商业银行票据中心交易员岗位职责（精选多篇）

发布时间：2021-08-15 07:58:39 来源：岗位职责收藏本文下载本文手机版

推荐第1篇：商业银行票据

票据

一、银行承兑汇票

1、业务概述

银行承兑汇票是指由申请人签发的，民生银行承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。银行承兑汇票申请人应在民生银行开立存款账户。

2、签发银行承兑汇票必须记载的事项（1）、表明“银行承兑汇票”的字样。（2）、无条件支付的委托。（3）、确定的金额。（4）、付款人名称。（5）、收款人名称。（6）、出票日期。（7）、出票人签章。

3、申请条件

（1）、企业法人或经授权的独立核实企业单位或其他经济组织。

（2）、在民生银行开立存款账户，保持良好结算关系，无贷款逾期记录，具有到期支付汇票款项的资金来源。

（3）、有合法的商品交易，商品购销合同中注明货款以银行承兑汇票结算及增值税发票。

（4）、企业信用等级评定为B级（含）以上的企业，原则上有30％以上的存款保证金。（5）、每张票面金额最高为1千万元（含），期限不超过6个月。

4、客户需提供资料

民生银行各营业机构的公司金融部门均可受理银行承兑汇票业务。承兑申请人提出申请时应填写《银行承兑汇票申请书》一式两份，同时提供下列银行要求的资料：

（1）汇票承兑申请书。

（2）营业执照、贷款证（卡）、法人代码证和法人代表身份证。（3）已经审计的上年度年报及近期财务报表，资信状况文件。（4）商品交易合同和提货单据等。（5）担保企业法人营业执照（经年检）复印件、企业税务登记复印企业法人代表或授权人身份证明，有关企业法人变更资料等。

（6）其他相关资料。

5、衍生业务

“厂、商一票通”简单地讲是指银行对某种商品的特许经销商开出以生产厂商为收款人的银行承兑汇票，以此作为经销商向生产厂商交付的预付货款，承兑到期时，若经销商未足额偿付票款，则由生产厂商无条件承担返款责任。

二、商业汇票贴现

1、业务概述

商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日之前，为取得资金贴付一定的利息将票据权利转让给民生银行的票据行为。

2、客户需提供资料

（1）.企业法人营业执照和企业法人代码证、税务登记证、贷款卡复印件及密码；（2）.法定代表身份证明和身份证复印件；（3）.法定代表人授权委托书委托人身份证复印件；（4）.贴现申请书；

（5）.商品交易合同及增值税发票等能证明贸易背景真实的资料复印件；（6）.我行需要的其他材料。

3、业务流程

（1）.持票人在我行开立结算账户，提出授信申请，提交相关资料；（2）.我行根据授信业务有关规定对持票人实施授信，确定授信额度(仅限于商业承兑汇票)；

（3）.出票人向持票人承兑交付票据；

（4）.持票人持商业汇票及能够证明贸易背景真实的资料复印件来我行申办贴现；（5）.我行向承兑人发出查询，审查确认票据和贸易背景真实、有效；（6）.办理贴现手续，发放贴现款项；（7）.票据到期我行向承兑人办理托收。

三、买方付息票据贴现

1、业务概述

卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的银行承兑汇票或商业承兑汇票到民生银行申请办理贴现，民生银行审核无误后，办理贴现手续，票据贴现利息由买方企业承担。

买方付息票据贴现业务与传统的卖方付息票据贴现业务除贴现利息承担人不同外，其他条件完全一样。票据的出票、背书、承兑和保证行为相同，均受现行法律法规的规范和约束。

2、客户需提供资料

（1）.买方付息额度使用申请书；（2）.供应商清单；

（3）.民生银行要求的其他材料。

3、卖方企业办理业务所需材料（1）.贴现申请书；

（2）.营业执照、企业代码证复印件；

（3）.对应的有关交易合同或协议、增值税发票复印件等足以证明交易背景真实性的书面材料；

（4）.相关财务报表；（5）.贷款卡复印件及密码；（6）.商业汇票原件；

（7）.民生银行要求的其它材料。

4、业务流程

（1）.买方企业与卖方企业均在民生银行开立存款帐户，买方或者卖方向我行提出授信申请（如使用他行承兑的银行承兑汇票则无需授信）；（2）.我行根据授信业务有关规定对申请人实施授信，确定买方付息贴现业务授信额度，签订买方付息补充协议；

（3）.买方企业签发票据，交付卖方企业；

（4）.卖方持票及跟单资料向我行提出买方付息贴现业务申请，提交相关材料；（5）.我行对卖方企业提供的银行承兑汇票或商业承兑汇票及跟单材料进行审查，确保票据、贸易背景真实、有效；

（6）.我行直接借记买方企业存款帐户，确认贴现利息收妥后，将票面金额全额贷记卖方企业存款帐户；

（7）.票据到期，民生银行向承兑人发出托收。

四、协议付息票据贴现

1、业务概述

卖方企业销售商品后，将买方交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）转让给银行，并由买卖双方协商分担支付票据贴现利息的票据业务行为。

2、客户需提供资料

（1）.买方付息额度使用申请书；（2）.供应商清单；

（3）.民生银行授信业务要求的其他材料

4、卖方企业办理业务所需材料（1）.贴现申请书；

（2）.营业执照、企业代码证复印件；

（3）.对应的有关交易合同或协议、增值税发票复印件等足以证明交易背景真实性的书面材料；

（4）.相关财务报表；（5）.贷款卡复印件及密码；（6）.商业汇票原件；

（7）.民生银行要求的其它材料。

5、业务流程

（1）.买方或卖方企业向民生银行提出授信申请；（2）.民生银行根据授信业务有关规定对买方或卖方企业实施授信；(对买方企业实施授信的，在授信额度内为其承兑银行承兑汇票或贴现其承兑的商业承兑汇票；对卖方企业实施授信的,在授信额度内贴现其持有的商业承兑汇票)；

（3）.买、卖双方企业在民生银行开立存款账户；

（4）.民生银行与买、卖双方企业签订《协议付息票据贴现业务协议》,买方授权民生银行将其承诺承担的票据贴现利息直接借记其存款账户,卖方承诺承担的贴现利息自票据贴现款中直接扣收,实付贴现资金贷记其存款账户；

（5）.卖方持买方交付的商业汇票向民生银行申请办理贴现；

（6）.民生银行按规定审查确认商业汇票和交易背景真实性、合法性后，办理票据贴现；（7）.票据到期，民生银行向买方企业办理托收。

五、票据包买

1、业务概述

票据包买业务又称为商业承兑汇票保贴业务，是对授信客户签发或持有的商业承兑汇票，民生银行承诺在授信额度和授信期限内以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。即取得民生银行授信的承兑人或持票人,其所承兑或持有的商业承兑汇票,民生银行在额度内以确定的价格予以包买。被誉为“企业货币”。

2、客户需提供资料

（1）.企业法人营业执照和法人代码证、近期财务报表复印件；（2）.贷款卡复印件及密码；

（3）.银行汇票所涉及的交易合同和发票复印件；（4）.贴现申请书；（5）.商业汇票原件。

3、业务流程

（1）.商票承兑人或持票人向民生银行提出商票包买业务的申请；

（2）.民生银行根据授信业务有关规定对授信申请人主体资格及申请材料进行审核，确定包买额度、期限及利率，签订综合授信合同；

（3）.签订票据包买业务协议，民生银行取得相关直接借记授权；（4）.在包买额度内，持票人持商票及跟单资料来民生银行申办贴现；

（5）.民生银行审核包买业务资格、额度、期限、利率，并对票面、跟单资料进行审查；（6）.签订商票贴现协议；（7）.发放贴现款项；

（8）.直接借记贴现款项入异地供应商指定账户（衍生方案）。

六、票据置换

1、业务概述

票据置换业务是指持票人将其持有的一张或多张未到期商业汇票质押于民生银行，由民生银行为其承兑到期日在质押票据到期日之后的一张或多张银行承兑汇票用于支付。质押票据到期由我行负责委托收款，委托款项作为承兑申请人在我行承兑项下保证金，以备我行承兑票据到期扣款的业务。

2、业务流程

（1）.申请人提供拟质押商业汇票及其他相关资料，向民生银行提出业务申请；（2）.民生银行受理申请，对拟质押票据票面真实性进行审查，对申请承兑汇票项下贸易背景真实性进行审查；

（3）.双方办理票据质押背书、签订质押合同、签订承兑协议；（4）.申请企业开立保证金账户；民生银行为其承兑银行承兑汇票；

（5）.质押票据到期，民生银行办理委托收款，委收款项全额划入保证金账户；（6）.民生银行承兑的银行承兑汇票到期，从企业保证金账户进行扣收。

七、企业票据管理

1、产品介绍

企业票据管理业务是指民生银行对持票人持有的未到期商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）以代保管为基础进行综合管理的业务。企业通过网上银行就可以完成票据的存取、开立、查询、通存通兑等业务。

2、产品优势

(1) 降低风险：银行票据专业化优势保证，有效防范伪造、变造票据，票据分户入库保管，避免丢失；

(2) 节约成本：票据交由银行保管，背书转让、贴现申请、承兑申请由网上发出指令即可完成，节约了人力成本和时间成本；

(3) 完善管理：通过网上银行就可以实现总部及分支机构的票据全面掌控；

(4) 盘活库存：将流动的票据所产生的余额变成银行信用额度，开票、贷款等轻松完成； (5) 简单融资：利用票据余额产生的信用额度发放资产业务快捷，并轻松替代票据置换业务。

八、电子汇票

1、产品介绍

电子汇票业务是借助网络技术，依托网上银行和银行内部票据系统，实现商业汇票签发、承兑、交付、背书转让、贴现、质押、委托收款等环节的电子化处理过程。电子汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票，以电子方式制成的票据，并以电子签章取代实体盖章。

2、产品优势

(1) 方便快捷：网上操作，节约人力，快速流转，异地传送，实时到达；

(2) 机制安全：引入安全数字认证和电子签章机制，有效防止票据克隆、盗抢、丢失等隐患；

(3) 加强管理：支持包括票据在内的现金管理，强化集团企业财务管理； (4) 增加效益：与买方付息等票据产品绑定使用，有效降低企业财务成本。

推荐第2篇：07交易员岗位职责

交易员岗位职责

一、交易员在主管交易经理的直接领导下，按照上海黄金交易所规则执行操作。

二、办理客户开户登记手续，签订《代理交易协议书》。

三、按照清算员传递的客户资金余额和库存余额统计表，按照“资金不足不能买入黄金，不能超过库存卖出黄金”的原则，正确执行客户下单命令。客户下单、撤单和成交需签字确认，电话下单需保存录音记录，限时补签单，报单号和成交号与上海黄金交易所一致，准确率达到100%。

四、每日交易结束后，打印成交单、费用清单、二次清算单和库存平衡等单据，根据单据内容和下单表细分明确到客户，完整无遗漏，经主管领导签字后传递给清算员。

六、执行清算员的资金划转命令，及时查阅资金和库存信息，与清算员、金交所做好沟通。

七、主管交易副经理负责公司所有出库单的打印工作，通知仓储员在指定仓库为客户提货，提货密码严格保密。

八、严格执行交易规则和制度，不得违规操作，客户资金和库存要分清。特殊变更通知以书面授权材料为依据。无经理授权材料，交易员对交易结果负法律责任。

九、设立交易台帐，详细记录客户资金和库存变化情况。

清算员岗位职责

一、清算员时联系交易和财务两个岗位的桥梁，负责客户资金和库存的清算和管理工作。

二、建立资金总帐和客户明细分类帐，总帐和明细分类帐天天检查，要笔笔有着落。与财务岗位协作，为客户办理入款、领款工作，笔笔上账无遗漏和差错，对客户出入资金数目负责。

三、根据上海黄金交易所资金清算管理制度，根据交易岗位提供的数据清单和财务提供的资金流水，按照与客户签订合同的收费标准记上海黄金交易所的收费标准，逐笔核对清算，核算出每个客户的资金和库存清单，做到总金额和总库存与上海黄金交易所完全一致，总账数据与明细账数据一致，若发生不一致，一定要详细检查，找出问题所在，并采取措施纠正。

四、根据资金调配需要给交易员下达书面资金划转命令。

五、清算所有数据来龙去脉历历有踪，严禁无根据随意动用客户资金和库存，公司资金调配应以法定代表人或授权人书面签字为依据。

六、清算单一式两份，经主管领导审核后，上海黄金交易所交易清单，费用清单等于客户资金清算单整理成一套资料送财务做账。财务对不合格的清算单退回，清算员应无条件重新核算。

七、在现货延期交易清算中，负责风险控制，每天实行无负债清算制度，对可能出现负数的客户应提前以书面形式通过追加保证金，保证会员单位资金安全。

八、对交易员不符合规定的交易必须上报公司经理处理。

九、负责客户清算方面的知识讲解和培训。

财务岗位责任制

一、在董事会的领导下，贯彻执行会计法、会计规则、会计制度和上海黄金交易所规则，负责财务管理工作。

二、建立健全财务制度，监督公司资金管理、费用管理、利润管理和财产管理，编制财务报表。

三、严格监督公司各项费用开支，项目有合同的必须有合同、工程验收单及相关附件，采购业务费用和职工各项费用报销必须严格按照制度执行报账程序。票据或程序不合规定的不予报销。

四、对清算员提供的清算单、费用单、库存单和手续费收入统计单等几项对照无误后才能入账。手续费收取按照与客户签订的合同标准执行。每笔业务以书面记录为准，不准做假账，发现问题应及时上报处理。

五、与清算岗位联系，办理客户入款、领款、借款、还借款和支付利息工作，在清算员把关的基础上，会计再次审核把关，每日资金流水与清算员核对。

六、办理银行业务，调整好资金，保证交易资金和客户入款、领款、贷款、还贷款快捷安全。

七、按期上缴税费，协调公司财务与上级有关业务部门的关系。

八、定期进行财务分析、检查和考核，提供资金营运信息，并对存在的问题提出改进意见。

九、每月向主管领导汇报财务经营情况，主要数据简洁明了，准确无误。

十、每天早上九点前。向总经理汇报上海的总资金、银行总资金、客户的总资金，保证当月的手续费及时划转到基本账户，做到日清月结，数据准确无误。

推荐第3篇：票据中心工作总结

票据中心一季度工作总结

在分行总体工作思路指引下，面对日益加剧的同业竞争市场，分行票据中心始终坚持做大规模、做好利润、做通渠道，加速流转，优化服务，在市场上形成差异化竞争优势，巩固了市场份额并全面完成了分行下达的各项任务。

一、一季度票据业务情况

1、直贴业务。分行年一季度直贴发生笔，金额亿，同比增长 %，其中银票笔，金额亿，同比增长22.9%，商票笔，金额万，同比下降 %。

2、转贴业务。分行年一季度转贴发生笔，金额亿，同比增长 %；其中转贴现买断发生笔，金额亿，同比增长 %，转贴现卖断发生笔，金额亿，同比增长 %。

3、买入返售业务及卖出回购再贴现情况。鉴于总行对资金业务限制较严，买入返售未有发生。分行年一季度在分行领导的大力支持和推动下，卖出回购式再贴现发生亿，同比上浮 %。

4、利润完成情况。年一季度分行票据中心在市场化竞争加剧的情况下，始终稳抓收益，在保证一定利差空间的情况下，坚持快进快出的原则，在贷款规模与收益之间实现了平衡。仅一季度就实现万利息净收入（包括直贴利息收入、转贴利息收入、买入返售票据利息收入），但受今年市场化影响，利润空间进一步挤压，买入返售业务受限等因素，收益同比下降34%。

5、内控制度的完善和优化。关于对贴现客户的定价方案和支行考核利润分配方案的明确，通过细分不同档次的优惠幅度对应有效贴现量与支行贴现利润、公司业务考核及相关业务竞赛活动相挂钩，通过发文的形式，鼓励支行加大票据业务的营销，提高揽票意识，促进票据业务的全面发展。

6、票据竞赛活动的开展。对今年二三季度票据业务竞赛活动内容的发文，强化支行揽票积极性。通过每周公布的有效贴现量排名和每月公布的支行贴现利润，让支行形成了你追我赶的业务氛围。且今年分行加大了对支行利润分配的倾斜力度，提高了支行票据业务的重视程度，保证了票据业务发展的连贯性和全面性。

二、下一步工作思路及措施

从今年一季度数据可以看出，邮储银行等同业市场的票据业务已明显成熟，在绩效奖励及低价竞争下不断吞噬我行直贴业务量，业务权限，审票流程的差异化已逐渐消失，地区票据业务正式进入市场化竞争。面对今年整体市场开票量下降，在有限的票源市场下，同业竞争进一步加剧，如何正确面对市场竞争，加速我行票据业务的转型，形成差异化营销是我们面临的重点问题。接下来分行票据中心将着重开展以下几方面工作：

1、加强市场营销，完善考核和激励机制，争揽票源，巩固市场份额

支行客户经理是票据业务营销的前沿阵地，建立和完善考核激励机制，分行对支行、支行对客户经理增加对票据业务的考核，把票据贴现任务分解落实到人，并开展阶段性的票据业务竞赛活动，将业务量和票据收益与支行和员工奖励挂钩，充分调动支行客户经理营销积极性，在全行上下形成全面出击抢市场，人人主动找票源的良好营销氛围。

2、转变经营模式，扩大业务范围，优化业务流程，增加盈利增长点

（1）提高贴现业务盈利能力。随着同业竞争的加剧，直贴市场面临着巨大的市场冲击。我们在参与直贴市场竞争的同时，应主动调整经营思路和模式，通过对比同业的直贴价格，以及转贴市场价格，合理调整报价，在业务量与盈利之间寻求平衡点，以价格带动业务，以业务提高盈利。

（2）实行错位经营，进一步扩大电子票据业务量。目前同业对电子票据业务尚有所控制，我行在前期工作中已对电票业务积累了一定的推广技巧和转贴渠道，随着市场对电子票据接受程度的提高，且针对现阶段买方市场环境，电票转贴价进一步下探，我行具有较大利润空间，可顺势扩大他行电票贴现业务，进一步提高分行盈利水平。

(3) 重点稳步推进县区票据分中心建设，提高服务效率和区域市场竞争力

对于贴现业务来说，决定性的因素一般是贴现价格和效率（即资金到帐的速度）。目前分行有一半的票源来自于县区支行，但最远的县支行离分行有一个半小时的车程，业务办理十分不便。我行现有三家分行在重点县区支行设立了票据分中心，业务管理和经营模式较为成熟。年下半年分行拟推进1-2家票据分中心进行试运行，进一步扩大我行服务范围，扫清业务障碍，提高营销效率，与同业竞争抢抓县区市场票源。

3、加强渠道建设，保证渠道通畅的前提下，合理选择交易对手票据业务离不开同业合作，加强与同业联系和互访，对交易对手进行维护管理，不断扩大与我行交易便捷，价格公道，交易量大的核心合作群体。始终深入市场，不断拓展并巩固我行转贴现渠道，保持但不限于现有的优质同业，通过有效的挖掘不同时期不同的优质同业，进行合理的区分选择，在买方市场下赚取尽可能多的利润。

4、加强制度建设和业务培训，规范业务流程，控制票据业务风险

根据总行票据融资业务相关管理办法及操作规程，结合分行实际，制定分行票据融资业务实施细则。进一步细化、明晰分行部门分工、岗位职责及人员分工，补充分行报价流程、定价制度、审批权限及报批手续等制度，规范业务流程，保证业务合规发展。

推荐第4篇：票据管理员岗位职责

票据管理员岗位职责

一、满足医院收费的需要，及时到有关部门购买专用收据，同时登记造册，妥善保管；

二、严格按医院票据管理规定的适用范围借领。认真登记所借数量起止号码，在借出前要认真检查是否有缺页、漏页、重号、错号的现象，如发现上述现象，要及时与有关部门联系处理；

三、认真做好年度收费许可证和所用收据的验证、核销工作；

四、明确收款收据、收费票据的使用范围，不能混用、错用；

五、负责收据核销工作。票据使用完后，应及时将发票存根收回，按领用人的票据种类进行核销，并做好登记。核俏后的票据按财务规定统一存放管理，到期后集中申报处置。

六、认真检查收据的使用情况，发现问题要及时与领导汇报，确保收据使用上的安全；

七、完成领导交办的其他各项工作。

推荐第5篇：票据岗岗位职责

（票据专员岗）岗位职责

★岗位设置目的：在上级管理者的领导和监督下，完成对供应商发票的接收、扫描、录入系统、认证、保管等一系列工作，构建和完善供应商发票管理体系。

★主要工作职责（以下仅是该岗位的主要职责，并不包含上级交办的其他工作）：

1.发票收取：对供应商发票进行收取，核对票面信息，统计发票数量；并接受供应商电话咨询，掌握票据基础信息，了解相关的客户需求

2.发票扫描：对供应商发票进行扫描录入，将发票数据传送到发票管理平台；将发票整理成册；经AP同事认证发票后反馈，修改认证不通过的发票数据，确保扫描信息无误；及时发现并总结出工作流程或系统中存在的问题和漏洞，预判出潜在的财务风险

3.发票保管：装订整理成册的发票原件，装箱后妥善保管；严格遵守发票借阅流程，控制发票进出的准确性；进一步维护发票归档、保管体系，更新财务需求

4.数据处理：将当日税票信息导入系统，随时维护税票信息，完成系统内删除发票、修改发票等一系列动作，为结算员核销发票提供保证；及时更新税票报表，核对税票数量及金额信息，确保封账工作正确无误，同时挖掘出数据的可利用价值，最大化的发挥数据作用

5.发票开具：按照发票开具规定，给供应商开具相应的营业税发票和国税机打发票，及时催促回款，控制发票作废、冲红等动作，降低财务风险，控制成本，维护公司利益，减少“先票后款”损失

6.办理银行承兑：按照办理银行承兑相关规定，仔细审核银承采购合同中注意事项，及时交于资金管理部办理银承汇票，保障供应商收到款后及时发货，确保商城货物供销流畅。★主要工作沟通：

1.公司内部：税务部门—销项负数发票交接、扫描件查询、发票借阅等资金管理部门—咨询预借发票回款处理、银承工作协助等

2.公司外部：供应商—接收发票、接受电话咨询、处理申请退票等

税务局—咨询、报税、购买发票等 ★专业知识与能力

1.专业知识—熟悉国家有关会计、结算等法规，熟悉、掌握会计相关规章制度、操作规程 2.操作能力—了解银行票据业务流程,能够独立鉴别票据真伪能力，拥有票据业务操作经历 3.沟通表达能力—采取恰当的沟通方式以克服可能的沟通障碍，准确而清晰地表达信息，并能充分理解对方的信息反馈，使沟通结果满足沟通目的

4.数据处理能力—掌握一定的数据采集、搜索、加工等相关的数据处理方法，通过对数据的分析和推导，发掘出数据潜在的利用价值

5.预判能力—在日常繁琐的票据处理工作中，能保持对财务风险的敏感度，正确预估出工作流程或者系统中的风险大小，以达到规避风险的目的。

推荐第6篇：舟山市招投标中心交易员管理办法

舟山市建设工程招投标交易员管理办法

第一条为进一步规范建设工程招投标交易员管理，有效解决市内交易员证通用问题，提高建设工程项目交易办事效率，特修订本办法。

第二条舟山市及县区（含金塘、六横管委会）招投标中心的建设工程招投标活动，适用本办法。乡镇（街道）招投标中心的建设工程招投标活动，可参照执行。

第三条本办法所称交易员，是指有资格代表招标单位、招标代理单位和投标单位在招投标中心内从事建设工程招投标交易活动的工作人员。

第四条进入招投标中心开展招投标活动的招标单位、招标代理单位和投标单位根据便捷原则，可自行向市或县区招投标中心申办交易员证。每个单位申办长期交易员的数量原则上不超过五名,申请临时交易员的数量原则上不超过二名。

第五条交易员必须符合下列资格条件：

1.应为申请单位的在职职工；

2.具有初级以上职称或有相关专业资格证书或从事招投标工作3年以上且经培训考试合格；

3.熟悉建设工程招投标相关法律法规；4.近一年内未被取消交易员资格； 5.有良好的职业道德。第六条市和县区招投标中心负责交易员培训考核、资格审查，对审核合格的颁发《舟山市建设工程招投标交易员证》。

第七条交易员证分长期和临时两种。

长期交易员证管理遵循“统一标准、集中印制、多点办理、全市通用”原则。证书印制由市招投标中心负责。一地确认发证，全市范围内各招投标中心互认通用。市内企业原则上统一申办长期交易员证。

临时交易员证由进行该项目交易的招投标中心根据实际需要办理，临时交易员证只对相应项目有效。

第八条交易员证必须由法人单位提出申请并委托专人办理，申请交易员证时，应当向发证单位递交下列资料（随带原件）：

1.《舟山市建设工程项目招投标交易员申请表》一式二份；2.一寸照三张； 3.身份证； 4．企业营业执照； 5．企业资质等级证书；

6．在职职工证明材料（社保交付证明或备案后的职工劳动合同等）；

7．职称证书或专业资格证书或培训合格证；

8．需申请长期交易员的市外企业，应另提供在舟税务登记证明。第九条发证单位收到申请单位提交的交易员申请表及相关资料后，三个工作日内完成资格审查，并给审查合格的颁发交易员证书。第十条招投标活动中有关招标申请、招投标报名、信息发布、领取招标（资格预审）文件、投标书递交、参加开标会、招标备案、进场确认等工作均由交易员办理，未取得交易员资格的人员不得在招投标中心从事上述活动。

第十一条交易员必须遵守招投标有关法律、法规和规章；遵守招投标统一平台有关规定、交易员管理办法以及招投标交易规则；参加相关招投标交易业务培训；

第十二条交易员遇有下列情形之一的，申请单位应在五日内向发证单位报告：

1．交易员与聘用单位解除劳动合同； 2．所在单位地址和营业场所变更； 3．交易员联系方式变更； 4．申请单位变更交易员。

第十三条长期交易员实行年检制。交易员年检两年一次，由原申办地发证单位负责，年检结果集中在市招投标网站上公布。年检主要内容为：

1.交易员基本情况是否有变更；2.交易员有无不良记录； 3.交易员业绩情况； 4.参加招投标业务培训情况。

第十四条交易员有下列情形之一的，年检不予通过： 1．不良行为记录三次以上； 2．无交易业绩；

3．未参加招投标业务培训；

4、未遵守本办法第十二条规定；

5、有其他违法违规行为。

交易员未通过年检的，发证单位应注销其交易员资格，收回交易员证书。

第十五条对下列交易员不良行为，事发地招投标中心应建立台帐予以记录，同时在交易员证上登记：

1．项目交易过程未按规定进场交易的； 2．交易项目未按规定及时办结的；

3．交易员证申报年检等过程弄虚作假被查实的； 4．其他违反有关规定操作的；

第十六条伪造、涂改、转借和出卖交易员证行为的取消当事人交易员资格并追究所在单位责任。

第十七条交易员发生下列情形之一的，其交易员资格自然终止：

1.交易员与聘用单位解除劳动合同；

2．所在单位被有关行政主管部门吊销资质证书或者取消营业资格的；

3．所在单位被注销的； 4.交易员证年检不合格的；第十八条各招投标中心应将交易员的发证、年检、不良记录等情况及时报送舟山市招投标中心。舟山市招标中心建立建设工程招投标交易员管理数据库，对交易员管理情况进行登记并在舟山市招投标网（www.daodoc.com）上予以公布。

第十九条本办法实施前已取得市或县区招投标中心颁发的交易员证书的，可以直接进行换证。

第二十条本办法自2010年5月1日起施行，2006年印发的《舟山市建设工程招投标项目交易员管理办法》同时废止。

推荐第7篇：商业银行票据业务知识考试试题

票据业务测试题

一、填空题

1、按照规定《票据法》，票据分为汇票、本票和支票。

2、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

3、票据是是指具有一定书面格式且可以转让流通债务凭证。

4、银行承兑汇票的应收取的手续费费率万分之五。

5、贴现业务分为直贴和转贴、再贴。

6、再贴现业务是指我行为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向人民银行转让的票据行为。

7、现行规定：票据利率在人民银行再贴现基础上加点形成，目前现行的再贴现率为 2.25 %。

8、商业承兑汇票由双人进行实地查询，查询人员至少有一名应为会计人员。

9、付款人对向其提示承兑的汇票，应当向自收到汇票之日起 3 日内承兑或拒绝承兑。

10、商业汇票付款期限最长不得超过 6 个月。

二、单选题

1、银行承兑汇票签发的最长期限为 D A、10天 B、30天 C、6个月 D、一年。

2、下列票据中，信用等级较高的票据为 D A、现金支票 B、商业承兑汇票 C、转账支票 D、银行承兑汇票

3、金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向人民银行转让的票据行为称之为 A A、再贴现 B、转贴现回购 C、转贴现买断 D、贴现、

4、将持有的票据质押金融同业，融入资金的票据业务是 C A、买断 B、逆回购 C、正回购 D、在贴现

5、银行承兑汇票应属于 D A、支票 B、银行汇票 C、本票 D、商业汇票

6、没有更改的权利而变更票据上除签章以外的其他记载事项的， B A.票据的伪造

B.票据的变造

C.票据的涂销

D.票据的更改

7、根据我国票据法的规定，背书时附有条件的，所附条件 B A.在条件成就时有票据上的效力 B.不具有票据上的效力

C.不管条件是否成就，均具有法律上的效力

D.在承兑前有法律效力，在承兑后无法律效力

8、汇票出票行为的相对应记载事项包括 D A.出票日期

B.收款人名称

C.付款人名称

D.到期日

9、票据付款人在付款时应当审查 B A.出票人与持票人之间有无真实的交易关系

B.背书是否连续

C.持票人与其前手之间有无原因关系

D.出票人的签章是否真实

10、持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，票据时效的起算日是 A A.出票日

B.到期日

C.承兑日

D.付款日

三、多项选择题

1、商业汇票包含下了那些票据 CD A、银行汇票 B、银行本票 C、银行承兑汇票 D、商业承兑汇票

2、转贴现业务的交易对手为金融同业，按照规定其风险权重为 BC A、100% B、20% C、0 D、50%

3、下列说法中，关于银行承兑汇票表述正确的有 ABD A、必须建立在真实的贸易背景之上。 B、出票人必须有到期解付承兑汇票的能力， C、签发人为企业，信用等级较差。 D、可以背书转让和贴现。

4、票据业务风险主要包括 ABCD A、信用风险 B、利率风险 C、操作风险 D、道德风险

四、判断题

1、对持票人而言，背书的连续具有证明票据权利的效力和行使票据权利的效力。( √ )

2、以背书转让的票据，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。( √ )

3、背书人书写禁止转让的，一般票据仍可背书转让，只是背书人对于禁止后再由背书取得汇票的人不负责任。(√ )

4、付款人承兑汇票，不得附有条件;承兑附有条件的，视条件予以承兑。（ × ）

5、根据背书连续性的要求，第一次背书的背书人应当是付款人。（ × ）

五、简答题

1、请简要例举开展办理银行票贴现对银行的有利之处（不少于4点）。

1、同贷款比较风险成本低，只有20%。

2、提前锁定收益

3、税务成本低。转贴现不计营业税

4、通过贴现可以调整规模、利润、不良率。

5、维护客户，实现上下游链式营销.

2、为有效防范票据业务风险，总行对分行相关部门的职能有明确的规定，请结合我行情况简述如何防范风险。

1、计划财务部负责贴现业务的资产负债管理、流动性管理以及市场风险管理；负责制订、发布全行贴现业务指导利率；负责制定全行贴现业务专项资金政策；负责牵头制定全行转贴现、再贴现业务管理办法和业务规程。

2、风险管理部负责全行贴现业务信用风险和政策性风险管理；负责制定全行贴现业务的信贷政策；制定贴现业务信用审查审批、放款审查审批以及贷后管理的有关规定；

3、会计部负责贴现业务会计柜台操作风险的控制；负责牵头制定贴现业务会计柜台操作规程、商业汇票实物保管管理规定以及其他和贴现业务会计柜台操作风险有关的管理规定；负责实施对分行贴现业务会计柜台操作风险控制的检查和督导。

4、合规审计部负责评价各业务部门管理职责的履行情况，并根据审计委员会的指令开展对贴现业务合规性检查。

3、首次办理贴现应提供贴现申请人的哪些证件和资料？ 1.已办理年检手续的营业执照或社团法人证明和组织机构代码证（复印件加企业公章存档）；

2.法人代表身份证和经办人身份证（原件审核后复印件加盖企业公章存档）；

3.法人代表授权书（有授权情况的）；

4.通过中国人民银行的“银行信贷登记咨询系统”登录查询企业贷款证的有效性以及贷款的总体状况，并打印输出查询结果；

5.贴现申请人与直接前手签订的交易合同和符合我国税务法律法规规定的发票；如无合同或发票必须提供合理、真实、有效的书面证明；

6.商业汇票贴现协议书；7.贴现凭证；

8.贴现申请书（经法律审查部门审核同意的可以贴现凭证替代）。

4、签发商业汇票必须记载以下八项款项：

1、表明是“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”字样；

2、无条件支付的委托；

3、确定的票据金额；

4、付款人名称；

5、到期日；

6、收款人名称；

7、出票日期；

8、出票人签章。

推荐第8篇：票据贴现业务商业银行核算

票据贴现业务介绍及其核算

1.概念：

票据贴现：是指票据持有人在票据到期前，为获得资金而向银行贴付一定利息所做的票据转让。（期限最长不超过6个月）

2.票据贴现同一般贷款的差异

票据贴现业务属于贷款一种，同普通贷款又有差异。他们同属于资产业务，是借款人融资方式，银行都要计收利息。差异体现在以下几点：

 资产投放的对象不同。贴现贷款以持票人（债权人）为放款对象，一般贷款以借款人（债务人）为放款对象

 体现的信用关系不同。贴现体现在银行与持票人、出票人、承兑人及背书人之间的信用关系，一般贷款体现在银行与借款人、担保人之间的信用关系  计息时间不同。贴现贷款在放款时就扣息，一般贷款则在贷款到期或定期计收利息

 放款期限不同。贴现贷款为短期贷款，最长6个月，一般贷款则分为短期贷款和中长期贷款

 资金流动性质不同。贴现可以通过再贴现、转贴现提前收回资金；一般贷款只有到期才可以收回资金

3.票据贴现商业银行核算

会计部门接收贴现凭证及其商业汇票后，按规定的贴现利率，计算出贴现利息并予以扣收。贴现利息的计算方法：贴现利息=汇票金额*贴现天数*（年贴现率/360）实付贴现金额=汇票金额-贴现利息 1) 收到商业票据时的会计核算会计分录：

借：贴现资产-本金商业承兑汇票或银行承兑汇票（面值）

贷：吸收存款-借款人存款户贴现资产-利息调整

同时，按汇票票面金额记表外账收：代保管有价值品票面价值

2) 资产负债表日，应按实际利率计算确定的贴现利息收入金额会计分录如下：

借：贴现资产-利息调整

贷：利息收入

会计分录：

借：贴现资产-本金银行承兑汇票 140 000 贷：吸收存款-借款人存款户 138152 贴现资产-利息调整 1848

3) 商业承兑汇票贴现到期收回的核算

商业承兑汇票贴现款的收回时通过委托收款方式进行。贴现银行作为收款人，应于汇票到期日前，匡算邮程，以汇票作为收款依据，提前填制委托收款凭证，向付款人收取票款。

收：发出委托收款登记簿

当贴现银行收到付款人开户行划回票款时，会计分录如下：

借：吸收存款-付款人户

贷：贴现资产-商业承兑汇票

借：贴现资产-利息调整

贷：利息收入

同时，销记利息“发出委托收款登记簿”

付：发出委托收款登记簿

如果贴现行收到付款人开户行退回委托收款凭证、汇票和拒付理由书或付款人未付款通知书时，对于贴现申请人在本行开户的，可以从贴现申请人账户收取。注明：“未收到xx号汇票款，贴现款现从你账户收取”。作为支款通知，随同汇票和拒绝付款理由书或付款人未付款通知书交给贴现申请人。

借：吸收存款-借款人存款户

贷：贴现资产-商业承兑汇票借：贴现-利息调整

贷：利息收入

若贴现申请人账户余额不足，则不足部分转作逾期贷款。会计分录如下：借：吸收存款-借款人存款户

逾期贷款-借款人逾期贷款户

4、银行承兑汇票贴现款收回核算

银行承兑汇票的承兑人是付款人开户银行，信用可靠，不会发生退票情况。贴现行在汇票到期前，以自己作为收款人，填制委托收款凭证，向对方银行收取贴现现款。等收到对方银行的联行报单及划回款项时，会计分录如下：借：吸收存款-付款人户（或联行科目，或存放中央银行存款）

贷：贴现资产-银行承兑汇票借：贴现资产-利息调整

贷：利息收入

DEMO:假设银行承兑汇票到期，甲银行向异地某承兑银行（同系统）发出委托收款凭证和汇票后，于日后收到划回的汇票款项。甲银行的会计分录：借：联行科目

贷：贴现资产-银行承兑汇票借：贴现资产-利息调整

贷：利息收入

期末，应对贴现进行全面检查，并合理计提贷款损失准备。对于不能收回的贴现，应查明原因。确实无法收回的，经批准作为呆账损失的，应冲销提取的贷款损失准备。

借：贷款损失准备

贷：贴现资产-商业、银行承兑汇票

推荐第9篇：银行票据中心工作总结

票据中心一季度工作总结

一、一季度票据业务情况

1、直贴业务。分行年一季度直贴发生笔，金额亿，同比增长 %，其中银票笔，金额亿，同比增长22.9%，商票笔，金额万，同比下降 %。

5、内控制度的完善和优化。关于对贴现客户的定价方案和支行

考核利润分配方案的明确，通过细分不同档次的优惠幅度对应有效贴现量与支行贴现利润、公司业务考核及相关业务竞赛活动相挂钩，通过发文的形式，鼓励支行加大票据业务的营销，提高揽票意识，促进票据业务的全面发展。

二、下一步工作思路及措施

1、加强市场营销，完善考核和激励机制，争揽票源，巩固市场份额

支行客户经理是票据业务营销的前沿阵地，建立和完善考核激励机制，分行对支行、支行对客户经理增加对票据业务的考核，把票据

贴现任务分解落实到人，并开展阶段性的票据业务竞赛活动，将业务量和票据收益与支行和员工奖励挂钩，充分调动支行客户经理营销积极性，在全行上下形成全面出击抢市场，人人主动找票源的良好营销氛围。

2、转变经营模式，扩大业务范围，优化业务流程，增加盈利增长点

（2）实行错位经营，进一步扩大电子票据业务量。目前同业对电子票据业务尚有所控制，我行在前期工作中已对电票业务积累了一定的推广技巧和转贴渠道，随着市场对电子票据接受程度的提高，且针对现阶段买方市场环境，电票转贴价进一步下探，我行具有较大利润空间，可顺势扩大他行电票贴现业务，进一步提高分行盈利水平。 (3) 重点稳步推进县区票据分中心建设，提高服务效率和区域市场竞争力

对于贴现业务来说，决定性的因素一般是贴现价格和效率（即资金到帐的速度）。目前分行有一半的票源来自于县区支行，但最远的县支行离分行有一个半小时的车程，业务办理十分不便。我行现有三家分行在重点县区支行设立了票据分中心，业务管理和经营模式较为

成熟。年下半年分行拟推进1-2家票据分中心进行试运行，进一步扩大我行服务范围，扫清业务障碍，提高营销效率，与同业竞争抢抓县区市场票源。

4、加强制度建设和业务培训，规范业务流程，控制票据业务风险

根据总行票据融资业务相关管理办法及操作规程，结合分行实际，制定分行票据融资业务实施细则。进一步细化、明晰分行部门分工、岗位职责及人员分工，补充分行报价流程、定价制度、审批权限及报批手续等制度，规范业务流程，保证业务合规发展。篇2：中心医院票据管理工作总结

中心医院票据管理工作总结

近几年来，我院医疗事业收入管理工作牢牢抓住财政票据管理这条主线，努力夯实基础工作，强化日常管理工作，管理制度不断完善，管理方式日趋科学，管理水平逐年提高。现按照县非税管理办公室的统一部署和要求，对我院的票据管理工作进行了认真的自查和深刻的总结，从四个方面汇报如下：

一、规章制度方面

我院严格遵守《山东省财政票据管理规定》、《山东省资金往来结算票据使用管理暂行办法》，针对票据的购领、发放、保管、核销、销毁的程序和要求都作了明确的规定，并依据我院实际情况建立《票据管理制度》，健全了收款票据管理的其他内部制度，以确保票据管理和使用有章可循。

二、日常管理方面

1、我院按要求设立票据台账，及时记录了票据购领、发放、库存等业务信息，定期核对台账库存与仓库库存票据数量，做到随时查阅收费员票据使用情况，每月进行一次票据盘点，核实仓库库存与台账库存数，确保了账库相符。

2、在票据使用过程中，财务部门加强内部审计工作，经常到各收费窗口进行不定期盘点抽查，检查收费员在一定时间段内收费票据、电脑汇总收入与现金、缴款单、押金条是否一致，及时发现问题，防止舞弊行为的发生。

3、做到了专人专库保管票据，确保了票据安全。我院在办公、诊疗用房紧张的情况下，专门腾出房子用于存放财政票据，能够充分保证财政票据存放的需要。为方便票据的管理和查阅，特别定制牢固的铁架，做到了财政票据按使用情况分类保存、有序摆放、整洁易查。

三、票据管理信息化

随着信息系统的完善，根据医院票据管理相关要求，结合医院实际，从2012年7月开始，票据管理员将医疗收费票据领用、核销、管理工作在记录手工台账的同时，通过医院healthone系统来完成。通过在电脑系统中设置各处收费员的岗位职责及收费权限，避免了单一的手工管理时，收费员之间存在相互借用票据、票据核销不及时、管理员不能实时了解票据使用情况等现象。收费员每日每人的交款数额及病人收、退押金情况，要及时与计算机汇总额核对。当日的收款必须当日全额上缴，以有效地防止延期交款，挪用公款等行为的发生。通过对票据的计算机管理，既提高了票据管理的质量、堵塞了财务漏洞，又在很大程度上提高了票据管理的效率。

四、培训学习方面加强票据使用人员的职业道德和法制教育，严防职务犯罪；加强票据使用人及开单科室的综合业务素质教育，使其熟悉医院的相关经济活动的性质，正确合理使用财政票据。手写票据要按规定完整填写，不得出现大小写不符、金额涂改等现象。

总之，医院票据管理是医院管理工作的重要组成部分，也是财务管理的重要内容。加强票据管理，不仅可以维护医院会计核算的真实合法，堵塞财务漏洞，还能提高医院的财务管理水平和工作效率。随着医院业务的不断拓展，票据管理工作也越来越复杂，只有在管理过程中不断地思考和学习，不断地改进工作，才能保证医院的资金安全，使医院的财务活动合法、有序地进行。篇3：财政局票据工作总结

财政局票据工作总结

一、基础工作。一是建立健全了财政票据管理的各项内部制度。对票据的购领、发放、保管、核销、销毁的程序和要求都作了明确的规定，分别制定了《票据管理制度》（包括票据计划、票据入库、票据发放、票据工本费结账、票据核销、记账、盘点、存档、数据备份等九个方面）、《单位票据购领、使用和核销制度》、《票据保管、安全制度》、《票据稽查制度》和《票据年审制度》。各项制度除了在票据领发办公场所上墙公示外，我们还将其在“区非税收入网”网页中向公众公示，尽量能让多数人了解我们的票据管理制度，支持配合我们的管理工作。二是按要求设立了各项票据台账，及时记录了票据购领、发放、库存、核销和工本费等业务信息，定期核对台账库存与仓库库存票据数量。对票据的入库，出库，缴销和结存情况分别设立了台账，做到了每个工作日及时登记台账，打印入出销等相关凭据，每月进行一次票据盘底，核实仓库库存与台账库存数，确保了账库相符。同时，区财政将票据工本费与收缴改革经费一起纳入了年初预算，为开展票据管理工作提供了有力的经费保障。三是做到了专人专库专柜保管票据，确保了票据安全。局机关在办公用房紧张的情况下，专门腾出三间房子用于存放财政票据，仓库面积达到了 15平方米，能够充分保证财政票据存放的需要。其中一间存放行政事业性收费票据，一间存

放矿产品税费票据，另外一间备用。做到了财政票据按标签分类存放，有序整洁易查。库房除了安装牢固的铁门外，还装置了报警器、摄像头等监视设备，同时还配备了干粉灭火器两台。凡拆封的票据均按顺序排放于票据柜中，并备放好樟脑，以防虫蛀，尚未拆封的捆邦票据，则放置于票据铁架上，与地面保持一定的距离，以防潮湿。库房唯一的钥匙由票据管理员一人保管，其它人员非允许一律不准入内。通过采取以上防盗、防火、防虫、防潮等各项措施，确保了我区财政票据安全工作万无一失，从未出现过因保管措施不到位而造成票据毁损和灭失现象。三是加强了与物价部门的横向联系，联合行文进一步明确了非税收入票据的购领、使用和缴销的程序：规定从今年开始，执收单位再次购领票据前，应将已使用的票据先到物价局审核，再到非税办办理缴销手续，若款项尚未缴入非税收入汇缴结算户，则及时催缴，待款项缴齐后给予准购票据。通过这一措施，强化了票据的源头控管，达到了“以票管收，票款同行”的目标。上半年，纳入汇缴结算户管理的非税收入 12338 万元，较上年同期增加4006 万元，增长 48，专户存储率达到了 100。

二、日常管理。一是所有票据统一向市票据科购领，并及时清结票据工本费。从开始，我区不再印制任何财政票据，所需票据均从市票据科购领后按程序发放给各个执收单位。共向市票据科购领财政票据 4.46 万册，其中新版财政票据 3.5 万册，89 万份；矿产品税费票据 1.96 万册，向市非税处交纳票据工本费共计 20.2 万元，没有出现过拖欠现象，今年以来还采取了按计划数额预交的方式。二是进一步规范了票据发放管理。我区从今年元月 1 日起，全面启用新版票据，老版票据共计册一律封存，并按规定程序予以了销毁。在票据的发放程序上，实行“财政统管、凭证领购、以票管收、限量控制、核旧领新、票款同行、自动核销与手工核销相结合”的办法。在票据发放的程序上，今年三月份出台的《区规范非税收入管理暂行办法》中对乡镇政府机构和矿产品税费统征机构作了特别规定，《暂行办法》第二十八条明确规定“乡镇财政所负责本乡镇非税收入票据的统一管理” ，第二十九条明确规定“进一步健全矿产品税费统征票据管理网络，完上善矿产品税费统征票据监管机制。区矿产品税费统征办公室应指定一名总票管员，负责对矿产品税费征收站、验票站和稽查队的票据管理监督工作；各矿产品税费征收站、验票站和稽查队应指定一名分票管员，具体负责本站、队的票据管理工作。矿产品税费统征票据由总票管员向区非税收入管理办公室申请领用。领用票据时，总票管员应提供上次票据发放、使用和库存情况，区非税收入管理办公室在审核无误的情况下给予重新领用。分票管员向总票管员申请领用和结报票据，对本站、队票据管理负责，接受总票管员和区非税收入管理办公室票据稽查”，由此可见，

我区财政票据的发放程度是层次分明，重点突出的。在执行票据工本费收费标准方面，我办以身作则，严格按规定标准收取，不多加 1分钱，并将票据工本费项目、标准、批准文号等制成公示栏，上墙公示，同时在“区非税网”中公示，接收执收单位和群众的监督。票据工本费收入 6.8 万元，全部上缴到区级国库。对于一些临时用票的单位，我们按临时用票规定程序进行了审批，如举办的跳水锦标赛用票、区委党校中青班、科干班用票等。执收单位已领用的空白旧版票据，我办在对用票单位进行年检年查时，剪掉了票据号码，以废票的形式予以了缴销。三是严格把好票据核销环节。票据核销是整个票据管理的关键环节。我们在实际操作中主要把握好了三个方面：首先，划分部门责任，即明确物价部门负责对执收单位已填开使用票据收费的项目、标准进行审核，财政部门负责对执收单位票据使用份数、开票收款金额和缴财政专户金额进行核实，财政票据核销工作细化到了每个执收单位的每本每份票据，各个执收项目金额都一一记录在册，从而改变票据核销时“只销不核”的做法；其次，对重点收费单位（票据使用量大的单位），我们结合日常稽查工作，将票据缴销工作前移到执收单位，既提高了工作效率和服务质量，又方便了执收单位，得到了执收单位的一致好评，如共上门核销票据多本、10 万多份，核销金额达 3600 多万元；再次，对执收单位长、短票据，我们

要求财政票据管理员及时查明原因，划分责任，分别处理：属操作技术上的差错，与执收单位核对后及时予以纠正，属执收单位票管员保管不善等原因造成的短票情况，则要求执收单位责任人写出书面材料，详细说明情况，经执收单位签署意见，并登报申明作废，登报资料和情况说明一并报我办存档，按程序给予核销。四是妥善进行了票据销毁，做到了有档可查。已废止的旧票，我们的做法是：对尚未出库的空白废止票据，我办票管员造具了清册，经过监销员一一核对后，进行了销毁处理；对于用票单位购领后未使用的废止票据，在日常的的票据核销和年检年审时核销了单位购领数，并剪掉票据号后退执收单位保存；对于超过五年的票据存根，由执收单位提出销毁申请，造具销毁票据清册，我办派人监销，如今年区交通局销毁已废止的规费票据就是按上述要求进行操作的。

三、年检情况。我办一直对年检年审工作高度重视，每年年检开始前，对执收单位下发一个年检通知，明确年检的时间、对象、范围和具体要求，同时抽调人员，集中一段时间完成此项工作。应检单位 159 个，实检单位 151 个，实检占应检的 95（没有年检的 8个单位是一些临时机构，领用的是往来结算收据）。年检工作主要是采取以执收单位自查送审为主，财政票据管理员进驻单位重点检查为辅的方式进行的。通过开展票据年检工作，夯实了单位票据管理基础工作，全面地掌握了单位票据管理的基篇4：票据业务学习小结

票据业务学习小结金秋十月，我收到了期待已久的票据营业部报到通知。从参加票据营业部的报名开始，通过笔试、面试，经过层层筛选，我终于有幸成为票据营业部的一员。对我来说这是职业生涯上的一个新的起点，也是人生的一个新的挑战。

怀着愉快欣喜的心情我来到了票据营业部这个崭新的环境，加入了这个崭新的集体。从第一天的报到，到业务培训班的开始，从票据营业部总经理的讲话，到各位处长领导的授课，我被票据营业部积极、紧凑的工作氛围所感染，使我以也最快的速度进入了票据业务的学习中。

在前期的学习中，通过开班典礼和票据业务概况的学习，我对票据业务的市场，同业的发展和我票营的主要职能有了全面的了解。我深深感到，票据业务是一项有着良好发展前景的专业市场，而同时又有着激烈的市场竞争和风险的业务，这促使我更认真的对待接下来的各类具体业务操作学习。

在接下来的两周时间里，各位授课老师以《票据业务制度汇编》为基础，深入浅出，全面为我们讲解了票营的规章制度和基本业务操作流程。在学习中，我注意紧跟授课的进程，认真做好听课笔记，结合以前工作中的经验，分析，总结，以求达到最好的吸收效果。比如对于票据业务的贴现、转贴现买断、资产回购这些资产业务，我注意分析在操作中和普通贷款业务的异同点。这两者都是资产运作项目，

对运作的对象，也就是信贷对象均要符合信贷条件。而两者侧重又稍有不同，一般贷款业务中对企业的资产、信用分析较多，而贴现业务中更要注重票据的真实性和交易的真实性。在具体的操作流程中，以往的票据初审为会计部门，复审为信贷部门，而在票营三审为会计部门，这让我认识到了票据的真实性尤为重要。对于卖出业务，由于以前没有接触，我只有通过阅读汇编和听课后，反复思考、理解，弄懂原理，融会贯通。在内部管理的业务学习中，会计核算是我的薄弱环节，只做过半年内勤的我对目前的会计制度和核算不甚了解。好在授课老师讲解明了，由浅入深，使我对会计管理有了较清楚的了解，同时对会计核算的分录有了正确的理解。通过风险管理的学习，我对票据业务中可能存在的各类风险有了比较全面的了解，对于政策风险、利率风险等方面的认识，纠正了我以前认为票据业务只有操作的风险的片面理解。在票据系统操作培训中，我认真对每一类票据案例输入、操作，在出现系统故障的空隙时间里，和同事、老师认真探讨输入操作中遇到的问题，做好每一个案例的测试。

通过四周的学习我从票据业务的经营品种到操作流程，从内部管理的原则制度到管理办法都有全面清晰的了解，并且通过考试强化了概念，加深了印象，通过上机熟悉了操作系统，促进了对业务的了解。更重要的是通过这四周的学习使我对票据业务的发展、特别是今后票据业务的工作有了清晰的认识。

首先，我对票据市场有了初步的了解和认识。以前我在支行办理信贷业务时，对信贷业务的各个品种有所了解，知道票据贴现是我行

的一项资产业务，是诸多贷款方式中的一种。而对票据市场、票据业务却知之甚少。通过学习，我了解到票据市场作为金融市场的重要组成部分，在促进经济建设和金融发展中起着积极的作用。而随着经济的发展，企业间贸易流通的增加，票据作为良好的支付中介，以其操作方便、流动性强等优势获得了企业的青睐。去年我国年度票据签发量达到2.7万亿元，并成成倍增长趋势，票据市场日益繁荣。

同时票据市场作为衔接中央银行和企业的短期资金融通场所，也在一国货币市场中占有重要的地位。随着票据市场的繁荣，央行对票据市场也投入了较强的关注和支持。建立全国统一的票据市场、扩大市场参与主体、建立票据交易中介机构等设想和构思不断在业内研讨和发布，表明了央行对促进和规范票据市场的发展的决心。有了繁荣的市场和政策的支持，票据业务也就成了各家金融机构争夺的对象。目前在各大商业银行中只有工商银行率先成立了票据中心，在全国范围内我行较多的分支行开办了票据业务为我票营的发展奠定了基础，也指明了方向。票据营业部作为全系统票据业务的经营管理机构，既承担了票据业务的经营职能，也要做好系统票据业务的管理。在今后的工作中，我们要发挥票营的优势和作用，成为票据市场的迎领者。其次，注重票据业务的风险，是我票营办理业务的重中之重。在票据业务迅速发展的同时，票据市场也暴露出一些问题，融资性票据经常出现，票据市场工具单一，票据从签发、承兑、背书转让，到贴现、转贴现和再贴现，仍处于手工操作阶段、流通环节较多，社会信

用体系不健全，违规案件增多等现象，都是我们在今后的工作中应该特别重视的方面。保障每一笔票据业务资金的安全，才能保证票营资金的安全，保证总行资金的安全，在保证资金安全的前提下，做到效益最大化。而在今后的具体工作中，我们要从规范的操作入手，每个岗位，每笔业务，严格按照规定的流程和操作要点执行。同时加强对市场的关注，洞察市场信息，了解同业的情况，分析市场的发展，将风险控制在最小化。

今后的三周里，我们还将赴全国各地进行实地学习，我也要继续坚持认真的学习态度，借鉴各地票据业务发展中的经验，虚心求教，更快更好的为办理票据业务做好准备。古人云：天时、地利、人和。良好的金融政策是天时，上海繁荣的市场环境是地利，总行全行的支持和优秀的同仁是人和。我相信我们一定能够发挥票营的优势和作用，成为票据市场的迎领者。篇5：票据业务学习心得

票据业务学习心得一周的银行票据业务学习很快就结束了。通过此次学习实践让我深刻了解到票据业务的开展情况以及开展此项业务给企业所带来的可观收益同时票据审验工作的重要性也让我收获到许多的启示可以说是受益匪浅。作为票据审验员如何更好的胜任票据审验岗位工作就此浅谈一下自己的感想与心得。

身处一个经济发展较强地区的分行2011年票据中心总贴现额亿元实现利润收入万元利润率增长17。分行如何在短短的一年时间里从发展难到现如今在全省乃至全国的业绩规模领先主要与全员营销思路和具备一支专业性较强的票据中心团队密不可分。在分行学习的日子感触最大的就是“票据中心每个岗位的配合以及在大环境下同业间以同等价比服务比速度来抢占票据市场”在有限的票据信贷规模以及激烈竞争的市场环境下通过有限利差、加快票据周转速度创造了较好收益。记得学习的第一天票据中心接收网点张商业汇票贴现金额达亿元从市场营销岗的录入到审验岗验票、风险管理岗的跟单资料及真实交易背景审核都在同步进行流程的简便快捷提高了放款的效率对客户承诺的当日放款就在各个部门的有效配合中完成分行票据业务的操作流程及实施细则也是值得我们分行需要学习及借鉴的。

的票据市场比较活跃一般都是本地区的票源较多主要开拓的有电缆、钢材、纺织、城投、贸易公司等大型及中小型企业。各支行在每次的客户营销中票据中心起到了较好的业务支撑。制作营销问题及技巧手册让营销人员从如何跟客户议价到学会与客户议价按月通报票据贴现风险分类报告对每笔贴现资金流向进行短信提醒及后续处理跟踪。

经过分行的学习实践使我对票据贴现业务流程及操作有了更进一步的了解和感触短短的实训学习是远远不够的我还需要在以后的工作中不断增强法律观念按规定办理票据贴现业务提高审票、验票、识假防诈技能和风险意识注意信息的收集和保管密切注意有关报纸杂志上刊登的丢失声明和人民法院的止付通告尽职尽责的做好本职工作。

推荐第10篇：银行票据中心工作总结

票据中心一季度工作总结

一、一季度票据业务情况

1、直贴业务。分行年一季度直贴发生笔，金额亿，同比增长 %，其中银票笔，金额亿，同比增长22.9%，商票笔，金额万，同比下降 %。

5、内控制度的完善和优化。关于对贴现客户的定价方案和支行

二、下一步工作思路及措施

1、加强市场营销，完善考核和激励机制，争揽票源，巩固市场份额

支行客户经理是票据业务营销的前沿阵地，建立和完善考核激励机制，分行对支行、支行对客户经理增加对票据业务的考核，把票据

2、转变经营模式，扩大业务范围，优化业务流程，增加盈利增长点

成熟。年下半年分行拟推进1-2家票据分中心进行试运行，进一步扩大我行服务范围，扫清业务障碍，提高营销效率，与同业竞争抢抓县区市场票源。

4、加强制度建设和业务培训，规范业务流程，控制票据业务风险

根据总行票据融资业务相关管理办法及操作规程，结合分行实际，制定分行票据融资业务实施细则。进一步细化、明晰分行部门分工、岗位职责及人员分工，补充分行报价流程、定价制度、审批权限及报批手续等制度，规范业务流程，保证业务合规发展。篇二：中心医院票据管理工作总结

中心医院票据管理工作总结

一、规章制度方面

二、日常管理方面

三、票据管理信息化

财政局票据工作总结

首先，我对票据市场有了初步的了解和认识。以前我在支行办理信贷业务时，对信贷业务的各个品种有所了解，知道票据贴现是我行

第11篇：票据融资中心岗位责任制

**************************** 票据融资中心岗位责任制

为了加强对票据贴现业务的管理，提高工作效率，明确各岗位人员的分工与责任，本着“谁经手、谁签字、谁负责的原则，做到既相互协调又相互制约，有效防范各类风险，特制定本岗位责任制：

市场营销岗：（内埠）负责审查本地客户所提供拟贴现银行承兑汇票原件、查询查复书及相关资料的真实合法性，审查无误确认可以办理贴现后填制贴现凭证、贴现协议书，并在贴现申请审批书初审栏内签字将所有资料提交复审岗处理；负责办理银票的查询查复；

（外埠）：负责审查客户所提供拟贴现银行承兑汇票原件，通过与复审岗共同查询查复确认无误后审核相关跟单资料的真实合法性，审查通过可以办理贴现后对首次办理贴现企业办理开户手续，审查开户及有关资料，填制贴现凭证、贴现协议书、划款申请书、编制划款密押并在贴现申请审批书初审栏内签字将所有资料提交复审岗处理；

风险审查岗：（内埠）负责对初审岗提交的本地拟贴现银行承兑汇票、查询查复书及相关跟单资料的真实合法性进行审查，复核贴现凭证的准确性，填制贴现申请审批书并在复审栏内签字，并将档案整理齐全后移交给档案整理员；负

1 责对初审岗提交的票据原件交出纳柜入库保管。

（外埠）：负责对初审岗提交的拟贴现银行承兑汇票原件进行确认，与初审岗共同办理查询查复，及对相关跟单资料的真实合法性进行确认，复核贴现凭证的准确性；负责对已贴现票据进行半背书及对票据和跟单资料的保管，填制贴现申请审批书并在复审栏内签字后将票据转交给卖出人员，将资料转交给档案整理员；负责对票面、查询查复书复印并与划款申请书同初审岗共同签字后传真回票据中心接收人员。

审核岗：负责接收外埠人员发回的票面电查，并及时交与前台人员发电查；负责接收外埠人员发回的传真件，审核划款申请书数据的准确性及跟单资料的完整性并签字确认；将审核完的资料交到前台做帐务处理；负责将当天发生的全部业务进行统计，整理后交与档案管理员。负责接收票据转卖人员发回的当天转贴清单，并及时交与记帐员。

划款录入岗：负责按照审核岗提供的票面发送电子查询，并负责接收打印；负责将接收回的电查回复交与审核岗；负责按照划款申请书进行划款录入；负责接收来帐并打印交与记帐员；负责大额支付系统的日终结帐业务。负责对贴现企业进行开销户。

划款复核岗：负责对录入的数据进行复核；

划款授权岗：负责对录入的数据进行复核，并授权；票据转卖岗：负责接收预转出票据并确认票据及查询查

2 复书以及贴现凭证的真实性，确认无误后签字办理交接手续，并根据转贴现行要求做好相关手续；进行票据转卖时负责保管票据及印章（要求票据与印章分别保管，大小印章分别保管）；负责将票据转卖并及时将转贴现资金划付本联社；负责将当天转贴现清单传回票据中心。负责将转贴现回单交与贷款记帐员，将转贴合同移交档案管理员。

综合档案整理岗：负责对从复审岗移交的贴现档案按程序先后请主管领导审批、并将所有资料按要求整理入库保管；负责将已贴现的银行承兑汇票登记并按到期日顺序排列，在汇票到期日前十日做好委托收款背书手并填制好委托收款凭证及邮寄封皮并加盖相关印章办理托收手续；负责根据收回票款进行销账，对到期后三日未收回票款及时与承兑行联系催收，出现问题及时上报部门经理；定期与会计部门、出纳部门核对贴现余额，做到准确无误；负责上报上级部门所需备案清单及各种报表；负责票据中心相关印章的保管，（以上岗位根据需要人员随时轮换）

主任审批岗：负责制定票据中心相关制度、风险防范措施及岗位责任制并请示联社审议；负责及时向领导汇报业务开展情况及利润完成情况；负责与计划部门申请每日所需资金额度；负责对票据中心人员的调整及调度；负责对综合档案整理员提交的拟贴现银行承兑汇票、查询查复书及相关跟单资料的真实合法性进行审查；经请示制定贴现利率并负

3 责对利率执行情况进行审查，确认无误后在贴现凭证负责人栏和贴现申请审批书主任审批栏内签字；负责联系转贴现行并监督贴现及转贴现资的划拨。

入库保管岗：负责提交的银行承兑汇票原件进行审查保管，在贴现申请审批表入库保管栏内签字，出纳复核员同时登记表外科目代保管有价证券分户帐。在到期前发托收时要求出库经手人在分户帐上签字后方可出库。

事后审查岗：负责定期、不定期对已贴现入库的银行承兑汇票及相关手续进行检查，并与会计总帐、初审岗登记表进行余额核对，对发现的问题及时处理并提出整改意见。

第12篇：商业银行营业室岗位职责

营业室

一、工作职责

1、负责建立和维护客户关系，掌握客户动态，推介和引导前台客户办理各项业务，维护营业网点良好的服务状况。

2、负责现金业务库的管理，按照会计结算制度从事会计柜台业务操作及事后监督。

3、负责按照结算制度、储蓄操作规程从事储蓄柜台业务操作、产品咨询、日常客户服务，并按照总行统一政策、规章制度依法、合规开展经营活动，提供优质服务。

4、按照会计结算制度从事会计柜台同城业务操作，产品咨询、日常客户服务。

二、岗位设置营业室主任岗

1、以身作则，团结同志，关心员工生活。组织营业室人员的政治、业务学习，提高员工的政治水平、思想水平和业务水平。

2、组织、检查、考核员工岗位责任制执行情况，检查各柜台工作有无差错情况，发现违章违纪现象及时纠正，严肃处理，遇有重要情况随时向领导报告。加强对职工的管理和考核，贯彻按劳分配原则，充分调动职工的积极性，督促其尽职尽责完成工作任务。

3、负责营业室日常账务组织、核算、管理的规范性。检查当日业务是否全部纳入核算、当日是否有错账串户、当日账务是否轧平。

4、审核会计凭证，全面抽查当日业务事项，杜绝差错。

5、审查重要自制凭证的编制，核实错账冲正，组织做好年终决算，认真核对打印各类报表。

6、负责营业室员工的业务学习和业务技能培训。

7、负责组织员工进行优质文明服务行为规范培训学习。

8、负责营业室员工的服务质量及劳动纪律情况。

8、负责督促并考核营业室员工任务完成情况。

10、负责柜员管理工作，查询柜员状态，营业终了检查柜员签退，做好柜员授权。检查对外营业中发生的重要业务，授权大额支付等重要会计事项。

11、引导营业室员工当好兼职客户经理，做好业务发展工作。

12、做好头寸和现金库存的管理，提高资金的利用率。

13、定期检查各岗位责任落实情况，全面履行检查监督职能。协同现金区、非现金区台长定期、不定期检查现金库存和重要空白凭证。

14、审核会计报表，做到数字真实、内容完整、编报及时，禁止捏造数据，弄虚作假。

15、抓好核打账务、结息、安全保卫工作，做好监控设施的维护及管理工作，保证监控声音、图象的完整、清晰，达到存储时限。

16、负责重要空白凭证、会计档案的管理。要按照《兰州银行重要空白凭证管理办法》对重要空白凭证的领用、保管和出售进行严格管理，防止发生重要空白凭证被盗、遗失等安全事故。

17、关注重点客户资源，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。掌握客户资金动态、经营状况，并协助做好客户基础信息的收集、传递和反馈。

18、向上级领导反映营业室业务中的各类问题，汇报业务发展动向，并提出相关的意见。

19、做好营业室其它业务与日常管理工作。非现金区台长岗位

1、落实各项柜面服务规范化标准，提高所在机构的服务质量。

2、做好营业室重要空白凭证库管员工作，及时调剂营业室各柜员重要空白凭证的领用。

3、负责非现金区柜员的业务指导与监督工作，主要对会计柜台实时授权。

4、负责打印行内各类报表，审核会计报表。

5、做好营业室账户管理及与后台的申请、审批。

6、负责反洗钱的宣传、报告及保密工作。

7、做好营业室贷款支付工作，配合信贷部门做好贷款监督支付工作。

8、做好营业室每月代发工资数据与财政局的账务核对，做好财政专户的银企对账服务。

9、审查重要自制凭证的编制，核实错账冲正。

10、对会计记账、会计复核和对公账户开立的具体工作，依据相互制约和分工负责的原则进行合理分工，协调处理好会计台的各项工作。

11、定期、不定期的对非现金区的各项工作进行检查，并与现金台进行交叉检查。

12、严格执行印、押、证分管制度，建立严密的登记手续，确保印、押、证的安全。负责业务印章的管理，对外使用业务印章必须按程序审批。每日营业终了督促各类印章随库箱保管。

13、负责保管《重要业务印章使用保管登记簿》、《重要物品交接登记簿》，做好营业室人员休假、请假、岗位变动时重要物品、单证等工作交接手续的监交工作。

14、做好营业室安全保卫工作，认真检查和执行防火、防盗、防诈骗等方面的规定和措施。现金区台长岗位

1、按照会计档案管理办法的规定，做好每日会计凭证的整理、保管和移交工作，统计本网点的凭证差错率。

2、负责现金区柜员的业务指导与监督工作，主要为现金区柜员授权。

3、对现金区人员进行合理安排，协调有关工作，调动工作人员的积极性。

4、不定期对库存现金、重要空白凭证及各类登记薄进行检查，做出登记，确保现金台的正常运行。

5、严格按照储蓄挂失业务程序，审核办理挂失业务并签章。

6、每日核对现金库存账簿与现金科目数字是否一致，按日核对总分库存现金。

7、负责每日接送库的交接及安全工作,及时联系与保安公司的现金提交库。

8、做好现金区安全保卫工作，认真检查和执行防火、防盗、防诈骗等方面的规定和措施。

9、严格执行印、押、证分管制度，建立严密的等级手续，确保印、押、证的安全。负责前台各类业务印章的管理，每日营业终了督促各种印章随库箱保管。大堂经理岗位

1、协助网点负责人严格按照《兰州银行优质文明服务规范》的规定对本网点的优质服务情况进行管理和督导，及时纠正违反规范化服务标准的现象。

2、热情、文明地对进出营业室的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导。

3、热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。

4、识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。

5、根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。

6、利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，为行领导提供有利的信息和目标客户名单，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。

7、快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。

8、保持整洁的卫生环境；负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护；维持正常的营业秩序，引导客户使用自动柜员机等自助设备，减少客户等候时间；密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。

9、大堂经理必须站立接待客户（可坐下与客户谈业务），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服务于客户之间。因故请假，应安排称职人员顶替，不得空岗。

10、检查营业室卫生及优质文明服务，填写《优质文明服务考核表》、《环境卫生检查表》

11、定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本行产品营销、优质服务等方面的意见，提出改进的建议，以书面的形式定期向主管行长报告。非现金区记账岗位

1、遵守银行规范服务标准，不断改善服务态度，提高服务质量，坚

持按程序处理会计业务。

2、按会计制度的要求审查借、贷凭证并根据审核后的凭证记载账务，做到入账及时不拖欠，每日营业终了应按规定结账，轧平总账。

3、按规定程序，正确及时办理结算划款手续，不错划、不重划、不漏划、不压单压票。

4、错账冲正和大额支付等重要会计事项以及在工作时间以外进行的任何往来账务处理，必须经营业室主任核准，不得随意撤消数据。

5、妥善保管好各类空白重要凭证，并负责出售各类空白重要凭证，及时做好登记工作。

6、按程序办理有权机构的查询、查复、冻结、解冻等业务。

7、正确使用和保管本岗位负责的各种业务用章。

8、保持与客户良好的关系，积极营销我行金融产品，坚持对客户提供优质文明服务。非现金区复核岗位

1、负责所有业务凭证的复核记账，审核各类票据要素是否合规齐全，内部制单是否符合审批程序，相关负责人签字是否齐全。

2、核对客户预留印鉴，核对会计事项是否符合政策、制度等有关的规定。

3、及时处理查询查复，及时接收来账，并对挂账及时查明原因做退汇或手工入账处理，严格按照“支付结算管理办法”规定办理业务。

4、按制度规定，负责轧平当天业务发生科目借贷发生额，平衡总账，并与各科目明细账核对一致。

5、监督大额资金流向，配合信贷部门做好贷款监督支付工作。积极营销我行的对公金融产品。

6、保管和分发各类客户回单。根据法律文书上行长签署的意见办理

有关查询、冻结、扣划事项。

7、正确使用和保管本岗位负责的业务用章。

8、掌握账户信息、客户思想动态，分析客户经营动态，及时收集、传递和反馈客户信息。非现金区同城岗位

1、负责对公结算账户的开立和管理，做好新开户客户资料的收集、审核及保管，在人民银行规定时间内将需报送人行的开户资料报送人民银行备案。

2、负责对公结算账户印鉴卡电子验印系统的录入及记账凭证的验印。

3、负责票交系统的查询及及提入票据的验印工作。

4、保管和分发客户回单。每月做好银企对账工作，不符账款要及时查明原因及时上报营业室主人进行调账处理。

5、负责分行的反洗钱信息监测报告。现金区柜员岗位

1、行使现金柜员职责，按照操作规程办理现金业务的存取款、卡折开销户业务及人行系统备案工作、续存续取、储蓄通存通兑业务，换领折卡、补登存折、修改密码、挂失、解挂、补发等业务。做好储蓄会计核算、柜面销售和客户服务工作，确保分管工作正常有序开展。

2、确保所记录的流水账日中（终）轧帐试算平衡，帐款、帐证相符并登记现金收付日记薄。

3、及时做好本柜台现金的挑捡、整理、捆扎，合格后交现金区台长统一上缴。

4、正确使用、保管本岗位的储蓄公章、现金清迄章。保证本岗位的各种登记簿登记清楚，内容齐全。

5、积极营销我行金融产品，保持与客户建立良好的关系。坚持为客

户提供优质文明服务工作，为客户提供差别化服务，创零投诉。

6、按程序办理有权机构的查询、查复、冻结、解冻等业务。

7、坚持业务合规性操作，严格防范和控制操作风险。

8、做好储户资料的保密工作。

9、严格按照人民银行规定合规办理大额现金存取工作。自助设备岗位

1、按时检查自助设备的正常运行情况，做到ATM及时加钞。

2、按时填写《自助设备运行维护登记薄》、《自助设备清机登记薄》。

3、每日检查自助设备监控录像，定期检查自助银行的监控设施和报警装置是否正常，确保自助设备安全正常运行。

第13篇：商业银行客户经理岗位职责

商业银行客户经理岗位职责

商业银行客户经理制最早产生于20世纪80年代初西方经济发达国家，它是金融市场发展到一定阶段，诸多环境交汇之下的必然产物，它能够适应金融市场激烈竞争的需要，适应全球经济一体化的需要，适应商业银行市场营销观念发展的需要，适应商业银行金融创新的需要，适应金融风险管理强化的需要，适应商业银行企业文化和行为价值提高的需要。

商业银行目前经营的主要收入是公司客户的存贷利差和中间业务收入，所以与公司客户打交道的客户经理是否符合竞争的需要就是衡量银行业务开展顺利的标准。一般来说，商业银行客户经理应该具备如下几点基本要求。

首先，客户经理须具备全天候、全方位的展业思维。其中全天候指不论在什么时间(包括在工作时间以外)，客户经理都要有良好的客户发掘意识;全方位是指客户经理能对客户提供全面的银行金融产品服务。

其次，客户经理须拥有适当的推销技巧。如某客户经理参加某课程并不是为了学习知识，他也许对所学知识一点兴趣都没有，而纯粹是为了推销业务。但当他刚加入学习班时，还不能暴露自己的真实身份，先用自己的名片，待打成一片后找到营销对象(Fact finding)后再用银行名片。

最后，客户经理要会把握营销时机。过早进入营销阶段不但不会提高成功率，反而容易暴露意图造成在与客户谈判过程中处于不利的局面，同时会成为其他商业银行客户经理营销时候的比较基础。

下面，我们通过香港的H银行客户经理的职责阐述，希望对国内商业银

行有所借鉴。

一、业务拓展

客户需求调查与研究:

一般主要由银行调研部门负责市场研究，但客户经理可以不断提供行业动态信息(如其他银行抢生意的花招、推出的新产品等)并反映客户实际需求。由于有时某银行推出新的公司业务产品时不会大肆宣传，怕其他银行学了其招数(如一家欧资银行推出集团共用额度、日常支票户和透支额度时就没有在报上打广告)。当然，要提高客户经理提供信息的积极性，就需要在考核中统筹考虑客户经理这方面的成绩。

客户选择与分析:

现有客户推荐。如法式银行要求现有客户每年提供5个客户(但不强求)。

亲友及同事推荐。特别是个人银行业务，如信用卡业务。

再拜访不活跃客户。这样做的好处是发展客户的速度较快。

报章、杂志、广告及其他媒体。香

港银行要求客户经理每天早上看报半小时，从新闻中找生意，部份银行要求客户经理每天做所负责行业的剪报，以免客户经理浪费时间只看娱乐专栏。如发现某间公司一年后要上市，可以先打公司总机问清财务老总姓名和传真号码，然后传真一个简短致函及相关银行业务简介过去。待1-2个小时后再打电话询问是否收到传真，并由此打开话头，最后可以要求面见，这样做一般效果不错。

上市公司名录。

行业性公司名录/专业人士名录。

展览会/讲座/交流活动。主要是互相交换名片，并交谈几句，了解情况，以决定是否作进一步的跟进。

社团/社区组织及其活动。

其它渠道。如通知行、现有客户的顾客——供应商及其他经营伙伴等。

coLDcALL(陌生拜访)。对初入道客户经理较适用。香港有个形象的说法叫“洗楼”，即先准备好致贵公司的一封信、业务简介等资料，然后从一层大楼

的最高层开始，一层层往下逐个拜访。当然，这样做的成功率较低，但如果坚持并做出经验来了，仍会有不小的斩获。

二、具体金融服务

作为一位客户经理除了注重放款和存款业务外，还须有全方位的业务发展策略，尽量为银行带来各类收入。

现在的趋势是：交叉式销售;扩大收费业务比例，特别是美资银行的中间业务收费收入高达40%-50%，香港本地银行该比例为10%-30%，由于收费收入基本无风险，且不受资本充足率限制，银行想尽办法做代理收费业务，已成银行业的发展方向;“一站式”服务，包括房地产放款业务、工商贷款、贸易融资、存款业务、企业咨询服务，还可以与个人金融部合作为企业经营者提供私人银行和零售银行业务服务。

三、加强关系

先选出大户及重点户，排队探访。

较频繁地以电话方式与客户的财务部/会计部联系。

适当宴请客户，尤其是存款大户，在香港，宴请客户是实报实销，但要进行额度控制。宴请结束后客户经理要写一个简单的报告，说明与谁吃饭，关系如何、宴请目的等内容。

积极肩负起沟通桥梁的作用，协调各部门关系，为客户解决操作上的困难。

适当地运用通融权限。每个客户经理都有各不相同的通融权限，层次越高，通融权限越大，但不能让客户知道银行客户经理有通融权限，更不能让客户知道这个通融权有多大。客户经理对通融权的使用也要富有技巧性，如即使马上就能答复客户的通融权，也不能立即同意，最好让客户感到客户经理是经过千方百计争取才把客户的通融要求解决的，否则通融在客户看来没有什么价值，这叫“美丽的谎言”。一般来讲，在香港，客户90%的通融要求可以在客户经理区域中心负责人处得以解决，对总部的冲击相对较小。

介绍各部门业务负责同事予客户

认识。

主动向客户提供实用而又客观的资讯(注意保密原则)。

礼节性接触。

小礼物。如客户开新公司、小孩结婚等，可以送给客户一些小礼物。但小礼物一定要实用，质量较好，有银行标志在上面。

四、授信申请

客户经理在客户提出授信申请时的角色是：

资料准备+撰写授信申请书+解答提问

优点：更容易反映客户的实际资信;省时;培养客户经理之分析能力。

缺点：可能分析欠缺客观(如隐恶扬善，刻意不知道);摊薄推广业务时间。

资料准备+解答提问

授信申请书由审信部撰写，但审信部除此功能外不能直接面对客户。花旗银行采用该模式，这是目前客户经理角色的发展方向。

优点：内容更为客观;客户经理有更多时间推广业务。

缺点：需要较多时间让撰写员了解客户实际的情况;提高客户经理分析能力的速度较慢;不是一条龙服务，与客户的关系不够密切，整个办理时间较长。

五、贷款监控

若贷款监控工作做得不好或不够而引起呆坏账出现，客户经理是需要承担部份责任的。其中突击探访非常重要。如有的客户经理通过突击探访发现一个做远期信用证贴现的大客户工作时间办公室无人上班，打电话却有人接，推测该公司可能有问题，通过发提单到船公司证实提单是假的，从而及时采取预防措施避免了一场大的损失。

六、提供讯息

客户经理时常向客户提供各类资讯有时也非常重要。包括一些行业信息、银行产品信息、企业经营管理的分析，提供一些企业经营者私人方面的信息往往能起到事半功倍的效果

出处

第14篇：票据、档案管理专员岗位职责

1.负责公司增值税专用发票、电费发票及其他各种票据的购买、领用、缴销及检查工作。2.负责会计凭证的装订工作。3.负责会计档案的立卷、整理和归档工作。4.负责保管各种会计证件。5.完成领导交办的其他工作。

第15篇：收费票据稽核岗位职责

收费票据稽核岗位职责

第一条对门诊和住院收费票据进行严格管理和编号，做好票据的领发、登记、收回销号工作，不得有漏号缺号现象，发现问题及时汇报处理。

第二条每日将住院病人预收款收据与计算机内的数据进行核对，有无错误和串户现象，发现问题及时汇报和处理。

第三条随时注意票据的使用，结存情况，及时联系购买，保证业务使用。第四条完成好科室领导分配的各项临时性任务。门诊收入、住院收入稽核会计职责

第一条严格执行会计制度和财经手续，认真审核门诊收费处和住院收费处的各种记账单据，发现问题及时反映和处理。

第二条及时、认真审核门诊、住院收入日报表，审核是否金额相等，有无差错，报表是否完整，从而保证医院的业务收入及时、准确地得到反映。

第三条对住院收费标准进行监督，检查有无多记、漏记和少记等情况。第四条负责审核出院病人的退费暂存的票据，清理病人暂存的各种医药费发票，每月交往来账核算岗位和医疗保险岗位对账保管。

第五条定期每月向经管人员报送各科病人的欠费情况。

第16篇：吉林银行票据中心客户经理岗位职责及应聘条件

公司业务部、票据中心客户经理

岗位职责及应聘条件

一、公司业务部客户经理岗

1.主要岗位职责

牵头总行级公司类客户及全行重点客户的营销工作；制定行业客户的整体营销计划与工作目标；指导和协调各分支行开展对行业重点客户的营销；研究、推广有特色和竞争力的营销方案和营销策略，分析市场需求，为现有产品功能、流程改进和新产品开发提供建议和方案。

2.任职条件

（1）具有经济、金融、营销等相关专业专科（含）以

上学历，年龄在40周岁以下（1970年9月1日以后出生）；

（2）具有3年以上金融行业工作经验或5年以上相关

行业工作经验；

（3）熟悉银行公司类金融业务和产品，具有较强的公

司业务市场开发维护能力和客户评价能力，有较为丰富的客户资源。

二、票据中心客户经理岗

1.主要岗位职责

负责票据市场调研，掌握市场形势的变化和目标客户的需求动态，及时收集相关信息，根据市场变化趋势提出应对 1

措施；负责票据市场和客户的开发、维护和管理，向客户宣传和营销票据产品；负责受理贴现、转贴现业务；协助研发部门进行新产品的调研和推介工作。

2.任职条件

（1）具有经济、金融、营销等相关专业专科（含）以

上学历，年龄在40周岁以下（1970年9月1日以后出生）；

（2）具有3年以上金融行业票据专业工作经验或5年

以上相关行业工作经验；

（3）熟悉银行票据业务和产品，具有较强的票据业务

市场开发维护能力和市场分析预测能力，有较为丰富的客户资源。

第17篇：中心学校票据年检自查报告

XX镇中心学校

关于2015年财政票据年检自查报告

xx县财政局：

为切实加强我校财政票据管理，根据《xx县财政局关于开展2015年财政票据年检工作的通知》精神，镇中心学校高度重视，及时组织财务工作人员对我校2015年度财政票据使用和管理情况深入开展了认真自查。通过自查，我单位票据管理规范，无违规问题，现将自查情况报告如下：

一、领导重视。学校行政高度重视票据管理工作，为切实搞好这次票据自查工作，校行政召开专题会议，指定财务人员负责对2015年度财政票据使用情况进行认真自查。

二、严密组织。为确保自查工作的有效开展，学校财务人员将票据管理自查工作与本职工作紧密结合起来，做到自查工作和日常工作“两不误”。

三、突出重点。学校财务人员在自查工作中重点突出了使用票据所执行的文件依据是否合法、是否建立财政票据管理制度、财政非税收入（单位执收）是否按规定及时足额上缴财政等内容。

四、通过自查，我校2015年度共有xx省非税收入收款收据451份，使用432份，其中4份作废；2015年度共有xx省行政事业单位 1 往来结算票据451份，使用437份，其中6份作废；2015年度共有xx省非税收入一般缴款书6份，使用4份，其中2份作废。

在领购和使用的财政票据方面，文件依据合法有效，在收费过程中不存在自立收费项目、扩大收费范围，提高收费标准、乱收费等现象。财政票据填写规范、完整，无相互串用行为；无擅自印制或涂改、伪造财政票据等现象；票据所开金额与收取金额完全一致，不存在利用财政票据乱收费、超出规定范围收费现象；无丢失损毁财政票据行为。我校财政票据管理制度完善。指定了专人管理票据，建立健全了票据管理制度，设置了票据管理台账。

通过这次自查，我们充分认识到了财政票据管理的重要性和严肃性，今后我校将继续健全和完善票据管理长效机制，在财政票据的领、用、销、存方面进一步加强管理，逐年提高管理水平，使我校的财政票据管理更加规范。

此报告

xx镇中心学校

2016年4月25日

第18篇：期货交易员

职位要求：

1.本科及以上学历，经济、金融类等相关专业热爱金融投资事业，具有较强的自我驱动力；

2.为人正直，踏实、能吃苦，做事执着，能承受一定的工作压力；

3.计算机操作熟练；

4.高度认可团队合作的价值，严格遵守纪律，心理素质过硬；

岗位职责：

1.热爱投资工作，能够承受工作压力；

2.有较强的逻辑分析能力和沟通能力；

3.拥有自信、冷静、坚定等心理素质，具备成功交易员的潜力；

4.具有良好的数据自我解析能力与团队精神；

5.秉持公司的投资理念，具有强烈的责任感，对交易资金具有高度负责的精神；

6.具备期货或者其他金融投资相关知识，善于学习。

第19篇：交易员培训

华尔街国际金融协会(Wall Street International Finance Aociation)是由华尔街主要投资银行、对冲基金和金融投资机构2011年所组成的一个全球性协会，是独立的，非营利、非官方国际组织，总部设在美国纽约市。

华尔街国际金融协会研究院研究全球及各国经济状况，并将研究成果提供给各个成员。同时，为成员机构及金融机构提供一流的研究、咨询和教育培训服务，提高金融行业投资管理水平及发掘和培养优秀交易员以及投资经理人，为该行业的持续稳定发展提供充足动力。高和教育是亚洲高端金融培训的领导品牌，致力于培养面向金融投资领域的基金经理、分析师、交易员等中高端金融投资人才，隶属于香港高和国际集团旗下，是国内首家获得华尔街国际金融协会（WSIFA）下属机构WSIFA研究院技术支持的金融培训机构。

培养掌握现代金融理论、与国际接轨、熟悉外汇市场、证券市场与企业融资运作，掌握金融创新工具的高级应用型人才。

以培养实战型交易员（操盘手）为己任，为学员提供良好的学习环境和系列的培训课程，使学员快速掌握金融系统知识和高超的操盘技巧，成为真正的国际金融精英。

第20篇：交易员工作计划

篇1：职业交易员的交易思路

美股职业交易员手册：

职业交易员的交易思路

2009-8-08 18：05

1、安心：

每进行一笔交易，你都应该清楚建立部位的理由。你应该充分了解自己预期的发展，这样你才能对于该交易与部位觉得舒适。如果你觉得不安心，就不要进行交易。交易计划是安心进行交易的必要前提，这是最根本的交易观念。

2、计划：

顶尖交易员通常都会挑选交易的“扳机与标的”。他们不会临时起意。计划绝对是交易成功的关键因子，即使是场内交易员需要立即针对行情反应，还是需要有“如果......就......”的明确情节分析。他们事先考虑所有的可能发展与对策。所以，交易计划可以降低压力，提高信心，让交易员觉得放心，最主要的效益是清晰的思绪与自律规范。

3、我的体会：

没有充分的理由决不可买股票（买入时应该充满自信而不是犹犹豫豫），个股买入价位应该是配合大盘波段低点而决定，除非经验老到，事先做好计划是非常必要的。

一、风险：

1、耐心：

顶尖交易员都厌恶风险，他们耐心等待最有利的风险/报酬关系。如同比尔。利普舒茨说的，“如果交易员能够减少50%的交易次数，通常都可以赚更多的钱”。

优秀交易员都很有耐心，因为他们不担心错失机会。这是一种非常重要的心态－－机会永远都存在。

2、资金：

交易资金的来源可能影响操作风格，尤其是在承担风险的程度上。

3、运气：

顶尖交易员都会把自己摆在一个能够接受好运的位置。即尽量提高自己的胜算。

戴维。凯特与比尔。利普舒茨都强调一点，每年只有少数几笔交易能够创造重大获利。当他们感觉某个部位具有极高的获利潜能，就会“扯足幸运的风帆”，扩大部位规模，不要过早结束部位。在这种情况下，他们有胆量押下庞大的赌注。

4、渐进的交易：

顶尖交易员采用渐进的交易手法，慢慢累积获利－－不要贸然承担风险，不要尝试挥出全垒打。他们理解，明天仍然能够进场交易的重要性，远超过今天的获利。因此，他们绝对不允许连续亏损迫使自己退出市场。

5、舒适界限：

顶尖交易员会把风险设定在自己的“舒适界限”内。如果发现风险太高，他们会缩小部位规模或采用价差交易。惟有留在舒适界限内，思绪才会清晰，决策才会客观，交易绩效也才会因此而提升。

6、我的体会：

买入价与止损价的差距与操作者的水平成正比（即水平越高，止损位置越是舒适），关键是买入价位最好是当日见分晓的“胜负手”，买入后收盘就应该知

道是赢定了还是判断错误及早出局。我的做法是没有90%的胜算决不进场，潜在空间与潜在最大损失比至少为3：1。短线没有10%的空间，中线没有20%的理论空间就是刀口舔血，因为要考虑到提前出局。（不可能每次都卖在最高价）

二、损失：

1、承认错误：

顶尖交易员不怕承认错误。承认错误无损于自我或自尊。他们知道，判断错误是交易过程中必然发生的现象。通过认赔而重新取得清晰的思考与专注能力。事实上许多受伤者都提到如何从亏损中学习。学习如何热爱小额亏损。

2、出场：

顶尖交易员会预先规划他们准备接受的损失，他们有坚决的自律在预定的停损价位出场。

如果预期发生的事件没有发生，或预期发生的事情已经发生，就要出场。即如果损失超过他愿意接受的程度，他就出场。换言之，出场位置取决于某个痛苦水准，一旦痛苦程度超过这个水准，也代表自己超出舒适界限。

3、我的体会：

每次交易最大损失我定为3%，即只要股价跌破买入价的3%以下，除非是极有把握的大底部，我都会认赔出来。因为我的买入价位非常讲究，买入要求当日决不能被套（95%的成功率），因此我有这个机会及早的认赔出局。买入价位跌下3%对我来说已经是非常的失败，通常应该是买入即涨，或尾盘价买入当日不套。

三、从下至上的分析：

了解所有的玩家，留意他们的言行。所谓玩家，是指具备不可忽视的影响力的人。

了解他们为了本身的利益，应该说些什么话，或者他们说的话可能带来什么利益。动机是什么？隐藏的议题是什么？只要涉及利益关系，任何谈话都不可轻信。

对于每一个利益集团，他们希望发生的最佳，次佳与第三种结果是什么每个利益集团操纵事件发展的着力点与影响力在哪里。

每个集团对于每个结果反应将如何？如果某人这样做了，其他人的反应和后续的发展可能如何？

四、动态分析：

任何事件背后都必定有一个故事，你必须了解这个故事。

必须了解对手的想法，以及我与他的想法差异究竟在哪？

五、对待持仓部位：

保持开放的心态与客观的立场来对待未平仓的部位。

当你尝试用客观的角度评估未平仓的股票时，情绪总会产生干扰。

对于一个优秀的交易员来说，如何控制“心”的能力，其重要性远超过如何运用“脑”。

欺骗自己是在市场上发生亏损的主要理由。

六、如何面对损失和处理获利：

承受压力和恐惧，这是很重要的经验。

面对一个新的价格，你问自己一个问题：假设还没有建立仓位，是否愿意在这个价格买进？答案是否定的话，那你就卖出。

迅速认赔而让获利部位继续发展。

建立仓位的根据是否正确。

七、资金管理：

任何单笔交易中，你能够承担的最大风险金额是多少？

一旦建立仓位后，我最多准备承担多大的百分比的损失？

八、分散投资的策略：

如果个别部位都承担相同的市场风险，就不能提供分散投资的效益。

个别部位的规模必须类似，如果九个部位规模都是100美元，第十个是10000美元，这类的分散投资没有太大的意义。

个别部位的价格波动率应该类似。

九、交易员的特质：热忱。必须了解市场为什么会出现这种情况，必须判断谁买进而谁卖出。他们的动机何在？无时无刻追求这些问题的答案，必须具备非凡的耐心、精力与欲望。

勇气。如果你还有一点本事的话，任何差错都是本身的问题。持有一种与众不同的看法，也需要勇气。但看法不同，并不代表一定能够赚钱。最佳的交易机会必定无法得到普遍的认同。

开放的心胸。

自律。

十、资金：

交易的资金来源可能影响操作风格与绩效。

资金管理是一场非常复杂的游戏，经常违背常理的判断

十

一、个人交易者的优势：

不需要勉强进行交易，务必了解场外观望的效益。如果没有适当的行情，如果没有胜算较高的机会，不要勉强进场，整个交易游戏的关键就是持续掌握优势。

决策控制程序。

千万不要让资讯方便性成为一项负数。所有的资讯都必须经过管理，否则没有太大的意义。

弹性与敏锐性。

压力。

十

二、专注与热忱：

如果交易的动机在于金钱，方向显然错了。

很多人没有办法维持长期的用功，因为他们不愿意投资时间。

面对生活中的一切，你必须有高度的组织能力，能够评估事情的优先顺序，如此才能保持专注。

十

三、交易员的特质：

承受损失的自信，克服自我而承认错误的勇气。

所谓的勇气，自信与自我。对象不是其他人，而是必须能够经常承认错误的心理特质。

没有一面倒的绝对特质，每项特质都需要通过另一项辅助特质来维持均衡。内省与自我评估都是自我的一部分。

十

四、运气：

市场上有许多无能为力或无可奈何的事情，完全超过交易员的控制范围。交易员能够控制的仅限于明智的分析并下注。所谓明智，就是掌握胜算或提高有利结果的发生机率。

在交易行业中，运气永远是一个重要的变量。

十

五、恐惧与忧虑：

交易者不可以因为自信而对损失产生麻痹的感觉，必须感受损失的痛苦，但不可以让忧虑变成恐惧。

不论个人的心理驱动因子如何，恐惧来自于你自己。

经过反省之后，或许会得到一些有用的东西，但这并不代表交易是否赚钱，只表示处理恐惧的能力。

纯粹的意志力可以克服任何的个性障碍。

十

六、资讯：

市场分析的难处之一，是当你取得某项资讯或判定某项事件最可能的发展结果之后，你必须决定市场将因此而产生什么反应。

评估任何部位或潜在部位之前，务必掌握市场对于某项资讯的解释与反应。深入而多方面的沟通，是处理市场资讯，市场认知，市场感受与市场反应的重要部分。

绝不可以让别人的分析结果来取代自己的观点，必须评估别人的分析。

十

七、评估获利潜能与潜在损失：

架构一项交易，除了尝试获利潜能之外，还必须考虑风险保障。

关于报酬与风险，处理心态不应该对称。为了长期的成功，必须专注于亏损这方面的相关问题。

必须知道准备损失的程度，绝对不允许自己被三震出局，必须保持再度进场的能力。

结束亏损的二个理由，一是如果预期之中应该发生的情节没有可能发生了。二是价格到了预定的停损水准。不论预期如何的正确，一旦发生，立即出场。

十

八、风险管理：

只要存在风险承担的行为，就有风险管理的必要，就有明确衡量风险的需要。

一个交易员必须具备理想的心理结构，承担风险的能力，具备勇气，配合心理的稳定性。

输赢的关键不在于最初如何建立一笔交易。

一旦部位发生亏损，首要原则就是不能加码。

不要尝试在二个完全不同的商品上建立对冲部位，因为他们的盈亏不能彼此冲销。

最初的损失往往就是最小的损失，正确的做法就是应该直接出场。

十

九、循序渐进：

为了取得最佳的交易结果与长期的获利，应该通过循序渐进的方式交易。必须愿意停留在场外。

不进行交易是一种自律精神－－非常重要的规范。

二

十、断然认赔

对于每个交易员来说，最困难的部分往往就是如何判断正确的出场时机。首先，行情如果发生不利的局面，部位出现亏损，这是第一警讯。其次是你容忍痛苦的程度，容忍损失的能耐。

资金损失的痛苦和自尊受伤的痛苦。

市场会反映任何的资讯，然后决定价格。

市场是存在的事实，不是抗衡的对象。你不能采取主动，只能被动的反应。你不应该对抗市场或尝试击败他。存在这种心理，认赔或许就比较简单一点。

你没有必要比市场精明，不要让自尊妨碍你及早认赔。

二十

一、顶尖交易员的特质：

热爱自己的工作，交易是人生不可或缺的部分。

如果被挡在门外，必须具备拿头撞门的勇气，否则不会成功。

二十

二、是否需要可供模仿的良师：

场内最炙手可热的交易员，通常也是最差劲的师傅。

交易的时间构架如何？喜欢短线交易还是长期投资？篇2：一个职业交易员的心路历程

一个职业交易员的心路历程（摘录、评点）

我认识的一个朋友（也可以说是我的老师），他在交易上的确已经接近了“无招胜有招”的境界。这在我以前是无法想象的。因为我非常看重细节和微观上的技术套路，也即我们常提到的所谓“交易系统”。通过对他的交易决策的研究，我发现，真正达到将所有技术（传统分析技术、指标公式、波浪江恩、时间周期、趋势跟随）融合为一体是完全可以作到的，只不过需要经历非常痛苦思考、提炼、再思考、再提炼的循环过程。（这样的立论，即认知，是方向性错误，会导致以后的过程走很多弯路！错误在哪？就在粗黑体的那段。把简单变成复杂！有智慧的人是化腐朽为神奇，大道至简。他却反着来。如果如他所说，把所有的技术融合为一体，这个交易系统将会是一个无效的交易系统！大家请注意，在建立交易系统的时候，很多人有这样的思路，觉得放进交易系统考虑的因素越多，系统将越可靠，因为按传统的思维这就是“全面”。这是为什么我今天花时间来点评这篇博文的真正原因，通过点评，帮助大家在建立交易系统上端正认知。很多人操作时，打开盘面，下面的技术副图5-10个，一看就知道这是一个不明白操作为何物的人！每一个技术副图，就是一个分析师。5-10个技术副图，就是5-10个分析师在你的面前，kdj在说着他的判断、macd、rsi、vol、wr??在讲述他们的观点。总之，各说各的。你听谁的？要想让他们同时拥有同样的见解，几乎是不可能的事，因为他们的视角不一致。那么把这些东西放进交易系统，就是把各路互不买账的神仙请进了你的交易系统，试想这样的交易系统还会有效吗？）

而我们大多数人，在这种冶炼的过程中，或者由于我们的悟性不够，或者由于我们的韧性不够，因此，99%的人是无法在投机市场中实现自己的升华和嬗变的。这个过程，再痛苦艰难，但如果我们坚持将专业投机作为我们的理想和职业，那么我们就必须完成这一可能是非常漫长的转变。（朝着这样的方向努力，将会“差之毫厘谬以千里”！越走越远！如果一个人真有悟性，或早或晚会发现这是一条错误的路！而没有悟性的人，这将是一条不归路。所以，这里不是像他说的是有没有悟性和韧性的问题，而是方向性的错误。这样当然不会有正确的结果出现。）

我对这种突破的艰难性、复杂性、不确定性已经有了足够充分和清醒的认识。我也知道，我毕生都无法完成这种突破的可能性也完全存在。（方向错了，怎么还有可能存在正确的突破呢？走歪了是很危险的！危险就是浪费时光和金钱！）

但我知道，我心灵（这样的词汇究竟想说什么呢？心灵，我们经常用这样的词汇，但又有多少人明白自己在说什么呢？心灵，就是主观的认知和欲望！当这样的认知和欲望贴近客观时，就较容易成功。但是这样的人社会上很少很少，因为这的确需要智慧的。绝大多数人的认知和欲望是非常非常主观的，因为绝大多数人的智慧有限或没有。）所指的那个方向，才是超越投机、超越交易者、甚至超越市场、并几乎接近生命之道的那个方向，不管能否抵达，至少，我必须调校好自己的方向，对准她，然后迈出我的步伐。（很多人用这样主观的激情和

认知去做事。听上去慷慨激昂、振振有词。其实，就是一派胡言而已。每个人在学习过程中要避免啊！）

人们常说一句话，在期货市场中，纪律和心态控制重于一切。然而，我却要不客气的指出，这一切的前提，是你必须要有一套完善、经过市场考验的交易系统，否则，就有流于空谈的危险。（这个观点非常正确！没有一个经过大样本统计的正收益交易系统的支持，何谈什么心态和纪律？很多人问我，怎么改善心态，首先必须有一个经过大样本统计的正收益交易系统；其次学会放下。不要在介入前脑子总想着“不亏”两字，大概率正收益的交易系统并不能保证你每一次介入的盈利，这样的思维还是不要做交易了。这样的交易系统是以一个时间段来检验你的交易结果的。如果能明白这些，心态自然就改善了、执行的纪律就会明显加强。切记之！）在你和你的交易系统充分磨合而且你确信你的交易系统可以成功、灵敏的应付大多数市场变化的时候，你会发现，通过交易赚钱，其实是一件轻松、快乐、自然、水到渠成的事情。（很有道理！的确是如此，交易并不难。）

我对于朋友们的忠告是，一定要建立适合你自己的交易系统，无论你被市场掴的鼻青脸肿，你必须重新站起来，再改善你的系统。不要惧怕复杂和繁琐，因为，这是你迈向成功、脱离亏损的唯一之途，别无他法。（正确！）

纪律和心态必须建立在科学有效的系统之上，当然，这种系统，他可以是基于技术分析的，也可以是基于基本分析的，或是其他如周易预测技术的。（这里不知道是他不愿透露自己的交易系统的关键、还是本身的认知有问题，交易系统只能建立在客观的依据之上。比如说均线就是行情的客观记录。）

我始终认为，感觉是无法长期可靠的，只有客观的系统，才能保证你有客观的心态。（正确！感觉没有一致性。交易的关键是“一致性”三个字！）

对于每一个职业交易者而言，心里都明白交易系统的重要性。我最近有一个想法，将自己用了5年多时间建立自己交易系统的体验，整理成文字，期望能对大家最终构建自己的系统有所启发。

建立一个真正经历市场考验的成熟可用的一致性的系统，我认为，必定会历经两个阶段。

（一）堆积：

我说的所谓的堆积，大概等同于“厚积薄发”的“厚积”的过程吧。在这个积累阶段，是大量储备各种知识、技巧、方法的阶段，强调的是尽最大可能，广泛占有，兼收并蓄，甚至要发扬“囫囵吞枣”、“不求甚解”、“神农氏遍尝百草”的杂家精神，把你能收集到的一切素材，积淀到你的大脑，以备后用。(这样的方法是否可行？我看不可行。时间和精力花费太大，最重要的是在没有预防能力的前提下，学杂了比不学还不好。我们都明白“一张白纸可以画最好最美的

图画”的道理。原本的一张白纸，学杂了就是白纸上涂满了杂七杂八的颜色，再要用它画一幅真正的美好的图画，难了！很多人不就是这样了吗？在股市里摸爬滚打了很多年，学这学那，遇到真正的正确的东西也学不好了。）

积累从何而来？当然首先是书籍。你必须要有横扫一切大小金融书店的气概，不需要有太强的针对性，但必须有广泛性，中西并举，阅读各类金融、经济类书籍。有条件的最好请老手开一个书单，这样阅读起来更有针对性，效率也更高。这大概就类似于古人所说的“熟读唐诗三百首”吧。我的经验是，以西方经典的技术分析文丛开始下手，先开立一个20本左右的书单，英文水平高的最好直接阅读原版，用最简单的串行方式，将其一本本消灭。这整个过程完全没有任何投机取巧，过程虽然枯燥冗长，却不可替代、不可跨越。而且，对于好书，要一遍又一遍的读，直到烂熟于胸为止。（听起来很有道理。你知道这要花费多少时间吗？如果是20本书，正常的情况下，对于一个常人来说，要把它们记熟，没有2-3年是不可能的。）

堆积的过程更多使用的智能，是记忆和少量的推理。你首要的是，牢记书里的方法和教条，并不需要你有太多的怀疑主义和主观能动。因为这两者是必须在你有一定积累的基础上才会涉及。你如果可以在国外任何一项标准智商测试中，轻松取得最前面两个级别的评分的话，我想，这个阶段对于你，可能只需要2-3年的时间，间中你还有余暇阅读些哲学、方法论类似的书籍，起到旁征博引、互相贯通的意义。（他也说2-3年的时间。我前面的估计没有错。我是边看边写的点评。）

在阅读阶段，也不是我妄自菲薄，我认为应尽量少读国内的读物，而尽一切可能（如去国外网站订购等）去不知疲倦的阅读西方的经典文丛，尤其是技术分析方面的。其实，老手的书房中的书单，对于新手来说，就是最大的财富了，可以少让你走许多的弯路。我本人就是在几乎扫遍了国内几乎所有的跟庄、投机书籍之后，才绕了个大弯，在朋友的指点下，开始阅读西方的技术分析经典，也读过少量几本原版的“圣经”类书籍。（有人指点是可以节省许多宝贵的时间。并且看国外的书是对的，国内的书不是抄袭国外的、就是自己胡编乱造，99.99%是垃圾！）

积累的素材除了来自于书籍之外，当然还有网络。你应该有横扫国内外大多数最著名的论坛的决心，以谦虚、容纳的胸怀去阅读一切坛子里老手的文章和体会。个人的体会有时候比书籍来的更为直接、更为深刻。（做是对的。）我个人来讲，在其他论坛结识的一些好手，对我的帮助作用，可以说是极其深远的。

除了这两者之外，我认为，你应该把所有（记住，是所有）的时间用于看盘，读盘，复盘！！！（呵呵，很对！当然，不是全部时间，而是多花一点时间。）

看盘，其实对于刚开始的时候来说，无非就是个“外行看热闹”的罢了。但这个热闹，无论如何，你硬着头皮，也得看下去。

有条件的，看一切你能看到历史数据的市场行情：外汇、商品、利率、期指、股票等。尤其是指数，观察、分析、预测各个市场指数现货和期货的走势，至少要占到你所有看盘时间的70%左右。即使在股票市场，我的理念是，指数终于一切，永远看着指数的脸色行事，绝对不做类似股评的所谓“抛开大盘做个股”的傻事。我不认为，自己总可以骁幸抓到跑赢大盘或独立于大盘走势的个股。而且，看盘的过程，也是很好的总结、运用你阅读的知识的一个场合和机会。（看盘，是需要方法的。不是像他说的，观察、分析、预测，完全是胡说八道！这就是很多人按照这样的方法看了许多年的盘、还不知市场行情为何物的道理。看盘，需要做的是统计工作。要做统计，就必须有明确的分类和标准。为什么形态无法统计？因为它没有确定的标准。为什么均线可以统计？因为它有客观的明确标准。）

我在看盘、盯盘的过程中，经历了这样几个阶段：

一、看热闹阶段：天天盯着涨幅榜第一板的看，眼睛里只看到涨、跌的曲线，心里没有任何感觉。

二、初级阶段：买了书，知道了比如量比等技术指标，知道了综合排序，知道了分钟排行，知道了资金流向，知道了热点板块和集团式热点，看的时候稍微有了目的性和筛选性。

三、进阶：目的性更加明确，有了分门别类的自选项目、板块，从十几只品种的走势能大致判断大盘的运行趋向，学会了公式选股，自创指标，测试交易公式（还谈不上交易系统）等进阶技术，开始排斥传统技术和指标，自以为进入了交易的核心，醉心于编写公式和所谓的“交易系统”，并利用自己设计的指标来衡量指数和股票。

四、系统化：对几乎所有具备历史数据的市场进行长时间的盯、复盘。不过，盯外盘的代价也是巨大的，所有与我年龄不相称的疾病接踵而至。（后面我会说一说这样的看盘方式是否有必要？）我在长时间坚持跨市场的研究中，终于构建出自己的交易系统。彻底屏弃所有写指标、公式（除了我系统中需要用到的）的玩意儿（现在看起来，那些依靠高、开、低、收、量所运算得来的“秘密公式或系统”都是些可笑而不置一提的东西），回归到了最简单、原始的几项技术（说出来，这些技术我敢说刚进入市场的人可能都听说过）。（问题是就是说了半天也没有说出来他的交易系统是一个什么样的交易系统。是故弄玄虚？还是不肯示人？总之，看官想从这里对他的交易系统了解得更深入一些，没门！我不知道这样的交流有什么意义？）看盘的目的是为了验证系统，完善系统。

五、整合阶段：你终于发现，在有效的交易系统的指导下，你可以迅速熟悉陌生的市场并成为该市场的专家，正是应验了那句话，“股价运动包含一切信息”。你能想象，我几乎完全不懂也完全不关心天然胶、大豆、铜等基本面方面的供求分析技术的前提下，却在并不完善的国内商品市场上同样没有障碍的获利。（这是实话。有了系统，你甚至可以不知道你所交易的品种名称，只要交易系统是合理的，交易很简单。）我只知道，有效的系统和心理控制力，就可以保证我，在任何市场获利，就这么简单。

上面我提到的第四个阶段，是非常关键的。是你能否最终拥有适合自己交易系统的关键。这个阶段，他可能只是做些又费时、又费力、而且暂时还看不到任何效果的简单工作。（什么工作？打死不也告诉你。那么，我来告诉你：就是统计工作。）甚至有时候，你自己都会怀疑自己是否在做无谓、无意义的努力。但我要说，这个阶段不是不可逾越的，你只有盯盘盯到“为伊消得人憔悴、衣带渐宽终不悔”的程度，你才有可能进到“蓦然回首，那人却在灯火阑珊处”的境界。不

要顾及别人的怀疑或耻笑，要坚定自己的信念。你既然选择了职业投机，那么这个阶段就是你义无返顾的选择，别无他途。

你要设法在曲线的运用中，综合你所有知道的交易技术知识，去解释已有的和预测还未发生的。（还在说预测未来，究竟是有意误导、还是尚不真正明白交易是什么？）

我不敢保证，人人都能走出这个阶段。我发现，投机这个行业，是为数不多的你即使付出心血、辛劳和汗水、却未必能登顶成功的几个行业之一。这个完全需要概率化、容忍失败和不完美的行业，注定最终成功的，只能是那些同时拥有勤奋、天赋和机遇的少数幸运儿。所以，选择职业交易者是必须要经过极其慎重选择的，因为，有的时候，回报并不理所当然的与你的付出成正比。（这一段话显露了一些所谓的“天机”-- 交易，就是以概率为依据、保持大概率获利、容忍小概率亏损的一件工作而已。）

除非你从心里热爱投机，甚至乐于接受一事无成的最终结果，否则，我真的劝你，请慎重你的选择。

首先,你要有一套有效的价格预测系统，更重要的是良好的资金管理和风险控制机制。用“分散”而“持久”的眼光对待交易，在投机市场上长期地占有概率优势，而不是孤注一掷。这就是金融交易的全部。

======================================= 读后感：

这个作者是基本上明白了交易，想告诉大家一些什么，却又怕被大众知道的太具体。所以，不仅自己的学习过程绕了一个大圈子，还想让大家也再去绕一个大圈子。

建立自己的交易系统是关键，但过程不必如他所说。这样的过程不仅是绕圈子，而且有可能这一辈子就绕不回来了。

我在此开博，就是为了节省大家的时间、更重要的是帮你牢牢地把握住“正确的方向”。篇3：十大交易原则

成功的现货交易员（现货操盘手）十大交易原则

对于大多数希望成为成功交易员的人来说，每天花上半个小时学习，看看诸如“计划你的交易、交易你的计划”和“尽量把损失降到最低”的教诲就足够了，而新手却往往只想知道怎么样赚快钱。

任何一个人，要想交易成功，都需要懂得一整套交易规则的重要性，并且将这些规则严格地在各个大小不同的交易账户中执行。每一条规则都很重要，把它们运用在一起时，作用则更是强大。遵循规则来交易能大大提升其在市场中的胜算几率。

原则一坚持使用交易计划

交易计划是一整套书面的规则，用来说明一个交易员的进入、退出和资金管理准则。尽管有点花费时间，这一步是交易员必须要做的。

运用当今的科技力量，在投入真金白银前对一个交易想法做测试并非难事。用历史数据来检测交易想法，交易员可以对一个交易计划是否可行作出判断。一旦检验显示出好的结果，这个计划就被执行。现在问题的关键是严格执行计划，任何计划外的交易，哪怕是赚钱的，也是不良交易。

原则二把交易当成一门生意

任何一个人想要交易成功，都必须把交易当作一门全职或兼职的生意，而不是爱好或者工作。如果当作爱好，不为学习作出真正的承诺，交易会是昂贵的。作为一项工作，交易会让人沮丧，因为得不到定期的工资。而任何一门生意都会产生费用、损失、税赋、不确定、压力和风险。作为一个交易者，你就是“老板”，你必须做调研，并为挖掘生意的潜力来做策略规划。

原则三运用科技增加筹码

运用科技，和最新的技术保持同步，可以使得交易变得有趣和富有成果。交易是一项竞争性的生意，你的交易对手可能在充分享受高科技带来的种种好处。用手机上网可以让我们在任何地方实时了解市场的最新变化。甚至一些被我们认为理所当然的科技，比如高速网络连接，也可以大大提高交易的表现。原则四保护交易资本金

存钱来建立一个交易账户需要花费很长的时间和大量的精力。这种准备，要重新来过则是更加困难（甚至不可能）。保护你的交易资本金和交易不亏钱之间

不能画等号。所有的交易者都会发生亏钱，这是生意的一部分。保护资本金就是不要去冒不必要的风险并且全力以赴地保护你的“交易生意”。

原则五做市场的学生

把它当作一个继续教育课程吧。交易员应该每天都在集中思想学习新东西。了解市场，包括其中纷繁复杂的东西，是一个持续的、终身的学习过程。

世界政治、事件、经济甚至是天气，都会对市场产生影响。市场环境是动态的。交易者对过去和现在的市场情况理解得越深刻，他们在面对未来的市场时，就越有准备。

原则六只冒可承担的风险

在一个交易者投入真金白银之前，首先要确认在账户里的钱都是可以被牺牲掉的。如果不是的话，那么交易者应该继续存钱，直到达到这个程度为止。交易账户里的钱不应该是孩子未来的大学学费或者是还房贷的钱。交易者永远不能有从这些重要的开支中先“借钱”的想法。要做好账户中所有的钱都亏完的心理准备。

亏钱已经够惨痛的了，如果亏的是不该拿来冒风险的钱，那么痛苦将更为深重。

原则七交易策略基于事实

花时间来建立一个好的交易策略是值得的。充斥互联网的各种听来易如反掌的交易方法或许很诱人，但是事实（而非情绪或愿望）才是建立交易计划的真正灵感。从容的交易者有更多的时间在网上浏览各种信息。想象一下：如果你要开始一项新的事业，你很可能需要去一个大学学习一两年，取得资质来申请职位。做交易也需要差不多的时间来学习和研究。

原则八永远设定止损位

止损位是一个交易者预先设定的，在每一个交易中可以接受的损失。止损可以是金额或者是资金比例，任何一种都是在控制交易者的风险。设置止损还可以从交易中排除一些感性的成分。

忽略止损位，哪怕最终是赚钱的，也是不良行为。遵循交易原则，在止损位亏钱退出，仍是一个好的行为。所有的交易都以盈利退出，是不现实的。原则九知道何时终止交易

停止交易有两个原因：一个无效的交易计划和一个无用的交易者。

一个无效的交易计划产生的损失远比历史检验的结果更大。可能是市场变了，某个交易品种的内在波动率发生了改变，或者只是交易计划的表现不如预期的好。这个时候，需要重新评估交易计划，修改计划，甚至重新开始做一个新的计划。

一个无法执行交易计划的交易者是无用的。外部压力、个人问题、健康问题和坏习惯等都会导致这个问题的产生。一个交易者如果不在状态就应该休息，等状态恢复了再回来。

原则十着眼未来

交易时要胸中有丘壑。单笔交易盈亏都是正常的，累计盈利才是成功交易。一旦交易者能以平常心来对待盈亏，那么情绪对交易的影响就会减少。

着眼未来，就是要设定合理的目标。如果交易账户不大，那么也不要期望太高的回报。保持理性，有多少钱，做多少事。

《商业银行票据中心交易员岗位职责.doc》

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