手续。请问，银行该编什么报单，会计分录如何？应编贷方报单；借：活期存款—大桥百货公司 30 000贷：联行往账--上海某银行 30 000
2、南京某银行2月7日收到开户单位长远公司提交银行汇票及进账单，用款金额为12 000元，付款人为西安青川公司，经审核为长远公司进账，并向青川公司开户行编发报单，请问，银行该编什么报单，会计分录如何？
应编借方报单。借：联行往账--西安某银行 12 000贷：活期存款--长远公司12 000
3、南京某银行2月12日收到河北分行营业部的借方联行报单及有关汇票凭证，金额为27 000元，经审核办理转账，请编会计分录。
借：汇出汇款—汇票 27 000贷：联行来账—河北分行营业部27 000
4、上述银行2月12日同时又收到浙江分行营业部的贷方联行报单及有关信汇凭证，金额为20 000元，经审核办理转账，请编会计分录。
借：联行来账—浙江分行营业部20 000贷：活期存款—某收款人户 20 000
5、湖北工行经审查发现上海分行寄来的借方报单5000元，收报行行名和附件是本行的，但行号是湖南工行的，请问，该联行账务如何处理，相关各银行（湖北、湖南）的会计分录是什么？ 湖北工行：借：活期存款-付款人户5 000贷：联行往账-湖南工行5 000
湖南工行：借：联行来账-湖北工行 5 000贷：联行来账-上海工行5 000
第八章
1.外汇核算的两种方法:外汇分账制,外汇统账制
2.买入外汇:某银行从国内居民手中买入100美元，结付人民币，钞买价为808％：
借：现金US$ 100贷：外汇买卖 ——钞买价808％ US$ 100
借：外汇买卖——钞买价808％¥808贷：现金¥808
4.套汇:某客户用美元存款20万元兑换成德国马克。当日美元买入价100美元=827.80人民币，德国马克卖出价100马克=502.90人民币。
Y=￥（200000×8.2780）=￥1 655 600Z=DM（Y÷5.0290）=DM329 210.58借：外汇活期存款——某客户US＄ 200 000 贷：外汇买卖US＄200 000
借：外汇买卖 (汇买价827.80%)￥1 655 600贷：外汇买卖(汇卖价502.90%)￥1 655 600 借：外汇买卖DM329 210．58贷：外汇活期存款——某客户DM329 210．58
12、庆华公司4月1日存入港币现汇120，000元，定期半年，年利率2.25%，同年10月1日到期，公司于同年12月1日到银行转账支取该笔存款。支取日港元活期利率
1.25%。
到期利息120，000 ×2.25% ÷2= 1350
过期利息（120，000+1350）×（ 61 / 360 ）×1.25% = 257.03
应付利息合计：1350+257.03=1607.03
借：外汇单位定期存款——庆华公司HKD120，000利息支出HKD1607.03 贷：外汇单位活期存款——庆华公司HKD121，607.03
3.卖出外汇:某外贸公司经批准购买10 000美元支付进出口货款。美元汇卖价为830％，银行的会计分录为：借：活期存款 ——某外贸公司¥83 000贷：外汇买卖——汇卖价830％¥83 000 借：外汇买卖——汇卖价830％US$10 000贷：汇出汇款（或其他科目）US$10 000
第12篇：科技金融总结
融资效率：
1、融资成本、融资可获得性、资金使用合理规范。高学哲(2005)
2、融资能力大小或融资能力强及其融资成本低方面。刘海虹（2000）
3、融资效益和融资成本间的关系，以最低成本筹资，以最大流动性提供资金，同时又可发挥资源配置效率作用，即使得资源分配给最有效率的企业从事经济活动。持有此类观点的学者主要有高西有宋文兵(2000)、陈珊
4、企业融资效率是融资成本、收益和风险的综合体，或融资行为对企业经济活动的影响程度。高有才(2003 )、吕景波(2003 )等。
5、曲斌：①企业融资资金的使用效率（资金的增值性和收益性，是否能超过融资成本）；②企业融资渠道和融资能力的效率（企业选择何种金融工具、何种渠道获得资金、资金的可获得性）；③现有融资制度安排；④指标选择的原则；
6、
信息不对称：
1、数据库（中小企业、高新企业）
金融功能：六项基本的核心功能：
1、在时间和空间上配置资源的功能。
2、管理风险的功能
3、清算和支付结算的功能
4、储蓄资金和分割权益的功能
5、信息提供功能
6、解决激励问题。
金融功能观的看法：功能重于机构。金融体系中一种新的机构的出现，其发挥的功能必然大于原有机构所提供的功能，这是新机构之所以产生的基础。
1、财政科技投入：①财政科技投入方式（成果转化引导基金、科技金融工作手段的丰厚---保险、质押、担保）；②科技创新政策激励（减免税、贷款优惠扶持政策、房租、补贴，投资机构的风险补助、科技贷款奖励）
2、科技信贷：①科技信贷绩效考核制度；②新型科技金融服务（创新科技金融组织和产品---科技支行）；③商业银行和融资担保公司合作；④担保机构支持科技金融。
多层次资本市场：①大力发展创业投资；②积极推动科技企业上市融资；③加快建立区域性科技型企业股权流转和融资服务产权交易平台。
3、科技金融服务创新：①科技保险业务；②知识产权质押融资；③科技金融产品创新（科技小企业集合融资、集合票据、集合信托、中期票据、短期融资券、中小企业集合票据和中小企业集合债券）；④担保、再担保及反担保。
4、区域科技金融服务体系：①科技金融服务中介机构（专业化、市场化）；②建立科技金融外部评审专家库；③建立科技企业信用星级评级体系；④搭建对接平台（科技和金融）。⑤建立科技企业的监测与评估机构。
5、促进科技与金融结合的保障措施：①加强组织领导（成立领导小组）；②明确工作责任；③抓好监督考核。④超常规引进和培养科技金融人才（，大力引进各类金融行业特别是股权投资、资本运作、风险控制等领域的管理人才和专业技术人才）；⑤‘建立科技金融培训、统计制度；
第13篇：金融期末考试总结
金融期末
考点一：金融是什么？
答：金融被定义为“筹集或提供资本”
金融以其不同的中心点和方法论而成为经济学的一个分支，其中心点是资本市场的运营、资本资产的供给和定价。其方法论是使用相近的替代物给金融契约和工具定价。
考点二：什么是金融市场？
简言之，金融市场是资金由盈余者向短缺者转移的市场。在 金融市场中，资金从拥有闲置资金的人那里转移到资金短缺者 手中，从而提高经济运行效率。
考点三：金融市场的功能？
金融市场的基本功能是向居民、企业和政府提供资金融通服务，将资金从收大于支而拥有盈余的的经济体那里转移到收小于支出现短缺的经济主体手中。
金融市场的结构： 按契约的性质 债务市场
股权市场
按在发行和交易中的地位 一级市场 是筹集资金的公司或者政府机构将其新发行的证券出售给最初购买者的金融市场.
二级市场
是交易已发行证券的金融市场。如纽约证券交易所和纳斯达克。 按金融工具交易的地点和场所 场内交易市场
场外交易市场 按所交易金融工具期限长短
货币市场
资本市场
货币市场工具：
美国国库券：由美国政府发行的短期债务工具，为联邦政府提供融资服务。流动性最强，几乎不存在违约风险。
可转让银行定期存单：定期存单(CD)是银行向存款人发行的一种债务工具，它每年支付固定利息，并在到期按照原始购买价格还本。可转让银行定期存单是二级市场上出售的定期存单，是商业银行从公司、货币共同基金、慈善机构和政府机构获取资金的极其重要的渠道。 商业票据：由大型银行和著名企业发行的短期债务工具。 回购协议：实际上是一种短期贷款（其期限通常短于两周）。 联邦基金：在联邦储备体系中拥有存款的银行之间的隔夜贷款。高联邦基金利率说明银行资金紧张，低联邦基金利率则表示银行信贷需求不旺。
主要资本市场工具 银行商业贷款 消费贷款
商业和农业贷款
股票：对公司净收益和资产的权益求偿权。
抵押贷款：是向购买房屋、土地或者其他不动产的居民或者企业提供的贷款，这些不动产或者土地本身充当贷款抵押品。
公司债券：信用评级结果优异的公司发行的长期债券。
美国政府债券：由美国财政部发行的、为联邦政府赤字提供融资的长期债务工具。资本市场中流动性最强的证券。 美国政府机构债券：由政府全国抵押贷款协会、联邦农场信贷银行以及田纳西流域管理局等各种不同政府机构发行的长期债券。
州和地方政府债券：也被称为市政债券，是由州和地方政府发行的，为建设学校、公路以及其他大型工程融资的长期债务工具。
四：普通股是什么？
代表持有人对于公司具有一定份额的所有权，代表对公司资 产和收益的剩余求偿权
五：最近股票市场行情好的原因
近一段时期，中国股市的表现相当强劲。股市创近一年来的新高。
实际上，近期股市的走强受到多重因素的提振。其中，主要包括以下几个原因。
其
一、沪港通的加快推进
自8月以来，上交所持续开展了沪港通的测试，包括接入测试、全天候测试以及全网测试。同时，上周末两天上交所组织全市场提出申请的会员单位，进行了沪港通的全网测试。按照市场乐观推测，沪港通有望最早于今年10月13日开闸。
其
二、巨量打新资金回流A股
据数据统计，本轮新股申购累计冻结的资金规模约为8664亿元。对比第一轮及第二轮的新股申购冻结数据，本轮资金冻结量处于相对平均的水平。至此，对于以存量资金推动为主导的A股市场而言，巨量的新股申购冻结规模必然会对其走势起到一定的冲击。
如今，随着打新资金逐步解冻，巨量的资金将回流至A股市场，对市场的回暖起到一定的推动作用。
其
三、短期利率的全线下跌
据数据测算，9月1日，上海银行间同业拆放利率（Shibor）显示，短期利率中，各期限品种利率呈现全线下跌的态势，隔夜利率微跌0.20个基点，继续维持在2.9%附近。
其实，近期的短期利率呈现出大起大落的格局。就上周短期利率大幅飙升的原因来看，主要受到新股申购抽走巨额资金的影响。再者，因银行月末冲时点揽存的冲击，也致使短期利率发生急速飙升的态势。
其
四、中国房地产市场的降温预期在某种程度上利好A股市场
据中国指数研究院发布的8月“百城房价指数”显示，全国100个城市新建住宅平均价格为10771元/平方米，环比下跌0.59%，这也是继5月首次下跌以来连续第4个月的下跌。与此同时，全国70大中城市的环比数据发生了明显的变化，结合部分城市出现库存过大等现象，也加剧了中国房地产市场的降温预期。显然，在中国房地产市场迅速降温的大环境下，将会促使中长期集聚在房地产市场中的巨额流动性回流至股票市场，从而间接利好股市的回暖。
注册制
我认为，上述原因属于近期股市回暖的直接推动因素，但并非股市上涨的根本原因。
降低市场的准入门槛，推动企业发行上市的节奏无疑成为未来管理层推动的主要方向之一。而其最终目标，就是让更多的中小企业能够通过更多的渠道满足自身的融资需求。
显然，在达成此目标之前，管理层必须做好三件事，分别是推动股票发行注册制，降低企业准入门槛；大力拓宽多层次的股权市场，提高直接融资的比重以及有效提振股市的投资信心，促进股市的回暖。
融资
还有一方面，通过有效提振股市的投资信心，以股市激活居民的财产性收入，增加居民的财富水平，进而提升社会的整体消费能力。
另一方面，借助股市长期投资信心的恢复，逐步修复股市的投资与融资功能。在此背景下，逐步提升股市的“新陈代谢”功能，为进一步扩大股市的直接融资占比奠定了坚实的基础。最后，达到一箭双雕的目的。
考点六：计算题
PV = 现值 CF = 未来的现金流 i = 利率CFPV = n(1 + i)四种信用市场工具 普通贷款：贷款人向借款人提供一定金额的资金，借款人必须在到期日把这笔资金偿还给贷款人，并支付额外的利息。
固定支付贷款：贷款人向借款人提供一定金额的资金，借款人必须在约定的若干时期内.每个期间（比如说1个月）向贷款人等额偿还包括部分本金和利息在内的款项。
息票债券：在到期日之前每年向债券持有人支付固定金额的利息（息票利息），在到期日再偿还确定的最终金额的债券。
贴现发行债券：购买价格低于其面值（贴现发行），债券发行人在到期日那天按照面值偿还的债券。 固定支付贷款
贷款人向借款人提供一定数量的资金，在约定的若干年度内，借款人每个期间（例如每月），偿还固定的金额，其中包括本金，也包括利息。 例如，分期贷款（汽车贷款）、抵押贷款。
LV = 贷款金额 FP = 每年固定偿付的金额 n = 到期前的年数FPFPFPFPLV = ...+23n1 + i(1 + i)(1 + i)(1 + i)
息票债券
息票债券到期收益率的计算方法与固定支付贷款相同，使息票债券的现值与未来各期偿付金额的现值之和相等。
P = 息票债券现期价格 C = 每年支付的息票利息F = 息票债券的面值 n = 到期前的年数CCCCFP = ...+23nn1+i(1+i)(1+i)(1+i)(1+i)结论
债券现行价格和利率是负相关的：当利率上升时，债券价格下跌：反之亦然。
回报率等于最初到期收益率的唯一一种债券是持有期与距离到期日的期限一致的债券。
对于距离到期日的期限超过持有期的债券而言，利率的上升必定伴随着债券价格的下跌从而导致债券出现资本损失。
离债券到期日的时间越长，利率变化引起的债券价格变化的比率也越大。 离债券到期日的时间越长当利率上升时，回报率也就越低。
尽管债券的初始利率很高，但当利率上升时，其回报率也可能出现负数。 考点七：什么是货币？
经济学家把货币（也称为货币供给）定义为任何一种被普遍接受的、可以用于购买商品和服务支付行为的或者偿付债务的物品。
货币是指能够用于支付活动的通货、活期存款以及其他物品，而财富是指能够储藏价值的各种财产的总和，它不仅包括货币，还包括诸如债券、普通股股票、艺术品、土地、家具、汽车以及住宅等其他形式的财产。
收入是指一段时间内特定的收益数额（流量）。货币是指在一个特定时点的特定金额（存量）。
考点八：
信用活动的两种基本融资形式
◎直接融资：资金供求双方通过一定的金融工具直接
形成债权债务关系或所有权关系
◎间接融资：资金供求双方通过金融中介机构间接实
现资金融通
两种融资形式的区别在于有无中介参加，二者在充
分发挥自身优点的同时，也互相弥补了各自的局限
直接融资优点
资金供求双方联系紧密，利于资金快速合理配置和提高效益 筹资成本低，投资效益高
利于实现资金的顺利流通和优化配置 缺点：在数量、期限、利率方面受限多
便利程度及融资工具的流动性受金融市场发达程度制约 投资风险大
间接融资优点 灵活便利 安全性高 规模经济
缺点：割断了资金供求双方的直接联系 筹资成本高，投资效益较低
较难同时满足资金供求双方各自不同要求
商业信用及其特征
◎在工商企业之间买卖商品时，卖方以商品形式向买方
提供的信用
◎以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经营者, 是企业间的直接信用
◎商业信用的良性发展，对商品流通和经济发展起着重 要的促进作用
◎既受自身在规模、方向和期限上的局限，也受实际商
品供求状况的影响
银行信用及其特征
◎银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接
融资的范畴
◎突出特点:资金贷放规模大、具有广泛的授信对象、数
量和期限上相对更灵活
银行信用与商业信用
◎银行信用是现代经济中最基本、占主导地位的信用
形式，在资金提供规模、资金流向与范围、借贷期
限等三个方面克服了商业信用的固有局限
◎二者具有极为密切的联系，银行信用是在商业信用
的基础上发展起来的
◆在我国，银行信用是最主要的信用形式
国家信用的含义
◎政府作为主体的借贷活动
◎在现代经济活动中，政府信用主要表现为政府作为
债务人而形成的负债
◆国家信用的形式：有内债和外债两种
要看的资料
1.2015经济无人看好股票无人看空
对于明年的经济情况，应该说是没有分析师是看好的，但也很有趣的是，也没有分析师对于明年的股票市场是看空的。这两种情况是一种很奇妙的组合，那么我们需要找到一个合理的解释，为什么在基本面、流动性以及情绪之间有一些奇怪的结合。
我们认为中国经济无论是在经济增长、全球化或者在大家比较关注的改革方面，都遭遇了一些非常重要的瓶颈。我们称之为中国经济的三重断裂带，也就是它在三个方面都有一些青黄不接或者是有一些重大的空缺的所在，那么首先呢我们来看的是全球化。
全球化是一个三个世界的结构，也就是他把全球化分成一个资源国、消费国和生产国一个三元的结构，中国是里头是一个典型的生产国。所以在这一轮全球化里面，中国基本上是买什么什么就变得贵，因为你要有原材料投入进行生产。
而当中国卖什么的时候，什么就变得非常便宜，所以你可以想见，中国整个的利润空间是越来越狭窄的。生产国其实也分三六九等，日本和德国是比较成功的生产国，这也就意味着中国转型的方向是肯定像德国或日本一样，向所谓的工业化生产或精密制造往上进行跃迁。
即便如此，我们的货币增长也是非常高的，
在全球化的过程中，中国是应该说是最大的受益者，所以基本上我们的经济增长就采取的是一个大推进的战略，所以叫做BIG PUSH。
由三个部分组成，第一是中央政府，中央政府做的是压低要素的价格，主要是包括利率和汇率；第二是地方政府，也就是做所谓的GDP竞标赛；第三个是国资和国企，因为整个推进的大部分的基础设施和能源，都是由国资和国企来完成并且提供的。以前这些东西都做得非常的顺，但是现在看来呢他却遇到了重要的问题。
首先的问题是来自于反腐，现在官员其实是挺辛苦的，不能吃，不能喝，也不能代表，所以相对而言他们去做这个发展的动力，也就明显的下降了。
而且根据我们的研究，我们认为国家的治理结构也发生了明显的改善，主要是以下三个方面：第一是权力清单和负面清单，寻租和社租可能就不会有了，或者说会被大幅度的抑制；第二是透明预算跟全口径预算，也就是公共财政，这样一建立的话，以前那种市场要说要上大项目，可能就上不了了；第三是推行的新提的领导干部的事项的公开制度，这就意味着你在揽大量的的钱财的时候，从家里面一下掏出两亿现金的话，我估计就挺难的了。
所以我们觉得传统的动力机制很重要，但是他现在已经彻底丧失了，所以我们现在遇到的经济的低迷恐怕不是一个短期的现象，所以我们说中国经济最困难的时期可能还没有到来。
接下来就是三项重要改革，在弓的主干上，分别是金融体制改革、要素价格改革和财税体制改革。熟悉中国改革史的朋友们应该知道这个是一揽子改革，上一轮一揽子改革在1992年到1994年，也就是二十年前，那是十四届三中全会跟十四大决定的改革方案，时隔二十年之后中国有个升级的版本，那么也有可能是一个顽强的版本。
金融体制改革主要是五个方面，分别是利率市场化、汇率市场化、资本市场深化、金融机构的强化跟金融监管的优化。这里面的机会在哪里呢？就在于民营金融跟互联网金融。
在要素价格改革方面，主要是改水电煤、阶梯电价、铁路运费等。为什么要改要素价格，也很容易理解，因为我们现在那么多污染，从源头看是因为我们低效或者无效的使用了资源，只有价格反映市场的决定以及负的外部性，才能够从源头去治理这些污染。 财税体制改革主要是解决地方政府杠杆的问题，地方政府杠杆过多我们觉得主要是靠移杠杆的方式解决，主要是发行市政债，或者是PPP也就是公司合作伙伴关系，在新一轮方式中得以化解，所以我们认为拥有这样一种能力的公司，我们认为也是下一轮投资的一个比较好的标的。
接下来我们来看看非常关键的改革，一个是户籍一个土地，这些都是要素资源。户籍的问题主要是解决农民工的问题，现在很多经济学家都在给大家说中国的人口红利没了，是的从12年开始我们每年净减少300万左右的劳动力。
但是我们计算发现，一个农民工一年只能有9个月在城市工作，一生9年在城市提供劳动，如果你放开户籍的话，他就能一年11.5个月，一生30年在城市提供劳动，这样能够提快速提高供劳动供给，对人力资源不断投资，这就意味着他的劳动效率能够得到高速的提升。
然后是土地，土地改革主要是四个方面，第一个农地自由流转，第二是集体建设用地直接入市，第三是宅基地直接入市，第四是现有建成区域土地的直接利用，如果某有一个标的里头他储备这四类资产的话，我觉得都有资产重估的机会。刚才户籍忘记说了一点，他的在于教育设施和民营的公用服务设施。
最后就是国企改革
总的来说改革本身的蓝图还是很性感的，但是有一些问题在哪里呢，就是改革有的快有的慢，这个里头如果配合得不好呢，就会有一定的风险。
所以总体而言，我们觉得现在中国正面临着一个新常态，就是在于全球化4.0环境下，改革竞标赛如何能够拉动经济增长，而新的经济增长的动力，就是来自于所谓的新三驾马车，特别是新型城市化、消费升级和人民币的全球化，而这些东西在未来几年内都会陆续的展开。
为什么说股市是经济的晴雨表
国家的经济是由众多的企业事业所形成支撑,当大都企业的运营水平上升,就可以带动经济的上涨,反之就会放缓经济增长速度甚至经济衰退.股市是由许多的企业上市所构成的一个比较集中体现经济水平的地方,当企业赢利或者倒退时,直接表现在股价的波动上,当大部分企业都在快速增长时,股价一定会逐步上涨,而大多数的企业快速增长也正是经济上涨的信号.由于经济的增长或衰退有个滞后性,而率先直接引起股价波动的就是上市公司的直接运营情况,因此整体股市是可以在一定程度上提前反应出经济形势的.因此可以说股市是经济的晴雨表.在股市上,由于投机和人为的炒作,个别股票和版块可能与总形势走势不同,但是大体上还是可以反映出经济形势.
第14篇：金融培训办学习体会
全市财政金融与地方经济发展专题培训班
培训心得体会
为提高全市金融领导干部素质，增长才干，市委决定举办全市财政金融与地方经济发展专题培训班。2018年6月4日，我参加了专题培训班，在这段时光里，我们学习国家当前金融形势及其政策解读、资本运营与政府投融资、地方财政风险管理和债务化解等等各方面知识。在这紧张、充实的培训中，在组织部领导和老师的精心组织下，我始终以高昂的热情、严谨的态度全身心地投入到学习当中去，培训之后感觉很有收获。
为期5天的培训班学习。市委组织部与市委党校为我们安排了涵盖面宽、知识内容丰富、能开拓视野、拓展思维的课程，全班89名学员认真学习、互相帮助，相互交流讨论，使我们学习的这段时间如沐知识的海洋。透过在市委党校的学习培训，我深刻认识到做一个合格地方金融管理者并不是一件简单的事，金融管理者是国家地方金融财政政策实施者和践行者，肩负着维护地方金融安全，维系着社会安危。主要体会有以下几点：
一、学习内容丰富、有深度
学习期间，一方面聆听了知名教授们的授课。课堂上，教授们渊博的知识、全新的观念、精湛的学术、风趣幽默的授课方式深深吸引我们，深入浅出的为我们讲解了《新时代背景下财政金融形势及其政策解读》、《PPP模式的若干问题》、《地方财政风险管理和债务化解》、《资本运营与政府投融资》、《地方政府融资平台转型和PPP模式规范操作》、《互联网+与科技金融的创新发展》《现代金融与财富管理》《财政金融形势与区域经济对策》《股权投资助力地方融资引资产业升级》等10个专题的讲座。这次学习培训的时间虽然很短，但我感到收获很大，体会很深，启发很多。最大的收获是进一步解放了思想、丰富了知识，更新了观念。从老师精彩的课堂上，我们获得了知识。
二、关于地方财政风险的思考
近年来，我国经济进入了由高速发展转为中高速发展的“新常态”，要素供给和资源配置效率发生变化，创新能力不足以及资源环境的约束加强等一系列因素导致我国经济出现结构性减速的情况。在“新常态”下，我国经济正在走向更高的发展阶段，一系列的新矛盾和新挑战也随之而来。
在诸多新矛盾和新挑战中，我国企业和政府债务风险日趋增加的问题十分突出，而地方政府“去杠杆”的压力尤其巨大。截至2017年末，全国地方政府债券规模为14.74万亿元，为全市场规模最大的债券品种；其中江苏省存量地方政府债券规模居全国首位；地方政府债券是地方政府债务的最主要构成形式，占比88.60% 。我国地方政府债务本身就有着潜在的风险因素：地方政府借债投资的大部分项目难以产生现金流，而且地方政府的偿债能力和流动性不足；地方政府其他形式的“资产”没有市场交易的可能性，在未来也不能产生现金流，这导致地方政府收支的“硬缺口”不断加大；地方政府债务和对应的投资项目之间还存在严重的期限错配情况，利用短期债务为长期资本项目融资的情况较为普遍。在经济“新常态”下，我国地方政府债务的风险被进一步放大，主要表现为：
首先，经济“新常态”下我国经济增速放缓，地方政府财政收入增长速度日趋疲软。我国GDP增速近年来的下降趋势比较明显，从2008年的9%左右跌至2015年的6.9%；相应地，地方政府财政收入增速也明显下降，从2011年的近15%跌至2015年的1.39%。经济增速和地方政府财政收入增速“双降”导致地方政府收支缺口扩大，对外部融资依赖程度更高。
其次，在政府大力推动简政放权和结构性降税减费的背景下，地方政府的收入增长空间被进一步压缩，而支出责任未见缩减甚至进一步扩大，财政压力不断增加。近年来国务院为了减轻企业负担出台了一系列降税减费政策，包括固定资产加速折旧、减轻小微企业税费负担以及“营改增”的全面铺开等。这一系列的结构性降税减费政策固然有利于减轻企业的税费负担并激发其经济活力，但也给地方政府的收入增长带来了巨大的压力；而在“新常态”下地方政府仍然要满足基本的公共服务支出需要，同时还要稳步推进辖区内城镇化进程，其支出压力仍然不小，收支缺口在未来还会不断扩大。
再次，城镇化战略转型和房地产市场调控进一步挤压了地方政府的偿债空间。以往地方政府推动城镇化的手段是依靠大量的固定资产投资，尤其是靠房地产投资推动的，其推行路径过分注重摊大饼式的“开发区化”。而在“新常态”下，城镇化进程过快的负面影响已经逐渐显现出来，大量房地产库存亟待解决，地方政府必然面临着推动城镇化、调控房地产市场思路的转变。在这一转变过程中，地方政府包括土地收入在内的各项自有收入必然会下降，这使得其偿债空间的转圜余地越来越小。
通过以上分析我们看出，经济“新常态”下我国地方政府面临着较大的债务风险，如何处理这些长期累积的债务问题值得学界和决策者认真思考。
三、关于地方融资、招商的思考
1、融资要符合国家产业政策，不要饥不择食融资引资切忌饥不择食，盲目引进高耗能、高污染、违反国家产业政策的项目。要在国家产业政策的指导下，重点引进能够发挥本地产业优势的项目，做到“三个认真”：一是认真执行国家产业政策。国家越来越注重环境保护和可持续性发展，体现了国家淘汰落后产能、实行节能减排目标的思路。国家把外商投资直接和国内产业结构调整联系起来，希望今后外资能逐渐向附加值高的产业转移，引导外商投资更多投向现代农业、高新技术产业、现代服务业、高端制造环节和基础设施。对于国家限制外资投资的行业、项目，在立项审批和项目操作过程中当然会有许多要求和限制，必将制约项目的顺利落户和成功发展。对这类项目拿出去融资，既浪费我们宝贵的融资时间,又浪费融资费用。所以在融资引资过程中，我们一定要按照产业融资目录进行融资。二是、认真对待产业转移趋势。随着经济的发展和政策的推动，国际产业和沿海产业、内资和外资向中西部地区叠加转移的势头非常强劲，已成为我们融资引资的重要机遇。加快承接产业转移，是欠发达地区转变经济发展方式，优化产业结构的一条捷径。我们要抓住时机，以更加积极的姿态、更加有效的措施，主动参与区域合作，在这一轮承接产业转移争抢大战中抢得先机、赢得主动。要坚持经济发展与环境保护并重，积极承接资源节约型、环境友好型项目，防止引进高污染、不符合产业政策的项目进入，确保可持续发展。三是、认真了解各行业不同特点和要求。每个项目、行业、产业在准入条件、审批环节、环境保护、用工用地等方面都有各自的特点和要求，融资引资工作人员要加强学习，了解一些基本知识，有的放矢、对症下药。对国家鼓励的行业、产业，要进一步完善用地、税收、规费、服务等方面的优惠政策；对一些限制性项目，要严把土地、信贷闸门，适当提高并严格执行建设项目用地、环保、节能、技术、安全等市场准入标准。
四、关于PPP模式的思考
党的“十八大”提出了“全面构建小康社会”的伟大战略，“全面构建小康社会”将提高社会居民的生活水平作为建设的重点，这就需要在社会进行大规模的公共基础设施建设。在此条件下，国家大力提倡在公共服务领域推广政府和社会资本合作模式，即PPP模式。然而，PPP模式在运行过程中也存在着一些弊端
1、一些政府部门在PPP项目中浸染了追逐利润之风 。党的十八届三中全会提出了“市场在资源配置中起决定性作用”的伟大论断，这说明我党在社会主义现代化建设当中更加重视和发挥市场在资源配置方面的作用。PPP模式是推动公共基础设施建设的重要方式，为了响应国家的号召，在公共基础设施建设过程中，PPP模式将市场机制引入到公共基础建设项目当中。将市场机制引入到PPP发展模式当中，可以发挥市场的竞争机制，充分调动各个市场主体的积极性，给市场带来活力。除此之外，将市场机制引入到PPP项目当中，还可以为公共基础设施建设引进先进的技术和管理经验，从而提高公共基础设施建设水平。与此同时，市场机制还可以打破各个行业之间的垄断行为，推动公共领域的资源优化配置，从而能够尽可能地提高公共基础设施建设的经济效益和社会效益。然而，市场是一把双刃剑，在推动公共基础设施建设的同时，也带来了一些不利的弊端，其中，最明显的就是一些政府部门在参与PPP项目的过程中，除了吸收社会资本先进经营理念的同时，也染上了追逐利润的习气，例如，一些地区延长高速公路收费期限。政府部门本来属于公共部门，而政府的财政收入主要也是来自于纳税人，政府部门作为公共权威部门，承担着社会发展当中的社会职能，应该将促进社会的发展，更好地为社会公众服务作为建设的出发点，一些政府部门在建设的过程中过度追逐经济利益，将会不利于发挥政府社会职能的作用，不利于践行社会公共建设方便社会公众的理念。
2、合作主体在利益和风险划分方面存在不足之处 PPP模式将社会资本引入到社会公共基础设施建设过程中，因此，在PPP模式中存在着复杂的构成主体，这些主体不仅有来自政府方面的一些部门，还有来自市场当中的一些市场主体。在这种情况下，明确PPP项目当中的各个主体应该承担的风险和享受的利益，并对风险和利益进行科学划分就显得十分必要，如果在PPP项目运作之前并没有对各个市场主体明确分工，那么在PPP运行过程中就会很容易出现由于责任不明确和利益分配不均等现象，从而导致各个市场主体相互推诿，争夺利益的行为。例如，一些PPP项目投资者的利益并没有得到有力保护，通常情况下，这些项目主体在PPP运行过程中往往会处于弱势地位，扮演着弱势群体的角色;与此同时，也存在着另外一些投资者在PPP项目运行过程中分配的利益比较多，所以为了规避风险，赚取更多利润，甚至还会将风险转嫁到政府身上，其中在公共交通运营服务领域这种现象就表现得尤为突出。一些PPP项目社会投资者只考虑自己的经济利益，不注重社会和民生利益，公共设施投入和车辆投入方面存在着严重不足，配套设施滞后，社会责任意识淡化等等。PPP项目各个主体之间的利益和风险分配不均不仅不利于公共基础设施建设的顺利开展，严重的话还会导致公共基础设施的质量无法达到要求，从而造成资源浪费。
3、消费者处于不利角色 PPP项目在最初设立的目的就是为了将市场机制引进到社会公共基础设施建设过程当中，提高社会公共基础设施建设水平，使公共基础设施在为社会居民更好地服务的同时，也能够降低社会公共基础设施建设开支。然而，从现实的发展角度来看，一些PPP项目建设并没有达到预期的效果，反而产生了一些不利现象，例如，一些PPP项目中的工程质量并没有达到预期水平，当然也会存在一些PPP项目不仅建设水平达不到要求，而且建设的费用也非常高的情况，社会大众从公共产品和服务中享受的福利与之前相比也在减少。例如，一些地方的自来水供给建设项目在引入社会资本后，水的质量不仅没有提升，然而价格却一涨再涨等等。这些弊端不仅造成了社会资源的浪费，还会引起社会居民的一些不满情绪，有损政府在社会大众当中的威信，需要尽快给予解决。 以上是我学习的心得和体会，在今后的工作中我必将牢记党的宗旨，老老实实做人，踏踏实实做事，勤勤恳恳学习，用自我的实际行动和业绩报效党和国家，为社会主义事业的蒸蒸日上、欣欣向荣贡献自我的热血、辛劳、眼泪和汗水。
2018年6月11
日
第15篇：金融行业培训心得
金融行业--礼仪服务心得
服务是每个行业越来越关注的话题， 我们每一位员工都懂得最基本的礼仪礼节，参加工作多年在繁忙的服务工作岗位中，我们几乎淡忘礼仪礼节，或者礼仪礼节做不到位和无法明显地表达出来。经过这次网点柜员被投诉事件感触颇深，从而提醒我们服务是从某种方面体现了银行的软实力与竞争力，我们经常把服务挂在口头，却在实际工作中是否落到实处？通过这件事使我从真正意义上理解了礼仪服务的含义，礼仪是一种在人际关系和社会交往过程中所应具有的相互的敬重、亲善友好的行为规范，是人的一种内在涵养的充分体现。
服务是一种美德和快乐。服务别人时，得到的是自我价值的肯定。“服务”这平凡的两个字，却蕴含着丰富的内容和价值。记得曾经在一本书中看到的一句话就是：“你想人怎样对你，你就得怎样对人”。那么我们想如何得到客户的喜爱呢？ 首先就是自己主动去对人好， 并不是试图将自己的意见强加于别人。 所以我们应该做到： 在面对的工作中的每一个客户既要爱心也要机巧，做到有问必答，笑容可掬，彬彬有礼，和蔼可亲，高贵典雅，端庄大方，沉着冷静做到无可挑剔。
做为一名农信社的服务人员我会在今后的工作中自觉加强理论学习，专业知识学习，向身边的同事学习，进一步提高自己特别是对公业务知识，全面提高综合业务知识水平。同时要严格规范自己的服务言行，用良好的仪容仪表和精神面貌来塑造农信社良好的服务品牌形象，使我们的礼仪礼节和良好的服务能够给新老客户留下美好的印象，争取做到一名优秀的农信社服务人。让自己变成受人欢迎的人，做到微笑服务、真情服务。
第16篇：现代金融礼仪培训
现代金融礼仪
导入：服务意识优质服务
第一章礼的概念
1、礼——表示敬意的通称。它是人们在社会生活中处理人际关系约束自己行为以示尊重他人的准则。
在英语语言中，具有“礼仪”意义的单词主要有三层涵义。一是专指礼仪，即有良好的教养并按照权威的规定在社交或正式场合中遵守一定的规矩和礼节；二是指礼节，即惯例或习惯所规定的行为准则；三是指规矩，是对同行业人士的行动、行为或实践活动起约束作用的规矩的总称，尤其指处理他们相互间关系的成规或规则。
在古汉语中，“礼”主要包含三层意思：
第一，等级制度以及与之相适应的一整套礼节仪式。第二，表示尊敬和礼貌。第三，礼物，即赠送的物品。
2、礼貌——是人与人之间在接触交往中，通过语言、动作向交往对象表示谦虚 恭敬。体现时代风尚、文化层次、文明程度。侧重于人的品质与素养。
礼节——是人们在日常生活中，特别是在交际场合，互相问候、致意、祝愿、慰问以及给予必要协助和照料时惯用的形式，是礼貌的具体表现形式。
礼貌、礼节的关系：相辅相成，缺一不可。正如孔子曰：“质胜文则野，文胜质则史，文质彬彬，然后君子。”
3、礼仪——是对礼节、仪式的统称。是人与人之间在接触交往中，
自始至终地以一定的、约定俗成的程序、方式来表现的律己、敬人的完整行为。层次上要高于礼貌、礼节，其内涵更深、更广。
4、礼貌修养
修养——指一个人道德、学问、技艺等方面通过自己的刻苦学习、艰苦磨炼以及长期陶冶，逐渐使自己具备某一方面的素质和能力。 礼貌修养——专指一个人在待人接物方面的素质和能力。
5、培养礼貌修养的途径
（1）有德才有礼，道德修养。（2）学习礼仪知识。（3）学习文化知识。（4）进行自我性情陶冶，纠正不良习气。（5）积极参加社交活动。 礼仪的基本原则
（一）遵守的原则
（二）自律的原则
（三）敬人的原则
（四）宽容的原则
（五）平等的原则
（六）民俗的原则
（七）真诚的原则
（八）适度的原则
6、学习礼仪应注意的问题：养成教育
7、金融礼仪服务的内容
礼仪服务是出于对客户的尊重和友好，是客户在精神上能感受到的服务。
（1）主动服务：服务在客户开口之前（2）热情服务：对待客户最佳的态度（3）周到服务：细致入微、直接享受、特色服务（4）仪表端庄：体现气质、风貌（5）待人礼貌 ：体现诚心、热心、细心、耐心（6）语言文明：亲切、准确、得体
互动：提倡礼仪服务的意义
第二章金融员工的职业形象
1、职业形象：就是根据从事工作和个人风格相应的专业形象，包括服饰搭配，美容化妆，形体训练，内在修养等。
2、金融员工的仪表：
（1）穿着要整洁大方，体现文明有涵养（2）穿着要有个性特征，符合个人气质（3）穿着应与形体条件协调，扬长避短（4）穿着应与年龄相吻合（5）穿着要和性别特点相协（6）穿着要和职业相协调（7）着装符合TPO原则，时间、地点、目的（8）重视服装美完整统一，款式、面料、色彩统一
工作制服的穿着作用
（1）标识作用（2）激励作用（3）保护作用（4）宣传作用 工作制服的搭配
西装的穿着礼仪
女性套装
饰物礼仪
3、仪容：职业妆的画法
（1）面部要求（2）修饰规范（3）局部修饰
发部修饰规范
仪表总体要求20个字：容貌端正、服饰庄重、整洁挺括、打扮得体、淡妆素抹。
4、仪态：指人在行为中的姿势和风度。
姿势：是指身体呈现的各种形态。
风度：是人的行为举止、待人接物时的一种外在的表现方式。
站：站如松，双眼平视前方，颈部伸直，挺胸收腹立腰，双肩水平，两臂自然下垂，膝关节伸直，脚跟并拢，呈“V”字型或“丁”字步。 坐：坐如钟，上体自然坐直，两腿自然弯曲，两脚平落地上，双膝应并拢，男士可稍稍分开，但女士的双膝、脚跟必须靠紧，两手半握拳放在膝上、或小肩平放在坐椅两侧的扶手上，注意由肩到臂，紧贴胸部，胸微挺，腰要直，目平视，嘴微闭，面带笑容，大方、自然。 走：走如风，目视前方，上体正直，挺胸收腹立腰，重心稍向前倾，双肩平稳，双臂以肩关节为轴前后自然摆动，女士“一字步”，男士两条直线。
5、目光、微笑、手势
6、社交六大礼仪动作
点头礼、鞠躬礼、注目礼、握手礼、鼓掌礼、招手礼。
另：双手递接、乘车、电梯、蹲、敲门等
仪态总体要求20个字：举止大方、端庄稳重、不卑不亢、态度和蔼、训练有素
互动：职业妆点评员工仪态演示
第17篇：金融培训心得体会（材料）
金融培训心得体会(精选多篇)
邮政代理金融网点培训心得体会
张东阳
“新疆邮政城市代理金融网点支局长培训”已经落下了帷幕，短短的培训，不仅充实了我的理论知识，也使我产生了澎湃的进取精神，既紧张而又充实，既刺激而又耐人寻味。在短短的时间里，培训中心的老师们给我们不但讲解了代理金融里的个人储蓄、汇兑、代理保险、理财和中间业务，还讲解了服务规范、个人反洗钱和金融风险。在培训中，我还和其他兄弟局一线员工互相交流，学习他们的先进工作经验、工作的方式方法，较全面的提高了自己的理论水平和工作能力。通过培训，我有了以下几点
体会：
一、通过多门课程的学习，提高了理论知识。作为一名工作在邮政一线的支局长，我有一定的理论知识和工作经验，但这远远不够，理论知识和工作技巧还有待提高。通过老师深入浅出的讲授，感觉豁然开朗，许多在工作中遇到的实际问题都找到了依据和解决的办法，对一些在实际工作实践中觉得不好解决的棘手问题找到了切入点，比如理财业务的营销技巧，让我深入了解到了理财产品，认识到不是用户不接受我们的产品，而是我们自己做的不够，没有了解产品、弄懂产品，就没法向客户宣传产品，更不说销售了。
二、中国邮政作为服务行业，要为广大客户提供精品优质的服务。邮政代理金融的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好金融服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升邮政信誉、增强综合竞争实力
的需要，也是邮政代理金融履行社会责任、促进和谐社会建设的本质要求。只有时时刻刻把客户的利益放在第一位，让客户享受第一流的服务，客户每次能开心来，满意走，邮政金融业务才会走上一条可持续发展的道路！结合这次学习的重心，我深深的认识到，在今后的工作中，我们始终要把客户的利益和办理业务时的心情舒适度放在中心位置，用我们的服务形成一条无形的绳索来拴住客户的心，变过去的那种很累很累的出门拉业务为不请自来，来去舒心！
三、加强内部控制，防范金融风险，是邮政代理金融稳健发展的重中之重。通过老师对几个金融案件的案例分析，使我认识到一个健康发展的企业离不开一套健全的内部控制制度，只有内部控制制度执行到位了，企业才能发展得更加强大。
四、通过学习，我还认识到，对于支局长本身必须业务上刻苦钻研，素质提高能过硬。加强学习，掌握基本业务
及其操作规程，对相关邮政业务处理规章制度，以及在自己岗位应知应会的业务知识和操作技能要重点学习，努力提高自身技术业务水平；拓宽知识面，学习基本的邮政法规、电脑操作及简单故障的处理，同时在不断推出的新业务方面，也要下功夫学习，适应工作需要。以实际行动来引导和带领其他职工学习新业务知识，全面提升职工的综合素质。工作上以身作则，规范服务有榜样。支局长要搞好本职工作，在安排、落实和检查支局的其他各项工作时才有说服力，才能保证工作的顺利完成。支局长要勤于工作，乐于奉献，妥善处理好各方面的关系，使支局的工作井然有序地开展。我相信一个具有凝聚力，创新力和严紧的支局
管理方法，再加上人心齐这样的支局所一定会阳光健康的成长和壮大起来通过这次的培训，我的业务技能及业务知识得到了很大的提高和提升，更多的去宣传我们的业务，为邮政代理金融的
业务开展贡献自己的一份力量。这一次的学习让我学到了很多好的经验和方法，收获很大，同时也感觉到对未来的工作信心更加充足，不仅有了敢想敢干的激情，也下了要干就干成的决心，培训结束以后，我一定将理论与实际相结合，把培训的效果体现在实际的工作业绩中。
邮政代理金融网点员工培训心得体会
慧觉支局刘杰
为期五天的邮政代理金融网点员工培训已经落下了帷幕。这是让人难以忘怀的五天，既紧张而又充实，既刺激而又耐人寻味。在短短的五天时间里，培训中心的老师们给我们不但讲解了代理金融里的个人储蓄、汇兑、代理保险、理财和中间业务，还讲解了服务规范、个人反洗钱和金融风险。在这五天的培训中，我的理论知识得到了丰富，更让我开阔了视野，解放了思想。在和其他兄弟局一线员工互相交流，学习他们的
先进工作经验、工作的方式方法，较全面的提高了自己的理论水平和工作能力。通过培训，我有了以下几点体会：
一、通过多门课程的学习，提高了理论知识。作为一名长期工作在邮政一线的员工，我有一定的理论知识和工作经验，但这远远不够，理论知识和工作技巧还有待提高。通过老师深入浅出的讲授，感觉豁然开朗，许多在工作中遇到的实际问题都找到了依据和解决的办法，对一些在实际工作实践中觉得不好解决的棘手问题找到了切入点，比如理财业务的营销技巧，让我深入了解到了理财产品，认识到不是用户不接受我们的产品，而是我们自己做的不够，没有了解产品、弄懂产品，就没法向客户宣传产品，更不说销售了。通过学习，我了解到了两款适合广大客户的理财产品，一款是财富日日升，它比较适合那些活期账户上资金多流动性大的客户，日
日升起点五万，预期收益率1.7％，
在法定工作日8：30至15：00内可随时购买和赎回，资金实时到账，存取方便。而鑫鑫向荣是适合那些存短期定期存款和活期账户资金多且流动相对不是那么频繁的客户，鑫鑫向荣起点也是五万，在法定工作日8：30至15：00内可以赎回，二日内到账，存的时间越长，预期收益率越高，最高达3.25％。
二、中国邮政作为服务行业，要为广大客户提供精品优质的服务。邮政代理金融的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好金融服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升邮政信誉、增强综合竞争实力的需要，也是邮政代理金融履行社会责任、促进和谐社会建设的本质要求。
三、加强内部控制，防范金融风险，是邮政代理金融稳健发展的重中之重。通过老师对几个金融案件的案例分析，使我认识到一个健康发展的企业离不开一套健全的内部控制制度，只有内
部控制制度执行到位了，企业才能发展得更加强大。通过这次的培训，我的业务技能及业务知识得到了很大的提高和提升，更多的去宣传我们的业务，为邮政代理金融的业务开展贡献自己的一份力量。
金融行业--礼仪服务心得
服务是每个行业越来越关注的话题， 我们每一位员工都懂得最基本的礼仪礼节，参加工作多年在繁忙的服务工作岗位中，我们几乎淡忘礼仪礼节，或者礼仪礼节做不到位和无法明显地表达出来。经过这次网点柜员被投诉事件感触颇深，从而提醒我们服务是从某种方面体现了银行的软实力与竞争力，我们经常把服务挂在口头，却在实际工作中是否落到实处？通过这件事使我从真正意义上理解了礼仪服务的含义，礼仪是一种在人际关系和社会交往过程中所应具有的相互的敬重、亲善友好的行为规范，是人的一种内在涵养的充分体现。
服务是一种美德和快乐。服务别人
时，得到的是自我价值的肯定。“服务”这平凡的两个字，却蕴含着丰富的内容和价值。记得曾经在一本书中看到的一句话就是：“你想人怎样对你，你就得怎样对人”。那么我们想如何得到客户的喜爱呢？ 首先就是自己主动去对人好， 并不是试图将自己的意见强加于别人。 所以我们应该做到： 在面对的工作中的每一个客户既要爱心也要机巧，做到有问必答，笑容可掬，彬彬有礼，和蔼可亲，高贵典雅，端庄大方，沉着冷静做到无可挑剔。
做为一名农信社的服务人员我会在今后的工作中自觉加强理论学习，专业知识学习，向身边的同事学习，进一步提高自己特别是对公业务知识，全面提高综合业务知识水平。同时要严格规范自己的服务言行，用良好的仪容仪表和精神面貌来塑造农信社良好的服务品牌形象，使我们的礼仪礼节和良好的服务能够给新老客户留下美好的印象，争取做到一名优秀的农信社服务人。让自
己变成受人欢迎的人，做到微笑服务、真情服务。
金融数学心得体会
金融数学，又称分析金融学、数理金融学、数学金融学，是20世纪80年代末、90年代初兴起的数学与金融学的交叉学科。它的研究对象是金融市场上风险资产的交易，其目的是利用有效的数学工具揭示金融学的本质特征，从而达到对具有潜在风险的各种未定权益的合理定价和选择规避风险的最优策略。它的历史最早可以追朔到1900 年，法国数学家巴歇里埃的博士论文“投机的理论”。该文中，巴歇里埃首次使用brown 运动来描述股票价格的变化，这为后来金融学的发展，特别是为现代期权定价理论奠定了理论基础。不过他的工作并没有得到金融数学界的重视。直到1952 年马科维茨的博士论文《投资组合选择》提出了均值——方差的模型，建立了证券投资组合理论，从此奠定了金融学的数学理论基础。在马科维茨工作的基础
上，1973年布莱克与斯科尔斯得到了著名的期权定价公式，并赢得了1997念得诺贝尔经济学奖。它对于一个重要的实际问题提供了令人满意的答案，即为欧式看涨期权寻求公平的价格。后两次发现推动了数学研究对金融的发展，逐渐形成了一门新兴的交叉学科，金融数学。
在本学期的金融数学课程当中，我们学习了二叉树无套利定价模型、条件期望、鞅过程、马尔科夫过程、风险中性定价与概率测度等知识。
下面就某些问题给出我的理解。
鞅理论的引入是现代金融理论最新的研究成果。1977 年，哈里森和柯瑞普斯提出了期权定价理论的鞅方法，他们用鞅论中的鞅测度概念来刻画无套利市场和不完全市场，并用等价鞅测度对期权进行定价和套期保值或对冲。他们证明了市场无套利的重要条件是等价鞅测度存在，市场完备的重要条件是等价鞅测度存在且唯一。在市场是有效的假定下, 证券的价格可以等价于一个鞅随
机过程。他们利用等价鞅测度的概念研究衍生证券的定价问题,得到的结果不仅能深刻揭示金融市场的运行规律,而且可以提供一套有效的算法,求解复杂的衍生金融产品的定价与风险管理问题。鞅表达了对未来股价贴现值的最好估计就是当前股价，这符合有效市场和完全市场的假设。有效市场要求当前价格反应了所有市场信息，因此，未来的信息不会对当前股价产生影响，其价格过程应该是个适应过程,适应是随机过程能够使用的基本条件；另外有效市场要求投资者个体行为不应对价格产生影响，因此这时的价格是合理价格，而合理的价格不应该有套利机会，如果当前价值不等于未来现金流的贴现，比如大于未来现金流，在完全市场下，我们可以通过较低的财富构建组合，复制股票未来的现金流，获得套利；反之同样可以构造套利策略。因此在风险中性测度下，股价的贴现
过程是一个鞅，投资于股票和货币
市场账户的任何资产组合的贴现价格都是鞅。在真实概率测度下，股票价格是一个下鞅，因为事实上其平均增长速度应该高于货币市场以补偿投资者的内在风险。利用鞅理论研究金融理论的另一个好处是它能够较好地解决金融市场不完备时的衍生证券定价问题，从而使现代金融理论取得了突破性的进展。目前基于鞅方法的衍生证券定价理论在现代金融理论中占主导地位,但在国内还是一个空白。
马尔科夫性就是过程在时刻t所处的状态为已知的条件下，过程在时刻t所处状态的条件分布与过程在时刻t之前所处的状态无关。通俗的说，就是在已经知道过程“现在”的条件下，其“将来”不依赖于“过去”。在有效市场下，股票应该满足马氏性，因为有效市场假设当前价格已经反映了所有市场信息，即所有历史信息和新发布的市场信息都已经反映在当前价格上，研究历史价格对未来的预测不会有帮助，自然对未来价格
的估计只依赖当前的信息。股票价格的马尔科夫性保证了该衍生证券的价格过程不是路径依赖的。马尔可夫性的存在大大缩减了我们需要处理的信息量，为了预测未来，我们只需要直到今天的数据，而不用存储繁杂的历史数据。有限个马尔科夫过程的整体称为马尔科夫链,它可以看作在时间集上对状态过程相继观察的结果。马尔科夫链的运动变化分析，主要是分析研究链内有限马尔科夫过程的状态及相互关系，进而预测链的未来状况。马尔科夫预测法是根据事件的目前状况预测其将来各个时刻变动状况的一种预测方法。常用于对地理、天气、市场的预测。
最优停时理论是概率论体系中一个具有很强的实用性领域，近年来，不少金融学家和金融数学家将这一理论与现代的投资组合理论相结合，取得了不错的成绩。如果我们把停时定义为做某件事情的时间，则停时的定义表明我们要不要在t时刻做这件事取决于t时刻及
之前我们所能获得信息。从这个意义上看，停时可以有很多应用：买入股票的时间；卖出股票的时间；一支股票被st的时间；公司发生违约的时间。在违约停时的应用中，我们通过给出违约风险的结构模型中对违约时间的定义以及它与停时的关系，学习了两种信用风险模型：merton和首中时模型)在二叉树模型中违约概率的估计原理。merton的模型考虑违约只发生在到期时刻的概率，则该时刻就是一个停时。为了完善merton模型对违约发生在该时间未结束情况下的漏洞，提出了首时中模型，假设违约可在到期前任何时刻发生。通过相同模型，我们可以给出不同公司的信用评估。在美式看跌期权的应用中，由于美式衍生证券允许持有人在到期日之前的任何时刻行权，这就使得美式衍生证券在任何时刻的价值至少不低于其持有人即刻行权所获得的支付，即所谓内在价值。在风险中性概率测度下，美式衍生证券的贴现过程是一个上鞅。其持有人应该
在衍生证券衍生证券价值等于内在价值的第一时刻行权。它的行权策略就是一个
停时。。一旦停时被选定，就能计算相应于这一停时的衍生证券支付贴现过程的风险中性期望值。美式衍生证券的价值是支付贴现过程风险中性期望的最大值。将鞅、上鞅、下鞅停止于停时所得到的停时过程仍然具有相同的倾向。
拉东——尼科迪姆导数为我们提供了一个从真实概率测度到风险中性概率测度的变换，以及在有限概率模型中从一个概率测度到另一个概率测度的变换。利用这个概念我们可以将不同概率测度下的期望和条件期望联系起来，使我们不再把风险中性环境和真实概率环境割裂开来，让我们知道对于真实概率下的金融问题如何和风险中性环境结合起来解决，比如最优投资决策问题。从拉东——尼科迪姆导数我们又推导出状态价格的概念。状态价格的意义在于当
且仅当出现在w时在时刻n的支付为1的合约在时刻0的价格。这个价格不依赖概率测度，体现了资产价格与期望回报以及所承受的风险有关。状态价格有一个好处，如果我们知道了每一个状态的价格，任何n时刻支付的合约，其在0时刻的价格就等于状态价格的线性组合。拉东——尼科迪姆导数过程不但给出了在局部信息空间上测度变换的radon-nikodym导数，而且将不同测度下的条件期望联系起来。这样无论我们是现在对未来价值估计，还是在未来某个时刻对更长时间后的价值进行估计，我们都能够将风险中性下的估计和真实概率下的估计联系起来。
在最近的十几年里，金融数学的研究受到了前所未有的重视。人们越来越深刻的认识到，数学已成为金融学研究中随处可见的关键技术。而同时金融学的发展也为数学知识和技巧的运用提供了重要的平台。当今各种金融创新产品不断出现，对金融数学这一学科来说既
是增加了新的动力又是对各种理论的挑战。金融危机的发生，一个很重要的因素就是对不断出现的金融创新产品的滥用，金融数学作为解决金融衍生产品定价的工具，需要创造出来既严谨科学又可造作运用符合实际的经济模型。因此我们在创造和使用金融数学理论时应该将其与实际金融产品和金融市场有机结合起来，这样，金融数学这一新兴的生命力强的创造力大的学科才能更好的给金融市场添加强有力的稳固的基石。
走访交通银行心得体会 金融对于我来说原本很陌生，就读这个专业也纯属机缘巧合，但说实话，从一开始我就没有建立起对这专业的兴趣爱好，虽然一直在努力，有所成效，但还是无法达到很好的效果，导致现在自己对专业还是缺乏兴趣和激情。不过自己还在摸索，寻找在这行业立足的有利点。应程老师的要求，周末去了交通银行。据说，保定市就一家交通银行，这明显要比其他四大国有商业银行的网店要少的多。给
人的感觉是实力不够强大，保定交通银行位于东风中路，紧邻的有建设银行和工商银行，个人觉得那个地区的竞争是比较激烈的。从选址上来说，我觉得交通银行应该避免和建行和工行的直接竞争，毕竟网点少，实力弱。 从交通银行的建筑来看还是比较宏大的，给人的感觉是有实力的一家银行，相比于外表普通的银行来说，给顾客一种安全感。银行职员穿的是白色的上衣，黑色的短裙，给人的感觉是简单、朴素而不失干练。银行内部有专门的顾客等待区，座位充足，虽是细节，但也不得不说银行考虑的很周全，毕竟可能在某一段时间里可能会有大量顾客来办理业务，如果在人多的时候，顾客没有座位等待，可能会造成顾客的流失。里面有一位保安，既起到了安保的作用，又能为顾客做指导，做到了人力资源的充分利用。银行内部有专门的顾客理财区，但我认为交通银行在这方面做的不好，因为虽然有那个办公区，但根本没有工作人员。当然有
一部分原因是保定市不太发达，市民理财观念和习惯还都没有形成，但既然设了这个区域，就应该有一个工作人员在值班，不能说有客户来了让客户自己去找吧。再说了，另一方面，也造成了银行内部区域的浪费，那么大一块地方被占用。 在顾客等待区，有一个书架，上面放了一些理财简绍单和一些杂志、报纸，我觉得这一点挺好的，让顾客在等待的时候有事做，又为银行做了宣传。但我想，还可以在上面摆放一些其他书籍杂志，让顾客在等待的时候还能有精神上的娱乐，给顾客完美的体验。让顾客在等待的时候还能学习知识，让顾客在等待办业务的时候没有感觉到时间被浪费，没有不耐烦。
银行一般都有取号机，根据不同的业务取号。交通银行在取号机前有一个工作人员帮忙，替顾客取号。这种服务，不仅受到顾客的欢迎，也为银行简省了时间，提高了工作效率。
我进去的时候，有一个很漂亮的工
作人员来问我办理什么业务，当我说明来意，知道我是金融学院的学生的时候，不是来办理业务的，没有表现出不耐烦，而是对我的提问耐心回答，对于她自己不了接的情况，还帮我叫来了她们的值班经理回答，搞得我都不好意思麻烦人家了，怕耽误了她们的工作，所以，在做了基本的了解后我就离开了。
对于交通银行，给我留下的印象还是比较好的。毕竟保定市就这么一家，又位于竞争激烈的区域，银行的服务态度还是非常好的。最近学校里也有了交通银行的取款机，给我的感觉是交通银行的影响力在不断的扩大。
对于给交通银行的建议是：设立较多的银行网点或者在保定市区的各个位置布置自动银行服务设施，毕竟这么大的一个保定市就一家交通银行是无论如何也难以和拥有众多网点的建行等银行竞争。
第18篇：金融礼仪培训心得体会
金融礼仪培训心得体会
礼仪是人们在社会交往活动中，为了相互尊重，在仪容、仪表、仪态、仪式、言谈举止等方面约定俗成的，共同认可的行为规范 。礼仪是对礼节、礼貌、仪态和仪式的统称。小编精心为你整理了金融礼仪培训心得体会，希望对你有所借鉴作用哟。
篇一：金融礼仪培训心得体会
作为一家正向国际业务进军的服务性金融企业，不仅要具有先进的设施，舒适的装潢，优雅的环境，更要拥有优质良好的服务。然而这些服务的前提是必须给客人留下良好的第一印象，我个人认为，好的第一印象是从初见客人的礼仪开始的。
应该说，我们每一位员工都懂得最基本的礼仪礼节，但在具体的接待服务工作中，不是我们淡忘了礼仪礼节，就是礼仪礼节做不到位，或者无法明显地表达出来。在这次培训中，老师们讲授了：学会去赞美、发现别人的优点，学会倾听和微笑；学会着装庄重，举止得体，彰显职业品味；了解交际要点，提高交际能力，把握每一个机会，不错失优良客户；提升职业公信度，赢得客户的信赖，增加客户；用包容的心态去看待事物，通过塑造个人的职业形象，提升银行公众形象。总之，要设法使我们的礼仪礼节和良好的服务能够给客户留下美好的印象。
为了切实规范服务行为，我们必须按培训中所讲的服务
礼仪要求，努力让自己的规范服务成为习惯，做到标准化、正规化，在为客户提供优质服务的同时，体现自身服务的价值，展示良好的个人修养，通过个人的专业形象与风度，加上周到的服务，提升客户感知的银行形象。
篇二：金融礼仪培训心得体会
为期二十多天的岗前培训就要落下帷幕，这是让人难以忘怀二十一天，紧张而又充实，刺激而又耐人寻味。在这些日子里，我们从校园走入工行的企业氛围，开始了自己的职场生活。这次培训，让我们对自己的工作岗位以及公司的优势资源有了更深刻的认识和了解，从而能更快的适应自己的工作岗位，充分发挥自己的主动性，在做好自己的本职工作的同时，充分展现青年员工的精神风貌，提升工行的整体形象，在工作中发挥更大的作用。
在培训的日子里，我们主要接受了几个方面的职前培训，内容包括银行的服务规范理念、安全防范，个人金融业务、国际业务，银行卡、电子银行、和银行运行管理业务知识；以及大量的模拟柜面操作训练。内容和形式都很丰富多样，包括讲座，实践，和模拟银行操作等各个方面。受益颇深，为以后更好的工作打下了一个好的开端和基础。
作为刚走出校门的我来说，银行业务还有很大一部分的盲点和欠缺，而业务培训对于提高我的业务素质是很有帮助的。业务培训主要包括储蓄员工业务，会计业务和基本技能
训练几项内容。
储蓄对于银行的发展很重要，储蓄业务自然也是我们培训的第一项业务内容，主要讲了储蓄的规章制度，业务基本知识，岗位设置及工作流程等，还包括一些操作技巧和流程，内容很多很细；其次是会计业务的讲授，重点关于定、活期一本通业务、存单业务、营业前准备和日间日中轧帐业务、单位存款业务、结算业务及电子银行和银行卡的有关业务，讲的非常详细，具体的操作我们也在模拟银行中大量练习，我们还应在以后的工作中加强学习，稳固强化业务知识；还有关于两大技能的练习，点钞及传票录入，单一的工作非常容易烦，但只能一遍又一遍的刻苦练习才能提高。培训结束时的考核是个提高质量的好办法，为了取得好的成绩，我们都充满激情的努力练习，为以后的业务熟练打下了夯实的基础。
业务培训是我们以后工作的钥匙，是干好其它工作的前提和基础，而且这项培训还必须在以后的实践中不断学习和充实，才能跟得上工行的业务需求。
培训内容在我以后的工作中会有更好的应用和发展，学以致用，用才是目的，培训这种手段正是为了用这个目的。培训中渗入了以后工作的方方面面，从理论到实践都有所体现，秉承这些东西，培训的功夫才算没有白费。
在培训中，老师们还给我们渗透了法制安全的知识，遵
纪守法的意思在金融企业的表现是很明了的，所以我们接受有关工行法纪方面的培训。主讲师主要向大家通报了有关金融业犯罪的相关信息，讲了刚入职场应注意的一些问题，尤其强调了银行工作人员易犯罪的预防；法律知识讲座是关于银行业所用法律知识的浓缩和提炼，其中让大家对于民法及经济法等相关法律极为重视一下，另外还针对信贷及风险控制等方面所有法律知识以案例方式向大家重点介绍。
法纪方面的培训是我步入工行接受的非常重要内容，用预防针还形容非常的贴切和形象。法纪培训让我明白了在金融待业从事工作的基本注意事项，对于以后的工作及个人前途都十分有意义。
这次培训是对我们新入行员工的重视和期望，省分行投入了大量的人力、财力，聘请到专业人员给我们进行业务知识的讲解和礼仪指导，同时又请到了几个地市分行多位经验丰富的领导以及优秀员工为我们介绍基础知识和工作经验，让我们受益匪浅。短短的二十天，把我们凝聚在一起，了解了银行的基本情况，融入了工商银行这个大集体中。培训对我的教育会永远指导我的职场生涯。
短暂的培训快结束了，我们就要回到不同地区的岗位上开始工作，这期间大家培养了深厚的感情，共同的经历会是我们一生的财富。在融进智略银行实务培训中心这样优秀的平台上会培养出更多的优秀团队，而我们则会成为更加出色
的工行职员。
事实证明，终多企业的成功都离不开服务，而服务的对象就是客户，想一想，如果一间企业没有客户，最终的结果只会是倒闭，金融业的经营资金直接来源于客户，如是说客户是我们生存之道，那服务就是我们利润的源泉。
既然企业的成功离不开服务，作为金融一线的工作员，如何将优质的服务灌输到工作中去才是我们应做的。现在常常听到这样的抱怨声，去银行办笔业务等半小时，甚至一小时已是习已为常，也许不是自己亲身经历过也不相信，然而事实确是这样，造成这样的局面除了客观原因，也有人为因素。社会的发展促使金融业的竞争日趋激烈，随着金融机构业务种类不断的增多，而人员配备和窗口设置的局限形成排人龙的格局已是改变不了的事实，相信每一位前来办理业务的顾客心中都有同一种想法，就是希望能以最短的时间办理好所需的业务，满意的离去。因此，”长柜围，零距离”应是每位金融一线工作者为顾客提供的最基本的服务。华润万佳的免费购物巴土，就是一种零距离，BP石油气和四海通饮水公司的免费送货上门，国美电器的售后服务，足不出户，只要一个电话，也是一种零距离。甘于金融行业的特殊性，我们的零距离并不是我们与客户间的距离，更多的应体现在营业环境，便民设置，个人职业道德修养，仪容仪表，肢体语言，说话技巧，文明用语，沟通能力，业务技能，办事效
率等，只要我们在工作中做好以上几点，真诚的面对每一们顾客。
第19篇：金融知识培训方案
金融知识培训班申请
一.背景
公司所处的外部环境变化很快，而公司所做的业务也变化较快，造成公司有些业务配置的人员有富余，而另外一些业务需要从社会上招募新人，造成人员结构性不平衡。
另外公司从金融服务逐渐向投资管理转变，对员工的素质提出新的要求，需要员工不断去学习和成长以支撑公司新业务的开展。
二.目的
1.提升员工金融基本素质，使员工能短期内适应新的业务，便于公司在各业务之间调配人员；
2.提升员工金融基本素质，以适应公司业务逐渐升级；
3.在培训过程中综合考察员工，以发现具有培养潜力的人才，培训后长线培养。
三.培训对象
员工自主报名和各部门负责人推荐相结合，首期控制在40-60之间。 四.培训内容：
1.金融基础：参照金融专业本科生专业课设置进行培训和学习；
2.公司业务：公司各部门相关知识；
3.银行知识：银行类型、银行部门设置、银行业务、银行需求和痛点；4.基本素养：基本礼仪、团队训练。
在公司统一培训的同时，要求学员平时自学。
五.培训时间
周六全天，隔周开课，具体做调查后确定。
全部课程周期约8-10个月。 六.培训地点
根据报名人数在公司内部或外租场地。
七.培训师资：
1.金融基础：金融类院校老师；
2.公司业务：公司各部门负责人；
3.银行知识：银行在职人员；4.基本素养：人资部人员。
八.培训方式
讲授为主
九.培训考核
1.培训过程中进行态度、进取心、纪律、潜力、团队合作、沟通表达、品德、性格、素养等方面的考察；2.每门课程培训结束后进行笔试；
3.全部课程结束后进行综合测评，拟以撰写专题论文的形式进行；备注：考评成绩计入员工档案，优秀的列入人才梯队进行培养。
十.培训预算
合计:88000元
申请：
审核：审批：
第20篇：金融培训学习心得体会
新型金融机构培训班学习心得体会
----XXXXXXX
由自治区党委组织部与自治区新型金融机构党委联合安排，我有幸于今年XX月XX日至XX月XX日在XX大学参加“XXX区新型金融机构党组织书记专题培训示范班”。短短五天的紧张培训的确令我获益匪浅。
首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了九个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“金融风险管理”，也包括有宏观方面课题，如“社会主义核心价值观”、“企业文化与执行力”、“宏观经济形势”，党建工作的知识，像“做好新形势下非公企业党建公司”、“党性修养及党员管理”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“关于当前金融几个热点问题的看法”、“网络时代金融企业如何与媒体打交道”等等，担任授课人员既有中央领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们从事金融工作的管理人员真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的学员，分别来自XXXX区各家新型金融机构，虽然说我们大家都在同地区工作，但毕竟各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。事实也确实证明了这一点，通过这次培训，使我对今后如何开展公司业务和高效做好工作有了进一步认识和了解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们新型金融机构管理人员搭建起了一个学习知识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进新型金融机构稳步发展的有益通道。
其次，通过这次学习使我对党的性质有了更进一步的了解。中国共产党是中国工人阶级的先锋队,同时是中国人民和中华民族的先锋队,是中国特色社会主义事业的领导核心。中国共产党始终代表中国先进社会生产力的发展要求,中国先进文化的前进方向,中国最广大人民的根本利益,是我们党的立党之本,执政之基,力量之源。同时让我对党建、党性及党员管理与发展有了充分的认识和了解，非公有制企业党组织要实现\"业主认可、员工认知、党员认同\"的目标，做到\"有为有位\"，就要探索建立一套符合非公有制经济特点，有利于非公有制企业党组织更好发挥作用的运作机制，把企业优秀党员培养推荐成为企业管理干部，实行党组织与董事会、经理等企业决策机构交叉任职，提高党员在企业决策层中的比例，增强党组织参与决策的影响力、渗透力和可行性，这样才能更好的把党组织和企业团结起来，充分发挥党组织在企业中的积极作用。在这次授课中，让我明白了党性的修养是一个党员领导干部的终生课题：坚定理想信念，坚守共产党人精神家园和追求；增强为民服务的意识，永葆共产党人的政治本色；增强勤政务实的意识和能力，努力创造经得起实践、人民、历史检验的实绩；任何时候都要敢于担当，勇做时代的劲草、真金；时刻做到清正廉洁，守住自己的政治生命。让我懂得党员的发展与管理工作是党的建设的一项经常性、基础性的工作，也是党组织工作的一项基本职责，通过参加党委组织党员发展工作业务培训，学习掌握发展党员工作的程序要求和有关党员发展工作的精神等业务知识，针对新形势下发展党员工作中遇到的新情况，新问题探索新途径，探讨新方法，切实提高做好新形势下发展党员工作的水平。
再次，有利于把握工作方向，以全新的角度对待和解决难点问题。无论是在课堂的授课中，还是学员之间的交流过程中，大家都普遍提到面对当前复杂的经济发展环境，新型金融机构也面临着各种形式的风险考验，国有各大银行一直是金融界的主力军，“民间借贷”问题对金融从业者感触较多，当周边一些企业老板经营出现风险，资金链断裂往往涉及银行贷款，由于“民间借贷”现象已成为社会经济循环中的不可或缺的环节，一旦出现风险，必将引发连锁反应另外再加上“民间借贷”缺乏机制约束、信息不透明、相关法律制度空白等因素对金融机构信贷资产的风险防控带来很大的考验。因此在我们调查借款人经营情况的同时，类似于“民间借贷”的这种隐形负债必须作为贷款调查的重点，在此方面，传统调查方式显然已不适应我们针对此类风险的风险防范要求，必须要进行风险防控手段的创新，才能有效防范金融机构信贷资产的安全。通过此次培训，使我不仅开阔了视野，也收获了友谊。使我有缘领略领导、学者们的风采，不只是学识上的风采，更兼职业道德、人格方面的魅力。比如像授课的专家学者，虽说他们身居一定地位，但他们非常平易近人，上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠躬致敬，而且循循善诱，近几个小时讲课时间一直富有激情的给学员们授课，力图给学员们讲解更多关于金融方面的知识和对党的理解等。在他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求精神也极大地感染和激励着我们。这些方面，虽然不是具体的理论知识但它作为一种精神财富，会对我们今后为人处事、待人接物等方面产生潜移默化的良好作用。难忘的五天培训时间转瞬即逝在此由衷地感谢自治区党委组织部与自治区新型金融机构党委为我们新型金融机构党组织素质提升提供了宝贵时机，感谢XX大学相关工作人员认真周到的服务、无微不至的关心，也希望与此类型的培训班能长期举办下去，并越办越好。
