******农村商业银行关于三农和小企业
信贷工作开展情况的报告
省联社***办事处：
根据省联社通知要求，现将我行在支持“三农”和小企业信贷工作中遇到问题及工作措施报告如下：
一、“三农”及小企业贷款情况
截止9月底，我行各项贷款余额355190万元（含票据贴现），比年初增加115222万元，比上月增加14806万元；本年累放388444万元，本年累收273221万元。其中：“三农”贷款余额223612万元，比年初增加78229万元，贷款增幅53.8%；小企业贷款户数218户，比年初增加22户。小企业贷款余额为157131万元，占各项贷款余额的44.24%，比年初增加55279万元，贷款增幅54.3%。
二、存在的问题
当前“三农”和小企业信贷工作中存在的问题有：一是小企业管理不规范，报表失真现象严重，给信贷调查造成一定的困难；二是多数小企业为资源型粗加工企业，处于产业链末端，技术含量低，抗风险能力差，同类企业低水平重复建设现象普遍。一旦遇到社会环境和政策因素的影响，有濒临倒闭的可能；三是小企业信用担保机制有待健全。银行考虑到经营的安全 1
性，要求提供足额、有效的担保手续，小企业一般缺少土地、房产等固定资产，无法提供有效的担保抵押物，从而形成贷款难；四是少数企业在自身实力不足的情况下，受优惠政策影响，希望通过融资支持进行盲目扩张；五是部分涉农小企业进、销货物以口头协议为准，资金往来通过个人账户结算，对提供借款用途证明和信贷资金支付造成一定困难；六是部分乡镇信用环境差，导致部分农户小额信用贷款不能按期收回，形成的不良贷款占个人不良贷款比重较大；七是现大部分农户小额信用贷款用于农业生产的较少，用于生活消费、经营方面的较多，农业生产对信贷资金的依赖程度与以前相比相对减弱。
三、工作措施
一是贷款“三查”制度落到实处。收集和分析小企业经营状态的单据和文件（水电费发票、纳税凭证等），与小企业提供的材料进行对比分析，全面了解企业的经营状况。同时，对小企业的材料的真实性进行鉴别，防止企业套取银行资金；二是严格控制小企业贷款投向。加强小企业融资项目的环境与社会风险评估，积极支持绿色信贷，停止向“两高一剩”行业以及国家产业政策限制和淘汰的项目发放贷款；三是积极与融资性担保公司合作，为有市场、有技术、有发展前景的企业提供融资担保支持；四是对自身实力不强，盲目扩张的企业，拒绝信贷资金支持；五是加强对小企业的财务辅导，要求企业建立健全的财务制度，申贷时提供有效用途证明，督促企业信贷资金按照贷款新规要求支付；六是加强信用乡镇建设的宣传力
度，加大对不良贷款的清收力度，做到守信者评级好、用信方便、利率优惠，失信者不予评级授信；七是针对农业生产资金需求相对减弱，生活消费和经营资金相对增多的趋势，根据不同贷款用途重新修改农户小额信用贷款制度，确定贷款期限。
四、下步打算
我行将根据国家宏观经济调控政策的要求，继续贯彻落实“有保有压，区别对待”的方针，增强自觉性和主动性，加大信贷结构的调整力度，按照小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年的原则，根据国家产业政策和环保政策，将符合产业政策、环保政策以及有市场、有技术、有发展前景的小企业作为重点支持对象。同时，加大对“三农”的信贷扶持力度。在实现信贷业务增长的同时，不断促进“三农”和小企业健康、稳定发展，为地方经济的持续发展做出应有的贡献。
