推荐第1篇：融资管理中级专员岗位职责
1.根据基建项目等正常投资收购活动进行项目融资。2.合理调整资金头寸，利用创新金融工具和支付手段降低财务费用，与金融机构争取优惠贷款条件，保证低成本融资。3.寻求新的融资工具，合理调整公司债务结构，在保证现金流稳定的前提下降低财务费用，创新结算方式，降低公司财务费用。4.寻求新的飞机或项目融资结构进行融资，改善债务结构。5.参与融资等相关合同的谈判。
推荐第2篇：融资专员岗位职责
融资专员岗位职责
1.负责公司投融资信息的收集、整理与分析，建立融资渠道以及向有关机构提供有关融资报表；
2负责与金融机构、政府及相关机构的联络、接洽，建立广泛的信息来源渠道和良好的合作关系；
3负责实时监控融资政策变化，编写融资决策报告； 4 负责对投资项目的可行性进行研究，负责设计评审工作； 5协助相关部门及中介机构，积极寻找融资渠道；
6合理管理部门内部各种文件资料（各家公司的授信材料、银行合同、发票等）；
7负责整理准备部门召开例会的相关材料；
8负责协助部门领导办理其他临时性工作、协调工作。
推荐第3篇：融资部岗位职责
融资部岗位职责
1．负责企业所有融资项目的成本预算，组织协调实施融资预算，设计融资方案
2．负责分析市场和项目融资风险，对企业短期及较长期的资金需求进行预测，及时出具分析报告，提出相应的应对措施，制定并实施相应的融资解决方案
3．积极开拓金融市场，与国内外目标融资机构沟通，建立多元化的企业融资渠道，与各金融机构建立和保持良好的合作关系
4．通过对企业资产和负债进行全面分析，针对不同银行的特点设计融资项目和方式
5．执行融资决策，实现企业融资的流动性，为资金平衡奠定基础
6．进行资金分析和调配，监督各项资金的运，优化资金结构，提高资金使用效率
7．负责分析市场和项目融资风险，对企业短期及长期的资金需求进行预测，按时编写融资分析报告并提出相应的应对措施
8．进行市场调研，配合融资主管编制相关的融资预算方案和融资解决方案
9．根据融资工作进程及融资主管的工作安排，与融资机构商谈，
确立最佳融资方案及融资条件，最终达成初步的融资协议 10．配合资金主管合理进行资金分析和调配，优化资金结构并合理使用确保资金安全
11．按时完成领导交办的其他相关工作
投资部岗位职责
1．组织做好行业研究及投资市场调研等前期工作，收集有关投资市场信息资料
2．负责对调研资料进行汇总、分析，编制投资市场调查报告，提出投资方向建议
3．进行投资可行性研究，编制投资可行性报告，为管理层的投资决策提供依据
4．根据财务分析及领导指示，制订投资工作计划和工作方案，经领导审批后执行
5．根据投资工作计划及方案，寻找、设计投资项目，组织做好对投资项目的调查和可行性分析研究等前期准备工作 6．负责投资项目效果评估，拟订项目效果评估报告，提交企业决策层参考
7．建立投资项目档案管理系统，保管好与投资有关的各种资料 8．根据企业投资方向和投资主管的工作安排完成市场调查，搜集有关市场信息资料并进行分析研究，编制市场调查报告，供领导参考
9．根据投资主管安排，负责相关投资项目的调查和可行性分析研究，为投资项目准备推荐性文件，并拟订项目实施计划和
行动方案，供企业领导参考
10．参与投资项目谈判，建立并保持与合作伙伴、主管部门和潜在客户的良好关系
11．监控和分析投资项目的运营过程，并及时提出业务拓展和管理改进建议
12．协助投资主管进行投资项目后期的结果评估，拟订项目结果评估报告
13．对投资项目的资料、决议、方案、报告等资料进行整理、归档并保管
14．按时完成领导交办的其他相关工作
推荐第4篇：融资经理岗位职责
1.配合公司发展战略制定公司的融资规划，执行公司融资各项预算。2.与各金融机构建立密切联系并拓展融资渠道，了解金融市场变化，并就市场形势进行分析报告。3.完成公司下达的当期融资任务。4.为租赁业务项目设计融资方案，起草有关融资报告，落实融资条件。
推荐第5篇：财务融资部岗位职责
财务融资部岗位职责
一、财务融资部工作职责 1.负责公司融资工作，办理贷款、借款、结息等融资工作，做好投资资金的筹集；
2.负责公司所有融资项目的成本预算，组织协调实施融资预算，设计融资方案；
3.负责分析市场和项目融资风险，对公司短期及较长期的资金需求进行预测，参与制定并统一实施公司的融资方案；
4.执行公司的融资决策，及时报送融资所需的基础资料，及时跟进完善，及时解决其间的各种问题，确保审批的时效性；
5.对银行给予的每一笔授信、融资进展情况编制台账，准备把握每一笔已批款的额度、利率、期限及抵押担保的情况，确保贷款的及时发放，以满足公司的用款需求；
6.对发放的每一笔贷款编制台账，详细反应贷款金额、利息和期限；
7.积极开拓金融市场，与目标融资机构沟通，建立多元化的企业融资渠道，与各金融机构建立和保持良好的合作关系。
二、财务融资部岗位设置
1.部门经理1人 ；
2.部门副经理1人；
3.融资专员3人。
三、财务融资部各岗位工作职责
（一）财务融资经理（1人）
1.依据公司的战略规划，制定本部门的总体工作计划；
2.负责部门分工、制度流程建设及日常管理；
3.建立并完善公司的融资管理体系，致力于提高公司的投融资管理水平；
4.负责分析、制定公司融资需求、融资策略和计划，进行融资成本管理，配合资产负债指标及现金流指标达成；
5.负责拓展公司自身融资资源，获得适合公司运作所需的各项融资资源，建立良好的沟通机制；
6.负责对项目初选和前期可行性建议书进行审核；
7.负责组织公司的融资项目可行性分析报告、商业计划书的撰写；
8.负责管理和维护公司与银行及非银行金融机构、证券机构、投资基金等客户的公共关系，建立、维护支撑公司融资的统一平台；
9.负责组织公司重大项目展开风险评审、方案制定和实施；
10.负责融资岗位人员的选拔、配备培训；
11.完成公司领导交办的相关工作。
（二）财务融资副经理（1人）
1.协助部门经理负责组织收集、研究与项目融资相关的国家法律、法规、方针及金融信息，并提出对公司项目融资相关的对策与建议；
2.协助部门经理负责研究拟订公司项目融资战略，组织起草具体项目的融资战略、融资方案，开展相关课题的研究工作；
3.负责寻找融资资本，规划项目融资，对项目融资方案进行编制和实施；
4.负责对拟融资项目进行综合财务评估，完成项目建议书中财务可行性分析部分；
5.负责对具体项目进行分本分析、现金流测算、敏感性分析，提出融资项目现金流进、出方案；
6.维护并拓展与金融机构合作关系，创新融资渠道，引入外部资金，设计合作模式；
7.协助部门经理进行本部门人员的管理与开发工作，以及内外部工作关系的协调；
8.完成部门经理交办的其他相关工作。
（三）财务融资专员（3人）
1.参与寻找适宜的融资项目，进行项目的筛选、评估、分析，为公司决策提供依据；
2.负责对融资项目的风险分析预测，制定规避风险的策略；
3.编制公司年度融资计划；
4.分析研究各种融资方式和成本结构，选择融资渠道、制定融资方案；
5.具体实施公司审批的融资方案；
6.负责分析市场和项目融资风险，对公司短期及长期的
资金需求进行预测，按时编写融资分析报告并提出相应的应对措施；
7.进行市场调研，配合融资经理编制相关的融资预算方案和融资解决方案；
8.根据融资工作进程及融资主管的工作安排，与融资机构商谈，确立最佳融资方案及融资条件，最终达成初步的融资协议；
9.进行资金分析和调配，优化资金结构并合理使用确保资金安全；
10.根据领导安排，负责相关融资项目的调查和可行性分析研究，为融资项目准备推荐性文件，并拟订项目实施计划和行动方案，供企业领导参考；
11.参与融资项目谈判，建立并保持与合作伙伴、主管部门和潜在客户的良好关系；
12.监控和分析融资项目的运营过程，并及时提出业务拓展和管理改进建议；
13.协助领导进行融资项目后期的结果评估，拟订项目结果评估报告；
14.对融资项目的资料、决议、方案、报告等资料进行整理、归档并保管。
推荐第6篇：融资租赁管理
融资租赁管理
2005年6月，国家食品药品监督管理局《关于融资租赁医疗器械监管问题的答复意见》（国食药监市[2005]250号）文件中对融资租赁医疗器械行为予以界定。融资租赁医疗器械属经营医疗器械行为。
必须办理《医疗器械经营企业许可证》后方可从事经营活动。
适用《医疗器械监督管理条理》及相关规章对其行为进行监管。
推荐第7篇：融资管理工作总结
2007年资金管理岗位工作总结
时光荏苒，来到龙盛不知不觉已有半年。半年的时间里，在同事们的热心帮助和公司领导的殷切关怀下，从原来的陌生到现在的熟悉，使我早早的进入了工作状态，并且体会到了在龙盛工作的乐趣，同时也做出了一些成绩。这些都要感谢公司的领导，以及热心帮助我的同事们。以下是我这半年来的工作总结：
一、我的工作职责
1、银行关系维护。除了与信贷经理业务往来，平时还要经常与他们进行相互了解，通过沟通及时掌握银行最新的信贷政策。
2、银行业务的办理。包括贷款手续的办理，银行承兑汇票手续的办理，贴现业务的办理，各种票据的柜台办理（如转支、汇票、商票等）。
3、各种报表的编制。包括每周编制资金周报，每旬编制资金旬报（发控股公司），每月末编制银行报表。
4、银行账务的处理。各种银行单据录入用友财务软件系统，月末核对各个银行帐，并登录银行日记账；对之前有误的账务处理进行调整等。
5、其他。包括各个银行的资料管理并整理归档，对财务报表的解释工作，提供各种财务数据等工作。
二、我的工作性质和业绩
1、工作性质：
原先以为我的工作就是简单的跑跑银行，办理办理各种银行业
务就可以了，因为在原先的单位我有过一年融资的工作经验。但是后来，随着工作的进展，我发现当时的想法是错误的，龙盛的融资平台太庞大了，而且业务比我以前接触的要多，比如贴现，票据质押贷款等等都是以前我没有接触过的。因此，刚开始我感到自己没有信心，我担心自己做不好。后来在陶总的鼓励下，王会计的指导下，钱峰的协助下，以及财务部的每一位同事对我的帮助下，我发现当初的担心显得有些多余的，我慢慢地找到了信心，逐渐地融入到了整个公司的融资平台之中，放开胆子去做，原来发现事情并没有我想象的那么难。
在之前半个月我都是在公司里和钱峰办理交接工作，并没有真正的出去银行办理具体业务。对于具体业务的办理过程，只是停留在以前单位的办事模式上。终于有一天（2007年7月4日），要出差杭州办理银行业务了。说实在的，那时心里很激动，终于可以出去办事情去了，而且可以到杭州呼吸一下新鲜空气。结果是自己坐大巴车去杭州，这让我非常不习惯，因为在以前的单位办理融资业务的时候都是有车派去的。那天的事情比较多，为争取时间，我在前一天把所有需要的资料都准备好，然后 州，而且都要当天来回。那时刚好是酷热的夏天，有一天我中暑了，去了杭州 没有了。但由于我们公司是一家实力不错的企业，再加上平时与信贷员之间的个人关系处理的相当融洽，因此在贴现额度非常有限的情况下，能够在和其他企业竞争贴现额度的时候得到优势。11月底和12月份期间，在询问其他银行都没有贴现额度的情况下，经过我们的努力，在招行和工行一共争取了贴现额度8200多万，大大缓解了我公司年底年底面临的资金压力。 （4）票据质押贷款，降低财务费用
在国家宏观调控的影响下，贴现率居高不下，公司的况财务费用一直稳中有升。面临这种情，我们开拓多种融资渠道，联系上海招行福州路支行，通过信贷员的介绍，我们使用了票据质押贷款业务，当时贷款利率为已经低于贴现利率为，不但解决了公司自身的资金问题，而且还降低了财务费用，真是一举两得。
（5）三方贸易融资运作，为企业开拓多渠道融资方式
在上半年，国家宏观调控影响不大的情况下，我公司通过与华立集团和上海龙盛三方贸易进行资金运作，有效地降低了上半年的财务费用，同时还为企业开拓了多渠道的融资方式。 （6）建行欧元调期利率，为企业创造了效益。
三、工作中存在的问题及改进措施
当然，在取得成绩的同时，也存在如下一些问题： 问题
一、未达账项的处理不合理。
月末对银行帐时，由于银行回单不能及时拿回，无法录入用友财务系统，，因而企业的银行帐无法与银行对账单上的余额数据相一致，
导致当月企业未达账项的产生。而在产生银行未达账项时，并没有及时准确地编制银行与企业的余额调节表，从而导致账账不符，违背了会计的一般原则。如：招行杭州凤起支行由于前期未能及时调整月末余额调节表，现在财务帐比实际银行对账单上的余额多出1655.5元。 改进措施：从前期银行帐开始，逐笔核对逐笔登记。余额相符后，以后每个月财务对账时，根据网银将未达账项先入账，先以银行电子回单打印出来做临时附件，银行回单拿回时再附在凭证后面，这样就有效地解决了银行未达账项问题。
问题
二、银行路途远，导致两不高（一是工作效率不高，二是安全度不高）。
一、因我公司的银行业务大部分在杭州，每次办理业务的时候，都是自己乘坐大巴，然后再在杭州坐公交或打车去银行办事。本来一项业务只花2个小时可以办完的，现在要花4个小时甚至更长时间，其中一大半的时间都是在路上浪费的，这样导致时间不能充分有效地利用起来，从而使办事效率大打折扣。
二、由于去银行办理业务之后，身上经常携带一些重要票据（如汇票、支票等），每次都是提心吊胆的不说，要是万一票据丢了或是皮包被小偷盗了，后果将不堪设想。记得有一次，那次是我最多随身携带的票据，共计8000多万元，想想看，携带这么多的“资金”在大街上走去赶大巴车，叫人怎么能感到安全？
改进措施：建议公司为财务部配置一辆专车，专门为财务部跑银行之用，以此缩短办事时间，提高工作效率，更重要的是提高资金的
安全性，不怕一万，就怕万一，请公司领导慎重考虑此事。
四、2008年融资工作的展望
2007年已接近尾声，回望今年的银行融资工作，虽然经过国家宏观调控，实行货币紧缩政策，但丝毫没有阻挡信贷规模的“疯狂”增长。2007年
推荐第8篇：融资担保部经理岗位职责
1.受理对外担保业务，对项目进行初审。2.与客户商定保费、反担保措施、监管措施。3.编纂调查报告,草拟合同文本，提交公司业务管理部。4.协调拓展银行关系。5.担保业务品种的研究开发。6.担保项目后期监管。7.公司业务档案管理。8.担保台账管理。
推荐第9篇：投资公司、融资担保公司岗位职责
岗位职责
为提高工作效率，明确各岗位责任，特制订以下岗位职责。 客户经理岗位职责
一、开展市场调查，维护客户关系，推进市场拓展；选择优质客户，确定明确的营销目标；
二、受理客户提出的贷款担保申请，收集有关信息资料，对申请人所申请担保贷款的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查内容的真实性负责。调查主要内容有：
1、调查和验证担保申请人提供的身份证明、被担保主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及产供销库存等情况，掌握担保贷款的真实用途，调查验证担保申请人的经营状况和偿债能力等；
2、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；
3、调查核实保证反担保人的担保资格、代偿能力和资信情况；
4、需要调查的其他资料。
三、对担保业务调查情况进行综合分析，撰写担保业务调查报告，对担保额度、期限、费率标准和使用方式，以及反担保情况等提出明确意见，经部门主管同意后报审查岗审查；
四、办理抵(质)押登记，签订委托担保合同，收取相关费用及通知合作银行发放贷款的具体手续；
五、按照保后监控制度要求，对已实施担保客户进行定期和不定期监控；
六、做好保后客户信息、业务信息的收集整理，做好客户信息系统的维护工作；
七、对存在潜在风险的客户实施名单管理，负责制定行动计划，并组织实施。审查岗位职责
审查人员对客户经理上报的担保业务申请进行尽职审查，并提出明确的独立审查意见向审批人报批，全面揭示所审查担保业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：
一、可行性审查。依据担保业务风险管理办法相关规定，审查所担保业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、费率标准、担保期限、反担保能力等；
二、合规性审查。审查所担保业务是否符合国家政策投向规定、客户经营范围是否合规合法；
三、完整性审查。审查客户经理所提供资料是否完整有效，包括客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；
四、审查担保业务综合风险；
五、担保业务经有权审批人审批同意或被否决后，通知客户经理办理相关手续；
六、主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。风险监控岗位职责
风险监控岗负责监控本公司在保客户的风险变化，并提出相应处理意见，主要职责是：
一、根据采集的风险信息或排查出的特殊情况，进行风险预警；
二、对列入风险监察名单的客户风险状况和逐步退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；
三、收集整理并上报在担保业务风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；
四、向客户经理提示所担保客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营管理等变化形成的风险信息。内勤岗位职责
一、负责担保客户的档案管理，确保完整齐全、有效；
二、负责集中管理存在潜在风险的客户相关资料(包括监控报告、风险分析等)，
三、抵(质)押品权利凭证保管登记；
四、负责制作上报公司要求的各类统计报表等资料；
五、负责担保业务数据统计、资料积累和本部门文件保管。
六、负责本公司的相关文件通报。
一、综合管理部
（一）行政经理岗位职责
1、拟定公司中长期发展战略规划，组织制定公司企业文化建设的总体规划；
2、按照公司章程的规定组织建立健全公司管理体系；
3、建立和完善公司管理制度并组织实施，制定公司高级管理人员职责和部门职能；
4、负责综合管理部的行政管理工作，贯彻公司工作方针和目标，落实本部门的工作目标；
5、负责协助公司领导协调各部门的关系,监督检查规章制度的执行情况，了解工作目标和工作任务完成情况和工作进度，催办、督办公司办公会、公司领导交办、批办事项，并及时反馈，当好领导的参谋助手；
6、负责组织起草本公司年度工作计划、总结和公司领导讲话等重要材料；
7、负责组织筹备工作会议、总裁办公会等会务工作；
8、负责工作计划和会议决议执行情况的检查落实；
9、拟定完善薪酬管理制度并组织实施、监督、考核；
10、组织建立健全公司考核激励体系，并组织实施；
11、负责对公司所有正式发文的审核，以提高公文质量；
12、完成公司领导交办的其他工作。
（二）行政秘书岗位职责
1、印鉴及函件管理：公司印鉴和公司法人代表、总裁名章管理；各部门及分支机构印鉴制作审核；
2、公司介绍信等公司对外证明的开具工作；
3、文件及会议管理
（1）上级机关来文及所有公司函件收发、报批转等管理工作； （2）公司对内对外发放文稿审核、打印、邮寄等工作；
（3）公司性会议的会务管理、服务及会议纪要的整理、会签、发放。
4、代表公司与政府劳动人事部门联系;
5、办理员工养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险及其它保险；
6、劳动合同管理、劳动纪律、人事奖惩、人事信息等劳动人事管理工作；
7、完成领导交办的其他工作。
（三）行政助理兼司机岗位职责
1、负责办公设备、设施管理，以及办公用品的采购、发放管理；
2、负责对水电、办公用品、零星修缮、部分固定资产、卫生、环境的管理。
3、负责对人员进出、公务访客、车辆物品出入、消防安全、防盗防灾、职业安全防护等的管理。
4、负责对外宣传、企业形象推广、广告管理、涉外事务的联络沟通、交涉、传达等工作；
5、服从领导，听从指挥，按时完成领导交给的出车任务，未经允许不准出车。
6、遵守交通规则，服从交通管理，安全行车，严防交通事故，按时办理各种行车手续。
7、勤保养，多检查，消除事故隐患，不带病出车，有故障及时排除，不影响用车。
8、做好行车记录，节约开支。
9、坚持常规坐班，有事向主管领导请假。
10、完成领导交办的其他工作。
（四）前台文员岗位职责
1、宾客来访的接待管理工作、公共关系协调；
2、文稿复印审核和复印工作；
3、报刊杂志收订和发放管理、信件电报处理、传真和话务记录与回复等工作；
4、档案管理工作：公司文书档案、技术档案、财务档案、声像档案、实物档案、设备档案及其他档案管理；
5、健全档案管理制度和保密制度；
6、负责公司电信费用管理工作；
7、完成领导交办的其他工作。
二、
财务审计部
（一）会计岗位职责
1、按财经法规和公司的规定，负责报账审核工作。审查原始单据的真实性、合法性、完整性、有效性和合理性，有权拒绝违规和不合理的开支。
2、负责公司所下达的费用指标的执行控制工作，严格按规定对费用指标进行审核与报销，登记各部门或个人费用指标的使用情况，并按季通报到各部门或个人。
3、负责公司的日常会计核算和账务处理工作，保证会计处理的正确、完整和
4、负责公司会计报表(含合并报表)和财务报告的编制与上报工作，保证财务报告的真实、准确、完整和及时。
5、负责对分支机构会计报表的审核和财务资料的稽核。
6、负责员工工资的审核与核算。
7、负责公司固定资产的管理工作，建立和完善固定资产的启用、调拨、报废和盘点等相关管理制度或规定。
8、负责税金的核算与缴纳，以及公司发票的管理工作。
9、负责会计资料和财务档案的装订、整理和归档等管理工作。
10、完成公司领导或部门领导交办的其他工作。
（二）出纳岗位职责
1、根据助理会计所制现付、现收凭证和报销单据进行复核，并准确收、付款；按规定序时登记日记账，按日结出余额，并核对实际库存余额，确保帐实相符；月末跟总账核对，做到账账相符。
2、按规定登记银行日记账，每日结出余额；每月出具银行存款余额调节表，并与银行核对，确保账单相符。
3、严格遵守现金管理制度，对超限额现金应及时交存银行。严守保险柜密码，随身保管好钥匙，并不得随意转交他人。
4、负责员工借款和各种应扣款项的管理工作，对到期未还的借款及时追收，超出规定期限的未还的，编制应扣款项表交由综合管理部从借款人工资中扣还。
5、负责保管出纳应保管的各类印章、凭证、银行票据和有价证券，负责财务资料和会计档案的管理。
6、负责与现金业务相关凭证的整理、装订和归档工作，协助理会计对其他凭证的汇总、整理、装订和归档。
7、负责办理各项银行业务。
8、负责编制资金收支情况日表和月表，以及整理其他与资金有关的资料。
9、完成公司领导或部门领导交办的其他工作。门领导交办的其他工作。
三、风险管理部
（一）风险主管岗位职责
1、参与担保事业部的的项目贷前调查。
2、负责对担保事业部提交的调查报告进行审查，并拿出意见，提交项目评审委员会审议。
3、对已通过审核的项目，协助业务部办理反担保手续。
4、对已受理银行发放的贷款项目进行贷后管理，监督、检查资金的使用情况，抵（质）押物的变现能力，反担保落实情况，并对检查结果及时报告主管领导。
5、对形成的风险资产拿出处理意见，并根据情况具体实施。
6、对担保业务进行风险规律性分析，发现风险点，并提出风险预警提示。
7、完成领导交办的其他任务。
（二）风险专员岗位职责
1、负责每周定期召集评审会成员召开项目评审会议，并作记录。
2、负责对评审会议的结果进行汇总，形成会议纪要，报送董事长、监事长及各部门总裁。
3、对已受理的担保业务的档案进行管理。
4、负责对公司要求的各类文件的发送。
5、协助主管建立和完善公司风险管理制度，并组织实施。
6、监督、检查风险管理制度的执行情况，对检查的情况及时向主管领导汇报。
7、完成领导交办的其他工作。
四、
担保事业部
（一）项目主管岗位职责
1、指导担保申请人填写《信用担保项目申请书》；
2、接受担保申请人的业务咨询；
3、收集、整理担保申请资料；
4、审核资料的原件和复印件的一致性；
5、审理受理条件、提出受理意见，填写《项目受理表》；
6、对申请资料进行编号、登记、装订；
7、根据担保业务管理办法，及时将项目资料送交业务部，并办理相关交接手续；对驳回受理申请的申请人的资料，根据公司档案管理办
法办理存档。
（二）项目助理岗位职责
1、认真阅读担保申请人的资料，编制担保调查提纲
2、对担保申请人申请资料的进行审查；
3、对担保申请人的资信进行调查、核实；
4、对担保申请人的经营管理水平、财务状况、项目的可行性、项目的基本风险度、安全保证措施等进行分析、评估。
（三）项目审查岗位职责
1、对担保申请人的报审资料的合法、完整、真实进行全面核查；
2、对担保申请人的财务状况进行审核，并进行财务预测。
3、对项目资料的真实性、齐全性、完整性、正确性进行审核；
4、对项目承担企业及项目的还款记录进行审核；
5、按照担保申请人的“企业风险度评估办法”对担保申请人的风险度测评结果加以审核；
6、对反担保抵押措施提出意见；
7、所有事项和协议的合法性审核。
推荐第10篇：融资内部控制管理
融资内部控制管理暂行办法
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2010-07-1
5上海南汇发展（集团）有限公司
融资内部控制管理暂行办法（试行）
第一章 总则
第一条 目的
为加强上海南汇发展（集团）有限公司（下称“集团公司”）及其成员企业融资管理，规范融资操作，防范金融风险，提高融资效率，降低融资成本，使融资工作具有计划性和可控性，特制订本办法。
第二条 释义
（一）本办法所指融资是指集团公司和集团成员企业根据实际资金需求情况，通过银行等相关金融机构，所开展的各项直接融资或间接融资业务。
（二）本办法的适用范围为集团公司和集团成员企业的融资借款行为。
（三）本办法中“集团公司批准”是指集团公司总经理在被授权范围内或集团公司党政领导班子批准。
第二章 融资管理的原则
第三条 严格按照年度预算进行融资管理的原则
（一）集团公司及集团成员企业于每年初拟定全年融资预算，由集团公司计划财务部汇总、经集团公司总经理办公会审议，并经集团公司党政领导班子审核后，报浦东新区国资委审定。
（二）在浦东新区国资委审定的全年融资预算范围内，集团公司及集团成员企业应根据实际资金需要，综合考虑融资渠道、成本、效率及风险等因素，合理安排融资计划与方案，确保资金供给。
（三）集团公司及集团成员企业超出浦东新区国资委审定的全年融资预算范围外的融资需求，须另行提交集团公司党政领导班子审核，并报经浦东新区国资委审定后方可予以实施。新区政府指令集团公司及集团成员企业在全年融资预算范围外承担的融资任务除外。
第四条 严格控制负债比例的原则
集团公司及集团成员企业资产负债比例原则上不得高于70%，以防出现资金风险。
若集团公司资产负债比例超过70%，则新增融资需报经集团公司党政领导班子会审批。若集团成员企业资产负债比例超过70%，则新增融资需上报集团计划财务部审核，经集团公司分管领导、总经理审批同意后方可予以操作。
第五条 确保流动性、控制融资成本的原则
集团公司及集团成员企业开展融资业务或进行融资管理，应以加强流动性管理作为重要原则。
在确保流动性的基础上，努力降低融资成本，原则上不超过市场同类项目融资成本的平均水
平。
第三章 融资管理的职能界定
第六条 融资业务审批权限
（一）在集团公司总经理被授权范围内，集团公司总经理对集团公司具体的融资业务具有审批权。超出集团公司总经理被授权范围的融资业务，则应当提交集团公司党政领导班子审议，实行集体决策，并形成会议纪要。如按规定须上报浦东新区国资委审批的融资业务，则按相应程序办理。
（二）集团成员企业的融资业务由按其内部有关程序进行审批。超出集团成员企业审批范围的融资业务，则按有关程序上报集团公司审批。如须上报集团公司党政领导班子审核或浦东新区国资委审批的融资业务，则按相应程序办理。
第七条 融资管理的职能部门分工
集团公司计划财务部一科负责融资工作的前台交易，二科负责后台结算及相关技术支持，实行不相容岗位分离制度。内审部门对融资工作的全过程实施监督和核查，具体融资业务最终由集团公司批准后实施。
（一）计划财务部一科是集团公司融资工作具体操作与协调的职能科室，同时也是对集团成员企业融资工作管理与指导的职能科室。具体负责对整体融资环境的分析，融资方案与计划的编制和设计，合作伙伴的比选，融资业务的操作与实施、融资业务台帐编制与统计、对集团成员企业融资工作的管理与指导等。计划财务部二科是集团公司融资工作后台管理与协办的职能科室。具体负责对帐户、资金结算、会计核算、帐务核对等管理。同时，对融资工作中遇到的财务、税务等问题提供技术支持。计划财务部直接对集团公司分管领导、总经理负责。
（二）内部审计部门是集团公司融资工作的监督和审查部门。具体负责对融资台帐、贷款合同、交易原始单据和会计账目进行审查核对，若发现融资运作过程中存在风险，应及时与计划财务部进行联系。内审部门直接对集团公司分管领导、总经理负责。
集团成员企业应参照集团公司设立相应的职能部门或职能岗位，对融资工作进行严格管理与风险控制。
第四章 融资管理的具体规定
第八条 前期管理
（一）融资预算的编制
集团公司相关业务部门在编制本部门年度经营计划时，应同时编制具体项目的资金需求和使用计划，由计划财务部汇总。
集团成员企业在编制企业年度财务预算同时，应统筹考虑本企业的实际情况，编制企业年度资金需求和使用计划，并报集团公司计划财务部汇总。
计划财务部根据集团公司和集团成员企业总体资金需求和使用计划，统筹编制年度融资预算，经集团公司审核后，提交集团公司党政领导班子审议，并报浦东新区国资委审定。
（二）融资业务的谈判
融资业务的合作对象应选择信誉好、有实力的金融机构。计划财务部根据融资需要，负责前期与相关金融机构就具体融资业务的合作进行谈判与沟通，以寻求合适的运作平台，优化融资结构，降低融资成本。
（三）融资方案的确定
计划财务部在经浦东新区国资委审定的融资预算范围内，根据具体的项目或流动资金需求，拟订相应的融资方案，包括但不限于融资渠道的选择、合作伙伴的比选、融资期限及担保方式的安排、融资成本的设定、还款来源的保障等要素。
融资方案须报集团公司分管领导、总经理审核确定后予以操作。
第九条 期间管理
（一）融入资金应根据融资方案确定的用途，制定资金使用计划，规范资金的使用方向。
（二）相关融资合同签订后，计划财务部一科负责保管并对主要的合同信息逐笔登记，并定期与计划财务部二科进行核对。办公室负责合同存档备案。
（三）计划财务部二科应于每笔融资发生后10个工作日内，负责收集相关凭证或单据，并定期与计划财务部一科进行核对。
（四）如融资合同约定集团公司需定期披露相关信息或提供相关资料的，由计划财务部负责协调，集团公司其他的职能部门或集团成员企业应提供必要的技术支持。
（五）计划财务部一科于每季度结束前15个工作日，对负债的利息部分进行统计，报计划财务部复核，确保按时安排利息支付。
（六）内部审计部门定期或不定期的对集团公司融资业务的整个流程进行检查，以防相关风险。
第十条 到期管理
（一）计划财务部负责对集团公司到期负债制定统一的还款计划，确保按合同约定履行还款义务。
（二）对于每一笔到期负债，计划财务部一科应于负债到期日前20个工作日落实或明确还款来源，并按集团公司相关规定制作还款单据，于负债到期日前3个工作日提交计划财务部二科。
（三）计划财务部二科根据一科提交的还款单据，按期进行还款操作。计划财务部二科应于每笔负债到期日后10个工作日内，负责收集相关凭证或单据，并定期与计划财务部一科进行核对。
第十一条 融资担保管理
参照浦国资委[2006]60号文件执行。
第五章 保密事项
第十二条 保密事项
集团公司财务信息、融资决策方案以及融资业务的相关操作资料，均属集团的商业秘密，未经集团公司批准，任何人不得对外披露。
第六章 附则
第十三条 适用范围
集团所属企业应参照本办法制订相应的融资管理办法。
第十四条 解释权
本办法由集团公司计划财务部负责解释。
第十五条 实施日期
本办法自2010年7月15日起实行。
第11篇：融资部管理职责
融资部管理职责
1、 制定融资管理制度、标准化流程，完善档案、合同资料、内部台帐管理；
2、
密切配合上下游企业评级、授信核保、资产抵押、融资等业务，提供综合融资服务支持；
3、
开发融资产品，根据整体战略部署和金融计划，集合自身贸易业务，为企业短期信贷、贸易融资提供多种融资手段，取得最优融资方案，获得资金最大化利益；
4、
维护金融渠道与企业的合作关系，加强沟通与协调，及时了解金融机构的政策变动，为运营决策提供支持信息；
5、
完善融资平台建设，做好终端客户融资管理，积极推动授信基础工作；
6、
理顺总部、体系内公司及本公司各部门的沟通与协调，及时更新融资资料。
7、完成领导交办的其他工作
第12篇：融资性担保、中小投资岗位职责
中小企业担保职责
总经理岗位职责
（一）主持担保公司的经营、管理工作、组织实施董事会决议；
（二）组织实施年度经营工作计划；
（三）定期向董事会报告担保资金运行情况，重大问题及时报告；
（四）拟订担保公司内部管理机构设置方案；
（五）制订担保公司的基本管理制度；
（六）受理担保申请，并按规定审批担保；
（七）向董事会提请聘任或解聘公司的副总经理及财务等高级管理人员；
（八）聘任或解聘由董事会聘任以外的经营管理人员；
（九）聘请金融、管理、财务、法律、计算机等方面的资深专家组成担保公司的专家顾问组，以及有资格、有经验的律师和注册会计师担任法律和财务顾问；( 十 ) 以身作则，关心员工，奖罚分明，使公司有高度的凝聚力，并要求公司员工以高度的热忱和责任感去完成本职工作。
（十一）董事会授予的其它职责。
担保业务部岗位职责
1、受理企业申贷担保书面申请，对申贷企业提供资料进行审核。
2、调查、评估相关资料是否具备担保的条件。
①调查了解企业信用程度；
②对项目的可行性报告进行评估、论证，确定项目是否符合国家的产业政策，预测项目的发展前景；
③委托中介机构对申贷企业反担保资产进行评估，对企业效益、管理水平进行审验，确定提供担保额度，预测企业的偿贷能力。
3、向贷款协作银行出具“担保承诺”。
4、与协作银行签订担保合同，再与企业签订反担保合同。
5、跟踪调查资金用途及去向，看是否符合合同中规定的用途，否则应予以纠正，并做好备忘录。
6、准确及时地掌握专款使用期间资金运行效果，并及时向经理汇报。7、到期债务应及时敦促企业归还。
8、当债务超期不能归还时应向企业履行反担保合同。
9、受理下岗再就业小额贷款申请，审核贷款条件，办理贷款担保手续。10、对外应加强同企业、汉融投资公司、银行间的联系；对内应加强与公司财务、信息部门的联系，沟通信息，互相约束，共同控制风险。
11、本部人员应忠于职守，不断努力学习，精通业务，在工作中不允许有弄虚作假的事和损害国家、集体的事发生。
会计岗位职责
1、根据国家财务会计法规和行业会计规定，结合公司特点，负责拟订公司会计核算的岗位职责，报经领导批准后组织实施。
2、参与拟订财务计划，审核、分析、监督预算和财务计划的执行情况。
3、在总经理的领导下，准确、及时地做好帐务的结算工作，正确进行会计核算，填制和审核会计凭证，登记明细帐和总帐，对款项和有价证券的收付，财物的收发、增减和使用，资产基金增减和经费收支进行核算。
4、正确计算收入、费用、成本，正确计算和处理财务成果，具体负责编制公司月度、年度会计报表、年度会计决算及附注说明和利润分配核算工作。
5、负责公司固定资产的财务管理，定期或不定期地组织清产核资工作。
6、有关部门开展财务审计和年检。
7、负责会计监督。根据规定的成本、费用开支范围和标准，审核原始凭证的合法性、合理性和真实性，审核费用发生的审批手续是否符合公司规定。
8、及时做好会计凭证、帐册、报表等财会资料的收集、汇编、归档等会计档案管理工作。
9、主动进行财会资讯分析和评价，向领导提供及时、可靠的财务信息和有关工作建议。
10、协助总经理做好部门内务工作，完成财务部临时交办的其他任务。出纳岗位职责
1、负责办理各项收支业务，保证原始凭证的完整、真实和手续完备。
2、按时正确填制记账凭证，及时向会计报账。
3、做好银行存款、现金和有价证券的记账和对账工作，妥善保管好各种票据、有价证券和印鉴，定期核对盘点清查各项资金，防止误差。
4、定期编制资金流量表，及时向总经理和董事会提供资金活动情况。
第13篇：融资担保公司岗位及岗位职责
第一章 岗位设定
XXXXXXXX融资担保有限公司根据业务开展的需求，秉承“专心、专注、专业”与时俱进，建立更加完善的管理制度，进行公司职能部门的合理区划和岗位的设定。XXXXXXXX融资担保有限公司共设董事会、总经理、业务部（业务部经理、客户经理）、风控部、流转部、法务部、财务部（会计、出纳）、综合管理部（行政文员、人事专员） 。业务部经理可以兼任客户经理， 行政文员和人事专员可以兼任，其它各岗位不能兼任。 第二章 岗位职责
一、董事会
1.召集股东大会，并向股东大会报告工作；2.执行股东大会的决议；
3.决定公司的经营计划和投资方案；4.制订公司的年度财务预算方案、决算方案； 5.制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案； 6.决定公司内部管理机构的设置；
7.聘任或者解聘公司经理、董事会秘书；根据经理的提名，聘任或者解聘公司副经理、财务负责人等高级管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项；
8.制订公司的基本管理制度；9.制订本章程的修改方案； 10.管理公司信息披露事项；
1 11.向股东大会提请聘请或更换为公司审计的会计师事务所； 12.听取公司经理的工作汇报并检查经理的工作； 13.法律、行政法规、部门规章或本章程授予的其他职权。 注释：超过股东大会授权范围的事项，应当提交股东大会审议。
二、总经理
1.全面负责公司的经营管理，贯彻股东会（董事会）的战略部署。2.制定公司的经营方针和经营策略。 3.负责公司资本的运作及资本的增值；
4.负责公司下属各部门之间协调工作，并负责对股东会（董事会）的工作汇报。
5.主持制定完成股东会（董事会）下达的利润指标的工作计划并组织实施。
6.负责对外建立广泛的合作关系，就公司发展积累社会资源。7.负责协调银行上层关系，开发银行资源，获取银行授信额度，保证业务顺利进行。
8.负责协调调好各部门的工作及信息联系和沟通。9.每笔业务的最高审批权和一票否决权。 10.审核各部门制定的各项规章与具体操作规则。
三、业务部（业务部经理、客户经理） 业务部经理
1.主持业务部的全面工作；
2.负责组织制定业务规章制度、业务流程及具体操作规则和实施方
2 案；
3.负责对业务部门的客户调查报告提出审查意见，为风险审批提供审批依据；
4.负责落实和检查公司各项管理规章制度在业务部门执行情况，提出改善意见和建议，供公司领导参考；5.负责领导各部门完成公司下达的利润指标； 6.负责担保业务结构的控制和调整； 7.负责协调与其他部门的工作关系； 8.负责协调好与合作银行的关系； 9.向总经理回报工作提交工作总结。 客户经理
1.负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见；
2.负责填写各种合同文本及相关法律文书。保证客户资料的完整及真实性；
3.负责解答客户的疑问。做好担保业务的咨询服务，并尽可能解决客户在担保过程中遇到的困难；
4.负责担保到期前的通知和配合资产保全岗人员做好追缴清收工作；
5.做汇报后管理工作，定期对在保客户进行回访；6.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；
7.负责协调和银行客户经理的关系，以保持良好的银保合作关系。
四、风险控制部
1.负责主持风险控制部的全面工作；
2.制定风险管理业务规章及具体操作规章，并监督执行情况；3.对风险管理员审查过的担保项目资料予以审核确定，并报总经理审批；
4.参与公司重大业务的前期调研，为总经理决策提供审批依据；5.负责本公司不良担保的统计编报；
6.对担保审批中发现的问题及时与前台经理和客户沟通；7.对业务流程提出合理化建议，提交领导决策参考；
8.加强和组织内部员工队伍的业务培训，不断提高其职业道德水平和业务水平；
9.随时掌握担保户到期、逾期情况，配合前台做好保后管理工作；10.配合协调银行关系，积极开拓银行和客户资源； 11.对总经理负责并汇报工作； 12.积极完成总经理交办的其他工作
五、流转部
1.负责接收客户经理移交的符合公司要求的客户资料，审查资料是否齐全，并将符合要求的资料整理分类；
2.负责通知客户前来办理担保手续及缴纳相关费用；
3.负责审查业务部门申报的担保项目资料，必要时进行实地调查，出具意见；
4.对审查合格的项目，及时登记台帐，并及时提交部门经理审核；
4 5.及时发现业务操作过程中存在的问题，并及时向部门经理汇报； 6.对重大复杂的担保项目，有针对的参与前期的调查工作，及时了解、掌握情况；
7.对在审查过程中发现的可疑资料，有权直接向业务部门及客户经理进行调查并及时将情况汇报部门经理；
8.对业务活动中发现的问题，应提示客户经理，同事将情况向部门经理汇报；
9.负责档案的交接、整理、保管、统计和审阅工作；
10.每月对客户经理的业务质量进行考核统计，并报送财务部门。
六、法务部
1.随时掌握担保客户到期、逾期情况，做好清收前的准备工作；2.对接管的业务及时进行跟踪、调查、分析，出具书面意见或调查结果，为公司采取措施提供合理的依据；
3.做出各项资产清收工作的具体操作方案、实施计划；
4.对需进入司法程序的项目，应及时整理相关资料，并报送公司的法律顾问部；
5.做好与银行、保险公司等金融机构的协调与沟通工作，开拓新的资产保全资源；
6.密切跟踪了解被清收单位和个人情况，发现问题及时向上级反映，果断采取措施，维护公司资产 安全；
7.完成公司下达的清收计划指标及其他任务；
5 8.做好清收工作的半年和全年工作总结。
七、财务部（会计、出纳） 会计
1.根据公司行业性质，确定财务核算方法，设置科目。根据会计核算基本原则，进行会计核算；
2.复合记账凭证，并根据已复核的记账凭证序时登记明细分类账，月末结账后，登记总账，并据以编制会计报表；
3.月末，与出纳核对银行存款和现金金额，做到账实相符；4.对各类报销原始单据的真实、合法、完整性进行审核以及审核各种费用报销是否符合公司的管理规定；
5.考核成本计划、费用开支、资金运作及经营成果，并进行汇总分析，提出科学合理的建议；6.编制财务预算报表；
7.负责公司的纳税工作及相关税法宣传活动；
8.考核各业务部门每月、每季、半年、全年任务指标完成情况并及时上报；
9.保持与工商、税务、银行及外界往来单位的业务沟通，长期共同建立和维持良好关系；10.完成领导交办的其他任务。 出纳职责
1.管理公司现金，银行存款的收支；
2.每日序时登记现金日记账。定期与会计核对资金，银行存款是否
6 账实相符；
3.办理银行印鉴的使用、监督款项的流转；4.负责与银行联系有关工作事项、并协调银行关系； 5.负责与银行的对帐工作，并做好银行余额调节表；
6.负责公司、个人贷款担保的担保费收取。客户保证金的收取与转出、银行保证金的存入与转出； 7.办理公司内部报销及对外结算业务；
8.负责向客户经理通知欠费、欠款公司、个人名单；9.完成领导交办的其他任务。
八、综合管理部（行政文员、人事专员） 行政文员
1.负责公司前台接待工作；
2.负责公司办公用品的购买和派发工作；3.负责公司文件的收发、保存和上传下达工作； 4.负责公司权证类资料的保管、登记和核对工作； 5.公司领导交办的其他工作。 人事专员
1.员工的考勤情况 2.计算员工的工资
3.为员工办理保险以及公积金 4.负责整理招聘信息 5.档案管理
第14篇：融资租赁业务管理暂行办法
某某融资租赁公司业务管理暂行办法
第一章 总则
为了规范某某融资租赁有限公司（以下简称“公司”）融资租赁业务的行为，防范和控制业务风险，保障融资租赁业务健康有序开展，根据中华人民共和国商务部下发的《融资租赁企业监督管理办法》及国家相关规定，制定本办法。
第一条 本办法所称融资租赁，是指由公司（出租方）出资从承租方指定的供货方购买指定租赁物，并出租给承租方使用；在租赁期内，承租方按租赁合同的约定支付租赁费并享有使用权；在租赁期满时，承租方按残值从出租方购买该租赁物而取得所有权。
第二条 公司经营的融资租赁业务，包括但不限于以下三种类型：
（一）直接租赁：公司应承租方要求，购进由承租方选定的租赁物，直接租给该承租方使用；租赁期满后，公司将该租赁物按残值一次性出售给承租方，并同时转移所有权。
（二）委托租赁：公司作为中介人接受出租方的委托，代为出租设备，监督租赁合同的执行，代出租方按期收取租金，并从中扣收手续费。
（三）回租租赁：承租方发生资金困难时，将归其所有的正在使用的设备出售给公司，再由公司将该设备租赁给承租方继续使用。
第二章 融资租赁的对象与条件
第三条 融资租赁业务申请对象必须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织，具备独立法人资格。 第四条 融资租赁业务申请条件：
1．必须符合国家产业政策。对于国家产业政策中限制发展，以及列入淘汰目录的高能耗、高水耗、高污染的企业不予受理。
2．租赁物应当为行业先进技术的设备，濒临淘汰或者折旧比较严重的设备原则上不予受理。
3．对于涉嫌走私、或偷逃税款、骗取出口退税的，一律不予受理。
4．企业（项目）的立项、生产经营用地的相关批文齐全；环评、能耗、安全消防等情况达标。
5．组织机构代码证、税务登记证等证件经过当地年检，工商公示信息正常。
6．法定代表人必须诚信经营，依法纳税；申请人及其法定代表人无银行严重的不良信用记录。
7．企业现金流应有效覆盖融资金额及相关费用。
第三章 融资租赁业务程序
融资租赁业务至少包括项目前期调查与评估、项目立项、尽职调查、项目审查、项目审批、合同签订、租赁物交付、租后管理、档案管理等程序。
第五条 项目前期调查与评估是指业务客户经理与有意向客户进行洽谈沟通，了解客户需求、收集客户经营信息，初步判断调查项目是否符合融资租赁要求，进行简单可行性分析的过程。
第六条 项目立项是指经过前期调查与评估确认项目符合融资租赁要求的基础上，决定就项目开展进一步详细调查分析，并根据客户需求设计具体项目实施方案，包括业务模式、租赁标的物、租赁年限、租金及手续费、风险控制措施等。
第七条 项目尽职调查是指业务部门的租赁项目调查人员按照执业标准和职业操守，对承租企业和相关方进行全面、详细的调查、分析，并出具报告的全过程。尽职调查包括但不限于调查、收集资料、项目分析、综合评价和编写报告等步骤。
第八条 项目审查是指公司风险管理部门根据业务部门提供的资料和调查意见，对业务资料的真实性及业务风险度进行综合评价和认定,并填写评定意见后，将符合要求的项目报公司项目评审委员会评审。公司按照调审分离的原则明确租赁业务审查权限，
第九条 项目审批是公司有权审批人根据审批权限对项目是否开展进行最终决策。公司根据分级审批的原则，规范租赁业务审批流程，确保审批人员按照授权独立审批租赁业务。
第十条 合同签订是指公司项目通过有权审批人通过后，业务部门按照项目资料和租赁方案制作融资租赁所需要的合同；正式与客户签订正式业务合同的过程。 公司融资租赁业务合同原则使用本公司制定的标准合同模板，标准合同模板需经法律审查通过后方可实施；若因必要对合同内容进行了修改，需经法律审查同意后方可签署。合同签署完毕后，对需要办理抵押、质押等的担保物应按有关规定办理他项权利登记手续。租赁合同应包括：
1.融资租赁申请书。
2.直接租赁业务的租赁物件购买合同或委托购买协议，公司直接与承租人及承租人选定的出卖人签订租赁物件购买合同，或公司委托承租人与其选定的出卖人签订物件购买合同，并经公司确认，明确该合同标的物的所有权人为公司。3.回租业务的租赁物件所有权转让协议，由公司与承租人签订。 4.租赁合同，由公司与承租人签订。
5.担保合同，包括保证担保、抵押担保、质押担保，由公司与保证担保人或抵押质押物所有权人签订。
6.租赁财产保险单（或批单）。
第十一条 租赁物交付是指租赁合同签订后，公司按照合同规定的方式购买约定的租赁物，并按合同要求交付给承租人的过程。
第十二条 租后管理是指对租赁合同后期执行过程的管理，包括但不限于租金管理（收回与逾期管理）、项目跟踪评估、租赁资产管理（监督与分类管理）等。公司租后管理坚持风险预防、项目监控、风险评估和风险处置相结合的原则。
第十三条 档案管理是指对租赁项目在租前调查、审查、审批、实施、租后管理等各个环节中形成的全部项目资料的管理。
第六章 附 则
第十四条 本办法由公司业务部负责解释。 第十五条 本办法自颁布之日起施行。
第15篇：银行承兑汇票融资管理暂行办法
************************* 银行承兑汇票融资管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为规范银行承兑汇票融资业务管理，有效防范风险，促进银行承兑汇票融资业务稳健发展，根据《中华人民共和国票据法》等有关法律法规及《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》、《*************************信贷管理基本制度》、《辽宁省农村信用社银行承兑汇票融资管理暂行办法》等省联社、联社信贷管理有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称银行承兑汇票，是指由银行承兑的商业汇票。
第三条 本办法所称银行承兑汇票融资业务是指以未到期银行承兑汇票为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等货币市场融资业务。
第四条 办理银行承兑汇票融资业务必须坚持风险为本、审慎经营、合规操作的原则。
第五条 办理银行承兑汇票融资业务必须实行“三统一”，即统一制度，统一机构，统一人员。
统一制度是指办理银行承兑汇票融资业务实行统一的制度规范。
统一机构是指银行承兑汇票融资业务必须以联社为单位统一由专业机构集中办理。
统一人员是指办理银行承兑汇票融资业务必须统一由专业人员办理。 第六条 联社为银行承兑汇票融资业务的经营主体。
第二章 机构管理
第七条 联社设立票据融资中心，作为办理银行承兑汇票融资业务指定专业机构。
第八条 联社票据融资中心隶属于联社，依托于联社营业部完成票据审验、资料审查、业务审批、资金划付、实物票据保管等具体业务，接受联社（含）以上机构及相关业务部门的监督指导。
第九条 联社票据融资中心准入条件：
（一）具有适应业务需要合格的从业人员，一般不少于5人。
（二）具有健全的内控制度和操作流程。岗位职责清晰，操作流程明确。
1 设立不少于市场营销、会计结算、风险管理等三个独立的业务岗位。监督检查及责任追究制度体系完善。
（三）具有专门的票据审验人员和机具设备。
（四）具有安全可靠的票据保管、存放设施。
（五）其他条件。
第三章 人员管理
第十条 实行从业人员持证上岗制度。办理银行承兑汇票融资业务的从业人员必须取得上岗资格后方可上岗。
第十一条 从业人员基本条件：
（一）必须是农村信用社正式员工；
（二）原则上从事票据融资或信贷专业工作3年以上；
（三）业务素质高、营销能力强，具有较高的业务理论知识，熟悉票据业务相关政策，掌握票据审验标准。通过省联社统一组织或省联社授权市联社（办事处）统一组织的上岗考试；
（四）政治素质高，具有良好的道德修养，遵守社会公德。无任何违规违纪等不良记录，无炒股、经商办企业等行为，不能有任何“黄、赌、毒”行为及迹象。
第四章 资金管理及总量控制
第十二条 应在满足“三农”合理资金需求的基础上审慎办理票据融资业务。
第十三条 票据融资业务资金调剂以联社为单位，严禁拆借资金办理票据融资。
第十四条 票据融资业务的资金划付应严格按照《支付结算办法》和融资协议的约定方式执行，严控资金划付风险。
第十五条 联社各时点票据融资余额不得超过其各项贷款余额的20%，省联社另有规定除外。
第五章 权限管理
2 第十六条 票据融资业务统一纳入信贷业务权限管理，按照《辽宁省农村信用社信贷业务内部权限管理暂行办法》执行。
第十七条 票据融资业务权限分为基本权限和特别权限。基本权限是对法定经营范围内的常规业务经营规定的权限。特别权限是对超过基本权限范围的业务规定的权限。
第十八条 基本权限有效期为自上一年度权限文件生效之日起，至下一年度权限文件生效之日止。特别权限的有效期按特别规定。
第十九条 联社根据风险控制能力及经营管理水平对票据融资中心实行有限授权。
第六章 票据保管
第二十条 本办法所称的票据保管是指对已贴现未到期银行承兑汇票在其持有期间入库、在库和出库的妥善管理过程。
第二十一条 票据保管的环境要做到防火、防水、防潮、防虫、防爆、防盗等符合一般现金库房基建的管理要求，并配备报警配套设施，达到防盗防抢的监控要求。
第二十二条 票据保管应严格执行“双人接票、双人管库、双人出库”的管理规定。
第二十三条 票据的入库：
（一）已贴票据入库前应在最后一手背书栏被背书人处载明被背书人名称，同时相关人员要作好备查记录，在监交人的监督下移交人员和接交人员之间要作好交接登记；需要密封保管的要先做到封包、编号、登记后再进行保管交接。
（二）每日营业间隙或营业终了，将实物票据与台账和会计账进行核对，无误后方可入库。
第二十四条 库存票据的清分、整理：
（一）认真勾对当日初收票据、卖出票据、到期赎回票据的目录清单，要求做到实物票据的票号、金额及排列顺序与清单一致。
（二）每日营业间隙或营业终了，清分、整理有关发生业务的票据。对票据进行分类排序，按票据到期日由近到远，并入大库保管。
第二十五条 建立票据出、入库的交接登记制度。 第二十六条 票据保管人员设置：
A、B岗双人负责制，A岗负责票据的接收、保管与出库管理，B岗负责保险
3 库的密码管理与票据的监交。
第二十七条 建立检查制度，对库存票据实数进行核查。票据融资中心每月至少进行两次自查；联社每季至少进行一次检查。对检查中出现的问题及时纠正，并将相应整改措施上报有关部门。
第二十八条 已贴现的银行承兑汇票不慎灭失，应立即通知承兑银行挂失止付。挂失止付后要立即向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。
第七章 票据托收
第二十九条 票据托收是指票据融资中心以其持有的银行承兑汇票向付款人收取款项的过程。主要包括：发出托收、收到托收款项、退票拒付和逾期处理及遗失处理。
第三十条 发出托收即是向付款人收取款项而发出的托收指令。“发出托收”环节规范操作能够最大限度地降低托收风险，确保资金及时收回。重点有以下内容：
（一）异地票据的托收：
1.经办：票据专管员将票据按照到期日排序，在票据到期前匡算邮程，提前5-10天办理委托收款。并在票据到期前应做成背书后复印保存。
2.复核：对委托收款凭证各要素与所附票据进行全面复核，第二联委托收款凭证与所附原贴现凭证第五联必须配对相符。托收卡片笔数、金额与表外代保管有价单证科目借方凭证金额相符。
3.签章：在委托收款第三联凭证及票据背书栏内加盖结算专用章。4.填写EMS快递信封。 5.填写邮件汇总清单。 6.与邮局交接。
（二）同城票据的托收：通过同城交换系统提出托收的，背书复印要求同上，填制进账单，银行承兑汇票付款栏可不填账号，只填承兑行，收妥入账。
（三）发出托收要进行账务核对：发出委托收款要与票据实物、托收卡片联核对，确保账账、账实、账表相符。
贴现行发出委托收款后，应及时通过电话向承兑银行查询是否已签收，如在正常时限内未签收，应立即与邮政部门联系查找。
第三十一条 退票拒付及逾期处理：
（一）退票拒付处理。托收票据遭到承兑行的拒绝支付或者延迟支付，持
4 票行为人基于《票据法》、《支付结算办法》、《违反银行结算制度惩罚规定》等法律、法规，视拒绝支付或延迟支付理由区别责任，主张票据权利所作的催收、追索乃至诉讼以及相关的账务处理等。票据融资中心收到拒绝付款的有关证明时，应对拒绝付款的事由进行审查。若拒绝理由不成立，应立即与承兑行联系协商解决；若拒绝理由成立，应向前手背书人追索或采取其他措施保全票据资产。
（二）逾期处理。主要采取以下方式：
1.友好协商。2.追索前手。3.诉讼。4.其他方式（向违约行的上级行或当地人民银行反映）。
第三十二条 票据遗失处理。委托收款过程发生票据遗失，托收经办机构（票据融资中心）应通过公示、催告等手段申请票据权利。
第八章 档案管理
第三十三条 票据融资业务档案，是指在票据交易过程中形成的，具有保存价值的，记录和反映票据交易的文件和凭证等重要记录(会计档案除外)。
第三十四条 票据融资业务档案可分为：票据贴现、转贴现档案和其他需要保管的文件资料。
第三十五条 票据融资业务档案由票据融资中心集中进行保管。
第三十六条 票据融资中心要专门设立档案管理员，负责票据融资业务档案管理。档案管理人员要对票据融资业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，不得违章借出或透露档案内容。
第三十七条 票据贴现档案的银行承兑汇票复印件、贴现凭证复印件、查询查复复印件、增值税发票或普通发票复印件、商品交易合同或相关劳务证明材料复印件的保管期限为自票据到期兑付后至少三年；转贴现档案的银行承兑汇票复印件、转贴现凭证复印件、前手贴现凭证复印件、查询查复书复印件的保管期限为自票据到期收回后至少两年。
第三十八条 档案销毁。票据融资业务档案中保管期限届满后，由档案管理部门提出申请，经机构分管负责人批准后，会同监督管理部门按会计档案销毁有关规定共同销毁并作记录。
第九章 风险管理
5 第三十九条 票据融资业务风险管理的内容包括对信用风险、利率风险、操作风险、违规风险等风险的识别、计量、评估、监控及转化。
信用风险是指票据债务人付款能力和付款意愿发生问题而使债权人遭受损失的风险。
利率风险是指由于票据市场利率波动而使债权人遭受损失的风险。
操作风险是指由于经营管理制度不健全、意外事故、操作技术性差错等其他原因而使债权人遭受损失的风险。
违规风险是指违反政策规定办理票据业务而受到监管部门处罚而带来的风险。
第四十条 票据融资业务管理部门应与票据融资经营机构和相关部门加强分工与合作，采取强化日常监控、建立票据公示控制、实行票据资产质量分类管理、按照全面风险拨备制度的要求计提票据资产减值准备、建立重大风险事项报告制度、建立健全票据市场信息沟通与共享机制等风险控制措施，规避票据融资业务风险。
第四十一条 票据权利的行使。
票据权利是持票人向票据债务人或关系人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权：
（一）付款请求权。是持票人向付款人或承兑人请求按照票据上记载的金额付款的权利，是第一次权利。它是票据权利的基本功能。持票人可通过委托收款银行或者票据交换系统向付款人提示付款。
（二）追索权。是持票人在不获承兑或不获付款时，向其前手，包括出票人、背书人或保证人请求偿还票据金额、利息或其他法定费用的权利，是第二次权利。
1.行使追索权的实质要件：
（1）汇票持票人必须为合法的持票人。
（2）须有法律规定的、可引起持票人追索权发生的客观原因存在，具体可分为到期追索和前期追索两类。
2.行使追索权的形式要件：
（1）提示票据。持票人行使追索权，必须在法定期间内向付款人作出票据提示，请求承兑或付款，是行使票据追索权的基本前提。
（2）做成拒绝证明。是行使追索权的必要条件。内容主要包括：拒绝人和被拒绝人名称；汇票的内容；提示日期；拒绝事由或无从提示的原因；做成日期；公证机关和公证员盖章。拒绝证明应在被拒绝承兑或被拒绝付款之日起10
6 日内做成。
3.追索权的行使程序：
（1）通知的顺序。应首先由持票人将拒绝事由通知其前手；其前手收到通知后，向前依次通知直到出票人；顺序清楚，责任明确。也可采取持票人同时向所有票据债务人发出通知的做法，不分先后，同时通知。
（2）通知的时间。持票人自收到拒绝证明之日起三日内通知其前手，其前手在收到通知之日起三日内通知其再前手。依次发出追索通知的期限都是三天。
（3）通知的方式。一是持票人将被拒绝事由采取书面通知的形式通知其前手；二是持票人发出通知，可采取邮寄的方式。通知时间以发出通知或邮寄日期为准。
（4）未按期通知的后果。一是未按规定期限发通知的，持票人仍可行使追索权；但是，要承担一定责任。二是因延期通知给其前手或者出票人造成损失的，由未按规定期限通知的票据当事人承担由此造成损失的赔偿责任，赔偿金额以票据金额为限。
4.追索权当事人。主要分为两个方面： （1）持票人是享有追索权的主体。
（2）票据债务人。包括票据的出票人、背书人、承兑人、保证人，对于持票人承担连带责任，对于持票人所追索的票据金额以及利息、费用，各自都负有全部清偿的义务。
5.追索权的丧失：
（1）持票人为出票人的，对其前手无追索权。 （2）背书人成为持票人后，对其后手无追索权。
（3）追索权的丧失：持票人在法定的或约定的期限内，不行使票据权利，也不做出保全票据权利的行为，致使持票人对于票据债务人的追索权归于丧失。
第四十二条 票据权利丧失与保全——利益偿还请求权。
利益偿还请求权是一种独立的请求权，它不以直接请求给付票据金额为目的，主要是为了弥补持票人在票据权利丧失后的利益。
1.必须是曾经有效存在的。
2.票据权利是因时效超过或保全手续欠缺而已经丧失。
3.因持票人权利丧失而使出票人或承兑人获得了额外的利益。4.请求人必须是持票人，被请求人必须是出票人或承兑人。
5.偿还金额：一是偿还的利益不应超出出票人或承兑人实际获得的利益；二是不限于票面金额为基础，可能会涉及一些附加的利益。
7 第四十三条 银行承兑汇票丧失的法律保全
（一）银行承兑汇票丧失是指银行承兑汇票因焚烧、磨损、污损而完全灭失或因遗失、被盗、被抢等原因而失去银行承兑汇票占有的情况，主要包括：
1.完全灭失，是指票据本身受到毁灭性损坏，不能恢复原来的形态，称为绝对灭失。
2.相对丧失，是指持票人失去银行承兑汇票占有，但票据本身仍然存在且完好无损。
（二）银行承兑汇票丧失的补救措施主要有三种：挂失止付、公示催告、提起诉讼。
1.挂失止付。
（1）挂失止付的申请人：由失票人（持票人）即票据的最后合法占有人。 （2）挂失止付通知书应记载的事项：票据丧失的时间、地点、原因；票据的种类、金额、号码、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。
（3）挂失止付通知书的有效期：付款人或代理付款人自收到挂失止付通知书的有效期为12日。
2.公示催告。是人民法院根据失票人的申请，以公告的方式，通知票据付款人立即停止支付，告知并催促利害关系人在指定的期限内，向人民法院申报权利，如不申报权利，人民法院将依法做出判决，宣告票据无效的程序。
（1）申请人。应为因票据完全灭失或失去银行承兑汇票占有的票据权利人。 （2）受理法院。必须是申请公示催告的银行承兑汇票的付款人所在地或承兑人所在地的基层人民法院。
（3）申请的有效期：失票人应在挂失止付后三日内向人民法院申请公示催告；或在票据丧失后，直接向人民法院申请公示催告。
（4）公示催告申请书应记载的内容：申请人名称、地址、电话、票据种类、票面金额、出票人、持票人、背书人、日期、票号、申请理由和事实及其他相关事项。
（5）公示催告的期限由人民法院决定，但不得少于60日。 3.提起诉讼。是指按法律程序向人民法院提起诉讼，保全资产。
第十章 内控管理
第四十四条 内部控制的基本要求
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（一）联社应对各项票据业务制定全面、系统、成文的制度和程序，并保持统一的业务标准和操作要求，避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性。
（二）联社应建立涵盖全业务、全流程的风险管理系统，对各类风险进行持续的监控。
（三）联社应建立内部控制的评价制度，对内部控制的制度建设、执行情况进行回顾与研讨，并根据法律法规、组织结构、市场环境变化进行修订和完善。
（四）联社在票据业务经营过程中，应对以下业务及人员实行恰当的责任分离制度。
1.部门责任分离
（1）资金业务的管理和其业务的核算； （2）资金调拨、授权和账户调剂； （3）业务计划的制定与执行；
（4）票据业务经办、审查和会计核算；
（5）业务处理系统的软件开发与业务经办及软件操作； （6）各项资金及财产损失的确认与核销。 2.岗位分离原则
（1）票据交易业务的授权审批与业务经办；
（2）资信调查、风险评估与票据交易的授权审批； （3）票据业务会计核算与其事后监督； （4）会计印章、密押、凭证的保管使用； （5）市场开拓与业务处理；
（6）负责帐务处理的人员与负责资金划转（含审批）人员；
对资金调度、验票、票据交易文件验审等重要及关键岗位人员必须具备适当的人员备份。
（五）联社应建立完整的会计、统计和业务档案，妥善保管，确保原始记录、合同契约和各种报表资料的真实、完整。
（六）建立有效的信息交流和反馈机制，确保每一项信息能够传递给相关员工，各部门和员工的信息能够顺畅反馈。
（七）联社应建立重大事项报告制度。
（八）联社应对从业人员定期进行岗位培训，重要岗位人员实行定期轮换。第四十五条 票据业务管理部门和稽核监督等部门要按照省联社、联社相关规定，通过现场和非现场等形式对票据融资业务进行定期和不定期的监督检
9 查。
第四十六条 联社对票据融资中心办理的票据融资业务要进行经常性的检查。业务检查、自查中发现违规经营和重大风险情况要及时上报。
第四十七条 对违反规定办理票据融资业务的经营机构及相关责任人，按照省联社、联社有关规定予以处罚。
第十一章 部门职责
第四十八条 银行承兑汇票融资业务实行专业部门集中管理，各有关部门各司其职，各负其责，密切配合。
第四十九条 联社信贷管理部为银行承兑汇票融资业务专业管理部门。 第五十条 相关部门职能分工：
信贷管理部门：负责票据融资业务管理制度和业务流程的制订、修改、解释；负责权限内业务审查、核准；负责相关业务权限管理；负责票据融资业务风险监控；负责准入机构管理及业务指导；负责各项贷款统计口径内票据贴现总量管理；负责牵头组织从业人员资格考试、考核。
会计结算部门：负责票据业务核算办法的制订、修改、解释；负责对票据进行审验；负责对到期票据进行托收；负责对发出托收后因结算原因引起且逾期天数在十日内票据的催收。
稽核监督部门：负责对制度执行、业务开展情况进行内控合规检查。
资产风险管理部门：负责对非结算原因形成的逾期票据资产的催收、追索；负责对票据资产的保全管理。
科技部门负责银行承兑汇票融资业务系统的技术支持和服务。
第十二章 附 则
第五十一条 本办法适用于*************************银行承兑汇票融资业务。
第五十二条 有关会计核算要求按照有关财务制度和核算办法执行。 第五十三条 *************************制定的有关制度及规定与本办法相抵触的，按本办法执行。
第五十四条 本办法由联社负责解释。 第五十五条 本办法自下发之日起执行。
10
第16篇：融资及管理服务协议
XXXX有限公司
融资及管理服务协议
填 写 说 明
一、本合同应使用蓝黑色或黑色签字笔或钢笔填写。
二、本合同应填写完整，字迹清楚、工整。
三、货币币种应以中文填写，不能以货币符号代替，货币金额大写前应加货币中文名称，小写前应加货币符号。
四、多余空格可采用划斜杠“/”、加盖“以下空白”章或填写“以下空白”字样之一处理。
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XXXX有限公司 融资及管理服务协议
甲方：XXXX有限公司 住所： 邮政编码： 电话： 传真： 法定代表人：
乙方： **投资管理有限公司 住所： 邮政编码： 电话： 传真： 负责人：
协议签订地点：
协议签订日期： 年 月 日
甲乙双方经过友好协商，在相互信任、相互尊重和互惠互利的原则基础上，甲方委托乙方提供XXXX有限公司 融资及管理服务，乙方愿意接受甲方的委托，双方就相应条款达成一致并签订本协议。
第一条 释义
1.1 除非在本协议其他条款中另有约定，否则下列词语的含义应解释为：
1.1.1 中国：指中华人民共和国，为本协议之目的，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区；
1.1.2 1.1.3 项目：指XXXX有限公司 融资及管理服务；
保密信息：指本协议任何一方的任何加注保密字样的，或以口头或书面形式告知保密的，或在通常情况下可以判断具有保密性质的文件、数据或信息。
第二条 融资及管理服务范围 2.1 2.1.1 乙方接受甲方委托，为甲方提供以下服务：
对甲方项目进行初期论证，并从专业角度完善融资方案，使之符合法律法规和投资方的要求。
2.1.2 就甲方项目向甲方引荐具有银行间交易商协会发行债务融资工具会员资格的下述中介机构洽谈：
（1）主承销商； （2）资信评级公司； （3）会计师事务所 （4）律师事务所； 2.1.3
为甲方与上述中介机构签署协议提供联络、协助等服
务，并最终促成甲方与上述中介机构签订书面服务协议。
2.1.4 为甲方项目提供包括但不限于财务顾问、发行材料制作、后续跟踪管理服务。
第三条 甲方义务 3.1 向乙方提出的指示、要求应当明确、合理，符合国家法律、法规的规定以及本协议约定的融资及管理服务范围。
3.2 指定固定的联络人，负责本协议履行期间与其他方的联络、沟通和资料传递工作；甲方更换联系人应当提前通知。
3.3 3.4 为乙方的融资及管理服务提供必要的便利和条件。 全面、客观和及时地向乙方提供与融资及管理服务有关的各种资料和信息。
3.5 在满足服务费支付条件的情况下，按时、足额地向乙方支付协议约定的服务费总额。
3.6 甲方应对融资及管理服务所涉事项独立地决策和判断；对于甲方根据乙方按审慎、勤勉、尽责的原则所提供的建议、意见、策划和方案做出决定而导致的损失，由甲方自行承担。
第四条 乙方义务 4.1 以具有专业服务经验和资格的人员组成固定的工作团队，向甲方提供本协议第二条约定的专业服务。
4.2 指定固定的联络人，负责本协议履行期间与其他方的联络、沟通和资料传递工作；乙方更换联系人应当提前通知其他各方。
4.3 任。
4 共同制定工作计划，明确各自任务以及由此应承担的责
4.4 根据本协议和国家有关法律、法规和其他规定，勤勉、尽责地向甲方提供融资及管理服务，帮助甲方考察寻找合格的金融机构、完成项目融资。
4.5 4.6 4.7
第五条
融资及管理服务费用 5.1 融资及管理服务费支付条件：乙方完成本协议第二条范共同协商解决融资及管理服务过程中出现的问题。 尽最大努力维护甲方利益。
法律、法规及本协议规定的其他义务。
围内的服务事项；
5.2 融资及管理服务费支付方式：在满足上述融资及管理服务费支付条件的情况下，甲方将在债务融资工具发行日后的三个工作日内向乙方一次性支付融资及管理服务费, 融资及管理服务费=债务融资工具发行金额*(【】%-年化承销费率)*募集年限-审计费-评级费-律师费。
5.3 除本条规定的服务费以外，甲方无义务向乙方支付其他费用或酬金。
5.4
第六条 声明与保证 6.1 明与保证：
6.1.1 甲方进行本协议所涉项目，已获得其上级或政府主管部门（如涉及）、本公司董事会或股东会等有权机关的批准或授权，且
5 本条所述费用均应以人民币支付。
为本协议的履行，甲方特此向本协议其他方做出如下声
其他内部管理、备案、审核、签阅程序亦办理完毕。
6.1.2 代表该方签署本协议的签署人已得到该方有权机关或个人的正式授权，有权代表该方签署本协议。
6.1.3 在本协议期限内，若未经乙方同意，不再委托乙方以外的其他机构、实体等提供任何在本协议服务范围内的服务，亦不要求乙方与该等机构、实体进行合作。
6.1.4 甲方提供的任何文件、资料以及通知是真实、完整，准确、有效的，不存在遗漏、隐瞒等任何可能导致乙方误解或给乙方权利和利益造成或可能造成损害或不利影响的信息。
6.2 为本协议的履行，乙方特此向甲方做出如下声明与保证：
6.2.1 代表该方签署本协议的签署人已得到该方有权机关或个人的正式授权，有权代表该方签署本协议；
6.2.2 该方在本协议履行期间始终拥有足够的专业人员配备、以及有效的内部管理和风险控制能力，在通常情况下均可以向甲方提供协议约定的服务内容；
6.2.3 该方提供的任何文件、资料以及通知是真实、完整，准确、有效的。
第七条 违约责任 7.1 违约责任。
7.2 甲方无正当理由不支付协议约定费用，或者无故提前终
6 甲乙双方应根据协议约定的己方义务和责任，各自承担
止本协议，或本协议因甲方原因提前终止的，乙方有权要求甲方支付未付本协议约定费用以及应付未付部分的同期贷款银行利息。
7.3 乙方应勤勉、审慎、尽责地完成服务内容，对因乙方故意或过失造成甲方损失的，应赔偿甲方全部损失。
第八条 保密 8.1 本协议任何一方保证保守本协议涉及其他方的保密信息并防止任何形式的泄露，但因以下原因除外：
8.1.1 因非本方原因使保密信息已经进入公知领域； 8.1.2 根据国家有关法律、法规、规章的规定应予以披露； 8.1.3 根据司法机关或有关政府部门要求应予以披露。 8.2 除本协议各方（包括与本协议有关的关联机构）及其委托的负有保密义务的咨询顾问单位及其人士以外，任何一方不得向任何其他机构和人士透露本协议的任何内容。
8.3
第九条 权利义务的转让 9.1 未经其他各方同意，本协议任何一方均不得转让其在本本协议因任何原因终止，本条款持续有效。
协议项下的任何权利和/或义务。
第十条 适用法律和争议解决 10.1 10.2
本协议适用中国法律,并按中国法律解释。
凡因本协议发生的及与本协议有关的任何争议,协议各
方应协商解决；协商不成的，各方均同意采取以下第 （2） 种方式解决：
（1）向 / 仲裁委员会申请仲裁。
（2）向乙方所在地人民法院提起诉讼或申请强制执行。 10.3 在争议解决期间，除争议所涉及部分外，本协议的其他部分应继续履行。
第十一条 协议生效、变更和修改协议期限 11.1 本协议自甲方、乙方法定代表人/负责人或授权代理人签章（签字或加盖名章）并加盖公章或合同专用章之日起生效。
11.2 方式确定：
（1）本协议有效期为 / 个月。（2）本协议至甲方融资及管理服务完成并且甲方依本协议约定向乙方支付完毕协议费用后，或至服务费支付条件到期未达成后终止。 11.3 11.4 双方经协商一致可以以书面形式延长本协议期限。 本协议生效后，任何一方不得擅自变更本协议条款。如自本协议生效之日起，本协议有效期采取以下第 （2） 种需对本协议条款做必要修订、补充或其他更改的，应经各方一致同意并签订书面补充协议。
11.5 本协议中任何条款和内容被确定为无效或不能执行，不影响本协议其他条款的效力和执行。
11.6
第十二条 其他约定事项 本协议对各方及其各自的继承人和受让人具有约束力。
/
8
/ 如本条约定与其他条款约定冲突的，应以本条约定为准。
第十三条 其他
13.1 本协议未尽事宜，双方可另行达成书面协议，作为本协议附件。本协议的任何附件、修改或补充均构成本协议不可分割的一部分，与本协议具有同等法律效力。
13.2 本协议正本一式 肆 份，甲、乙方各执 贰 份，以遵照执行。
13.3 本协议生效后，此前各方就合作所达成的合同、协议约定的有关内容与本协议相抵触的，以本协议为准。
9
（签字页无正文）
甲方（公章或合同专用章）
法定代表人： （或授权代理人）
乙方（公章或合同专用章）
法定代表人： （或授权代理人）
第17篇：房地产企业融资管理论文
摘要：目前我国房地产业存在融资压力大、融资渠道单一的问题。这里既有房地产金融市场不发达和宏观调控政策的影响，也有企业自身的原因。笔者根据本单位的实际经验，提出国内房地产企业应利用海外资金长期看好国内房地产业的良机，积极与海外资金合作；同时不断提升自身管理能力，提高资金管理效率，加快开发建设过程中的资金周转，较小的资金流量推动较大的房地产项目的运转，从根本上降低融资需求。
关键词：房地产企业 融资渠道
一、目前房地产业融资问题现状
1、融资压力大。房地产业项目投资大，周期长，风险高，融资压力大，不容易实现供求平衡。近几年我国房地产业环境出现的一些新变化：央行121文件，利率上涨，国六条国八条的出台，银行对房地产贷款的紧缩政策更加重了房地产企业的融资压力。
2、融资渠道单一。我国房地产企业内部融资主要包括自有资金和预收的购房定金或购房款。预收的购房定金或购房款不仅可以筹集到必要的建设资金，而且可以将部分市场风险转移给购房者。但是房地产企业单纯依靠内部融资是不能满足全部资金需求的，更多的资金需要通过外部融资获得。主要渠道有发行股票、股权投资、发行企业债券、银行贷款、房地产信托、利用外资、合作开发、产业基金等。
但目前融资渠道单一，主要是银行贷款。据统计，全国房地产开发资金中银行对开发商发放的贷款占23.86%，企业自筹占28.69%，定金及预收款占38.82%。而在定金及预收款中大部分又是银行对购房者发放的个人住房贷款。因此，房地产开发资金约有60%来源银行贷款，房地产开发资金对银行的依赖程度较大。
二、造成房地产业融资问题的主要原因
1、土地取得成本提高。土地招挂拍的市场化运作大大增加了房地产企业拿地的成本，占用了企业更多的资金，同时也使得原先能够通过土地的增值获取超额利润的房地产企业利润变薄，资金的自我积累能力下降。
2、房地产业可能进入调整期。任何产业的发展都不可能是直线上升发展的，相关数据表明，我国房地产业发展波动周期一般为4-5年，与国民经济发展基本吻合。中国房地产市场从2000年以来已经持续五年快速增长，未来几年会不会进入一个实质性的调整期？一旦进入调整期，产品销售速度必然明显下降，资金回笼周期延长，所有房地产企业的资金链都会面临着巨大的压力。
3、海外企业竞争加剧。近几年海外房地产企业开始大举进入中国市场，他们有着数十年的行业经验、成熟的项目运作模式以及雄厚的资金实力。在未来以资金实力作为核心竞争能力的房地产行业，中国企业必须保证资金的供给，提高资金利用效率，趁目前大部分外资更多着眼于成熟项目的投资时机，快速壮大自身实力。
4、不重视自身资金的积累。作为一大投资热点，中国房地产业在持续走高，中国房地产企业面临着前所未有的机遇和挑战。海外资本、民间资本的大量涌入以及国外、港台地产商的强势进入，加快了中国房地产业的发展进程，同时加剧了行业竞争。有些房地产企业在前几年一味依赖贷款盲目投资开发，不重视自身资金的积累和竞争力的增强，以至资金来源渠道较为单一。
5、房地产金融市场不发达。房地产金融市场不完善，住宅金融不配套，房地产信托、住房金融债券、住房抵押贷款证券化等新的金融产品的推出，虽然都对整个房地产金融市场的发展作出有益的探索，但由于宏观政策的调控，和银行信贷对房地产业的紧缩，使得目前房地产业所需的资金不足，资金筹措渠道不畅，资金整体运行质量不高。
6、法律法规不健全。相关政策、法规不完善，有关房地产金融等方面的政策法规仍未形成一套科学有效的体系,缺乏相互一致性与协调性,操作困难，直接影响房地产融资渠道的正常开展。
上述
1、
2、3直接加剧了房地产企业的融资压力，而
4、
5、6使得我国房地产业严重依赖间接融资尤其是银行贷款。比如信托融资相对银行贷款受政策限制少、灵活、创新空间大，但信托产品尚没有一个完善的二级市场，难于流通。再比如房地产投资基金被业内人士认为是较好的直接融资方式,房地产证券化的概念也被大多数业内人士接受，但是最关键的法律条件处于真空状态，使金融创新面临无法可依的困境。
三、加强房地产企业融资管理的主要途径
1、完善房地产业金融市场，逐步建立多元化的融资渠道。笔者认为当前完善房地产金融市场的总体思路，应该是以金融体制改革为契机，以国际惯例为参照，结合我国现有的房地产金融业务的实际情况，突破重点，带动其他，分步到位，完善体系。所谓突破重点，指在结构体系上着重培育房地产信托业务和住宅抵押证券化业务等新型的金融业务，并以它们的发展推动其他市场的形成。同时在房地产金融政策方面则重在解禁，给房地产业制造一个宽松的金融环境，在房地产业金融管理方面，则要强调金融立法、经济杠杆和监管措施的协调配合，根据这一思路，目前应着手作好以下几项工作。
（1）根据房地产业的实际需要和房地产金融市场的实际承载能力，积极推进房地产抵押贷款的证券化和房地产信托等金融工具的发展，激励金融产品创新，降低房地产企业的融资成本，提高了融资市场的效率。
（2）适当引进国外先进的金融工具和操作手段，同时以发行B股、H股或外汇债券的形式，扩大在国际市场的资金筹措面，加速房地产金融的国际化进程。
（3）加快完善房地产金融立法，推动房地产金融健康发展。房地产金融立法从两方面入手：一是修改完善现有的法律法规，如《证券法》、《担保法》、《保险法》等不适应房地产金融发展与创新的地方；二是尽快出台相关法律法规，如《产业基金法》及涉及全社会的信用立法等。房地产金融的创新离不开法律的保障，特别是在证券市场乃至整个金融市场、房地产市场发育并不成熟的情况下，房地产金融业的法制建设具有更为重要的意义。
2、积极寻求海外资金，建立多元化产权投资模式。对于国内经济持续较快增长的良好预期和人民币升值等利好因素，促使海外资本积极在中国市场寻找房地产投资项目。但是目前国外房地产开发企业进入中国独立运作项目的经验和条件尚不成熟，必然需要寻求中国的合作伙伴，因此与海外资本的联合就成为国内房地产企业融资的一条良好渠道。同时这也是国内房地产开发企业与专业机构合作，提升自身开发品质的机会。
以笔者所在的上海永业（集团）有限公司为例，在公司成立的十几年中，就成功的与新加坡的亮阁集团、DBS发展银行、香港菱电等企业合作，共同投资了6个较大规模的房地产项目，比如位于淮海中路的上海广场项目，位于上海新天地附近的丽景苑高级服务式公寓项目等。在几年前公司开始将融资对象转向海外投资机构，2003年7月，公司与摩根士丹利投资基金建立了共同投资中国房地产市场的战略联盟，紧邻新天地的锦麟天地雅苑成为双方合作的第一个项目，该项目已全部售馨，外方取得了良好的投资回报，目前由我集团控股，并与摩根士丹利、雷曼兄弟这两家国际知名的投资基金联合开发的永业公寓二期项目也在9月份正式开盘，该项目目前的平均售价达到22000元/平方米，且目前销售状况良好，也会为海外基金在中国的投资带来满意的投资回报，目前集团已累计吸收外资达100亿人民币，开发土地近100万平方米，应该说通过与国际金融资本的合作，为集团开拓了一条新的融资渠道，同时也不断的壮大了公司的自身实力。
如何获得国外资本的认同呢？以笔者单位的经验：首先要作到诚实守信，外方作为跨地域的经营者，最看重的也是合作方是否诚实守信，往往在我们与外方洽谈合作事项之前，外方已经通过各种渠道了解我们企业的信用情况，而在合同履行的过程中我们也始终奉行诚实守信的原则，“言必行，行必果”，这样才能获得合作方的信任，才能与合作方建立长期的合作伙伴关系。其次在处理问题时要奉行合作双方利益最大化的原则，即双赢的原则。在与外方的合作过程中要作到不卑不亢，有礼有节的与外方和谐共处，在维护中方利益的同时也要合理的维护外方的利益，使外方在中国境内的投资利益得到根本保障。
3、提升自身管理能力，提高资金利用率。如何加快开发建设过程中的资金周转，较小的资金流量推动较大的房地产项目的运转，笔者认为企业应注重自身管理能力的提升，加快企业自身资金流转速度，从根本上降低融资需求。
（1）加快资金流转。针对许多房地产企业资金流转不是很畅通的问题，笔者认为首先应该建立一个程序化的资金管理流程，明确企业资金管理的各个环节的重要节点，同时应加强企业财务人员的素质培养，以利于将整个资金管理流程落实到每一个细节。以笔者所在的公司为例，以往在商品房贷款资金回笼环节中，由于整个流程需要经过客户提供资料、银行预审、公证处公证、房地产交易中心办理预售合同登记、银行信贷部审批、放贷等多个环节。而各个部门之间缺乏联系，互相推诿从而造成占售房款绝大比例的贷款资金不能及时回笼，公司财务部在发现问题后立即明确了各个环节的重要时间节点，并指派专人负责，大大加快了贷款资金的回笼速度。
（2）减少企业过度预支。以借贷方式筹措开发经营资金，是房地产开发企业普遍存在的现象。但企业不要过度预支资金，如果房地产开发企业是靠借贷维持生计，靠负债支撑着企业，一朝债务发生危机，就会危及到企业的生存。房地产开发企业不应好大喜功，要根据企业的实际进行举债，将债务控制在安全值以内，尽早处置闲置资产，如空置房地产、闲置设备、存货等。以笔者所在的集团为例，95年以后公司为完成政府的危、棚、简改造任务，向银行贷款3亿多人民币，企业资产负债率高达89%每天须向银行支付利息10万多人民币，再加上当时市场不景气，地价下跌，使大批资金套牢在空置的土地上无力自拔，资产运行状况急剧恶化，当时企业领导经过详细的分析和研究，采取了一系列的防范和调整措施，包括主动调低价格，尽快盘活商品房存量，土地存量，尽快全力的回笼资金，最终规避了由资金风险引起的财务危机，使企业走出了困境。
（3）严格控制成本费用的支出。房地产开发企业要建立准确高效的成本费用控制体系，要有严格的成本费用预决算和审批制度，每一笔开支都要遵循经济效益原则，防止铺张浪费。企业节约出来的每一分钱，实际上都是企业自己的利润。
【参考文献】
[1] 高聚辉:房地产融资渠道现状分析与发展趋势展望.中国房地产金融, 2006, 06
[2] 潘爱青:房地产融资问题研究.科技创业月刊,2006,07
[3]刘晴:我国房地产业融资问题及对策研究.黑龙江对外经贸, 2006,07
第18篇：融资专员、融资总监岗位职责与任职要求
融资专员
一、岗位职责
1、根据公司安排，开发潜在的客户资源；
2、了解客户财务状况和投资需求，根据资产状况、预期收益目标、风险承受能力，向客户出具专业的投资意见；
3、合理配置客户资产，在安全、稳健的基础上，实现客户资产的保值增值；
4、维护客户关系，跟踪基金项目，并定期与客户联系，报告项目的收益情况，向客户介绍新的金融服务、基金产品及金融市场动向，满足老客户的新需求。
5、及时向直属上司提交工作计划及工作成果报告；
6、完成公司安排的其他工作。
二、任职资格
1、专科及以上学历,金融、营销、法律专业优先；
2、金融行业一年以上工作经验，有股票、期货等投资经验者以及从事过融资信贷、基金销售、银行客户经理人、信用卡销售、房产销代表、保险销售、证券经纪、医药销售以及其他行业市场销售经验者优先；
3、具备一定的金融知识，了解财税、金融等有关政策、法规；
4、具有良好的沟通协调能力能力及优秀的谈判技巧和商务谈判能力
5、有一定的客户资源或渠道
6、有团队精神
融资总监、市场总监
一、岗位职责
1、根据行业动态随时向公司提出经营发展调整建议，协助公司确定公司的发展战略及规划；
2、负责公司年度投融资计划的制定及实施，确保年度投融资项目的进度实施和部门工作计划的完成
3、负责与项目公司、各外联金融机构、银行等相关机构的外联和拓展；
4、分析、评估项目公司的募资需求和市场条件，撰写融资项目可行性研究报告，负责部分项目的资产评估工作和抵、质押登记业务
5、根据公司战略及项目资金需求，制订相应融资解决方案与融资可行性分析报告。包装产品、设计合作模式，撰写融资项目建议书、商业计划书等；
6、负责公司与各大银行、知名企业、信托、协会、民间资本等融资渠道建立良好的合作关系；
7、负责团队建设，管理、培训等相关工作。
二、任职资格
1、本科及以上学历，投资、金融、法律、管理等类相关专业；
2、基金、信托、证券、担保等行业五年以上工作经验。有丰富的资本运作经验，能独立开发高净值个人客户及企业投资客户，有独立完成项目融资的成功案例；
3、具有扎实的金融专业知识，了解相关的金融政策，熟悉融资业务流程。具有良好的分析判断能力，具有一定的财务分析能力、行业研究能力，具备敏锐的洞察力和较强的风险控制能力，熟悉和掌握各种募资方案和最新渠道信息，有综合募资方案设计能力；
4、具有丰富的募资渠道，和业内广泛的人际关系
5、具备良好的书面及口头表达能力，能够公开演讲和组织培训，以及出色的谈判能力
6、具备较强的部门管理和组织协调能力；
7、现有团队者优先。
第19篇：健康管理岗位职责
《弘医
健康管理岗位职责》
1、负责解答公司客户的健康管理基本咨询, 对客户进行日常健康管理，如：健康管理方案的制定、健康干预指导、健康关怀等。配合公司产品的销售及推广；
2、负责客户的健康管理，根据会员既往病历、体检报告以及其他采集的体征数据、信息等，进行健康评估分析、风险预警；针对性的出具相应的健康管理计划、健康干预计划、预防保健计划等；结合公司的健康相关设备和产品，进行健康管理、医学咨询等相关工作；
3、负责客户个性化健康管理服务的实施：根据病历、健康问卷、健康咨询、体检报告等采集的健康信息，建立健康管理档案，科学评价健康状态及健康风险，出具健康管理及健康干预方案、预防保健方案，后续跟踪服务；
4、为客户提供健康管理、慢病管理的同时，进行就医、康复、个性化健康指导和咨询工作，导引客户进入下一个环节服务。如：健康、运动、膳食、心理、康复、就医等方面的知识、信息、服务；
5、根据公司整体营销计划,完成个人及部门销售指标；
6、健康跟踪，定期以健康短信、电话回访、网络沟通、邮件等方式对会员进行健康方案实施情况的交流、指导和跟踪。了解会员健康改善情况。维系老客户,从中发展新客户,增加产品销售范围；
7、负责公司各类活动的执行和配合！完成公司当月活动；
8、耐心准确为客户提供相关问题的咨询解答；不能处理的问题准确记录，及时上报。管理维护客户关系以及客户间的长期战略合作计划；
第20篇：网吧管理岗位职责
网吧管理岗位职责
l、直接对总办负责，全面负责营业部门的管理。
2、审核本部门的人员聘用，制定本部门纪律制度。
3、负责填写及签署所属各部门领料单、请购单，审核本部门的费用开支。
4、汇同有关部门定期作出书面营业运作分析，并就提高经济效益，提出书面方案。
5、营业时间内，负责巡视督导，协调营业所属部门工作，及时向所属管理人员指正问题。
6、及时处理顾客投诉及营业场所的制度，搞好顾客交际，妥善处理客人投诉，及时发现和纠正产生的问题。
7、对营业区营业时间为的三防(防火、防水、防盗)黄赌毒负主要责任。
8、严格抓好场所内的环境及卫生管理。
9、狠抓服务素质，明确宾客至上的宗旨。
10、定期向总办汇报工作(营业情况)
11、评核不属部门主管的工作表现并就本部门必要的，目标修正及人员委任何总办理提出建议。
12、明确工作责任，发挥团队力量。
13、注意培养人才，为公司发展提供新骨干管理人员
14、做到人尽其材，杜绝人力资源浪费，负责日常工作节约水电，物料控制，设备保养维修。
15、检查属下每日的交班情况并核对班需要注意的事项作交代。
16、严格遵守公司的规章制度，做好带头作用。
17、必须定期检查发电机正常运作，负责电工定时加水、加油充好电、电梯保养。
