推荐第1篇：信用卡购物节活动方案专题
光大银行、仁和春天、《成都女报》三家联手举办——
成都首届信用卡购物节
一、合作背景
随着信用卡的广泛推广，使用用户越来越多，越来越普遍，“一卡在手，购物不愁”将信用卡的便捷表达到了极致，不管是男性还是女性，在购物的时候都不再是抱着大摞大摞现金进行结账，刷卡已经成了一种习惯，信用卡给用户带来的便利深入人心。将信用卡打入成都高端商场是光大银行信用卡推广的重要途径，这就是举办此次购物节的意义所在。
二、活动内容
1.时间：7月27日—7月29日
2.地点：仁和春天百货人东店（宾隆街）【暂定】
备注：外场时间段若因政府创文明城市有可能无法进行，将发布会调至仁
和春天百货贵宾厅或仁和春天光华店外场举行，场地友情赞助。
三、其他合作双方的权力和义务
1.仁和春天百货对光大银行的义务：
1）排他性独享折扣：7月27日~7月29日购物节期间，信用卡购物节活动只针对光大银行白金信用卡客户独享会员9折优惠和部分品牌的9折基础再打折的优惠，其他银行卡客户无法享受这一优惠，从而让光大银行白金卡客户感受银行说提供的尊贵服务，借以提高刷卡量以及提升客户忠诚度；
2）独享会员优惠：
光大银行白金信用卡客户无需存费直接办理仁和会员卡：光大银行白金卡
客户可直接到仁和春天百货办理会员卡（成为仁和春天百货会员需存入5000元现金方可办理会员卡，会员享受9折优惠，通过光大银行与仁和春天百货的合作，光大银行白金卡客户可直接办理仁和春天百货会员卡，无需缴纳5000元现金）；活动期间光大银行白金卡客户享受仁和春天百货购物折上折优惠，即部分品牌将会在会员9折基础上再进行优惠；
3）仁和春天平面广告支持：
仁和春天百货在成都商报、华西都市报等宣传此次活动的彩色广告中，将提及光大银行LOGO以及活动信息，刷卡满2000送100元购物券的活动宣传；
4）仁和8万VIP会员信息发布：
活动之前，仁和春天将向8万多个仁和VIP会员进行活动的短信告知；仁和春天的VIP客户，要享受此次满2000送100元仁和购物券的活动，就首先需要这些VIP客户首先无门槛办理光大银行白金信用卡，只有办理了光大银行白金信用卡，才可在活动期间享受满2000送100仁和购物券活动，这样将成功将仁和8万VIP会员中的大多数成功转化为光大银行白金信用卡客户。
5）商场内部落地信息的支持：
活动期间，在仁和春天人东店内场、收银台处将摆放X展架、宣传插件等相关宣传要素，服务台处提供一个场地予光大银行宣传活动使用，可摆放X展架及信息牌、办理信用卡柜台。
2.成都赢多广告有限公司无可替代的独家优势： 1）商场资源独家优势
由于仁和春天百货也有地产项目，而招商银行和工商银行为仁和提供贷款服务，因此，仁和春天百货过去一直主要合作的银行就只有招行和工行两家，而通过我司与高端商场仁和的常年的战略合作关系，借助此次策划活动，我司将光大银行成功引入与仁和春百货合作范围，并且在7月27日到29日3天时间内，独享仁和8万多VIP会员短信活动通知，从而给光大银行入驻成都高端商场、发展高端商场的VIP客户打开一个重要渠道。 2）媒体资源独家优势：
由于赢多广告10多年期积累省市媒体良好的合作关系，在此次活动中，我们会将可以实现平面媒体、电视媒体、网络媒体的立体宣传效果，以最低的费用争取实现最高的宣传效果。
报道：活动开幕式媒体支持方面，现场邀请的20家媒体报道中，将对此次活动从平面、电视、网络、电台等各个渠道展开全面的宣传；
专访：《成都女报》对光大银行成都分行高层进行不少于2P的专访报道；新华网、凤凰网、中国经济网联合对光大银行成都分行高层进行专访报道；此外，《成都商报》、香港文汇报等也将对此次活动进行较大篇幅的报道。
四、活动费用明细
【附件】开幕式流程
推荐第2篇：交通银行信用卡活动
交通银行信用卡活动
交通银行精彩活动
一，拉动内需，刺激消费，刷100元就返你100元，还可以赢取日本4日游
二，商户抽奖乐翻天，一等奖一名（1000元），二等奖2名（500元）三等奖10名（100元）幸运奖50名（20元）
三，月累计1000元奖励100万积分
四，最高15万家装分期付款，免抵押担保
一：办理条件
1，有固定工作，年收入在2.4万以上（含社保等），金卡年收入要求在8万以上
2，办理青年卡要求国家统招大学为03年以后毕业的在职群体，特殊时期面向在校大学生（主要为开学9，10月份）
二，证件
本人身份证复印件（必选）
以下的选择一两个就可以了
1带个人姓名的名片（集体名片不行）2工作证明（我们统一的模板，只需单位盖章），3其他银行使用上半年的信用卡，4最近三个月的社保缴费单
注：青年卡只要身份证就可以了，能提供其他的更好，额度更高
交行信用卡特点：（除开信用卡的特色功能）
1，现在市面上普通信用卡的取现额度一般订为透支额度的30％～50％左右，我行推出取现额度高达100％的信用卡。
2，首推最高15万的家装家具分期付款功能，只要你买的家装在15万以内，无需担保抵押即可享受此服务，适合广大年轻人。（一般商品只要在1500元一上就可申请分期付款）
3，完善的公务报销功能，无需从单位预支现金，持卡走遍神州，报销款直接汇入个人账户，快捷方便。
4， 失卡保护，风险全无。万一不慎遗失或被盗，持卡人可立即致电24小时客户服务热线进行挂失。挂失即时生效，之后风险持卡人不用承担，解决持卡人的后顾之忧。
5，一卡双币，很多人在问什么交一卡双币，这是针对需要出国的人群设计的，我行和汇丰银行合作推出的一项新功能，不管在哪个国家，不需要把人民币兑换成当地币，你都可以持交银信用卡在有POS机的商场刷卡，回国后直接存入人民币即可。
6，短信提示，安心用卡
为您贴心准备的短信服务，不仅您每一次信用卡交易都能即时收到短信提示，而且您的任何账户变化，如月结单生成、额度变更等都会收到我们的短信提示，令您刷卡明白更安心。
推荐第3篇：交通银行信用卡的活动
刷100元送200元刷卡金礼包（办卡即送）
单笔消费满100元，可获赠价值200元的礼包
礼包1：50元商户刷卡金
礼包2：50元积分乐园网上商城刷卡金（单笔消费满200可使用）
礼包3：单笔有积分消费满2000，可使用
***获赠刷卡金15个工作日内导入
加油站活动（即日起至2014年底）
新客户前4个月可享受每周五在中石油加油站5%的加油优惠。（白金卡10%）
4个月后，必须有积分的消费2000元，才可获得次月奖励资格。
电影院活动（交通银行太平洋卡）
一、至2014年底每周五，华谊兄弟金源店，通过非接支付（电子现金）1元，即可购买当
天普通厅任意场次电影票一张。（仅限活动当日前20位，单卡单日限购一张）
二、UME、万达、华谊。每周五。可享受8元看电影。每天每人每卡限购1张。每活动日
UME限前40名，其他限前30名
三、周一到周日，UME、万达、华谊。半价看电影
超市活动
得卡后前4个月，至2014年底，每周五到新世纪、重百、麦德龙超市消费满128元，可享受该单笔交易5%刷卡金奖励。
4月后，当月活动超市门店外有积分消费达1000元，次月可获得奖励资格。
必胜客
至2014.9.30 非星期六单笔满120.减19.99元。
推荐第4篇：信用卡消费活动宣传
信用卡消费活动宣传
篇1：“信用卡”活动方案
“信用卡知识进社区”活动方案
一、活动主题：
通过开展此次活动，一方面通过开展此次活动对中国银行信用卡产品的优势特色进行宣传和展示，建立中行信用卡产品的品牌好感度和熟知度，提升中国银行信用卡品牌形象，达到我行品牌形象与经济效益的双项提升；另一方面，可以把日常生活中需要了解的金融知识传授给社会公众和潜在客户，丰富百姓的金融知识和消费方式，提高公众的风险识别和防范能力。
二、营销目标：
1.通过中国银行信用卡产品的宣传营销工作，扩大我行信用卡产品的知名度和影响力，有效拓展客户并带动借记卡、存款、理财等其他多项业务的发展。
2.使中国银行信用卡产品成为市民使用、消费的首选产品，得到公众的认可，在濮阳信用卡市场上占取有利的市场地位。
三、活动时间、地点：
时间：2014年6月-7月（待定）
地点：联华大卖场、丹尼斯、义乌小商品城、各大社区门口
四、活动安排
（一）现场咨询：在活动地点门口设置宣传咨询平台，咨询内容主要为信用卡产品等业务（各营业网点提供宣传单及咨询人员）。所需物资：折叠桌3个、折叠长桌1个、座椅3张、宣传单、横幅1条、饮用水、纸杯、宣传视频资料若干、小礼品、信用卡申请报 若干。
横幅内容：中国银行“信用卡知识进社区”宣讲活动
（二）相关配套：
1、电子屏宣传
宣传内容：（1）热烈庆祝中国银行“信用卡知识进社区”活动开展（2）中国银行 “信用卡知识进社区”现场驻点咨询活动正在火热进行中，欢迎前来洽谈咨询。
2.广播宣传：
宣传内容：各位商户及客户朋友，中国银行 “信用卡知识进社区”现场驻点咨询活动正在火热进行中，中国银行濮阳分行工作人员欢迎莅临现场咨询并有丰富礼物馈赠！感谢您的参与与支持！
五、活动分工
六、活动要求：
1、各相关部门、支行、各业务条线高度重视，精密配合，确保活动的顺利举办；
2、个人金融部负责提供纸质或视频类宣传资料及相关宣传媒介设计所需的内容，并保证活动期间配备足够的工作人员；篇2：信用卡策划
上海浦东发展银行信用卡持卡人的优惠活动策划
学院：文法学院
班级：广告0901 学号：090604009 姓名：周悦 前言
随着国内经济的发展，信用卡作为一种便捷的金融工具愈来愈受到普通消费者的青睐。而各大银行为争抢这部分客户资源，纷纷出台各种政策，吸引消费者办理自己的信用卡产品。然而，随着消费者手中的信用卡越来越多，大量的“休眠卡”成为令银行头痛不已的难题。于是，各家银行纷纷制定新的营销策略，不断在营销方式上推陈出新，因而，上海浦东发展银行也应进行信用卡营销创新，在吸引消费者“办”卡的同时，刺激持卡人“用”卡。
一、策划目标
1.提升上海浦东发展银行信用卡品牌的知名度。
2.激发消费者使用上海浦东发展银行信用卡的热情，提高上海浦东发展银行信用卡发行量。
二、营销环境分析
（一）竞争状况
目前，来自海外的发卡银行，如JCB、汇丰、渣打、东亚及花旗均已开始对中国的信用卡市场进行渗透，本土银行，如中行，工行，招行，农行也都已推出信用卡业务。他们乐观，积极，敢于尝试新鲜事物。
（二）消费者分析
80后90后人群是未来信用卡的主要客户群。他们在中国经济快速发展的环境中成长，很多是独生子女，在价值认同，行为方式，思维模式等方面，有着这一代人鲜明的特征。他们乐观，追求时尚，敢于尝试新鲜事物。
（三）SWOT分析
优势：上海浦东发展银行（简称“浦发银行”）信用卡中心成立于2004年1月，是浦发银
行引进花旗技术和管理支持，专业从事信用卡业务的分支机构。该中心也是国内首家获得外资银行提供支持的信用卡运作机构。浦发银行信用卡中心依托花旗的全球运作经验和浦发贴心周到的本地服务，致力于信用卡专业化管理和运作，为国内的消费者带来更多更先进的信用卡产品和功能，秉承 “你能享更多”的品牌理念，为持卡人带来一份全新的用卡体验。
劣势：申请办卡难度大。
机会：越来越多的人开始使用信用卡。
威胁：各大银行纷纷推出各种信用卡。
三、目标市场定位
信用卡具有时尚、便捷等优点，更可体验“先消费后还款”的全新消费方式，享受“境外消费，境内还款”的便利，所以特别受商务人士、青年一代，尤其是经常出差的年轻人士的偏爱和追崇。由于信用卡的消费者必须具备一定的收入水平和偿还能力，因此拟将目标客户定位为年龄在18—45岁的年轻人以及有丰厚积蓄的老年人，包括在校大学生、办公室的年轻白领。他们拥有强烈的消费欲望和超前的消费观念，并且相对而言具有良好的个人信用水平。随着近年来留学热潮，发行留学生专用国际卡是一个很有潜力的市场。
四、营销活动策划及执行
1）活动前一个月派发宣传单；2）上海浦东发展银行所有活动可同时参加。
(一) 消费满额礼
为答谢沈城的消费者，每年一月至四月设立为上海浦东发展银行周年庆活动月。
1、步步高升
活动期间，卡友每月消费满1000元，即可分阶段兑换赠品
第一个月，累积消费满1000元，即可兑换乐扣保鲜盒一套，共三十套，先到先得 ? 前两个月，累积消费满3000元，即可兑换水星家纺四件套，共三十套，先到先得
2、好礼奖不完
活动期间，卡友消费满3000元，可于活动结束，参加上海浦东发展银行提供的抽奖活动。 ??一等奖一名：价值4000元液晶电视一台。
二等奖两名：价值1500元手机一部。
三等奖三名：价值800元电动自行车一部。
纪念奖五十名：价值50元移动充值卡一张。
注：中奖卡友需参加上海浦东发展银行公开颁奖仪式，并于当日领取奖品，税金需按规定办理，可以使用上海浦东发展银行信用卡代缴。
(二) 特殊节日礼
1、卡友独享生日好礼：
卡友持卡期间，每年生日可获得生日蛋糕。
2、情人节、母亲节、父亲节、圣诞节及农历新年
节日前两个月，推出消费满额活动，赠品以节日应景商品为主。
情人节：情人节前一个月消费额满1000元，可获赠德芙巧克力，共99盒，先到先得。 母亲节：母亲节前一个月消费额满1000元，可获赠康乃馨鲜花一束，共66束，先到先得。 父亲节：父亲节前一个月消费额满1000元，可获赠剃须刀一个，共66个，先到先得。 圣诞节：圣诞节前一个月消费额满1000元，可获赠阿尔卑斯糖一盒，共52盒，先到先得。 农历新年：新年前一个月消费额满2000元，可获赠保暖内衣一套，共50套，先到先得。
五、媒介策略
根据目标受众的生活习惯和行为方式，本案选择以广播为主，报纸为辅，多渠道进行品牌形象和活动的宣传。
（一）媒介策略目标
宣传上海浦东发展银行活动信息，吸引消费群关注、参与，并长期关注相关辅助活动，拉近与消费群的距离，提高品牌认知度。
（二）主体目标受众
80、90后白领一族
（三）选择媒介
广播：沈阳广播电台——白领一族每天开车、坐车都会选择在途中收听广播。
报纸：沈阳日报——沈阳最具权威性报刊。
六、费用预算
营销活动
消费满额礼：
1、步步高升活动礼品费：1.2万；
2、好礼奖不完 ：活动礼品费：0.88万；
活动场地费：1万。
特殊节日礼：
1、卡友独享生日好礼费：1万；
2、情人节、母亲节、父亲节、圣诞节及农历新年礼品费：2.245万。活动宣传
宣传单印刷费：0.2万/10000张
派发人员费：0.005万X50人=0.25万
媒体预算
广播：1万；
报刊：0.3万X7=2.1万。
共计：9.875万元
七、效果评估
1、明确上海浦东发展银行战略定位；
2、激发消费者购买欲望；
3、加强消费者与上海浦东发展银行之间的联系；
4、为上海浦东发展银行在沈阳白领、学生中树立形象；
5、提高上海浦东发展银行的品牌知名度；
6、积累上海浦东发展银行消费群体的品牌忠诚度。篇3：XX银行信用卡品牌推广策划
XX银行信用卡品牌
推广策划
文法学院
广告学0902班孙东
090604041 目录
前言
┄┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅ P3
一、市场分析
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1、市场背景
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P4
2、市场问题
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P4
二、企业分析
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三、产品分析
┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅P4
四、客户分析
┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅P5
五、推广活动策划
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1、活动主题┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅P5
2、活动目的┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┈┈┅┅┅┅┅┅┅P6
3、活动内容┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅P6
六、预算分析
┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅P7
七、可行性分析
┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅P7
1、策划目的┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅P7
2、策划原则┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅P7
3、效果评估┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅┅P7 前言
信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡是由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。
随着国内经济的发展，信用卡作为一种便捷的金融工具愈来愈受到普通消费者的青睐。而各大银行为争抢这部分客户资源，纷纷出台各种政策，吸引消费者办理自己的信用卡产品。然而，随着消费者手中的信用卡越来越多，大量的“休眠卡”成为令银行头痛不已的难题。因此，纷纷制定新的营销策略，在吸引消费者“办”卡的同时，刺激持卡人“用”卡。
一、市场分析
1、市场背景 正文
自从1985年6月中国银行在国内发行了第一张信用卡以来，我国的信用卡业务得到了迅速的发展，信用卡的硬件、软件环境得到了较大程度的改善，发卡银行和发卡数量以及交易金额等方面也得到了较大程度的发展。截止2005年底，我国的发卡银行数量应经达到了165家，信用卡的发行数量达到了1100万张，国内的特约商户39万家，POS机有61万台，ATM终端8万台，信用卡交易总额2400亿元，国内信用卡透支余额将近150亿元。目前，信用卡透支总额占个人消费信贷比例已经达到了10 %。
2、市场问题 我国发卡银行机构众多，但是却缺乏统一的管理。虽然我国大部分银行同属于“银联”，但是其实它们之间的沟通很少。每家银行自成体系使得人力、物力、财力反复投入，资源重复开发，其结果是使中国信用卡市场占有率分散，财务效益难以实现，特约商户操作困难，持卡人使用不便。目前，现有的各种信用卡服务范围局限于结算、存取现金和部分消费，信用卡的很多附加值却没有被体现出来，还是有很多业务范围可以被拓展应用的，例如交通、医疗、保险等。
二、企业分析
1987年，XX银行是中国第一家由企业创办的商业银行，是中国政府推动金融改革的试点银行。2002年，XX银行在上海上市；2006年，在香港上市。 成立二十多来，XX银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势。 截至2011年10月末，XX银行在中国大陆的93个城市设有32家一级分行、50家二级分行、12家直属支行及760多家支行，2家分行级专营机构，2家境外分行，1家子银行，1622家自助银行，1500多台离行式自助设备，一家全资子公司；在美国设有纽约分行和代表处；在英国设有伦敦代表处。8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区信托投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。在中国的商业银行中，招商银行率先打造了多功能借记卡、网上银行、双币信用卡、贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功。截至2009年6月末，信用卡累计发卡2885 万张，居于中国信用卡市场的领导地位，并入选哈佛大学教学案例。XX银行的技术性能和柜面替代率，一直在同业中保持领先。
三、产品分析
信用卡作为一种基础金融工具，合理使用会给生活带来很大的便利。其利润来源是持卡人刷卡消费商家缴纳的手续费、透支产生的利息、滞纳金以及年费等。但是，如果持卡人故意拖欠也会产生个人信用不良记录，会给以后的贷款、融资带来不良影响。信用卡比较适合有固定收入的人群，一般用于消费。社会需要和银行盈利决定了信用卡主要有三项基本功能：
1、最重要的功能——转账结算功能。持卡人在特约商户消费，无需支付现金，只需要用信用卡进行转账结算。
2、最基本的功能——储蓄汇兑。持卡人可在发卡机构或银行网点办理通存通兑手续。
3、最重要的功能——信贷功能。这里讲的消费信贷是指发卡银行向持卡人提供的消费信贷，即持卡人可以再短期内进行一定额度的透支。
除此之外，部分信用卡还可以存储现金，功能相当于一般借记卡。持卡人存钱不仅可以享受活期利息，也可以透支。信用卡对于经常出差或应酬较多的人比较适宜，大多数人可以通过信用卡达到一般理财的目的。
信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，在很多情况下只要按期归还消费的金融就可以了 。不需存款即可透支消费，并可享有25-56天的免息期按时还款分文利息不收；购物时刷卡不仅安全、卫生、方便，还可以在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠 ；积累个人信用，在客户的信用档案中增添诚信记录，便于日后贷款；通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费；刷卡消费、取现有积分。
四、客户分析
多数情况下，具有完全民事行为能力（中国大陆地区为年满18周岁的公民）的、有一定直接经济来源的公民，或没有直接经济来源的在校大学生，可以向发卡行申请信用卡。有时，法人也可以作为申请人。申请方式一般是通过填写信用卡申请表，并提交一定的证件复印件与证明等给发卡行。申请表都附带有使用信用卡的合同，申请人授权发卡行或相关部门调查其相关信息，以及提交信息真实性的声明，发卡行的隐私保护政策等，并要有申请人的亲笔签名。
五、推广活动策划
1、活动主题：“使用X行卡，幸福又潇洒！”
《信用卡消费活动宣传》
推荐第5篇：苏通信用卡一元洗车活动方案中国农业银行
苏通信用卡一元洗车活动方案
一、活动时间
2017年7月1日-12月31日
二、活动对象
满足条件的农行苏通信用卡客户
三、活动内容
2017年7月1日-9月30日，符合以下任一条件的客户每月可享2次“1元洗车”服务。每月数量有限，先到先得。
1、2017年6月-8月新办苏通信用卡客户，新客户自核卡次月起至本季活动期结束均可参加本活动。
2、2017年4月-6月本人名下所有农行信用卡累计新增消费达5000元的苏通信用卡老客户。
四季度洗车活动同三季度，按季度进行滚动。
四、活动细则
1、新办苏通信用卡客户的办卡时间以农行核卡时间为准。
2、新办苏通信用卡客户自核卡次月起至本轮活动期结束均可参加本活动。
3、新增消费达5000元，指客户同一证件号下所有信用卡（同一证件号办理的附卡纳入统计，非同一证件号办理的附卡不纳入统计）一个季度的累计消费达5000元。消费时间以农行系统入账时间为准，消费金额以农行系统入账金额为准。其中，入账币种为外币的消费以农行系统汇率折算成人民币计算。
4、客户可通过农行掌上银行、“农业银行信用卡”官方微信、信用卡对账单、信用卡客服热线查询本人消费情况。
5、“1元洗车”服务即标准洗车服务，包括车身内外清洗、车内吸尘。
6、参与活动流程：进入购买洗车券专用页面-手机号验证登录-使用农行苏通卡在线支付1元-获得专属二维码洗车券-向指定洗车店出示二维码-洗车店扫码收款并提供洗车服务。
7、进入购买洗车券专用页面方式:关注“江苏农行金穗领航”微信公众号，依次点击“微银行”-“首页”-“常用业务”-“金穗车惠”-“优惠洗车”，选择“苏通信用卡一元洗车”进入。
8、本次活动专用二维码洗车券为通用券，活动专题页面中展示的洗车点均可使用。每张二维码洗车券限享受一次“1元洗车”服务，二维码洗车券有效期为30天（二维码洗车券生成当日包含在内），逾期自动作废。已购买的洗车券和活动支持的洗车点可通过“江苏农行金穗领航”微信公众号，依次点击“微银行”-“首页”-“常用业务”-“金穗车惠”-“优惠洗车”，选择“苏通信用卡一元洗车”-“查看已购买洗车券”查询。
9、已购买的1元洗车券用完后，方可购买下一张1元洗车券。如已购买的1元洗车券逾期作废，不向客户退还1元购券费。每月可供抢购的1元洗车券数量有限，先到先得。
10、本次活动专用二维码洗车券仅限5座及5座以内非营运车辆洗车使用，如用于SUV、MPV等车型洗车，客户到店后需向洗车店额外支付差额洗车费（差额以洗车点实际告知为准）。
11、每月月初1号至4号为系统更新时间，会造成部分满足条件的客户在这期间无法享受洗车服务。
12、本次洗车活动服务由杭州网兰科技有限公司提供并全权负责。如客户于有效期内在指定洗车点无法使用二维码洗车券，可直接致电杭州网兰科技有限公司客服热线4006935000。
13、客户如有下述任何情况，其参加本次活动的资格将被取消，包括但不限于：进行虚假交易或者违法交易、满足活动条件的消费发生退货或撤销、当前账户出现逾期、冻结、止付、注销等不正常状态，违反《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及其他相关规定。
14、中国农业银行江苏省分行信用卡中心有权在中国法律允许的范围内解释、修改、变更本活动条款及细则（包括但不限于延迟或提前终止本活动等），并经官方渠道公告后生效，敬请客户留意。
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《金融营销》期末课程设计
营 销 策 划 方 案
班级
姓名
学号
成绩
考试说明
一、考试形式：提交一份完整的营销策划方案(必须是A4打印稿)
二、提交时间：在最后一次课结束之前
三、要求：
（一）可选择任一金融企业或者产品进行营销策划
（二）格式及内容要求
一个完整的策划方案至少需要包含以下的内容：
1.营销环境分析（宏观环境分析、微观环境分析、市场概况等）
2.消费者分析（消费特征、年龄、性别、职业、收入、受教育程度、区域分布、购买动机、消费者对产品的态度、购买的时间地点频次等）
3.金融产品分析（包含产品特点分析、产品生命周期、产品定位、SWOT分析等） 4.市场竞争状况分析（竞争对手是谁？他们的营销策略是什么？实施效果如何？） 5.STP战略分析（市场细分、目标市场策略、产品定位策略）
6.4p’s策略表现（产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略等） 7.计划执行与费用预算（执行团队、时间段、运用媒体、费用预算等） 8.策划调整与效果监测。
（三）打印要求
论文必须以A4纸打印；打印的格式为：
1.正反面打印，第一页为封面，封面上不要有页码，封二为考试说明，也无须页码；2.第二页开始为正文，正文页码从第1页开始，页码居中，正文字体要求：一级标题、二级标题、三级标题均采用小四号楷体并加粗，正文中其它字体采用五号宋体。
（四）论文提交要求
每位同学须提交电子版和打印好的文稿各一份，电子版文稿在最后一次课前发送至邮箱：mjxzuoye@126.com，邮件标题为“姓名＋学号＋策划方案标题”，打印好的文稿在最后一次课之前统一交到老师手里，未按照要求提交论文者本门考试成绩以零分计。
（五）字数要求
策划方案至少写到3000字以上。要求有三级提纲，尽量做到观点清楚，层次清晰，语言流畅，并能体现专业的特点。尽量少犯一些低级错误，比如格式混乱，段前未空两格，错别字较多等。
特别声明：方案需独立完成，如发现抄袭，期末成绩一律按零分计。
关于华夏银行信用卡营销策划方案
信用卡（英文：Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。
一、华夏信用卡概述
华夏银行2007年6月18日正式发行华夏信用卡。华夏银行首发系列信用卡分为普通卡、金卡和钛金卡三种。在产品功能设计方面，华夏信用卡推出了多个创新功能与服务；在信用卡额度、还款期限、免息政策等方面皆有创新之举。发行华夏信用卡是华夏银行与德意志银行开展战略合作取得的一个重大进展，同时也标志着华夏银行首次进军中国信用卡市场。
华夏银行行长吴建表示：“此次首发的华夏信用卡充分整合两行境内外网点、客户、商户、管理、技术等各种资源, 在中国银联和万事达卡国际组织的大力支持下，为广大消费者提供一款国际级品质的信用卡。此次推出的华夏信用卡，将更着重为消费者创造核心价值。”
二、营销环境分析
（一） 宏观环境分析
宏观营销环境指对企业营销活动造成市场机会和环境威胁的主要社会力量。分析宏观营销环境的目的在于更好的认识环境，通过企业营销努力来适应社会环境及变化，达到企业营销目标。
1、社会环境分析
信用卡的实质是小额信贷产品，鼓励人们提前消费，同时也利用产品本身具有免息期的规则进行理财，改变了人们的一种消费观念。因此它与人口的年龄结构、教育程度、职业及收入水平密切相关，与人们的意识、价值观念、消费观念也都密不可分。
中国人讲究“先储蓄，后消费”强调量力而行的消费观念与信用卡“先消费，后还款”的消费观念相冲突，这种观念的差异性，主要由于东西方文化背景不同造成。总体来说，中国经济发达地区接受信用卡消费观念速度较快。
2、政治因素
国家金卡工程的实施带动信用卡业务的发展，由于信用卡办理过程中出现的一系列问题，2010年8月银监会出台新规首次全面规范信用卡。新规从信用卡的业务准入、发卡业务管理、收单业务管理、业务风险管理等方面作出了明确规范。同时，这也标志着信用卡业最全面的规范性文本已出炉。
（二） 微观环境分析
微观环境主要是企业内部环境，竞争环境。
1、华夏银行内部环境分析
华夏银行内部员工众多，实力雄厚截至2010 年6 月末，公司资产总规模达到9416.96 亿元，比上年末增加962.40亿元，增长11.38％；各项存款余额6718.09 亿元，比上年末增加901.31 亿元，增长15.49％；各项贷款余额4890.22 亿元，比上年末增加587.96 亿元，增长13.67％；不良贷款率1.28%，比上年末下降0.22 个百分点；实现利润总额40.12 亿元，比上年同期增加18.64 亿元，增长86.77％；实现净利润30.08 亿元，比上年同期增加13.42 亿元，增长80.57％；资本充足率达到10.57%。
2、竞争环境分析
由于国家政策的扶持，现价段华夏银行的竞争对手以国内为主，目前华夏银行在同行业中已有了长足的进步和发展，但是其并不处于绝对的优势地位。央行数据显示，2009年中国信用卡发卡量约为1.86亿张，比上年同期增长30.4%。为了扩大地盘，各大银行通过各种手段拉拢客户。不过，2010年国内银行已经结束了“跑马圈地”式的扩张，把更多的精力放在如何稳固客户资源，提高客户的体验上来。
三、消费者分析
（一） 信用卡的消费特点
信用卡的消费特点早已是再熟悉不过了。一般借记卡／储蓄卡需要预存现金，存多少花多少，借记卡没钱也没法或刷卡了。信用卡则是先消费后还款，享有免息期。说到底，就是在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮忙付帐，只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。
真正的信用卡，里面的存款只可用来抵扣下个月帐单，所以没有任何利息收入。像招商银行那样的彻底洋化，提取存款余额还要加收高额手续费，所以银行鼓励你不往卡里存一分钱，完全动用你的信用额度消费。
（二） 消费人群
金融核心消费人群是金融消费积极、投资活跃的人群，具有鲜明的精英特征和较强的社会辐射力，呈现出年轻化的趋势。
金融核心消费人群中男性占比为61%，女性为39%；81%的金融核心消费人群集中在25-44周岁，且逐步呈现出年轻化的趋势。73%的金融核心消费人群都受过高等教育，46%的人掌握一门以上的外语，这意味着这部分人对外资金融机构和新型金融产品都会有更高的认知度与接受度。
金融核心消费人群的个人月平均收入达到4803元，是一般家庭1888元水平的2.5倍； 3
家庭平均月收入达到9000元，是一般家庭水平的2.1倍。金融核心消费人群家庭月平均支出达到3780元，是一般家庭的1.8倍。
金融核心消费人群每周用于工作的时间达到39小时，比一般人群的29小时高出35%。由于这部分人更繁忙，因此会更关注金融服务的便利性，如网点分布、电子银行、网上交易等，并且对排队的忍受程度比较低。
国内金融核心消费的人群通常使用信用卡的场合是日常消费，日常消费大概占比可以到90%的样子，近五成的金融核心消费人群每个月使用信用卡的消费额度大概是两千元左右。40%的金融核心消费人群每周使用一次或者是含一次信用卡，50%的金融核心消费人群只有一张信用卡，另外33%拥有两张信用卡。很多人谈到信用卡，第一个想到的词就是“卡奴”。即使是金融核心消费人群，他的信用卡的拥有量不过分，83%的人最多才拥有两张以下的信用卡，这个并不过分，我觉得我们现在的宣传有一些偏差。原因在哪儿呢?跟我们传统的金融文化有关系，中国人没有借贷消费的习惯。
金融核心人群对投资和理财有自己的观点。其中核心人群中有18%的人与普通人群有30%左右的人群会这么想，我不喜欢使用信用卡，无法想象信用卡是干什么用的。另外有43%金融核心消费人群更愿意采取分期付款的方式去消费。
四、金融产品分析
（一） 华夏信用卡特点
根据“轻松周转”计划，银行可依据客户的授权进行转账，偿还消费者的应还账款。“大借小还”分期礼遇则可使持卡人在开卡三个月内任意选择一笔大额消费交易，享受零利息、零手续费分期付款礼遇。而“风险无忧”则为持卡人提供独有的挂失前72小时失卡风险保障服务。这些功能给了消费者更多的实惠、财务支配空间以及更高的安全保障。
（二） 华夏信用卡定位
将产品和客户定位在具有消费和信用需求的客户群体之上，提供最佳的消费信用金融的解决方案。这方面的定位实际上也是总结了很多经验，中国现在已经有十亿张卡，中国这个市场是从借记卡的市场向信用卡的市场转变，在这个转变过程当中，很多银行还是运用借记卡的方法经营信用卡，但实际上信用卡比借记卡内涵的东西要大得多，更加突出在信用的使用及风险的控制上。当然，每个银行不同的战略发展时期有不同的策略出来。比如需要扩大客户群体，可能在量上会扩大。但是，经营借记卡和信用卡有本质的不同，信用卡更多是怎么样经营一种信用，而不片面侧重经营的规模有多大。
（三） SWOT分析法
1、竞争优势
华夏信用卡国内首创优势功能： 轻松周转：为华夏信用卡持卡人代为偿还他行信用卡上的应还账款。此转账还款可转为华夏信用卡内长达6个月的零利息、零手续费分期付款。
大借小还：华夏信用卡持卡人在卡激活三个月内，任意选择一笔未出对账单消费，通过客服热线申请，即可将该消费转换为长达6个月零利息、零手续费分期付款。
2、竞争劣势
网点太少营销措施不够。
网上申请表寄出不能使用，只能用银行取的申请表， 新发卡额度不高,看重单位性质.
3、机会
中国经济的发展程度为中国银行信用卡业务的发展提供推动力和增长空间，国务院将会陆续出台有关银行信用卡业务管理的行政法规，电子计算机技术和网络经济的发展为银行吸引卡业务提供了广阔的发展机会和空间。
4、威胁
行业竞争激烈，目前我国信用卡业务利益分配机制不合理，会制约进一步发展，我国社会信用体系尚未建立起来，对信用卡业务的发展很不利，我国相关的法律制度尚未健全，不利于进一步提高信用卡业务的发展水平。
五、市场竞争状况分析
（一） 竞争对手：招商银行信用卡
（二） 招商银行信用卡营销策略
招行行长马蔚华提出了“早一点、快一点、好一点”的“三个一点”策略。
1、“早一点”
从“最早将国际智慧引进中国市场”到“最早走向区域化经营的战略转型”。2001年，招商银行成立了国内首家按国际标准建立的独立信用卡中心，之后又率先开始了区域化经营。
2、“快一点”
从“快速累积对中国市场的深刻理解”到“快速推进全面精细的客户经营”。我们确定了以客户经营精耕细作为方向的发展目标。从产品上，挖掘“小众”人群的生活形态，全面覆盖细分市场需求。从营销上，定期开展品牌、客户满意度调查，不断尝试新的营销方式。
3、“好一点”
从“打造中国最佳信用卡服务”到“坚持打造世界级信用卡服务品质”。
（三） 实施效果
招商银行根据消费人群的区域特点和消费特性进行精耕细作，为细分人群提供丰富、个性化的产品功能和服务。例如：推出的无限卡是招行最高端的信用卡产品，目标客户是国内最顶级的富豪；粉丝信用卡则是针对国内追求时尚的年轻族群推出的，目前市场反响很不错。短短两年间，粉丝卡已占到我行信用卡全部发行量的约15%。
六、STP战略分析
（一） 市场细分
1、华夏信用卡包括
华夏银行万事达标准信用卡 金卡
华夏银行标准信用卡 金卡
华夏银行奥特莱斯联名信用卡
华夏银行RTA中国自驾游信用卡
华夏银行ETC速通卡
华夏银行标准信用卡 普卡
华夏银行银联标准信用卡 普卡
华夏财智分期卡
华夏钛金丽人信用卡
华夏易达金卡
（二） 目标市场策略
1、灵活分期：华夏信用卡客户可随心选择任意未出对账单的消费（包括本外币消费），转为最长达24期的免息分期付款。分期付款可由客户任意指定交易，同时支持本外币消费。
2、超低还款超自在：除首月交易外，客户可享受最低5%的最小还款额服务。
3、72小时失卡保障：为客户承担在办理挂失之前72小时内由非本人刷卡交易所引起的损失。
4、安全量身订：华夏信用卡还提供消费密码/签名随心选择,即时交易短信提醒等安全呵护。
5、附属卡额度自由掌控：可以为附属卡自由设定信用额度，附属卡既可以与主卡共享一个信用额度，也可以按比例任意设定为认为合适的额度。
6、免年费：员工卡（含副卡）终身免年费；社会卡首年免费，一年内消费5笔（不限金额），免次年年费。
7、积分礼遇（钛金卡独享）：消费、取现交易均累计积分。在2007年12月31日前成为钛金卡客户还将享受境内双倍、境外三倍积分累积。
8、“健康尊享”贵宾医疗计划（钛金卡独享）：华夏钛金信用卡持卡人可享受免费贵宾预约就医、体检折扣、免费网上咨询等服务。
9、“安心旅程”高额保障计划（钛金卡独享）：华夏钛金卡持卡人可免费获增高额航空意外险、交通不便险及黄金假日险等保险服务。
10、客服热线，全年无休：华夏信用卡24小时客服热线（400-66-95577）提供24小时不间断服务，可以解答任何关于信用卡的问题。
（三） 产品定位策略
华夏银行非常看好中国信用卡市场的发展潜力。，华夏银行在网点建设、客户资源、商户关系、管理团队、信息技术等方面都给予了最大力度的投入，德意志银行提供了有力的技术支持。华夏信用卡将是一款集国际水准和本土智慧于一身的高品质产品。
中国是一个很重要的机遇，当今的消费者市场投资机会越来越多，私人理财的机会也越来越多，循环信用的需求也会越来越多，所以华夏信用卡进入市场的定位很清楚，希望把其定在核心的信用服务方面，希望在消费信用方面做得比人家更好。同时，是在控制风险和提供更便捷的服务方面做得更好。这是华夏信用卡整体的定位。
七、4p’s策略表现
（一） 产品策略
以客户为中心，依据客户不同办卡需求，细分客户市场，针对普通、中端、高端客户，推出普及版、标准版、高端版产品，实现我行信用卡产品梯度化布局。普及版：目标为潜在客户，简化手续，方便客户办卡，吸纳更多新客户而推出的产品。标准版：按正常流程申办的信用卡产品。高端版：彰显客户尊贵身份的产品，包括金卡和白金卡。以市场为导向，研究不同群体消费心理和消费行为，针对特定人群研发推广新产品，满足客户用卡需要。
（二） 价格策略
免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费：按交易金额的1%收取，境内最低收费5元，境外最低收费15元或2美元
最长免息期：56天
多帐户管理：额度共享
分期业务：可任意选择一笔未出对账单的高额消费交易(单笔交易额不低于人民币500元或等值外币)，随时拨打华夏银行信用卡中心24小时客服热线400－66－95577进行申请，即可享受长达6个月的零利息、零手续费分期付款。
钛金卡持卡人最高可享受金额为人民币15,000元，金卡持卡人最高可享受金额为人民币10,000元，普卡持卡人最高可享受金额为人民币5,000元。
帐单日：每位持卡人的账单日各有不同，在对账单中将列明您的每期账单日。您可根据您的收入及薪资发放日期调整账单日，但每年只能更改一次
卡类别：普卡(额度2000-20000元)、金卡(额度5000-50000万元)、钛金卡(额度2万-20万元)
（三） 渠道策略
营销渠道策略是整个营销系统的重要组成部分，它对降低企业成本和提高企业竞争力具有重要意义。如同其他消费类产品，渠道策略对于信用卡的成功至关重要。如：华夏银行自身的网点是传统的营销渠道，自动还款（柜面注册支持非本人），柜面还款，电话银行，转账还款，购汇还款，他行转账还款。
（四） 促销策略
渠道促销是生产厂家或经销商在产品流通的环节中，对下一级经销商进行的激励政策。 华夏卡还款即可获赠5000积分
汽车救援，享受24小时紧急道路救援、现场小修、换胎、15公里免费拖吊服务和免费送油（3升）服务。
八、计划执行与费用预算
（一） 执行团队
团队主管，电话销售专员，销售专员，支行会计副行长，营销部总经理，信息技术人员，POS及TPOS业务营销人员。
（二） 时间段
2005 年 , 华夏银行成功引进战略投资者，与德意志银行签署了全面长期战略合作协议、信用卡业务合作协议等。经过高效的前期筹备工作，华夏银行于 2007 年 6 月 18 日 正式推出华夏信用卡，并在中国大陆地区推出了首张钛金信用卡。
（三） 运用媒体
媒介策略－媒体使用根据渗透率和偏好度，以平面广告为主道－主要用杂志接触22-35岁目标受众和用报纸接触35-45岁目标受众
在目标群众常出没的地区, 利用创意户外媒体, 使受众直接感受中国银行信用卡的强势推出
利用电视的财经和新闻节目，有效接触中行信用卡的目标群众．亦使用电视其它节目的广大接触面，刺激普遍人们对中行信用卡的认同和向往
直投广告能直接，有效和低成本地接触目标群众
在节日的推广活动使互联网和电台广播能使活动的信息高频率的暴露于目标群众
（四） 费用预算
用预算是指为了开源节流、控制企业费用支出成本而做的成本预算。一般事先做好计划，然后严格执行，如果有超出，则需要特别的流程进行审批。事后对预算和执行情况进行对比研究分析，为下一预算提供科学依据。
好的执行和好的费用预算必须有一套良好的系统支撑，提供预算编制、审批、费用审批控制、事后的报表分析、支持松紧预算，特殊流程审批等等。
九、策划调整与效果监测
“2010中国信用卡高峰论坛暨腾讯网信用卡测评报告发布仪式”在京举行，华夏银行信用卡在本次论坛中获得最具成长性信用卡奖。
据悉，自2007年发卡以来，华夏银行一直关注客户用卡体验和信用卡产品和服务的创新，不仅率先推出中国第一张双币钛金信用卡，去年又携手欧洲最大的航空公司汉莎航空发行联名信用卡，还有多种分期产品、易达金等多项创新产品和服务，并不断得到市场和客户的好评与认同。目前，该行信用卡发卡量已突破百万。
随着技术更新速度的加快，出现了多种用于监测广告的技术，因此代理商们就有了更多的选择余地。其中一种就是将所有的广告监测任务外包给第三方，即专业的广告监测公司。把所有广告监测任务都外包给了Net Gravity，即该公司将监测其所有客户的广告运营状况。
推荐第7篇：信用卡催收员绩效考核方案
信用卡催收员绩效考核方案
按公司经营理念和管理模式，为了提高工作效率，调动员工积极性，特对信用卡催收员绩效考核如下规定：
一、基础工资+绩效+岗位津贴
二、绩效发放方案：
1、
2、
3、每月回款达到公司下达任务的70%，只发放基础工资.第二月回款未达到下达任务的60%，发放基础工资50%.每月回款达到公司任务要求，全额发放基础工资.另银行佣金按5%发放.
4、
5、
6、每月任务超额10%，绩效按基础工资另加佣金8%发放.每月任务超额20%，绩效按基础工资另加佣金10%发放.每月任务超额10%，绩效按基础工资另加佣金12%发放.以此类推.
7、如连续三个月未完成公司基本任务，则自动离职，发放当月基本生活费.
武汉信景鸿投资咨询有限公司
2017.3.1
推荐第8篇：信用卡托管精养方案
一、为什么你的信用卡需要托管（精养） 托管概念
将信用卡委托给专业的第三方机构进行管理和使用，从而达到低息还款、修复信用、提升额度的目的。简而言之，就是将客户的信用卡交给专业养卡机构进行全方位操作，如到期代还、操作真实消费等。
1、随着现代金融业的发展，人们与贷款、信用卡等金融产品使用率越来越高，但大多是卡盲，只懂养车、却不懂养卡，甚至不会用卡。
2、许多用户利用信用卡网上消费、经常套现、找人代还款或逾期、最低还款、超限、过度分期等，至于信用卡评分不足，进入银行高危客户名单或黑名单，甚至被银行降额、封卡等，并且不能再与其他银行等发生业务往来。
3、许多用户对信用额度有明显需求，但长期的不当用卡或用卡综合评分过不到提额标准，故需要像养车一样养卡，把卡片的价值最大化发挥出来，并不断提升信用额度。
4、许多用户拥有多家银行信用卡，但总体额度均不高，小卡多不仅不方便管理，而且会占用银行资源，卡多的用户（超过5张）容易被银行列为高危客户（卡多则负债多，还款能力差，并且容易套现）。
5、许多用户希望拥有1-2张大额信用卡，有充足额度可供使用，提升个人档次。
6、信用卡的价值极大，需要不断培养和提升信用价值，即从最基础的养卡开始，通过合理规划、专业操作以持续放大信用卡的额度。
7、最近一两年起，各大城市许多人群已将养卡上升到战略高度，而不仅仅局限在养车、养房、养老婆的基础层面上，所以，精养卡是个绝对趋势。
8、许多商户（包括银联正规商户）刷卡机是套码、跳码机器，刷后对信用卡损伤非常大，且用户无从发现。
二、传统养卡和托管（精养）之间的区别
传统养卡（套现/垫还）
代还人（专门从事养卡的人）直接打一定金额款项至持卡人的信用卡中，然后在10-30分钟内用低费率积分机或封顶机直接等额刷出。这样的操作非常危险，不仅不能提升信用额度，更是损伤信用，甚至导致降额或封卡。按银联最新通知，如连续三个月如此操作，该卡片及容易降额或封卡。
精养卡（信用卡托管）
根据银行的提额标准，模拟银行提额路径，为信用卡制订合理、多元化的消费记录。刷卡次数达20-45次/月，金额达到信用卡额度的70%-150%左右，消费类型如餐饮、酒店、娱乐、KTV、黄金珠宝、超市、电器、美容、通信服务、加油站、航空机票、百货商超、副食等。并且优化消费时段、金额、商户类型、次数等一系列数据，使之达到完美提额评分标准，触发提额点，进而提升信用额度。
三、传统养卡和托管（精养）之间的风险分析
（一）传统养卡（套现/垫还）
绝对不安全，每个环节（如：还款方式、还款账户、刷卡机器、刷卡时间、刷卡类型等）都能被银联通过系统扫描识别出来，非常要命！只要一操作，就会自动触发银行的风控系统，即会被银行列入监控对象，情节严重者降额、封卡、进黑名单，被所有银行集体封杀！
普养的危险操作要点：
1、还卡后等金额当天刷出，同等金额大进大出，极其危险，哪家银行不知道你在找人还款然后再马上套现啊？
2、当天刷卡出来的机子，都是长期套现机，也早已进入银联黑名单，请注意安全……
（二）精养卡（信用卡托管）
（1）从还款到消费，再到信用额度提额，完全模拟用户正常消费路径，银行绝对识别不出来；
（2）用户每天都能收到微信，能够实时了解用卡情况；
（3）用户不想养卡时，打个电话给银行称卡片丢失，最多花20元即可补到一张新卡，新卡开卡后，旧卡当面剪断或作废。新卡的卡号、交易密码、查询密码、有效日期及背签三位数不让养卡机构知道即可，保障用户信息安全性。
四、法律分析
（一）传统养卡（套现/垫还）
持卡人以非法占有为目的，采用套现方式恶意透支，扰乱了金融秩序，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
（二）精养卡（信用卡托管）
持卡人以修复信用、提升信用为目的，而不是非法占有、恶意透秀。此举目的不同，操作方法不同，结果当然不同。并且，中国尚无法律规定信用提升是违法的，而信用提升本身是好事情，自然没有违法、违规可言。
五、效果分析
（一）传统养卡（套现/垫还）
1、仅仅是延长了还款期限；
2、加速了信用卡风险，随时面临降额、封卡，毁掉持卡人信用体系；
3、被封卡、降额后，银行会逼持卡人还款，否则将面临法院强制执行还款；
（二）精养卡（信用卡托管）
1、修复了持卡人信用价值，并且不断完善和优化；
2、提升了信用卡额度，建立了储备银行，让持卡人有源源不断地现金流；
3、提高了持卡人的银行信用等级，从普卡升金卡、白金卡，甚至升至顶级钻石卡；
精养（信用卡托管）解决方案：
每月操作20-50笔正常交易，金额大小、商户类型等均模拟真实消费路径。
使用的机器不仅不跳码、不套码，且均专用机器费率分别为0.38%、0.78%和1.25%。
消费类型如餐饮、酒店、娱乐、KTV、黄金珠宝、超市、电器、美容、通信服务、加油站、航空机票、百货商超、副食等。
精养卡（信用卡托管）收费标准： 市场垫还收费为1%-1.5%，精养卡在2%-3%!
（二）提额及卡贷款效果分析：
1、一般情况下，不论什么银行的信用卡，只要半年内无逾期，均可在操作1-3个月时间提额；
2、每家银行提额空间均在固定可提20%-100%，临时30%-200%，招行等最高翻10倍提额；
3、除提额外，每家银行均可刷出独立额度现金分期、好享贷、财智金,、备用金、圆梦金等卡贷款；
精养卡（信用卡托管）客户需准备：
1、客户至少保留总额度10%的风险保证金，10000额度需要至少保留1000元；
2、若客户保留的资金多，可减少或免除养卡费，如1万额度保留4000元，则只收6000元*2%养费；若1万额度保留80%，则免收养卡费等，具体酌情而定；
3、操作之前必须更改预留手机号码，需要客户自行购买一张手机新卡，把需要托管的信用卡预留手机号码更改为新办手机号码；
4、另用纸张写上姓名，交易密码，查询密码，账单日，联系方式。
推荐第9篇：女性信用卡营销方案[推荐]
女性信用卡营销方案(自创策划方案）
——打造知性女性信用卡品牌
打造知性女性信用卡，女性与蜕变·新生卡相伴成长 蜕变新生卡卡面设计理念 可分为标准卡和异形卡两种卡面 蜕变标准卡：
一半半如蚕茧包裹，磨砂质感;一半光滑闪耀。在靠近光滑处的蚕茧有断裂的蚕丝飘散出来，增加灵动感。卡面简洁，有动感。
卡面的含义：破茧新生，一半的磨砂表面代表尚待磨砺的人生，代表被烦恼缠绕的人生，断裂飘逸的蚕丝是破茧而出的希望。
异形卡：
破茧而出的透明质感蝴蝶，卡面较小 蜕变·新生宣言：改变，现在开始 Change，Begin now 蜕变卡
针对群体23~29岁的女性群体，有工作，收入2000+/月，经济不是特别宽裕，但想法多，行动力强,消费欲旺盛。
设计理念：
信用卡越来越被人们接收之后，信用卡的使用必然会从一开始盲目和狂热中清醒过来。一个推销者的推销远不如一个友好朋友的推荐有说服力，蜕变卡的设计理念就是从鼓励人们疯狂消费推销者转变成提倡客户理性消费，合理理财，擅用信用卡，让蜕变卡成为年轻女性的好朋友。
特色权益：
1.越蜕变越美丽。根据各城市的合作商户，让蜕变卡具有折扣或双倍积分功能，提供让女性心动的各类美容美发优惠和活动。
2.越学习越快乐。通过调查发现，六个城市的女性生活报告中，高达76%的女性都有进修，再学习计划。而90%的在职女性都希望利用业余时间充电，蜕变卡鼓励女性从内心开始得到成长，与各城市成熟的再教育机构合作，或提供客户专项女性再教育分期。
3.生活在别处.与携程网或芒果网合作，开展开心自助游活动。可与如家，七天连锁酒店等开展一系列在旅游中必须消费商户的合作。（设计安全，有趣的蜕变卡专属旅游路线，消费路线，优惠而专享的酒店预定，便宜的机票订购以及积分换里程活动等。） 4.越运动越自信。提供运动商店折扣，以及运动会馆活动。定制运动特惠套餐，套餐价值满1000元,可申请做分期付款,模式可参照大润发龙卡,降低信用额度调高分期额度.5.每年给蜕变卡客户发送个人信用报告一份，让女性客户对自己的信用报告时时掌握，正对年轻女性收入不是特别高，消费欲望又比较旺盛的特点，设计几类符合该年龄段女性理财需求的理财计划书，并为根据客户情况发送个性化的理财计划供客户参考。
6.专享蜕变·新生网站服务，（专属链接，不造成CCB网站风险），可通过网站查询各地的营销活动，蜕变卡专项活动资讯，以及商户优惠卷等等。开始网上理财专栏（与杂志理财专栏配合），开放蜕变论坛，让女性可以通过论坛更好了解蜕变·新生卡，达到增加交流的目的。
7.优质蜕变卡客户，到期换卡，完成华丽新生。蜕变卡客户保持一个良好的用卡记录，卡片到期后自动升级为新生卡用户。
营销活动与方法：
1.大城市最流行的时尚杂志联合推广，（时尚杂志的广告受众群体多半由杂志的定位决定，通过寻找合适的时尚杂志合作者，可以将信用卡的客户做一个初略的筛选。）开辟蜕变新生卡理财专栏，倡导客户理性用卡的同时，向客户推出这款新型理念的信用卡。（办卡成功，客户可选择7折订购全年自己喜欢的杂志一本，通过蜕变卡代扣）
2.办卡成功，可在蜕变卡合作的运动会馆得到超值运动套餐。并享有专有运动分期。
3.现在大假期分裂为小假期，每个节日都必然有一定得消费高峰，蜕变卡应该在各个节日适时的推出优惠活动满足女性购物需求的活动。（例如，七夕情人，刷蜕变卡购2张电影票，赠三倍或双倍积分。）
4．开展“蜕变·内外兼修”大型展示活动。女人可以有很多面，有很多才华，喜欢绘画写作的，喜欢舞蹈唱歌的，善于打扮自己的，无论是具有哪一类型才华的女性，只要有值得别人欣赏和得到人们推崇的，可以将其打造受成网络或杂志追捧的蜕变女生。（可根据各分行情况不同，开展形式不同的蜕变榜样展示）让使用蜕变信用卡的女性得以展示的机会，提高蜕变卡的使用率和忠诚度。（该活动主要目的不在于竞赛，在于展示）
5.与全国性连锁影楼合作，拍摄特惠蜕变系列主题写真，为蜕变卡女性带来带来直接的蜕变视觉冲击。特色服务：
1·每月寄送关怀邮件（账单），为自行设计的白色信封，除告知每月账单外，同时加入同城活动邀约。（如女性保健知识讲座，女性读书会，化妆护肤知识讲座等，主要是合作商户开展的活动。）
2·根据客户要求，或是公司对女性客户用卡和收入情况，做一个预警消费线。为女性客户监测每月的用卡情况。（超过预警消费，短信提醒）
3·理财小贴士，向根据客户财力状况推荐适合年轻女性的建设银行理财产品（包括稳健型的基金，股票或国债）
4·国外消费无论金额大小，均享有短信提醒业务。
5·蜕变关怀日，特别刊物邮寄（蜕变论坛上半年好文章，女性关怀提示集合，可由合作杂志设计美工。）。并在大城市发送关怀卡，可到合作医院免费体检。
蜕变故事： 蜕变卡，带20岁的你寻找美好人生的答案。
每个女孩必然有一段烦恼忧郁的20岁，20多岁的时候觉得烦恼，疑惑或是觉得麻烦，怎么也找不到答案，缩手缩脚停滞不前，这都是普遍现象。在20多岁，我们尝尽了“怎么就是做不好呢”的滋味，不断的烦恼中的我们，不知道在努力挣扎的我们，其实是在寻找一次变得美好起来的机会。
这就是蜕变，蜕变就是这样一件痛苦，但又值得期待的事情。被烦恼纠缠的我们，为了新生不断的挣扎，其实只是在寻找适合自己的事物，这时的我们需要值得依靠和信赖的伙伴。
蜕变卡就是这样一个可以依靠和值得信赖而又品位出众的伙伴，陪你走过烦恼和忧郁，走向从容和优雅的最佳的伙伴。
[效益评测] 蜕变卡要求更温馨、体贴的服务体验。与满足最大需求就能达到最高满意度的男性顾客相比，蜕变卡开展的活动越多，女性要求越苛刻，任何一个环节上得不到良好的服务体验，感性为主的女性客户的忠诚度都会受到影响。该卡侧重于女性的多重体验，活动过程与设计应尽量贴心细致。
在组合了我行的多项营销活动（原有商户开展的优惠活动，如携程网，七天酒店的特惠活动组合），也有了不少营销活动创新。某些创新营销活动可以开展试点活动，如“蜕变·内外兼修”这样的大型展示活动，而设立蜕变·新生网站，则需要美术设计和技术支持维护。集合信用卡使用和合理理财教育功能为一体的蜕变卡，可以推广我行的其他理财产品，但需要分行与信用卡中心通力合作。创新活动的开展有一定风险和一定难度。
24~30女性是最冲动，最有消费欲望的群体，消费群体庞大。特别而新颖的理财功能信用卡，在感性杂志的宣传和活动宣传，相信能为银行吸引很多优质的白领，粉领女性客户。
[ 备 注 ]： 高成本路线 明星代言：
蔡依林本身就是蜕变的代表人物，从一个普通女生，通过努力，成为时尚坐标，且工作成绩斐然。 卡面名家设计：
邀请香港或国外设计师设计卡面 广告设计：
参照惠普笔记本，打造最个性化的消费路线
推荐第10篇：建设银行信用卡还款推广方案
建设银行-拉卡拉联合推广方案
一、活动背景
（一）2010年10月，建设银行信用卡将全新开通拉卡拉还款渠道。目前，武汉
拉卡拉便利支付点已经超过3400个，将成为交行银行现有还款渠道的有效补充。
（二）为了更好提高建设银行信用卡的服务质量，提高建设银行信用卡活卡率，
刺激建设银行信用卡的使用。建设银行联合武汉拉卡拉公司对持卡人开展推广活动，为建设银行信用卡持卡人打造一个便利、安全的还款渠道服务。
活动主题：建设银行开通拉卡拉还款渠道，方便快捷，还款无忧！
活动时间
2010年11月-2011年9月
活动内容：
建设银行方面：
1、建设银行对所有持卡用户进行一轮短信告知，引导信用卡持卡人到拉卡拉自助终端进行还款。并通过对账单、邮件、信用卡网站等方式加大开通拉卡拉还款渠道的推广。
2、在建设银行24小时自助营业厅安装拉卡拉自助刷卡终端，并放置建设银行拉卡拉还款渠道的广宣品，包括拉卡拉业务介绍的支付宝、折页、海报等。）
3、消费短信的告知，每笔建设银行信用卡的消费短信，附加建设银行拉卡拉渠道还款的业务告知。
4、建设银行印制拉卡拉还款新渠道得到宣传折页和海报，由其信用卡营销人员派发到各新的持卡用户，另外放置于拉卡拉便利支付网点，告知建设银行用户使用拉卡拉还款渠道。
5、积极组织其他形式的联合推广活动，具体的方案和费用另行确定。拉卡拉方面：
1、拉卡拉提供背板支架海报位置，张贴建设银行拉卡拉还款渠道的业务
告知海报。并提供千惠便利一期橱窗海报位置，张贴建设银行开通拉卡拉还款渠道的宣传。
2、市内3家沃尔玛1家好又多拉卡拉金融服务区上的10台视频广告机上放置建设银行开通拉卡拉还款的图片，循环播放。
3、所有拉卡拉便利支付网点加上建设银行LOGO，由运维人员对网点人员进行建设银行信用卡还款业务的培训。保证建设银行信用卡持卡人能正确使用拉卡拉自助终端进行还款。
4、给网点店员派发部分小礼品，加大网点人员对建设银行信用卡还款的推广力度。
（二）活动费用：
建设银行：
负责提供本次营销活动的广宣品制作费用和自身宣传渠道的费用。包括宣传折页、背板海报、橱窗海报、短信、信用卡网站、寄送对账单等。 拉卡拉：
负责自身宣传渠道的费用。包括背板海报位、橱窗海报位、沃尔玛视频机广告位等的费用。
（三）活动预期目标
1、预估11月至2月活动期间，武汉拉卡拉终端建设银行信用卡还款交易量月均提升100%；（因基数低）
2、进行建设银行信用卡还款渠道的宣传，提高客户满意度、提升建设银行品牌形象；
3、宣传拉卡拉还款渠道，拓展建设银行持卡人还款通路、进一步解决还款难问题。
第11篇：中国银行淘宝信用卡营销方案
中国银行淘宝信用卡营销方案
策划目的：
随着我国改革开放的发展，越来越多国外的消费理念融入中国，成为当下流行的趋势。而青年人这样一个特定的年龄层次，更加容易接受这种风潮。伴随这互联网的发展，物流的进步，网上购物越来越成为一种潮流，所以中国银行因此特推出淘宝信用卡，来满足此方面的消费需求，并夸大银行信用卡的种类，增加银行效益。
一、营销环境分析
（一） 宏观环境分析：
(1)随着经济全球化进程飞速发展，信用卡这种高效、便捷而且先进
的支付结算工具越来越广泛地被全世界接受。利用信用卡进行支付、
结算已成为不可阻挡的国际潮流。我国要加快金融业发展的步伐，实
现与国际接轨的目标，拓展信用卡业务刻不容缓且市场潜力巨大;
(2)中央在《建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》中明确要
求提高结算效率、积极推行信用卡、减少现金流通量。我国发展信用
卡业务已不仅仅是商业银行自身经营与发展的需要，也是国家政策和
国民经济发展的迫切需要;
(3)在我国加入WTO的新形势下，意味着金融业的竞争日益激烈，包
括信用卡在内的金融产品将首先面临严峻的考验。当务之急，就是要
对制约我国信用卡业务发展的营销策略问题进行分析、解决，从而对
加快我国信用卡业务发展，提高其经营管理水平和经济效益做出科学、
理性的策略选择和相关的制度安排信用卡业务的发展，对我国目前商
业银行的改革和发展来说，具有积极的、重大的、不可替代的作用;
不仅具有经济效益，也有社会效益。
（二） 微观环境分析：
中信银行南京分行与部分南京高校签有合作协议，江苏经贸职业技术学院
等高校学生普遍持有此行的借记卡，作为还款方式来讲，两卡关联的模式更方便了大学生使用淘宝信用卡业务。而发展持有的中国银行借记卡的年轻客户成为淘宝信用卡的使用客户也成为此次营销的一长处。
（三） 市场概况：
据不完全统计，我国大学生信用卡持有者约占大学生总人数的30.3%，其
中大部分为09年、10年办卡者。这个比例在全国大型城市，如：上海、北京、广州，更高一些。而在南京，大学生信用卡持有率不足10%，而且，根据《万事达卡国际组织大学生理财和信用卡观念调查报告》，约有58％的被调查者认为有必要为在校大学生提供信用卡服务，50％的被调查者认为有必要申请自己的个人信用卡。从两个数据间的差距不难看出，大学生的信用卡市场仍有很大的空间可以进入。
二、消费者分析
1、大学生消费的情绪性还表现在消费上的连续性，如果消费一次后如果感觉很满意，很可能会连续消费同企业的相同或不同产品，并且还会推荐自己的伙伴消费；若不满意很可能不再消费，而且这样的感觉因为大学生之间信息的迅速交流，会感染到周围的同学，因此企业应该着重注意产品的质量，企业的服务等，要给大学生留下一种亲切的感觉，产生下次还想来的欲望，切不可对他们进行坑骗等不良行为，也不可以设一些“合法的陷阱”，这样会砸掉自己的产品和企业信誉，产生连锁反应。
同时情绪性的另一面是冲动消费，容易受广告等宣传的影响和商家宣传和促销方式的引导（尤其在黄金周等时期），消费具有冲动的特点，因此商家要注意利用广告等宣传形式，尤其加强适合学生特点口味的宣传，如公益与商业相结合的互动型大学生活动，或对大学生活动提供一些赞助。百事可乐大学生艺术新星大赛就是这样的活动，造成了很大的影响力，这种活动影响比较深远。
2、先锋性消费，消费观念越来越超前。
大学生站在先进文化的最前端，容易接触到、也容易接受新事物的产生和发展，消费观念也比较超前，消费观念也变化比较快，比如对网上购物容易接受，对“花今天的钱圆明天的梦”的对新兴消费方式也比较容易接受。
大学生具有勇于尝试的个性特点，比较容易接受新事物，同时比较喜欢新事物，消费观念比较超前。新事物包括全新的物品以及在原有功能的基础上增加的新功能，新包装，新内涵，新形象，旧产品的新购买方式（如网上购物）、促销活动（如有奖促销）等等，因此企业应该根据大学生不断变化的心理，结合社会新出现的时尚开发新产品和新创意，并注意作好宣传，增加内涵等附加价值。
3、消费产品集中，购买集中特征明显
目前消费产品比较集中，主要停留在时尚、电子、影像、文化、娱乐、交友、培训上，随着大学生消费观念的变化和时尚物品花样的发展，受示范效应的影响，消费逐渐向多元化发展，但目前来讲仍然处于一个集中的水平，但具体物品变化较快，比如在IT消费产品上，可能在一段时期内流行的是CD机，而另一段时期可能就是MP3了。
另外，大学生消费最大的特点还在于追求时尚化，追求时尚的东西，喜欢新奇的和浪漫的事物，消费品追求个性的张扬。追求时尚也是大学生消费具有盲目示范效应的原因，这对于企业来说也比较容易把握大学生产品的方向。大学生消费有一个趋势就是从实用化向时尚化过渡，消费的大头已经不再是学习用品、书籍之类的东西，已经转变成了电脑网络、手机、旅游等比较前卫的带有时尚气息的产品。
4、对商品的品牌比较看重。
名牌对大学生的吸引力很大，通常大学生在购买东西时，非常看重品牌。没有牌子的东西一般不会去关注。在大学生的心目中，品牌既是一种质量的保证，也是一种品味的象征。他们有着非常强的品牌意识，在他们看来，有品牌才会有质量。他们认为一个品牌的建设需要很长时间。他们认为“一个品牌能生存下来，就表示市场肯定，有相对可信度，同时建立一个品牌，产品质量是保证。另外，良好优质的售后服务也是非常关键的。”同时大学生有很高的品牌忠诚度。一旦尝试了某个品牌，觉得很好用，一直都会使用这个品牌。当然，对于类似于服装之类的时尚商品，大部分同学表示，毕业之后不会再买现在喜欢的品牌。而且，大部分大学生是上了大学之后，从开
始关注一些品牌，对一些品牌的忠诚度也是在之后才慢慢形成的。可见，大学阶段对于大学生的品牌意识和忠诚度的培育是非常重要的一个阶段，这个阶段，大学生能够接触到海量产品信息，同时他们判断能力也不断趋于成熟，而且这个阶段形成的一些品牌观念也很有可能会带到他们毕业以后的生活中。
5、大学生群居性、集中性购买
大学生群居性、集中性购买的特点非常利于商家们进行季节性的重点促销，因此企业应该加强重点性的有针对性的促销，众所周知，在每年的九月份，随着新生入学，高校市场会形成一次井喷的过程，同时在各个节假日来临之际，学生经济能力较强，消费欲旺盛。校园消费将进入井喷状态，形成了“节假日经济”，这实际上成为商家在高校范围内树立属于自己的独特商业品牌的良好时机。
以上几点独特的商业价值，都呈现出大规模、低成本，以及高质量等几个特点，使得校园营销极具商业价值。简要地说，企业开展产品和品牌推广，近期可以影响甚至改变大学生的购买行为，产生实际的营销结果，远期可以长期地改变大学生的消费观念，意义非常重大。
三、金融产品分析
（一）产品特点
(4) 密码加签名 使用更安心
您可以任选凭“签名”或凭“密码+签名”进行刷卡消费，让您使
用更放心，我们的服务更贴心。注：如果您选择了凭“密码+签名”校
验，境外商户通常不能提供输入密码的功能，此时您将凭“签名”刷
卡消费。
(5) 短信及时通 账户有灵犀
中国银行特为中银淘宝信用卡持卡人提供周到贴心的短信服务。
内容包括实时交易通知、自动还款结果提示、可疑交易确认等，确保
您与账户心有灵犀，让您尽享信用，高枕无忧，更有丰富的优惠活动
信息，让您对购物资讯了如指掌。
(6) 还款更轻松 消费更自在
中国银行提供多种还款方式供您选择：网上银行还款、网点柜台
还款、自助设备还款、自动转账还款
(7) 挂失无风险 高枕无忧行
如您的中银淘宝信用卡不慎遗失，只需拨打24小时客服热线
40066-95566/（010）66085566办妥挂失手续，则无需承担挂失后的
任何风险。
(8) 天天刷中银 年年免年费
成功申请即可直接免除首年年费，一年内只需在实体商户刷卡五
次不限金额，即可轻松免除本卡次年年费，让您天天刷，年年免。网
上支付不计入免年费交易统计中。
(9) 优惠商户网 折扣天天有
中国银行和海内外众多优质商户鼎力合作，为您全面打造中银精
选优惠商户网络。各类餐饮、购物、健身优惠店面恭候您的光临。您
可或拨打24小时客户热线4006695566搜索查询优惠商户
信息。
(10) 申请附属卡 额度由您定
中国银行提供更加灵活的附属卡服务。您可为指定的直系亲属申
领附属卡，并为其自由指定信用额度，附属卡还可享受独立的对账单
服务。
(11) 分信用有循环 理财又享受
先消费，后还款，更有最长50天免息还款期，让您理财更灵活，消费
更便利。
（二） SWOT分析
(1) 优势：
中银淘宝校园卡是中国银行股份有限公司联手阿里巴巴集团旗下
淘宝网、支付宝，针对高校在校学生共同推出的联名银行卡产品。因此
中国银行淘宝卡在于淘宝的对接上要比其他信用卡方便很多，只需将名
下信用卡及支付宝账户签约绑定后，无需通过网上银行而直接登录支付
宝账户、凭支付宝支付密码，即可从绑定的信用卡进行支付的功能，体
验简单、安全、快速的支付宝网上支付。
淘宝VIP钻石卡
中银淘宝信用卡持卡人可直接升级为淘宝钻石VIP，尊享顶级会员
待遇，在淘宝网数万精品商家千万商品中享受特别折扣优惠。每3个月
内有任一成功支付宝交易即可将淘宝VIP钻石卡自动续期3个月。
积分计划
中银淘宝信用卡持卡人自动加入中国银行“中银积分365”消费积
分奖励计划，您可以使用信用卡积分兑换丰富多彩的礼品，具体礼品及
规则可查询中国银行网站。此外，您还可选择将中行消费积
分兑换为支付宝积分，进而换领支付宝购物券、数码家电、虚拟点卡、
户外运动等多种礼品，更贴近您的网络购物需求。
(2) 劣势：
适用对象：仅是18（含）周岁以上，具有完全民事行为能力的高
校在校学生，限制了人群的使用范围，一定程度上增加了使用人群的
局限性！此外，还有其他与之存在市场竞争的大学生银行卡产品，其
中中国工商银行的牡丹学生卡、中国农业银行的优卡是其中较有代
表性的产品，这两款大学生银行卡的性质都是信用卡，并且办卡门槛
同样不高，手续简便，牡丹学生卡甚至是取现免费的信用卡。
(3) 机会：
尽管中信银行与邮政储蓄银行等金融机构已陆续有开通淘宝卡，但
是目前针对高校的大学生的淘宝信用卡还没有推出，这就意味着中银淘
宝信用卡有更多的时间和机会占领市场。中银淘宝信用卡的主打服务特
色是“淘宝”，并且具备了许多淘宝卡都没有的功能，贷记功能，可以
说是开辟了一种新型淘宝卡。
(4) 威胁：
中信银行推出了淘宝银行卡！与中国银行的内容大体一致的情况下
更增加了保险，白金首发等其他业务内容，而且没有限制人群的使用范
围，完善了中国银行淘宝卡的部分不足！
四、市场竞争状况分析
如今，抢占大学生信用卡市场的银行共有5家，分别为：建设银行、广东
发展银行、招商银行、兴业银行、中国农业银行。young卡是招商银行推出的
国内首张专属学生的双币国际信用卡，专为当代大学生量身定做，可以让学生
从大学时代就开始累积自己的信用，毕业后可以直接获发招商银行标准信用卡，并能出具权威信用报告，为大学生步入社会打下良好的信用基础。招商银行
的“young”卡与去年在部分高校进行小规模试点之后，于今年正式介入大学生
信用卡市场。其宣传方式主要为入校宣传、网络宣传以及pop，“young”卡得
到了办理学生的亲睐，但因其借记卡并未在高校中推广，相比而言我们的潜在
客户更多，需求动力更足。广发真情卡属贷记卡，由广东发展银行推出，分金
卡和普通卡两种，均采用国内首创的透明卡版设计。此卡具有人民币卡全国通
行、透支消费取现、无需担保人、报失零风险、安全网上购物等信用卡功能。
于11年进入大学生信用卡市场，但并未有大型的推广活动，而仅仅依靠各支行
营销部工作人员在各大学进行设摊推销与推广，其力度远不及招商银行对市场
的冲击。
五、目标市场分析：
调查显示，目前淘宝网已经成为中国青年消费者最为青睐的网上消费交易
平台，是多数参与网购的“淘客”进行网络商品消费的必搜网站。而淘宝会员
中超过１４％的职业为学生，占据着重要的一席之地。但是之前，各大银行的
信用卡的申请条件门槛过高（主要要求是有稳定的收入来源），而在校学生群体
对银行卡，尤其是既具有诸如提供“淘宝网”消费等特殊服务，又兼具一般卡
种功能的银行卡使用需求日益上升。为此，中国银行针对高校１８周岁以上的
无收入来源在校学生，推出中银淘宝信用卡，为给他们提供更全面、便捷的专
业服务。
中银淘宝信用卡自动绑定支付宝账号，并实现卡通支付功能，即持卡人无
需开通网上银行，只需输入支付密码就能直接进行支付，完成网上购物。此外，成功申请中银淘宝校园卡，就可直接升级为淘宝钻石ＶＩＰ。据悉，淘宝ＶＩ
Ｐ卡分为黄金、白金和钻石三种，淘宝会员中拥有钻石ＶＩＰ的比例不足１％，普通客户只能通过在淘宝网的各种活跃行为获取成长分，成为钻石ＶＩＰ必须
累计成长分超过６０００点。而作为钻石ＶＩＰ即可在淘宝网数万精品商家千
万商品中享受特别折扣优惠。中银淘宝信用卡客户，还可将在超市、商场、餐
饮等日常消费商户刷卡所获得的信用卡积分，兑换为支付宝积分，满足个性化
需求。
六、营销策略
(一) 客户定位：
调查显示，目前淘宝网已经成为中国青年消费者最为青睐的网上消费交易平台，是多数参与网购的“掏客”进行网络商品消费的必搜网站。而淘宝会员中超过１４％的职业为学生，占据着重要的一席之地。所以此次营销主要是针对广大高校在校生
或者即将毕业的青年人。
(二) 营销方法
①部分同学认为“没有使用信用卡的必要”，其理由多为习惯使用现金支付、其余功能借记卡都可替代。
※ 我们的对策：鼓励刷卡消费习惯的养成，强调“个人信用体系”在日后的重要性。，并告知他们，我行将定期出具权威信用状。
② 虽然南京大学生的每月平均消费额不超过1500元，但他们对信用额度的要求依然较高，大多集中在5000、10000元。由此可见，在学生心中信用额度并不是一个消费水平，而是一个银行对大学生个人价值的评价度。
※ 我们的对策：对大学生群体的授信层次将会提高，努力推出灵活的大学生专用分期按揭产品。
③ 在现有大学生持有信用卡中，招行因为较早进入市场而排在首位，我行起步虽晚但后劲十足，面对大量潜在客户，我们有信心也有能力开展一场淘宝信用卡营销的战役。
④ 信用卡必备功能中，免年费成为最高要求，这与大学生现有的消费水平有一定关联，同时校园周边可刷卡店面也占有很大比例。
※我们的对策：在学校附近开发商户，吸引更多的学生消费群。 淘宝信用卡刷卡免年费的口号一定要喊的响亮，积分活动一定要搞的有特色。
七、计划执行与费用预算
本次策划上的费用合计为180000元。
高校代理人员招聘及培训：5000元
高校代理人员工作报酬：30000元
高校网络宣传：45000元，主要用于宣传中银淘宝信用卡。
高校活动赞助：70000元，对各大高校的营销策划大赛、电子商务大赛、高校运动会等活动进行赞助。
口号有奖征集：30000元，用于奖金支付和相关活动费用。
第12篇：zz银行信用卡营销策划方案
关于华夏银行信用卡营销策划方案
信用卡（英文：Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。
一、华夏信用卡概述
华夏银行2007年6月18日正式发行华夏信用卡。华夏银行首发系列信用卡分为普通卡、金卡和钛金卡三种。在产品功能设计方面，华夏信用卡推出了多个创新功能与服务；在信用卡额度、还款期限、免息政策等方面皆有创新之举。发行华夏信用卡是华夏银行与德意志银行开展战略合作取得的一个重大进展，同时也标志着华夏银行首次进军中国信用卡市场。
华夏银行行长吴建表示：“此次首发的华夏信用卡充分整合两行境内外网点、客户、商户、管理、技术等各种资源, 在中国银联和万事达卡国际组织的大力支持下，为广大消费者提供一款国际级品质的信用卡。此次推出的华夏信用卡，将更着重为消费者创造核心价值。”
二、营销环境分析
（一） 宏观环境分析
宏观营销环境指对企业营销活动造成市场机会和环境威胁的主要社会力量。分析宏观营销环境的目的在于更好的认识环境，通过企业营销努力来适应社会环境及变化，达到企业营销目标。
1、社会环境分析
信用卡的实质是小额信贷产品，鼓励人们提前消费，同时也利用产品本身具有免息期的规则进行理财，改变了人们的一种消费观念。因此它与人口的年龄结构、教育程度、职业及收入水平密切相关，与人们的意识、价值观念、消费观念也都密不可分。
中国人讲究“先储蓄，后消费”强调量力而行的消费观念与信用卡“先消费，后还款”的消费观念相冲突，这种观念的差异性，主要由于东西方文化背景不同造成。总体来说，中国经济发达地区接受信用卡消费观念速度较快。
2、政治因素
国家金卡工程的实施带动信用卡业务的发展，由于信用卡办理过程中出现的一系列问题，2010年8月银监会出台新规首次全面规范信用卡。新规从信用卡的业务准入、发卡业务管理、收单业务管理、业务风险管理等方面作出了明确规范。同时，这也标志着信用卡业最全面的规范性文本已出炉。
（二） 微观环境分析
微观环境主要是企业内部环境，竞争环境。
1、华夏银行内部环境分析
华夏银行内部员工众多，实力雄厚截至2010 年6 月末，公司资产总规模达到9416.96 亿元，比上年末增加962.40亿元，增长11.38％；各项存款余额6718.09 亿元，比上年末增加901.31 亿元，增长15.49％；各项贷款余额4890.22 亿元，比上年末增加587.96 亿元，增长13.67％；不良贷款率1.28%，比上年末下降0.22 个百分点；实现利润总额40.12 亿元，比上年同期增加18.64 亿元，增长86.77％；实现净利润30.08 亿元，比上年同期增加13.42 亿元，增长80.57％；资本充足率达到10.57%。
2、竞争环境分析
由于国家政策的扶持，现价段华夏银行的竞争对手以国内为主，目前华夏银行在同行业中已有了长足的进步和发展，但是其并不处于绝对的优势地位。央行数据显示，2009年中
国信用卡发卡量约为1.86亿张，比上年同期增长30.4%。为了扩大地盘，各大银行通过各种手段拉拢客户。不过，2010年国内银行已经结束了“跑马圈地”式的扩张，把更多的精力放在如何稳固客户资源，提高客户的体验上来。
三、消费者分析
（一） 信用卡的消费特点
信用卡的消费特点早已是再熟悉不过了。一般借记卡／储蓄卡需要预存现金，存多少花多少，借记卡没钱也没法或刷卡了。信用卡则是先消费后还款，享有免息期。说到底，就是在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮忙付帐，只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。
真正的信用卡，里面的存款只可用来抵扣下个月帐单，所以没有任何利息收入。像招商银行那样的彻底洋化，提取存款余额还要加收高额手续费，所以银行鼓励你不往卡里存一分钱，完全动用你的信用额度消费。
（二） 消费人群
金融核心消费人群是金融消费积极、投资活跃的人群，具有鲜明的精英特征和较强的社会辐射力，呈现出年轻化的趋势。
金融核心消费人群中男性占比为61%，女性为39%；81%的金融核心消费人群集中在25-44周岁，且逐步呈现出年轻化的趋势。73%的金融核心消费人群都受过高等教育，46%的人掌握一门以上的外语，这意味着这部分人对外资金融机构和新型金融产品都会有更高的认知度与接受度。
金融核心消费人群的个人月平均收入达到4803元，是一般家庭1888元水平的2.5倍；家庭平均月收入达到9000元，是一般家庭水平的2.1倍。金融核心消费人群家庭月平均支出达到3780元，是一般家庭的1.8倍。
金融核心消费人群每周用于工作的时间达到39小时，比一般人群的29小时高出35%。由于这部分人更繁忙，因此会更关注金融服务的便利性，如网点分布、电子银行、网上交易等，并且对排队的忍受程度比较低。
国内金融核心消费的人群通常使用信用卡的场合是日常消费，日常消费大概占比可以到90%的样子，近五成的金融核心消费人群每个月使用信用卡的消费额度大概是两千元左右。40%的金融核心消费人群每周使用一次或者是含一次信用卡，50%的金融核心消费人群只有一张信用卡，另外33%拥有两张信用卡。很多人谈到信用卡，第一个想到的词就是“卡奴”。即使是金融核心消费人群，他的信用卡的拥有量不过分，83%的人最多才拥有两张以下的信用卡，这个并不过分，我觉得我们现在的宣传有一些偏差。原因在哪儿呢?跟我们传统的金融文化有关系，中国人没有借贷消费的习惯。
金融核心人群对投资和理财有自己的观点。其中核心人群中有18%的人与普通人群有30%左右的人群会这么想，我不喜欢使用信用卡，无法想象信用卡是干什么用的。另外有43%金融核心消费人群更愿意采取分期付款的方式去消费。
四、金融产品分析
（一） 华夏信用卡特点
根据“轻松周转”计划，银行可依据客户的授权进行转账，偿还消费者的应还账款。“大借小还”分期礼遇则可使持卡人在开卡三个月内任意选择一笔大额消费交易，享受零利息、零手续费分期付款礼遇。而“风险无忧”则为持卡人提供独有的挂失前72小时失卡风险保障服务。这些功能给了消费者更多的实惠、财务支配空间以及更高的安全保障。
（二） 华夏信用卡定位
将产品和客户定位在具有消费和信用需求的客户群体之上，提供最佳的消费信用金融的解决方案。这方面的定位实际上也是总结了很多经验，中国现在已经有十亿张卡，中国这个 1
市场是从借记卡的市场向信用卡的市场转变，在这个转变过程当中，很多银行还是运用借记卡的方法经营信用卡，但实际上信用卡比借记卡内涵的东西要大得多，更加突出在信用的使用及风险的控制上。当然，每个银行不同的战略发展时期有不同的策略出来。比如需要扩大客户群体，可能在量上会扩大。但是，经营借记卡和信用卡有本质的不同，信用卡更多是怎么样经营一种信用，而不片面侧重经营的规模有多大。
（三） SWOT分析法
1、竞争优势
华夏信用卡国内首创优势功能： 轻松周转：为华夏信用卡持卡人代为偿还他行信用卡上的应还账款。此转账还款可转为华夏信用卡内长达6个月的零利息、零手续费分期付款。
大借小还：华夏信用卡持卡人在卡激活三个月内，任意选择一笔未出对账单消费，通过客服热线申请，即可将该消费转换为长达6个月零利息、零手续费分期付款。
2、竞争劣势
网点太少营销措施不够。
网上申请表寄出不能使用，只能用银行取的申请表， 新发卡额度不高,看重单位性质.
3、机会
中国经济的发展程度为中国银行信用卡业务的发展提供推动力和增长空间，国务院将会陆续出台有关银行信用卡业务管理的行政法规，电子计算机技术和网络经济的发展为银行吸引卡业务提供了广阔的发展机会和空间。
4、威胁
行业竞争激烈，目前我国信用卡业务利益分配机制不合理，会制约进一步发展，我国社会信用体系尚未建立起来，对信用卡业务的发展很不利，我国相关的法律制度尚未健全，不利于进一步提高信用卡业务的发展水平。
五、市场竞争状况分析
（一） 竞争对手：招商银行信用卡
（二） 招商银行信用卡营销策略
招行行长马蔚华提出了“早一点、快一点、好一点”的“三个一点”策略。
1、“早一点”
从“最早将国际智慧引进中国市场”到“最早走向区域化经营的战略转型”。2001年，招商银行成立了国内首家按国际标准建立的独立信用卡中心，之后又率先开始了区域化经营。
2、“快一点”
从“快速累积对中国市场的深刻理解”到“快速推进全面精细的客户经营”。我们确定了以客户经营精耕细作为方向的发展目标。从产品上，挖掘“小众”人群的生活形态，全面覆盖细分市场需求。从营销上，定期开展品牌、客户满意度调查，不断尝试新的营销方式。
3、“好一点”
从“打造中国最佳信用卡服务”到“坚持打造世界级信用卡服务品质”。
（三） 实施效果
招商银行根据消费人群的区域特点和消费特性进行精耕细作，为细分人群提供丰富、个性化的产品功能和服务。例如：推出的无限卡是招行最高端的信用卡产品，目标客户是国内最顶级的富豪；粉丝信用卡则是针对国内追求时尚的年轻族群推出的，目前市场反响很不错。短短两年间，粉丝卡已占到我行信用卡全部发行量的约15%。
六、STP战略分析
（一） 市场细分
1、华夏信用卡包括
华夏银行万事达标准信用卡 金卡
华夏银行标准信用卡 金卡
华夏银行奥特莱斯联名信用卡
华夏银行RTA中国自驾游信用卡
华夏银行ETC速通卡
华夏银行标准信用卡 普卡
华夏银行银联标准信用卡 普卡
华夏财智分期卡
华夏钛金丽人信用卡
华夏易达金卡
（二） 目标市场策略
1、灵活分期：华夏信用卡客户可随心选择任意未出对账单的消费（包括本外币消费），转为最长达24期的免息分期付款。分期付款可由客户任意指定交易，同时支持本外币消费。
2、超低还款超自在：除首月交易外，客户可享受最低5%的最小还款额服务。
3、72小时失卡保障：为客户承担在办理挂失之前72小时内由非本人刷卡交易所引起的损失。
4、安全量身订：华夏信用卡还提供消费密码/签名随心选择,即时交易短信提醒等安全呵护。
5、附属卡额度自由掌控：可以为附属卡自由设定信用额度，附属卡既可以与主卡共享一个信用额度，也可以按比例任意设定为认为合适的额度。
6、免年费：员工卡（含副卡）终身免年费；社会卡首年免费，一年内消费5笔（不限金额），免次年年费。
7、积分礼遇（钛金卡独享）：消费、取现交易均累计积分。在2007年12月31日前成为钛金卡客户还将享受境内双倍、境外三倍积分累积。
8、“健康尊享”贵宾医疗计划（钛金卡独享）：华夏钛金信用卡持卡人可享受免费贵宾预约就医、体检折扣、免费网上咨询等服务。
9、“安心旅程”高额保障计划（钛金卡独享）：华夏钛金卡持卡人可免费获增高额航空意外险、交通不便险及黄金假日险等保险服务。
10、客服热线，全年无休：华夏信用卡24小时客服热线（400-66-95577）提供24小时不间断服务，可以解答任何关于信用卡的问题。
（三） 产品定位策略
华夏银行非常看好中国信用卡市场的发展潜力。，华夏银行在网点建设、客户资源、商户关系、管理团队、信息技术等方面都给予了最大力度的投入，德意志银行提供了有力的技术支持。华夏信用卡将是一款集国际水准和本土智慧于一身的高品质产品。
中国是一个很重要的机遇，当今的消费者市场投资机会越来越多，私人理财的机会也越来越多，循环信用的需求也会越来越多，所以华夏信用卡进入市场的定位很清楚，希望把其定在核心的信用服务方面，希望在消费信用方面做得比人家更好。同时，是在控制风险和提供更便捷的服务方面做得更好。这是华夏信用卡整体的定位。
七、4p’s策略表现
（一） 产品策略
以客户为中心，依据客户不同办卡需求，细分客户市场，针对普通、中端、高端客户，推出普及版、标准版、高端版产品，实现我行信用卡产品梯度化布局。普及版：目标为潜在客户，简化手续，方便客户办卡，吸纳更多新客户而推出的产品。标准版：按正常流程申办的信用卡产品。高端版：彰显客户尊贵身份的产品，包括金卡和白金卡。以市场为导向，研究不同群体消费心理和消费行为，针对特定人群研发推广新产品，满足客户用卡需要。
（二） 价格策略
免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费：按交易金额的1%收取，境内最低收费5元，境外最低收费15元或2美元
最长免息期：56天
多帐户管理：额度共享
分期业务：可任意选择一笔未出对账单的高额消费交易(单笔交易额不低于人民币500元或等值外币)，随时拨打华夏银行信用卡中心24小时客服热线400－66－95577进行申请，即可享受长达6个月的零利息、零手续费分期付款。
钛金卡持卡人最高可享受金额为人民币15,000元，金卡持卡人最高可享受金额为人民币10,000元，普卡持卡人最高可享受金额为人民币5,000元。
帐单日：每位持卡人的账单日各有不同，在对账单中将列明您的每期账单日。您可根据您的收入及薪资发放日期调整账单日，但每年只能更改一次
卡类别：普卡(额度2000-20000元)、金卡(额度5000-50000万元)、钛金卡(额度2万-20万元)
（三） 渠道策略
营销渠道策略是整个营销系统的重要组成部分，它对降低企业成本和提高企业竞争力具有重要意义。如同其他消费类产品，渠道策略对于信用卡的成功至关重要。如：华夏银行自身的网点是传统的营销渠道，自动还款（柜面注册支持非本人），柜面还款，电话银行，转账还款，购汇还款，他行转账还款。
（四） 促销策略
渠道促销是生产厂家或经销商在产品流通的环节中，对下一级经销商进行的激励政策。 华夏卡还款即可获赠5000积分
汽车救援，享受24小时紧急道路救援、现场小修、换胎、15公里免费拖吊服务和免费送油（3升）服务。
八、计划执行与费用预算
（一） 执行团队
团队主管，电话销售专员，销售专员，支行会计副行长，营销部总经理，信息技术人员，POS及TPOS业务营销人员。
（二） 时间段
2005 年 , 华夏银行成功引进战略投资者，与德意志银行签署了全面长期战略合作协议、信用卡业务合作协议等。经过高效的前期筹备工作，华夏银行于 2007 年 6 月 18 日 正式推出华夏信用卡，并在中国大陆地区推出了首张钛金信用卡。
（三） 运用媒体
媒介策略－媒体使用根据渗透率和偏好度，以平面广告为主道－主要用杂志接触22-35岁目标受众和用报纸接触35-45岁目标受众
在目标群众常出没的地区, 利用创意户外媒体, 使受众直接感受中国银行信用卡的强势推出
利用电视的财经和新闻节目，有效接触中行信用卡的目标群众．亦使用电视其它节目的 4
广大接触面，刺激普遍人们对中行信用卡的认同和向往
直投广告能直接，有效和低成本地接触目标群众
在节日的推广活动使互联网和电台广播能使活动的信息高频率的暴露于目标群众
（四） 费用预算
用预算是指为了开源节流、控制企业费用支出成本而做的成本预算。一般事先做好计划，然后严格执行，如果有超出，则需要特别的流程进行审批。事后对预算和执行情况进行对比研究分析，为下一预算提供科学依据。
好的执行和好的费用预算必须有一套良好的系统支撑，提供预算编制、审批、费用审批控制、事后的报表分析、支持松紧预算，特殊流程审批等等。
九、策划调整与效果监测
“2010中国信用卡高峰论坛暨腾讯网信用卡测评报告发布仪式”在京举行，华夏银行信用卡在本次论坛中获得最具成长性信用卡奖。
据悉，自2007年发卡以来，华夏银行一直关注客户用卡体验和信用卡产品和服务的创新，不仅率先推出中国第一张双币钛金信用卡，去年又携手欧洲最大的航空公司汉莎航空发行联名信用卡，还有多种分期产品、易达金等多项创新产品和服务，并不断得到市场和客户的好评与认同。目前，该行信用卡发卡量已突破百万。
随着技术更新速度的加快，出现了多种用于监测广告的技术，因此代理商们就有了更多的选择余地。其中一种就是将所有的广告监测任务外包给第三方，即专业的广告监测公司。把所有广告监测任务都外包给了Net Gravity，即该公司将监测其所有客户的广告运营状况。
第13篇：平安信用卡业务员提成方案
0--30张10元/张
30--40张
40--60张
60--80张
80--100张15元/张 35元/张 45元/张 55元/张
100以上70元/张
开卡率 30%以下基数*0.7
开卡率 30%到35%基数*1.0
开卡率35%--40%基数*1.1
开率40%--45%基数*1.2
开率45%--60%基数*1.3
开率60%以上基数*1.5
下卡3月内消卡扣30元/卡
3个月内动卡 动卡后两月缴年费 为有效卡户白金卡主卡280元/卡附属卡150元/卡小白金主卡60元/卡附属卡48元/卡 车主卡主卡50元/卡附属卡0元/卡
第14篇：信用卡
作为衡量个人经济能力的重要标志，一纸收入证明在信用卡办理、房屋按揭贷款、保障房申 请等诸多方面所起的作用越来越大。通过调查记者了解到，在利益和机会的驱使下，不少人 想方设法弄取一份虚假的收入证明，企业也认为是“小事一桩”而“网开一面” 。昨天，朝 阳法院法官表示，为员工开虚假收入证明绝非“小事一桩” ，而是要担很大的法律风险的。 开虚假证明将上“黑名单” 案例 市民王先生是一个典型的“月光族” ，听说某银行的信用金卡一次能透支上万元， 他便找到公司的财务主管刘经理， 要求出具一份月收入为 6000 元的证明。 后小王因故离京， 却仍欠着银行数万元。 在无法与小王取得联络的情况下， 银行将为其开收入证明的公司告上 了法庭。 说法 朝阳法院肖华林法官认为，如果公司出具的证明确实夸大了员工的真实收入、或为非 本公司员工出具收入证明的话，从某种程度上讲有违民法诚信原则。同时，公司出具虚假收 入证明的行为，也不排除“恶意串谋”的嫌疑，因为公司出具虚假证明在主观上是明知或者 故意的，侵害了银行的利益，有可能构成侵权，需要承担相应的法律责任。 他说，这样做也给公司自身带来了潜在的信用危机。一些银行内部的合规经营手册都规定： 对于出具虚假收入证明并已被查实的公司， 本行不得再采信其证明。 如果公司进了银行的 “黑 名单” ，对于公司以后的项目贷款和融资都会产生不利的影响。 单位被要求照单付薪 案例 张先生曾遭遇交通事故，在事故人身损害赔偿诉讼中，其公司开具一份误工证明和高 于其本人实际收入的证明。后张先生因故离开该公司，并以该虚假收入证明为依据，要求公 司支付其自入职以来的工资差额。 说法 肖华林法官认为，正是由于出具的误工和收入证明，导致该公司在法庭上很被动。张 先生持有公司所开的证明， 如果用人公司没有相反并有效的证据证明误工和收入证明是虚假 的，证据的法律效力难以被否定，收入证明就有可能会成为认定工资标准的证据。 虚开证明将被追刑责 案例 孙大爷在超市购物摔倒，卧床休养了 3 个月。孙大爷称，其子在三个月中对其进行了 护理，小孙每月的收入在 1 万元，并提交了儿子公司出具的误工收入证明，据此要求超市赔 偿儿子误工费。后经调查核实，孙大爷儿子的收入仅在 2200 元左右。因该份误工收入证明 系该案的主要证据，法院最终对出具证明的公司的直接责任人员予以罚款。 说法 肖法官认为，根据有关法律，诉讼参与人或其他人伪造、毁灭重要证据妨碍审理案件 的，法院可据情节轻重予以
第15篇：信用卡
相信大家都知道，我们明年的考核标准将会发生改变，从以前的发卡量到以后的活卡量，我们H组作为这次转型，重庆办事组的首个小组，已经从本月正式开始了，这既是机遇也是挑战，机遇是我们的工资收入会翻倍，挑战就是我们组的活卡率比较低。这样大的转换，需要我们从根本上做出转变，不管是活卡还是办卡的方式都需要进行换变，我个人认为想要提高个人的活卡率最重要的两方面就是客户的转介绍和客户的主动办卡。
相信大家出去办卡的时候都有过这样的经历，当一个客户正在犹豫是否办理一张交行信用卡的时候，如果这使他的一个同事说交行信用卡还可以，那么这个客户是肯定会办理一张的。有时我在想为什么客户朋友的一句话能够抵得上我们的十句话，是我在介绍市场活动的时候没有介绍清楚吗？是我的形象让客户不相信我吗？其实不然，那到底是为什么呢？这就是转介绍的力量，我也敢肯定这个客户的卡办下来之后他一定会用这张卡的。
在这突如其来的转变面前，我们如何在能保持每天能做的出件的同时，又能提高客户的活卡率，这是我们全组都在不断探索的问题，各有各的意见和方法，而我的办卡就是建立QQ群。我每天晚上回来就在进件系统里面把我昨天办的客户资料调出来，把他们的姓名和QQ还有联系电话记录下来（大多数客户留的电子邮箱都是QQ邮箱），晚上回到家中把这些客户加为QQ好友，再把这些客户拉到一个群里面，每天晚上都会给客户发一些最近的市场活动相关的消息，和客户聊聊天，帮助客户解决一下在用卡中所遇到的问题，顺便向客户说句身边有朋友或同事要办信用卡的给我介绍。我现在每天基本上都可以接到三到四个客户打电话来主动办卡。
建立QQ群有以下几大特点：
1.长期：每个人不可能经常换QQ，现在人的习惯只要他上网就会上QQ，只要他上QQ就可以看到我在QQ群里面发出的最新市场活动。
2.有效：在QQ群里面发出一条信息，所有客户都能看到，不用每个都去做详细的解释，并且我们有最新的市场活动都可以第一时间传达给客户。
3.有一种强势广告效应：只要客户没有屏蔽QQ群的消息，我发出的每一条信息，只要他一上线都会看到。
以前我总是认为每个客户都是一次性的，其实不然，维护好一个老客户，可以帮我们带来几个甚至更多的新客户，并且这些通过客户转介绍的客户开卡率都是极高的，所以我们必须彻底转变思想，在开发新客户的同时，做好客户的回访的维护工作，两手同时抓。
但仅靠QQ是不够的，我们还要向陈莉同志学习，通过短信方式做好客户的维护工作。不管通过什么方式维护老客户，总之一句话：用心经营每一位客户，从粗狂的经营模式转变到以客户为中心，做好我们的服务工作，提高客户的首刷，提高自己的收入。
谢谢
第16篇：信用卡
信用卡
一、银行不告诉你的的最后一件事 全额还款信用不如最低额还款
几乎所有信用卡持卡人都会认为：当持卡消费透支时，在到期还款日之前还清全部的款项，如此还款的信用肯定会高于选择最低还款额的信用，因为每次都全额还款会让银行知道自己有充足的还款能力。但事实却不一定是这样。
在同一个单位上班、同样收入水平且年龄也相同的王先生和李先生，去年1月份在某银行办理了贷记卡。今年3月初，他们都感觉5000元的信用额度不够用，均向这家银行的信用卡中心申请提高信用额度至1万元，并且按要求提供了同样的材料(就连 房产证也是同一座楼同一层的面积相同的两套商品房)，但令他们想不通的是，王先生的信用卡的信用额度提高到了1万元，而李先生的信用额度才到8000元。
李先生后来向一位银行朋友诉说了这一“信用歧视”。他说，王先生和他的每个月的透支消费额相差不了上下，他每次透支消费后都及时地全额还款；而王先生却有好几次资金不足，选择了归还最低还款额。李先生抱怨说：“信用卡的信用额度象征着一个人的信用。我的信用程度怎么会不及王先生呢？银行明显是‘信用歧视’。”
银行朋友听完之后，笑着告诉李先生，银行这样做有
银行的道理。
信用卡持卡人向银行申请提高信用额度，银行除了依据持卡人的信用情况和还款能力，一般还会根据持卡人的另外两个情况来定夺信用额度的高低。
一是持卡人日常的消费额度情况。例如某一信用卡的信用额度是5000元，该持卡人每个月的消费额约在2000元上下，那么银行就会认为5000元的信用额度已经足够持卡人使用了。因此，该持卡人申请提高信用额度，银行一般不会给予太高的信用额度。若是该持卡人每月的消费额都接近或是超过5000元，银行就会根据其信用情况和还款能力较大幅度地提高其信用额度。
二是持卡人给银行创造的收益。根据李先生和王先生的情况，两人信用额度不一样的原因显然不是“日常的消费额度”的问题；而是李先生和王先生给银行创造的效益不同造成的。
因为银行推行信用卡的目的就是为了赚钱，李先生每次都全额还清透支款而取得了免息的短期信贷，银行却收不到你的一分利息，银行是“有点不情愿的”。而王先生却不同了，他好几次选择了归还最低还款额，且不存在拖欠的情况，这就让银行多次赚取了利息，银行有利可图，当然给他更高的信用额度了。
为了提升你的个人信用，你必须使用一个技巧：就是在透支消费后，即便你有能力全额还款，也不妨选择一两
次归还“最低还款额”，然后在下期账单来时还清透支款；此外，还可以在购买大宗消费时选择“零利率零手续费”的分期付款业务。这样做，虽然让银行吃了点利息，但却能提高你在银行的信用程度，值得！但为了节约利息支出，在故意选择“归还最低还款额”时，建议选择那些消费总额较低的月份，这样向银行支付的信用卡透支利息会少些。
信用卡要素：
二、信用卡要素解释
1.什么是信用额度？
根据您的申请，银行会为您的信用卡核定一定的信用额度，您可在该额度内签账消费或提取现金。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度，如果是双币国际卡，这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。信用额度将由银行定期进行调整，但您可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。此外，当你在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度。
2.初始信用额度如何制订？
信用评分系统会根据你所提供的各种方面资料而得出一个信用值，从而转换出你的信用额度，因人而异。一般情况下，个人的信用记录越好，财力越雄厚，信用额度也就越高。
3.什么是可用额度？
可用额度是指你所持的信用卡还没有被使用的信用额度。计算方式如下：
信用额度-未还清的已出账金额－已使用未入账的累积金额＝可用额度
例如：你的信用额度为2万元，未还清的已出账金额为1万元，已使用未入账的金额为4千元，则此时你的可用额度为6千元。
注：可用额度会随着每一次的消费而减少，随你您每一期的还款而相应恢复。
4.什么是打印账单日？
发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。
5.什么是到期还款日？
发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。
每月1日
每月25日
4.1
4.25
3.31 .4.25 4.2
54 6.什么是免息还款期？
对消费类交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。 3.5
3.20
3.3 17
3.8
42 免息还款期是指对非现金交易，从消费日或银行记帐日起至到期还款日的期间。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应缴金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商户资金的利息。
如何计算免息还款期
在各家银行的宣传攻势上，最长50天甚至56天的免息期都被列在了显著位置。不过这最长的免息期到底如何计算，持卡人能说清楚的并不多。
尽管各家银行对于记帐日及到期还款日的规定不同，但总得原理大致相同，以工行为例：目前工行规定本月消费到
下月25日为免息期。假设持卡人是5月31日消费的，那截止到6月25日，免息期为25天；如果持卡人是5月1日消费的，免息期就为最长的56天（5月的31天加上6月的25天）。建行龙卡贷记卡的银行记账日为每月的20日，到期还款日为每月的15日。如果持卡人是8月20日刷的卡，那么到9月15日为止，他享有25天免息期；但如果他是8月21日刷的卡，那么可以享有最长55天的免息期。
哪些支出可享受免息还款期
弄清楚免息还款期的计算方法后，还要注意并不是所有的透支款项都可享受这一优惠。《银行卡业务管理办法》规定：\"持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。\"这句话告诉我们，要想免息，必须同时满足两个条件：第一全额还款；第二是非现金交易的款项。非现金交易之在商户刷卡消费（也包括在网上B2C购物的支付），而现金交易是指取现和转帐业务（包括缴纳水电通讯费等）。
巧用免息期赚取利差
先跟银行签订一个全额还款的账户，日常消费就使用信用卡，如果手里有两张以上的信用卡，就可以利用各卡不同的结账日来拉长还款时间。白白用银行的钱买自己需要的东西，而自己的钱却可以在免息期内做投资为自己创收益，最少还能赚点活期利息吧，。由于跟银行签了到期全额还款的协议，到期自动扣划还款，所以不用担心忘记还款而不得不支付透支利息。
7.什么是最低还款额？
发卡银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金，以及上期账单最低还款额未还部分的总和。
最低还款额计算公式如下：
信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%＝最低还款额
例假如我的账单日是每月18日，还款日是次月7日，1月15日消费1000元，每月仅还最低还款额。请帮我算一下联系3期的最低还款额。最好能具体点，说明是怎么算的。
补充问题
不非常感谢大家的回答，特别感谢活死人。不过我最期望知道的是第三期，也就是3月18日的账单中最低还款额怎么算。
最低还款额是指使用循环信用时最低需要偿还的金额，最低还款额列示在当期账单上。循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。如果选用了循环信用，那么在当期所有消费（包括最低还款额部分的消费）均不享受免息还款期的优惠。
循环信用的利息计算：
上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日利率0.05%，按月计收复利。循环信用的利息将在下期的账单中列示。
如果账单日是每月18日，还款日是次月7日，1月15日消费1000元。若7日只偿还最低还款额100元，则2月18日的对账单中循环利息：1000元*0.05%*23天（1月15日至2月6日）+（1000-100）元*0.05%*12天(2月7日至2月18日)=16.90元
注：上式中最低还款额为当期还款额的10%，请以您的对账单所列示的最低还款额为准。
如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金，滞纳金的比例为最低还款额未还部分的5%。信用卡中心对人民币账户最低收取人民币10元，美元账户最低收取1美元。
8.什么是滞纳金？
如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。
1000 100
80
1 9.什么是超限费？
根据人民银行有关规定，对于您超过信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分计收超限费。
超限费
5000
*5%=250
什么是超限费？
★根据人民银行有关规定，对于您超过信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分计收超限费。
★信用卡取现费、滞纳金、超限费一览表详见参考资料网址（由于这儿不支持表格嵌入）
注意的是如果超限透支超过单张卡的原有额度时就会有超限费!
★不产生超限费时一般是超过部分的收5%的超限费的~单卡每月最高封顶收200.00(按此卡一个月最大一笔超限金额计算) 20000
25000 5000*5%=250
10.什么是宽限期？
所谓宽限期，过去—般是指从商店账单记入持卡人账户日起到银行收到持卡人账款的一段免计利息的时间。不同的发卡银行规定不同。愈长的宽限期对消费者愈有利。在考虑宽限期时，也应将了解发卡银行对起算日及结算日的规定。
11.什么是循环信用？循环利息的计算方法？
循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。
循环利息计算法则：如每期消费在最后还款日前未全额还
款，则需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。请您按照每月对帐单上的金额还款，如以最低还款额还款，您能在支付循环利息条件下让您的资金流动更加自由同时又不影响您的信用记录。
循环利息计算方式：以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。
举例说明：
李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日； 4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务；本账单周期李先生仅有一笔消费——4月15日，消费金额为人民币1000
元；李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；
不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：
若李先生于5月7日前，全额还款1000元，则在5月7日的对账单中循环利息=0元。
若李先生于5月7日前，只偿还最低还款额100元，则5月18日的对账单的循环利息=16。40元具体计算如下： 1000元×0。05%×22天（4月15日-5月7日）+（1000元-100元）×0。05%×12天（5月7日-5月18日）循环利息=16。40元。
12.什么是特约商户？特惠商户?
特约商户是指与银行签定受理卡业务协议并同意用银行卡进行商务结算的商户。
特惠商户是特约商户中的、为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人实实在在的价格折扣。
13.什么是销售点终端-POS（PointofSale）？
销售终端－POS是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自冻转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能，使用起来安全、快捷、可靠，POS主要有以下两种类型：
（1）消费POS，具有消费、预授权、查询止付名单等功能，主要用于特约商户受理银行卡消费。
（2）转帐POS，具有财务转帐和卡卡转帐等功能，主要用于单位财务部门。
14.什么是信用度和信用度评估？
所渭信用度，是指从社会信誉、经济状况、商品交易的履约情况等方面反映出来的发卡对象的遵约守信程度。发卡机构对发卡对象进行信用度评估，其目的就是要通过对持卡人社会行为、经济实力、信守合约状况的考察，深入了解持卡人，以便为是否确定客户关系提供依据，从而做出抉择。因而，信用度评估对发卡机构来讲，是一项非常重要的任务。一个人的社会信用度直接关系到他申请和使用信用卡的状况。西方发达国家现已形成良好的信用观，人们珍惜信用如同珍视生命一样。
15.额度越高越好么？
信用卡信用额度的高低与您的信用状况有关。真正的信用卡具有信用消费贷款功能。如果您工作稳定、学历较高或有一定职务发卡行可能会给您较高的信用额度。
如果您想申请或调高信用额度，需提供您有关的个人资产证明，如：房产证明、股票持有证明以及银行存款证明或缴存保证金等，这可以帮助您提高一定的信用额度。
但值得您注意的是，拥有过高却使用不到的信用额度可能反而会对您造成麻烦，一旦卡片或卡号遭窃，则会留给不法分子相当大的冒用空间，故提醒您“额度够用就好！”同样，如果您觉得目前的额度过高，请联系银行主动调低您的信用额度；降低额度后，如您有临时的大额需用，仍可在大额或出境消费前联系银行，申请临时调高信用额度。
最低还款额还款方式的争议
工行率先叫停信用卡逾期还款全额计息规定
2009-1-24 20:47:28 来源:齐鲁热线-要闻
栏目:今日关注
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新华网北京１月２４日专电（记者白洁纯、刘诗平）“只要信用卡有１分钱未还，银行也要按持卡人全部透支金额向其收取利息”，对于这项颇受争议的信用卡全额计息规定，中国工商银行将从２月２２日起取消。
工商银行近日宣布调整信用卡章程，并将从２月２２日起正式实施。其中明确提出“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息”。也就是说，持卡人到期不能全额还款时，已偿还的部分将不再计收利息。
不过，工行新的信用卡章程同时也强调，“未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金”。
据了解，国际上通行的信用卡计息方式主要有两种：全额计息和按未清偿部分计息。而目前国内绝大部分银行采取的都是全额计息方式，对持卡人已偿还的款项也计
息。即只要有１分钱未还，就要对全部透支款项从消费发生日起收取每日万分之五的利息。
业内人士分析，鉴于国内银行信用卡业务竞争日趋激烈，在工商银行实行新的信用卡计息方式之后，其他银行为确保市场份额可能也会做出相应调整。
“‘未还计息’并非是提高客户满意度的唯一方式。”民生银行信用卡中心总裁杨科１８日就社会关注的信用卡计息方式问题接受媒体问询时表示。
“未还计息”政策令人叫好
目前，多数银行的信用卡章程都规定，持卡人如未在到期还款日前全额还款，就不能享受免息还款期待遇，银行会对持卡人的所有交易金额从记账日起按每天万分之五的利率收取利息，直到还款日止。此种计息方式称为“全额罚息”。
但“全额罚息”引来了不少争议。主要是因为时常有持卡人表示自己把信用卡账单上的“大头”金额都还了，不小心剩下几元钱的“零头”没还清，却被银行以全部账单金额收取罚息。据媒体报道，一位北京市民向工商银行归还了３９７７１．２８元的欠款，因为记错金额，少还了０．２４元，后来竟被罚息８５３．９元，最终，该持卡人选择了与银行对簿公堂。
上月，工行正式宣布取消信用卡全额罚息规定，将“全额罚息”调整为“未还计息”，其新章程规定：“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。”也就是工行信用卡用户到期没有全额还款时，已偿还的部分将不再计收利息。
此举一出，持卡人纷纷叫好，不少人希望其他银行“跟进”工行的做法。
“容差还款”政策也较可行
针对上述情况，杨科表示，“‘全额罚息’的确有时可能导致个别持卡人只因少还几元钱而被银行全额计收利息的情况发生，引发客户强烈不满。但是，银行自身是可以通过功能开发和服务设计来规避这些情况的发生，从而提升客户满意度。‘未还计息’并非是解决矛盾的唯一
办法，像我们２００５年就已推出、一直持续至今的‘容差还款’政策也深受持卡人欢迎。”
所谓“容差还款”，就是民生银行为避免因１０元以下的“零头”未还而给持卡人带来较高的逾期罚息，规定当持卡人没有全额还款，但其未还部分的差额少于１０元时，将视同该持卡人为全额还款，不再计收利息。
截至目前，已有北京银行、建行等多家银行的信用卡业务跟进推广“容差还款”政策。
应由市场自主选择银行服务
杨科说，“全额计息”方式一直以来都是国内外信用卡领域针对“最低还款额还款”的操作惯例。对于现实生活中发生的一些纠纷，他认为银行完全可以通过多项符合国内持卡人消费习惯和国情的人性化功能和服务设计有效地避免。
杨科认为，相比“未还计息”政策，“容差还款”的推行有助于防止信用卡贷款门槛降低，防止坏账率的上升，避免国内信用卡产业的无序竞争态势，及有可能因此引发的盲目透支，有利于当前金融市场的稳定。
此间专家指出，应该找到一种能让持卡人和发卡银行都能接受的计息方式。无论是“未还计息”，还是全额罚
息规则下的“容差还款”，谁优谁劣，都可以由客户自主选择银行服务，应以“服务客户”为发展核心，通过市场来进行取舍
例：陈先生4月初收到对帐单，打印对帐单日为3.31日，到期还款日是4.25日，欠款为1000元，最低还款额为
第17篇：信用卡
重要提示：
1．主卡申请人基本条件为年龄介于18－70周岁，具有完全民事行为能力的中国公民（含港澳台地区）、外国公民。附属卡申请人须年满13周岁。
2．请随本申请表一并提供：主卡、附属卡申请人身份证明文件复印件（境内人士提供居民身份证，境外人士提供护照、港澳居民往来内地通行证、回乡证或台湾居民往来大陆通行证）。
3．提供您本人的工作证明、收入证明、房产证明、车产证明、金融资产凭证等证明材料，将有助于您的申请得到尽快处理。
4．金卡、普卡每个持卡年度刷卡消费3笔(金额不限)免当年年费, 标准白金信用卡，每个持卡年度刷卡消费满18笔（金额不限）免当年年费，如未满足条件,年费于下一个持卡年度收取.如您提出账户注销申请且未满足免年费条件,应于账户结清前支付该持卡年度年费.信用卡年费优惠事宜及更多详情，请登录查询。
龙卡信用卡（主卡及其附属卡）申请人（以下简称甲方）与中国建设银行分行（以下简称乙方）就申领使用龙卡信用卡（以下简称信用卡）事宜签订如下协议:
一、甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所作的修改，下同），履行本协议。
二、申领
1．甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、有效、合法。乙方有权将甲方的个人信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征信主管部门批准建立的个人信用数据库，并有权向上述个人信用数据库或有关单位、部门及个人查询甲方的信用状况，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内。乙方应对甲方提供的有关个人资料予以保密，但乙方内部使用、个人征信使用、法律法规和规章另有规定或甲乙双方另有约定的除外。
2．如乙方出于为甲方提供与信用卡有关服务的目的，甲方同意乙方将本协议项下有关事务委托第三方处理，或者将其个人资料提供给乙方认为必需的第三方，包括但不限于乙方控股子公司、乙方的服务机构、代理人、外包作业机构。
3．乙方有权审查甲方的资信状况、索取甲方的个人资料，并有权决定是否向甲方发卡及核定甲方的信用额度。
4．甲方领取信用卡后，应立即在卡片背面签名栏内签名，并在用卡时使用该签名。
三、使用
1．乙方应向甲方提供信用卡使用指南等相关资料，甲方在使用信用卡时，应遵循使用指南及中国建设银行的其他有关业务规定。
2．甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用。
3．甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款。
4．甲方须妥善保管和正确使用密码，避免使用易被破译的数字，并切勿将密码透露给任何他人。乙方依据密码等电子信息为甲方办理的各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。
5．甲方在境内（不含港澳台，下同）及境外（含港澳台，下同）通过银联网络的交易以人民币结算。甲方使用双币种信用卡通过VISA、万事达卡、JCB或其他非银联网络的交易以美元结算，以外币进行的消费和取现所产生的其他货币与美元的清算汇率依据VISA、万事达卡、JCB或其他非银联国际组织及中国建设银行的最新规定办理；使用人民币信用卡以外币进行的消费和取现与人民币的清算汇率依据中国银联及中国建设银行的最新规定办理。甲方同意承担因此而产生的所有汇兑风险、损失和费用。
6．甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。
7．甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。
8．甲方在境内外通过银联网络透支取现时，每卡每日取现金额最高为2000元人民币（或等值当地货币）；双币种信用卡通过VISA、万事达卡、JCB或其他非银联网络提取外币现钞时，甲方账户每日取现金额白金卡、金卡、银卡级别最高为等值1000美元，普通卡级别最高为等值500美元，且每月累计取现金额不得超过等值5000美元。甲方累计未还取现金额不得超过乙方为其核定的信用额度的一定比例，具体比例由乙方根据甲方资信情况和用卡情况核定。 中国建设银行龙卡信用卡领用协议
9．甲方账户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款须支付取现手续费。
10．乙方可因甲方信用记录良好而调高甲方信用额度或信用卡等级。甲方如不愿调高，应
在10日内要求乙方恢复，否则视为接受。无论甲方是否接受，甲方对已发生的欠款负有清偿责
任。
四、对账单
1．甲方账单日由乙方在发卡函中明确；若甲方欠款于当期账单日或之前发生变动或尚未
清偿，乙方应向甲方寄发当期对账单。甲方应注意定期查收对账单并主动核对账务，不得以未收
到对账单为由拒绝向乙方偿还欠款。
2．若甲方对对账单内容有疑义，应在账单日后15日内向乙方查询并提出调阅签购单申请，
同时应说明理由并按乙方要求提供证明文件。过期查询导致的损失由甲方承担。对已提出疑义的
交易，甲方仍应按期偿还对账单所列应还款额。乙方应协助核实，如经查实交易存在，甲方应支
付签购单调阅手续费，承担该项交易款并承担可能导致的损失。甲方与特约商户或其他机构发
生交易纠纷由双方自行解决，乙方不负任何责任，甲方不得以纠纷为由拒绝偿还欠款。
3．甲方有权向乙方免费索取最近三个月的对账单，索取三个月以前的对账单每次须支付
补制账单费。
五、还款
1．甲方使用信用卡发生的欠款，可选择到中国建设银行营业网点或使用其自助设备、或
通过网上银行等方式主动以相应币种偿还，也可选择约定账户还款方式偿还，双币种信用卡的美
元欠款还可用人民币购汇偿还。
2．甲方选择约定账户还款（含约定账户购汇还款）时，即授权乙方每月在对账单上所列
的“到期还款日”，按当期所列的应还款额，从甲方的约定还款账户中按约定扣款方式进行扣款。
若在该期间内，约定账户可用余额不足扣款金额时，乙方有权拒绝扣款，若约定账户发生变化（包
括但不限于销户、挂失、冻结等情况，下同），甲方应主动与乙方联系并重新确定新的还款方式。
若因约定还款账户余额不足或账户状态发生变化而导致扣款不成功所产生的利息和费用由甲方
承担。信用卡发生毁损及挂失补发卡、到期或提前换卡情况的，约定还款授权自动适用于新卡。
若需取消或变更约定还款账户，甲方应于到期还款日前7个工作日办理，否则乙方将无法确保取
消或变更能在当期对账单起生效。
3．用人民币购汇偿还双币种信用卡美元欠款，可选择电话购汇、网上银行购汇或约定账
户购汇还款方式。选择电话购汇或网上银行购汇时，人民币缴存和购汇还款申请必须在同一天内
完成，否则缴存款项可能先被用于归还人民币欠款，届时如剩余缴存金额不足，将导致人民币账
户使用信用额度购汇；甲方使用信用额度购汇还款的，使用信用额度的部分视作取现，自购汇之
日起计收利息。电话购汇和网上银行购汇的汇率以购汇当日中国建设银行首次公布的美元卖出价
为准，当日尚未公布的以上一营业日首次公布的为准；约定账户购汇还款的汇率以当期账单日中
国建设银行首次公布的美元卖出价为准，当期账单日逢节假日的以上一营业日首次公布的为准。
4．甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）
不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。
5．甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支
付滞纳金。
六、挂失
1.遇信用卡遗失、被窃或遭甲方以外的他人占用，甲方应立即致电乙方客户服务电话或利
用网上银行等方式办理挂失，挂失经乙方确认后即时生效。自挂失生效后发生的非甲方所为而造
成的债务和损失不再由甲方承担，但因以下情形之一造成的债务和损失除外:
（1）甲方未办妥挂失手续前发生的交易；
（2）甲方有欺诈或其他不诚实行为；
（3）乙方调查情况，遭甲方拒绝；
（4）遗失或被窃信用卡无甲方签名。
2．信用卡挂失换卡后，原信用卡功能能够自动转移到新卡的，该新卡自动取得原信用卡
功能；原信用卡功能不能够自动转移到新卡的，甲方应及时到原签约机构办理变更手续。
七、其他
1．信用卡有效期标示在卡片正面，最长为五年，超过有效期卡片即失效。如甲方到期不
再用卡，应至少提前一个月通知乙方。否则，乙方将在卡片到期前一个月为甲方提供自动换卡服
务，并记收相应费用。
2．甲方不再使用信用卡的，应在偿还账户所有欠款、解除卡内所有签约关系后向乙方提
出账户结清申请并将同一账户下所有卡片剪角销毁处理，乙方在受理账户结清申请45天后，为
甲方办理正式结清手续。乙方在为甲方办理正式结清手续后，继续保留对甲方账户销户之前及
之后发生的欠款的追索权。
3．信用卡只限本人使用，甲方应保管好信用卡及信用卡信息，不得转让、出租、出借或
以其他方式由他人使用，否则视为违约，应向乙方支付违约金1000元人民币，乙方有权收回信
用卡，甲方应承担由此带来的各种风险和损失。甲方在互联网上使用信用卡时应保证安全，防
止信息泄露，否则甲方应承担由此产生的后果。
4．甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以
上地址，均视为已送达。甲方如发生工作变动、通讯方式（地址或电话）变更、身份证号码变更
等，应于10日内通知乙方更改，否则由此产生的风险、损失和法律责任由甲方承担。
5．因不可抗力或供电、通讯、网络等非乙方原因导致信用卡不能正常使用的，乙方有义
务视情况协助甲方解决问题或提供必要的帮助，但不承担责任。对于在交易过程中，因暂时的
网络通讯故障或其他原因造成的错账现象，乙方有权根据实际交易情况进行账务处理。
6．信用卡的所有权归乙方，甲方出现以下情形的，乙方无需事先通知或催告甲方，有权
降低甲方信用额度、降低甲方信用卡等级、冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡，并可授权所
属机构和特约商户没收信用卡，甲方应立即偿还所有欠款，并应赔偿乙方因此受到的损失：
（1）甲方违反国家外汇管理的有关规定使用信用卡，或者违反《中国建设银行龙卡信用
卡章程》的；
（2）甲方违反本协议第二条第一款、第三条第二款、第三条第三款、第七条第三款、第
七条第四款的；
（3）自甲方账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最
低还款额；
（4）甲方拒绝或阻碍乙方对其收入或信用情况进行检查的；
（5）甲方死亡而其财产合法继承人不继续履行本协议的；
（6）甲方被宣告失踪，而其财产代管人不继续履行本协议的；
（7）甲方丧失民事行为能力，而其监护人不继续履行本协议的；
（8）甲方卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，乙方认为可能或已经
影响或损害乙方在本协议项下的权益；
（9）甲方的资信情况或还款能力出现其他重大变化（包括但不限于工作调整、收入降低、
失业、重大疾病、拖欠其他债务等），足以影响还款能力，已经不再符合乙方办理信用卡条件且
未追加乙方认可的担保的；
（10）乙方认定的其他正当理由或卡片的风险控管因素。
7．甲方应按约定使用信用卡，若有利用信用卡以虚假交易等方式套取乙方资金等套现行
为的，乙方无需事先通知或催告甲方，有权降低甲方信用额度、冻结甲方账户、收回、停用甲方
信用卡，甲方应立即偿还所有欠款，并向乙方支付等同于提取虚假交易金额的现金所产生的手续
费和利息。
8．甲方若未依约还款或者有违规、欺诈行为，甲方应承担责任，乙方有权从甲方在中国
建设银行开立的任何账户上扣收任何币种款项、有权行使担保权利用来清偿，并保留依照法律程
序进行追索的权利。如扣划款项为外币，乙方有权按扣收时中国建设银行公布外汇牌价的银行买
入价折算成人民币清偿甲方应付款项。如甲方对乙方还负有本协议项下债务以外的其他到期债务
的，乙方有权决定将前述扣收款项首先用于清偿其他任一笔到期债务。
八、乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡
收费项目及标准、信用卡使用指南进行调整，正式对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通
知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目
及标准，均以乙方最新公告为准。
九、本协议适用中华人民共和国有关法律，未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、
有关业务规定及相关金融惯例办理。甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理；协商
不成，由乙方住所地人民法院管辖。在诉讼期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行。
十、本协议经甲方在申请表上签字认可，自乙方批准甲方申请并发放卡片之日起生效。
第18篇：信用卡
信用卡是银行定位于个人的一种消费信贷工具，它与银行其它信贷产品相比，有其显著的特点：
1．没有任何形式的担保和财产抵押，完全建立在个人信用基础上；
2．信贷金额相对较小，主要用于个人日常消费，因此需要规模化经营；
3．信用额度一次授信，可以在不确定的时间内一次性或部分使用，在按约定归还贷款之后，信用额度自动恢复即可再用，又称“循环信用”。
由于信用卡从业务性质上来看，在被持卡人使用后，如果没有遵守协议，到期或逾期未能归还贷款款项，从而形成不良贷款，它与公司机构信贷业务、一般个人消费信贷业务所形成的不良贷款一样，均属于商业银行风险资产管理的范畴。因此无论是针对因经济原因造成无法正常归还的贷款款项，还是针对企图恶意拖欠银行贷款款项而形成的不良贷款的催收工作就显得极为重要。
一、国内信用卡风险增长的原因
随着近年来国内信用卡市场爆发式的发展，很多发卡机构为了抢占信用卡市场份额，通过“跑马圈地”的方式，不断降低发卡门槛以吸引客户申请信用卡，从根源上造成了大量“风险卡”的出现。
其
一、“重复授信”现象严重。银行为了争夺客户，参考持卡人持有的他行信用卡办理本行信用卡的“以卡办卡”方式向持卡人重复发卡，造成一人持有多家银行的信用卡而形成了“重复授信”、“累加授信”的现象极其普遍。一旦持卡人的经济状况出现不良波动的时候，就会因为使用的信用额度超过了收入能力很容易形成信用风险；
其
二、盲目发卡蕴含潜在风险。为了卡量的增加，发卡银行降低信审标准，对于申请人的工作条件以及偿还能力的评估标准也随之降低，动辄就会给予数万元的授信额度，丝毫不顾忌申请人潜在的信用风险。
其
三、信用卡成为融资工具。持卡人通过信用卡套取现金的手段，可用于个人股票投资，偿还房贷月供，甚至演变为中小企业融资等方面，将信用风险之外的市场风险和利率风险等周期因素引致信用卡产品中，这意味着信用卡业务形成了比一般商业贷款更高的信用风险。
其
四、信用卡犯罪所引发的欺诈风险呈明显上升趋势。
从表面上看，信用风险的膨胀是由于持卡人不成熟的消费心理，甚至是不健康的消费文化所造成的。然而从本质上分析，则是由于发卡银行在信用卡业务的利益驱动下，只从自身经营的角度来考虑问题，就会更多地宣传办信用卡、用信用卡给持卡人带来的所谓“好处”，并且采取多种刺激手段来吸引申请和使用，却几乎没有提及用卡所需要注意的问题所在，更不会触及过度信贷消费的危害性。鼓励办卡、鼓励信贷消费的信息更是如潮水一般涌向持卡人，办卡积分/礼品奖励、消费积分、分期付款、优惠购物等等信息，可以说是每时每刻地对部分缺乏自制力的持卡人都会产生一定的诱惑，很容易造成冲动性消费，而逐渐滑向了“卡奴”，
其中一部分因为经济状况恶化等原因就会逐渐形成信用卡“坏账”。正是这一系列的原因，为信用卡不良贷款率的迅速增加埋下了伏笔。
二、国内信用卡催收外包业务发展的背景
随着信用卡的发卡量不断地攀升，信用卡逾期不良贷款的风险也日趋加大。在中国人民银行发布的《2009年第一季度支付体系运行总体情况》中显示：信用卡逾期半年未偿信贷总额不断增加，占期末应偿信贷总额比例略有上升。第一季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额49.70亿元，同比增加133.1%，占期末应偿信贷总额的3.0%，占比同比增加0.6个百分点。央行还首次在相关报告中提醒发卡银行“在大力推进信用卡业务快速发展的同时，应警惕信用卡逾期未偿金额持续上升所带来的潜在风险”。
与公司、个人消费信贷所产生的不良贷款催收相比，信用卡的不良贷款金额较低、数量较多、持卡人分布范围广，且无任何担保、抵押、质押品可以弥补所欠账款等特点。发卡银行针对信用卡逾期不良贷款的催收压力由此可见一斑，各家发卡银行通常根据信用卡欠款逾期时间的长短，采取客服提醒持卡人还款方式，以及委托律师事务所通过提醒、协商和诉讼等合法手段向债务人进行催收欠款。
由于银行和律师事务所的催收能力逐渐无法适应信用卡逾期账款日益增长的速度，发卡银行出于加快逾期账款回收期限，以及降低经营成本的考虑，借鉴国际通行手段，将包括信用卡在内的个人消费贷款（信用卡、房屋贷款、小额信贷为主）的逾期债权催收业务外包给一些第三方催收公司，目前绝大多数的发卡银行都隐隐藏藏地采用了催收外包的模式进行催收。然而，由于国家有关部门颁布过对社会上的“讨债公司”以及“讨债行为”的禁止性文件，而这类第三方催收公司大多数都是游离于法律法规之外的“讨债公司”，既没有国家颁发的经营许可牌照，又缺乏相关法律法规的约束与管理，从这几年的情况中来看，催收外包业务造成了很多社会矛盾，还出现过催收公司员工打伤持卡用户的恶性案件。2008年5月8日的《广州日报》刊登了《信用卡追欠业务外包监管难》一文，该文披露了信用卡催收外包公司所采用的种种恶劣手段。最近几年在各类报刊上刊登的类似文章已经屡见不鲜。
这种催收外包模式虽然一定程度上减少了银行成本压力，加快了催收回款的速度，但是由于催收外包公司与银行是按催收回款金额进行佣金结算，催收外包公司就会采取各种手段向欠款人催收；同时由于银行无法直接管理催收外包公司，也就对催收外包公司的行为难以控制；第三，催收外包公司人员素质良莠不齐，违法违规的催收手段经常发生，发卡银行因自身利益关系，只要不引发客户投诉，对此也是睁一眼闭一眼有纵容之嫌。实际上，催收外包业务一旦开展不慎，将会给银行的声誉，乃至于社会带来了很大的负面影响，因此发卡银行在采取催收外包业务时一定要谨慎。
三、目前信用卡催收外包业务的现状
从目前信用卡催收外包业务开展的情况来看，存在着非常多的问题。
1．催收外包公司是否具有合法性
信用卡催收外包公司作为第三方机构，是否拥有合法性一直引发社会的质疑。信用卡用户透
支后，银行与用户之间就形成了债权债务关系，银行有权要求用户还款。对此，银行可以自己行使权利，也可以委托他人行使。但是在委托他人行使这种权利时，应该予以书面授权并要求他人采取合法方式进行催收。
然而目前除了银行委托的律师事务所都具有银行正式授权外，银行出于对催收外包公司行使不法催收手段可能引发的对银行声誉影响的顾忌，一般都不与催收外包公司进行正规的书面授权。催收外包公司在向信用卡用户催收时，由于用户因透支逾期本来就理亏，也不会主动要求催收外包公司出示银行的书面授权，这也为催收外包公司的“非法性”进行了掩盖。
根据《民法通则》第六十五条，委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任；第六十六条，没有代理权、超越代理权的行为，本人知道他人以本人名义实施民事行为而不做否认表示的，视为同意；被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
2．银行难以规避非法催收带来的影响
从理论上讲，催收外包公司所能行使的权力只能是提醒信用卡欠款用户还款服务，无论是采用电话还是上门面谈方式，都不具有行使除提醒之外的任何手段进行催收。但是目前的催收外包公司采用了包括骚扰、威胁恐吓、哄骗敲诈等多种干扰欠款用户正常生活的手段，甚至出现了危害欠款用户人身安全的犯罪行为。比如在给欠款人的函件信封上明确标明“欠债催收”的字样；晚上到欠款人家中入户催收；使用电话骚扰方式进行催收；将欠款人的欠款情况随意在其公司内部公开等等。有的催收外包公司就是介于“黑白两道”的基础上进行催收业务。尽管上述行为虽不构成犯罪，但很明显地存在着违法及侵犯欠款人人身权利的可能。
非法催收可能会产生几个后果：还款协议无效；触犯刑法，构成犯罪。银行方面虽然可以通过与催收外包公司签订有关文件中要求对方作出有关承诺尽量避免将银行牵涉其中的条款，甚至避免是作为银行的授权方去催收。但从实际业务开展的情况来看，这种“规避”几乎是徒劳的。一旦催收外包公司在催收过程中发生不当行为，除非银行明确表示反对，法律后果依旧由银行承担；如果银行认为催收外包公司存在违反委托合同内容的行为，应另行追究外包商的违约责任。
实际上无论银行是否予以催收外包公司书面授权，都无法规避催收外包公司不当行为所带来的不良影响：一方面会导致银行的市场声誉受损，另一方面用户可以就非法催收而向银行监管部门进行投诉。
3．银行授权催收外包公司涉嫌对客户信息的泄露
银行授权催收外包公司进行催收业务中需要提交相关客户信息，比如姓名、身份证号码、地址电话，以及信用卡卡号等，这就存在银行客户信息被泄露的风险。一旦不法催收外包公司利用银行在发行信用卡环节的漏洞，盗用这些信息申请信用卡，就有可能为银行，乃至所盗用信息的用户造成严重的经济损失。
四、美国和台湾的催收外包业务发展状况
1．美国催收外包业务发展状况
美国作为现代信用卡的发源地，其产业化程度非常高，对信用卡产业监管的力度也是非常大。早在20世纪70年代开始，美国就制定了一系列针对信用卡产业发展的法律法规，构建了美国信用卡产业良性发展的法律环境。
《公平债务催收作业法（fair debt collection practices act）》于1977年制订，在1978年开始生效。法律用于规范专门替债权人进行催账和追账活动的任何第三方，它们通常都是专业商账追收类公司。法律对债务催收人做出了定义，催账的范围仅包括专事对消费者个人进行催账的专业商账追收机构，不适用于债权人对企业进行商账追收的情况。也就是说，这是一项专门针对专业商账追收机构对自然人性质的消费者个人进行催账活动而制订的法律。
这项法律对于催收时间、地点、方式、对象等等都做出了极为细致的规定，比如针对拨打催收电话时间的规定：要求不得在债务人不方便的时间拨打催收电话，特别是在晚间9时至早晨8时之间；如果债务人所服务的单位的雇主不允许在工作时间打此类电话，商账追收机构不得在债务人的正常工作时间内打电话催账等。针对在催账过程中，对债权人或受委托的商账追收机构可能出现的不良行为的禁止条款也是极其细致。
2．中国台湾催收外包业务发展状况
中国台湾的信用卡产业化在20世纪90年代得到的迅猛的发展，信用卡产业化非常成熟。2000年颁布施行了《金融机构办理应收债权催收作业委外处理要点》，2007年根据市场发展情况进行了修订。
该法规对于受委托方的资格、作业要求、禁止事项，以及从业管理、处罚措施等都做了非常严格的规定。为促进从业者加强催收手段自律及保护消费者合法权益，台湾“金管会”还成立了非法催收检举专线，一旦持卡用户发现银行或受委托催收公司，有以暴力、恐吓、胁迫或其他不法方式催收，可向“金管会”检举，如经查证属实，“金管会”将依规严格惩处将该应收债权委外的金融机构，其情节严重涉有刑事责任的催收外包公司，将移交司法机构处理。
浏览一下台湾部分银行的网站，包括台新银行、庆丰银行等都将所委托的催收外包公司名单标示出来，而且还可以搜索到台湾“金管会”对某信用卡因未依规定，私自新增4家债权催收外包公司而违反有关法律规定，被处罚200万元新台币的新闻。由此可见，这些管理措施，对于台湾催收行业的健康有序发展，都起到了至关重要的作用。
五、国内信用卡催收外包业务发展前景
国内信用卡业务的盲目发展，也造成了相关行业的无序发展，信用卡催收外包业务的混乱，正是这种无序发展结出的恶果。迄今为止，国内对于信用卡业务都没有一部法律性文件，仅有的一个法规性文件——《信用卡管理办法》还是在1999年制订颁布的，早已与当前的信用卡市场不相适应。这个通知出台正逢其时，特别是在当前国内信用卡市场由于盲目发展，信用卡危机正向国内金融市场逼来，即便是美国在奥巴马总统上台伊始就立刻颁布限制信用卡业务的法令，已经足以说明信用卡风险对美国经济的危害性之大。
在本文即将完稿之际，银监会颁布了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，其中第十
三、十四条对金融机构的催收外包业务进行了明确的规范，这也是目前国内唯一一个针对银行债权催收外包业务的法规性文件。其中明确了银行的风险管理责任，即：对因催收外包管理不力，造成催收外包机构损害欠款人或其他相关人合法权益的，银行业金融机构承担相应的外包风险管理责任。同时要求银行建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构的选用标准，还应确保催收外包机构照章行事，否则银行将承担相应的风险管理责任，接受监管部门的行政处罚。
信用卡催收外包业务的健康发展，有赖于社会各方面的配合和协调，仅有一个《通知》是远远不够的。更应该赋予相应的法律地位，用法律来对行业进行约束，同时建立严格的市场准入及管理制度，明确行业监管主体和建立行业自律体系，这是规范债务催收行业和债务催收市场的重要保障。只有这样，那些打法律擦边球的行为导致的行业发展无法可依的混乱局面才会得到有效遏制，使得信用卡催收外包业务不再游离于法律边缘之外。
然而，对于信用卡业务而言，各发卡银行在加大信用卡催收力度的同时，加强信用卡申请风险的控制，从源头控制信用风险，从片面追求市场扩张向提高发卡质量转变，才是信用卡行业健康发展的根本之路。
第19篇：信用卡
个人卡普卡最高为5万元人民币（含等值外币，下同）、金卡20万元，白金卡最低授信额度10万元，最高授信额度100万元人民币。商务卡最高为客户综合授信的3%，且不超过300万元，无综合授信的，最高为100万元。
超额还款不计息，透支按日息万分之五计算，复利
二、申领材料
个人卡
申请人必须提供身份资料，同时提供收入证明、工作证明、资产证明等资信证明资料的一种或几种；
1、身份资料：
申请人须提供本人有效身份证件的原件及复印件。
2、资信证明资料：
（1）收入证明资料包括：
—银行出具的最近三个月的代发工资记录；
—单位开具的收入证明；
—所得税扣缴凭证；
—公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明；
—经营纳税证明；
—其他收入证明资料。
（2）工作证明包括：
工作证（牌）、工作合同、出入证等。
3、资产证明包括：
—自有住宅类、商业类房屋产权证明；
—机动车行驶证；
—金融资产证明；
—个人投资资产产权证或协议原件、复印件；
—其它资产证明。
4、其它证明材料包括：
—家庭住址最近三个月的固定电话费单、水电费单、煤气费单或物业缴费单；
—房屋租赁合同及最近三个月的租金证明；
—其它证明固定住址证明材料。
—学历证书、学位证书、专业技术证书、执业资格证书、驾驶证等原件、复印件。
一、特别注意的概念
滞纳金
贷记卡持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应记付利息外，应按最低还款额的未偿还部分的5％支付滞纳金。
超限费
贷记卡持卡人超额使用信用额度，除应记付利息外，还应按超过信用额度部分的5％支付超限费。
免息还款期待遇
银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为56天，最短为25天。
持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息
记账日
银行实际记账日期。联机交易一般为当日，脱机压卡等交易以银行记账日期为准。 账单日
每月
10、20、
13、
17、
23、27日等。日终时统计账单周期内账户交易情况，通知持卡人交易明细、欠款金额和最低还款额等信息。
还款日
账单日后25天。银行规定持卡人在此日期前归还全部所欠款项可享受消费免息还款期待遇。
最低还款额：
持卡人当期最低还款额为当月非现金贷款余额的10％、现金贷款余额的全部和以前各期拖欠未还（最低还款额未还部分）的合计。现金贷款包括：取现＋取现手续费＋取现利息。 持卡人在还款期内偿还贷款，可选择全额还款或最低还款额方式还款。持卡人在还款期内偿还全部欠款可免于支付非现金交易的贷款利息；现金交易不享受免息还款期待遇；以最低还款额方式还款时不享受免息还款待遇。
预借现金额度为其总信用额度的30％，白金卡50%。
第20篇：某银行信用卡发布会策划方案及活动流程
XXX联名信用卡发布会
策划方案及活动流程
一、现场布臵说明
1、酒店外场布臵
酒店门前庆祝横幅
2、签到处布臵
“加油站”：签到处融入加油站独有元素如立式灯箱的外形等。签到墙设计成加油站特色立式灯箱，打出logo、发布会slogan。
3、室内休息区
放臵水果和鲜花，供领导及贵宾在发布会前休息。
4、室内展示布臵
银行信用卡部宣传展示，如发展历程中的大事节点命名 “XX站”，立指示牌，地面铺设道路或车辙图案，既起到指引嘉宾就坐的作用，又能将宣传整体串联，风格简洁、大气、流畅。
5、舞台布臵
舞台背景布臵突出立体感、层次感。主背景为LED大屏幕，能大大提升相关环节的观赏性，播放短片的画面效果更好；两侧背景为喷绘画面，与主背景搭配，使舞台效果更具立体感、层次感。（效果图见附件）
二、活动流程
（一） 签到暖场：
1、现场演奏音乐暖场
2、银行接待人员在签到处背景前迎接嘉宾
3、嘉宾在签到墙上签到
4、礼仪或指示牌引导嘉宾入场
5、签到处物品
（二） 联名信用卡发布会：
1、开场video播放
主背景LED大屏幕播放银行宣传短片
2、开场表演
女子四人水鼓表演：水花四溅，灯光配合营造出油滴喷溅的
效果，动感激情，LED大屏幕播放动感画面，作为开场表演展现 银行富于活力的精神面貌，契合联名信用卡的功能特性，快速调 动现场气氛。
3、主持人开场
主持人台词（开场白、嘉宾介绍、引出银行领导致词）
（主持人简介见附件）
4、银行领导致词
（1）致词领导安排及通知，LED大屏幕播放现场拍摄画面
（2）致词稿
（3）领位礼仪
5、主持人衔接
主持人串词（感谢银行领导致词，引出合作方领导致词）
6、合作方领导致词
（1）致词领导安排及通知，LED大屏幕播放现场拍摄画面
（2）致词稿
（3）领位礼仪
7、主持人衔接
主持人串词（感谢合作方领导致词，引出XXX领导致词）
8、其他领导致词
待定
9、卡片亮相仪式
（1）主持人宣布仪式开始
（2）主持人请领导上台：领导名单、领位礼仪
（3）亮相仪式：
舞台安放亮相仪式台，领导一起向仪式台顶端的开口中缓缓注入油状液体，与此同时，仪式台正面镶嵌的液晶显示屏（面向嘉宾）、主背景LED大屏幕同步播放汽油翻滚的动态画面，最后凝聚成两滴油组合的“S”图案，联名信用卡图案则由浅变深逐渐显现，与“S”图案共同构成一张完整的联名信用卡。音效、礼花、灯光配合。（效果图见附件）
（4）主持人宣布礼成，感谢领导，领导合影，安排摄影师
（5）主持人请领导回位就座
10、卡片介绍video播放
LED大屏幕播放卡片介绍短片，解说员从旁解说。
11、主持人衔接
主持人串词（引出情景短剧表演）
12、节目表演
情景短剧表演：邀请专业人士编写剧本，导演执导，由银行员工4至5人出演，模拟现实场景，展现联名信用卡的特色服务功能。并邀请武汉本土著名演员田克兢参演一个角色，最后出场。LED大屏幕播放背景画面。
13、节目表演
田克兢个人节目表演：情景短剧表演结束后其他演员下场，田
克兢独角小品，具体节目待定。LED大屏幕播放现场拍摄画面。（田克兢简介详见附件）
14、授卡仪式
（1）领导为第一批持卡人授卡，领导及持卡人名单
（2）主持人旁白文稿
（3）持卡人讲话
（4）背景音乐
15、发布会结束
主持人串词（宣布发布会圆满结束，告知记者参加专访）
（三） 媒体到场及新闻发稿
（1）媒体邀请名单
（2）记者邀请
（3）新闻通稿
（4）发稿跟踪
（5）记者纪念品
（四） 摄影资料
（五） 撤场
嘉宾全部撤场后，广告公司负责
