担保公司实习报告（精选多篇）

推荐第1篇：担保公司实习报告

我在中信投资担保有限公司为期几个月的毕业实习，可以用八个字总结这段难得的实习经历：时间虽短，收获不少，担保公司实习报告。我首先简单介绍一下这家公司。中信担保有限公司系经郑州市工商行政管理局批准成立的企业法人，注册资本 2000 万元人民币。是银行指定的为其个人信贷业务提供专业配套服务的公司，公司在中州大道与郑汴路交叉口东北角，中信投资大厦三楼，回顾走过的点点滴滴，实习的过程即难忘又充实。短短的几个月实习，让我从学校的理论和实践很好的结合，在学校学的更多的是证券，期货方面的知识，在金融这个大市场我又逐渐了解和熟悉了金融担保业的基本专业知识，业务流程以及现代公司的运营理念和工作方式，使我受益非浅。刚进公司，公司标准化的写字楼环境给了我非常好的印象，公司的各种业务业绩表格悬挂于醒目的地方，看得出公司是一个十分重视业绩和效率的，会议休息室里有员工们各种游玩活动的相片，让人觉得非常温馨，各种细节展现给我的是公司有其特有的企业文化，不像其它公司那样一看就是没有长远规划和打算的。我受到了该公司张总的热情接待，在了解了我的基本情况之后，他向我介绍了公司的基本情况和发展规划，我也表达了我对这个行业的浓厚兴趣和一些见解，张总对我的回答比较满意和赞赏，并希望我在公司实习的期间能积攒到一些工作经验也能通过自身专业的知识为公司做出一点贡献，简短的交谈之后张总安排我由公司新进的一名刚毕业于河南工业大学试用员工吴聆女士带领培训，共同学习公司业务和规章制度。首先学习的是与公司新近员工必学的商务礼仪和公司制度。公司资料非常多，我整整花了一天的时间才把这些资料阅读完，实习报告《担保公司实习报告》。仔细想想当天的收获我发现有很多地方我没能达到公司的要求，比如我的着装，一身休闲装束，公司要求上班期间冬天必须是职业西装和领带皮鞋，夏天必须是长裤衬衫和皮鞋，再比如当天我去洗手间时桌子上的资料还是乱七八糟的放在一边，以为自己很快就会回来无关紧要，但公司有明文规定：离开自己的办公区必须把桌面清洁干净堆放整洁，离开办公桌必须把椅子还原，否则一旦发现处罚20元。下午我在学习资料时我所在的办公区电话响了，我很礼貌的先说了“您好”再询问了对方具体事情，等事情解决之后我挂断了电话，本自以为很正确的处理方式在公司规定里这仍然是不合要求的，公司规定接电话必须先说“您好，君安担保”以表明自己的身份也避免打错电话者的骚扰，电话结束时必须等待对方先挂机自己才能挂机以表示礼貌。还有很多平时我没有想到的规定，或者说想到过也没在意过的规定，好在大家看我第一次来上班也就原谅了我这次。通过这次公司规章的学习我突然觉得自己办事不太严谨的习惯必须努力改掉，否则很难适应现在公司的工作方式。接下来的几天我认真的学习了与公司业务息息相关的《中华人民共和国担保法》，说实话第一次接触金融法规对担保法里很多专业术语不太了解，比如不太了解抵押与质押的区别，抵押权、留置权、动产质押、权利质押、反但保人等专业词汇的具体解释，使我读起这部法律十分吃力，由于该法里面的权责义务太多和明细，我在后来对于借、贷和担保三方的权责义务越看越糊涂，思想上出现了一些畏难情绪。吴姐很快发现了我的困难，正好她就是金融学毕业，她很热心的用她的专业知识为我一一讲解这些繁琐的权责义务关系以及相关名词的解释。在后来的学习中由于吴姐的通俗讲解，我又自学了《担保法司法解释》、《中华人民共和国合同法》、《纳税担保试行办法》，而且基本可以比较顺利的学习其他的法规，学习了国家关于担保行业的大政方针之后，我基本了解了担保行业所从事的业务性质、业务范围和业务特点，但是对于公司具体的业务操作流程仍是一片空白。下一步的实习计划理所当然的转移到公司的业务流程上来了。吴姐把公司的结构体系具体职能又向我讲解了一遍。公司最上是董事会，下面是总经理，在下面细分为几个部门，财务部、行政人力资源部、内勤流转部、车贷部、房贷部、教育贷款部等，由于公司仍处在初期发展，部门再没有细分下去。作为一名实习生不可能在三四周里把公司各个部门的具体业务都掌握。吴姐告诉我了后面的实习计划安排，由于北京总部的工程师不能及时回来，按照我的专业，后面的任务是在基本了解和熟悉公司业务流程的基础上对公司新买的办公自动化系统（OA）作必要的一些初始化设置和管理。我的压力一下子加大了，虽然我学的是信息管理专业但是办公自动化我也从未亲身接触过，实在没把握能冒充工程师去给公司处理技术难题。但是既然是来实习来学习，既然接到任务，我还是必须认真去完成的。接下来的一周，我开始努力学习公司业务，从房贷业务入手，一边学习具体业务，一边帮房贷部刘经理处理日常文书工作。房贷担保业务是中信的主要业务，公司大部分的案子（他们把一个具体业务统称为“案子”）都是房贷业务，说明房贷在公司举足轻重的地位。通过对《武汉君安投资担保有限公司个人消费贷款担保业务操作实施细则》的学习，加上仔细观察一个案子的流转过程，我基本弄清了案子从客户经理，到房贷部，到内勤流转部，到行政部门之间的复杂关系，各种单据的部门联系和用途，以及合同特别是格式合同的填写。不局限于此，由于房贷业务十分复杂，这中间又牵扯到房地局、银行、房屋中介机构、评估公司、保险公司等多家单位的业务往来，单据也十分多，为此我也是经常请教黄经理，刘经理也是很耐心的一一为我讲解。

推荐第2篇：融资担保公司实习报告

专业实习报告

一、实习目的

1．通过本次实习使我能够从理论高度上升到实践高度，更好的实现理论和实践的结合，为我以后的工作和学习奠定初步的知识。

2．通过本次实习使我能够亲身感受到由一个学生转变到一个职业人的过程。

二、实习时间

2013年1月5日—2013年3月10日

三、实习地点

重庆兴农融资担保公司

四、实习内容

（一）前言

我国中小型企业信用担保自1999年政府有关部门出台一系列鼓励政策以来，已有近八年的发展历史。2003年颁布实施的《中华人民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企发展的重要作用。2004年，党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做出了重要批示。 在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的3000家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到2009年年底，全国各类担保机构的注册资本总计超过880亿元，可实现的担保能力已超过4000亿元，支持的中小企业超过10万户，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权益性政策安排，而是社会经济发展长期战略性选择。当前国家为支持中小企业的发展为解决中小企业融资难问题在全国各地建立起了为中小企业担保的体系投资担保公司也随着应运而生。投资担保公司是以中小企业信用评估为基础承担银行信贷调查与保证的企业但也是高风险的行业。同时它有很大的商机投资担保公司如雨后春笋般一一立足重庆市，成为重庆经济发展的一道靓丽风景线。

（二）实习过程

2013年1月5日—2013年3月10日期间，我有幸来到位于重庆市铜梁县的兴农融资担保公司实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，坚定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。“技术水平只能让你达到一定的层次，而为人处事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了公司其他员工的一致认可。

兴农融资担保有限公司是一家民营企业,注册资金约一亿元人民币。据了解，

重庆兴农融资担保有限责任公司是经重庆市政府批准，由重庆市国资委牵头组建

的市属国有重点企业，公司以盘活“农房、农地、林地”产权为突破口，通过“三

权”抵押融资，促进农村经济发展，增加农民财产性收入，激活农村金融市场。重庆兴农融资担保有限公司和我县共同出资组建铜梁县兴农融资担保有限公司。铜龙食品有限公司、铜梁县子奇药材有限公司、重庆航兴生态农业有限公司、重

庆威凯农业开发有限公司等5家农业企业分别与相关银行、县兴农融资担保公司

签订了农村“三权”抵押贷款担保合作协议。整个实习过程分为三阶段进行，在2013年1月8日-1月27日，我在综合办公室实习。1月28日-2月17日在

信贷部进行实习。剩下的时间在担保部实习。

在综合办公室里，按照公司的惯例和要求，办公室文员要比其他职员早到十

至二十分钟。所以我几乎每天是第一个到达公司，到公司的第一件事就是签到

然后将各个办公室的卫生打扫一遍，最后视情况整理桌柜上的文件资料整理公司

宣传栏里的宣传册等。这些都是办公室文员必须要做到的也是份内的事。下面就

是开始正式工作了。作为办公室文员，接听、转接电话是最基础的工作。在接听

来电时要向客户仔细的介绍公司情况回答关于公司的疑问等。这就要求必须要

对公司十分了解。还要有耐心。综合部办公室的工作多尔复杂，一般分为以下几

类

1、要了解办公室的全面工作，明确工作目标和各自的岗位职责，认真做

好综合部办公室收发打印、档案管理以及上级公司和县委、县政府来文的转发工

作。按时兑公司各种证件进行定期检核。 单单这项工作就很重要。若不小心遗

漏任何一项，就会引发一系列的纰漏。

2、加强业务技能培训和实际操作能力的

学习，提高以文辅政能力，当好领导的参谋助手。

3、负责公司对内对外的接待

工作，抓好后勤生活保障工作，加强对餐饮部的监督管理全面改善餐饮质量。

4、做好公司各种会议的组织工作。做好会前准备、会议记录和会后整理落实督办工

作等。要很好地完成这些工作不单单是运用书本知识能够做到的还要在不断地实

践中总结经验不断地积累经验把书本上学到的知识慢慢地运用到实际中。知识与

实践相结合，在实践中不断学习不断提升不断进步。

在信贷部实习期间，我了解到了贷款担保业务流程为

一、信贷部负责项

目保前调查提出初步意见报风险控制部。

二、风险控制部审核项目资料的真

实性，业务操作的合规及合法性。就项目的风险度评判责成信贷部门补充调查或

单独实地调查，签署意见上报业务主管。

三、业务主管经过综合分析考量，

签署意见后上报总经理。

四、总经理主持召开公司贷款担保评审委员会会议

对项目进行论证、审议。由全体委员按公司规定投票表决。项目通过审议后，

由主任委员有权审批人决策实行。

五、公司各职能部门协助借款企业办理相关

法律登记手续签订有关合同重点落实反担保措施资金到位。

六、保后由信贷部

门项目经办人员跟踪风险控制部门负责保后检查财务部门负责资金占用费及本

金清算风险控制部门会同公司专职律师法律维权。贷款担保项目的审核坚持初

审、复审、业务主管、评审委员会、总经理五级审核制度保证项目审核的严肃性

和决策的科学性。

最后在担保部实习的两周，主要要学习业务担保的全过程。在实习前，通过

查找资料，我知道了公司中小企业信用担保业务操作一般按以下七个程序进行:

1、贷款申请 需要资金的中小企业向商业银行提出《借款申请审批书》，商业银

行对借款企业进行资信调查与审查，经审查同意借款后，通知借款人办理担保手

续，并向兵团担保公司送达借款意向书和相关材料。

2、担保申请 借款企业根

据商业银行通知和借款意向向兵团担保公司提出《委托担保申请书》，同时提供所有必要的材料，包括贷款意向书、企业章程、营业执照复印件及法定代表人有效身份证明、核准的财务会计报表、财务收支计划和还款计划、信用贷款的历史记录、开户情况及存款余额情况等。

3、保前资信调查 兵团担保公司受理借款企业的担保申请后，对申保企业进行保前资信状况调查。调查内容主要包括申保企业法人素质、在行业中的发展前景与竞争能力、资产负债结构、经营效益、借款用途的合理性、还款能力与还款来源等。同时确定申保企业所提供的反担保。

4、担保审查与审批 对申保企业的资信调查完成后，公司的审批机构进一步对担保项目的真实性、有效性、合法性、安全性、盈利性，反担保人情况或抵押物、质物等内容进行核实和审查，审查通过后，根据规定权限签署审批意见。

5、签订担保合同 担保项目信用经公司审批同意担保后，公司与贷款银行、申保企业分别签订《担保合同》和《反担保合同》。

6、发放贷款 签订《担保合同》后，贷款银行对受保企业正式办理贷款审批发放手续，受保企业按借款合同约定使用贷款。同时，贷款银行向担保公司送交放款通知。

7、正式承保 公司收到银行放款通知之后，按《担保合同》约定对受保企业正式履行保证责任。在工作过程中我认真的学习了与公司业务息息相关的《中华人民共和国担保法》说实话第一次接触金融法规对担保法里很多专业术语不太了解比如不太了解抵押与质押的区别抵押权、留置权、动产质押、权利质押、反但保人等专业词汇的具体解释使我读起这部法律十分吃力由于该法里面的权责义务太多和明细我在后来对于借、贷和担保三方的权责义务越看越糊涂思想上出现了一些畏难情绪。公司李经理很快发现了我的困难正好他就是金融会计毕业他很热心的用他的专业知识为我一一讲解这些繁琐的权责义务关系以及相关名词的解释。在后来的学习中由于李经理的通俗讲解我又自学了《担保法司法解释》、《中华人民共和国合同法》、《纳税担保试行办法》而且基本可以比较顺利的学习其他的法规学习了国家关于担保行业的大政方针之后我基本了解了担保行业所从事的业务性质、业务范围和业务特点但是对于公司具体的业务操作流程仍是一片空白。在完全了解我公司的工作性质及业务流程之后，我开始努力学习公司业务从房贷业务入手一边学习具体业务一边帮助李经理处理日常文书工作。房贷担保业务是公司的的主要业务。公司大部分的案子他们把一个具体业务统称为“案子”都是房贷业务说明房贷在公司举足轻重的地位。通过学习，加上仔细观察一个案子的流转过程，我基本弄清了案子从客户经理到房贷部到内勤流转部到行政部门之间的复杂关系各种单据的部门联系和用途，以及合同特别是格式合同的填写。不局限于此由于房贷业务十分复杂这中间又牵扯到房管局、银行、房屋中介机构、评估公司、保险公司等多家单位的业务往来单据也十分多，为此我也是经请教李经理，李经理也是很耐心的一一为我讲解。 实习过程很难但是还是很开心很充实。

五、实习总结

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。融资担保行业对于我来说是一个新奇的行业，更是一个陌生的行业。初进这个行业我也有迷茫，也有胆怯

更是体会到社会的复杂，学校的单纯可爱。但是人都是会长大的，社会才是我们驰骋翱翔的天地。这个天地广袤无垠，充满诱惑同时它也暗藏着黑暗与漩涡，一步可以使我们登上成功的巅峰=也可能使我们跌落地狱的深渊。但是我坚信只要我用心去发掘勇敢,大胆地去尝试认真地对待,一定会有更大的收获和启发的。也在自己以后的工作和生活中积累更多丰富的知识和宝贵的经验。

另外在工作中我也明白了当业务员给客户介绍产品的时候不要只是不断的叫客户用这个而是如何站在客户的方向看问题，但很好的处理之后，客户会满意，让他觉得贷款这个产品不仅仅能解决目前的难题，还能不要担心后续问题。业务不仅是买卖，更是一种交际。纯粹的业务，在现今这个社会是不存在的，毕竟人活在这个社会，就会有各种情感。在与客户沟通中，应尽可能保持一种良好的朋友关系，只有立足于平等的地位上，客户才会信任你，甚至是主动帮你完成这个项目。这样的业务更能给公司带来更多的发展也能让自己得到的更大空间发展

这次的实习对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变，是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

推荐第3篇：担保公司年终报告

内蒙古XX担保有限责任公司

内蒙古XX担保有限责任公司于2011年X月XX日，经内蒙古自治区金融办等相关部门批准成立，注册资本为3000万元。现有金融、法律、财务、管理等各类专业人才20余人，下设信用担保部、风险控制部、资信评估部、法务部、财务部、综合管理部六个部门；建立了以保前调查、担保评审、保后管理为主要内容的内控制度体系。是规范经营的专业担保公司。公司成立至今，主要做了以下工作：

一、灵活经营创佳绩，开拓创新促发展。

1、灵活经营，实现利润最大化。

公司对贷款担保发展缓慢，上不了规模这一情况展开研究，认真分析存在的问题，在提高自身业务能力的基础上，加大与银行合作力度，把工作的主要精力投入到如何拓宽业务领域，在较短的时间内把贷款担保业务做大做强 。

2、加强与银行的合作，促进担保业务的发展。

目前公司已与内蒙古银行，蒙银村镇银行达成初步合作意向。由于银行对公司的业务能力和实力不了解，因此，公司只有积极与合作银行多沟通，让银行了解担保公司评审操作程序和工作能力以及公司的真正实力；及时解决业务合作中的不同看法；多次与银行交流融资担保政策使银行认识到合作是互助互利、双赢的关系，通过业务合作加深了银行对公司的信任和支持。

二、防范、控制和化解风险是公司的永恒主题。

防范和化解担保风险，提高风险管理水平，建立高效、完善的风险监测体系。在贷款担保项目风险防范方面必须做到事前、事中、事后全程控制，使业务运作达到良性循环。

三、自身信用建设是公司发展的生命线。

担保是建立在信用的基础上，没有基础，何谈担保？因此加强自身的信用建设对担保业至关重要。

四、坚持以人为本，发展企业文化。

公司坚持以人为本，建设独具特色的企业文化。通过企业文化建设，努力营造和谐、进取、不断创新的工作作风，充分展现员工的创新智慧，增强员工的认同感和团结协作精神，健全考核激励机制，使员工的收入和企业的效益同时成长；不断激励员工开拓进取精神，使所有的员工感到组织上的温暖，满足员工的归宿感，创建一种有利于员工自我目标实现，有利于员工积极性和潜能充分发挥。

希望与困难同在，机遇与挑战并存。2012年是公司实现跨越式发展的一次有利时机。我公司将在自治区金融办的指导下，不断完善内部管理制度，严格按业务流程进行操作，加强风险防范管理，建立完善风险控制与管理体系，建立科学绩校考核激励约束机制，并与同行多沟通多联系，互助学习，共同进步，为实现公司的宏伟目标而努力奋斗。

推荐第4篇：投资担保实习报告

实习报告

实习时间：2011.3-2011.

5实习单位：河南辛申投资有限公司

指导老师：***

2011年的3月，我通过电话面试和公司复试获得了河南辛申投资有限公司文员这个职位。其中我的实习期为两个月，在这两个月的工作和学习过程中，我接触了不少的人和事，他们使我在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识，令我受益匪浅。而且也使我打开了视野，增长了见识，为我以后进一步走向社会打下坚实的基础。他们是我成长的老师，是我初进社会的证明，不管是教训还是奖励，都是我不会遗忘的瑰丽宝藏。现将本人自工作实习以来的经历和心得等情况简要总结汇报。

一、公司简介

我在河南辛申投资有限公司为期几个月的毕业实习，可以用八个字总结这段难得的实习经历：时间虽短，收获不少。 我首先介绍一下这家公司，河南辛申投资有限公司系经郑州市工商行政管理局批准成立的，归属于河南中小企业管理，银监局监管的，注册资本1000万元人民币。是银行指定的为中小企业及其个人提供专业配套服务的公司，公司位于郑州市文化路与北环路交叉口，航天商务大厦1508室。

河南辛申主要以服务中小企业及个体融资作为市场定位，为客户融资、贷款提供各种担保服务。公司以“诚信稳健，追求卓越”为经营理念，在稳定完善和发展传统担保品种的基础上不断创新探索和开拓，努力将公司打造成高品质金融服务公司。全力为客户提供专业快捷的融资及理财服务。我们公司的口号就是“当您需要资金的时候请记得辛申就在您的身边”。现在公司正朝着让我们公司信息覆盖全郑州，为每位需要融资理财的客户提供服务的目标不断努力。其中，作为文员的我主要是负责公司网站的推广及宣传，使我公司能够快速的进入人们的视线，成为人们融资理财的首选。

当前，国家为支持中小企业的发展，为解决中小企业融资难问题，在全

国各地建立起了为中小企业担保的体系，投资担保公司也随着应运而生。投

资担保公司是以中小企业信用评估为基础，承担银行信贷调查与保证的企业，

但也是高风险的行业。同时它有很大的商机，投资担保公司如雨后春笋般一

一立足河南省内，成为河南省经济发展的一道靓丽风景线。

二．实习过程和工作经历

在为期一个月的实习中，我主要是从事公司办公室的文员工作及网站的

管理。首先从时间上就要与正式的员工一样上下班，每天早上要八点半上班，

下午六点半下班。按照公司的惯例和要求，办公室文员要比其他职员早到十

至二十分钟。所以我几乎每天是第一个到达公司，到公司的第一件事就是签

到，然后将各个办公室的卫生打扫一遍，最后视情况整理桌柜上的文件资料，

整理公司宣传栏里的宣传册等。这些都是办公室文员必须要做到的也是份内

的事。下面就是开始正式工作了，作为办公室文员，接听、转接电话是最基

础的工作。在接听来电时要向客户仔细的介绍公司情况，回答关于公司的疑

问等。这就要求必须要对公司十分了解，还要有耐心。 在工作过程中，我认真的学习了与公司业务息息相关的《中华人民共和

国担保法》，说实话第一次接触金融法规对担保法里很多专业术语不太了解，

比如不太了解抵押与质押的区别，抵押权、留置权、动产质押、权利质押、

反但保人等专业词汇的具体解释，使我读起这部法律十分吃力，由于该法里

面的权责义务太多和明细，我在后来对于借、贷和担保三方的权责义务越看

越糊涂，思想上出现了一些畏难情绪。公司李经理很快发现了我的困难，正

好他就是金融会计毕业，他很热心的用他的专业知识为我一一讲解这些繁琐

的权责义务关系以及相关名词的解释。在后来的学习中由于李经理的通俗讲

解，我又自学了《担保法司法解释》、《中华人民共和国合同法》、《纳税

担保试行办法》，而且基本可以比较顺利的学习其他的法规，学习了国家关

于担保行业的大政方针之后，我基本了解了担保行业所从事的业务性质、业

务范围和业务特点，但是对于公司具体的业务操作流程仍是一片空白。

下一步的实习计划理所当然的转移到公司的业务流程上来了。实际上，

担保公司以风险控制管理为公司业务发展的核心基点，风险管理贯穿整个担

保业务周期。贷款担保业务流程为：

一、信贷部负责项目保前调查，提出初步意见报风险控制部。

二、风险控制部审核项目资料的真实性，业务操作的合规及合法性，就

项目的风险度评判责成信贷部门补充调查或单独实地调查，签署意见上报业

务主管。

三、业务主管经过综合分析考量，签署意见后上报总经理。

四、总经理主持召开公司贷款担保评审委员会会议，对项目进行论证、

审议，由全体委员按公司规定投票表决。项目通过审议后，由主任委员（有

权审批人）决策实行。

五、公司各职能部门协助借款企业办理相关法律登记手续，签订有关合

同，重点落实反担保措施，资金到位。

六、保后由信贷部门项目经办人员跟踪，风险控制部门负责保后检查，

财务部门负责资金占用费及本金清算，风险控制部门会同公司专职律师法律

维权。

贷款担保项目的审核坚持初审、复审、业务主管、评审委员会、总经理

五级审核制度，保证项目审核的严肃性和决策的科学性。

在完全了解我公司的工作性质及业务流程之后，我也参与到了风险控制

这一块，我开始努力学习公司业务，从房贷业务入手，一边学习具体业务，

一边帮助李经理处理日常文书工作。房贷担保业务是河南辛申的主要业务，

公司大部分的案子（他们把一个具体业务统称为“案子”）都是房贷业务，

说明房贷在公司举足轻重的地位。通过对《河南辛申投资担保有限公司个人

消费贷款担保业务操作实施细则》的学习，加上仔细观察一个案子的流转过

程，我基本弄清了案子从客户经理，到房贷部，到内勤流转部，到行政部门

之间的复杂关系，各种单据的部门联系和用途，以及合同特别是格式合同的

填写。不局限于此，由于房贷业务十分复杂，这中间又牵扯到房管局、银行、

房屋中介机构、评估公司、保险公司等多家单位的业务往来，单据也十分多，

为此我也是经常请教李经理，李经理也是很耐心的一一为我讲解。实习过程很难但是还是很开心，很充实。

作为办公室文员，公司若有客户来访我就要首先做好接待工作。如引导

客户到接待区，并立即端上茶水，询问客户的需要，向客户介绍公司的宣传册和公司情况等。我还要根据客户实际需要来让不同的科室职员进行接待、深入交流。这极大的锻炼了我的接人待物能力，使我有能力承担以后风险控制员的重担。既然是文员，对于办公室常用的办公软件就要熟练掌握运用。这点我再学校已经系统学习了一遍，并在学习中也经常用到，所以像制作表格、打印文件、设计宣传幻灯片等工作我都能很好的完成。由于实践的增加，我可以学习更多实际操作的技能等等。这让我感到文员的工作并没有别人说的那么单调乏味，还是充满了挑战和快乐。

公司就如同一个集体，在学校要与同学老师要做到关系融洽，互帮互助。在公司里也一样，作为实习生的职场新人，我更要与同事和领导们搞好关系，多多向他们请教，尽量多学习一些与人沟通、社交方面的的社会经验。这些经验是在学校学不到的，也是用钱买不到的。我做为办公室最基础职位的文员，更要与同事们搞好关系，当需要我的时候要尽全力协助他们的工作；总之要做到眼疾手快。细节之处是最能体现人的价值，在实习中我的许多工作就是要做好细节之处，一件看着简单的工作，我就要在做成功的同时还要做到细致、精致。只有这样才会得到同事和领导的赏识，工作也就更加富有意义。相对的，公司也考虑到员工的需要，每个人每个月都有三次，每次两小时的临时假，这更体现了公司的人性化管理。我相信，只要我努力，我会在这个行业里得到大的发展。

三、心得体会 投资担保行业对于我来说是一个新奇的行业，更是一个陌生的行业。初进这个行业我也有迷茫，也有胆怯，更是体会到社会的复杂，学校的单纯可爱。但是人都是会长大的，社会才是我们驰骋翱翔的天地，这个天地广袤无垠，充满诱惑，同时，它也暗藏着黑暗与漩涡，一步可以使我们登上成功的巅峰，也可能使我们跌落地狱的深渊。但是随着实习时间的延长，我坚信：只要我用心去发掘，勇敢,大胆地去尝试，认真地对待,一定会有更大的收获和启发的，也在自己以后的工作和生活中积累更多丰富的知识和宝贵的经验.

现在是我努力学习的阶段，“三人行，必有我师”，公司中的每一位同事都是我的老师，他们丰富的经验和工作行为对于我来说就是一笔宝贵的财富。记得刚到公司时，对公司的性质和经营一无所知，但是在经理和同事们的尽心教导下，我受益颇多。和其他年轻人一样，我对工作充满着热情。为尽快提高自己在本职方面的知识和能力，充分发挥自己的主观能动性，我利用业余时间查阅相关资料进行学习，在短短的几个月的时间里，理论结合实践让我对公司的产品和经营有了系统的认识，这为今后的工作打下了基础。

光阴似箭，人的一生在历史的长河中显得如此短暂，那么，人活一世究竟为了什么？我认为，人的一生应该是为了自己而活，让自己以后的每一天都充满喜悦，充满幸福，学习人生的哲学，学会立足社会。这是一个伟大而艰巨的目标。我愿为此目标终身奋斗！

学生签字：

指导老师签字：

年月日

推荐第5篇：投资担保公司实习心得体会

篇1：实习报告(担保公司实习报告) 姓 名：

学 号： 0801150453 专 业： 金融学 院 系：经济学院

本校指导教师： 谢爱辉 实习单位指导教师：王绍伟

完成日期： 2012 年 4 月 25 日

西安财经学院教务处 制注： 本表与实习报告装订在一起。浅谈对投资担保公司发展的简单认识和理解

实习是一项综合性的、社会性的活动，是一个由学校向社会接轨的环节，是学校学习向社会工作转型的一大模块。搞好社会实习工作是很关键的，对一个学生来说是很重要的，从一个学生的成长过程来说，他经历了无事可做的孩童时代，到学校里忙碌的学生时代，再到以后的社会工作阶段，而实习就像一个链子连接着学习和工作。实习时学生把所学知识运用到实践中去的过程，学习的目的就是运用，就是去指导工作，温柔实习正好扮演了把学到的文化理论知识正确运用到工作中去的角色。我们必须要做到用理论去指导实践，用实践去证明理论。所学的知识只有运用到实践中去，才能体现其价值。实习时一个锻炼的平台，是展现自己能力的舞台，通过实习，我们要努力提高自己动手的能力，在实践的过程中发现自己的不足，然后去反馈到学习中去，会更能提高自己的能力。金融学，它主要是一门以理论和实践相结合的学科，他要求较强的动手能力，所接触的对象也与我们的生活息息相关。实习给一个初学者提供了锻炼的机会，实习教会了我们怎样去观察事物，怎样去认识一些在我们身边所发生的经济现象，而这些只有在实习中才能深刻体会到一些经济术语和经济袁莉等。实习时由课堂走向社会的第一步，如果能吧第一步走好，以后的路自然会得心应手。

一、实习目的

通过一个月的时间实际参观考察一些银行和非银行金融机构，了解有关金融实务，获得一定的感性认识。接触社会和金融业务工作过程中了解和掌握银行、证券、保险、期货等金融部门有关专业知识和操作实务。了解现行金融法规、制度对金融工作者的要求，印证、巩固和提高已经学过的金融方面的有关内容，培养我们理论联系实际、提高我们在金融业务实践中调查研究、观察、分析、解决实际金融问题的综合能力，学会收集整理信息资料，为将来的继续学习、论文写作、创业和就业打下良好基础。通过实习，使我们了解目前国内金融市场的实际操作技术、手段、方法和程序，提高学生对金融事业的兴趣，培养学生热爱金融专业，回报社会的思想。通过参加一些实践性活动巩固所学的理论，增长一些书本上学不到的知识和技能。因为知识要转化成真正的能力要依靠实践的经验和锻炼。面对日益严峻的就业形势和日新月异的社会，转变观念，不要简单地把暑期打工作为挣钱或者是积累社会经验的手段，更重要的是借机培养自己的创业和社会实践能力。现在的招聘单位越来越看重大学生的实践和动手能力以及与他人的交际能力。作为一名大学生，只要是自己所能承受的，就应该把握所有的机会，正确衡量自己，充分发挥所长，以便进入社会后可以尽快走上轨道。

二、实习内容

在2012年的3月20到4月20日，这一个月一个月中，我有幸来到西安红杉投资担保有限公司市场部实习。作为实习的内容，我想先介绍一下本公司的一些基本情况。 (一)实习公司简介

西安红杉投资担保有限公司是一家经陕西省金融行业管理办公室核准经营并在省中小企业局备案的一家融资性担保公司，主要从事贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、诉讼保全担保、履约担保以及与担保有关的融资咨询、财务顾问业务。公司成立于2009年2月，现注册资本金壹亿壹仟万元人民币，均为全额货币资金注册。 该公司拥有一支出色的管理团队和优秀的人才队伍。公司现有员工30人，80%具有大学及大学以上学历，多数在国内大型投资公司、银行、法律事务机构工作多年，且经验丰富。公司作为一家多品种的融资性担保公司，拥有良好的行业诚信背景，坚实的银行合作基础，科学严谨的工作态度，可以为客户量身定做多种融资方案。 公司有很好的总体规划与长远设想：公司继续以“风险管理、信用经营、服务客户、发展担保”为宗旨；以“信息采集、产业引导、投资放大、风险过滤”实现资本的高效运作和壮大融资担保能力。且该公司与陕西省工商联葡萄酒业协会建立合作关系，重点为葡萄酒经销商、物流配送及其会员单位在经营过程中的短期融资提供融资性担保。 通西安红杉投资担保有限公司经过二年多的经营，逐步成长为本市金融机构认同较具专业水准、服务优质的融资性担保机构。为适应金融机构和客户的要求，公司建立了较为完善的经营机制，融资性担保的经营管理制度和职业道德管理规定。在融资性担保过程中，首先，该公司始终坚持“三性”原则发展融资性担保。既：安全性、流动性、效益性。其次，公司为了推进融资性担保业务持续、健康、稳步发展。一方面依托银行、证券、保险等金融机构，源源不断地向我公司推荐优质客户；另一方面，长期建立了一批优质的法人、其他经济组织和自然人客户群体，起到广大客户与金融机构间的融资桥梁作用。因此，比一般中小型公司更能适应金融机构和企业发展的需要。该公司在金融机构树立“五个最”的形象。即：“最卓著的信誉、最卓越的专业、最高的服务、最广泛的品牌、最大的市场份额”的融资性担保机构。

3月20号，我来到西安红杉投资担保有限公司开始我一个月的实习生活。虽然一开始在进入一个陌生的环境中有些陌生和不适应且对一些业务还不懂不了解，不过在实习过程中，我可以感受到公司“以人为本”的管理思想，始终把顾客的需要放在第一位，这是作为一间公司逐渐形成了良好的企业文化，也就是说，公司已经具备了足够的亲和力和一个良好的工作环境。通过这段时间的学习，从无知到认知，渐渐的我了解到这个全新的专业，让我深刻的体会到学习的过程是最美的，在整个实习过程中，我每天都有很多的新的体会。 接下来就详细介绍一下我的实习内容。我的实习内容分为两个阶段。

（二）了解公司的业务范围以及经营的内容第一个阶段十五天，也就是半个月时间，在前十五天的时间里，公司要求我们在实习师傅的带领下先了解公司的组织管理形式和业务范围以及经营的内容，而在实习师傅的帮助和指导和同事的帮助下，我也对该公司的运行模式和业务范围以及内容有了一定程度的了解和认识。西安红杉投资担保有限公司是一家经陕西省金融行业管理办公室核准经营并在省中小企业局备案的一家融资性担保公司，主要从事贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、诉讼保全担保、履约担保以及与担保有关的融资咨询、财务顾问业务。公司订立里严格的制度和法规，最今本的制度法规之一是要求上班不早退不迟到，不能随便请假，朝九晚五的八小时工作制，让人很满意。每一个礼拜一早晨有相应的公司晨会，晨会的一般内容基本是位上一周的工作做总结，找出问题，员工共同探讨，共同出谋划策，而对于表现优秀的员工，也会进行表扬，我们作为实习生的同学，也要求按时参加，同时要求我们每一周都必须写工作总结，以及下一周的工作计划，在领导和正式员工发言完毕之后，还要求我们实习生发言，发言的内容很宽泛，实习生可以自由畅谈，可以提出自己的问题和困惑，无论是工作上的，还是生活上的，这反而给了我们一个很好的锻炼自己的机会，使我们更加自信的在众多员工面前发言，表达自己，既提高了我们的表达能力，同时也锻炼了我们的与人交际的能力，使得我们渐渐地摒弃了不敢在众人面前说话的胆怯和紧张。对于前十五天的实习期间，我也逐渐认识了很多优秀的公司员工，对于不会的问题，我会主动向他们请教，而他们也会在第一时间里为我答惑解疑。是我觉得这个公司很像一个大家庭。对于工作上的问题，给我最为深刻的印象是，一次我遇到了一个很难缠的客户，在为他介绍业务的时候，因为一些问题没有说明白，因为自己的表达能力有限，使得那位客户很不满意，进而发起了脾气，让我很尴尬，也很害怕，在我无助的时候，正好绍伟哥即使赶来，在他的帮助下，我才得以脱身，事后，绍伟哥很耐心的问我事发的经过和原因，他并没有以一个长辈的口吻批评我，只是很诚恳的给我说在遇到不懂的业务的时候，千万不要按照自己的想法给客户说，遇到不懂的地方，就先问我或者其他的员工，让他们帮你介绍，你在旁边仔细听。这让我很是感动，很是欣慰。而在这十五天的时间里，我会帮助客户介绍公司相关的业务，也为公司拉来了一些客户，这也让我很满意很知足。

（三）掌握公司各项工作程序、方法和手段

第二个实习阶段，公司要求掌握各项工作程序、方法和业务手段。因为属于金融系统行业，所以公司要求我们需要不断的运用自己所学的专业知识去为客户讲解与担保有关的知识理论，以便使客户更容易理解，且能够使他们相信公司能够为他们带来相关的好处和利益。因为我有前十五天的训练和实践，对于第二阶段的实习也有了很多的帮助，又因为是担保公司，最大的客户群又面对的是中国的客户，所以对于相关担保业务，贷款担保和项目融资担保以及信用证担保比较多，起初也不是很了解相关的流程和具体的操作步骤，但是经过一段时间的学习，也对这几项业务有了很大的了解，在为客户讲解和介绍的时候，也显得得心应手。因为才公司才才是起步，自己在实习过程中扮演的也是客户经理的职责，篇2：投资担保实习报告 实习报告

2012年的6月，我通过家里关系和公司面试获得了武汉鑫富利投资担保 有限公司的暑期实习机会。我的实习期为1个月，在这1个月的工作和学习过程中，我接触了不少的人和事，他们使我在实践中了解社会，让我们学到 了很多在课堂上根本就学不到的知识，令我受益匪浅。而且也使我打开了视 野，增长了见识，为我以后进一步走向社会打下坚实的基础。他们是我成长 的老师，是我初进社会的证明，不管是教训还是奖励，都是我不会遗忘的瑰 丽宝藏。现将本人自工作实习以来的经历和心得等情况简要总结汇报。

一、公司简介

我首先介绍一下这家公司，武汉鑫富利投资担保有限公司系经武汉市工 商行政管理局批准成立的，归属于武汉中小企业管理，银监局监管的，注册 资本1000万元人民币。是银行指定的为中小企业及其个人提供专业配套服务 的公司，公司位于武汉市硚口区航空路新世界大厦1508室。

武汉鑫富利投资担保有限公司主要以服务中小企业及个体融资作为市场

定位，为客户融资、贷款提供各种担保服务。公司以“诚信稳健，追求卓越” 为经营理念，在稳定完善和发展传统担保品种的基础上不断创新探索和开拓， 努力将公司打造成高品质金融服务公司。全力为客户提供专业快捷的融资及 理财服务。公司的口号就是“当您需要资金的时候请记得鑫富利就在您的身 边”。现在公司正朝着让我们公司信息覆盖全武汉，为每位需要融资理财的客 户提供服务的目标不断努力。其中，作为文员的我主要是任务是协助项目负 责人处理文件，网站维护，并跟随其处理一次完整的担保活动。

当前，国家为支持中小企业的发展，为解决中小企业融资难问题，在全 国各地建立起了为中小企业担保的体系，投资担保公司也随着应运而生。投 资担保公司是以中小企业信用评估为基础，承担银行信贷调查与保证的企业， 但也是高风险的行业。同时它有很大的商机，投资担保公司如雨后春笋般一 一立足湖北省内，成为湖北省经济发展的一道靓丽风景线。 二．实习过程和工作经历在为期一个月的实习中，我从时间上就要与正式的员工一样上下班，每 天早上要八点半上班，下午六点半下班。按照公司的惯例和要求，办公室文 员要比其他职员早到十至二十分钟。所以我几乎每天是第一个到达公司，到 公司的第一件事就是签到，然后将各个办公室的卫生打扫一遍，最后视情况 整理桌柜上的文件资料，整理公司宣传栏里的宣传册等。这些都是办公室文 员必须要做到的也是份内的事。下面就是开始正式工作了，作为办公室文员， 接听、转接电话是最基础的工作。在接听来电时要向客户仔细的介绍公司情 况，回答关于公司的疑问等。这就要求必须要对公司十分了解，还要有耐心。 在工作过程中，我认真的学习了与公司业务息息相关的《中华人民共和 国担保法》，说实话第一次接触金融法规对担保法里很多专业术语不太了解， 比如不太了解抵押与质押的区别，抵押权、留置权、动产质押、权利质押、反但保人等专业词汇的具体解释，使我读起这部法律十分吃力，由于该法里 面的权责义务太多和明细，我在后来对于借、贷和担保三方的权责义务越看 越糊涂，思想上出现了一些畏难情绪。公司李经理很快发现了我的困难，正 好他就是我们中南财经政法大学金融专业毕业的大师兄，他很热心的用他的 专业知识为我一一讲解这些繁琐的权责义务关系以及相关名词的解释。在后 来的学习中由于李经理的通俗讲解，我又自学了《担保法司法解释》、《中 华人民共和国合同法》、《纳税担保试行办法》，而且基本可以比较顺利的 学习其他的法规，学习了国家关于担保行业的大政方针之后，我基本了解了 担保行业所从事的业务性质、业务范围和业务特点，但是对于公司具体的业 务操作流程仍是一片空白。

下一步的实习计划理所当然的转移到公司的业务流程上来了。实际上， 担保公司以风险控制管理为公司业务发展的核心基点，风险管理贯穿整个担 保业务周期。贷款担保业务流程为：

一、信贷部负责项目保前调查，提出初步意见报风险控制部。

二、风险控制部审核项目资料的真实性，业务操作的合规及合法性，就 项目的风险度评判责成信贷部门补充调查或单独实地调查，签署意见上报业 务主管。

三、业务主管经过综合分析考量，签署意见后上报总经理。

四、总经理主持召开公司贷款担保评审委员会会议，对项目进行论证、

审议，由全体委员按公司规定投票表决。项目通过审议后，由主任委员（有 权审批人）决策实行。

五、公司各职能部门协助借款企业办理相关法律登记手续，签订有关合 同，重点落实反担保措施，资金到位。

六、保后由信贷部门项目经办人员跟踪，风险控制部门负责保后检查， 财务部门负责资金占用费及本金清算，风险控制部门会同公司专职律师法律 维权。

贷款担保项目的审核坚持初审、复审、业务主管、评审委员会、总经理 五级审核制度，保证项目审核的严肃性和决策的科学性。

在完全了解我公司的工作性质及业务流程之后，我也参与到了风险控制 这一块，我开始努力学习公司业务，从房贷业务入手，一边学习具体业务， 一边帮助李经理处理日常文书工作。房贷担保业务是鑫富利的主要业务，公 司大部分的案子（他们把一个具体业务统称为“案子”）都是房贷业务，说 明房贷在公司举足轻重的地位。通过对《武汉鑫富利投资担保有限公司个人 消费贷款担保业务操作实施细则》的学习，加上仔细观察一个案子的流转过 程，我基本弄清了案子从客户经理，到房贷部，到内勤流转部，到行政部门 之间的复杂关系，各种单据的部门联系和用途，以及合同特别是格式合同的 填写。不局限于此，由于房贷业务十分复杂，这中间又牵扯到房管局、银行、房屋中介机构、评估公司、保险公司等多家单位的业务往来，单据也十分多，

为此我也是经常请教李经理，李经理也是很耐心的一一为我讲解。 实习过程很难但是还是很开心，很充实。

作为办公室文员，公司若有客户来访我就要首先做好接待工作。如引导 客户到接待区，并立即端上茶水，询问客户的需要，向客户介绍公司的宣传 册和公司情况等。我还要根据客户实际需要来让不同的科室职员进行接待、深入交流。这极大的锻炼了我的接人待物能力，使我有能力承担以后风险控 制员的重担。既然是文员，对于办公室常用的办公软件就要熟练掌握运用。 这点我再学校已经系统学习了一遍，并在学习中也经常用到，所以像制作表 格、打印文件、设计宣传幻灯片等工作我都能很好的完成。由于实践的增加， 我可以学习更多实际操作的技能等等。这让我感到文员的工作并没有别人说的那么单调乏味，还是充满了挑战和快乐。

公司就如同一个集体，在学校要与同学老师要做到关系融洽，互帮互助。在公司里也一样，作为实习生的职场新人，我更要与同事和领导们搞好关系，多多向他们请教，尽量多学习一些与人沟通、社交方面的的社会经验。这些经验是在学校学不到的，也是用钱买不到的。我做为办公室最基础职位的文员，更要与同事们搞好关系，当需要我的时候要尽全力协助他们的工作；总之要做到眼疾手快。细节之处是最能体现人的价值，在实习中我的许多工作就是要做好细节之处，一件看着简单的工作，我就要在做成功的同时还要做到细致、精致。只有这样才会得到同事和领导的赏识，工作也就更加富有意义。相对的，公司也考虑到员工的需要，每个人每个月都有三次，每次两小时的临时假，这更体现了公司的人性化管理。我相信，只要我努力，我会在这个行业里得到大的发展。

三、心得体会 投资担保行业对于我来说是一个新奇的行业，更是一个陌生的行业。初进这个行业我也有迷茫，也有胆怯，更是体会到社会的复杂，学校的单纯可爱。但是人都是会长大的，社会才是我们驰骋翱翔的天地，这个天地广袤无垠，充满诱惑，同时，它也暗藏着黑暗与漩涡，一步可以使我们登上成功的巅峰，也可能使我们跌落地狱的深渊。但是随着实习时间的延长，我坚信：只要我用心去发掘，勇敢,大胆地去尝试，认真地对待,一定会有更大的收获和启发的，也在自己以后的工作和生活中积累更多丰富的知识和宝贵的经验.现在是我努力学习的阶段，“三人行，必有我师”，公司中的每一位同事都是我的老师，他们丰富的经验和工作行为对于我来说就是一笔宝贵的财富。记得刚到公司时，对公司的性质和经营一无所知，但是在经理和同事们的尽心教导下，我受益颇多。和其他年轻人一样，我对工作充满着热情。为尽快提高自己在本职方面的知识和能力，充分发挥自己的主观能动性，我利用业余时间查阅相关资料进行学习，在短短的几个月的时间里，理论结合实践让我对公司的产品和经营有了系统的认识，这为今后的工作打下了基础。 光阴似箭，人的一生在历史的长河中显得如此短暂，那么，人活一世究竟为了什么？我认为，人的一生应该是为了自己而活，让自己以后的每一天都充满喜悦，充满幸福，学习人生的哲学，学会立足社会。这是一个伟大而艰巨的目标。我愿为此目标终身奋斗！篇3：投资担保实习报告 实习报告

实习时间：2011.3-2011.5 实习单位：河南辛申投资有限公司 指导老师：*** 2011年的3月，我通过电话面试和公司复试获得了河南辛申投资有限公 司文员这个职位。其中我的实习期为两个月，在这两个月的工作和学习过程 中，我接触了不少的人和事，他们使我在实践中了解社会，让我们学到了很 多在课堂上根本就学不到的知识，令我受益匪浅。而且也使我打开了视野， 增长了见识，为我以后进一步走向社会打下坚实的基础。他们是我成长的老 师，是我初进社会的证明，不管是教训还是奖励，都是我不会遗忘的瑰丽宝 藏。现将本人自工作实习以来的经历和心得等情况简要总结汇报。

一、公司简介

我在河南辛申投资有限公司为期几个月的毕业实习，可以用八个字总结

这段难得的实习经历：时间虽短，收获不少。 我首先介绍一下这家公司，河 南辛申投资有限公司系经郑州市工商行政管理局批准成立的，归属于河南中 小企业管理，银监局监管的，注册资本1000万元人民币。是银行指定的为中 小企业及其个人提供专业配套服务的公司，公司位于郑州市文化路与北环路 交叉口，航天商务大厦1508室。

河南辛申主要以服务中小企业及个体融资作为市场定位，为客户融资、贷款提供各种担保服务。公司以“诚信稳健，追求卓越”为经营理念，在稳 定完善和发展传统担保品种的基础上不断创新探索和开拓，努力将公司打造 成高品质金融服务公司。全力为客户提供专业快捷的融资及理财服务。我们 公司的口号就是“当您需要资金的时候请记得辛申就在您的身边”。现在公司 正朝着让我们公司信息覆盖全郑州，为每位需要融资理财的客户提供服务的 目标不断努力。其中，作为文员的我主要是负责公司网站的推广及宣传，使

我公司能够快速的进入人们的视线，成为人们融资理财的首选。当前，国家为支持中小企业的发展，为解决中小企业融资难问题，在全

国各地建立起了为中小企业担保的体系，投资担保公司也随着应运而生。投 资担保公司是以中小企业信用评估为基础，承担银行信贷调查与保证的企业， 但也是高风险的行业。同时它有很大的商机，投资担保公司如雨后春笋般一 一立足河南省内，成为河南省经济发展的一道靓丽风景线。 二．实习过程和工作经历

在为期一个月的实习中，我主要是从事公司办公室的文员工作及网站的

管理。首先从时间上就要与正式的员工一样上下班，每天早上要八点半上班， 下午六点半下班。按照公司的惯例和要求，办公室文员要比其他职员早到十 至二十分钟。所以我几乎每天是第一个到达公司，到公司的第一件事就是签 到，然后将各个办公室的卫生打扫一遍，最后视情况整理桌柜上的文件资料， 整理公司宣传栏里的宣传册等。这些都是办公室文员必须要做到的也是份内 的事。下面就是开始正式工作了，作为办公室文员，接听、转接电话是最基 础的工作。在接听来电时要向客户仔细的介绍公司情况，回答关于公司的疑

问等。这就要求必须要对公司十分了解，还要有耐心。 在工作过程中，我认真的学习了与公司业务息息相关的《中华人民共和 国担保法》，说实话第一次接触金融法规对担保法里很多专业术语不太了解， 比如不太了解抵押与质押的区别，抵押权、留置权、动产质押、权利质押、反但保人等专业词汇的具体解释，使我读起这部法律十分吃力，由于该法里 面的权责义务太多和明细，我在后来对于借、贷和担保三方的权责义务越看 越糊涂，思想上出现了一些畏难情绪。公司李经理很快发现了我的困难，正 好他就是金融会计毕业，他很热心的用他的专业知识为我一一讲解这些繁琐 的权责义务关系以及相关名词的解释。在后来的学习中由于李经理的通俗讲 解，我又自学了《担保法司法解释》、《中华人民共和国合同法》、《纳税 担保试行办法》，而且基本可以比较顺利的学习其他的法规，学习了国家关 于担保行业的大政方针之后，我基本了解了担保行业所从事的业务性质、业 务范围和业务特点，但是对于公司具体的业务操作流程仍是一片空白。 下一步的实习计划理所当然的转移到公司的业务流程上来了。实际上，

担保公司以风险控制管理为公司业务发展的核心基点，风险管理贯穿整个担保业务周期。贷款担保业务流程为：

一、信贷部负责项目保前调查，提出初步意见报风险控制部。

二、风险控制部审核项目资料的真实性，业务操作的合规及合法性，就 项目的风险度评判责成信贷部门补充调查或单独实地调查，签署意见上报业 务主管。

三、业务主管经过综合分析考量，签署意见后上报总经理。

四、总经理主持召开公司贷款担保评审委员会会议，对项目进行论证、审议，由全体委员按公司规定投票表决。项目通过审议后，由主任委员（有 权审批人）决策实行。

五、公司各职能部门协助借款企业办理相关法律登记手续，签订有关合 同，重点落实反担保措施，资金到位。

六、保后由信贷部门项目经办人员跟踪，风险控制部门负责保后检查， 财务部门负责资金占用费及本金清算，风险控制部门会同公司专职律师法律 维权。

贷款担保项目的审核坚持初审、复审、业务主管、评审委员会、总经理 五级审核制度，保证项目审核的严肃性和决策的科学性。

在完全了解我公司的工作性质及业务流程之后，我也参与到了风险控制 这一块，我开始努力学习公司业务，从房贷业务入手，一边学习具体业务， 一边帮助李经理处理日常文书工作。房贷担保业务是河南辛申的主要业务， 公司大部分的案子（他们把一个具体业务统称为“案子”）都是房贷业务， 说明房贷在公司举足轻重的地位。通过对《河南辛申投资担保有限公司个人 消费贷款担保业务操作实施细则》的学习，加上仔细观察一个案子的流转过 程，我基本弄清了案子从客户经理，到房贷部，到内勤流转部，到行政部门 之间的复杂关系，各种单据的部门联系和用途，以及合同特别是格式合同的 填写。不局限于此，由于房贷业务十分复杂，这中间又牵扯到房管局、银行、房屋中介机构、评估公司、保险公司等多家单位的业务往来，单据也十分多，

为此我也是经常请教李经理，李经理也是很耐心的一一为我讲解。 实习过程很难但是还是很开心，很充实。

作为办公室文员，公司若有客户来访我就要首先做好接待工作。如引导客户到接待区，并立即端上茶水，询问客户的需要，向客户介绍公司的宣传册和公司情况等。我还要根据客户实际需要来让不同的科室职员进行接待、深入交流。这极大的锻炼了我的接人待物能力，使我有能力承担以后风险控制员的重担。既然是文员，对于办公室常用的办公软件就要熟练掌握运用。这点我再学校已经系统学习了一遍，并在学习中也经常用到，所以像制作表格、打印文件、设计宣传幻灯片等工作我都能很好的完成。由于实践的增加，我可以学习更多实际操作的技能等等。这让我感到文员的工作并没有别人说的那么单调乏味，还是充满了挑战和快乐。

公司就如同一个集体，在学校要与同学老师要做到关系融洽，互帮互助。在公司里也一样，作为实习生的职场新人，我更要与同事和领导们搞好关系，多多向他们请教，尽量多学习一些与人沟通、社交方面的的社会经验。这些经验是在学校学不到的，也是用钱买不到的。我做为办公室最基础职位的文员，更要与同事们搞好关系，当需要我的时候要尽全力协助他们的工作；总之要做到眼疾手快。细节之处是最能体现人的价值，在实习中我的许多工作就是要做好细节之处，一件看着简单的工作，我就要在做成功的同时还要做到细致、精致。只有这样才会得到同事和领导的赏识，工作也就更加富有意义。相对的，公司也考虑到员工的需要，每个人每个月都有三次，每次两小时的临时假，这更体现了公司的人性化管理。我相信，只要我努力，我会在这个行业里得到大的发展。

三、心得体会 投资担保行业对于我来说是一个新奇的行业，更是一个陌生的行业。初进这个行业我也有迷茫，也有胆怯，更是体会到社会的复杂，学校的单纯可爱。但是人都是会长大的，社会才是我们驰骋翱翔的天地，这个天地广袤无垠，充满诱惑，同时，它也暗藏着黑暗与漩涡，一步可以使我们登上成功的巅峰，也可能使我们跌落地狱的深渊。但是随着实习时间的延长，我坚信：只要我用心去发掘，勇敢,大胆地去尝试，认真地对待,一定会有更大的收获和启发的，也在自己以后的工作和生活中积累更多丰富的知识和宝贵的经验.现在是我努力学习的阶段，“三人行，必有我师”，公司中的每一位同事都是我的老师，他们丰富的经验和工作行为对于我来说就是一笔宝贵的财富。记得刚到公司时，对公司的性质和经营一无所知，但是在经理和同事们的尽心教导下，我受益颇多。和其他年轻人一样，我对工作充满着热情。为尽快提高自己在本职方面的知识和能力，充分发挥自己的主观能动性，我利用业余时间查阅相关资料进行学习，在短短的几个月的时间里，理论结合实践让我对公司的产品和经营有了系统的认识，这为今后的工作打下了基础。 光阴似箭，人的一生在历史的长河中显得如此短暂，那么，人活一世究竟为了什么？我认为，人的一生应该是为了自己而活，让自己以后的每一天都充满喜悦，充满幸福，学习人生的哲学，学会立足社会。这是一个伟大而艰巨的目标。我愿为此目标终身奋斗！

学生签字： 指导老师签字： 年 月 日

推荐第6篇：担保公司

第一章 总 则

第一条 为维护XX市中小企业信用担保有限公司（以下简称“公司”）、公司出资人和债权人的合法权益，规范公司的组织和行为，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和其他有关法律、法规的规定，特制定本章程。

第二条XX市中小企业信用担保有限公司是经XX市人民政府x府发[2009]13号批准设立，在XX市工商行政管理局注册登记的国有独资有限公司。

第三条 公司注册名称：

公司名称：XX市中小企业信用担保有限公司

第四条 公司住所：。

第五条 公司注册资本为人民币xx万元。

第六条 公司为永久存续的国有独资有限责任公司。

第七条 董事长为公司的法定代表人。

第八条 公司具有独立法人资格，依法自主经营、自负盈亏、独立核算。

公司作为国有独资有限责任公司，XX市人民政府授权XX市国有资本投资经营有限公司履行国有资产出资人的职责，并以其认缴出资额为限对公司承担有限责任，公司以其全部资产对公司债务承担有限责任，依法享有民事权利，承担民事责任。

第九条 本章程自生效之日起，即成为规范公司组织与行为、公司出资人权利义务的具有法律约束力的文件，本章程对公司出资人、董事、监事、高级管理人员具有约束力。

第十条 本章程所称公司高级管理人员是指公司总经理、副总经理、总经济师、总会计师（财务总监）、总工程师、总法律顾问。

第十一条 公司经营宗旨：公司以平等自愿、公平守信、审慎稳妥、规避风险、保本增值为原则，为中小企业提供信用担保，促进地方经济快速发展，繁荣社会主义市场经济。

第十二条公司经营范围：域内重点项目基础设施建设、社会公益事业项目建设、中小企业流动资金、技改资金、科技项目、创业以及个人流动资金贷款等提供担保。

第十三条公司依法设立子公司，可以与其他法人企业共同投资组建有限责任公司、股份公司，并以认缴出资额为限对公司承担责任。

第二章 出资人的权利和义务

第十四条XX市国有资本投资经营有限公司作为出资人在按《企业国有资产监督管理暂行条例》履行对公司监督管理职责的同时，行使如下股东会权利：

（一）决定公司的经营方针和投资计划；

（二）委派和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；

（三）审议批准董事会的报告；

（四）审议批准监事的报告；

（五）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；

（六）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；

（七）对公司增加或者减少注册资本做出决议；

（八）对发行公司债券做出决议；

（九）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式做出决议；

（十）修改、批准公司章程；

（十一）审核公司发展战略和中长期发展规划，并对其实施进行监督；

（十二）国家法律、法规规定的其他出资人权利。

第十五条出资者的义务：

（一）遵守公司章程；

（二）尊重公司法人财产权，确保公司经营自主权；

（三）法律、法规规定的其他义务。

第三章 董事会

第十六条 公司设董事会，公司董事会是公司经营管理的最高决策机构。

第十七条 董事会成员为三人，其中职工代表出任的董事为一人。董事由职工代表出任的，通过职工代表大会民主选举产生，其他董事由相应机关按公司领导人员管理权限和程序直接委派。

董事每届任期三年，任期届满未及时更换委派，或者董事在任职期内提出辞职，未经出资人免职或职工代表大会更换的，该董事仍应当依照法律、行政法规和公司章程的规定履行董事职务。

第十八条 董事会设董事长一人。公司董事长由相应机关按公司领导人员管理权限直接在董事会成员中指定。

第十九条董事会行使下列职权：

（一）制订公司的经营方针和投资计划；

（二）根据出资人批准的经营方针和投资计划决定公司的经营计划和投资方案；

（三）制订公司的年度财务预算方案、决算方案；

（四）制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；

（五）制订公司增加或者减少注册资本以及发行公司债券的方案；

（六）制订公司合并、分立、解散或者变更公司形式的方案；

（七）决定公司内部管理机构的设置、职能和隶属关系；

（八）决定聘任或者解聘公司总经理，并根据总经理的提名决定聘任或者解聘副总经理等高级管理人员；

（九）制定公司的基本管理制度；

（十）在出资人授权范围内，决定公司年度借款总额、对外投资、资产用于融资抵押额度及其他担保事项；

（十一）出资人授予的其他职权。

第二十条董事会机构：

（一）董事会设秘书处，负责处理董事会的日常事务；

（二）董事会可下设战略、审计、薪酬与考核等专门委员会，就特定事项提供咨询意见，并可根据需要聘请顾问若干人。

第二十一条 董事会决策程序：

（一）投资决策程序：董事会对制订的投资计划及投资方案召开董事会会议表决通过后，投资计划报出资人决定，投资方案交由总经理组织实施。

（二）人事任免程序：根据经公司组织人事部门考察，党委会提出的总经理任免建议，决定聘任或者解聘总经理；根据总经理提名，经党委会考察、审议，并提出的副总经理等高级管理人员任免建议名单，决定聘任或者解聘副总经理等高级管理人员。

（三）重大事项工作程序：董事长在主持董事会决定重大事项前，应对有关事项进行研究，判断其可行性，必要时可召开有关专业会议进行审议，经董事会通过并形成决议后再签署意见，并向XX市人民政府报告或备案。

第二十二条董事会议事程序：

（一）董事会会议根据董事会行使职权的需要不定期召开。在分别有三分之一以上董事联名提议、监事会或总经理提议时由董事长在十五个工作日内主持召开。

（二）董事会会议应当由二分之一以上的董事出席时方可举行。每一董事有一票表决权。董事会做出决议，必须经全体董事的过半数通过；董事会会议在保障董事充分表达意见的前提下，可以用传真方式召开，并做出决议。

（三）董事会会议由董事长召集和主持；董事长不能履行职务或者不履行职务的，由副董事长召集和主持；副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事召集和主持；

（四）董事会会议应由董事本人出席。董事因故不能出席时，可以书面形式委托其他董事代理出席，委托书应载明授权范围。

（五）董事会会议可采取书面表决方式或举手表决方式，每名董事有一票表决权。

（六）董事会会议应当有记录，并完整、真实。出席会议的董事、记录人应当在会议记录上签名。董事应当对董事会决议承担责任。董事会决议违反法律、法规或者公司章程，致使公司遭受损失的，参与决议的董事应对公司承担赔偿责任。但经证明在表决时曾表明异议并记载于会议记录的，该董事可以免除责任。董事会会议记录作为公司档案由董事会秘书处保存。董事会会议记录的保存期限为十年。

（七）公司召开董事会会议，应事先通知所有董事，并提供足够的资料，包括会议议题的相关背景材料和有助于董事理解公司业务进展的信息和数据。第二十三条董事长行使下列职权：

（一）召集并主持董事会会议；

（二）检查、监督董事会决议的实施；

（三）在董事会闭会期间，执行董事会决议，处理董事会授权的事务；

（四）签署公司董事会文件、法律文书和对外合同、协议及公司法定代表人签署的其他文件；

（五）董事会授予的其他职权。

第四章 监事会

第二十四条公司设监事会。

第二十五条监事会成员为五人，其中职工代表出任的监事为二人。职工代表监事，由职工代表大会选举产生；公司其他监事按公司领导人员管理权限由相应机关直接委派。监事会设监事会主席一人，由相应机关按公司领导人员管理权限在全体监事中直接指定。

第二十六条 监事的任期每届为三年，任期届满，连选可以连任。

监事任期届满，或者监事在任期内辞职导致监事会成员低于法定人数的，在新的监事就任前，原监事仍应当依照法律、行政法规和公司章程的规定，履行监事职务。

第二十七条监事会行使下列职权：

（一）检查公司财务；

（二）对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

（三）当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；

（四）提议召开临时董事会会议；

（五）依照《公司法》的有关规定，对董事、高级管理人员提起诉讼；

（六）法律、法规和公司章程规定的其他职权。

第二十八条监事会会议程序：

（一）监事可以列席董事会会议，并对董事会决议事项提出质询或者建议。

（二）监事会会议每年至少召开一次。监事可以提议召开临时监事会会议。

（三） 监事会会议必须要有三分之二以上的监事出席方为有效。每位监事在监事会中有一票表决权，监事会决议必须经全体监事过半数同意方为有效。

（四）监事会主席召集和主持监事会会议；监事会主席不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上监事共同推举一名监事召集和主持监事会会议。

（五）监事会应当对所议事项的决定做成会议记录，出席会议的监事应当在会议记录上签名。

第二十九条 监事会行使职权所必需的费用纳入公司年度财务预算，由公司承担。 第三十条 监事会发现公司经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请经省政府国资委按程序确定的中介机构协助其工作，费用纳入公司财务预算，由公司承担。

第五章 总经理

第三十一条公司设总经理一名。总经理由董事会聘任和解聘，总经理对董事会负责。

第三十二条公司设副总经理若干名，协助总经理工作。公司副总经理及本章程规定的其他高级管理人员由董事会聘任或解聘，任期三年。

第三十三条总经理行使下列职权：

（一）主持公司日常生产经营管理工作，组织实施董事会决议；

（二）组织实施公司年度经营计划和投资方案；

（三）拟订公司内部管理机构设置方案；

（四）拟订公司的基本管理制度；

（五）制定公司的具体规章；

（六）拟订需提交董事会决策的投资方案；

（七）根据董事会决定，对公司大额款项的调度和财务支出款项进行审批；

（八）受董事长委托，代表公司对外洽谈、处理业务、签署合同和协议；

（九）提请聘任或者解聘副总经理、总会计师(财务总监)等高级管理人员；

（十）决定聘任或解聘除应由董事会聘任或解聘的其他负责管理人员；

（十一）董事会授予的其他职权。

第三十四条总经理列席董事会会议。

第三十五条 总经理应当根据董事会或监事的要求，向董事会或者监事报告公司合同的签订、执行情况、资金运用情况和盈亏情况。

第三十六条 总经理应制订总经理工作细则，报董事会批准后实施。

第三十七条总经理可以在任期届满以前提出辞职。有关总经理辞职的具体程序和办法由总经理与公司之间的聘任合同规定。

公司应和总经理等经理人员签订聘任合同，明确经理人员的职责及其双方的权利义务关系。经理人员违反法律、法规和公司章程规定，致使公司遭受损失的，公司董事会应积极采取措施追究其法律责任。

第六章 董事、监事及高管人员的资格和义务

第三十八条 董事、监事及高管人员的任职资格：

（一）能够维护出资人、公司及债权人的合法权益；

（二）身体健康、廉洁奉公、办事公道；

（三）具备履行岗位职责所必需的知识结构、实践经验、专业技能和相关政策法规水平；

（四）公司董事、总经理及、副总经理、总会计师（财务总监）不得兼任监事；

（五）无法律、法规规定禁止任职的情形。

第三十九条 董事、监事、高管人员应当遵守法律、行政法规和公司章程，对公司负有忠实义务和勤勉义务。

第四十条 董事、监事及高管人员不得有下列行为：

（一）挪用公司资金；

（二）将公司资金以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储；

（三）违反公司章程的规定，未经董事会同意，将公司资金借贷给他人或者以公司财产为他人提供担保；

（四）违反公司章程的规定或者未经董事会的同意与本公司订立合同或者进行交易；

（五）未经董事会的同意，利用职务便利为自己或者他人谋取属于公司的商业机会，自营或者为他人经营与所任职公司同类的业务；

（六）接受他人与公司交易的佣金归为己有；

（七）利用职权收受贿赂或者其他非法收入，侵占公司的财产；

（八）擅自披露公司秘密；

（九）违反对公司忠实义务的其他行为。

董事、高管人员违反前款规定所得的收入应当归公司所有。

第四十一条 董事、监事、高管人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。

第四十二条 董事、高管人员应当如实向监事会提供有关情况和资料，不得妨碍监事会或者监事行使职权。

第四十三条 董事、高管人员有本章程第四十条规定的情形的，公司出资人可以书面请求监事会向人民法院提起诉讼；监事有本章程第四十条规定的情形的，公司出资人可以书面请求董事会向人民法院提起诉讼。

监事、或者董事会收到前款规定的出资人书面请求后拒绝提起诉讼，或者自收到请求之日起三十日内未提起诉讼，或者情况紧急、不立即提起诉讼将会使公司利益受到难以弥补的损害的，前款规定的出资人有权为了公司的利益以自己的名义直接向人民法院提起诉讼。

他人侵犯公司合法权益，给公司造成损失的，本条第一款规定的出资人可以依照前两款的规定向人民法院提起诉讼。

第四十四条 董事、高管人员违反法律、行政法规或者公司章程的规定，损害出资人利益的，出资人可以向人民法院提起诉讼。

第七章 公司领导人员聘任与解聘前置规定

第四十五条依据《公司法》委派、聘任、解聘公司领导人员，按XX市人民政府确定的管理权限，必须是市政府或者市政府授权的机关拟定的领导人员。 本条所指的公司领导人员是指公司董事长、副董事长、董事、总经理、监事会主席、监事和党委书记、副书记、纪委书记、工会主席及副总经理、总工程师、总会计师（财务总监）、总经济师、总法律顾问。

第四十六条董事、监事、经理层等公司高管人员须符合相应的任职条件，或者是省董事、监事、职业经理人三类人才库的储备人员。

第八章 公司党组织

第四十七条公司按照《中国共产党章程》的规定，成立公司党委会和各子公司党组织，党委会在公司处于政治核心地位，支持董事会、监事会和经营班子依法行使职权，领导职工代表大会、工会、共青团组织。

第四十八条公司应当为党组织活动提供必要的条件，按照省委关于《进一步加强和改进国有企业党建工作的意见》要求，健全领导体制，落实组织机构和活动经费。

第四十九条公司党组织坚持党管干部的原则，建立和完善一套有效的制度，培养、推荐、选拔和考察公司领导班子和经营者，对公司决定聘任或者解聘的总经理、副总经理、总会计师（财务总监）等高级管理人员和其他负责管理人员组织考察、审议，并提出任免建议名单。

第五十条 公司党委参与重大问题决策，保证党的路线、方针、政策和国家的法律、法规的贯彻执行。

公司党委参与重大问题决策的主要内容：

（一）企业发展战略、中长期发展规划、生产经营方针、年度计划；

（二）财务预决算和重大投融资方案；

（三）重大投资项目、技术改造方案和资产重组、资本运作中的重大问题；

（四）重要改革方案和重要管理制度的制定、修改；

（五）中层以上经营管理人员的选拔、使用、奖惩及内部机构的设置调整；

（六）涉及职工群众切身利益的重大问题；

（七）公司制企业提交股东会、董事会审议决定的问题；

（八）其他需要党组织参与决策的重大问题。

党委书记可根据工作需要参加公司各种会议。

第五十一条公司成立党委时，同时成立纪委。公司纪委受公司党委和上级纪委双重领导，协助党委搞好党风廉政建设工作，协调有关部门对违法违纪案件进行查处。

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担保公司

个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。

成立条件

1、满足注册资本最低限额。

2、有符合要求的经营场所。

3、符合法律（公司法）规定的公司章程。

4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。需要向公司登记机关（公司所在地的工商局）提交以下文件：

1、设立公司的申请报告(机构名称、注册资本金来源、经营场所、经营范围)。

2、公司章程。

3、工商行政管理部门核发的企业名称预先审核通知书。

4、各股东协议书。注册:

1、资金要求

投资担保公司一般要求注册资金5000万元以上，如果跨地区担保，则需达1亿以上。根据《国务院关于修改〈国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定〉的决定》（国务院令第548号），“跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构设立与变更审批”修改为“融资性担保机构的设立与变更审批”，实施机关由国家发展改革委改为省、自治区、直辖市人民政府确定的部门。上述政策措施的出台将有一段时间。

从了解的其它省市登记情况来看，目前各地操作存在差异：北京市工商局对担保公司登记不做限制；上海市工商局暂缓登记担保类公司；浙江省工商局仅对注册资本5000万元以上的担保公司进行登记；江苏省工商局登记“非融资性担保公司”，企业经营范围核定“非融资性担保”等。

为统一规范我省操作，支持信用担保机构发展，缓解中小企业融资难的矛盾，根据国务院办公厅《转发发展改革委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》（国办发[2006]90号）、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》（财金[2001]77号）等规定，现就过渡时期内担保机构登记注册的有关问题建议如下：

一、申请新设立注册资本1亿元以下的担保机构，工商部门予以办理，企业经营期限核定一年，经营范围可核定为：“为自然人和企业提供担保（不含融资性担保）”，待国家、省有关政策明确后再办理相关手续。非融资性担保公司不得对中小企业向金融机构贷款、票据贴现、融资租赁等融资方式提供担保和再担保，不得从事存、贷款金融业务及财政信用业务等。

二、新设立、申请增资的融资性担保机构，注册资本超1亿元（含1亿元）的，以及已经审批并登记注册的融资性担保机构申请增设分支机构的，工商部门暂不受理，待国家、省有关政策明确后再办理相关手续。

三、已登记的注册资本1亿元以下的担保机构及其分支机构，申请变更登记（含增设分支机构）、注销登记、备案的，工商部门依法办理。

四、自省金融办正式受理审批之日起，融资性担保机构的设立与变更，应当先经省金融办审批方可到工商部门办理登记注册。国家、省有关审批登记政策出台后与本通知不一致的，按国家、省有关规定执行。

2、注册流程

先核准公司名称，验资，备案，办理营业执照、代码证、税证、银行开户证，在备案时，要求提供以下材料：

1、可行性报告

2、公司章程

3、公司高管人员无犯罪记录证明，户籍证明

4、股东无犯罪记录证明，户籍证明

5、股东资信证明等

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担保公司分为两类，一类是融资性担保公司，一类是普通担保公司，也称为非融资性担保公司，只有融资性担保公司才能跟银行发生业务，合作开展贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等业务。非融资性担保公司不能与银行开展融资性担保业务合作。

融资性担保公司的经营范围是什么

融资担保公司经营范围为：

（一）贷款担保。

（二）票据承兑担保。

（三）贸易融资担保。

（四）项目融资担保。

（五）信用证担保。

（六）其他融资性担保业务（经监管部门批准，可以经营一部分非融资担保业务）。非融资性担保公司经营范围：

（一）诉讼保全担保。

（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款。设立融资性担保公司应具备下列条件：1．应当由一至两个企业法人或自然人等作为主发起人组建，主发起人须具备下列条件：（1）企业法人作为主发起人应当具备以下条件：①管理规范、信用良好、实力雄厚。②持续经营3年以上，最近连续两个会计年度盈利，近3年累计净利润在1000万元以上，资产负债率不高于70%，净资产不低。红银监机构批准成立的融资性担保机构才可以从事融资性担担业务。持有的证叫“融资性担保行业经营许可证”。机构设定的门槛各省规定不同：县区级的注册资本2000万元，地市级的5000万元，省级的10000万元，踌省的30000万元。另外，设立担保机构，应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；。融资就是资金使用权的暂时让渡，俗称借钱；担保就是提供保证还款的保障。因此，融资担保公司就是那借入方和贷出方的中间人。融资担保公司就如“媒婆”，但这媒婆是要有火眼金晴的，是要承担风险的，不仅要让这钱贷出去，也要能收回来。否则收的“红包”——手续费赔了还不算，连老本都可能赔光！没几把刷子，千万别干这个！。参考一下这篇文章吧，论文的大纲其实就是你要写论文的大体思路，希望可以帮你解惑！[摘要]信用担保是市场经济发展的产物。当前，我国中小企业信用担保业存在着规模较孝抗风险能力弱等问题。因此，通过积极创新信用担保机构的设立形式，扩大担保机构的资金来源；建立健全中小企业信用担保机构外部监管体系；健全再担保。

收费情况

根据财金（2001）77号文关于印发《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的通知第七条规定：担保机构的收取担保费可根据担保项目的风险程度实行浮动费率，为减轻中小企业负担，一般控制在同期银行贷款利率的50%以内。目前公司担保业务收费主要包括两个部分：（1）业务评审费：按照担保额的0.3%-0.5%收取； （2）担保费：按照担保额的3%-5%一次性收取。 程序：申请，审核，批准。一般需要抵押或第三方提供担保。

、

担保公司盈利模式：

通过担保公司申请贷款的流程

时间：2013-06-19 来源：融360原创 作者：李晶

问题：融360贷款专家，您好！请问企业通过担保公司进行银行贷款的流程是什么？

融360贷款专家答复：您好！

企业通过担保公司进行银行贷款的流程如下：

1、申请：企业提出贷款担保申请。

2、考察：担保公司考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

3、沟通：担保公司与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

4、担保：与企业鉴定担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

5、放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。

10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

担保公司是可以直接向个人贷款的，民间借贷处理。向担保公司贷款的办理流程如下：

第一步：提交所需证件

抵押借款人（自然人）需提供的证件：

1． 房地产权证或房屋所有权证，土地使用权证；

2． 借款人身份证，户口簿；

3． 还需下列证件（借款人根据自身情况准备相应证件 ）

a.单身证明 户籍所在地民政局出具至今未婚的证明 共1份

b.结婚证明 结婚证、配偶的身份证、户口簿 共3份

c.离婚证明 户籍所在地民政局出具离婚后至今未婚的证明 共1份

第二步：专业评估

公司将委托专业评估机构对抵押物进行实地评估，根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向等预估其大约价值。

第三步：签署委托协议

如果借款人（放贷人）与公司谈妥一切事项后，公司会和借款人（放贷人）签署委托协议书。

第四步：签署抵押借款合同

借款人与贷款人必须共同到场，共同签署抵押借款合同。请您在签字之前，仔细阅读合同中的每一个条款,不要漏过任何一个细节。以后若有任何纠纷，此合同都会作为法律依据。

第五步：公证

借款人与放贷人必须共同到公证处进行公证。

第六步：办理房屋抵押权证(他项权利证)

由担保公司派人协助借款人与放贷人办理房屋抵押权证。

第七步：借贷、放款

在一切手续都办理妥当之后，放贷人将把现款打入借款人的户头。至此贷款过程即告完成。

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2011年、2012年、2013年1-3月专业担保公司担保债券统计表 单位：亿元/期数 项目 注 信 集 中 中 短 中 担保公司名称 册 用 合 小 小 期 期

资 评 票 集 私 融 票 本 级 据 合 募 资 据

债 债 券

28.66 AA 1 1安徽省信用担保集团

3.07 AA 4- 北京首创投资担保

17.03 AA 1- 北京中关村科技担保

30 AA+ 1- 东北中小企业信用再担

保

7 AA 1- 福建中小企业信用再担

保

20 AA+1 2 广东省融资再担保

广州市凯得融资担保 3.121- 1-1河南省中小企业投资担

保

31 AA+ 8 1131-1 -

AA- 中海信达担保有限公司 10

AAA 42- 1-70 4 10 17 21 合计

数据来源：wind资讯。

公企合 司业计 债 债

-- 1---2--6 - 19 55

2 11 3 3 1 6 1 2 1 1 15 4 6 2 1 21 1 78 1 20 180

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担保公司是担负个人或中小企业信用担保职能的专业机构。担保公司通过有偿出借自身信用资源、防范信用风险来获取社会经济效益。担保公司目前分成两块，一块是融资性担保公司，一块是非融资性担保公司。

1.融资性担保公司经营范围包括：贷款担保、票据贴现担保、项目融资担保、贸易融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务。而根据最新颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》，融资性担保公司还可以利用自有资金对国债、金融债券等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及 “不存在利益冲突”的其他投资项目,包括股票、基金等。但投资总额不高于其净资产的20%。融资性担保公司不得从事吸收存款、发放贷款、委托发放贷款、受托投资和其他监管部分禁止的行为。

2.非融资性担保公司经营范围包括：1.诉讼保全担保；2.投标担保、工程履约担保、预付款担保、工程履约担保等履约担保业务；3.设备分期付款担保、原材料赊购担保、财产保全担保、租赁合同担保等其他合同担保；4.与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。从担保公司经营范围可以看出，担保公司是不被允许从事受托投资业务的，即不能从事理财业务。此外担保公司也不能从事委托投资业务、发放贷款业务、代办信用卡等业务。

第11篇：担保公司

担保公司

第一章、担保公司简介

第二章、担保公司的设立、经营范围。 第三章、担保公司的经营原则 第四章、担保公司的管理制度 第五章、担保公司的业务流程及材料

第一章担保公司简介

个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。

第二章 担保公司的设立、经营范围

一、成立条件

1、满足注册资本最低限额。

2、有符合要求的经营场所。

3、符合法律（公司法）规定的公司章程。

4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。

二、经营范围

为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；个人消费信贷担保、汽车消费信贷担保、项目投资、投资管理等。

（一）借款担保业务

1、企业技术改造贷款担保

2、企业流动资金贷款担保

3、企业信用证贷款担保

4、企业综合授信贷款担保

5、企业主个人贷款担保

6、个人投资贷款担保

7、产权置换过桥贷款担保

8、各种短期借款担保

（二）票据证券担保业务

1、开立信用证担保

2、银行承兑汇票担保

3、商业汇票担保

4、银行保函担保

5、企业债券担保

6、保本基金担保

7、信托产品担保

8、其他票据证券担保

（三）交易履约担保业务

1、工程履约担保

2、工程付款担保

3、投标担保

4、原材料赊购担保

5、设备分期付款担保

6、财产保全担保

7、租赁合同担保

8、其他合同担保

第三章 担保公司的经营原则

担保公司的运作的原则：只消化自己可以消化的风险，只接触自己熟知的领域。

第四章 担保管理制度

担保“三查”指保前调查、保时审查、保后检查，“三查”是担保管理制度的核心内容之一，是担保工作程序的重要组成部分，是做好担保工作行之有效的方法。 保前调查

(一)对借款申请人进行调查、评估。

1.审查借款申请人有关材料。

2.对借款申请人进行实地调查，核实复印材料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核财务报表。

3.分析财务报表、检查借款申请人财务状况和经营成果。

4.审核借款申请金额、期限。

(二)对借款抵押物、质物进行调查评估。

1.审查抵押物、质物。

2.审查抵押、质押相关手续。

3.现场察看抵押物、质物。

4.审查抵押物、质押的价值，确定可抵押、质押额。

(三)撰写调查、审批报告。

调查、审批报告的内容

1)基本情况

2)管理、经营情况

3)财务状况

4)项目情况

5)反担保方案

6)风险与效益

7)调查意见 保时审查

是确保贷款正确、合理发放的关键环节。主要对借款人申请材料的真实性、合法性、完整性和调查报告的内容进行详细的审核。主要内容有：借款的用途、企业的发展前景、经营状况、负债能力、反担保合同要素是否齐全等等。 保后检查

是确保贷款按政策、按规定用途合理使用，减少和防止贷款风险的重要保障措施。它要求项目人员在贷款发放后，对贷款的使用进行跟踪检查，定期分析检查和分析的主要内容：

1.检查贷款是否按用途使用，有无挪用、套用贷款情况。

2.检查存货有无积压、应收款回笼情况等。

3.落实企业还款资金来源。

4.纠正企业经营中的突出问题及所有影响贷款安全性的不利因素，督促企业改进。

第五章 担保公司的业务流程及材料

个人融资

一．交易转按揭担保业务

(一) 含义：是指卖方将其房产转让给买方时，根据卖方（或买方）的申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放贷款，用于卖方偿清原银行贷款（或买方向卖方支付购楼款），以便顺利办理房产过户的业务。

(二)办理流程

客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——过户——取买方《房地产证》——办理抵押登记——业务完结

(三)申请人需提供的资料、A．买方身份证明复印件； B．卖方身份证明复印件； C、原房地产证复印件； D、原贷款银行欠款明细； E、原抵押借款合同原件

F、原供款记录； G、原供款存折或银行卡 H、房地产买卖协议；

I、买方已付首期款证明资料； J、公司要求提供的其他资料

二．转贷担保业务（又称同名转按揭担保业务、非交易转按揭担保业务）

（一）含义：转贷担保业务是指房产权利人为节省贷款利息支出、增加贷款金额、变更还款期限等，根据其申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放短期赎楼贷款（或提前发放后续抵押贷款），用于偿清原银行贷款，待赎出《房地产证》并注销原抵押登记后，再继续在银行办理二手楼抵押贷款的业务。

（二）办理流程 客户申请提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——注销原抵押登记——重新办理抵押登记——业务完结

（三）申请人需提供的资料 A.申请人身份证明复印件； B.房地产证复印件； C．原贷款银行欠款明细； D．原抵押借款合同原件； E．原供款记录； F．原供款存折；

G．公司要求提供的其他资料。

三．凭抵押回执放款担保业务

（一） 含义：凭抵押回执放款担保业务是指已过户到买方名下的房产在国土部门产权登记中心已办理了抵押登记递件手续并取得了抵押登记收文回执，但客户欲在抵押登记办妥前取得银行的抵押贷款，根据其申请，由担保公司提供担保，银行凭抵押回执向申请人提前发放贷款的业务。

（二） 办理流程

客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——抵押登记出件——业务完结

（三）客户所需提供资料 A．抵押回执复印件； B．房地产证复印件； C．抵押借款合同复印件； D．借款人身份证明复印件； E．公司要求提供的其他资料

四．安居房换证担保业务（又称“绿转红”业务）

（一）含义：是指在确保安居房经相关政府部门批准可以转换为商品房的前提下，根据房产权利人的申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放短期周转性贷款，用于提前还清尚在按揭过程中的按揭贷款、向政府部门补交地价及有关税费、满足房产交易和资金需求等，待办妥商品房《房地产证》（红本）及其抵押登记手续后，银行再向客户发放商品房抵押贷款，并收回担保贷款的业务。

安居房换证担保业务包括两种业务类型：

1．安居房《房地产证》（通常称为绿本）换证的担保业务：是指房产权利人以绿本向担保公司申请“绿转红”的担保业务；

2．安居房《购房合同》换证的担保业务：是指房产权利人以安居房《购房合同》向担保公司申请“绿转红”的担保业务。与类型A相比，操作过程增加了《购房合同》转绿本的环节。

（三）业务流程

客户申请提交材料——担保调查审批——银行放款——赎楼——办绿本——办红本——办抵押登记——业务完结

（四）申请人需提交资料 1.抵押回执复印件； 2.房地产证复印件； 3.抵押借款合同复印件； 4.借款人身份证明复印件； 5.公司要求提供的其他资料 五．直客式按揭担保业务（又称一手楼按揭担保业务）

（一） 含义：是指个人为了以一次性付款方式向开发商购买一手楼房产，担保公司为个人向银行申请的按揭贷款所提供的阶段性担保业务。

（二） 业务流程

楼盘审核——客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——办理资料回收——办理房产证——办理抵押登记——业务完结

（三）申请人需提交材料

1.申请人及共有人身份证明复印件；2.申请人及共有人户口证明复印件； 3.婚姻证明复印件；

4.申请人、房产共有人的个人信用报告原件；5.收入证明原件； 6.公司要求提供的其他资料

六．汽车贷款担保业务

（一） 含义：是指个人欲购买消费用途车辆，但不能或不愿一次性付清全款，根据客户申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放汽车按揭贷款，用于向车商支付购车款，待车主交纳购置税及上好牌后再将所购车辆抵押给担保公司（或贷款银行）的业务

（二）业务流程

车商审核——客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——车辆购买及购买保险——办理抵押登记——按揭供款——贷款还清——业务完结

（三）申请人需提交资料

1.申请人身份、户口证明复印件；2.婚姻证明复印件； 3.工作收入证明原件； 4.投保情况证明复印件； 5.家庭住址证明原件； 6.房产证明文件复印件； 7.驾驶证复印件； 8.个体工商户、公司股东、法人代表需提供营业执照、组织机 构代码证、工商信息查询单等有关资料；

9.近期免冠照片；10.个人信用报告原件； 11.车辆合格证复印件； 12.购车合同原件； 13.首期款证明原件；

14.汽车消费贷款转入账户确认书原件；15.公司要求提供的其它资料。 七．个人经营性贷款担保业务

（一）含义：是指担保公司为自然人向银行申请的、用于从事生产经营活动的融资提供担保的业务。

（二）业务流程

客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——分期还款——贷款结清

（三）申请人需提供资料 1.担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人、产权共有人）的居民身份证、户口本（或回乡证）原件及复印件；

2.《客户基本情况表》；3.《个人财产清单》；

4.担保申请人婚姻状况证明原件；

5 担保申请人职务、职称、专业资格、学历证明原件及复印件； 6.担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人）的收入证明及财产状况等还款能力证明文件原件（如：村民分红凭证等）；

7.担保申请人真实住址的水费、电费、电话费、物业管理费等费用单据；

8.担保申请人所涉及的营业执照及相关行业的经营许可证、纳税证明、财务报表、对帐单、融资用途中的相关协议、合同或其他资料；

9.抵押或质押的权属凭证和清单 ，有权处分人同意抵(质)押的证明等；

10.根据我公司《客户应提供资料清单》要求提供的其他个人、企业相关经营资料和反担保资料。

企业融资担保

一．企业流动资金贷款担保

（一）含义：是指企业因正常生产经营周转的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。

期限：一般在1年以内（包括1年）

（二）

办理流程

客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行 金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保；到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任。

（三）

申请人需提供的资料 二．授信额度贷款担保

（一）含义：是指为企业向银行申请授信额度设立的担保，企业可以在不超过额度总限额和期限内循环使用贷款。

期限：一般为一年

（二）办理流程

（三）申请人需提供的资料 三．企业固定资产投资贷款担保

（一）含义：是指企业资本性支出的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。

期限：一般在1年以上

（二）办理流程

客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行 金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保；到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任

（四） 申请人需提供的资料 诉讼保全业务

一、诉讼保全担保

（一）含义：诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提交的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。主要包括诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保和财产执行担保等。

（二）讼保全担保的主要方式： ★ 为申请人担保； ★ 银行向法院出具保函；

★ 用自有资产为申请人向法院做担保。

（三）业务程序

★ 申请人或代理律师向担保公司提供案件、保全标的物有关资料，提供反担保（保证担保或物的担保）资料；

★ 担保公司进行项目处理，确定是否同意担保；

★ 签定《委托担保协议书》、缴纳保证金、担保费，办理落实反担保措施有关手续；

★ 担保公司向银行提供担保，缴纳保证金及手续费； ★ 银行向人民法院出具《财产保全保函》。

四、诉讼保全申请人应提供的资料： ★ 营业执照、组织机构代码证、税务登记证的原件和复印件、法人代表证明书，法人代表委托书；（自然人）身份证、户口簿、结婚证和居住证明的原件和复印件；★ 法院受理案件通知书复印件； ★ 诉讼状及其相关的证据材料复印件；★ 诉讼保全申请书；★ 保全标的物的有关情况。

第12篇：担保公司预算执行报告

**担保公司

2010年预算执行报告

总公司审计部：

对照总公司年初下达**担保公司2010年度业绩考评表，**担保公司结合实际，汇报如下：

一、关健指标考核：

（1）营业收入1080万

**公司1-10月份营业收入为891.85万元，预计全年1080万元。

（2）目标利润（净利润+提取风险准备金）1300万元，以上不含补贴收入

**公司目标利润来源：营业收入－营业税－管理费用+财务费用+营业外净收入，营业收入本年目标数为880万，营业税即880*0.0555＝49万，管理费用全年预算260万元。财务费用（主要是利息收入）以2010年年初所有者权益20956作计算基数（货币资金），20956*1.98（6月期定期利率）＝415万元。即：

①目标利润按考核数应为＝880-49-260-（-415）＝986万元 ②至10月末，**公司目标利润为257.16+681＝938万元 ③至12月末，**公司预计理论最大目标利润可为＝880-（880*0.0555）-260-（-415）＝880-49-260+415＝986万元，距预算目标利润1300万元有一定的差距（请总公司根据**公司的实际情况，进行调整考核目标）。

（3）代偿额不超过累计担保额2%,损失额不超过风险准备金余额10%。

2010年6月为一户受保企业（**纺织有限公司）代偿银行借款514.48万元，至10月份累计担保额为75336.36万元，代偿率为0.68%，未超出预算指标。本年度尚未发生代偿损失。

2010年11月，追回**纺织代偿款37.1782万元，其他追偿工作仍在进行中。

二、其他目标任务和内部管理考核

（1）银行合作的中小企业融资平台

2010年5月**公司与**南京分行、中行**分行签订融资担保业务三方合作协议，至2010年10月，共发生了担保业务2户计2500万元，现第3户2000万正在报批过程中。

（2）建立适应目前市场现状的公司薪酬体系

目前，**公司的薪酬方案正在完善修改中，拟在2010年度结束前经董事会讨论通过并执行。

（3）规范管理、制度健全。

**公司的担保业务操作流程、风险管理办法等制度经主管部门多次考核，一直发挥着行业标兵作用。随着担保业务的发展，现我公司又在修订、完善担保业务操作规程、资产保全管理办法、担保业务审批流程、担保业务收费标准、业务评审会管理办法等规章制度，将在本年度董事会上讨论通过实施。

三、廉政建设

**公司自觉遵守各项规章制度，认真贯彻执行各项财经纪律，严格贯彻执行董事会通过的担保费率，遵守总公司的各项费用预算制度。至本月，未有违反国家法律法规和领导干部廉洁自律规定等方面的情况。

**投资担保有限公司

2010年11月

第13篇：信用担保公司实践报告

关于在兵团中小企业信用担保公司

担保业务方面的实践报告

社会实践是学校根据专业教学的要求，对学员已学部分理论知识进行综合运用的培训，其目的在于让学生接触社会，加强学生对社会的了解，培养和训练学生认识、观察社会以及分析、解决问题的能力，提高学生的专业技能，使之很快地融入到实际工作中去。2006年3月我在兵团中小企业信用担保公司进行担保业务等方面的实践。

在不到一个月的时间内，要想熟悉和掌握该公司担保业务的基本操作流程和整个业务风险控制过程是不易的。我主要采用了“多看、多问、多学、多悟”四多的方式，基本了解了该公司的整体情况和担保业务概况。现将此次实践活动的有关情况报告如下：

一、实践的内容与过程

整个实践过程分为三周进行，第一周从3月6日起至3月10日，在该公司行政管理部、业务部，跟随公司业务部经理对整个公司的概况、整个公司业务的操作过程进行一般的了解。

第二周从3月13日起至3月17日，在该公司业务部，主要学习日常担保业务处理的全部过程。

第三周从3月20日起至3月24日，在该公司资产风险法律部，主要了解公司担保业务的风险控制过程，讨论和学习担保业务管理的经验和做法。

（一）公司概况

新疆生产建设兵团中小企业信用担保有限责任公司是经兵团批准，2001年6月依法在自治区工商行政管理局登记注册的法人单位，是由国家经贸委纳入全国中小企业信用担保体系的试点担保机构。注册资本人民币6000万元，由兵团全额出资组建，经营范围是依据国家有关金融的法律法规规定的企业贷款提供担保；投资咨询等。累计提供各类担保达3.8亿元。

兵团中小企业信用担保有限责任公司，是企业的融资中介，是连接银行与企业的重要桥梁。公司下设行政管理部、业务部、资产风险法律部和财务管理部。目前公司控股新疆金诚住房置业担保有限责任公司，参股兵团拍卖有限公司、兵团典当公司和众业典当有限公司。公司本部主要开展流动资金贷款担保、银行票据担保及法律诉讼保全担保等业务；金诚住房置业担保公司承办自治区公积金贷款担保业务；兵团拍卖有限公司和兵团典当有限公司开展各类拍卖和典当业务。

公司依靠强有力的政策支持，建立了科学、严谨的评审与监管体系。具有完善的制度与法律保障，能有效地识别、分散、控制风险。

经过几年的成长发展，公司已经与农业银行、兵团农业银行、中国银行、交通银行、商业银行、华夏银行、招商银行、建设银行及乌市各级法院建立了密切的合作伙伴关系，树立了良好的信用形象。

（二）具体情况

在第一周时间里，我对公司业务流程的内容有了一定的了解。该公司中小企业信用担保业务操作一般按以下七个程序进行:

1、贷款申请

需要资金的中小企业向商业银行提出《借款申请审批书》，商业银行对借款企业进行资信调查与审查，经审查同意借款后，通知借款人办理担保手续，并向兵团担保公司送达借款意向书和相关材料。

2、担保申请

借款企业根据商业银行通知和借款意向向兵团担保公司提出《委托担保申请书》，同时提供所有必要的材料，包括贷款意向书、企业章程、营业执照复印件及法定代表人有效身份证明、核准的财务会计报表、财务收支计划和还款计划、信用贷款的历史记录、开户情况及存款余额情况等。

3、保前资信调查

兵团担保公司受理借款企业的担保申请后，对申保企业进行保前资信状况调查。调查内容主要包括申保企业法人素质、在行业中的发

展前景与竞争能力、资产负债结构、经营效益、借款用途的合理性、还款能力与还款来源等。同时确定申保企业所提供的反担保。

4、担保审查与审批

对申保企业的资信调查完成后，公司的审批机构进一步对担保项目的真实性、有效性、合法性、安全性、盈利性，反担保人情况或抵押物、质物等内容进行核实和审查，审查通过后，根据规定权限签署审批意见。

5、签订担保合同

担保项目信用经公司审批同意担保后，公司与贷款银行、申保企业分别签订《担保合同》和《反担保合同》。

6、发放贷款

签订《担保合同》后，贷款银行对受保企业正式办理贷款审批发放手续，受保企业按借款合同约定使用贷款。同时，贷款银行向担保公司送交放款通知。

7、正式承保

兵团担保公司收到银行放款通知之后，按《担保合同》约定对受保企业正式履行保证责任。

在第二周的时间里，我认真、仔细学习了日常担保业务操作的全过程。跟业务人员学会了如何判断担保项目、如何根据申保企业资料识别该企业在生产经营、管理、财务状况、行业发展等方面的情况，向项目经理学习担保业务的受理和分析。公司开业几年间，在兵团和兵团国有资产经营公司的大力支持和关心指导下，业务有了较快的发展，并取得了较好成绩，尤其是2005年，国家对七大行业采取宏观调控政策，国有商业银行改制进入实施阶段，各大国有商业银行严格贷款规模，优化资产结构，在整个金融形势不乐观的情况下，超额完成了董事会制定的目标，主要表现在两方面：

1、在经营成果方面，取得了可喜成绩。根据利润表反映，2005年公司全年完成利润216万元，比去年110万元，多了106万元，增幅为96.36%。新增担保业务不良率为零。可以看出公司业务经营现

状良好，经营风险很小。从另外一方面说，公司对于银行的信用程度是相当之高的。

2、在诉讼保全业务方面，积极开拓各级法院诉讼保全业务市场。2005年全年诉讼保全承保860万元，比2004年增长236.5%。

在第三周的时间里，我学习和了解了公司的审批制度，对担保业务的主要部门职责有了具体认识。

公司业务部按照国家的产业政策和法律规定，积极筹措、管理和运作担保资金；负责担保业务和再担保业务受理；对担保业务进行审核、调查；为符合担保条件的申保企业办理担保业务；对担保业务履行全过程跟踪服务、监督反馈，及时提呈担保和再担保对象运营发问报告、严格监控。

资产风险法律部履行业务主审查人职责，从控制风险的角度对拟提交签批的担保业务进行认真审查，写出书面审查报告；对担保业务进行事前、事中、事后监控，减少或避免业务风险的发生，重点是反担保的落实，使反担保具有变现时效短、债权易实现的实际意义；履行公司审保委员会办公室职责，严格按担保审批程序组织审保委员会会议，并向公司董事会提供审议文件；对已出现风险或损失的业务依法进行追偿，与法律顾问商讨提出具体实施方案，为公司决策提供依据，根据公司决定具体实施执行；对在保业务按月定期跟踪检查，及时发现问题，采取积极有效解决措施，减少风险发生机率。

二、公司在担保业务方面成功的主要经验

几年来，公司在经营不断发展，业务不断扩大的客观需要的前提下，担保业务管理得到各级领导的极大重视，业务制度日趋规范，业务受理、业务审批、业务监管也更加完善。

（一）合理规范担保业务操作流程

近年来，在担保行业和金融、兵团管理部门的要求下，公司在业务受理、业务审批、业务监管等各方面向规范化、制度化、标准化方向努力。公司根据担保业务需要，编制了一整套统一的《担保业务申请表》，建立了兵团直属中小企业信息库，对重点企业实行专人管理，

并且建立了担保企业台账记录和贷款时间记录克服了过去管理不严、资料不全、数据不齐等不规范现象。

（二）积极广泛的与乌市各国有商业银行和各股份制银行洽谈合作

经过几年的成长发展，公司已经与国家开发银行、中国农业银行、兵团农业银行、中国银行、交通银行、商业银行、华夏银行、招商银行、建设银行、农业发展银行建立了合作伙伴关系，树立了良好的信用形象，搭建了企业与银行多渠道的融资平台。

（三）丰富担保业务种类，扩大担保业务市场

公司提供的信贷融资品种包括流动资金贷款、信用证、银行承兑汇票、创业贷款、固定资产贷款、项目开发贷款、委托贷款、下岗失业人员小额贷款等。另外公司拓展了法律诉讼保全担保业务，对工程项目担保业务也在开拓实施之中。

（四）建立健全内部控制制度

内部控制制度是公司为保证担保业务经营目标指定并实施的，对内部各部门与业务管理人员相互制约与协调的一系列制度、措施、程序和方法。2005年实行担保业务总经理负责制，建立审查、担保、代偿分离制度，对特殊担保项目实行集体审批制度，建立担保业务报告制度等有效制度。

（五）加强业务人员综合业务素质培训

因为每笔担保业务都是针对不同单个企业进行的，而每个企业各种情况又不尽相同，所以就要求担保业务人员具备较强的综合业务素质，对不同行业、不同规模、不同产品、不同性质的企业要独具慧眼。公司注重担保业务人员的培训和再教育，积极参加全国行业研讨、培训，组织学习讨论新的法律法规和政策规定。

三、公司在担保业务方面存在的主要问题

虽然这次社会实践时间很短，但感觉到公司的整个管理，尤其是担保业务工作比较规范、出色。由于信用担保风险的多重性，公司担保业务也面临着新的挑战，目前我认为该公司在担保业务方面存在以

下几方面的问题：

（一）贷款银行不能与担保公司形成风险共担。

贷款银行对担保公司只要求权利而不完全承担相应义务，银行还不能够与担保公司形成风险共担，实现国家支持解决中小企业发展融资困难的要求。

（二）相关部门办理反担保措施的抵质押手续不及时。

由于反担保措施的抵质押手续办理拖延，担保公司不能向银行出具担保，导致贷款企业不能及时拿到贷款，在一定程度上影响了担保公司业务效率，需要社会有关部门的支持。

（三）部分中介机构出具虚假报告给担保业务带来一定风险。由于社会上部分会计师事务所和资产评估事务所为了自身经济利益，出具虚假或不真实审计报告和评估报告。给担保公司对申保企业的审查带来潜在风险。

四、实践的收获和体会

这次在兵团中小企业信用担保公司的实践，虽然时间不长，但是收获颇多。开始认为社会实践只是走走过场形式一下而已，不会对自己有什么帮助，但事实上，通过这次实践，我有了很深的体会，感觉到理论和实践之间还是有一定差别的，在实践过程中能主动的请教，虚心的学习，学会了担保业务工作的一般流程、尽量把理论知识融入到实践中去，使自己的理论知识更上一个台阶，而且实践技能与水平得到提高。在实践过程中与该公司领导和一般业务人员相处关系融洽，锻炼了自己在社会上人与人之间相处的方式、方法，深刻体会到立足于社会是多么不容易的一件事情。

（一）改进公司担保业务方面的建议

1、与银监局、人民银行积极沟通，争取与合作银行签订协议，建立担保业务风险分担机制。有效增强公司担保能力，更好的为中小企业解决融资困难。根据资料显示经济发达省市银行与担保机构在放大2—5倍信用比例基础上的风险分担比例已达到2：8或3：7。

2、与政府相关部门沟通协调，在办理车辆、股权等的抵质押手

续上提高效率，防止品行不良、恶意欺诈的借款人钻空子，减少信用担保的风险。

3、进一步提高担保业务人员综合业务素质，在审查申保企业财务资料时能有效地辨别虚实真伪，通过多渠道对企业有疑问的信息进行相互应证，或选择资质信誉良好的中介机构，进行指定审计和评估，降低担保业务风险。

（二）对社会实践调查的建议

这次社会实践是学校根据教学计划的要求安排的，是非常有意义的一次活动。通过这次社会实践提高了本人自身综合能力和业务水平，并在实践活动中发现了公司担保业务的成功经验和不足之处，并能提出自己的建议，得到公司管理层的认可。通过实践活动我把在学校学到的理论知识与工作实际相结合，理论联系实际，有力促进了工作开展，使自己受益非浅。结合自己的实际体会，建议学校多开展类似的社会实践活动，既可以为学院提供丰富的教学素材，又能够锻炼学员理论结合实际的能力。

学号：Y04090598600005

姓名：陈军

2006年5月8日

第14篇：担保公司自查自纠整改报告

XXXX担保有限公司

自查自纠的整改报告

XXXX担保有限公司成立于2010年4月21日，由山东四君子集团有限公司发起，两名自然人共同出资成立。注册资本5,000万元，经营范围包括：融资担保；交易担保；信用担保；特殊担保；以自有资金进行投资；投资咨询、资产管理、抵押物的处置、委托理财等。

按照《山东省人民政府办公厅关于开展全省融资性担保公司规范整顿工作的通知》（鲁政办发„2010‟36号）和《山东省融资性担保公司管理暂行办法》（鲁金办发„2010‟9号）专项治理精神，XXXX担保有限公司认真开展了融资性担保公司自查自纠工作，现将自查自纠情况如下:

公司主要不足：

一、人员业务水平有待提高；

二、管理人员有待提高自身素质；

三、担保业务较少，两金计提不足；

四、监事、账务经理资料有待完善，三个月底前补齐。

针对不足XXXX担保有限公司全体成员积极改正：

一、健全组织，强化领导

为确保此次专项治理工作顺利进行，我公司成立了由总经理直接领导的清理工作小组，由财务部和担保业务部具体负责此次专项 1

治理工作。

二、提高认识，加强公司规范化建设

接到全省“融资性担保公司专项治理”后，我公司迅速召开了专题会议，传达学习有关文件，正确认识开展此项活动的重大意义，要求大家要认真对待专项治理工作，明确清理检查要求认真自查自纠，做到不走过场、不留死角，及时发现和解决存在的问题。

三、落实公司设立的正确规范化，加强工作监督。

根据《山东省融资性担保公司管理暂行办法》等有关规定我公司对最初申报准备的材料等要求再一次认真审查，从申报，审批，挂牌开业等一系列要求均符合《山东省融资性担保公司管理暂行办法》。

四、认真开展自查，实施长效监督

按照《暂行办法》的要求，我公司重点围绕“整改”中的指标开展清查活动，对各类账户、账目进行了认真细致的清查。

1、我公司均按照国家有关财经法规，收入、支出全部纳入本单位财务部门法定账目统一核算。

2、我公司财务部门，严格按照制度有关规定执行，从无设置账外账和小金库以及以个人名义私存公款等违反财经纪律的行为。

3、按照要求，我公司对融资性担保公司的设立审批，经营范围等文件规定，自查自纠，没有违规行为。

4、自查自纠结果在公司内部会议上进行了通报，在认真清查的基础上，按照规定，认真填报相关表格。我们将建立长效管理监督

机制。

虽然我公司目前尚未发现违规违纪现象，但通过自查自纠，进一步严肃了财经纪律，加强了法制教育，强化了财务管理，确保了资金的合理使用。今后，我公司将进一步完善相关制度，积极配合各金融部门的工作要求。努力开展业务，扩大业务规模，为我县的经济发展做出应有的贡献。

股东会全体成员签章：

XXXX担保有限公司

二○一○年九月十五日

第15篇：担保公司自查整改报告

建阳市隆泉融资

担保有限公司自查整改报告

根据市经贸委关于开展对融资性担保么司合规经营情况检查的通知要求，我公司领导及董事会成员高度重视，立即召开专题会议全面部署此项工作。成立了由董事长、公司总经理、副总经理、各部门负责人组成的工作领导小组，制定了自查整改工作方案。现将自查整改情况汇报如下：

一、学习、领会精神

2011年6月17日公司又召开了全体员工大会，组织学习《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会等7部委令2010年第3号）、省经贸委《关于融资性担保公司设立（确认）和变更审批有关事项的通知》和省政府办公厅《关于明确融资性担保业务监管职责（暂行）的通知》（闽政办[2010]15号）的有关规定，认真领会精神。

二、确立自查整改指导思想

根据自查工作方案要求，结合公司制定的内部管理制度和风险管理制度，立足暴露问题开展自查，边查边整改。希望通过这次自查，能促进内控制度得到进一步完善与执行，能促进更加合规稳健经营，能促进业务工作的顺利开展，为我公司可持续发展打下坚定基础。

三、自查中发现的问题

1、公司从业人员的素质和业务技能还有待提高。

公司十分重视员工素质和业务技能的培养，同时积极面向社会广泛招聘文化程度高、思想品德好、有职业道德的专业人才。公司员工从成立初期的2-3人，中、小学文化程度，发展到现在的11人，全是大专以上文化程度。但是由于人员变动较大，非专业人员多，各项业务技能和素质还有待进一步培养、提高。

2、贷款担保“三查”制度落实不够。

特别是保前调查不够深入、细致、全面、专业，有依赖贷款银行专业人员的思想；保后跟踪检查力度不够，没有严格按制度规定定期深入贷款企业跟踪检查，对企业的生产经营状况、企业财务情况、还贷能力评估等跟踪检查报告不全，缺乏专业水平，有走过场现象。

3、担保业务发展不理想。

①社会信用体系建设滞后，对中小企业，特别是个体经营户的贷款担保风险防范难度加大；

②业务拓展能力不足；

③担保品种单一；

四、整改措施

针对这次自查发现的问题,为认真做好融资性担保公司

重新确认近期工作，全面提升我公司内控制度执行力，增强合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡犯、有章不循违规操作的行为发生，提高防控能力。整改如下：

1公司不存在虚假注资和抽资问题。

2公司已建立了担保评审委员会，完善了保前审查机制，建立了风险部处理事后追偿和处置管理制度

3建立了风险预警机制和突发事件应急机制及严格规范的业务操作规程。

4已经聘请具有金融相应专业技术的担任总经理一职。和金融法律专业人士担任风险部经理。

5、对公司制定的内部管理制度和风险管理制度进行全面认真的检查和修订，存在的缺陷的立即补充完善。

6、加强全员风险防范意思，全面落实贷款担保“三查”制度，严格执行贷款担保操作规程，严格规范担保手续，加强保前调查和保后跟踪检查力度。提高风险防范能力，确保担保贷款按期收回。

7、进一步完善机构设置，海纳专业人才充实经营管理队伍，在规范担保手续的同时力求简便快捷。为适应新形势下人们不断增长的需求，我们将积极努力开发新的担保品种。如：票据承兑担保、项目融资担保、工程履约担保、财务顾问、中介服务等。

8、积极寻求政府及金融部门对担保企业强有力的政策支持和理解。密切与银行、政府及各乡镇中小企业管理部门和公司的配合。逐步完善社会信用体系和融资担保体系。共同开创金融支持中小企业融资担保工作的新局面并取得了一些成绩。

五、并严格规范健全财务会计制度。

1、按标准收取担保费。

2、健全财务管理制度。

3、完善金融企业财务和企业会计准则。

4、建全担保赔偿准备金。提取

5、未到期责任准备金。提取

6、按规范填送报表。并报送有关部门。

建阳市隆泉融资担保有限公司

2010年6月29日

第16篇：担保公司设立分析报告

荆门市担保公司设立的分析报告

一、荆门市截止2011年4月25日，获批的担保公司名单如下：（之后有无获批情况不明，湖北省工信委网站未公示）

二、法律法规中关于担保公司的重要条款

1、融资性担保公司不得从事下列活动：

（一）吸收存款。

（二）发放贷款。

（三）受托发放贷款。

（四）受托投资。

（五）监管部门规定不得从事的其他活动。

2、融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。

3、融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

4、融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

5、融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向监管部门报告。

6、从事再担保业务的融资性担保公司除需满足规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。

7、融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。

三、担保公司的资金杠杆作用和收入模式

1、放大倍数

一般银行发放贷款时，会要求担保公司存入一定的保证金，一般为贷款额度的20%。也就是说，资金放大的倍数一般为4-5倍。除非有特别好的信誉和关系，否则不可能达到净资产的10倍。

近期出现的华鼎担保公司事件，融资杠杆倍数达到了数十倍，是非法操作的典型，也将使监管部门加强对担保公司的准入考察和监管。

2、盈利模式

主要的盈利模式为：担保费收益、委托贷款收益、评审费收益、代偿收益、资产处理变现收益、各种违约金收益及其它收益（投资收益）。

其中最主要的担保费收费标准为：贷款总额的1-3%。贷款1个亿，毛收入300万。也就是说，在合法的运作下，能把利润做到注册资本的10%-15%以上就是特别成功的。

四、风险

融资性担保业是经营信用、管理风险的行业，其高风险性为全世界公认。

一方面，融资性担保业务的风险发生机制具有较强不确定性。由于担保项目的金额、期限各异，反担保措施的落实程度千差万别，担保项目的离散性很大，大数法则无法或难以适用，很难精确地计算出合适的担保费率以维持业务需求与保本盈利之间的平衡。因此，对每

笔担保业务的风险控制就显得尤为重要。

另一方面，由于融资性担保业务面临来自被保人、担保公司自身、金融机构以及法律、政策等几个方面风险的集合，其中任何一个方面发生问题，担保机构都将直接承担责任风险，这就对融资性担保公司风险管控能力提出了很高的要求。

第17篇：担保公司运营状况报告

担保公司运营状况报告

本报告在研究世界发达国家中小企业担保的发展情况的基础上，结合该行业在我国尚属一个新兴行业的特点，主要就该行业的业务特点、组织体系的设置、运作模式的选择以及风险控制进行了阐述，最后结合我公司的发展战略，就我公司介入该行业的模式进行了探讨。

前言

第一部分

概述

一、中小企业在国民经济中的地位和作用

从80年代中期开始进行的经济体制改革和金融体制改革使中小企业有蓬勃发展的机遇和空间。经过近20年的洗礼，中小企业已经成为中国经济的重要组成部分。全国工商注册登记的中小企业已超过1000万家，占全部注册企业数的90%，中小企业工业总产值和实现利税分别占全国的60%和40%左右，中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。1997年,在全国独立核算的工业企业中，中小企业有近50万家，占全国独立核算的工业企业总数的98.5%，企业资产总计5020亿元，占独立核算工业企业总资产的50%，实现工业产值413.15亿元,占工业总产值的60%,产品销售收入36200亿元,占产品销售收入的5.7%，利润509亿元，占利润总额的30%。

不论在发达国家还是发展中国家，中小企业都是国民经济的重要经济支柱；在促进科技进步、增加就业、扩大出口等方面，发挥着不可忽视而且不可替代的作用。中小企业不仅为人们提供了广阔的就业机会，而且也为人们发挥创业精神、实现创业梦想提供了具有无限想象力的舞台。

二、融资难是中小企业面临的主要问题

与此同时，中小企业又是社会各种经济组织中的弱者，其生存和发展面临着一系列的难题。根据亚太经济合作组织（APEC）的归纳，中小企业一般存在着五大难题：市场准入，资金融通，人才引进，信息共享以及科技应用。就中国的情况看，中小企业融资难的问题尤其突出。

同样是融资难，但中国的情况又与世界发达国家不同，有其特殊性，比如：社会信用体系尚未建立，市场信用缺乏，法律制度不健全，资本市场和金融体系不发达等等。因而，中国的中小企业融资显得尤为困难。为了解决这一难题，近几年，理论界和企业界都在积极探索各种良策，也提出了不少好的建议，比如：风险投资、二板市场、建立信用担保机构、甚至贷款保险等。但是，我们应该看到，中国的中小企业融资难的最根本原因在于信用制度的缺乏，而要建立全社会的信用体系是一项庞大的系统工程，是不能一蹴而就的。因此，中小企业的融资渠道在相当长的一段时间内主要还是从商业银行的贷款，这就必然涉及到贷款的信用担保。

1997年上海银行对部分中小企业进行的抽样调查结果表明，绝大多数的中小企业在资金融通发面都有困难。中小企业融资渠道狭窄单一，融资成本高，资金短缺已经成为中小企业经营困难乃至停产的主要原因。

中小企业融资状况调查结果

（1）：企业融资困难程度

没有困难 比较困难 很困难 17.64%

68.75%

13.61% (2)：停产的主要原因

资金短缺 政策限制 产品销售 管理不善 主管部门干预

其他 46.44%

5.44%

11.51%

2.72%

2.30%

31.59% (3)：融资渠道

银行机构 商业票据 公司债券 内部渠道 外单位借入 其他 71.86%

1.89%

0.38%

9.35%

1.98%

14.54% (4)：最希望解决的问题

融资渠道 税收优惠 市场信息 高级人才 减轻社会负担

其他 44.02%

17.57%

17.86%

4.98%

6.69%

8.88% 中小企业为社会做出了巨大的贡献，然而，他们获得的银行贷款又有多少呢？据1998年的有关统计资料表明，国有商业银行对中小企业的贷款仅占其贷款余额的38%，即使加上其他银行的信用社的贷款，也仅占全部贷款的44%。

大型金融机构对中小企业贷款风险较大，管理成本高。据调查，对中小企业贷款的管理成本平均为大中型企业的5倍左右。只有中小型金融机构才能为他们筹资。我国的情况也确实是如此的。以下是1998年一些银行对中小企业贷款占其贷款余额的比重：

工商银行 建设银行 中国银行 农业银行 民生银行 城市信用社 农村信用社 城市商业银行 19.85%

20.1%

39.1%

61.5%

93%

80.9%

80.9%

70%-80%

三、中小企业融资难的原因

（一） 外部原因

由于我国金融体系中资本市场相对于资金市场发育很不完全，缺少一个多层次的、能够为广大中小企业融资服务的资本市场(证券市场上的直接融资主要是为国有大中企业服务的)。中小企业还只能向国有金融机构主要是银行寻求帮助，而目前的状况是在全部银行信贷资产中，非国有经济使用的比率不到30%，70%以上的银行信贷仍然由国有部门使用。

如何解决中小企业融资难的问题，已经成为广泛关注的一个问题。要解决问题，首先要分析问题产生的原因。造成这一问题主要有以下几条原因:

1、由于传统政策、观念的障碍，难以获得银行的信贷支持。

脱胎于计划经济体制下的现有银行体系, 受传统观念的影响，对中小企业的认识多数停留在个体户、作坊的层面上, 评价多为负面、悲观, 即使看到某家企业经营得很好，也自然而然地感觉这家企业不牢靠，贷款给他们不稳妥。加之许多对中小企业的政策扶持多流于口号、形式，对原有政策缺乏清理，并未真正发挥作用，所以在观念、认识这个层面上，中小企业就站在不利的位置上，难以获得银行的信贷支持。

2、中小企业资产存量规模小，无法向银行提供足够适当的资产担保。刚才我们提到了国有大中企业资产存量大，他们有能力向银行提供足够适当的资产担保，而大部分中小企业资产存量小，拿不出有效资产担保。银行限于自身规避风险的要求, 即使看到某家中小企业资质好，还贷有保证，因为没有足够的担保, 也无法提供信贷支持。在代表我国经济的流量成分的金融机构与代表增量成分的中小企业之间缺少桥梁。

3、对银行来说, 向中小企业发放贷款，单笔放贷成本过高。 中小企业向银行申请贷款的单笔数目一股不大，而国有大中企业由于资本集中，企业规模大，单笔信贷数额较大。但在业务审批时，每笔业务的流程是完全相同的，对中小企业提供贷款的手续与向国有大中企业的手续是一样烦琐的，就单笔业务来说，银行向中小企业放贷相对业务成本较高。

4、国内利率非自由化，风险回报不成正比。

限于人民银行的规定，国内银行实行划一的贷款利率，不管是贷给什么样的企业，利率都只能是一样的。但由于上面讲到的，单笔放贷成本高，中小企业公信力不足，向中小企业发放贷款确实存在一定风险等原因，造成了银行向中小企业贷款风险回报不成正比，最终造成银行不愿向中小企业提供信贷支持。

5、中小企业公信力不足

由于新旧体制转型，社会整体信用程度不高，银行向中小企业放贷也确实存在一定的风险。而且在中小企业发展壮大的过程中，存在一些企业逃废债的例子。一粒老鼠屎坏一锅汤，这些现象影响了中小企业的形象，造成了中小企业公信力不足，许多银行业者抱着多一事不如少一事的态度，不与或者少与中小企业打交道。

6、中小企业间互保风险大，许多中小企业不敢使用互保这种手段。

在现实条件下，许多中小企业采用了相互担保的方式寻求架设与金融机构之间的信用桥梁。但由于我们上面提到了，我国经济体制正处在转轨时期，整个社会还没有建立适应新体制的信用大环境。许多中小企业在使用互保时被资质不良的互保对象企业所骗，栽了跟头，有的甚至被拖跨，而中小企业没有能力也不可能审查清楚互保对象企业的真实状况。对中小企业来说使用互保手段风险很大，许多中小企业不敢参加互保。

7、银行审贷手续烦琐，周期长，不适应民营企业的要求。由于现行银行体制的限制，银行信贷业务手续烦琐，周期长，而中小企业在竞争中的优势就在于船小好掉头，反应灵敏。银行的资金支持不能在最需要的时候到位, 适应不了中小企业的要求。

（二）内部原因

第一，中小企业内部管理制度不健全，管理不规范，水平低。反映为财务报表真实性低，随意性大，资产难以全面核实清楚。

第二，一些中小企业，特别是国有中小企业，在项目投资上缺乏可行性研究，项目的后续资金无着落，项目投资估算脱离实际。

第三，中小企业产品质量较差，产品老化和档次较低等问题十分严重。据中小企业发达的浙江省有关调查显示，76％的企业主要产品为技术含量较低的中低档产品。

第四，资产负债率高，企业抵抗风险能力低，脆弱性加大。

第五，信用等级低。据中小企业集中的浙江、江苏两省的有关调查，中小企业信用等级60％以上都是3B或3B以下。

第六，部分中小企业运作不规范。如借改组转制之机逃债、废债现象严重；部分企业多头开户，多头贷款，以套取银行信贷资金，逃避银行的监督检查；相当一部分企业间的交易经常采用现金形式，多数没有交易合同，造成银行审查资金用途和回笼资金困难。

第七，粗放式经营是资金紧张的重要原因。企业重投入、轻产出，重发展、轻管理，重速度、轻效益。固定资产投资过大，缺乏相应的流动资金与之配套，许多项目在缺乏充分可行性研究的情况下仓促上马，但由于产品不符合市场需求以及没有配套流动资金，使这部分投入无效益，造成大量资金沉淀，资源得不到合理的利用。

第八，产权模糊。这里主要指的是部分国有中小企业、乡镇集体企业产权模糊，不是真正意义上的市场主体，因而在生产经营、投融资决策上显现出“非理性”。

第九，缺乏抵押品和担保。中小企业，特别是私营企业在经营发展过程中大量采取挂靠集体、合资合作经营等方式，在机器设备等固定资产所有权、房屋等不动产权所有权和土地使用权的合法取得上仍然存在一些法律障碍，使得对中小企业的贷款实行抵押难以进行。企业商业信用关系的破裂也使应收账款和存货根本起不到抵押作用。

第十，中小企业贷款案件难以判定和执行。产权关系的不确定使中小企业贷款案件难以判定，再加上对中小企业管理不规范，缺乏必要的监督，一旦贷款纠纷诉诸法庭，企业便通过各种手段“散尽千金”，使案件即使判决了也难以执行，银行缺乏处置不良贷款的手段。

四、银行是目前中小企业融资主要渠道

中小企业融资的渠道可以分为两类：债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。

由于我国目前资本市场尚不发达，加之上市的成本对于中小企业来说太高，创业板又无限期推迟，风险投资更是千里挑一，因此，权益性融资注定不能成为中小企业融资的主要渠道。

债务性融资目前主要指银行贷款，企业要按期偿还约定的本息；债权人一般不参与中小企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权，不能分享企业的红利与股息。债权人与中小企业之间是一种借贷关系，中小企业经营者拥有完全的自主经营权。债务性融资方式虽然有固定的成本，但企业拥有独立完整的经营决策权，企业所有者可以独占经营利润或经营剩余。这对处于成长期的中小企业来说，是最适合的融资方式，不过，这种融资方式要求企业有良好的信用记录和经营业绩，有一套严格的报批审核程序，最关键的是要有严格的担保手续。 但中小企业恰恰又有担保资源缺乏、信用不足的特点，需要第三方的信用来弥补这种不足，于是，担保公司的出现就是顺理成章的事了。

商业担保是指具有雄厚资本金、专业化管理队伍和水平的商业担保公司，为申请贷款的企业向银行提供还款保证，使没有保证能力或保证不足的中小企业 (主要是民营企业)获得信贷支持。商业担保公司向被担保企业收取一定的担保费，以大规模的资本为保证的后盾，通过科学严谨的精算、专业化的管理来降低担保的风险。商业担保存在的理论依据在于打破了01模型，采用了大数定理，即通过大面积的适当比率的担保费收入来弥补小概率的代偿付出。

商业担保的特征是操作较复杂，对担保公司业务与管理水平的要求较高；如果建立一套有效的控制体系，可以将风险控制到较低水平；公信力较强，银行比较信任；有自负盈亏和自身积累发展壮大的要求，操作的担保公司必须要有盈利，这样才有可持续发展, 才能不断提供担保服务。

在市场经济的环境下，商业担保可以满足不同层面不同需求企业的要求, 具有极大的生命力。商业担保以盈利生存为首要目标，对中小企业没有思想观念上的障碍, 而且相对于资产规模，担保公司更看重的是申请担保企业的盈利能力、创造力、活力。毫无疑问，商业担保今后将在解决中小企业融资难问题上发挥越来越大的作用。

第二部分

担保公司的发展过程

建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展的通行作法，截止目前，全世界已有48%的国家和地区建立了中小企业信用担保体系。世界第一个国际性中小企业信用担保区域性组织是1994年成立的欧洲投资基金。 我国的中小企业信用担保实践始于1992年。1999年6月14日，国家经贸委发布《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，以贯彻政府扶持中小企业发展政策意图为宗旨的中小企业信用担保体系正式启动。2000年8月24日，国务院办公厅印发《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》，我国中小企业信用担保体系开始进入制度建设、组建国家信用再担保机构和完善形成社会化信用体系建设阶段。截止2000年底，全国已有30个省自治区直辖市组建了200多个城市中小企业信用担保机构，已有13个省自治区直辖市组建了省级中小企业信用再担保机构，募集各类担保资金已达80亿元，预计可以为中小企业提供300至500亿元担保支持。另外，为中小企业提供担保服务的商业担保公司和互助担保机构也已有100多个。

一、建立中小企业信用担保体系是世界各国通行作法

建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展的通行作法，是各国政府综合运用市场经济手段和宏观经济调控措施的成功典范，是变行政干预为政策引导的有效方式，是重塑银企关系、强化信用观念、化解金融风险和改善中小企业融资环境等的重要手段。

1、世界各国和地区中小企业信用担保体系的总体情况

在世界各国中，最早开始建立中小企业信用担保体系的国家是日本，1937年就成立了地方性的东京都中小企业信用保证协会，1958年成立全国性的日本中小企业信用保险公库和全国中小企业信用保证协会联合会，形成了中央与地方共担风险、担保与再担保（保险）相结合的全国性中小企业信用担保体系。其次是美国、德国和加拿大，分别于1953年、1954年和1961年开始实施中小企业信用担保体系。我国的台湾和香港也分别于1974年和1998年开始实施中小企业信用担保。据加拿大卡尔顿大学的学者统计，截止1999年8月底，全世界已有48%的国家和地区建立了中小企业信用担保体系。从已收集到的30个国家和地区有关中小企业信用担保体系的资料看，按其成立时间的排序是：日本、美国、德国、加拿大、意大利、马来西亚、中国台湾地区、韩国、西班牙、英国、法国、芬兰、荷兰、奥地利、瑞士、葡萄牙、卢森堡、比利时、菲律宾、印度尼西亚、尼泊尔、新加坡、泰国、印度、匈牙利、波兰、保加利亚、埃及、中国香港特区、中国。由此可见，世界五大洲均都开展了中小企业信用担保业务。

随着各国中小企业信用担保体系的迅速发展，旨在促进各国中小企业信用担保机构之间相互交流的国际性组织也开始出现。在亚洲，成立于1988年10月的亚洲中小企业信用保证协会（也称：亚洲中小企业信用保证制度实施机构联盟）是世界第一个有关中小企业信用担保方面的区域性国际组织。在欧洲，欧盟为促进成员国之间的融合、创造就业机会和刺激民间投资，于1994年成立了欧洲投资基金（EIT），并在15个成员国选择25个商业银行作为协作银行，为中小企业提供信用担保服务。在美洲，已开展中小企业信用担保的国家也于1996年开始交流各国实践经验并研究区域性合作问题。

2、各个国家和地区中小企业信用担保体系的基本类型

各个国家和地区的中小企业信用担保体系因国情不同，其运作方式多种多样，运作主体既有政府部门、也有协会、公司和专门银行等。但是，他们的共同特征有三个：一是政府出资、资助和承担一定的补偿责任。二是担保体系和机构绝大部分由政府负责中小企业的部门负责组织和管理。三是都没有专门从事中小企业担保的商业性担保公司。各个国家和地区的中小企业信用担保体系由于资金运作方式、操作主体和目的的不同，其模式和类型也有所不同。

⑴各国和地区中小企业信用担保体系按资金运作方式分为两类：

一是实收制的中小企业信用担保体系。其特征是：以实有资金作为保证的事前保证；将担保资金存入协作银行；发生损失后由专门帐户直接拨给银行作为补偿。采取此类体系的国家和地区有：日本、韩国、泰国、印度尼西亚和中国（包括台湾、香港）等。加拿大联邦区域性中小企业担保体系也属于此类。其好处是：政府仅以出资额对担保机构承担有限责任；担保机构以担保资本金为限承担担保风险；以担保机构为主决定是否担保；政府、担保机构、银行、企业之间的关系明确，有利于担保机构独立进行市场化运作和担保风险的事前控制。其不足是：中小企业申请取得担保和贷款的手续复杂一些；如责任不明确，则协作银行有可能会出现转嫁贷款风险的行为。

二是权责制的中小企业信用担保体系。其特征是：以事前承诺作为保证的事后补偿；一般对协作银行采取授信管理；发生损失后由银行向担保机构申请补偿。采取此类体系的国家和地区有：加拿大（区域担保除外）、美国、英国等。其好处是：中小企业申请取得担保和贷款的手续简单；协作银行的责任心相对较强；以协作银行为主决定是否担保；政府不必事先出资，减轻当期财政资金支出的压力。其不足是：政府以承诺方式对担保机构（间接地对被担保企业）承担连带责任（无限责任）；担保机构以保证方式承担担保风险；政府与担保机构之间的关系不明确；担保机构以政府身份进行运作；不利于担保风险的事前控制。

⑵各国和地区中小企业信用担保体系按实施主体分为两类：

一是政府直接操作型的中小企业信用担保体系。其特征是：由政府专门的行政机构负责操作，大部分直接由负责中小企业的政府部门操作，也有的在主管中小企业的部门中专设一个中小企业信用担保管理部门。采取此类体系的国家和地区有：美国（联邦中小企业管理局）、加拿大（联邦工业部中小企业贷款管理局）、英国（贸工部中小企业贷款担保办公室）、香港（特区政府工业署与出口信用管理局）等。

二是市场公开操作型的中小企业信用担保体系。其特征是：设立独立于政府之外的法人实体进行操作，政府部门不能直接从事和干涉具体担保业务。采取此类体系的国家和地区有：日本（日本中小企业信用保险中央公库和52个区域性中小企业信用保证协会）、台湾地区（中小企业信用保证基金）、德国（区域中小企业信用保证公司）、法国（国家中小企业担保公司）、意大利（中小企业信用保证协会）、奥地利（国家担保银行）、中国（省级再担保机构与城市担保机构）等。

⑶各国和地区中小企业信用担保体系按担保目的分为两类：

一是政策扶持型的中小企业信用担保体系。已开展中小企业信用担保业务的大部分国家和地区均属于此类。世界各国一般都把建立和实施中小企业信用担保体系作为政府扶持中小企业发展的政策体系和社会化服务体系的重要组成部分。其特征是政府出资或资助建立中小企业信用担保体系。

二是社会互助型的中小企业信用担保体系。世界各国中不组建政策扶持性担保机构，只推行社会互助型中小企业信用担保体系的国家较少，仅有埃及（由银行与保险公司及中小企业共同组织的中小企业互助担保公司）和葡萄牙（中小企业协会）等少数国家。但是，也有一些国家和地区在政策扶持型中小企业信用担保体系之外，同时开展社会互助型中小企业担保业务，如中国的重庆、云南、贵州等省和台湾地区（如：中小企业互助担保基金和互助担保公司）。

除上述国家和地区中小企业信用担保体系外，欧洲投资基金（EIT）是世界第一个国际性中小企业信用担保机构。欧洲投资基金总部设在卢森堡，其资金由欧洲投资银行、欧盟和15个成员国的银行以股权提供，选择15个成员国的25个商业银行作为协作银行（如果发生风险，协作银行与欧洲投资基金各承担50%的责任），为雇员在100人以下的欧盟境内中小企业提供信用担保服务。

3、各国中小企业信用担保体系的基本程序和通行作法

⑴各国中小企业信用担保体系的基本操作程序：一是政府直接操作型中小企业信用担保体系的操作程序：银行向政府机构申请作为协作银行；政府机构批准申请并给予授信额度；在额度内由银行自主决定担保贷款；银行发放担保贷款后将收取的担保费上缴政府机构；发生不能清偿时，协作银行向政府机构申请补偿；政府部门经审查后按规定比例补偿。二是市场公开操作型中小企业信用担保体系的操作程序：银行向政府机构申请作为协作银行；担保机构将担保资金存入协作银行或央行指定的银行；银行收到企业贷款申请认为需要担保时，由企业向担保机构申请担保；担保机构同意出具保函并收取担保费；发生不能清偿时，担保机构经审查后按规定比例直接补偿银行。如有再担保机构（信用保险机构）则由担保机构申请再担保（保险）

⑵各国中小企业信用担保体系的通行作法：

一是担保资金预算：一般由中央和地方政府编列中小企业信用担保资金预算。担保资金纳入政府年度预算额度最多国家是：美国（每年2亿美元）、日本。

二是担保放大倍数：担保资金（或承诺保证）的放大倍数一般在10倍左右。担保放大倍数最高的是日本（60倍）、美国（50倍）。

三是担保机构和协作银行承担责任比例：担保机构一般承担70%，其余部分由协作银行承担。担保机构承担责任比例，如法国是50%、日本是50~80%、德国是50~80%、美国是80%、加拿大是85%。

四是担保贷款期限：多数国家都是以对中小企业的长期银行贷款提供担保，所以担保期限较长，一般都在2年以上，最长的是美国（17年），最短的是中国（3个月至半年）。

五是担保收费：多数国家一般为1%左右，最高的是美国（4%左右）、加拿大（3%），最低的是法国（0.6%）、中国及台湾地区、香港特区（0.5%左右）。

六是担保贷款限额：一般都有最高限额，如美国为75~100万美元、加拿大为25万加元。七是协作银行：大多数国家都规定了协作银行从事中小企业信用担保业务的条件和要求。协作银行最多的是美国（8000家）、加拿大（1500家）。 八是担保风险控制：政府直接操作型一般采取事后管理，通过对协作银行实施授信管理来控制风险，但是，操作难度较大。市场公开操作型一般采取事前管理，以担保资金的放大倍数来控制风险。

二、我国中小企业信用担保体系发展情况

我国的中小企业信用担保实践起步于1992年，代表者是重庆的私营中小企业互助担保基金会以及上海的工商联企业互助担保基金会和广东的地方性商业担保公司。1999年6月14日，国家经贸委发布《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》（国经贸中小企[1999]540号，以下简称《指导意见》），以贯彻政府扶持中小企业发展政策意图为宗旨的中小企业信用担保体系正式启动。2000年8月24日，国务院办公厅印发《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》（国办发[2000]59号），我国中小企业信用担保体系开始进入制度建设、组建国家信用再担保机构和完善形成社会化信用体系建设阶段。

从1992年开始探索，我国中小企业信用担保的发展经历了四个阶段：

1、探索起步阶段（1992年起）：

1992年，重庆、上海等地的私营中小企业为解决贷款难问题，并防止相互之间担保造成承担连带债务问题，自发地探索建立企业互助担保基金会，中国的中小企业担保实践开始起步。

1994年，广东、四川等地开始出现以中小企业为主要服务对象的地方性商业担保公司，交通银行上海杨浦支行与区政府和街区企业合作成立了担保基金。这个阶段中小企业担保实践的特点主要是企业互助，地方政府也给予了一定的财政资金帮助。但是，由于国有专业银行处于“卖方市场”，特别是缺乏地方性银行和非国有银行，银行业尚未形成竞争机制，造成担保作用无法有效发挥。

2、积极推动阶段（1998年起）：

1998年，江苏镇江、山东济南、安徽铜陵等城市探索采取设立担保资金和组建独立担保机构方式帮助中小企业解决融资难特别是贷款难问题并开始进行试点。浙江、福建、云南、贵州等省的一些市县开始探索组建以私营企业为服务对象的中小企业贷款担保基金或中心。陕西、广东、湖北、北京等地开始出现科技、建筑等专业性担保机构。上海、北京等地开始以政府财政部门与商业担保公司合作方式，由财政部门对银行作出承诺并推荐中小企业，由商业担保公司办理具体担保手续，对银行发放中小企业贷款进行担保的试点。中国人民银行、国家经贸委、国家体改委等部门也开始研究起*解决中小企业融资难的政策意见。这个阶段中小企业担保实践的特点是地方自我试点与资金扶持，试点模式呈现多样化。

3、规范试点阶段（1999年起）：

根据国务院领导同志的要求，国家经贸委在广泛征求财政、银行、保险、工商界和省市经贸委、中小企业以及专家学者等方面意见，总结各地试点并吸收日本、加拿大、美国等国家实践经验的基础上，于1999年6月14日发布《指导意见》。

1999年7月12日，党中央、国务院决定加快建立中小企业信用担保体系。

1999年7月22日，国家经贸委召开全国中小企业信用担保体系试点工作会议，贯彻落实中央要求并作出具体部署。

1999年11月15日中央经济工作会议提出要求，加快建立和完善中小企业信用担保体系。

1999年12月2日，国家经贸委召开全国中小企业融资工作座谈会，贯彻中央经济工作会议和全国经贸工作会议精神，重点就中小企业信用再担保、直接和间接融资等作出工作部署。中国人民银行也下发了《关于加强和改善对小企业金融服务的指导意见》，对商业银行配合建立中小企业信用担保体系提出要求。河南、山东、宁夏、吉林、天津等地政府陆续下发地方性中小企业信用担保体系试点指导意见并组建相应机构，北京、上海还在互助担保和商业担保的基础上分别成立了科技担保公司和工业经济担保公司。深圳等地开始出现信用担保、商业担保、互助担保等担保机构相互配合协调发展的好局面，深圳市经济发展局、深圳市小企业服务中心、深圳市中小企业信用担保中心和中科智担保服务公司还于2000年1月8日联合举办了中小企业信用担保商业化运作研讨会并面向商业银行和中小企业提供现场咨询服务。珠海成立了国有与私营合资的中小企业信用担保机构。河南省正在形成省与十城市两级中小企业信用担保体系。铜陵市中小企业信用担保体系试点已进入风险管理网络与计算机应用阶段。

2000年2月中国中小企业信用担保体系试点省市还与日本同行进行了业务交流。这个阶段中小企业担保实践的特点是在多种形式试点的基础上按照中央的统一要求进行规范操作，各级财政、人民银行、商业银行、科技、农业、计划、工商等部门和工商联也积极参与和支持中小企业信用担保体系试点。

4、体系完善阶段（2000年起）：

2000年8月24日，国务院办公厅印发《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》（国办发[2000]59号），决定加快建立信用担保体系，要求：各级政府和有关部门要加快建立以中小企业特别是科技型中小企业为主要服务对象的中央、省、地（市）信用担保体系，为中小企业融资创造条件。建立和完善担保机构的准入制度、资金资助制度、信用评估和风险控制制度、行业协调制度与自律制度。开始进入制度建设、组建国家信用再担保机构和完善体系建设阶段。提出：要选择若干具备条件的省、自治区、直辖市进行担保与再担保试点，探索组建国家中小企业信用再担保机构，为中小企业信用担保机构提供再担保服务；在加快发展中小企业信用担保机构的同时，推动企业互助担保和商业性担保业务的发展。规定：对于政府出资的中小企业担保机构，必须实行政企分开和市场化公开运作，并一律纳入地方中小企业信用担保体系，各级政府部门一律不得操作具体担保业务。

2000年9月28日，国家经贸委召开财政部、中国人民银行、国家开发银行、进出口银行、各商业银行、研究机构以及中国中小企业对外合作协调中心、中投保公司、中科智担保公司、长春市中小企业担保公司、镇江市中小企业信用担保中心、包头市中小企业信用担保中心等参加的“信用担保体系与国家中小企业信用再担保机构方案起*工作座谈会”，会议通报了全国试点情况，讨论了方案框架和起*工作思路。

2000年11月1日召开的“中小企业融资与社区发展国际研讨会”上，重庆南岸区、新疆巴音郭楞自治州、甘肃天水市、陕西宝鸡市、内蒙古包头市和吉林长春市等全国中小企业融资与社区发展示范城市，提出了建立社区中小企业互助担保机构、公务员担保小额贷款体系、城市中小企业再担保体系等试点方案，与会的各地中小企业信用担保机构还研究讨论了关于组建中小企业信用担保机构同业公会的设想，并提出了加快组建国家中小企业信用再担保机构的要求。

三、中小企业信用担保体系的基本框架和实践模式

1、中小企业信用担保体系体系的基本框架

按照国务院“加快建立中小企业信用担保体系”的决定精神和国务院办公厅印发《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》的基本要求，在《指导意见》基础上建立起来的我国中小企业信用担保体系体系的基本框架是：

⑴性质：各类担保机构的性质定位于：中小企业信用担保机构为政府间接支持中小企业发展的政策性扶持机构，属非金融机构，不得从事金融业务和财政信用，不以盈利为主要目的；中小企业互助担保机构为中小企业自愿组成的、由会员企业出资为主、以会员企业为服务对象的担保机构，属非金融机构，不得从事金融业务，不以盈利为目的；中小企业商业性担保机构为民间投资的、以盈利为主要目的的担保机构。中小企业信用担保机构可以设立为国有控股也可以组建为国有参股的企业法人、事业法人、社团法人，互助担保机构可以设立为社团法人或企业法人，商业担保机构可以设立为企业法人或个人独资、合伙企业。

⑵原则与目标：原则：支持发展与防范风险、政府扶持与市场操作、开展担保与提高信用相结合。目标：逐步由中小企业信用担保体系发展成为以中小企业为主要服务对象的社会化的信用体系，推动中小企业信用担保机构逐步发展成为信用记录、信用评价、信用担保相结合的社会化的信用中心。

⑶体系构成：中小企业信用担保体系由一体两翼组成。“一体”指城市、省、国家三级中小企业信用担保体系，国家中小企业信用再担保机构以省级中小企业信用担保机构为再担保服务对象；省级中小企业信用担保机构以城市中小企业信用担保机构为再担保服务对象；城市中小企业信用担保机构以社区互助担保机构和商业担保机构为再担保服务对象并从事授信担保业务。“两翼”指在城乡社区中以中小企业为服务对象的互助担保机构与商业担保机构，是中小企业信用担保体系的基础，从事中小企业直接担保业务。商业担保机构和互助担保机构依据国家规定和协议约定享受中小企业信用担保机构提供的再担保服务和风险分担。

⑷资金来源：中小企业信用担保体系的资金来源包括：政府预算拨付、国有土地及资产划拨、民间投资和社会募集、会员入股或风险保证金、国内外捐赠等。其中：中小企业信用担保机构的资金来源有政府预算拨付、国有土地及资产划拨、民间投资和社会募集等资本金以及政府信用担保基金、再担保准备金、会员风险保证金、国内外捐赠等；中小企业互助担保机构的资金来源有会员入股、其它民间投资等资本金以及会员风险保证金、国内外捐赠等；中小企业商业担保机构的资金来源有民间投资等资本金以及被担保企业交纳的风险保证金、国内外捐赠等。中小企业信用担保基金由政府预算拨款设立，仅限用于中小企业信用再担保和授信担保业务，按基金预算来源不同分别委托国家、省级、市级中小企业信用担保机构运作，分别由国家、省级、市级中小企业信用担保监督管理委员会（各级经贸委、人民银行、财政部门）进行监管。

⑸机构职能与业务对象：中小企业信用担保机构的职能主要是运作自有资本和政府信用担保基金，开展再担保和授信担保业务，统一负责纳入中小企业信用担保体系服务范围内中小企业的信用记录征集、信用评价、信用信息等信用管理工作；中小企业互助担保机构的职能主要是运作由会员企业出资和其他民间投资形成的资本金，以会员企业为服务对象开展直接担保业务，可以从事会员企业的信用记录征集、信用评价、信用调查等信用服务；中小企业商业性担保机构的职能主要是运作由股东投资形成的资本金，开展法律和政策允许的直接担保业务，可以从事法律允许的对被担保企业的信用评价、信用调查等信用服务。中小企业授信担保业务对象是符合国家产业政策的各类中小企业的贷款担保、创业投资担保、风险投资回购融资担保等；中小企业信用再担保业务对象是互助担保机构和商业担保机构，为他们提供以分担直接担保风险为主要内容的再担保服务；中小企业直接担保业务对象是法律允许的所有经济活动的担保服务。

（6）协作银行与担保资金：协作银行有两类：一是从事直接担保贷款业务的协作银行，一般由互助担保机构和商业担保机构选择资信度高、有积极性的银行特别是中小金融机构作为协作银行，由担保机构与协作银行以合同方式确定保证责任、责任比例、放大倍数、资信评估等协作事项。担保资金一般专户存入协作银行或购买国库券等。二是从事授信担保业务的协作银行，一般是先由银行向中小企业信用担保机构提出申请，由信用担保机构报请同级中小企业信用担保监督管理委员会批准后，由信用担保机构与协作银行签定合同确定授权额度、贷款损失率、代偿补偿率、责任比例等协作事项。担保资金也按照直接担保业务与授信担保业务分别进行管理：互助担保机构和商业担保机构按照与协作银行确定的担保放大倍数和代偿率的乘积的一定比例（如50%），将担保资金存入协作银行或同级中小企业信用担保监督管理委员会和人民银行指定的银行；中小企业信用担保机构自有担保资金（货币资金）和托管的政府中小企业信用担保基金，按照确定的担保放大倍数和代偿率的乘积的一定比例（如80%），存入承办授信担保业务的协作银行或同级中小企业信用担保监督管理委员会和人民银行指定的银行。

⑺风险控制与责任分担：采取协定放大倍数、资信评估、会员资格、企业和经营者反担保、设定代偿率、实施强制再担保、依法追偿等方式进行风险控制。采取担保人与债权人、担保人与再担保人、担保人与被担保人协定责任比例等方式共担风险。中小企业互助担保机构和商业担保机构按照担保业务收入的一定比例（如20%）建立担保风险准备金。

⑻行业自律与政府监督：成立中小企业担保机构同业公会，从事中小企业担保业务的各类担保机构必须加入一个本地区的同业公会。由经贸委、财政、银行、工商等政府部门组成省市中小企业信用担保监督管理委员会（一般由省市政府中小企业职能部门负责人兼任委员会主任），由财政、审计和其他出资者组成担保机构的监事会（一般由最大股东或财政部门人选担任监事会主席）。所有从事中小企业直接担保业务的各类担保机构必须参加所在城市中小企业信用担保机构的强制再担保，并可以在协商的基础上参加自愿再担保。城市中小企业信用担保机构必须参加所在省自治区直辖市中小企业信用担保机构的强制再担保，省自治区直辖市中小企业信用担保机构必须参加国家中小企业信用再担保机构的强制再担保。

⑼行业准入和扶持政策：为控制担保风险要严格行业准入制度：设立中小企业互助担保机构和商业担保机构应由地级城市人民政府进行审批并由同级工商管理部门进行工商登记注册；设立省市中小企业信用担保机构应由省级人民政府进行审批并由同级工商管理部门进行工商登记注册。享受国务院办公厅“对纳入全国试点范围的非盈利性中小企业信用担保、再担保机构，可由地方政府确定，对其从事担保业务收入，3年内免征营业税”政策，其中全国试点范围应是：国家、省、市中小企业信用担保机构以及参加强制再担保的中小企业互助担保机构和商业担保机构。免税担保收入是指：国家、省、市中小企业信用担保机构的担保业务收入；中小企业互助担保机构和商业担保机构从事直接担保业务收入中转缴再担保部分；中小企业互助担保机构和商业担保机构按照担保业务收入中按照规定比例建立担保风险准备金的部分。

2、中小企业担保试点的实践模式

按照国务院办公厅国办发[2000]59号的基本要求和《指导意见》的基本框架，我国中小企业信用担保体系建设的实践模式，归纳起来包括信用担保、互助担保和商业担保等三种具体模式。

⑴信用担保：中小企业信用担保机构是社会化的中小企业发展促进体系的重要组成部分，也是建立政府促进中小企业发展的政策体系的重要基础，探索市场经济体制和经济全球化形势下政府扶持中小企业发展的通行作法。在中小企业信用担保体系中，中小企业信用担保机构是核心，为政府间接支持中小企业发展的政策性扶持机构，属非金融机构，不得从事金融业务和财政信用，不以盈利为主要目的，设立具有法人实体资格的独立担保机构（企业法人、事业法人、社团法人），实行市场化公开运作，接受政府机构的监管。中小企业信用担保机构的资金来源有政府预算拨付、国有土地及资产划拨、民间投资和社会募集等资本金以及政府信用担保基金、再担保准备金、会员风险保证金、国内外捐赠等；中小企业信用担保机构包括城市、省、国家三级中小企业信用担保机构，国家中小企业信用再担保机构以省级中小企业信用担保机构为再担保服务对象，省级中小企业信用担保机构以城市中小企业信用担保机构为再担保服务对象，城市中小企业信用担保机构以社区商业担保机构和互助担保机构为再担保服务对象并从事授信担保业务。从试点初期情况看，中小企业信用担保机构占全部担保机构的90%，主要是以地方经贸委会同财政、银行等部门共同组建，担保资金主要是地方政府预算拨款，除个别地区按照部门隶属关系分别设立几个中小企业信用担保机构外，各地区都是只设立一个中小企业信用担保机构面向所有中小企业提供担保服务。

⑵互助担保：中小企业互助担保机构分布在我国城乡社区，以中小企业为服务对象，从事中小企业直接担保业务，是中小企业信用担保体系的基础。中小企业互助担保机构是中小企业为缓解自身贷款难而自发组建的担保机构，它以自我出资、自我服务、独立法人、自担风险、不以盈利为主要目的和主要特征。中小企业互助担保机构的资金来源有会员入股、其它民间投资等资本金以及会员风险保证金、国内外捐赠等，一般设立为社团法人或企业法人。中小企业互助担保机构依据国家规定和协议约定可以享受中小企业信用担保机构提供的再担保服务和风险分担。从试点初期情况看，此类占全部担保机构的5%左右，主要是以地方工商联、私营协会及私营企业等自发组建，担保资金主要是会员企业出资为主要来源，地方政府也给予一定资助，一般在区县和社区设立中小企业互助担保机构。从未来发展情况看，互助担保机构将有三个特点，一是每个担保机构的规模相对较小；二是与区县级同业公会密切结合；三是通过向信用担保机构申请再担保来分散风险。

⑶商业担保：中小企业商业担保机构起步较早，但是由于担保风险与担保收益不成比例，所以，除个别几个具有政府背景的国有商业担保公司之外，其他商业担保公司发展比较缓慢。中小企业商业担保机构是一般以企业、社会个人为主出资组建，也有国有独资的商业担保公司，多设立为企业法人，法律也允许设立个人独资、合伙企业形式的商业担保公司。

商业担保公司以独立法人、商业化运作、以盈利为目的和同时兼营投资等其他商业业务为特征，从事的中小企业直接担保业务只是其业务之一。中小企业担保机构依据国家规定和协议约定可以享受中小企业信用担保机构提供的再担保服务和风险分担。从试点初期情况看，此类占全部担保机构的5%左右，主要是以工商联、私营协会、科技部门、开发区及公司企业等组建，个别地方政府（财政、科技、计划、主管部门）也有出资。从未来发展情况看，为中小企业服务的商业担保机构将有三个特点， 一是担保业务操作的商业和市场化程度最高；

二是一般会选择所熟悉的产业和领域开展担保业务；

三是通过向信用担保机构申请再担保来分散风险；四是需要通过相关投资和服务业务所得来建立担保业务的补偿机制。

四、我国各地中小企业信用担保体系建设进展情况

截止2000年12月底，全国已有30个省、自治区、直辖市开展省级或市级中小企业信用担保体系试点，济南、铜陵、镇江、长春、重庆、遵义、楚雄、伊犁、咸阳、鸡西、鞍山、太原、福州、嘉兴、柳州、绵阳、马鞍山、包头、抚顺、深圳、珠海、武汉、宁波、巴音郭楞等200多个城市已组建中小企业信用担保机构并开展试点工作；广东、浙江、云南、安徽、四川、上海、北京等地的中小企业互助担保和商业担保机构的发展速度也大大加快，有关统计表明：全国现有担保机构203家，其中企业法人占52%、事业法人占32%，其余为社团法人。担保资金共60多亿，从业人员900余人。河南、吉林、宁夏、天津、山东、贵州、四川、内蒙古、青海、山西、黑龙江、江西、河北等十几个省、自治区、直辖市已开始组建省级担保机构并开展再担保试点。

在全国中小企业信用担保体系建设中，研究或成立省级再担保机构最早的省是河南、内蒙古、吉林、宁夏；

全国第一家以中小企业为主要担保业务的民营担保股份公司是深圳市中科智担保服务股份有限公司；

全国第一家中小企业信用担保协会是内蒙古自治区中小企业信用担保协会； 全国最早探索中小企业担保的直辖市是重庆、上海； 全国第一家成立直辖市中小企业信用担保中心的是天津；

全国最早兼营中小企业担保业务的公司是深圳科技投资公司、中国经济技术投资担保公司、四川省经济技术投资担保公司；

全国第一家政府与民营企业合作设立的中小企业信用担保公司是珠海市中小企业信用担保公司；

全国第一个建立起省级再担保与市级信用担保体系的是河南省和内蒙古自治区；全国第一家由国际组织参与出资和组建的中小企业信用担保中心是江苏镇江市中小企业信用担保中心。

据初步统计，上述中小企业担保机构中，按实到担保资金排序为中小企业信用担保机构、互助担保机构、商业担保机构。据初步统计，中小企业信用担保机构已到位担保资金约60亿元，其中地方财政预算拨款占45%，经贸、科技、计划及主管部门等出资占30%、会员企业和个人出资等占15%、资产划拨等占10%。从各地试点情况看，已成立的中小企业担保机构的法律形式主要有三类： 一是事业法人（占35%），一般称为省市中小企业信用担保中心，由地方政府出资，但均采取企业化管理和市场化运作，并采取会员制方式。成立中小企业信用担保中心的省市有天津、重庆、河南、宁夏、青海等省（自治区、直辖市）和济南、铜陵、镇江、深圳、伊犁、青岛、鸡西、咸阳、遵义、巴音郭楞等城市以及部分开发区。 二是企业法人（占50%），一般称为省市中小企业信用担保公司，在地方政府出资的同时还吸收其他资金，按照《公司法》运作。成立中小企业信用担保公司的省市有吉林、山东、贵州、上海、江西、山西等省（直辖市）和长春、包头、吉林、珠海等城市。

三是社团法人，一般称为省市中小企业信用担保协会，如内蒙古自治区中小企业信用担保协会等。除上述中小企业信用担保机构之外，互助担保和商业担保机构一般都是注册登记为公司，但不标注“信用”两字。

担保机构不同运作模式出现。

上海模式——各级财政建立共同基金，集中使用； 深圳模式——互助基金委托专业机构管理； 安徽模式——再担保模式；

黑龙江模式——省公司通过资本纽带将省市县各机构连为一体； 集投资和担保于一体的经营模式——混业经营、以资本运营养担保；

联合支持模式——山东日照等沿海三市共同出资组建了“东西结合担保公司”，以解决本省欠发达的荷泽地区中小企业发展的融资担保问题。

第三部分

担保公司的经营现状

在巨大的市场前景吸引下，商业性的担保公司应运而生。但是，债权人对担保人的资格、实力显然是很挑剔的，究竟他们接受什么样的担保，商业性担保机构又怎样开展业务呢？

一、市场需要什么样的信用担保

在所有常见的担保，商业银行出具的信用担保较为债权人乐意接受，究其原因，银行的担保具有三个特点：

1、担保人实力较强。各国法律对银行都有最低资本要求，使作为担保人的银行具有很强的履约能力。

2、担保人信誉卓著，出具担保时非常谨慎。能获得银行的担保就是被担保人实力的证明。

3、资产具有较高的流动性。由于这一特点，债权人在需要时可以很容易地获得代偿。

专业担保公司的主要服务就是为客户提供担保，只有其担保为市场所广泛接受，才有生存和发展的基础；银行担保的特点也就是市场对担保的要求，为担保公司的商业化运作指明了努力的方向。

二、担保公司的潜在客户分析———什么样的人需要担保

担保公司的潜在客户可以分为两类，一类是在传统经济体制下无法获得担保的企业或个人，这类客户经济实力不强，为这些客户提供担保的风险较大，但这类客户对担保的需求最强烈，担保收费可以相对较高。它们还可以为担保公司带来大量派生业务。

另一类是凭其实力可以找到担保企业，但由于种种原因也有可能成为担保公司的客户的企业，这类客户实力较强，业务风险较小，是担保公司主动争取的客户。

三、专业担保机构的担保业务

1、业务种类：担保公司的担保业务范围很广泛，可以说，凡是需要担保的业务都可以介入，如融资、商品交易、工程项目、个人消费贷款等。

2、开展担保业务的原则：

商业性担保机构成立的目的是通过为客户提供信用担保，满足客户的需求，从而获取最大的利润。要达到这一目的，必须要严格控制业务风险，尽量降低业务违约率和代偿率，具体地讲，在开展业务时应遵循以下原则：

A、坚持信用第一专业担保机构是凭其信用为客户提供担保，进而获取收益的，因此其一切业务都要坚持信用第一的原则。

B、谨慎开展业务，保持专业形象作为专业担保公司，理应比一般担保人更具有专业水准，如果其担保的业务出现太多违约，即使最终不需要代偿，也有损公司形象，影响公司业务的进一步拓展。要树立这样的观点：被担保人的违约，就是担保业务的失败。

C、在评价被担保人时，一定要以担保的经济业务分析为评价重点，而不能以被担保人的实力或反担保作为依据。反担保是担保的必要条件，而非充分条件。

D、尽量多作短期业务如承兑汇票担保，进出口贸易融资担保，短期贷款担保，商品交易过程中的担保等。担保期限越短，风险也越小，如果管理有方，并不一定会减少总收益。

E、坚持长期合作的观点在评价客户时，应把能否与客户长期合作作为一个标准，杜绝一锤子买卖。

3、担保余额的最高额

商业担保机构担保余额的最高限度，各国都没有现成的标准。笔者认为，专业担保人的担保余额既不能以其净资产为限，毕竟其担保只是或有负债，也不能超过净资产的倍数太多。笔者认为，担保余额目前以不超过其净资产的4倍为宜。

4、担保过程中的监控

按照现行的《担保法》，担保人一旦出具担保后就不可中途撤销（《担保法》偏向于保护债权人的利益），因此对被担保人的监控可以起到预警作用。被担保人应定期通报其生产经营和财务状况，与担保人建立定期约见制度，担保人还应该不定期地走访被担保人，从不同渠道了解被担保人的经营状况，督促被担保人做好履约准备。

由于缺乏法律许可的、必要的强制措施，担保人的监控总是显得苍白无力，但这绝不意味着担保过程的监控可有可无。

四、担保机构的资产业务

担保机构必须具备一定的资本实力，其担保才能为债权人所接受。担保机构的最低资本额目前还无据可循，但是如果资本过少，既难以取信于债权人，又会因为门槛太低而使大量竞争者涌入，导致专业担保市场混乱。笔者认为，担保公司的最低资本额应不低于1亿元人民币。

担保公司以担保为主业，其资本并不需要全部以现金的方式持有，可以进行一系列投资，这就是担保公司的资产业务。

担保公司的资产业务，不能等同于普通投资公司的投资业务。担保公司投资所形成的资产是其担保业务的后盾，投资是为担保业务服务的，必须遵从流动性、安全性、收益性的原则。因此，担保公司的投资，应以流动性好、风险较低的证券投资为主；可以进行权益性投资，但比例不能太高，不应超过25％。

五、担保公司的其他业务

担保公司在其业务开展过程中，可以接触到大量中小客户，担保公司可以利用其管理、财务、评估等方面的人才和与资本市场的密切联系，为有需要的客户提供管理咨询、财务顾问、资产评估、投资中介等服务，这样既满足了客户的需要，又开辟了新的业务范围，增加公司收入。

六、担保公司的考核、评价体系

担保公司的主业是担保。所以对担保业务的考核是公司考核体系的重点。笔者设计了四个主要指标：

1、担保业务违约率违约业务占总担保业务的比率。这一比率反映公司业务管理、风险控制水平的高低，是衡量一家专业担保公司资信的主要指标。违约率应控制在2％左右。

2、担保业务代偿率代偿发生后，原有的或有负债变成应收账款，必须提取坏帐准备，影响公司的资产质量和利润，甚至危及公司生存。代偿率应控制在1％－1．5％。

3、担保业务收益率这是担保服务的“价格”。收费太高不利于业务的开展，过低则难以维持公司正常运转和发展。如能维持在2．5％的水平则比较理想。

4、担保业务净利润率这一指标不能为负数，呈现负数说明担保公司主业亏损，即使其他业务盈利再高，也难以维护其专业形象。

担保公司的资产业务与其他业务的考核，可以根据自身的特点，参照该业务的行业标准进行，在此不多论及。

从以上的分析可以看出，担保公司不但可以从事相当于自身资本额数倍的担保业务，还可以从投资、中介服务中获取收益，从理论上说其盈利前景相当可观，相信会吸引越来越多的投资者的注意。

第四部分

进入担保行业的模式选择

由于政府背景的担保公司存在制度上的缺陷，导致经营过程中问题较多，民营担保公司将成为今后发展的方向，而且目前是进入该领域的理想时机；至于经营的好坏，取决于担保公司自身管理的完善、业务的创新和对风险的控制。鉴于普兰公司定位于中小企业融投资，进入担保领域是必然的选择。在运作方面，除去自身要有足够的抗风险实力和经营人才外，将主要取决于两个方面：一是业务品种和运作模式的设计，二是对风险的控制，而且这两者之间是相辅相成的关系。

一、业务品种和运作模式的设计

担保品种大体上分为两大类：保证担保和忠诚担保。保证担保包括合同担保及商业担保，基于相应的法律而存在。合同担保专指建筑工程施工合同的投标担保，履约担保，付款担保，维修担保，供货担保，配套设施担保和分包商担保等。商业担保指非合同担保的保证担保，分四大类：受托人担保、诉讼担保、营业执照和许可证担保、公务员担保和其他杂项担保等。

（一）、合同担保种类

合同担保有七种：投标担保、履约担保、付款担保、维修担保，供货担保、配套设施担保、分包商担保。

1、投标担保

向业主保证投标人诚意投标，中标后按标价签约，并提交履约和付款保证合同。担保额一般在合同价格的2%-5%左右。

2、履约担保

保证承包商将履行合同条款，按施工计划完成工程，承担业主因承包商违约招致的损失。担保额为100%合同价格。一般履约担保含一年期的维修担保。

3、付款担保

保证承包商向分包商和材料供应商支付应付账款，避免分包商或材料供应商因未得到付款而对在建工程或工程材料行使留置权，保证业主对完工工程的合法权益。担保额最高达100%合同价格。

4、维修担保

保证完工后一定时间内修复因施工不当或材料缺陷引起的问题。一般一年期维修担保常是履约担保的一部分，不必单独出具；一年以上或无履约担保时，单独要求维修担保时，才另行出具维修保证合同。担保额在合同价格的5%-10%之间。

5、配套设施担保

被担保人常是土地开发商，政府要求开发商预售或出售土地或商品房之前建好配套设施，如人行道、小区供暖、树木等，否则提交配套设施担保，保证在指定时间内建成。

6、分包商担保

分包商担保即总承包商要求分包商提供的履约和付款担保，一如业主对总承包商的担保要求。

（二）、商业担保种类

商业担保是非合同担保的统称，分四大类：诉讼担保、营业执照和许可证担保、公务员担保、其他杂项担保。

1、诉讼担保

诉讼担保又分成两大类：受托人担保和法庭担保。 （１）、受托人担保。

受托人是接受委托、代替无能力或丧失能力的人处理其事务、在法律和法庭的监督下受托保管他人财产的人或委员会，受托人一般都是律师或注册会计师。受托人担保保证受托人忠实履行与其职责相关的所有义务，对受托处理的财产有令人满意的交代。受托人是被担保人，法庭是受益人。

受托人保证合同的条款和条件由法庭订定。担保人将赔付因受托人盗用、偷窃或未及时接收、清理和保护遗产，不遵守法律规定、不依从法庭判决而造成的任何损失，直至担保限额。

（２）、法庭担保。

法庭担保是在诉讼过程中，当一方在判决前寻求特别的权力时，法庭要求提供的担保。保证最终判决不利于被担保人时，诉讼另一方免遭经济损失。有两种形式：

（a）原告担保：原告申请审判前冻结属于被告或在被告掌握中的财产时，法庭要求的诉讼担保。

（b）被告担保：原告担保的对应担保，当被告申请释放或解除因原告申请而冻结的财产时，或被告申请延期执行法庭判决、等待进一步的司法程序如上诉时，法庭要求被告提供担保。被告担保保证审判结果或上诉法庭最终宣判原告胜诉，被告将服从判决，返还财产并支付判决赔款。

2、营业执照和许可证担保

被担保人是营业执照或许可证持有人，政府管理机构或公共部门为受益人，保证赔偿因被担保人不遵纪守法导致的损失或损害。若被担保人违犯法律规定损害了第三方利益，有些保证合同将允许第三方索赔。基本类型有四种： （１）、守法经营担保。 （２）、特定活动赔偿担保。 （３）、诚信担保。 （４）、资金担保。

3、其他杂项担保

为法律或地方法规、地方机构需要的担保，或纯属自愿满足受益人的要求而提供的担保。如租赁担保、工人赔偿保险担保、保险费用追溯费率计划担保等。

二、风险控制

（一）、担保公司经营中的风险分析

1、担保公司的风险、担保机构存在的基础是对信用风险的经营和管理

担保机构必须通过自己审慎的风险评判而认识风险，并以其专长来经营、控制风险，这是担保机构立身于市场的基础。担保机构在经营过程中，希望与商业银行实行比例担保，以共担风险；同样，一般而言，担保机构在要求被担保企业提供有效的反担保措施，以保障自身利益时也不应该要求企业出具严格的100%的反担保，否则。担保机构的存在就失去了合理性，因为如果没有担保机构，被担保方可直接向债权方提交作为反担保标的物的保证金或抵（质）押物，还可节约一笔担保费用。上述现象被称为“反担保措施悖理”。因此，担保机构应充分认识到发生担保风险的可能性。

２、担保业务具有很大的风险和较高的不确定性

由于信用担保业务的特殊性，其面临风险的作用机制及表现形式相当复杂。

一是信用风险，或称代偿风险，这是信用担保机构所面临的最主要的也是最直接的风险；二是抵押物和质押物风险以及第三方信用风险，即由于企业反担保抵押物、质押物设置不合理，或者第三方反担保人选择不当，在债务方不能履行债务，担保方发生代偿后，通过法律程序执行抵押物、质押物或要求反担保人履行反担保义务时，不能足额补偿代偿额造成损失的风险；

三是流动性风险，是指信用担保机构发生代偿时，因没有足够的流动资金来满足代偿造成的信用支付风险。担保业务的风险发生机制与一般保险业所经营的客观的、可预期的风险又有很大区别，其发生具有很强的主观性与不确定性。保险业务可以通过统计学的方法，比较 精确地计算出风险损失的概率，从而确定保费率以弥补风险损失及经营成本，并进而获得利润。信用担保业务则不同，由于担保项目的金额、期限各异，反担保措施的落实程度千差万别，担保项目的离散性很大，无法精确计算担保费率，大数原则无法或短期内难以适用。正因为如此，对担保项目应更多地运用个案分析方法，结合担保项目和企业的实际设计担保方案，将每笔担保业务的风险控制在担保机构可接受的范围内。 ３、担保机构面临着较大的可持续发展风险

在我国，信用担保业才刚刚起步，大多数担保机构还处于早期的展业阶段，许多风险暂时还未显现。目前信用担保的主要业务品种还是贷款担保，这是一种风险程度最大的信用担保形式，担保机构只靠微薄的保费收入很难弥补可能发生的代偿或赔付，这在很大程度上威胁着担保机构的生存。

（二）、担保机构风险控制的主要措施 １、造就一支高素质的职业队伍

风险的高发性、离散性与不确定性，势必要求担保机构管理层和员工应具有很高的业务素质。管理层人员应具有一定的风险管理经验，对担保风险和经营环境应有充分的认知和判断能力。同时，要建立一支具有高度责任心，并具备财务、管理、法律、投资等专业知识与从业经验的员工队伍。

２、建立规范的法人治理结构与决策程序

担保机构应建立规范的法人治理结构和规范的领导体制与决策程序，注意控制担保决策中可能出现的潜在风险。要合理设置内部机构，建立一套科学的规章和管理制度，规范业务操作程序。内部组织机构之间要建立相互制衡机制，同时具有良好的外部约束和相互牵制机制。目前应强调按经济规律自主决策，项目选择上应杜绝行政命令担保和人情担保，担保对象要体现扶优扶强，不搞扶贫济困。要重点防范道德风险，要建立监事会和内部审计机构并保持其权限的独立性。要保证决策的透明度和信息传递的及时性，加强信息反馈系统的建设。 ３、每笔担保业务的风险控制措施

担保前期可行性论证应当严密，担保风险调查、分析、评估、风险规避、转移与承担措施等要到位。目前，担保机构可借助有关专业机构的人才、技术与经验，提高自身的信用调查与分析能力和对担保风险的有效识别与控制能力。如探索与专业信用服务机构共同组建具有高级专业水平的企业信用评级机构，通过信用评级建立企业信用档案，使项目审批公正、透明，努力把由于信息不对称造成的损失减至最低程度。由于申请担保的企业主要是中小企业，其财务管理规范性较低，因此应重点关注其财务信息的真实性、存在的法律风险并对其未来的现金流量进行科学的预测。担保过程控制应注重担保事后的及时性和连续性监督，对已经出现的担保事故要尽早处理。对高风险担保项目要重点关注，专人监控，提前制订追索方案，尽力降低代偿率和损失率。 ４、合理设计担保组合

在严格控制每笔担保风险的基础上，通过风险管理技术进一步分散风险。对担保资产组合的信用质量、流动性、多样化、单一风险、地理分布、期限管理应当有明确的要求。根据每笔担保情况，计算担保的平均持续期限，保持担保资金投资组合的平均持续期限与担保的平均期限相匹配；根据每笔净担保业务量对应的信用风险转换系数计算加权净担保风险；根据加权净担保风险增加净资本的数量，

使担保风险与净资本保持在合适的水平。合理的担保组合方案为： ①单一行业担保余额≤资本净额的25%； ②单一客户担保余额≤资本净额的5%-10%； ③最大十家客户担保余额≤资本净额的50%； ④最大担保余额≤资本净额的10倍；

⑤担保客户信用等级分布A级以上≥65%，BBB级≤35%； ⑥存续期在1年以上的担保余额≤全部担保余额的40%。

（三）、提高抵御风险的能力

１、自有资金是担保机构信用的基础和抵御风险的主要支柱

担保机构应严格按照财政部下发的有关自有资金运作的管理规定，对自有资金投资组合的投资策略、投资政策、信用质量、流动性、多样化、单一风险等应当有明确和严谨的规定。合理的投资组合为：

①至少20%的自有资本作为银行存款，不少于40%的自有资本作为国债投资； ②固定资本（固定资产净值＋在建工程）≤资本额的20%； ③现金类资产占资产总额的比例≥50%； ④流动资产占资产总额的比例≥65%； ⑤流动比率≥100%。

⑥长期股本投资（非上市）≤资本额的30%。 ２、建立资本补充和保障机制

一是建立自身积累机制。

二是完善增资扩股的机制。 三是争取与银行等金融机构签署备用信贷协议等。 四是责任准备金、风险准备金的提取要采取审慎态度，尽可能反映担保机构可能发生的风险损失和未覆盖风险的大小。

五是尽可能争取政府的支持，对发生的代偿损失给予适当的补偿。３、担保责任分担

对银行贷款提供部分担保时，要防止银行作出有利于自己的选择，约定银行通过银行帐户扣划的款项要按担保责任分享。要求被担保人只能在担保人的协作银行开户，担保机构要及时了解被担保人的资金信息。

附件：

有关信用担保发展的重要法律政策

1、1993年 国务院办公厅《关于禁止行政机关为经济活动提供担保的通知》

2、1995年 《中华人民共和国担保法》

3、1999年 国家经贸委《关于建立中小企业

信用担保体系试点的指导意见》

4、2000年 最高人民法院关于适用《中华人

民共和国担保法》若干问题的解释

5、2001年 国家经贸委《关于建立全国中小

企业信用担保体系有关问题的通知》

6、2001年 财政部《中小企业融资担保机构风险管理办法》

第一条为了规范和加强中小企业融资担保机构管理，防范和控制担保风险，促进

中小企业融资担保工作积极稳妥地开展，根据国家有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称中小企业融资担保机构（以下简称担保机构）是指政府出资（含政府与其他出资人共同出资）设立的以中小企业为服务对象的融资担保机构。

第三条设立担保机构需依照法律及有关规定办理注册。担保机构经注册后方可开展业务。 第四条担保机构应建立完善的法人治理结构和内部组织结构。鼓励担保机构采取公司形式。目前难以采用公司形式的担保机构，应按照上述要求逐步规范，在条件成熟时改组为公司。 第五条担保机构应自主经营，独立核算，依照规定程序对担保项目自主进行评估和做出决策。担保机构有权不接受各级行政管理机关为具体项目提供担保的指令。 第六条担保机构应为受托运作的担保基金设立专门帐户，并将担保基金业务与担保机构自身业务分开管理、核算。

第七条担保机构收取担保费可根据担保项目的风险程度实行浮动费率，为减轻中小企业负担，一般控制在同期银行贷款利率的50％以内。

第八条担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的10％；担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不得超过10倍。

第九条担保机构的业务范围主要是：对中小企业向金融机构贷款、票据贴现、融资租赁等融资方式提供担保和再担保，以及经主管财政部门批准的其他担保和资金运用业务。担保机构不得从事存、贷款金融业务及财政信用业务。

第十条担保机构要按照“利益共享，风险共担”的原则与贷款金融机构建立业务合作关系，对贷款实行比例担保。担保机构应与贷款金融机构密切协作，及时交换和通报投保企业的有关信息，加强对投保企业的监督，共同维护双方的权益。

第十一条担保机构应建立严格的担保评估制度，配备或聘请经济、法律、技术等方面的相关专业人才，采用先进的项目评价系统，提高评估能力，加强对担保项目的风险评估审查；注重建立长期、稳定的客户群，积累完整、详实的客户资料，为项目评估建立可靠的信息基础；严格执行科学的决策程序，切实防止盲目决策；加强对担保项目的跟踪，完善对投保企业的事前评估、事中监控、事后追偿与处置机制；强化内部监控，防范道德风险，保证合规经营。 第十二条担保机构应积极采取反担保措施，可要求投保企业以其合法的财产（包括股权）抵押或质押，提供反担保。

第十三条担保机构应按当年担保费的50％提取未到期责任准备金；按不超过当年年末担保责任余额1％的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金，用于担保赔付。风险准备金累计达到担保责任余额的10％后，实行差额提取。

第十四条担保机构必须遵循安全性、流动性、效益性原则运用资金。担保机构设立后应当按照其注册资本的10％提取保证金，存入主管财政部门指定的银行，除担保机构清算时用于清偿债务外，任何机构一律不得动用。担保机构提取的风险准备金必须存人银行专户。

其他货币资金，不低于80％的部分可用于银行存款，以及买卖国债、金融债券及国家重点企业债券；不高于20％的部分，经主管财政部门批准，可用于买卖证券投资基金等其他形式。

第十五条各级财政部门对按照本办法规范运作的担保机构，可给予适当的支持。 第十六条各级财政部门应积极会同有关部门为担保机构落实反担保提供支持。 第十七条各级财政部门应会同有关部门对担保机构的业务状况进行定期检查，对发现的问题采取有效措施及时处理，重大问题应报告当地政府和上级财政部门。 第十八条建立对担保机构资信的定期评级制度。担保机构定期聘请经财政部门认可的资信评级机构进行资信评级，并向社会公布评级结果。 第十九条各级财政部门要结合本地的实际情况，逐步建立健全对以财政性资金出资设立的担保机构的绩效考核指标体系。绩效考核指标体系应综合考虑担保机构的中小企业融资担保业务规模、代偿损失、资产结构及其社会和经济效益而确定。 第二十条担保机构定期向主管财政部门报送资产负债表。损益表、现金流量表以及其他报表和资料，于每月底前将上月的营业统计报表报送主管财政部门；于每一会计年度终了后3个月内，将上一年度的营业报告、财务会计报告及其他有关报表报送主管财政部门。各级财政部门应认真做好对担保信息的收集、整理与分析工作，并定期向有关金融机构，必要时可向担保机构的注册机关通报情况。 第二十一条对已经设立的担保机构，由各级财政部门会同有关部门按照本办法的要求进行规范。

第二十二条各省级财政部门根据本办法制定实施细则，报财政部备案。 第二十三条本办法自2001年3月26日起施行。

第18篇：某担保公司调研报告

公司开业前市场调查报告

为筹备好XX担保公司开业，找准公司业务拓展的切入点，2018年 月 日至 月 日，公司业务副总经理XX、业务部XX、风险管理部XX组成调研组对县内X家银行和X家县属国有投资公司开展走访调研。现将调查走访情况总结如下：

一、走访调研开展情况

（一）、县内银行机构调研走访情况

2018年 月 日至 月 ，调研组逐一走访了 家银行。调研组围绕各银行的合作意向、对担保公司的准入和授信条件、担保放大倍数、保证金收取与管理、存款利率、与县属国有投资公司和其它担保公司合作情况以及与我公司今后的业务合作方向等方面与各银行的主要负责人与业务负责人进行了深入交流。

1、对于与我公司的合作意向事宜。调研组了解到，除了交通银行、兴业银行、中信银行等 家银行因本行自身政策影响外，其它X家银行都表示可以与我公司开展战略合作。

2、对于准入条件面。当前各银行为防范风险对于民营担保机构合作政策较紧，一般不开展业务；但对于国有资本背景的担保公司都可以在评级的基础上开展合作，只是各行对于评级的具体把握上不尽相同，全国性国有银行评级标准相对较严格，如中国银行、邮政储蓄银行等根据以往操作实践提出需要正常经营一年以上才能开展合作；而地方性商业银行如XX农商行、XX银行、XX村镇银行合作门槛相对较低一些，公司当前即可以准入申请授信。

3、关于授信管理方面。各行的授信额度基本上是根据评级条件来由总行确定，根据我公司目前的实际情况，各行反映授信额度一般在五千万元到一亿元之间；担保放大倍数根据评定的等级，低的在1-3倍，高的可以达到5-8倍；目前合作意向较高的XX农商行已经向省联社提出5-8倍放大倍数的申请资料，XX银行、XX村镇银行也表示可以向总行申请5-8倍的放大倍数。

4、关于保证金管理方面。对于保证金铺底方面，只有XX农商行、XX银行、XX银行提出了1000-2000万元的铺底要求，其它银行不需要；对于保证金比率，各行普遍提出的标准是按担保贷款额度的10%核定；对于保证金利率的计算，各行规定也不一，有的不计息，有的规定按活期计算，还有的可以按定期计息。

5、关于风险分担方面。XX村镇银行提出来可以分担10%的风险，其它各行目前一般不承担担保损失风险。

6、关于存款利率问题。各行对于存款利率是根据央行基准利率视情况而上浮，最高上浮不超过55%；可采取活期存款、定活两便存款、结构化存款、协议存款、定期存单等多种形式；存款利率以XX银行、XX农商银行、XX村镇银行相对有优势。

7、与县属国有投资公司合作情况。目前除XX农商银行等少数几家银行未与县属国有投资公司有存量业务合作外，各家银行都有业务往来；近期有XX银行、XX银行、XX银行、XX银行几家银行开展了贷款业务。

8、与担保公司合作情况。目前县内银行合作的担保公司主要是XX担保公司和XX担保公司；原来与民营担保公司如XX担保公司、XX投资担保公司也有合作，后因多次出现担保风险后不能履行代偿责任而终止合作。

（二）、县属国有投资公司走访情况

目前，我县国有投资资公司主要有X县建设投资有限公司（下文简称县建投公司）、X县交通建设投资公司（下文简称县交建投公司）、X县农业建设投资公司（下文简称县农建投公司）、X县文化旅游建设投资公司四个单位（下文简称县文旅投公司）。调研组在前期与县内各家银行交流时了解到的各公司的部分情况基础上，于2018年X月X至X日实地走访了X家公司，与公司主要负责人和投融资业务负责人进行了面对面交谈。

1、各公司重点合作银行以中农交建四大国有银行、XX农商行、XX银行、华融湘江银行等为主。目前县建投公司、县交建投公司在银行的贷款额度已使用完，各公司与XX村镇银行、XX银行也有业务合作；县文旅投公司目前在与XX银行、XX银行对接融资；各公司根据过往合作记录反映，XX农商银行、XX银行、四大国有银行合作门槛高，审批流程长。

2、各公司主要融资方式。各公司作为政府投资公司，没有实体项目，流动资金贷款难操作且额度小；主要是项目贷款，融资额度大；融资方式有担保贷款，也有融资租赁、信托、资管计划等非标业务；担保贷款担保方有市企业融资担保公司，也有各公司子公司之间互相担保。

3、为加强对地方政府债务管理和规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为的管理，国务院及人民银行近年来接连出台一系列政策。综合各公司业务开展实际情况，银行对与国有投资公司合作持越来越谨慎态度，尽管各公司未进入银行系统的平台公司目录，但各银行在实务操作中视同地方融资平台公司对待，融资相比以往更加困难，今年以来落实的新增贷款极少。

二、走访调研取得的主要认识

1、通过走访，与各潜存合作对象建立了初步的工作关系。各银行和国有投资公司对我公司有了初步的认识，为下一步业务拓展打下了基础，同时达成了宣传推介公司的目标；

2、通过调研，进一步锁定了公司近期的主要合作对象。其中银行方面可以将XX农商行、XX银行、XX村镇银行作为优先合作对象；县属国有投融资公司方面可以优先考虑XX公司、XX公司；

3、通过调研，进一步明确了与县属国有投资公司合作的主要方向。公司单户担保额度为1000万元，适宜采取流动资金贷款担保形式，项目担保贷款难操作，且不经济；

4、通过调研，进一步明确公司当前业务工作的重点。一是要尽快完成好银行授信工作。对于合作意向较高、合作条件相对优越的XX农商行、XX银行、XX村镇银行要加紧对接工作，尽早落实授信事宜；二是要进一步加强工作对接，既要与财政、发改、经信、农业等政府投资部门的衔接，掌握第一手的潜存担保项目，更要加强与授信银行的深度对接，进一步了解各银行推出的适合各国有公司的贷款品种，从而为公司担保业务切入提供支撑。三是进一步主动对接国有投资公司，掌握国有公司与各家银行合作的最新情况，特别是业务偏好和风险偏好的变化，更好的促进我们和银行的合作。

三、对公司下阶段工作建议

（1）、各银行对担保公司的评级非常严格，影响评级的因素不但有公司注册资本金的大小，同时也要看公司注册资本金到位情况，是否有抽逃现象，一些银行甚至实行“资本穿透”原则，还要考察股东的资产负债情况，公司应加强资本金管理，提升公司的信誉等级。

（2）、公司注册资本相对较小，与XX担保公司同台竞争，要扬长避短，采取差异化竞争策略。公司要充分利用扎根县域的人文、地理、政策、信息等优势，合理确定目标市场；为弥补公司资本金较小的不足之处，可以考虑采取联保、与财产保险公司以及其他再担保公司合作等方式提升公司担保能力；要搞好业务创新，拓宽业务品种，在做好传统融资性担保业务的基础上，可以通过向银行出具安慰函或保函等形式，为国有投融资公司提供增信服务，还可以为国有投融资公司发债提供担保。

（3）积极稳妥拓展的中小微企业和“三农”担保业务，增强公司中长期发展能力。根据国家政策导向，融资性担保公司以缓解中小微企业和“三农”融资难、融资贵问题为服务方向。公司要围绕XX县委政府决策精神，在业务团队专业、业务操作成熟的基础上，积极对接国家、省市各项扶持政策，服务好XX产业发展和乡村振兴战略，重点为XX主导产业，XX特色产业和现代农业示范园、特色小镇建设提供服务。

（4）、建议县委政府建立健全融资担保代偿补偿机制。按照《XX省人民政府关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》，中小微企业和\"三农\"融资担保风险，由融资担保机构、当地人民政府和合作金融机构合理分担。县市人民政府要按照融资担保机构上年末在保余额的5‰安排代偿补偿专项资金，实行差额提取。各县市原则上按照代偿额的20%，对辖区内中小微企业和\"三农\"融资担保代偿进行补偿。

（5）、建议XX县委政府建立科学的考核评价机制。政府性融资担保机构作为准公益金融机构，在保本微利和经营可持续前提下，要着力降低融资成本，担保费率原则上不得高于2%。按照《XX人民政府关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》，不考核政府性融资担保机构的盈利要求，主要考核融资担保业务规模、放大倍数、中小微企业和\"三农\"在保余额占比、担保损失率等，盈利应留存公司作为风险准备金或用作增加注册资本。

X县XX融资担保公司 2018年XX月XX日

第19篇：某担保公司述职报告

XX担保公司述职报告

XX担保公司述职报告

已经过去的XX年，是我进入甘肃聚丰信用担保有限公司的第3个年头，是担保公司成立以来重要的一个过渡阶段，在公司领导的关怀与领导、以及广大同仁的关心、支持、协作、努力下，通过认真学习，扎实工作，全面履行了自己的职责和义务，较好地完成了所分管的工作和领导交给的其他工作任务。在这里我向为甘肃聚丰信用担保有限公司付出了无数心血的领导们以及同仁们道一声“谢谢”，在理论水平、工作经验等方面都有了一定的提高。现在就XX年度作述职报告，请予以审议：

XX年度截止12月10日，担保公司统计总业务量为：49笔，总金额为：万元。(其中:新增贷款笔数为：27笔，金额为：6692万元;垫资转贷笔数为：13，金额为：6259万元;展期笔数为：9笔，金额为：万元.)

随着公司的发展需要，领导让我担任担保公司业务主管，从7月底开始后，先后和部门的同仁开了几次会议，大家共同商议制定了第四季度的目标和计划，目标计划主要针对到期贷款业务处理问题、客户档案、业务知识普及、贷款调查以及平常业务渠道维护。XX年是担保业务艰难的一年，整体的市场都不好做，合作银行经过系统升级后将很多贷款业务拒之门外，很多中小企业面临着资金紧缺的危机。面对这样的局面，我们审核业务也十分的细致，不仅仅要考虑客户的资金用途和还款来源，甚至对其整体的资金链条，我们都要做详细的分析，我们本着防范风险、谨慎担保、保持清醒的工作作风，做到尽职调查，把好第一关，由于种种原因，XX年担保公司的业绩不是很理想，但是我们全体同仁并没有灰心，我们正在积蓄力量，争取来年打一个漂亮的翻身仗。

回顾一年来的履职经历，我感到既充实，又欣慰。我和同仁们一起并肩战斗，不仅增进了了解，沟通了感情，建立了友谊，也获得了许多有益的启示，工作能力也得到了一定的提高。

一是靠信念。初次接任时，面对担保公司所有的业务工作内容，确实感到担子重、压力大，但我有一个坚定的信念，就是相信同事之间的配合以及相关部门间的团结合作，相信同仁们的责任感，相信领导的领导能力。凭着这种信念，我克服了工作上一个又一个困难，可以说，信念和毅力使我成就了现在的我，而且在事业推进的过程中又进一步坚定了信念、磨炼了意志。

二是靠工作统一思想。我深切感到，工作是统一思想的助推器，是协调关系的润滑油，是形成合力的凝结剂。

三是靠个性谋求共识。在工作实践中，我努力学习新的业务专业知识，尽自己所能处理共性与个性的关系，在充分尊重个性的基础上，让一些与共性无碍的个性健康发展，同时采取注重正确引导、提倡相互兼容等方式，使个性与共性协调发展，最终将消极因素逐步转化为积极因素，形成推动所分管各项工作健康发展的合力

未来的担保公司，将是我公司的业务发展的重头戏，虽然今年我们的业绩上没有取得理想的效果，但是我们全体同仁不灰心，反而更有信心，明年我担保公司力争完成公司制定的贷款业务总量。并且我们将健康发展，充实团队专业素质，我们也会积极努力的需要新的业务增长点，建立和银行的合作关系，建立和全市中小企业以及客户的合作关系，努力建立一个适合我公司发展的关系网络。

XX年，我个人需要继续加强贷款专业知识学习，抓紧涉及新的知识范畴，通过学习实践不断提高自己分析思考和解决问题的能力，适应不断发展变化的形势和工作需要，力争把各项工作做的更好。XX年马上就要到来，回首XX年的发生的种种变化，憧憬未来充满希望。本人在去年所做的工作与各位领导和同事们的支持、关心和帮助是分不开的，存在的问题请领导以及同事们今后有机会给予我更多的关心和帮助，让我取得更大的进步。

甘肃聚丰信用担保有限公司 XX担保公司述职报告

XX年度,本人作为江苏恩华药业股份有限公司(以下简称“公司”)的独立董事,严格按照《公司法》、《关于在上市公司建立独立董事的指导意见》、《关于加强社会公众股股东权益保护的若干规定》、《深圳证券交易所中小企业板上市公司规范运作指引》、《上市公司治理准则》等法律、法规以及《公司章程》、《独立董事工作制度》等规定要求开展工作,诚信、勤勉、尽责、忠实地履行职责,积极维护公司利益和股东的合法权益,较好地发挥了独立董事作用。

1、出席董事会会议情况

XX年度,公司第三届董事会共召开了5次会会议,本人均亲自参加,无缺席情况。

对于上述会议,本人在会议召开前根据公司会议通知上所列的审议事项,主动搜集获取对作出决议所需的资料和信息,在董事会上认真审议每个议案并积极参与讨论,本着勤勉、尽责和诚信、负责的原则,对董事会所有议案进行了认真思考后投了赞成票,没有投反对票和弃权票的情况。

2、出席股东大会情况

XX年度,公司共召开了2次股东大会(即XX年年度股东大会及XX年度第一次临时股东大会),本人均亲自参加了这两次会议。

依据《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》、《深圳证券交易所中小企业板上市公司规范运作指引》、《上市公司治理准则》等相关规章制度的规定,作为公司独立董事,本人对公司XX年度生产经营活动情况进行了认真地了解和检查,对重大事项进行核查后发表的独立意见情况如下。

(1)公司不存在为股东、实际控制人及其关联方提供担保的情况。

(2)公司直接或间接为资产负债率超过70%的被担保对象(均为公司控股子公司)提供的债务担保金额(余额)10,万元。

(3)报告期内,本公司对外担保发生额为10,万元,全部为本公司对控股子公司的担保。

截至XX年12月31日,本公司对外担保余额(不含为合并范围内的子公司提供的担保)为万元; 报告期内,本公司对控股子公司提供的担保额度为17,万元,占公司年末经审计净资产的比例为%;本公司对控股子公司的担保余额为10,万元,占公司年末经审计净资产的比例为%。本公司对外担保余额(含为合并报表范围内的子公司提供的担保)为10,万元,占公司年末经审计净资产的比例为%。逾期担保金额为万元。

报告期内,公司对控股子公司的担保属于公司正常生产经营和资金合理利用的需要,对外担保均按照有关法律法规、《公司章程》和其他制度规定履行了必要的审议程序,担保决策程序合法,没有损害公司及公司股东尤其是中小股东的利益。

(4)公司于XX年9月份制定了《对外担保管理制度》,规范了公司的对外担保行为,该制度的制定和执行,能够有效地控制担保风险,保护股东和其他利益相关者的合法权益。

(5)公司能够严格按照《公司法》、《深圳证券交易所股票上市规则》、中国证监会证监发 120号文及《公司章程》等的有关规定,认真履行对外担保情况的信息披露义务,并按规定如实提供了公司全部对外担保事项。

经审查,截至XX年12月31日,公司与关联方的资金往来能够严格遵守(证监发56)号文的规定,不存在与(证监发56号)文规定相违背的情形。公司控股股东及其它关联方不存在占用公司资金的情况,也不存在以前年度发生并累计至XX年12月31日的违规占用资金情况。

经审查,立信会计师事务所在担任公司XX年度财务审计机构的过程中所表现出来的良好业务素质及职业道德,坚持独立审计准则,较好地履行了双方签订的《业务约定书》所规定的责任和义务,为公司出具的审计报告均客观、公正地反映了公司各期的财务状况和经营成果。因此,我们一致同意公司续聘立信会计师事务所作为公司XX年度财务报告的审计机构。

经核查了解,公司已建立了较为完善、有效的内部控制制度,并得到了有效的落实和执行,《公司XX年度内部控制自我评价报告》的内容基本真实、准确、客观。公司现行的内部控制制度已较为完整、系统、合理、合法,符合我国有关法规和证券监管部门的要求,适应公司不断发展的业务需要,内部控制制度基本覆盖了公司生产经营管理的各个方面和环节;已建立的各项内部控制制度均得到充分有效的执行和落实,有力地保证了公司各项生产经营管理活动的顺利进行,对公司的经营风险能够起到有效的控制作用,能够保证公司财务信息的真实性、可靠性、完整性,确保公司财产的安全、完整,切实有效地保护了公司和投资者的利益。

公司XX年度利润分配预案是公司在综合考虑企业长远发展和投资者利益的基础上拟定的,符合企业的实际情况,同意提交公司XX年年度股东大会审议通过后实施。

公司此次对《公司章程》中的利润分配政策及决策程序进行修订和完善,进一步规范了公司的现金分红政策,增强了现金分红透明度,保持现金分红政策的一致性、合理性和稳定性,维护了投资者合法权益,符合相关法律、法规、中国证监会发布的《上市公司监管指引第3号-上市公司现金分红》(证监会公告〔XX〕43号)及公司章程等有关规定。

公司在对《公司章程》现有的利润分配政策及决策程序进行修订和完善的过程中,公司董事会通过多种途径听取中小股东的意见,充分维护中小股东的合法权益,不存在损害公司利益或中小股东利益的情形。

公司董事会在审议上述议案时,表决程序符合有关法律、法规和《公司章程》的规定。我们同意本次董事会审议通过的《关于修改部分条款的议案》,同意董事会将上述议案提交公司XX年年度股东大会审议。

本次股东回报规划的制定符合相关法律法规和公司章程的有关规定,能实现对投资者的合理投资回报并兼顾公司的可持续性发展,在保证公司正常经营发展的前提下,采取现金方式、股票方式或现金与股票相结合的方式分配股利,为公司建立了持续、稳定及积极的分红政策,能更好地保护投资者特别是中小投资者的利益。因此,我们同意公司董事会制定的未来三年股东回报规划,同意董事会将上述议案提交公司XX年年度股东大会审议。

(1)截至本次董事会召开日,公司累计对外担保总额度为17,500万元人民币,占公司XX年末经审计净资产的比例为%。公司实际担保余额为6,万元,占公司XX年末经审计净资产的比例为%,均为对控股子公司担保。本次担保额度合计29,万元,占公司XX年末经审计净资产的比例为%,均为对公司控股子公司提供的担保。

(2)本次担保已经公司第三届董事会第五次会议审议通过,尚需提交公司股东大会审议批准。公司对控股子公司的担保属于公司正常生产经营和资金合理利用的需要,对外担保均按照有关法律法规、《公司章程》和其他制度规定履行了必要的审议程序,担保决策程序合法,上述担保也没有违反中国证监会、深圳证券交易所有关上市公司对外提供担保的相关规定。

(3)公司在本次担保期内有能力对控股子公司经营管理风险进行控制,并直接分享控股子公司的经营成果,同时公司审计部将定期对上述担保事项进行专项审计,可使上述事项得到有效监控。此前,由公司为上述控股子公司担保的银行贷款,被担保的子公司都能如期偿还,不存在逾期担保的情况。此次为上述控股子公司正常经营所需的流动资金贷款提供担保不会对公司产生不利影响。

(4)公司能够严格按照《公司法》、《深圳证券交易所股票上市规则》、中国证监会证监发 120号文及《公司章程》等的有关规定,认真履行对外担保情况的信息披露义务,并按规定如实提供了公司全部对外担保事项。

公司为上述控股子公司提供担保是根据各控股子公司业务实际资金需要,对其提供的担保额度,有助于促进控股子公司筹措资金和良性发展,可进一步提高其经济效益,符合公司和全体股东的利益。

同意将该议案提交公司XX年年度股东大会审议。

1、公司不存在为股东、股东的控股子公司、股东的附属企业及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保的情况。

2、公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用公司资金的情况。

3、公司直接或间接为资产负债率超过70%的被担保对象(均为公司的控股子公司)提供的债务担保余额为10,万元。

4、报告期内,本公司对外担保的实际金额为12,万元,全部为本公司对控股子公司的担保。

截至XX年6月30日,本公司对外担保余额(不含为合并范围内的子公司提供的担保)为万元; 本公司对控股子公司提供的担保额度为29,万元,占公司报告期末未经审计净资产的比例为%;本公司对控股子公司的担保余额为10,万元,占公司报告期末未经审计净资产的比例为%。本公司对外担保余额(含为合并报表范围内的子公司提供的担保)为10,万元,占公司报告期末未经审计净资产的比例为%。逾期担保金额为万元。

报告期内,公司对控股子公司的担保属于公司正常生产经营和资金合理利用的需要,对外担保均按照有关法律法规、《公司章程》和其他制度规定履行了必要的审议程序,担保决策程序合法,没有损害公司及公司股东尤其是中小股东的利益。

5、公司于XX年9月份制定了《对外担保管理制度》,规范了公司的对外担保行为,该制度的制定和执行,将能有效地控制担保风险,保护股东和其他利益相关者的合法权益。

6、公司能够严格按照《公司法》、《深圳证券交易所股票上市规则》、中国证监会证监发 120号文及《公司章程》等的有关规定,认真履行对外担保情况的信息披露义务,并按规定如实提供了公司全部对外担保事项。

1、公司本次非公开发行股票的方案符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《上市公司证券发行管理办法》、《上市公司非公开发行股票实施细则》等法律、法规及《公司章程》的相关规定,符合公司实际情况,具有可行性。

2、通过本次非公开发行股票,有利于提高公司原料药的生产能力和品质,提高公司新产品研发工作的速度和效率,加强公司营销能力建设,进一步扩展中枢神经药物产品链,巩固和提高公司作为中枢神经药物专业生产企业的市场地位,符合公司和全体股东的利益。

3、本次非公开发行股票不涉及向公司控股股东、实际控制人及其他关联方发行股票的情形,本次非公开发行股票的定价方式公平、公允,符合相关法律法规的规定,不存在损害公司及其股东、特别是中小股东利益的情形。

4、本次非公开发行股票的募集资金投资项目符合国家相关的产业政策。

5、公司审议本次非公开发行股票相关事项的董事会召开程序、表决程序符合相关法律、法规及《公司章程》的规定。

同意将相关议案提交公司XX年度第一次临时股东大会审议。

XX年度,在本人担任公司独立董事期间,本人除参加公司董事会、股东会外,单独或与其他独立董事在公司相关负责人的陪同下,多次对公司进行现场实地调研、考察,累计现场工作时间在10天以上。通过现场实地调研、考察,使我充分地了解公司的产品研发和生产经营情况,并充分利用本人的专业知识对公司的产品开发、产品定价、规范经营及用人机制等方面提出了多项建议,并得到了贯彻执行。此外,还通过电话、电子邮件等方式与其他董事、高级管理人员及相关工作人员保持密切联系,及时了解公司各重大事项的进展情况并掌握公司的生产经营和管理动态。

1、报告期内,本人勤勉尽责,忠实地履行了独立董事职责,对于每次需董事会审议的各个议案,本人首先对所提供的议案材料和有关介绍认真审核,客观发表自己的意见与观点。并利用自己的专业知识做出独立、公正的判断,切实维护广大投资者的合法权益。

2、深入了解公司的生产经营和内部管理等制度的完善及执行情况、董事会决议执行情况、财务管理、关联交易、业务发展和投资项目的进度等相关事项。对公司定期报告及其它有关事项做出了客观、公正的判断。

3、持续关注公司的信息披露情况。报告期内,本人十分关注公司的信息披露工作,每次董事会前都要认真审阅会议资料,会后仔细查看披露的信息。本人持续关注公司的信息披露工作,对披露信息的真实性、准确性、及时性、完整性进行有效的监督的核查。本人认为:公司能够严格按照《公司法》、《证券法》、《深圳证券交易所股票上市规则》等法律、法规和公司《信息披露管理制度》等有关规定,真实、准确、及时、完整的做好信息披露工作。

4、加强学习和沟通,进一步提高保护社会公众股东权益的思想意识。报告期内,本人认真学习了深圳证券交易所编写的《中小企业板规则汇编》,认真学习了规范公司法人治理结构和保护社会公众股股东权益方面的有关新规定。通过不断加强相关法律、法规、规章制度的学习,本人进一步加深了对相关法规尤其是涉及到规范公司法人治理结构和社会公众股股东权益保护等相关法规的认识和理解,有助于切实加强对公司和投资者利益的保护能力,形成自觉保护社会公众股东权益的思想意识。

XX年按照董事会专门委员会议事规则及《独立董事工作制度》的相关要求,各专业委员会分别就公司定期报告、投资项目、公司非公开发行股票的方案及高管层薪酬等重大事项进行审议,达成意见后向董事会提出了专业委员会意见。本人所做的具体工作如下:

作为公司审计委员会主任委员,本人认真贯彻落实中国证监会、深交所定期报告工作的通知要求,确保公司定期财务报告的真实、完整。认真履行对会计报表的审阅和监督工作,与公司聘请的审计机构、公司内审部门和财务部门进行了充分沟通。在XX年度任职期间,本人共组织召开了5次审计委员会会议,分别审议通过了《关于同意将经立信会计师事务所审计后的财务会计报告提交董事会审议的议案》、《董事会审计委员会XX年度工作报告》、《关于续聘会计师事务所的议案》、《公司XX年度内部控制自我评价报告》、《XX年第一季度季度报告全文及正文》、《内部审计部XX年第一季度工作总结及第二季度工作计划》、《内部审计部XX年第一季度工作总结及第二季度工作计划》、《公司XX年上半年财务报告》、《内部审计部XX年第二季度工作总结及第三季度工作计划》、《XX年第三季度财务报告》、《内部审计部XX年第三季度工作总结及第四季度工作计划》、《XX年度内部审计工作总结及XX年度内部审计工作计划》等事项。

在公司XX年度审计工作开始前,组织公司审计委员会有关成员与年审会计师事务所就主要审计人员构成及审计计划、风险判断及重要科目的测试和评价方法、注册会计师的工作范围、XX年度拟审计重点等进行了有效沟通,确保年度审计工作的顺利开展。

此外,本人还积极督促年审注册会计师按照中国证监会、深交所关于定期报告工作的通知要求,按时完成审计工作,确保公司定期财务报告的真实、完整和如期披露。

1、无提议召开董事会的情况;

2、无提议聘用或解聘会计师事务所的情况;

3、无独立聘请外部审计机构和咨询机构等。

XX年,本人本着诚信与勤勉的精神,本着为公司及全体股东负责的精神,按照法律法规、《公司章程》的规定和要求,加强同公司董、监事及经营层的沟通协作,加深对公司生产经营、财务情况的了解,积极有效地履行独立董事的职责,更好地起到监督作用,使公司保持稳健、持续地发展,以更加优异的业绩回报广大投资者。

XX年10月29日,本人因个人原因向公司董事会申请辞去所担任的独立董事等相关职务,公司董事会已同意本人辞去在公司所担任的独立董事、审计委员会主任委员职务。但由于本人的辞职,导致目前公司独立董事人数已不能达到董事会成员总人数的三分之一。根据《公司法》、中国证监会《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》和《公司章程》等有关规定,本人的辞职将在公司股东大会选举产生新任独立董事填补本人辞职产生的空缺后生效。在此期间,本人将继续认真履行作为独立董事等职责。

XX年度,公司董事会、管理层在本人履行职责过程中给予了积极有效地配合和支持,本人在此深表感谢。

第20篇：投资担保公司述职报告

银合集团投资公司2012年工作总结

拟稿人：吴巍

2012年，在集团公司董事长的正确领导下，在集团公司领导班子和广大同仁的关心、支持下，通过个人认真学习，扎实工作，全面履行了自己的职责和义务，较好地完成了所分管的工作和董事长交给的投融资任务。在理论水平、工作经验等方面都有了一定的提高。 先将一年的工作总结如下：

一、分管工作完成情况

随着集团公司的发展需要，领导让我兼任投资公司总经理，从9月接受投资公司后，我先后和部门的同仁开了几次会议，大家制定了第四季度发展的目标和计划，2012年是投资业务艰难的一年，整体的市场都不好做，欧债经济危机已经慢慢的蔓延到我们的国家，很多中小企业面临着资金紧缺，倒闭的危机。面对这样的局面，我们审核业务也十分的细致，不仅仅要考虑客户的资金用途和还款来源，甚至对其整体的资金链条，我们都要做详细的分析，我们本着防范风险、谨慎投资、保持清醒的优的工作作风，做到尽职调查，把好第一关，由于种种原因，2012年投资公司的业绩不是很理想，但是我们全体同仁并没有灰心，我们正在积蓄力量，争取来年打一个漂亮的翻身仗。

二、2013年发展方向

回顾一年来的履职经历，我感到既充实，又欣慰。我和同志们一起并肩战斗，不仅增进了了解，沟通了感情，建立了友谊，也获得了许多有益的启示，工作能力也得到了一定的提高。 概括起来有三点启示:一是靠信念成就事业。我刚接到担任投资公司总经理的任务时，面对陌生的工作内容，确实感到担子重、压力大，但我有一个坚定的信念，就是相信董事长的正确领导，相信相关部门间的团结合作，相信同仁们的正义感和责任感。凭着这种信念，我克服了工作上一个又一个困难，可以说，信念和毅力使我成就了一些事情，而且在事业推进的过程中又进一步坚定了信念、磨炼了意志。二是靠工作统一思想。我深切感到，工作是统一思想的助推器，是协调关系的润滑油，是形成合力的凝结剂。三是靠个性谋求共识。在工作实践中，我努力学习运用马克思主义哲学的基本原理，科学处理共性与个性的关系，在充分尊重个性的基础上，让一些与共性无碍的个性健康发展，同时采取注重正确引导、提倡相互兼容等方式，使个性与共性协调发展，最终将消极因素逐步转化为积极因素，形成推动所分管各项工作健康发展的合力

未来的投资公司，将是我司业务发展的重头戏，虽然今年我们的业绩上没有取得理想的效果，但是我们不灰心，反而更有信心，明年我投资公司力争完成投资额2亿元，为公司创立2000万元。并且我们将扩大发展，充实队伍，职业人数将达到15人，我们也会积极努力的需要新的业务增长点，建立和银行的合作关系，建立和全市中小企业的合作关系，努力建立一个适合我司发展的关系网络。

今后，本人要继续加强学习，努力学习政治和业务，通过实践不断提高自己分析思考和解决问题的能力，适应不断发展变化的形势和工作需要，力争把各项工作做的更好。2013年马上就要到来，回首往事永不遗憾，展望未来充满希望。本人在去年所做的工作与各位领导和同志们的支持、关心和帮助是分不开的，存在的问题是自己主观努力不屑的结果。请同志们今后有机会给予本人更多的关心和帮助，让我取得更大的进步。

投资公司 2012-12-31

《担保公司实习报告.doc》

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