大力提升县域经济金融服务水平
官学清
2011年第4期 ——经济建设
近年来，中国工商银行股份有限公司湖北省分行（以下简称分行）认真贯彻落实省委、省政府关于支持县域经济发展的一系列决策部署，在人行武汉分行、湖北银监局及相关职能部门的精心指导下，坚持以支持县域经济平稳较快发展为己任，不断增强县域金融服务的责任感和紧迫感，积极争取总行支持，进一步加大资源倾斜力度、信贷投入力度和金融创新力度，努力做好县域金融服务工作，全面提升县域金融服务能力和水平，为促进全省县域经济又好又快发展作出了自己的贡献。2010年，分行在贷款增长持续保持全省各大银行第一和工商银行系统内中部分行第
一、增幅持续高于工商银行系统平均水平的同时，县域信贷投放实现了更为迅猛的增长。去年末，全辖63家县（市）支行贷款余额达到296亿元，存贷比比上年提高6.4个百分点；其中新增存贷比达到69%，同比提高16.8个百分点，实现了当年县域信贷投放量、存贷比的大幅提升。
一、进一步提高支持县域经济发展的自觉性、主动性和前瞻性
经济决定金融，金融活则经济兴。我们深深地感受到湖北县域金融服务大有空间，大有作为。一是县域招商引资、承接产业转移与产业转型升级急需银行发挥遍布全国乃至全球的网络优势，提供信贷、信息、结算和相关配套服务。二是县域重大基础设施建设需要商业银行提供强大、持续的信贷资金支持，特别是公路、铁路、港口、重大产业化项目、旅游设施建设项目等需要银行提供有效的金融支持。三是县域城镇化进程的加快急需银行提供有效的金融资源的配套支持，急需提供个人住房贷款、消费贷款、房开贷款等金融服务。四是县域消费需求的发展有赖于现代金融业支撑，急需金融机构提供结算服务、理财顾问服务、卡贷合一等金融服务，进一步推进金融服务的便利化、均等化、分层化。五是工商银行县域机构网络和管理基础已经具备了支持条件。工商银行在全省现有63个县域机构，212个营业网点，从业人员5000人。2008-2010年我行县域机构贷款年均复合增长率达39%，高于全行贷款平均增幅14个百分点。
二、2010年分行在县域金融服务中的探索与突破
（一）分行县域金融服务有三个出发点：一是充分发挥金融的服务功能，落实省委、省政府关于县域经济发展的战略；二是有效推进信贷结构调整，积极响应监管部门提出的“两转一落实”号召；三是加大创新力度，分行积极适应各地经济社会发展和金融生态建设之需，有效支持县域信贷资金总量的提升，实现县域信贷资金的供给多领域、多品种、多渠道和多币种。
（二）分行县域金融服务取得三个阶段性成果：一是2010年分行县域分支机构贷款净增92.6亿元，增幅达到45.4%，高于分行全部贷款增幅23个百分点；二是2010年县域小企业贷款增幅达234.9%，高于全行小企业贷款增幅43个百分点；三是2010年县级支行的金融服务能力和金融资源配置能力明显增强。
（三）分行全面提升县域经济金融服务能力主要从以下五个方面着手：
其一，破解融资难题，全力提升对小企业的专业服务能力。2010年，分行在认真总结全行小企业金融服务成功经验的基础上，在襄阳市委、市政府的大力支持下，成功推出了“七专一线”的襄阳小企业金融服务模式，即专注经营架构、专业服务队伍、专用审批通道、专门风控机制、专业营销套路、专供融资产品、专一激励机制。进一步完善了信贷审批机制和个性化融资方案，丰富了担保的方式，市场的响应能力得到迅速增强，这一模式被总行在全国中西部地区复制，“襄阳模式”得到了省委、省政府和社会各界及企业的充分肯定，中央电视台新闻联播节目给予了报道。通过这一模式，2010年，分行全省小企业贷款增加41.2亿元，增长192.4%，高出全部贷款增幅170个百分点。
其二，突出资源特点，全力提升对特色经济的配套服务能力。2010年，分行大力支持武汉城市圈县（市）依托交通、产业和区位优势，大力拓展供应链融资。全年以核心客户为主的供应链融资达到60.4亿元。大力支持鄂西生态文化旅游圈县（市）的发展，重点支持水电业、矿产业和旅游业的发展。2010年我行旅游行业贷款余额突破10亿元。
其三，做强县级支行，全力提升对县域居民的金融服务能力。2010年，分行进一步加大对个体私营经济的融资支持力度和金融服务力度，支持各阶层“小老板”兴办实业和置业创业。全年县域个人贷款增加60.5亿元。与此同时，我行充分发挥金融资产理财优势，努力帮助县域居民实现了金融类财产性收入的快速增长。
其四，加强产品创新，全力提升对不同经济主体的分层服务。2010年，分行推出了小企业标准厂房按揭、“租金保理+房地产抵押”、小企业船舶抵押融资、工程项下保理、经营性物业贷款等信贷新产品；率先采用“经销商不动产抵押+担保公司担保+农机补贴”的组合方式，对农机合作企业发放小额农机购置贷款。开办了林权质押贷款，率先推出了网上银行“网贷通”贷款，当年通过网上银行投放贷款9.27亿元。我行“网贷通”被评为湖北省“2010年度最受欢迎的中小企业融资产品”。
其五，进一步加大对县级支行的扶持力度，全力提升分行县域机构对县域经济发展的持续服务能力。①对潜江、仙桃、天门支行从去年开始实行省分行直管。同时对20家重点县支行实行分类定位和分类指导。②提高了县支行信贷授权，重点扩大小企业和个贷业务授权。我行县级支行对小企业的贷款授权都升格为总行小企业信贷业务一类行和二类行。进一步强化了营销服务体系，实现了名单制、直通式服务机制，进一步加大对县域经济主体的直接服务力度和快速反应能力。③进一步加大信贷规模倾斜力度。对小企业贷款规模实行计划单列，确保县域贷款增幅高于全行平均贷款增幅。④加大财务和人力资源倾斜力度。2010年共花费资金1.4亿元，用于县域网点装修，新装修网点88家，同时恢复了2家县支行。加强县支行领导班子和队伍建设，选配了20多名优秀青年干部充实县级支行班子队伍。
三、2011年分行支持县域经济发展的主要措施
今年，我们将全面贯彻省委、省政府关于促进县域经济社会发展的各项工作部署，认真落实李鸿忠书记、王国生省长3月9日会见总行姜建清董事长、杨凯生行长的谈话精神，全面提升分行支持县域经济发展的金融服务能力，深化同各市、州、县政府的有效合作，深入探索工行服务县域经济的新路子，为湖北县域经济实现跨越式发展作出新的贡献。
（一）进一步扩大县域金融服务覆盖面。一是进一步扩大服务网点。恢复性设立2-3家县支行，新增设20个对外营业网点；二是进一步延伸服务网络。充分发挥物理网点+电子银行渠道+代理渠道优势，提高县域金融服务水平；三是进一步拓展服务领域，提升服务功能。
（二）进一步加大县域金融产品创新力度。面对今年宏观调控的新形势，分行将进一步加大县域“表内贷款+ 表外融资”的创新力度，继续按照“四多”（多领域、多品种、多渠道、多币种）方式加大对县域经济发展的信贷资金总量的支持；进一步加大对中小企业融资的创新力度，进一步加大对消费信贷的创新力度，进一步加大对企业重组与产业升级金融产品的创新力度，有效提升县域金融服务水平。
（三）进一步扩大县支行信贷授权。一是继续提高单笔业务授权，同时降低信贷准入标准。二是加快提升县支行服务功能，扩大多业务品种的服务能力。
（四）进一步加大信贷资源倾斜力度。继续加大对县支行表内和表外两种信贷资源的倾斜力度，争取县域贷款增幅继续高于全行平均贷款增幅10个百分点以上。■
（作者系中国工商银行股份有限公司湖北省分行行长）
