2010年07月08日 16:10:11 来源：中国金融界网
随着市场经济体系的逐步完善，银行间竞争日趋激烈。现在的竞争已从传统的业务领域扩展到文化领域，从单一经营业务向全方位多层面渗透。在企业文化建设的基础上，建立先进的信贷文化已成为现阶段农发行信贷业务科学、快速发展的决定性因素。
一、先进信贷文化建设是农发行改革发展的客观需要
信贷文化是金融企业文化的重要组成部分，是企业在长期的信贷业务办理过程中，通过领导主动倡导和精心培育，并为全体信贷人员所认同和遵守的群体意识和价值观念。以人为本是信贷文化的核心和精髓。随着农发行改革发展的不断深入，客观上需要导入以人为本的管理思想、管理行为和管理手段，增强农发行内部的凝聚力和外部的竞争力。
先进的信贷文化有利于进一步提高农发行的管理水平。信贷文化作为一种“文化生产力”，对企业发展的作用正在日益显现。强调以人为中心的人本文化，对信贷人员的价值取向、行为规范具有强烈的导向作用。成功企业的背后一般都有积极向上的人本文化的支撑。长期以来，农发行经营行主要实施的是以绩效考核为主的硬性管理模式，有一定的正效应，但也诱发了一切向钱看的偏差，使部分信贷人员奉献意识丧失。而信贷文化则能从精神层面，通过培育行为规范，使员工个人行为向有益于农发行发展总目标的方面趋同。信贷文化包含着管理思想和管理实践两大范畴。信贷管理成效主要取决于两大因素，即权力和文化。权力作为一种配置资源的力量，靠的是硬性制度约束，是被动的约束力。而文化则是一种非硬性的规范引导，它往往是一种理念、思维方式及行为习惯，对培养信贷人员素质和形成良好的职业道德具有潜在作用，是发自内心的认同。
先进的信贷文化有利于增强农发行的核心竞争力。核心竞争力是一个企业能够长期获得竞争优势的能力，它是一个企业能够基业长存的关键因素。技术、人才及管理是企业在某段时期内相对竞争优势而已。真正能够经得起时间考验的因素才有可能作为核心竞争力。创造一种凝聚人心的核心价值观，并始终不渝地信奉它，是企业获得核心竞争力的根本法则。银行业作为服务性行业，生存与发展靠的是优质的和不断作出创新的服务。农发行如何在激烈的金融竞争中立于不败之地、脱颖而出？需要所有的农发行人冷静思考，审时度势。“人为企业之本，德是兴业之魂”。用一种先进的人本文化来打造、锤炼员工队伍，农发行才会立于不败之地，才会有发展后劲。人是生产力最活跃的因素，人才是金融企业最大的财富和资本。信贷文化是一种以人为中心的管理文化，既不是简单的规章制度、组织形式，也不是单纯的资金、设备和技术，而是以人为本，充分调动信贷人员的积极性和创造性的信贷文化。在科技信息技术飞速发展的今天，金融企业提供的产品和服务在技术支援、营销手段等方面的差异日渐缩小，客户的选择更注重对人本文化及其衍生的企业形象的认同，只要农发行真正拥有优秀的人才和富有战斗力的队伍，就意味着农发行拥有服务，拥有市场，拥有客户，拥有效益，就能够不断发展壮大。
二、农发行信贷文化建设现状分析
重视人力资源，充分发挥人的潜能，是信贷文化最耀眼的闪光点。掌握信息、知识并具备创造力的信贷人员，是金融企业的第一战略资源。但目前农发行信贷文化还存有不少问题：
认识上存在偏差。少数信贷人员对信贷文化的认识比较模糊，缺乏正确的理想信念，信心不足。由于农发行机构层级过多，作为政策性银行，机关作风较浓，且信贷政策多变，加大了信贷文化建设的难度。
队伍素质亟待提高。主要表现为员工年龄老化，高学历人才少，观念更新不强，缺乏一大批高素质的管理人才、营销人才、清收人才、科技人力、法律人才、复合型人才与创新人才。组织培训受训面不广，培训的内容缺乏前瞻性和文化性。
激励约束机制有待完善。分配机制不灵活，员工之间收入档次没有真正拉开；费用分配不尽合理，盈利支行与亏损支行费用分配差距较小；指标考核不尽合理，有些脱离实际。考核侧重于结果而忽视过程，侧重于静态而忽视动态，侧重于目标而忽视态度。人财物的配置和工资、奖金、福利等个人收入未能充分体现“效益优先，业务量优先，贡献优先”的原则，且员工收入和商业银行差距明显，难以调动员工的积极性。
文化氛围不浓。部分单位和领导对信贷文化建设缺乏足够的思想认识，有人认为业务工作求实，文化建设务虚，抓业务有经济效益，搞文化建设浪费钱。目前，农发行企业文化建设虽已取得一定成效，但信贷文化还缺乏相应的群众基础，先进典型也未能真正起到示范作用，各类检查、审计的重点主要放在业务经营、制度执行上，还没有对信贷文化的检查、督促和评估。
三、农发行先进信贷文化建设途径
信贷文化建设是一项庞大的、长期的、动态的系统工程，必须精心组织，扎实推进。
(一)信贷文化建设应构筑核心价值观。
信贷文化建设要以构筑核心价值观为抓手，精心培育发展动力。一要实施人本战略和人本管理。通过激发信贷人员潜能。发挥他们的最大作用，让农发行的每一名信贷人员通过服务在获得社会认可和信任中实现自身价值。二要把农发行核心价值与个人价值有机统一起来。要使核心价值观深入人心，尊重员工的个人选择，使其与农发行的发展战略和经营目标趋于一致，在单位与信贷人员之间培植一种荣辱与共、水乳交融的紧密联系。大力倡导“农发行是我家，爱行靠大家”的团队精神和团队文化，让每位员工切身感受到“行兴我荣，行衰我耻”，企业利益逐渐与员工利益趋于一致，企业向心力得到增强。三要把工作业绩与信贷人员的前途发展结合起来。建立“赛马机制”，树立“能力、表现与实绩重于一切”的观念，建立并实行公开、公平、公正的人才选拨机制，以价值观、才能和业绩为标准招聘和选用各类人才，做到人尽其才。实现绩效挂钩、多劳多得的薪酬分配制度。向信贷人员提供教育培训、职位提升、岗位交流等均等发展的机会，形成干部能上能下、收入能多能少的激励机制，以感情留人，以事业留人，将优秀人才留在农发行。
(二)信贷文化建设应紧扣业务经营中心。
信贷文化建设应遵循以下原则：一是坚持信贷文化为业务经营服务的原则。应当把信贷文化植根于农发行浓厚的业务经营土壤。农发行经营发展战略和岗位目标实质是以经营指标形成表达的一种观念文化。因此，应把它作为一种意念、符号、信号传达给信贷人员，制定的经营战略和岗位目标必须具备三个特点：经营目标数量化、战略指标成果化、发展指标观念化，使职工的信贷文化意识在具体业务实践中潜移默化地成长和发展。二是坚持相互作用、相互促进、相互升华的原则。在农发行发展过程中，信贷文化来源于业务经营，又反过来对业务经营起促进作用。要将这一辩证过程走向良性循环的轨道。三是坚持信贷文化与业务经营一体化的原则。信贷文化建设的目的与业务经营的最终目的从某种意义上是一致的，应明确农发行的核心价值观，在价值体系上，在原有内涵的基石上应把“资产质量是第一选择”这种理念放在最重要的位置，以“德大行远、用心则成”的行训去渗透影响信贷人员的行为。要用文化的思路来解决任务观念和自我加压的矛盾。
(三)信贷文化建设应贴近基层信贷人员。
1.用先进的文化思想熏陶人。通过学习教育，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观。借助信贷文化建设这一载体，去影响大环境，去占领企业内外的阵地。
2.用有效的竞争机制激励人。一要实行公开竞聘。让每一个员工通过能力的竞争找到合适的位置。彻底打破干部终身制，实行聘任试用制、任期制与限龄制，让能者上、平者让、庸者下。要重视管理人才库入库人员的思想引导和调动未入库人员的工作性。实行全系统、多层次、多渠道、多方式的岗位流动制，通过流动发现、培养各类优秀人才。二要坚持科学考核。考核要坚持定性与定量相结合过程与结果相结合。根据员工对激励的价值观点，设置不同类型、不同层次的激励方式，探索目标激励、文化激励、情感激励等多种行之有效的激励方式。三要建立留人机制。规范员工价值取向，依托信贷文化建设，激发员工自我使命感、荣誉感、责任感。用事业、感情、制度、待遇拴住人心。对新招收的大学毕业生，采用定向、限期的锻炼和培养方法。积极创造条件，在政治、工作、生活上加大对信贷人员的关心力度，最大限度地激发员工潜能，增强员工的凝聚力和向心力。四要对信贷文化建设情况进行检查评估，并列入总体工作考核。
3.用模范人物的先进事迹教育人。广泛开展职业道德教育，通过多种形式树立先进典型，在信贷人员中营造学习先进、争当先进的良好氛围。大力弘扬吃苦在前、享乐在后、无私奉献的精神，勤奋敬业、埋头工作的务实态度，勇挑重担的高尚品质，使尊重劳动、尊重知识、尊重创造成为全体信贷人员的共识共为。 (四)信贷文化建设应常抓不懈。
1.信贷文化建设必须树立“大文化”观念。不断完善宣传工具，广泛宣传信贷文化知识。建立交流平台，研讨信贷文化建设理论，交流建设经验和信息。丰富文化内容，实行新闻文化、营销文化、视觉标识文化三块并进。优化宣传形式，实行系统文化宣传与地方板块文化宣传相结合、内部文化宣传与社会文化宣传相结合、文字与声像相结合，把握主题，突出重点，整体联动，利用各种载体做好信贷文化宣传工作。
2.信贷文化建设必须做到全员参与。在信贷文化建设中，每位员工都是信贷文化的被升华和熏陶的对象，又是信贷文化的推动者。新形势要求农发行必须成为一个学习气氛浓厚、能充分发挥员工创造力，能继续创新发展的学习型组织。通过理论灌输、阅读书籍、心得交流、集中培训、理论研讨、学历教育和资质考试相结合等多种形式，倡导全员学习，促进员工规范工作行为，提高参与建设先进信贷文化的自觉性、积极性和创造性。
3.信贷文化建设必须一把手亲历亲为。要制定规划，明确目标，持之以恒，稳步推进。其次把信贷文化建设纳入全行的工作日程，贯穿到各项信贷业务中。要注意避免出现文化建设与业务工作“两张皮”现象，上下联动，齐抓共管。重视“一把手文化”。从某种程度上讲，信贷文化是一把手思想理念、行为模式的折射，是一把手管理水平和工作业绩的的反映。在选配、使用、考核和管理一把手时，都要把信贷文化建设意识和能力作为重要因素。
