关于遂平农村信用社支持中小企业调研报告 为切实做好我县中小企业及农村种、养业融资工作，促进经济金融良性互动、共同发展，3月30日下午，市银监局白局长、三科刘科长、县银监办主任黄新生、联社主任刘文广、公司业务部经理张群川及客户经理马颖涛、陈文科等一行对我县中小企业及农村种、养业融资情况进行了调研，调研组实地走访企业、种养大户和与金融机构，全面了解中小企业及农村种、养业在融资中存在的问题和意见建议。现就调研情况报告如下：
当前，我县中小企业面临着规模较小、经营增长方式粗放、经营管理水平不高及经营资金短缺等诸多问题，其中融资难是其在创业发展过程中遇到的主要困难，从调查情况看，我县中小企业经营发展资金主要靠信用社贷款，就企业及种、养业来说其自身制度不规范，部门设臵不健全；又提供不了足值的抵押和担保。主要表现在以下两个方面：
一、较高的信贷成本及提供不了足值的抵押和担保是中小企业信贷融资难的普遍原因。一是大多贷款都需中小企业及种养业提供足够的抵押物，无抵押或抵押不足使得一部分中小企业及种养业难以取得金融机构的信贷支持。二是从信用社角度来看，中小企业贷款提供不了足值的抵押和担保，从而使信贷风险明显高于大企业，加之中小企业经营不稳定、财务信息不透明等因素，信用社难以掌握足够的信息来
判断其信贷风险，故而对中小企业放贷持谨慎态度。如：位于遂平县花庄林场的遂平县宸宇农牧有限公司，该公司以种植、养殖为主；从实地调查来看该公司尚在建设当中，并且各项都未投入生产和使用。该公司拟申请600—700万元，用本公司的林权证做抵押（其林权证显示有松树26000株）。我们进行了实地调查，其中周长在25厘米的约占30%，周长在10—20厘米的约占70%。按照该公司拟申请600—700万元贷款，要达到足值抵押，那么每株应评估300-400元。按现在市价及松树大小，此林权证范围的松树远低于应评估价，抵押值严重不足。
1、该公司养殖区还处在建设阶段，已经几个月未开工，在现场调查时，还遇见小建筑队找公司法人要工程料款和工钱，说明该公司后续资金已出现问题。
2、从整个养殖区建设及介绍的情况来看，全部完工并投入运营至少需上千万元，该公司法人又说不出其他资金来源。
3、该公司此笔借款准备用林权证作抵押，其林权证显示有松树26000株，（周长在10—20厘米的约占70%）而松树生长周期长，变现能力较差。
4、近年来，猪价波动较大，养殖收益不稳定，风险较大。
5、该养殖区目前尚在前期建设阶段，要完善该养殖区至能投放生猪进行养殖还需大量的资金和时间，且产生效益的
周期较长，无法按时收回信贷资金。
6、该公司法人郭雪洁于2009年12月7日在联社营业部借款30万元，到期日2010年12月7日，现已逾期，信用较差，存在信用风险。
二、中小企业贷款融资存在制度缺陷。各家银行及信用社都实行了贷款责任终身追究和包赔制度，导致基层社和客户经理为避免风险，给中小企业及种、养业放贷的积极性不高。
对策及建议
针对中小企业及农村种、养业融资中存在的问题和不足，在鼓励和引导金融机构加大对中小企业、种养业等弱势群体的信贷支持力度的同时，着力做好以下几个方面的工作：
（一）加大对中小企业、种养业的财税政策支持。各地要在税收、贴息、核销、支持创新等政策上对开展中小企业、种养业信贷业务的金融机构进行倾斜，增强金融支持中小企业、农牧业的发展后劲。
（二）加快推进融资性担保体系建设。目前，我县担保行业建设尚处于初期阶段，存在规模小、实力弱和后续资金投入不足、辐射带动能力不强、风险补偿机制不完善等问题。调研结果表明，融资性担保机制是解决县域经济融资难最有
效的方式。为此，建议一是由政府出资为主的担保机构对中小企业及种养大户进行担保，增加担保面。二是由多家企业出资组建担保联合体。三是对各类担保机构提供风险损失补偿和担保业务补贴。增强担保机构的抗风险能力，提高金融机构与担保公司合作的积极性，充分发挥财政资金对金融支持县域经济发展的撬动作用。
（三）促进中小企业进一步完善法人治理结构，提升中小企业信用能力。政府有关部门要积极推进中小企业完善法人治理结构，帮助其建立规范的财务制度，增强财务信息的透明度和真实性。推进企业加快产品的科技升级和市场开发，增强其盈利能力和抗风险能力，降低中小企业发展过程中的不确定性。加强中小企业信用文化建设，增强企业的诚信意识、社会责任意识，树立良好的信用观念，不断提高中小企业资信等级，让大多数中小企业在硬件上符合信用社贷款条件。做好中小企业信用信息征集工作，建立中小企业信用档案，逐步提高我县中小企业的信用水平。
