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担保项目调查报告
根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：
一、企业情况
（一）企业基本情况
包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。
（二）股权结构
很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。
（三）企业组织结构
清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。搞清楚企业的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。
（四）调查基准期估基准期末或期内的财务状况和经营业绩简介，金融机构借款的偿还情况及对外担保情况简介
二、企业基本素质
（一）法定代表人情况（或实际控制人）
法定代表人（或实际控制人）一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。此外还可以了解 1
其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。
（二）经营管理层主要成员情况
经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，还有的是外聘职业经理人。他们的素质和能力决定了公司的经营业绩，进而影响到公司的资金融通能力和偿债能力。其信息点和法定代表人情况介绍一样。
（三）企业内部各项管理制度的设立以及落实情况。
（四）股东对企业支持及关联企业情况
股东对企业的支持和限制，在资金、人员方面的体现。一般来说，股东对企业的支持力度越大越好，对企业的限制越多越不利于企业自身的独立经营。
如果企业公司有关联企业，就要核实清楚具体的关联关系,如出资控股关系则出资额与出资比例、股权占比是多少？如是上下游企业关系则这种关系形成的时间、对企业经营稳定性和经营收益有何影响等。其他需要收集的关联企业信息与前面说的基本一致。
三、企业所在行业情况的简要分析
考察国家的产业政策对企业所处的行业有利程度。行业产业政策分为重点扶持产业、优先发展产业、维持产业、限制产业。分析考察国家的经济周期，金融形势；通货膨胀，考察国家的信贷政策、财税政策等法律环境变迁对企业生产经营活动的影响。
考察企业所在行业的周期（即初创阶段、成长阶段、成熟阶段衰退阶段），一般来说，处于初创阶段的企业易变性强，处于成长阶段的企业发展空间较大，成熟阶段的企业较为稳定，但很快将进入衰退期，处于衰退期的行业行将灭亡发展空间有限。
四、企业经营情况
如果企业经营状况较好，能获得较高的利润，则其按时足额偿还银行贷款就有保障。如果经营状况不好，则很可能发生代偿风险。虽然代偿后有反担保措施保障担保公司的利益，但是追偿是个不确定性因素很多的过程，谁都不能确定到底能追偿会多少来弥补损失。担保公司更多的还是希望企业能按时偿贷，所以关注企业的经营情况尤其重要。
企业经营情况主要关注的信息点是：主营业务；营业规模；在行业里的优势；
产品优势及销售额；销售范围及渠道；是否具有垄断性的畅销产品；未来几年销售情况预测；是否拥有专利技术、注册商标及其数量与质量等。
由于企业经营状况的重要性，所以特别注意收集、审核证明经营情况的合同、汇款单、对账单等材料，不能听信企业的一面之辞，也不能过分依赖书面材料，进可能通过各种渠道掌握真实情况。此外，对企业的经营情况影响较大的关联关系较为密切的企业的经营情况，也要尽可能多做了解。
五、财务状况分析
担保项目的风险简单而言可以分为财务分析和非财务风险。而财务风险的识别，最重要的一个途径就是认真分析企业的财务报表。企业的拥有的资产和运营状态好坏集中反映在资产负债表、现金流量表和利润表等财务报表中。通过阅读财务报表，可以结合现场调查所看到的情况对企业有更深入准确的理解，通过资产负债率、流动比率、速动比率等财务指标的分析，还可以对企业的偿债能力、营运能力和成长能力进行分析，这些都是项目决策非常重要的信息。
当然，由于财务报表的内容繁多，而且往往需要看近三年左右的报表，不可能全盘照搬到调查报告中，而应择其重点进行深入研究分析，比如固定资产总额、负债总额、或有负债、资产负债率、利润率等都应提及，对于数额比较大的，还要说明原因。
六、借款需求、还款来源和合理性分析
企业借款一般分为流动资金贷款和固定资产贷款，它们用途不同、期限不同、利率不同，所可能蕴含的风险也不同，所以要搞清楚企业借款需求是什么，是用于支付货款、工程款还是投资购地建厂。这对于今后开展保后监督工作，督促企业按贷款用途使用资金也是必需的信息。
如果说愿不愿按时还款是一个企业的信用问题，那么能不能还款、拿什么还款就是能力问题。只有这二者兼备，担保业务的风险才会尽可能降低。企业还款来源一般是经营收益所得，所以分析还款来源时要结合前面的企业经营状况进行说明，要尽量拿详实的数据说话，要合理、可信、可靠，最好还要可控——即企业获得收益后担保公司可促使其及时将此收益用于还款。
通过借款需求和还款来源分析，基本就能得出是否合理的结论。如果一个企业借款需求符合要求，但是没有还款来源，那么对于担保公司来说就是不合理的。
七、反担保设置
这一内容可以说是担保公司决策层最关注的。因为如果发生了代偿，担保公司追偿的首要选择就是行使对反担保物的权利。如果反担保设置不符合要求，一个项目很可能就因此被毙掉了。
反担保设置要遵循可行和易操作的原则。可行包括反担保物（或反担保设置的权利质押）合法、可供设置反担保等因素，受保企业没有处分权或法律禁止设定抵押、质押的物或权利就不能作为反担保设置的内容。易操作就是反担保物或权利能快速变现，不能变现或变现成本太高的物或权利也不能作为反担保设置的内容。
八、主要存在的风险
通过阅读分析书面材料和现场调查了解到的企业情况，有积极的因素，肯定也有消极的因素，而不可能全是积极因素，否则企业就不用来找你担保了，银行直接放贷就好了。这些消极因素往往也就是风险隐藏的所在。所以一定要列出主要存在的风险，可能是企业法人代表或经营管理层带来的风险，可能是经营过程中出现的风险，也可能是反担保物的风险等等，各企业不一样，需要具体分析。
需要注意的一点是不能只列出风险就完事了，这只是解决了风险识别的问题。一定要说明风险是否可控，如果不可控，则发生代偿的可能行就加大。其实也就是风险的识别性和可控性两个问题都要在这里有个清楚地交代，而且要尽量做到有理有据，不能是“我觉得”“我想”“好像是”之类的模棱两可的话。毕竟你作为调查人，比较了解情况，要勇于表明自己的态度，不管对不对都还有后面的决策层在把关呢，你只要做到前面说的有理有据的要求就不算你的错误。
九、风险防范措施
前一部分内容说明了存在的风险和风险是否可控，这一部分就是要拿出办法来证明风险如何可控，采取哪些措施可以有效防范风险。一般而言，包括“督促企业按贷款合同约定用途使用资金”、“核实反担保物情况，认真落实抵押登记措施”、“加强贷后跟踪检查，及时发现风险并采取措施及时防范”等，当然这只是一些普适性的措施，具体的要根据各个企业的情况采取有针对性的风险防范措施。只有风险防范措施得力可行，才能保障担保公司的利益。
十、结论
结论一定要明确、简洁，明确表明肯定或否定的态度，千万不要含糊不清模棱两可。
作为调查人员来讲，其结论一般都是建议性的，所以可以说“建议为XX公司提供担保，担保费率为贷款金额的X%”等。
Xxxx
调查人：A 调查人：B 年xx月xx日
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担保机构如何撰写客户的调查报告
我们应当如何了解企业情况
在企业调查的过程当中,我们应当如何了解企业的基本情况呢?在与企业的交谈了解过程当中,我们应当注意些什么问题.
一.资产负债表和损益表
在看这两个表格的过程中我们应当注意的问题是什么?
1.资产方面的现金,银行存款,应收帐款,以及在短期内可以套现的存货等.看这个的目的我们是要了解企业短期内的资金周转能力,也可以看出企业的经营情况是否让资金发挥到了应有的作用,也就是企业领导者的能力问题.
2.短期借款和长期借款,以及应收帐款.从这里我们要了解的是企业的资金动向,企业
的负债是否在合理的范围以内,也就是要了解企业的偿债能力.
二.企业的产品及文化
1.企业的产品的品种,外观,价格,功能.等方面在一定程度上就决定了产品的市场竞力.如果企业的产品销路良好,企业的资金回笼就快,那么企业的发展就是一片的大好前途,那么他的偿债能力就强,我们的风险就小.
2.企业的文化包括许多方面,有企业的凝聚力,企业的领导人能力,企业的职工素质,企业的规章制度等.无论什么事情都是以人为本,在企业的发展过程中,不论是领导还是员工都有着必不可少的作用.在21世纪,人才是最重要的.
3.企业的创新能力.什么是发展?就是在成长的过程中不断的发现问题,解决完善问题.企业的灵魂需要创新,新的事物可以推动企业更加良好,更加健康的发展.创新就是企业必不可少的法宝,离开了创新就只能在以后的时间过程当中慢慢落后,衰退,直至死亡.所以说创新重要,他是企业的灵魂,生命的动力.
三.反担保资产
1.反担保是我们担保企业降低风险到最低的重要手段,一个企业给我们提供的反担保资产的合理性至关重要.
2.反担保的价值,数量,规格,权属(所有权,使用权),所在地,名称等.我们必须要有充分的了解,在办理抵押登记手续的时候要细致处理.严防出错.
3.反担保抵押手续的办理要及时,全面的处理好,在办理之前要实地考察备案,最好附加上事物的照片.
四.企业的资料提供
1.必须做到全面,真实,合法.
2.必须按照业务流程顺序办理,有条不紊.
五.态度问题.
这是我们在工作过程当中贯穿全过程的一条重要守则,我们的态度反映的是我们公司的形象,代表了整个公司.态度的好坏关系到了公司的利益问题.最重要是关系到客户怎么看待我们,我们和客户以后的交往和合作.好的态度可以拉近我们和企业之间的关系,可能在一定程度上使得客户给我们更多的讯息.以便于我们的合作以及我们的发展问题.担保调查报告样本
业务简介
一 公司基本情况
（一）发展沿革及业务概况
（二）股权结构及变更情况
（三）法人及管理层简介
（四）股东情况
二公司经营情况
（一）经营数据
（二）主要上下游企业
（三）公司下一步发展规划
四公司财务状况分析
（一）财务状况及说明
（二）现金流量分析
五贷款需求分析
（一）原因
（二）用途
（三）还款来源
六风险分析 七操作及反担保方案
调查以下主要内容：
一、企业基本情况
企业名称、注册资本、股权结构及主要股东(投资者)简况、(需说明出资方式及所占比例)、地址、成立时间、经济性质、行业、法定代表人情况、联系电话、经营范围、主要业务范围、历史沿革及主要业绩等、企业信用记录包括（银行借款是否按时还本付息，应付账款偿付情况，‘税务、海关、法院是否有其他不良信用记录、法定代表人有无不良记录）、历史沿革及主要业绩等。
二、企业生产经营状况
1.企业规模、生产能力、行业地位、技术装备和技术能力，研发能力、营销实力、地理位置及分布、企业发展战略与发展能力等。
2.企业管理体制及管理制度，管理效率，企业重大事项决策程序；企业内部机构设置情况；人员状况；主要管理人员素质，包括法定代表人、总经理、财务主管人员。
3.产品所属行业、产品的技术含量、知名度、市场垄断性、市场占有率情况等。
4.主要产品(业务范围)，主要业务运作流程及结算方式。企业所属产业在国际市场中的地位，在国内市场中的地位，产业的竞争状况及生命周期位置，在未来市场中的地位，法律保障，社会地位及政策支持等。
5.所处行业的市场情况、竞争状况介绍，企业未来的市场计划(预测)及市场发展战略，企业产品组合、与业务协作单位及上下游产品单位的合作等。
6.主要产品技术及市场情况，产品特点、生命周期、技术水平、技术来源、产品知名度等，产品市场定位含市场范围、主要客户、销售方式及道、原材料来源、供应能力等。
7.上一年度和近期产品生产、销售情况，产品销售价格，单位成本，利润，盈亏平衡点等。
三、企业财务状况
1、企业有无专门的财会机构，财会机构的人数及其人员素质，企业财会报表核算是否规范、完整、准确。
2、企业执行何种财务会计政策包括存货计价政策、固定资产折旧政策、税务政策。
3、企业近期财务状况
4、企业近三年纳税情况。
调查报告也要围绕上述内容来写，另外再添加企业申请担保金额、期限、用途、
还款来源，最后要有调查结论，对调查总结，表明调查员意见，是否同意担保等。仅供参考
推荐第3篇：谈担保调查报告
谈担保调查报告2011-07-10 19：13担保调查报告是项目经理在项目受理、初审、实地考察、项目风险评估的基础上向评审会提交的最终产品，是项目经理工作成果的载体，是项目经理综合整理能力的体现，是对项目经理整个执业过程的总结，是对申保项目整体的诠释与升华，谈担保调查报告。担保调查报告是项目的关键环节、是展示给评审会的唯一书面证据，所以报告的优与劣直接关系到项目的成与败。调查报告至少应包含如下要素：标题、收件人、引言、企业素质论述、风险要点提示、项目结论、项目经理签名、报告日期。
一、标题。调查报告的标题应当统一规范为\"担保调查报告\"。考虑到这一标题已为担保公司评审会所接受，因此没有加入\"独立、客观、公正\"六个字，但项目经理在受理、考察、监管等整个业务循环过程中都应当恪守独立、客观、公正的执业原则。
二、收件人。报告的收件人一般指担保公司评审会，但项目经理致送的对象通常包括部门经理、风险部、办公室等，为了恪守公司对客户资料保密的承诺，项目经理应在报告中特别标注\"本报告仅供担保公司内部评审使用，不能在没有取得申保企业同意的情况下泄露任何客户的商业秘密\"等字眼。
三、引言。报告的引言段应当简明扼要地阐明申保企业名称、注册地址、注册资本金、法定代表人姓名、项目背景来源、申请额度、贷款用途、拟合作银行、还款来源等。宗旨就是向评审委员展示项目的全貌，让每位评审委员对所评审项目有一个总括的印象。
四、企业素质论述。该部分是整个报告的核心，要阐述的要点很多，一方面阐述企业自身应具备的法律素质、股权结构、组织结构、法人及关键管理人员素质、在行业中的优势与劣势、所面临的外部机遇和挑战、企业目前的运营状况、对上下游客户的履约能力、未来发展趋势、财务状况(包括长短期偿债能力、盈利能力、资产管理能力、增长能力、社会效益等的分析)等企业应具备的相应条件；另一方面要阐述是否符合担保公司章程要求的申保条件、应具备的必要素质、对存在的潜在风险担保公司能否应对等。该部分是整个调查报告中比较关键的部分，下面将从企业的法律素质、股权结构、组织结构、法人及关键管理人员素质、行业中的优势与劣势、所面临的外部机遇和挑战、企业的营运状况和企业的财务状况角度做个基本介绍。(1)、企业的法律素质。报告中应明确提及法人企业应具备的营业执照、机构代码证、税务登记证、行业许可证、外汇登记证(外贸企业专有)、海关编码(外贸企业专有)、开户许可证、贷款卡等一切法律要件；同时提及发证机关及证件的有效期限、法律要件历年年检状况、贷款卡信息查询状况等。(2)、股权结构。报告中明确列示注册资本金、出资者及出资比例，并列示历次增资减资的审验事务所及出具的验资报告。在这个环节，项目经理要特别提及全体股东的首次出资额、出资期限、货币出资比例是否符合《公司法》的相关规定；股东以外币出资的是否符合外管局的相关规定，因为这涉及到企业资本金的夯实与否。(3)、组织结构。报告中应列明所有与申保企业有关系的关联企业名称，阐述关联企业的关联关系性质及关联交易类别，阐述关联企业的运营状况、关联企业对申保企业及申保企业对关联企业的依赖程度等，调查报告《谈担保调查报告》。 (4)、法人及关键管理人员素质。报告中应阐述法人学历、工作简历、承担的社会职务、在所从事行业中的声望等，还要定性分析法人诚信状况。列示关键管理员阅历，因为关键管理人员的素质直接体现申保企业的日常管理水平及规范化程度，同时体现在所处行业的专业化程度及企业日常运营的内部控制环境的优劣。(5)、行业中的优势与劣势、所面临的外部机遇和挑战。报告要对申保企业的行业状况进行宏观的阐述，包括企业所处行业的发展阶段、行业的市场供求与竞争、生产经营的季节性周期性、产品的技术要求及变化、能源的供应与成本、企业在行业中的优势与劣势。同时阐述宏观经济的景气度、利率和资金供求状况、通货膨胀水平及币值变动、国际经济环境和汇率变动等等企业所面临的外部机遇和挑战。(6)、企业的运营状况。该环节重点阐述企业主要的业务流程及交易类别。不同行业的企业经营性质不同，因此，项目经理可将申保企业的业务流程划分为不同的循环区域加以阐述，例如：对工业企业的业务流程可以划分为产品的设计与研发、采购和付款、存货与仓储、产品的生产、销售与收款、筹资与投资等。在阐述的过程中还应考虑各循环之间的联系，以及涉及的与上下游客户之间的合同履约能力的分析、新产品的研制、人力资源的供给、市场潜力的开发等。(7)、企业的财务状况。报告中要非常明确地列示申保企业近三年及本期的财务状况、经营成果及现金流量。并明示为财务报告出具审计报告的会计师事务所及报告类型。对重要的财务数据进行详细阐述，尤其是关系到企业长短期偿债能力及盈利能力的报表项目，例如存货、应收账款、固定资产、长短期借款、应付账款、实收资本、未分配利润、收入、成本、费用等。同时要对相关财务指标进行定量分析及历史趋势分析，包括流动比率、速动比率、资产负债率、利息保障倍数、产权比率、销售利润率、资产周转率、权益净利率、销售增长率、资产保值增值率、社会效益增长率等。通过定量分析项目经理要对企业整体的财务状况、经营成果、现金流量进行综合评价，包括偿债能力、资产管理能力、盈利能力、增长能力等。
五、风险要点提示。无论何种项目必然存在一定的风险，所以在报告中要实事求是地指出项目的现有及潜在的经营风险、财务风险、行业风险、监管风险、宏观经济政治环境风险等。只有风险可控的项目，项目经理才能提交评审会，所以，要针对已存在和潜在的风险阐述项目经理采取的应对措施。
六、项目结论。在报告结论段项目经理要立场鲜明地指出企业贷款的合理用途、企业未来的偿还能力、同意给予的担保额度、还款的期限、抵押物的设定、法人连带责任的设定、贷款银行及合作模式、具体操作要点的设定、保费的收取标准等。
七、项目经理签名。调查报告应当有项目经理签名，这样有利于明确相应的责任，同时也是项目质量控制程序的体现。
八、报告日期。调查报告应当标明日期，报告日期应恰当，不应早于考察结束的日期，因为只有相应的考察程序已经完结才能根据适当充分的证据出具报告，否则就失去了客观性、公正性。项目经理只有按照以上各要素将看到的、了解到的、收集到的所有与项目有关的定量信息、定性评价用行业术语、专业语言，分层次、分结构、由浅入深地阐述清楚，实事求是地形成书面材料，不隐瞒企业每一个瑕疵，不夸大企业的真实业绩，更不能埋没企业的优点和潜能。要将项目的整体状况无保留、无遗漏地公平公正地展示给评审会。只有这样，才能让评审委员全方位了解项目的真实状况、根据调查报告所阐述的所有观点、结论判断项目的优劣程度，对项目做出公平公正的评判。备注：本文来源于互联网，做过适当修改。适合担保公司、小额贷款公司进行项目调查适撰写项目调查报告。当然每个公司的具体调查报告格式可能会有一些差异，但调查应该包括的具体内容是应该是一样。以前内容仅供参考，请在实际工作中，根据具体情况适当参考。本站文章如未注明转载出处，均系原创文章，不得未经许可而用于商业途径，普通转载请注明：转载自咋个啦
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安庆市鑫汇信用担保有限公司担保项目调查报告
审查委员会：
根据公司相关规定，在搜集了公司有关贷款担保调查资料的基础上，对该公司向银行申请1年期万元流动资金贷款，申请我公司对该项贷款担保事项进行了调查，现将调查情况报告如下：
一、企业情况
1.企业基本情况
企业名称：
成立时间：
注册资本：万元
注册地点：
主营业务：
法定代表人：、
营业执照号：、组织机构代码证：、税务登记证号：、开户行和账号：，以上证照均经过相关部门年检，真实有效。
2.股权结构
股东出资情况：
二、企业基本素质
1.法定代表人情况（或实际控制人）
法定代表人（或实际控制人）姓名：
年龄及住所：
教育背景：
工作经历：
信用记录状况：。
2.经营管理层主要成员情况：
关联企业：
三、企业经营及财务状况分析
1.资产总额：万元、负债总额：万无、资产负债率：
2.流动比率：、速动比率：
3.上年度主营业务收入：万元、实现利润：万元、利润率：
四、借款需求、还款来源
企业借款用途：
还款来源分析：
五、反担保措施
反担保保证措施：
六、风险防范措施
1.
2.
3.
七、结论
建议为公司提供担保。
调查人： 年月3 日
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2009年浙江省信用担保调查报告
——中小企业信用担保机构发展情况
为深入了解当前经济环境下浙江省中小企业担保机构的发展状况，国庆期间，我们寝室四个人，通过网络和图书馆的资料，对部分中小企业担保机构进行了一些调查，调查情况表明，作为浙江省中小企业信用担保体系的重要组成部分，浙江省中小企业担保机构在提升小企业信用、缓解小企业资金困难、促进小企业孵化培育方面正发挥着越来越重要的独特作用，加大对中小企业担保机构的政策扶持刻不容缓，这个情况很充分的表明了信用担保在浙江省发展的重要性，特别是中小企业的信用担保机构，以下为具体的调查报告内容。
第一、浙江省中小企业担保机构的发展现状
中小企业担保机构是由一定区域内的中小企业自愿组成的，以会员企业出资为主，为会员企业提供融资担保服务的担保机构。近年来，浙江省中小企业担保机构定位准确，发展较快，总体运行良好，与政策性担保机构、商业性担保机构一起，成为了浙江省多层次中小企业信用担保体系不可或缺的组成部分。截止目前，全省共有中小企业担保机构32家，担保资金3.13亿元，年担保总额达19.82亿元，分别占全省担保机构的10.46%、3.24%和5.94%，平均资本金放大倍数为
6.32倍，分别高于政策性担保机构和商业性担保机构1.95倍和3.45倍。
在发展过程中，浙江省中小企业担保机构已基本形成了一套符合自身实际、行之有效的做法，我们进行了概括了一下，主要表现为以下几个特点：
1、在股东选择上，建立了银保会审机制。对于担保机构来说，股东的资信状况直接决定了担保机构的实力，也直接关系到银保合作的开展。为此，浙江省担保机构往往在机构组建和新股东吸纳时提前引入了银行的风险判断和识别功能，建立了银保联合会审机制，在股东选择、资产评估、发展前景、股金与授信额度匹配等关键问题上，共同作出分析和判断，并以此作为确定入股对象、入股额的依据，严格把好准入关。这种股东选择上的银保会审机制为日后银保合作的顺利开展奠定了良好的基础。
2、在风险承担上，建立了银保风险分担机制。由于银行在担保机构股东的选择上起到了关键性审核作用，其对担保机构的风险控制能力和被保企业的风险状况有了更为全面和深入的把握，这不仅有利于增进银保双方互信，也有利于银
保双方良性、共生的金融合作关系的形成。目前，浙江省一些担保机构在担保风险的承担上与银行建立了风险分担机制，多数在8∶2与9∶1之间。
3、在风险管控上，建立了完善的风险控制机制。为切实防范担保风险，浙江省担保机构根据股东即被担保人的特点，探索建立了对被担保人资产、运营、人品三位一体的风险防范机制。如对被保企业全部资产采取评估确认价值、建立浮动抵押、反担保资产统一投保等措施；对被保企业经营情况通过建立制度明确经营者责任、联手银行深入企业持续跟踪经营动态的手段，严格把控风险苗头；对经营者及其家人通过经常走访村委、推行股东背靠背互评等途径掌握法定代表人人品和有关信用信息等。这种三位一体的风险防范机制，有效降低了担保风险。
4、在放大比例上，建立了较高的资本金放大机制。担保机构通常以乡镇、社区或行业协会为单位组建，充分融合了人缘、地缘、亲缘优势，其与生俱来的平辈压力、群众压力、同行压力有效降低了被保企业的道德风险。在严格落实被保企业反担保资产的基础上，进一步增加了银行对这一自己事先就介入参与筛选的被保企业的信任度。因此，在担保机构的资本金放大比例上，普遍建立了较高的资本金放大机制。目前，浙江省正常开展担保业务的担保机构资本金放大倍数一般在5-8倍之间，高于全行业平均水平。
5、在治理结构上，建立了有效的管理机制。目前，浙江省大多中小企业担保机构采用公司制这一组织形式，建立了股东会、董事会、监事会三位一体的现代公司治理架构，形成了较为有效的内部管理机制。虽然部分担保机构由于内部人员少，管理基础薄弱，在内部管理方面仍然存在一些不够完善的地方，但这种公司制治理结构的建立，为浙江省中小企业担保机构的进一步规范提升创造了良好的条件。
6、在股东变动上，建立了灵活的进退机制。中小企业担保机构股东出资的目的即为向银行申请担保贷款，通常不以营利为目的。由于企业的经营状况经常发生变化，其融资需求以及向银行融资的条件也会相应发展变化，这就使得担保机构股东的变动成为必然。浙江省中小企业担保机构充分适应这一特点，建立了灵活的股东进退机制。只要股东在履行完所有担保责任后，一般都允许其退股。而对于一些有融资需求的小企业，在其愿意履行公司章程规定的义务的条件下，通过审核就允许其出资入股。这种灵活的股东进退机制有效增强了浙江省担保机
构的发展活力。
第二、浙江省中小企业担保机构发展的主要成效和存在问题
中小企业担保机构虽然不是浙江省中小企业信用担保机构的主流，但考察其发展状况，其对于浙江省中小企业尤其是小企业创业创新发展的推进成效十分明显。
1、有效解决了小企业融资难题。现阶段，小企业担保难是其融资难的主要成因。由于小企业资产少、实力弱、资信不足，很难获得银行的信任和认可。中小企业担保机构针对小企业融资难的实际，引入了小企业抱团增信机制，充分整合了小企业的资源，突破了单个小企业规模小、实力有限的限制，通过为入股的小企业提供贷款担保，提升了小企业的信用，架通了银行向小企业的信贷投放桥梁。
2、降低了小企业的融资成本。中小企业担保机构不以营利为目的，决定了其在为股东企业提供担保时能够实行低于商业性担保机构的保费费率。目前，浙江省担保机构的年保费费率一般为1%左右，通常低于商业性担保机构1-2个百分点。同时，由于担保机构一般将所有的注册资本存入合作银行，与合作银行建立了较为紧密的关系，银行往往对其提供担保的贷款不再有存入保证金的要求，并实行较为优惠的利率，这些都有效降低了小企业的融资成本。
3、成功切断了企业的互保链风险。中小企业担保机构的股东通过对担保机构的出资，仅以其出资额为限对外承担担保责任，在企业风险和担保风险之间成功建立了有效的防火墙，切断了由企业直接互保可能产生的泱及整个企业的互保链风险，从根本上实现了企业互保的“有限责任”。担保机构的这一功能在浙江省中小企业融资难加剧、企业互保链风险加大的今天，尤其值得关注和推广。
4、促进了小企业的孵化培育。中小企业担保机构在发展过程中，充分发挥其融资孵化器作用，吸纳并向银行输送需要提供信用担保的小企业客户，送走通过融资发展壮大而无需再给予担保的客户，源源不断地孵化培育了一批批小企业。如萧山区北干街道企业担保有限公司为街道资产经营公司发起设立的担保机构，目前注册资本为1600万元，有股东企业25家，成立以来已有18家股东企业通过担保获得贷款发展壮大后退出。
在取得积极发展成效的同时，我们必须看到担保机构作为新生事物，发展中仍然
存在一些问题，主要表现为：①担保机构分类管理体制尚未建立，担保机构发展环境有待改善；②资本规模偏小，担保实力和抗风险能力不强；③外部风险补偿机制缺失，可持续发展能力较弱；④专业人才缺乏，业务管理水平有待提高等。
与此同时，浙江省的担保机构主要集中在萧山、余杭、临安等地，其他地方还没引起足够重视，发展很少。这些问题的存在，在较大程度上影响了浙江省担保机构的进一步发展，亟待我们研究解决。
第三、进一步促进浙江省中小企业担保机构发展的对策建议（参考于部分书籍）
鉴于浙江省中小企业信用担保机构发展的现状与作用，我们认为，在当前应对金融危机的新形势下，可以采取以下几个方面举措来促进浙江省中小企业担保机构健康有序发展：
1、加快建立适合担保机构发展的引导机制。担保机构在运营目标、市场定位、业务对象、运作方式等方面与政策性担保机构、商业性担保机构存在明显的区别，但由于尚未建立担保机构的分类监管扶持体制，对三类担保机构不加区别地适用同样的业务管理制度和扶持政策，这对资本规模较小、业务对象单一的担保机构的发展带来了较大不利影响。因此，应加快推进政策性担保、商业性担保和担保机构的分类管理，从市场定位、监管制度、扶持政策、绩效评估等方面着手建立适合担保机构特点的监管扶持体制，形成有利于担保机构发展的政策环境。
2、加大公共财政对担保机构的扶持力度。当前，各级财政对中小企业担保体系建设的扶持力度不断加大，但资源大多集中在一些规模较大的政策性担保机构和商业性担保机构，担保机构受惠较少。为此，有必要建立公共财政对担保机构扶持的倾斜政策。从浙江省情况看，公共财政对担保机构的扶持可主要包括以下几个方面：（1）启动资金支持。即在担保机构组建时给予一定的启动资金，以体现公共财政的引导和增信作用，支持担保机构发展；（2）风险补偿支持。对于担保机构的代偿损失，按照标准给予一定的外部风险补偿资金支持，提高其抗风险能力；（3）激励资金支持。对于经营管理规范、风险控制良好、担保业绩突出的担保机构，给予一定的奖励，激励其做优做强；（4）税收优惠支持。适当降低担保机构免征营业税的门槛，让更多的担保机构享受税收优惠政策。
3、加强担保机构从业人员队伍建设。从调查情况看，缺乏专业的从业人员已成为浙江省担保机构发展的重要瓶颈。为此，应加快担保机构从业人员队伍建设步伐，充分利用国家中小企业银河培育工程、省中小企业担保专业工商管理研修班、担保行业协会培训交流会等各种方式，建立担保机构从业人员业务培训制度，并加快推行担保机构从业人员资格认证工作，加强对担保机构从业人员的业务培训和从业资格认证，切实提升其业务素质和技能，为担保机构的可持续发展奠定良好的人力资源基础。
第四、总结
综上所述，我们从各种途径，对浙江省的中小企业信用担保机构发展情况，做了一个调查，可能有部分是遗漏的，但是大体的内容是有的。最后，我们认为信用担保解决融资难、贷款难，搭建企业与银行的桥梁、提高社会经济效益、建立企业信用意识、促进风险投资发展、解决股权质押难题、推进信用体系建设。
参考资料：
《信用担保机构经营管理》 狄娜、张利胜
《担保工作管理百科全书》编委会
《中小企业信用担保》 孙厚军浙江大学出版社
《中小企业信用理论与评价研究》 管晓永，孙伯灿浙江江大学出版社
推荐第6篇：担保公司项目调查报告框架
项目调查报告框架
一、业务简要介绍
● 客户简介（企业简要历史沿革及从事行业，主要产品，资产规模、销售规模等） ● 资金用途：
● 还款来源（正常经营的现金流以及产生的利润或其它）
● 主要反担保物或过程控制措施（不必具体描述反担保物名称，只需交代类别、价值） ● 业务操作模式（业务类型、金额、期限、担保费率、保证金、放款银行、放款方式） ● 其他情况说明（如是否我司老客户，或是从其他担保公司转过来的业务或其他需特别交代的事项）
二、实际控制人及公司总经理情况介绍
● 个人及家庭财产、关系
● 家庭资产明细
● 房产（所有权人、位置、面积、、购买时间、价格、价值……）
● 车辆（所有权人、型号、车牌号、价格）
● 其它（有价证券、存单、所持股份）
● 社会、家庭关系
● 申请人及配偶负债（私人借款、房产按揭款、汽车按揭款）
● 信用报告情况（授信额度、贷款余额、按揭还款记录、信用卡还款记录） ● 异常情况调查（赌博、吸毒、法律纠纷、税务。。。）
● 其他情况说明（借款人个人品行、内业口碑、以往的还款记录、履约情况、行业工作经验、经营能力等；企业实际经营管理者的资产明细、履历、信用等）
三、企业情况介绍
● 股东背景（公司类型、出资额、出资比例、控股股东的背景情况介绍、涉及集团\\分子公司较复杂的控股关系时,以组织结构图显示）
● 实际控制人背景（职位、年龄、学历、履历）
● 企业基本情况说明
● 描述企业的发展历史，基本经营情况、基本财务情况等
● 描述企业产权明晰情况；注册资本到位情况；有无复杂股权转让情况；股东关系等 ● 描述企业土地、房产权属证明是否合法有效；商标、专利等无形资产的取得是否合法有效等 ● 描述企业目前有无面临什么诉讼、仲裁、法律纠纷等；有无对外提供担保、存在或有负债的情况等
● 描述企业关联交易是否正常合理等
● 描述企业有无多元化投资情况等
● 行业情况说明（描述企业所处的行业特征、企业本身的生命特征等等；分析与企业紧密相关的国家及行业政策等等，主要考察与提炼企业密切相关的行业信息，避免宽泛、空洞的堆砌。） ● 经营模式及盈利模式说明（撰写要求与内容提示：描述企业的经营模式及盈利模式，列明企业的主要优势。主要产品成本及利润空间要列示相应数据。）
● 描述其业务流程，运用流程图和价值链分析法，了解其是在研发、改进、设计、制造、分配、总成、营销、物流、品牌这一效益曲线中的哪一段，分析其发展优势和瓶颈等；分析其物流与现金流的流转；结算方式。
● 描述企业的优势资源或亮点（员工、无形资产、客户、合作关系、社会关系、销售网、研发、渠道等）
● 产品销售分析、未来发展规划分析等。
● 公司在发展过程中有无出现重大的异常情况。
● 企业财务情况说明
● 主要上游客户及结算方式
● 主要下游客户及结算方式
● 企业的纳税情况（近几年的纳税记录、增值税销售额和利润表销售额对比）
● 财务状况分析
● 企业收入、成本及利润分析（审核其确认的合理性、是否当期发生及收入成本费用之间
是否配比）
● 抽查最近的银行流水
● 抽查企业内部销售表
● 企业负债及所有者权益情况分析（重点审核负债金额是否正确、负债到期日及是否存在
未入账的负债事项）
● 查询其贷款卡信息
● 分析企业的应付票据
● 分析企业的应付账款
● 企业资产情况分析 （重点是审核其是否真实存在、所有权的归属及计价是否合理）
● 分析存货情况：通过现场查看及抽调存货单了解企业存货的价值、期限、质量等 ● 分析企业的应收账款情况：账龄、客户分布、金额等
● 分析企业的固定资产情况
● 其他金额较大的科目的分析（其它应收款）
● 比率分析、综合分析（短期偿债能力分析、长期偿债能力分析、盈利能力分析、运营能
力分析）
● 现金流分析（银行流水单）
四、借款及还款情况说明
● 资金用途：（包括用途、金额、期限分析）
● 还款来源分析（调查企业未来的成长性如何，企业有无具体的发展规划、发展措施、有无新增
的合同订单及收入来源，调查这些规划措施是否与企业发展目标相匹配，是否具有可行性。还款来源包括综合性的还款来源）
● 现金流量预测分析（分析各数据计算过程和依据、合理性。注：现金流量包括经营性、筹资性、
投资性现金流）
五、项目可行性分析及设计
● 反担保措施设计
● 反担保物明细表
● 其他反担保措施
● 过程控制
● 保后监管
● 还款方式
● 项目风险点及反担保组合分析（针对项目可能存在的市场风险、企业经营风险、财务风险点分
析，综合评估项目的流动性及安全性风险，在最坏情况出现下，风险敞口有多大？怎么运用反担保措施？反担保组合能起到哪些作用？）
● 主客观违约风险
● 反担保风险分析
六、综合意见
● 项目综合意见（客户经理总结，分要点综合分析该项目的可行性原因）
● 业务部部门经理意见
● 风险经理意见
● 风险管理部部门经理意见
● 副总经理意见
● 总经理意见
推荐第7篇：最新担保调查报告范本 精品
担保调查报告范本
担保是一件很严肃的事情，下面小编整理了担保调查报告范本，欢迎阅读!担保调查报告范本抵押担保难是制约中小微企业融资难的主要瓶颈之一。
为破解中小企业融资难、贷款难问题，各级政府从2019年下半年起相继成立或引进了一些为中小微企业提供融资担保功能的担保公司，旨在帮助中小企业解决抵押担保物不足问题。
但由于但受管理体制条块分割、局部利益难于统
一、反担保条件要求严、银行合作准入门槛高、中小微企业资质差、监督管理难到位等因素的影响，银企担业务发展远低于当初成立或引进担保公司的预期，在一定程度上影响了担保公司担保倍数放大功能的作用。
在当前货币政策定向支持中小微企业发展的背景下，如何加快发展融资性担保业务，帮助中小微企业解决抵押担保难，是一个不容回避的话题。
一、基本情况截至2019年底，县成立的中小企业担保公司共5家，其中1家财政注资成立的省信用担保公司分公司和4家民营担保公司;注册资本金9600万元，其中民营担保公司注册资本金8000万元，4家民营担保公司最大1家注册资本金5000万元，其余均为1000万元。
担保公司累计为企业和个人担保融资52笔，金额3455万元，对辖内企业和个人融资起到了一定的帮助作用。
但银企担三方业务合作业务量只占我县当年社会融资总规模的11，离我县引进或成立担保公司的宗旨和预期相距甚远。
二、银企担合作举步维艰调查显示辖内银行业、担保业和中小企业都有较强的合作意愿，也曾做过尝试，但受管理体制条块分割、局部利益难于统一等因素的制约，银企担合作举步维艰。
1、反担保条件要求严。
中小企业遇到资金困难，首先想到的是到银行贷款。
但由于抵押担保物不足，被银行拒之门外，转而求助于担保公司解决担保难问题。
担保公司同样要求中小企业提供担保俗称反担保，且反担保的条件几乎和银行对等，也要经过评估机构进行评估、登记;省信用担保公司分公司调查审批条件甚至比银行还严。
中小企业之所以到担保公司申请担保，是担保公司较银行的担保条件相比相对较低一是抵押物较银行宽松，如可以将中小企业的部分财产打包抵押;二是抵押率较高，如中小企业的房产在担保公司可按80抵押，比银行高20个百分点;有如，中小企业的机器设备在担保公司可按50抵押，比银行高30个百分点。
即使这样，中小企业仍然达不到反担保的要求，导致银企担合作流产。
2、民营担保机构与银行合作准入难。
据调查，除有财政背景的省信用担保公司分公司与辖内金融机构有合作外，其余4家民营担保公司均未与辖内金融机构就银担合作事项进行签约。
究其原因一是注册资本金要求较高。
农信社要求担保公司注册资本2000万元以上，其余金融机构均要求注册资本5000万元以上。
截至2019年底，我县实际注册2000万元资金以上的担保公司只有一家;也就是说，只有1家民营担保公司达到了与银行进行银担合作的基本条件;二是基层金融机构没有审批权限。
据调查，辖内金融机构的银担合作机构，都有上级主管部门指定。
工行、农行有与瑞嘉担保公司合作的意愿，但目前尚未审批。
受上级行授权管理制约，在主管部门没有政策的情况下，无法与民营担保机构合作。
三是附加条件较为苛刻。
有的银行机构从自身利益出发，在银担合作准入条件、承保比例、风险负担比例等方面附加条件较为苛刻。
据辖内某担保公司反映，辖内担保公司有与某金融机构合作的意愿，但该金融机构首先要求担保公司合作前必须预存2000万元在该金融机构的账户上，并且不能动用，且不能转为保证金。
3、银担合作意愿不强。
现行担保公司银担业务的收费标准是担保金额的1-3。
按最低标准收费，担保公司利润较担保公司开展其它担保业务相比较低，而按较高标准收费，中小企业则难以承受。
据调查，担保公司开展一定量的银担业务是担保公司年检合格的必备条件。
在此硬性条件的制约下，担保公司被迫主动寻求开展银担业务，以取得开展融资性担保业务的资格。
4、中小企业资质差。
据调查，该县的中小企业资质差，大部分中小企业厂房是租赁的，部分有厂房的也没办下土地使用证、房产证;除机器设备外，少有其它担保抵押物，难以达到银担要求的担保或反担保要求。
5、监督管理难到位。
一是从《省融资性担保机构管理暂行办法》的规定来看，融资性担保公司归口地方政府管理，由地方政府指定专门的监管机构负责监督管理。
监管部门主要包括综合管理部门金融办和日常监管部门民企局及其它监管部门。
目前县政府虽已确定民企局为担保公司的监管部门，但民企局缺少符合专业资质监管人员的实际情况使得对担保公司的监管，离规范履职还有一段不短的距离。
目前虽然说有金融办、工商、民企局等多部门监管，但实际上谁也难管，以致于出现了心有余而力不足的现象。
二是监督管理处罚标准制度缺失。
按《暂行办法》等政策文件，对担保企业增资扩股、抽逃注册资本金、违规收取保费、担保责任余额超规模、不按规定提取担保赔偿准备金、不真实反映企业财务状况等违法、违规行为，没有制定相关的处罚标准，导致难以规范担保公司的业务开展。
三、加快发展银企担业务的路径选择
1、切实降低反担保条件。
担保公司要从欠发达地区中小企业的实际出发，切实降低反担保条件。
一是降低反担保的比例。
对产品销路好、有良好发展前景的中小企业，根据其风险情况，按照其贷款额的5090的比例提供反担保;二是增加反担保的种类和形式⑴采取多家中小企业联保方式进行反担保，既能降低反担保风险又可降低费用;⑵将反担保的种类扩大到应收账款、商标、专利、股权、产权、大宗耐用消费品、法人股东的个人财产等，以增加反担保的种类;三是对产品销路好、有良好发展前景、信用记录良好的中小企业50万元以下的小额贷款担保公司要逐步实行信用担保;四是要充分发挥财政注资担保公司的龙头示范作用。
与银行签约已开办银担业务的省信用担保公司分公司，要积极发挥财政资金的引导作用，在降低反担保的比例、增加反担保的种类和形式、逐步实行信用担保等方面要有所作为，起带头作用，以形成以点带面的正向导向效应。
2、积极帮扶担保机构。
一是大力宣传，积极鼓励民间资本投资融资性担保行业。
相关监管部门应通过电视、会议等多种形式，大力宣传相关政策，认真做好咨询、注册、备案等相关服务工作，积极引导民间资本创办担保公司;二是监管部门除及时为各担保公司转发各种有关政策文件外，还要针对新办担保公司处于创业初期的实际情况，及时安排专人帮助各担保公司制定完善各种管理制度，组织担保机构从业人员参加省市举办的有关业务培训，提高从业人员素质;将有融资需求的企业信息及时提供给担保公司，利用各种途径向企业推介担保机构;三是对地方政府自办的担保机构，要千方百计加大注资力度，壮大担保基金，利用基金的杠杆原理，力促担保业务做大做强;四是逐步完善财政对中小企业融资担保的风险补偿机制，将中小企业纳入风险分担体系，当中小企业提供反担保时，财政给予一定政策优惠。
五是辖内金融机构要积极寻求与担保公司合作，同时向上级主管部门建议降低民营担保机构准入银担合作的限制性条款。
3、调动银担合作积极性。
一是各监管部门在加强对辖区内担保机构进行监管的同时，要千方百计贯彻利用好上级行有关对辖内金融机构和担保机构的奖励补偿措施，引导调动辖区内金融机构加强与担保机构合作，扩大担保业务量稳定增长。
引导担保公司合法兼并重组，壮大担保实力。
同时也要引导担保公司加强内部管理，依法合规经营;二是适当减免担保企业需要缴纳的有关税费，降低担保企业相关成本，促进企业发展。
4、有效监管，规范担保机构运作。
一是有关监管部门要建立健全融资性担保机构信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，及时提醒担保公司注意风险控制，切实维护辖内担保业持续健康发展;二是要加强对偏离主业，非法经营金融业务行为的监管，维护金融秩序。
对有的担保公司假从事融资中介服务之名偏离担保主业，受托投资，受托发放贷款，吸收存款，发放高息贷款的违法违规行为，要予以严格监管，维护好金融秩序。
5、规范整顿，确保担保机构健康发展。
相关监管部门要督促辖区内担保机构健全公司法人治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度;依法建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制,并制定严格规范的业务操作规程;按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量，确保担保公司健康发展。
6、中小企业要提高整体素质，改善其自身融资条件。
一是中小企业要充分发挥自身优势，走小而专、小而特的发展之路，努力提高产品质量，使产品有市场，经营效益良好。
二是强化信用意识，提升信用等级。
中小企业要加强内部管理，提高生产经营的透明度，主动参与银行信用评级，为银行提供经营信息及能真实、充分地反映企业生产经营状况的会计报表，保证信息的合法性、真实性和连续性，不断提升信用等级。
三是加强与金融部门经常性的沟通联系，熟悉信贷政策和信贷产品，创造条件满足信贷要求。
7、进一步降低费用。
对银担合作信贷，银行利率要不浮动或少浮动;担保公司要按最低费率收费，以降低中小企业融资成本。
推荐第8篇：融资担保项目的调查报告(实例)
融资担保项目的调查报告（实例）
一、担保项目基本情况
项目名称：成都****有限公司流动资金融资担保
申请贷款金额：800万元申请贷款期限：1年申请贷款银行：工行**支行贷款用途：流动资金贷款申请担保金额：800万元担保期限：1年项目经理： **风险评审员：周**
项目简介：此项业务是成都市****有限公司于 2011年*月*日向工行**支行借款800万元流动资金委托我公司为其担保的项目。此款项将主要用于该公司新厂的建设以及购买原材料。 还款来源：该公司的主营业务收入。 反担保措施：
1、该公司的全部机器设备作反担保质押，办理相关登记手续 ；
2、成都**有限公司作第三方连带责任保证人，办理公证手续 ；
3、该公司百分之百股权作为反担保质押，办理相关登记手续 ；
4、公司法人、全体自然人股东提供无限连带责任保证。
二、申请担保企业资信
1、企业基本情况分析
2、企业经营素质及管理水平分析成都市****有限公司法定代表人、董事长兼总经理***，从1983年开始创办家具企业，直到1993年成立改装厂以来，积累了一定的行业经验和管理经验。现担任**县**产业协会会长、政协第九届**县委员会会员等社会职务，在当地有一定的社会影响力和地位。新的财务总监***，10余年的从业经历，有丰富的财务管理工作经验。
3、产品、市场及行业分析
成都市****有限公司主要为自卸货车加工生产车厢，年改装各类专用汽车2000余台。产品包括厢式车、运煤车、栏板车、仓栅车、保温车、冷藏车等各型专用运输车。其加工货车车箱的主要原材料为钢材，主要供货商有**钢材城的**、**等钢材销售公司。主要下游合作伙伴有**汽车集团、**汽车股份公司等重型汽车制造厂商，均为长期合作的企业。该公司新厂设在*****，占地120亩，计划采用前店（4S店）后厂（改装厂）的模式经营，总投资（合作投资自筹部分）3000万元，该公司已完成筹资（**银行借款1000万元、**银行900万元、双流工行800万元），目前正处于建设期。随着**汽车公司的技术入股、与**重汽、的进一步合作，新厂房的建成，该公司在生产规模、销售收入、利润都能得到大幅提升，在行业中能达到中型企业的水平。
4、财务分析
从其提供的财务报表资料结合我部的现场调查显示，成都市****有限公司总资产13049万元，净资产 5414万元。 2010年的销售收入9936万元，利润823万元。**银行借款1000万元，**银行成都支行借款900万元，工行**支行借款800万元，应付票据2800万元。具体的一些财务分析指标如下：
资产负债率：7622.08/13049.54= 58.41%流动比率： 10824.82/7622.08=1.42 速动比率： 7734.27/7622.08= 1.01现金比率： 3150.07/7622.08= 41.33% 利息保障倍数：9936.66／89.90=110.53销售利润率：823.29/9936.66=8.28 % 资产回报率：1330.19/13049.54=10.19%销售收入现金含量： 7554.49/9936.66= 76.03% 应收账款周转率： 9936.66/2743.03=3.62周转天数：99.4
5存货周转率：8595.57/1945.65=4.42周转天数：81.45
净资产增长率：5414.14/2197.26-1=146.40%
销售收入增长率：（9936.66-6130.51）/6130.51=62.08%
利润总额增长率：（1364.58-727.14）727.14=87.66%
注：财务时点数据截止该公司提供2010年审计财务报表，增长率数据采用该公司0
9、10年审计财务报表。
5、企业资信综合评估结论
综上，该企业资信状况较好，企业素质较好，财务实力一般，经营状况稳定，有一定盈利能力、发展能力良好，没有不良信用记录，偿债能力一般。
三、项目风险分析
1、主要风险点及发生的可能性
（1）该项目主要风险来自该公司短借长用风险，其贷款名义用途是流动资金贷款，其实是
用于新厂房的建设投资用。
（2）该项业务提供的反担保措施中原材料的变动风险，以及变现追偿风险。
（3）该公司应收账款09年比上年增加了308.63%，10年增加了70%，由于下游企业的强势
地位和行业特点增加了企业的收款难度，加大了企业的资金负担。
（4）该公司的资产负债率接近了60%，有长期偿债能力偏弱的风险。
2、主要风险控制措施
（1）责成该公司提供详细的资金筹集、使用、还款计划明细，并监督检查企业使用资金计
划实施情况。
（2）保后按时调查核实该公司固定资产使用情况，原材料库存情况，及时作出对应措施。
由于原材料作为反担保物有变动过大，以及不利于我公司追偿等原因，建议把该公司的产成品（截止2010年产成品箱式货箱1186万元）作为浮动的反担保物。
（3）措施同（1）。
（4）保后监管必须按时查询该公司的人民银行征信记录，如该公司出现重大事项变化及时
作出对应措施。
四、反担保措施评价
1、该公司提供2011年2月末的固定资产及材料清单显示：①固定资产合计481万元，按照
该公司0
9、10年的平均折旧率25%计算，该部分固定资产净值为360万元。②原材料清单合计806万元，考虑到该部分资产的变现能力以及执行成本，我部对该项资产评估价值为400万元，两项合计760万元；
2、缺第三方反担保公司的资料，无法评估；
3、对于该公司的股权评估价值的认定，我部按其2010年的数据估测2011年净资产能达到
8000万元，按行业一般做法作3折处理后的评估价值为2400万元，（注：此项反担保措施是否和该公司在**银行的贷款担保方式重复，若已办理抵押应扣除已抵押部分价值）；
4、此项措施无清单，无法评估价值，只作为增大其违约成本用。
五、结论及建议
成都市****有限公司是我公司存量客户，并且该公司于2011年*月*日也按时归还了工行**支行400万元的借款本息。无论从企业行为以及企业领导来说还款意愿都比较强。该公司在2010年的经营性现金流入在7500万元左右，但同时经营性现金流出也达到了8293万元，出现738万元的经营性现金净流出，原因是今年应收账款新增了1415万元，造成经营性现金净流出。预计该公司2012年的经营性现金流入在10000-15000万元左右，其第一还款来源较有保证。
从反担保措施来看，固定资产及原材料（760万元）+股权质押（2400万元）+保证金（160万元）+个人无限连带责任保证的组合反担保物评估价值为3320万元，其中股权质押部分能否兑现、兑现的比例有多大很大程度取决于该公司的所有者、实际经营者个人信用以及其还款意愿上。就该企业看，第二还款来源基本能覆盖此笔担保（800万元）业务的终极风险。综上，同意对此项业务提交保审会审议做出终审意见。
项目经理：**
2011年*月*日
推荐第9篇：如何撰写融资担保项目调查报告
如何撰写融资担保项目调查报告
融资担保公司接到客户要求提供担保的申请后，根据客户提供的书面材料对客户形成初步印象。但这只是最基础的一步。此后的现场调查更为重要，俗话说百闻不如一见，实地调查不仅可以核实客户先前提供的资料是否真实可信，而且还能获得新的直观可靠的信息。调查活动输出的业务成果就是调查报告。
那么调查报告怎么写？要写些什么内容？这需要你先弄明白调查报告要搞清楚哪些问题。我觉得通俗的讲主要是这样一些问题：（1）你的客户基本情况是怎样的？（2）目前他们经营得怎么样？（3）他们有多少资产？是不是已经借过债，借了多少？
（4）他们这次借债（融资）是用来干什么？他们拿什么还？你觉得他们的融资需求合理吗？（5）你公司替他们向银行担保了，那拿什么来保障你们自己的利益？（6）如果替他们担保，有哪些风险？（7）怎么防范风险？（8）通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们担保？
依次回答完上面的问题，一篇融资担保项目调查报告就基本成型了。以下做进一步分析说明。这其实也就是担保项目调查报告得提纲，只需结合客户具体情况进行分析写作即可。
首先要写一段引语，一般是固定的话语，稍加修改就行。例如：“根据《XX担保公司业务操作规程》，担保部在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请1年期2000万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：……”
一、客户情况
（一）客户基本情况
包括客户名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个客户是真实合法存在的。
（二）股权结构
很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。
（三）法定代表人情况
法定代表人一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。此外还可以了解其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。
（四）经营管理层主要成员情况
经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，还有的是外聘职业经理人。他们的素质和能力决定了公司的经营业绩，进而影响到公司的资金融通能力和偿债能力。其信息点和法定代表人情况介绍一样。
（五）客户组织结构
清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。搞清楚客户的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。
（六）关联企业情况
如果客户公司有关联企业，就要核实清楚具体的关联关系,如出资控股关系则出资额与出资比例、股权占比是多少？如是上下游企业关系则这种关系形成的时间、对客户经营稳定性和经营收益有何影响等。其他需要收集的关联企业信息与前面说的基本一致。
二、客户经营情况
如果客户经营状况较好，能获得较高的利润，则其按时足额偿还银行贷款就有保障。如果经营状况不好，则很可能发生代偿风险。虽然代偿后有反担保措施保障担保公司的利益，但是追偿是个不确定性因素很多的过程，谁都不能确定到底能追偿会多少来弥补损失。担保公司更多的还是希望企业能按时偿贷，所以关注客户的经营情况尤其重要。
客户经营情况主要关注的信息点是：主营业务；营业规模；在行业里的优势；产品优势及销售额；销售范围及渠道；是否具有垄断性的畅销产品；未来几年销售情况预测；是否拥有专利技术、注册商标及其数量与质量等。
由于客户经营状况的重要性，所以特别注意收集、审核证明经营情况的合同、汇款单、对账单等材料，不能听信客户的一面之辞，也不能过分依赖书面材料，进可能通过各种渠道掌握真实情况。此外，对客户的经营情况影响较大的关联关系较为密切的企业的经营情况，也要尽可能多做了解。
三、资产负债及利润情况
担保项目的风险简单而言可以分为财务分析和非财务风险。而财务风险的识别，最重要的一个途径就是认真分析企业的财务报表。企业的拥有的资产和运营状态好坏集中反映在资产负债表、现金流量表和利润表等财务报表中。通过阅读财务报表，可以结合现场调查所看到的情况对企业有更深入准确的理解，通过资产负债率、流动比率、速动比率等财务指标的分析，还可以对企业的偿债能力、营运能力和成长能力进行分析，这些都是项目决策非常重要的信息。
当然，由于财务报表的内容繁多，而且往往需要看近三年左右的报表，不可能全盘照搬到调查报告中，而应择其重点进行深入研究分析，比如固定资产总额、负债总额、或有负债、资产负债率、利润率等都应提及，对于数额比较大的，还要说明原因。
四、借款需求、还款来源和合理性分析
企业借款一般分为流动资金贷款和固定资产贷款，它们用途不同、期限不同、利率不同，所可能蕴含的风险也不同，所以要搞清楚企业借款需求是什么，是用于支付货款、工程款还是投资购地建厂。这对于今后开展保后监督工作，督促企业按贷款用途使用资金也是必需的信息。
如果说愿不愿按时还款是一个企业的信用问题，那么能不能还款、拿什么还款就是能力问题。只有这二者兼备，担保业务的风险才会尽可能降低。企业还款来源一般是经营收益所得，所以分析还款来源时要结合前面的客户经营状况进行说明，要尽量拿详实的数据说话，要合理、可信、可靠，最好还要可控——即企业获得收益后担保公司可促使其及时将此收益用于还款。通过借款需求和还款来源分析，基本就能得出是否合理的结论。如果一个企业借款需求符合要求，但是没有还款来源，那么对于担保公司来说就是不合理的。
五、反担保设置
这一内容可以说是担保公司决策层最关注的。因为如果发生了代偿，担保公司追偿的首要选择就是行使对反担保物的权利。如果反担保设置不符合要求，一个项目很可能就因此被毙掉了。
反担保设置要遵循可行和易操作的原则。可行包括反担保物（或反担保设置的权利质押）合法、可供设置反担保等因素，受保企业没有处分权或法律禁止设定抵押、质押的物或权利就不能作为反担保设置的内容。易操作就是反担保物或权利能快速变现，不能变现或变现成本太高的物或权利也不能作为反担保设置的内容。
六、主要存在的风险
通过阅读分析书面材料和现场调查了解到的企业情况，有积极的因素，肯定也有消极的因素，而不可能全是积极因素，否则客户就不用来找你担保了，银行直接放贷就好了。这些消极因素往往也就是风险隐藏的所在。所以一定要列出主要存在的风险，可能是企业法人代表或经营管理层带来的风险，可能是经营过程中出现的风险，也可能是反担保物的风险等等，各企业不一样，需要具体分析。
需要注意的一点是不能只列出风险就完事了，这只是解决了风险识别的问题。一定要说明风险是否可控，如果不可控，则发生代偿的可能行就加大。其实也就是风险的识别性和可控性两个问题都要在这里有个清楚地交代，而且要尽量做到有理有据，不能是“我觉得”“我想”“好像是”之类的模棱两可的话。毕竟你作为调查人，比较了解情况，要勇于表明自己的态度，不管对不对都还有后面的决策层在把关呢，你只要做到前面说的有理有据的要求就不算你的错误。
七、风险防范措施
前一部分内容说明了存在的风险和风险是否可控，这一部分就是要拿出办法来证明风险如何可控，采取哪些措施可以有效防范风险。一般而言，包括“督促企业按贷款合同约定用途使用资金”、“核实反担保物情况，认真落实抵押登记措施”、“加强贷后跟踪检查，及时发现风险并采取措施及时防范”等，当然这只是一些普适性的措施，具体的要根据各个客户的情况采取有针对性的风险防范措施。只有风险防范措施得力可行，才能保障担保公司的利益。
八、结论
通过前面的分析，该说明的说的差不多了，该提示的也提示了，就应该得出结论了。结论一定要明确、简洁，明确表明肯定或否定的态度，千万不要含糊不清模棱两可。
当然，作为调查人员来讲，其结论一般都是建议性的，所以可以说“建议（或不建议）为XX公司提供担保”或者类似的话语。如果跟客户谈过担保费率，还可以一并说明，因为这也是公司决策层关心的，比如可以说“建议为XX公司提供担保，担保费率为贷款金额的X%”等。
推荐第10篇：长春市妇女小额担保贷款调查报告
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长春市妇女小额担保贷款调查报告
作者：金海龙
来源：《现代交际》2011年第11期
［摘要］本文主要针对长春市妇女小额担保贷款的现状进行调查，通过调查问卷分析出一些基本情况和问题，总结出存在的主要问题，并且提出几点可行性建议。
［关键词］妇女 小额担保贷款 长春市
［中图分类号］F832.4［文献标识码］A［文章编号］1009－5349（2011）11－0129－01自2009年7月妇女小额担保贷款政策实行至今，长春市妇女小额担保贷款得以迅速发展，但在发展的进程中，也遇到了一些困难与问题。就此，笔者于2011年9月份对长春市妇女小额担保贷款的情况进行调查。调查以问卷、访谈和资料法为主要方式。共到9个社区进行调查，对社区妇女贷款负责人进行谈话了解基本情况，然后又找到已经贷款的妇女发放问卷。总计发放100份问卷，回收94份，有效问卷90份。下面对所做的调查问卷进行数据分析。
一、调查问卷的数据分析
（一）申请人的年龄。表1数据表明：贷款人主要集中在31—50岁之间的妇女，占总量73.9%。由此可看出，31—50岁作为主要劳动力群体的妇女，是妇女小额担保贷款的最主要人群。
（二）申请人的文化程度。表2数据表明：贷款妇女以初中及以下文化程度居多，初中及以下有69人，占总量的76.7%；大专及以上文化程度的仅有6人，占样本的6.7%。一般意义来说，文化程度与可支配的要素相关，文化程度越低支配要素越少，她们有选择小额担保贷款的资金需求。因此，妇女小额担保贷款的目标群应放在低文化程度上。
（三）贷款金额。从表3数据表明：贷款妇女的贷款额度主要集中在2万以下。其中2000元—2万元的有73人，占贷款妇女样本的81.2%。这说明小额贷款的妇女可能不需要太多资金，也可能是批核的贷款额度较小，也表示着在贷款政策发展的过程中可以适当提升额度。
（四）贷款手续。表4中反映贷款手续的难易度，从数据中可以看到86.7%的被调查人感觉手续麻烦，跑好多部门，补各种资料，所以贷款还存在手续比较复杂的问题。
（五）贷款的反担保。表5中显示反担保是否好找，46.6%人说很难找，本身为低层的人群就不好找反担保的抵押物、质押物或反担保人，硬性要求的条件就得使她们想办法解决反担保的问题。
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二、长春市妇女小额担保贷款存在的主要问题
除了上述通过数据分析得出的一些基本情况和问题，笔者还总结出3点亟需解决的问题：
（一）办理手续复杂。办理小额担保贷款需到社区进行初审、填表，然后到街道和区就业局，然后报送的是就业局贷款办公室，审批合格后银行放款。大部分调查的妇女反映贷款手续多，需往返好几个部门，办理完得一个多月才下款。
（二）反担保的门槛较高。现行的反担保政策是可以采取实物抵（质）押和第三信用担保等方式。在调查中显示被调查人比较难找反担保，因为本身为低层人群，很难找得到担保人或者抵（质）押物，所以反担保的门槛有待于进一步降低。
（三）贷款经办网点少。长春市现有4个城区和4个开发区，妇女小额担保贷款经办银行只有吉林银行亚泰大街支行，银行经办网点少与越来越多的贷款人数之间的矛盾日益突出，这就会影响到妇女小额担保贷款的放款速度。
三、完善长春市妇女小额担保贷款的建议
（一）理顺各部门间的关系。相关部门应该分清自身的职责，发挥各自的优势，通力配合，妇联穿线，简化贷款办理手续，加快放款速度。在风险控制的前提下，逐步使妇女小额担保贷款步入正轨。
（二）探索新型反担保方式。反担保主要是为了提高还贷率，可以在原有政策的基础上再增加一些有效的反担保方式，例如，联保互保方式。也可以尝试资产再担保、典当担保等方式，探索出一些新型反担保方式，尽快缓解反担保难的问题。
（三）增设经办网点。现在吉林银行只有一个办理点，需求贷款的人数较多，这就导致放款慢，所以应在繁华地段的支行新增设经办网点，加快放款速度。
【参考文献】
[1]原淑炜.小额担保贷款实务指南[M].北京:中国劳动社会保障出版社,2009.
[2]卢淑华.社会统计学[M].北京:北京大学出版社,2005.
[3]姜蕴华.吉林省妇女小额信贷政策析论[D].吉林大学,2008(03).
[4]王雪.甘肃省小额担保贷款政策效应研究[D].兰州大学,2010(05).
第11篇：农信社与担保公司合作情况调查报告
关于对融资性担保公司业务合作情况自查的报告
根据中国银行业监督管理委员会随州监管分局《转发关于银行业金融机构与融资性担保机构业务合作风险提示的通知》的要求，市联社领导高度重视，迅速组织专班，按照要求，采取查看报表、员工座谈、核对账务等方法，对融资性担保公司业务合作情况进行了检查，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
目前，与农信社合作的融资性担保公司共2家，分别为**市银桥中小企业担保有限公司（以下简称银桥担保公司）和**融盛中小企业投资担保有限公司（以下简称融盛担保公司）。两家融资性担保公司主体资格合法，公司治理结构较为完善，公司高管人员具有一定的经济和金融工作经验，管理较为规范。银桥担保公司经省联社审核同意后，于2007年1月1日起开始与我社合作，截止2011年6月底，共缴存担保金为6000万元；融盛担保公司经联社审核同意后，于2009年7月1日起与我社开始合作，截止2011年6月底，共缴存担保金为5000万元。
二、合作方式
（一）与银桥担保公司的合作方式：
1、担保放大倍数为6倍；
2、单笔贷款余额控制300万元以内；
3、担保方式为综合业务方式；
4、担保内容为仅限全额担保；
5、贷款用途为流动资金。
（二）与融盛担保公司的合作方式：
1、担保放大倍数为3倍（放大5倍已经省联社审核批准，但暂未签订合作协议）；
2、单笔贷款余额控制300万元以内；
3、担保方式为综合业务方式；
4、担保内容为仅限全额担保；
5、贷款用途为流动资金。
三、合作情况
（一）与银桥担保公司的合作情况：该公司自2007年1月1日起与农信社合作以来，累计为借款客户担保贷款428笔，534笔，金额76965万元。截止6月底，担保的存量贷款195笔，金额35179万元，无不良贷款。
（二）与融盛担保公司的合作情况：该公司自2009年7月1日起与农信社合作以来，累计为借款客户担保贷款137笔，金额22647万元。截止6月底，担保的存量贷款72笔，金额13215万元，无不良贷款。
（三）担保贷款利率
农信社与上述两家担保公司合作，执行6.96‰的担保贷款利率，并随央行人民币存贷款基准利率调整而适时调整。
四、合作业务流程
农信社与两家担保公司合作的业务操作流程如下：
（一）借款人向担保公司提出申请，担保公司经过初审，明确担保意愿后，将初审意见以推荐函的形式书面通知农信社，同时向农信社提供借款人其他有关资料。
（二）农信社接到担保公司提供借款人的有关资料后，对借款人的资信状况、偿债能力、借款用途等，以及担供资料的真实性、合法性独立开展认真调查、审查，自主确定贷与不贷、贷多贷少，严禁改变贷款用途。
（三）农信社一般在7个工作日内确定贷款是否发放，不得无故拖延。对同意发放的贷款，担保公司需用每笔落实反担保措施。对不能发放的贷款，要向担保公司说明原因。
（四）担保公司向农信社出具担保书，甲乙双方及借款人共同签订保证担保借款合同，在最短的时间内办理贷款发放手续。
（五）农信社在每月5日前，向担保公司提供上月贷款明细，经甲乙双方经办人员确认签字，便于贷款规模控制。
六、其他方面情况
通过对上述2家担保公司的检查，没有发现本机构从业人员违反规定参与担保公司经营管理；没有本机构从业人员利用职务之便协助担保公司高息揽储、高利放贷并牟取不正
当利益的情况；没有发现担保公司载留、挪用担保贷款的情况。
二○一一年七月二十日
第12篇：下岗失业人员小额担保贷款调查报告
下岗失业人员小额担保贷款缘何叫好不叫座
据调查，小额担保贷款在欠发达地区开展的较缓慢，特别是经济比较落后的地区显得更为突出。同时反映出，越是需要小额担保贷款扶持的地方，贷款的发放越有困难和阻力。豫西南某市是全国闻名的农业大市，属经济欠发达地区，人口155万人。工业、农业基础薄弱，全辖大型企业没有一家，这对重新安排下岗失业人员的安置工作也带来了许多难点。截止2005年底辖区共有国有企业90家，职工人数58234人，其中：亏损企业2个，亏损额563万元。下岗工人数达4946人，办理再就业优惠证2535人。就该市开展小额担保贷款的进度看，截止到2005年底，只有5名下岗失业人员获得10万元的担保贷款，得到小额担保贷款的人员只占下岗失业人员的0.1％，绝大多数下岗失业人员被挡在了贷款的门外。开展小额担保贷款进展缓慢，其原因分析如下：
一是地方财政配套投入困难，担保基金少。据统计，目前该市下岗失业人员小额担保贷款的需求量较大。按规定发放下岗失业人员小额担保贷款，需要地方财政提供配套资金给予担保。但由于地方财政相对困难，也没有成立专门的担保机构，担保专项基金只到位50万元。
二是部门收取的费用稍高，增加了借款人负担。从目前已经发放的贷款情况来看，下岗失业人员每贷一笔款（贷款金额2万元，期限2年），担保公司要按每年1%的标准收取担保手续费，即每笔贷款的担保手续费为400元。同时，房产管理部门还要收80元的房产评估费。对此，一些借款人认为负担较重。
三是贷款手续繁锁，操作难度较大。按规定，每办理一笔下岗失业人员小额担保贷款，需经过借款人自愿申请、社区推荐、就业服务机构资格审查和项目评估、担保机构承诺担保、银行审批放贷等多个部门和环节，手续极其繁琐。同时，银行出于对贷款安全性、效益性的考虑，只有对符合商业性担保和贷款条件的才能批准和办理。而下岗失业人员多是收入低微、生活较困难的阶层，要想满足商业性担保和贷款的要求，确实较难。
四是金融机构慎贷，担保部门慎保。目前，该市大多数下岗失业人员再就业后，由于受主客观条件的限制，所从事的都是以维持基本生计为目标的简单性生产经营活动。因此，金融机构、担保公司对其经营前景、经营能力、盈利能力、个人信用等方面难以把握，不敢轻易担保和放贷。加上在目前国有商业银行进一步加强授权授信管理的情况下，该市的几家国有商业银行至今均未获得其省分行对下岗失业人员小额贷款的转授权。而农村信用社的服务重点又主要在支持“三农”上，对推行下岗失业人员担保贷款显得力不从心。另外，担保公司为保证担保基金安全性，在办理担保手续时，又要求借款人提供再担保，也在一定程度上限制了不少想贷款的下岗失业人员。
为此建议：
1、加强组织领导，落实工作责任。政府要牵头成立以政府领导为组长，各职能部门、金融机构等负责人共同参与的下岗失业人员担保贷款工作领导小组，加强对该项工作的组织领导，全面落实各部门、单位的工作责任，及时协调解决工作中的问题和困难，为有效推进该项工作提供组织保障。
2、加大地方财政对担保基金的投入力度。解决下岗失业人员担保贷款的担保基金，是做好下岗失业人员担保贷款工作的基础。市财政要加大对担保基金的投入力度，并在此基础上逐步形成再就业基金的长效机制，以解决下岗失业人员担保贷款的担保基金不足问题，为充分满足下岗失业人员对小额担保贷款需求奠定基础。
3、降低贷款费用，完善个人信用评定和担保机制。针对目前该市办理下岗失业人员担保贷款收费偏高、担保困难的情况，一是担保公司可考虑适当降低担保费收取标准；二是房产管理部门对以房产抵押申请小额贷款的下岗失业人员，可考虑凭其《再就业优惠证》本文来自文秘之音，海量精品免费文章请登陆www.daodoc.com查看、担保机构推荐意见，为其免费办理抵押评估登记手续；三是尽快建立健全下岗失业人员个人信用评定制度。应充分发挥社区或下岗失业人员原所在企业的作用，做好下岗失业人员信用评估工作，为其申请贷款提供真实可靠的信用评级和信用咨询。四是建立下岗失业人员贷款帮扶机制。政府应通过多种途径和方式，大力鼓励和发动机关事业单位干部或有经济实力的民营企业主及个体经营户，热心为下岗失业人员提供信用担保。
4、改进信贷管理，提高服务效率。一是承办银行、信用社要加强与担保机构、社区以及相关单位和部门的密切联系与配合，进一步加强贷前调查、贷后管理，不断完善担保机制，在有效防范贷款和担保风险的同时，可对信用等级高的下岗失业人员，进一步放宽贷款审批要求和条件，提高贷款办理效率。二是经办银行、信用社要在指定的营业部门开设窗口，专门为下岗失业人员提供贷款政策、贷款办理、信息咨询服务。三是经办银行、信用社要对外公布金融部门促进再就业服务的承诺措施，明确服务方式、标准、优惠条件，以便接受社会各界的监督。四是经办银行、信用社要把下岗失业人员小额担保贷款，列入本单位的经营计划，拿出专门的信贷规模，实行专项管理，敞开供应，随到随办。
第13篇：下岗失业人员小额担保贷款调查报告
下岗失业人员小额担保贷款调查报
告
下岗失业人员小额担保贷款调查报告
下岗失业人员小额担保贷款缘何叫好不叫座 据调查，小额担保贷款在欠发达地区开展的较缓慢，特别是经济比较落后的地区显得更为突出。同时反映出，越是需要小额担保贷款扶持的地方，贷款的发放越有困难和阻力。豫西南某市是全国闻名的农业大市，属经济欠发达地区，人口155万人。工业、农业基础薄弱，全辖大型企业没有一家，这对重新安排下岗失业人员的安置工作也带来了许多难点。截止底辖区共有国有企业90家，职工人数58234人，其中：亏损企业2
个，亏损额563万元。下岗工人数达4946人，办理再就业优惠证2535人。就该市开展小额担保贷款的进度看，截止到底，只有5名下岗失业人员获得10万元的担保贷款，得到小额担保贷款的人员只占下岗失业人员的％，绝大多数下岗失业人员被挡在了贷款的门外。开展小额担保贷款进展缓慢，其原因分析如下：
一是地方财政配套投入困难，担保基金少。据统计，目前该市下岗失业人员小额担保贷款的需求量较大。按规定发放下岗失业人员小额担保贷款，需要地方财政提供配套资金给予担保。但由于地方财政相对困难，也没有成立专门的担保机构，担保专项基金只到位50万元。
二是部门收取的费用稍高，增加了借款人负担。从目前已经发放的贷款情况来看，下岗失业人员每贷一笔款，担保公司要按每年1%的标准收取担保手续费，即每笔贷款的担保手续费为400元。同时，房产管理部门还要收80元的
房产评估费。对此，一些借款人认为负担较重。
三是贷款手续繁锁，操作难度较大。按规定，每办理一笔下岗失业人员小额担保贷款，需经过借款人自愿申请、社区推荐、就业服务机构资格审查和项目评估、担保机构承诺担保、银行审批放贷等多个部门和环节，手续极其繁琐。同时，银行出于对贷款安全性、效益性的考虑，只有对符合商业性担保和贷款条件的才能批准和办理。而下岗失业人员多是收入低微、生活较困难的阶层，要想满足商业性担保和贷款的要求，确实较难。
四是金融机构慎贷，担保部门慎保。目前，该市大多数下岗失业人员再就业后，由于受主客观条件的限制，所从事的都是以维持基本生计为目标的简单性生产经营活动。因此，金融机构、担保公司对其经营前景、经营能力、盈利能力、个人信用等方面难以把握，不敢轻易担保和放贷。加上在目前国有商
业银行进一步加强授权授信管理的情况下，该市的几家国有商业银行至今均未获得其省分行对下岗失业人员小额贷款的转授权。而农村信用社的服务重点又主要在支持“三农”上，对推行下岗失业人员担保贷款显得力不从心。另外，担保公司为保证担保基金安全性，在办理担保手续时，又要求借款人提供再担保，也在一定程度上限制了不少想贷款的下岗失业人员。
为此建议：
1、加强组织领导，落实工作责任。政府要牵头成立以政府领导为组长，各职能部门、金融机构等负责人共同参与的下岗失业人员担保贷款工作领导小组，加强对该项工作的组织领导，全面落实各部门、单位的工作责任，及时协调解决工作中的问题和困难，为有效推进该项工作提供组织保障。
2、加大地方财政对担保基金的投入力度。解决下岗失业人员担保贷款的担保基金，是做好下岗失业人员担保贷
款工作的基础。市财政要加大对担保基金的投入力度，并在此基础上逐步形成再就业基金的长效机制，以解决下岗失业人员担保贷款的担保基金不足问题，为充分满足下岗失业人员对小额担保贷款需求奠定基础。
3、降低贷款费用，完善个人信用评定和担保机制。针对目前该市办理下岗失业人员担保贷款收费偏高、担保困难的情况，一是担保公司可考虑适当降低担保费收取标准；二是房产管理部门对以房产抵押申请小额贷款的下岗失业人员，可考虑凭其《再就业优惠证》、担保机构推荐意见，为其免费办理抵押评估登记手续；三是尽快建立健全下岗失业人员个人信用评定制度。应充分发挥社区或下岗失业人员原所在企业的作用，做好下岗失业人员信用评估工作，为其申请贷款提供真实可靠的信用评级和信用咨询。四是建立下岗失业人员贷款帮扶机制。政府应通过多种途径和方式，大力鼓励和发动机关事业单位干部
或有经济实力的民营企业主及个体经营户，热心为下岗失业人员提供信用担保。
4、改进信贷管理，提高服务效率。一是承办银行、信用社要加强与担保机构、社区以及相关单位和部门的密切联系与配合，进一步加强贷前调查、贷后管理，不断完善担保机制，在有效防范贷款和担保风险的同时，可对信用等级高的下岗失业人员，进一步放宽贷款审批要求和条件，提高贷款办理效率。二是经办银行、信用社要在指定的营业部门开设窗口，专门为下岗失业人员提供贷款政策、贷款办理、信息咨询服务。三是经办银行、信用社要对外公布金融部门促进再就业服务的承诺措施，明确服务方式、标准、优惠条件，以便接受社会各界的监督。四是经办银行、信用社要把下岗失业人员小额担保贷款，列入本单位的经营计划，拿出专门的信贷规模，实行专项管理，敞开供应，随到随办。
第14篇：妇女小额担保贷款项目调查报告(3)
瓮安县妇女小额担保贷款项目调查报告
一、调查项目名称：村（社区）同志项目
二、调查时间：
三、调查情况
1、贷款人家庭情况：
①不动产：（不动产包括：建筑物、土地使用权、森林、果树等）
② 动产：
（动产包括：钱、机器、设备、工具、债券等）
2、项目投入情况：
①建设地点：。（填XX村XX地）
②项目用地使用权属于（填XX人）所有，厂房、设施使用权属于（填XX人）所有，项目是的（填“合法”或“不合法”）。
③项目设施：
（设施包括：生产场地、厂房等建筑设施）
④项目设备：（设备包括：机器、工具、生产资料等）
⑤项目投入30﹪情况：投入价值元、投入价值元，合计投入：万元，占总投入﹪。
四、调查分析：①住所（填“固定”或“不固定”）
②项目发展潜力，规模，年纯收入。③是否投入30﹪。（填“是”或“否”）
④是否有偿还能力。（根据支出与收入计算还款能力，填“是”或“否”）
五、调查结论：（填“同意贷款大写XXXX元整，小写：XXXX”。或“不同意贷款”）
调查人签字：妇联：、人社：、信用社：。
年月日
说明：在项目调查重点收集设施和设备照片，收据、购销合同、合法性证明材料等复印件作为附件，收集附件人要在附件上签字证明其真实性。如：“图片中房屋是XXX所有”。
第15篇：关于....申请办理担保贷款··万元的调查报告
关于赵庆海申请办理担保贷款23万元的调查报告
公司：
借款人赵庆海向我公司提出办理担保贷款23万元的申请,期限12个月，利率10.3‰。现将具体情况报告如下:
一、借款人基本情况：
赵庆海，男，汉族，1978年2月27日出生，住址：石嘴山市惠农区兴旺小区10栋3-2号，身份证号码为：640208197802271015，手机：13439561276；本人现经营个人屠宰场有限公司，成立于2002年6月，效益收入良好，家庭年收入不低于60万元。
二、借款用途：
该借款人在石嘴山市惠农区自有16.56亩场地，用来做屠宰场公司用地，地上建筑包括860.34平米的厂房，89.6平米的食堂，368.2平米的办公和职工宿舍。因肉制品需求量大，厂房较小不够使用，现想扩大厂房，而导致资金周转不足特向我公司申请贷款23万元，期限12个月，到期后一次还本付息。
三、保证人情况
本笔贷款担保人宋保华，女，汉族，1970年4月9日出生，住址；宁夏石嘴山惠农区花村巷11号， 身份证号码为：640203197004090041手机：13995268816，担保人从事销售钢材
1 生意，和借款人是多年的朋友关系，年收入不低于30万元。担保人在银行没有不良记录，诚信度良好，有合格的担保能力。
四、调查结论：
经调查了解，该借款人所从事个人屠宰场有限公司经营较好，肉制品新鲜，销售情况良好。以前没有借贷不良记录，本次贷款申请由宋保华作担保人，担保人宋保华销售钢材，收入稳定。经我小组多方调查，与借款人协商，商定本次贷款金额为23万元，期限12个月，月利率执行10.3‰，即每月利息收入2369元，贷款到期后可实现利息收入合计28428元。
以上意见妥否，请批示
第一调查人：
第二调查人：
2009年5月4日
第16篇：瀚华担保公司调查报告带来的启发
瀚华担保公司调查报告带来的启发
■ 苗振东 贡苏辉
在日常审批工作中，笔者接触到了一些来自瀚华担保公司出具的担保调查报告，阅读之后觉得很有实战意义，特在此呈现给大家。希望能对我行小企业业务发展及风险控制有所启发，使完善各类“尽职调查”模板成为加固我行信贷资产“抗风险大坝”的一项基本建设工作。
一、瀚华担保公司调查报告的主要类型及内容
资料显示，瀚华担保公司的调查报告根据行业的不同主要分为加工制造业、房地产行业、建筑施工业、批发零售业4种类型。从内容来看，基本格式相同但根据行业的属性及经营特点所反映的侧重点略有不同，具体内容见表。
二、瀚华调查报告的特点
（一）重点信息突出。报告信息集中，从客户情况到股东个人，从经营情况到财务状况、实物资产明细，条理清晰，层次分明，内容集中，利于后台阅读决策。
（二）依赖于表格、图片佐证。报告有632处空格及22处有字数限制的简单文字要求，完成整个报告全部文字撰写控制在1000字以内，可谓言简意赅。但其需填写的空格数量是我行的2.4倍，而且都是经过筛选出的对信贷决策有直接帮助的有效信息。另外通过现场拍摄的企业厂房、产成品细节、办公室及高管的照片和权威网站信息的网络截屏给无法亲临现场的风控人员和评审会成员以直观的感受。
（三）依赖第三方信息的核实。瀚华公司对于企业提供的所有资料均需经过核实程序，核实的途径有:银行流水、纳税报表、合同抽查、能耗对比、出入库抽查。在调查报告中不惜占用65个空格的篇幅要求调查人员明确核实的方法，并要求将收款凭证、出入库记录及水电气缴费单原件及复印件核对后留档。而房产估价的正确性来自于相关房产网站提供的抵押物位置图及权威部门统计的同区域同类型房产成交均价。
（四）重视对企业资产的摸底。瀚华强调对企业、法人代表、实际控制人、主要股东及其配偶、子女等直系亲属名下主要资产的掌握，精确到房产证号、车牌号码、购置时间、购置价格。甚至对担保人名下的全部动产和不动产也要求提供资产线索以备不时之需。
（五）注重对企业主要股东人品的了解。报告关于股东个人及核心团队成员的相关信息多达88个空格及4段文字介绍，涵盖婚姻状况、学历认证、社会地位、银行征信和涉案情况等，并且专门设计有关个人征信状况的一览表，方便后台人员阅读。同时在申报书中需填写企业在人行贷款卡信息，及时掌握企业贷款、担保情况、质态等情况。另外要求在法院网上查阅借款企业、担保单位和主要股东涉案信息，并将查询结果截屏复制到调查报告中，做为对拟担保对象审查的重要环节。
三、对我行信贷业务申报书模板的优化建议
（一）加强对企业资料描述的科学性。在当前的市场形势下，从防范信用风险的角度出发，进一步加强客户经理所收集客户资料的多样性。并从保持前台工作量基本稳定、保证业务时效性的角度出发，相应减少长篇大论的分析论证而以保证资料呈现的完整度为主。1.对企业赖以生存的竞争优势的判断，增加企业经营模式、核心产品及同类产品的市场状况、上下游客户的名单等；2.对企业法人代表品行的了解，增加婚姻状况、家庭成员情况、个人征信情况资料、司法查询结果等；3.对企业、股东名下动产和不动产信息的查询掌握，包括配偶、子女名下的实物资产，尽可能做到要素齐全。从现实案例来看，掌握借款人的资产信息越多，对防范其违约的震慑力越大。
（二）加强对企业提供资料的核实。通过核对第三方信息和查询政府部门、行业协会的
网站对企业提供的资料进行交叉验证。1.其他银行的信贷政策，包括他行的授信批复、近半年结算账户往来流水单等；2.企业的纳税情况，包括授信前一年的纳税报表、增值税（所得税）纳税申报表、最近两个月开票明细等；3.企业能源消耗情况，通过前6个月缴纳水电气费的单据，了解企业生产用水电气量，并与产成品及销售收入进行对比。
（三）加强对受理、审批工作的支持。只有前台所收集信息在后传的过程不失真，才能使得后台审批人员充分掌握企业生存状况，做出较为合理的取舍。1.瀚华公司要求调查人员现场拍摄企业高管、厂区远景、厂房外观、厂房内部生产情况、仓库内部情况的照片，并作为调查报告的附件上呈评审委员会。借鉴这种简单可行的做法不但使审批人员对企业的管理状况有直观的感受，更便于对其资产的价值高低做出初步判断。2.将部分基本资料以表格的形式固化在额度授信申报书中，如企业人行贷款卡信息摘要及个人征信系统的查询结果，减少后台重复查询的工作量，减低查询成本。3.在小企业授信申报书与企业信用评级报告、担保评价报告的相互关系中，坚持重点突出，主次分明的原则。确保授信申报书内容的完整性与相对独立性，避免查询企业的基本情况或抵质押物状况需在几类报告中轮番查找的现象，提高审批效率。（作者单位：江苏省分行）
第17篇：关于申请办理担保贷款万元的调查报告
关于马平申请办理担保贷款1000万元的调查报告
公司：
借款人马平向我公司提出办理担保贷款1000万元的申请，期限5个月，利率16.2‰。现将具体情况报告如下：
一、借款人基本情况：
借款人马平，男，回族，1968年11月9日出生，，现居住在银川市兴庆区正丰花园，身份证号码为：640111196811090312，手机：13709566886，保证人有多家实体进行经营，其名下资产主要有大酒店一座，并在鄂尔多斯市棋盘井镇，投资1.3亿煤矿（并任董事长）；并且借款人在银川市源伟实业发展有限公司有60%的股份，目前所经营项目运转良好，公司潜力较大，且在当地信用度较高。
二、借款用途：
该借款人在棋盘井煤矿投资资金较大，现想扩大生产，需要大量购入设备，由于资金周转不足，特向我公司申请贷款1000万元，期限5个月。
三、担保人情况
本笔贷款由哈邦、孙晓东两人提供担保。
哈邦，男，1953年9月16日出生，与借款人是多年朋友关系，现居住在银川文化街银基花园，身份证号码为：642102195309160953，手机：13309523518，保证人哈邦在简泉经营一煤矿，现共有挖掘机5台，装载机3台，目前正在进行煤矿的开采，预计年底出煤。资产合计8000万元。
目前保证人经营状况良好，家中无经济负担，其本人没有不良信用记录。
孙晓东，男，汉族，1972年2月4日出生，住址；宁夏银川金凤区， 身份证号码为：640121197202040114，手机；13569590999，担保人从事个人工贸公司和洗煤厂。平均年收入不低于800万元，担保人在银行没有不良记录，当地诚信度良好。
四、其他情况：
经调查了解，该借款人所经营的多家实体行业收入较高，经营稳定，有一定的还款能力，以前没有借贷款的不良记录。且于各家银行机构的信誉状况良好，本次贷款申请由哈邦和孙晓东作担保，担保人哈邦从事煤矿开采收入，孙晓东经营多项实体，担保人双方收入良好在当地有较高的信用度。借款人贷款期限较短，两个保证人经济实力强，风险相对较小。经多方调查，与借款人协商，本次贷款金额为1000万元，期限5个月，月利率执行16.2‰，即每月利息收入162000元，贷
以上意见妥否，请批示
第一调查人：
第二调查人：
2009年9月15日
款到期后可实现利息收入合计810000元。
第18篇：二零一二年加拿大萨省雇主担保移民调查报告
- 时代环球移民二零一二年加拿大萨省雇主担保移民调查报告
2012年雇主担保移民项目调查：政策变化分析2012年注定是一个不平静的年份，移民局屡次放出风声要对加拿大移民政 策出重大调整，包括对省提名相关的雇主担保等项目提高语言要求，并加强对居住情况的落实检查等等。而最新的消息是
加拿大魁省对移民政策做出了重大调整，具体分析大家可以参考下面的文章链接;这次的调整意味着60%的魁省技术移民申
请人将不符合条件，而2700个魁省投资名额将不出2个月就会爆满。悲剧连连！因此，合理的推测是大量不符合新政要求
的申请人，将转而通过省提名的雇主担保移民项目申请移民，这将让此项目压力骤升，预计提高雅思成绩要求，和对职业
的要求将会较快出台。另外，审理速度将从1年半左右迅速变慢。另外，2012年加拿大政府将继续支持各省各地区在移民
项目中的作用，从名额分配看，BC省等加拿大西部省的名额有增加趋势，而曼省、萨省则有可能减少。因曼省和萨省属于
中部农业省，相对较偏僻、荒凉，过去不少申请者通过这两个省的项目移民，但并不在上述地区居住，而加拿大政府希望
的是移民能给当地经济带来促进作用。从去年开始，联邦移民局对省提名移民项目进行复查，调查移民的申请地和居住地
是否一致。加拿大移民局还赋予海关特权，可以检查申请者通过何项目移民，如果发现居住地和申请地存在不一致的情况 ，可以直接驱逐出境。去年就曾有申请萨省的中国移民在温哥华入关时没能提供去萨省的机票，海关官员怀疑其居住地与
申请地不一而拒绝其入关的案例。从目前情况看，萨省、曼省的移民申请审理速度都比较缓慢。很多申请者倾向于选择BC 省提名项目和爱德华王子岛项目。目前全球对于投资移民的条件包括资产、经验、语言水平等都有提高的趋势，这也很正
常，各国都希望获得更优质的申请人。 移民公司情况调查：2012年此项目的办理公司继续增多，相信魁省调整政策后，
不得不从事此项目的移民公司会更多。受政策调整影响，各移民公司普遍调高办理费用，电话调查的结果是：移民公司普
遍对团购的雇主费用报价为不低于7万加币，只有部分小机构报价在6万加币左右。另外，移民公司也为了防止大量拒签情
况，普遍按照移民局的要求趋势，要求大部分申请者提供不低于5分的雅思成绩。建议，有意申请此项目的朋友需要尽快
考出雅思成绩并抓紧办理。2011年雇主担保移民项目调查：加拿大联邦投资移民暂停，联邦限制职业且减少配额，而魁
省的投资技术移民也一直风传要变政策，提高门槛;其他诸如省提名的投资类移民由于拒签率高，办理周期过长，导致移民
的朋友一时间茫然了，不知道如何是好;此时，有五月花论坛的很多朋友提出了雇主担保类移民，但是市场上此项目操作的 公司并不多，且价格、服务等等差别较大，让大家莫衷一是;对此情况，五月花论坛进行了一次大范围的调查;首先，委托
各地移民网友对各地办理加拿大雇主担保类移民的公司进行了一个调查，列出了大约十几个公司，然后对其移民资质，合
法性进行了全面的查询，经过筛选剩下来只有几个;然后，有针对当前的各省的项目，进行了一次调查，列出了目前热点办
理的省份，曼省与萨省;价格在：中介公司收取的服务费为3-8万人民币之间;雇主担保费用为2万加币到16万加币之间;办理
时间各公司宣称的范围大约为半年-2年之间;经过 调查官方文件和业内人士得到的一些信息：1 关于雇主担保类移民：由于
并不是简单的买到一个offer就可以，需要雇主去跟政府申请，还有接受查税等等，所以一般的雇主并不愿意去费时费力办
理;所以，需要一个专业的有律师和办理经验的机构，帮助雇主去处理此项事务;这样才能让雇主愿意去招聘海外的雇员;因
此，由上可知，雇主担保办理的费用包括了：寻找雇主的成本费用，帮助雇主办理手续的费用，本身offer的费用等几项;2
时间上而言，萨省官方承诺的处理阶段为6个月左右，联邦阶段官方一般为6个月左右，考虑到案件积压以及其他情况，可
以得知比较合理办理的时间范围大约为1年到1年半;经过以上调查，再对比各个移民公司的承诺可以推断哪些公司是比较
诚信稳妥;综上所述，给大家的建议：1 适用哪些移民申请人 此类移民项目适合资产200万以上，欲申请加拿大联邦或者魁
省技术移民本身由于语言、年龄条件不够，职业不符合等申请人;或者欲申请投资移民类移民资产、经商条件不够的申请人
;或者欲申请省提名投资类移民，不满意申请时间长以及办理复杂、拒签率高的申请人;2012年申请人条件总结：1 学历 大
专以上学历，至少１年的管理或者技术经验。2 语言 最好是雅思５分以上，尽量考雅思。如不能考雅思就提供４，６级等
英语证书。3 职业 除了医学相关的行业和教师行业（不包括幼儿教师）做不了之外，其他的一般都可申请。需要提醒大家
的是年龄问题，由于毕竟是技术类，所以最好年龄在50岁以下，45岁以下最好;关于资产问题：大家提到有中介说过资产
不要求或者要求很少啊;这里我必须说明一下，我提到的200万资产，是从综合考虑的角度给大家的建议：做移民的花费最
好能只占到大家家庭总资产的5分之一或者更少;否则，考虑到登陆加拿大后的花费等等会有很多花钱的地方，且大家还要
有其他的花费，应有合理的一个风险控制2 费用按照上面分析的价格判断，此项目的花费，如果寻找国内较有经验安全的
公司，总共应该为至少6万加币以上才合理;如果自行找加国朋友等协助办理大约为4万加币比较合理;费用过低的报价，恐
怕就有一定危险性了;而费用过高的则有暴力之嫌！3 选择公司在选择办理的公司上，应充分考虑价格因素，业务办理的团 队资质经验，如何付费;一般而言，如果能做到分阶段付款，未拿到offer以前首付一期款（属于移民公司合理的办理成本 ），拿到offer或者在省里申请通过后再付大部分后期款项，这样的公司是有实力和可以信赖的;另外一种方式是，如果能
做到像美投一样，在某种阶段（譬如美投的I526申请通过前将款项打到监管账户）付款前，通过第三方监管，达到双方约
定条件再付款也是一种体现公司实力和可信赖的重要方式。大家在申请移民选择公司等等上面，一定要站在对方的角度去 考虑问题，而不能仅仅考虑自身如何省钱又快，那样容易被把握客户心理的人或者公司钻空子，要去合理的考虑对方的办
理成本，考虑移民局官方的要求，理智的去判断。
第19篇：关于某申请10万元贷款担保的调查报告
湖北帮农融资担保有限公司
关于XXX申请10万元贷款担保的调查报告
XXX向我公司提出为其在突泉县信用合作社贷款10万元提供担保的申请，贷款期限一年，利率8.528%.受理申请后进行了实地调查，现将调查情况报告如下：
一、申请人基本情况
（一）家庭情况
申请人XXX，男，汉族，1966年8月1日出生，现居住在突泉县突泉镇XX村XX屯，身份证号：1234567890，电话：13987654340，身体健康，已婚并育有一子，家中现有人口3人，主要以从事种植业和养殖业为主，现有土地XX亩，养殖肉食鸡XX只，养殖技术比较成熟，家庭上年纯收入XX万元。乡邻对其评价较好，没有吸毒、赌博历史，没有被处罚记录，信誉良好。
（二）家庭财产情况
1、固定资产：房产编号，房产图片
2、流动资产：车、发票、图片
3、家庭收入：
4、家庭负债：
二、申请人生产经营情况
（一）项目基本情况
XXX从2009年开始与安达牧业公司合作养鸡，养殖规模达到每次出栏10000只，在突泉镇XX村XX屯建有墙体结构养鸡棚舍2间， 1
棚舍面积XX平方米，棚舍内有暖风炉、风机湿帘，自己备有发电机组，可以保证停电时殃及照明等需要。该养殖户依托安达牧业公司进行肉食鸡的饲养，由安达牧业负责提供鸡雏、饲料、防疫药品，并有专门技术人员上门进行防疫指导。从事肉食鸡养殖以来，饲养比较精心，管理比较到位，取得了较好的经济效益。
（二）产销情况
库存、去年产量，去年销售、去年纯利润，销售到那些区域，有无前景，今年的目标。
（三）财务状况
1、资产
2、负债，资产负债率
3、收入及利润
企业资金的应付账款占负债总额中的比重较大，主要为上游供料企业的原材料款，而存货占流动资产中的比重较大，在后期加大销售的力度，提高资金的使用率，总体来说公司的资金流动较好，可可抗风险能力较强。
三、借款用途（还款期限、担保额度等）
XXX向突泉县信用合作社借款10万元主要用途是向安达牧业公司购买鸡雏、饲料、防疫药品等。其中：购买鸡雏需资金XX万元，购买饲料需资金XX万元，购买药品需资金XX万元。
张***向中国农业银行谷城支行申请个人贷款300万元，期限12个月。
四、信用情况
(一)、客户本人信用状况：
XXX在向我公司申请担保之前，曾向XXXX银行借款过XX次，但都能及时偿还，经查询银行信息咨询系统，未发现有不良记录。同时经过了解乡邻，未调查出与个人有债务纠纷，信誉良好。
（二）、家庭成员信用状况：无不良信用记录，周围邻里反应良好，助人为乐，当地致富带头人等。
根据调查及个人征信报告显示，张**、李**历史信用良好，无赌博、吸毒等法律禁止的不良恶习，无法律诉讼事项，应缴纳税款不拖欠，非税务局公布的限制出境人员。
五、还款能力分析
（一）销售及经济效益预测
XXX目前在养肉食鸡10000只，预计在X月X日出栏。肉食鸡的销售与安达牧业公司签订了销售合同，当出栏鸡的价格低于市场价时，安达公司以市场价收购，高于市场价时以市场价收购，完全可以保证出栏鸡及时销售。根据目前肉食鸡市场价格，考虑市场波动因素，预计XXX所饲养的肉食鸡每只鸡将获利XX元，按出栏XXXX只预计，本批鸡将获利XXXX万元，完全有能力偿还贷款。
（二）客户还款来源
（三）其他还款来源
六、反担保情况
为了确保我公司资金安全，要求其为我公司的担保提供反担保。
贷款采取股权质押和房产抵押相结合的担保方式（房产权证留置）。
（一）股权质押：股权质押办理工商登记。
（二）房地产抵押：是否需要公证。
（三）
XXX提供的反担保是用其自有的XX栋，面积XX平方米，预估价值XX万元的养鸡棚舍进行抵押，同时将借款其间所饲养的活鸡也抵押给我公司，并且承诺我公司对上述财产的经营权所、有权有完全的处置权利。
根据上述抵押物的预估价值，如果不出现非人力不可抗拒因素，抵押物的价值完全可以抵顶贷款，但由于抵押的养鸡棚舍地处农村，会出现变现困难的情况。
七、风险分析评价（风险点及防控措施）
经过实地调查了解，如果在正常情况下，毛鸡出栏率在%以上，单只重量在XX公斤以上，饲养户完全可以偿还贷款。主要风险存在以下几个方面：
1、出现大面积鸡瘟，鸡大面积死亡；
2、管理不到位，出现弃养或跑笼现象；
3、抵押物被偷偷变现；
4、养殖户管理不到位，出现出栏鸡达不到最低收购标准；
5、出现重大自然灾害（需要买财产保险）。
6、
八、调查结论
张***经营合法，销售有保障，个人信用良好，诚实守信，业务增长看好，根据调查情况并综合分析风险因素，同意为XXX向信用社贷款提供担保。建议落实反担保组合措施后，按公司担保业务流程办理担保手续。
调查人保证进行了实地调查，对资料的复印件与原件核对无误，并对真实性负责。
贷款申请人签字
年月日
调查主责任人： 年月日 调查经办责任人： 年月日 调查辅助责任人： 年月日
第20篇：关于某申请10万元贷款担保的调查报告
关于XXX申请10万元贷款担保的调查报告
XXX向我公司提出为其在突泉县信用合作社贷款10万元提供担保的申请，贷款期限一年，利率8.528%.受理申请后进行了实地调查，现将调查情况报告如下：
一、申请人基本情况
申请人XXX，男，汉族，1966年8月1日出生，现居住在突泉县突泉镇XX村XX屯，身份证号：1234567890，电话：13987654340，身体健康，已婚并育有一子，家中现有人口3人，主要以从事种植业和养殖业为主，现有土地XX亩，养殖肉食鸡XX只，养殖技术比较成熟，家庭上年纯收入XX万元。乡邻对其评价较好，没有吸毒、赌博历史，没有被处罚记录，信誉良好。
二、项目基本情况
XXX从2009年开始与安达牧业公司合作养鸡，养殖规模达到每次出栏10000只，在突泉镇XX村XX屯建有墙体结构养鸡棚舍2间，棚舍面积XX平方米，棚舍内有暖风炉、风机湿帘，自己备有发电机组，可以保证停电时殃及照明等需要。该养殖户依托安达牧业公司进行肉食鸡的饲养，由安达牧业负责提供鸡雏、饲料、防疫药品，并有专门技术人员上门进行防疫指导。从事肉食鸡养殖以来，饲养比较精心，管理比较到位，取得了较好的经济效益。
三、借款用途
XXX向突泉县信用合作社借款10万元主要用途是向安达牧业公 1
司购买鸡雏、饲料、防疫药品等。其中：购买鸡雏需资金XX万元，购买饲料需资金XX万元，购买药品需资金XX万元。
四、反担保情况
为了确保我公司资金安全，要求其为我公司的担保提供反担保。XXX提供的反担保是用其自有的XX栋，面积XX平方米，预估价值XX万元的养鸡棚舍进行抵押，同时将借款其间所饲养的活鸡也抵押给我公司，并且承诺我公司对上述财产的经营权所、有权有完全的处置权利。根据上述抵押物的预估价值，如果不出现非人力不可抗拒因素，抵押物的价值完全可以抵顶贷款，但由于抵押的养鸡棚舍地处农村，会出现变现困难的情况。
五、信用情况
XXX在向我公司申请担保之前，曾向XXXX银行借款过XX次，但都能及时偿还，经查询银行信息咨询系统，未发现有不良记录。同时经过了解乡邻，未调查出与个人有债务纠纷，信誉良好。
六、销售及经济效益预测
XXX目前在养肉食鸡10000只，预计在X月X日出栏。肉食鸡的销售与安达牧业公司签订了销售合同，当出栏鸡的价格低于市场价时，安达公司以市场价收购，高于市场价时以市场价收购，完全可以保证出栏鸡及时销售。根据目前肉食鸡市场价格，考虑市场波动因素，预计XXX所饲养的肉食鸡每只鸡将获利XX元，按出栏XXXX只预计，本批鸡将获利XXXX万元，完全有能力偿还贷款。
七、还款来源
正常经营的情况下将用销售毛鸡款偿还贷款。如果出现异常情况，将通过处理变现抵押物或用其他收入进行弥补等方式偿还贷款，也可考虑鼓励其下期再养，用下期售鸡收入还贷。
八、风险分析评价
经过实地调查了解，如果在正常情况下，毛鸡出栏率在%以上，单只重量在XX公斤以上，饲养户完全可以偿还贷款。主要风险存在以下几个方面：
1、出现大面积鸡瘟，鸡大面积死亡；
2、管理不到位，出现弃养或跑笼现象；
3、抵押物被偷偷变现；
4、养殖户管理不到位，出现出栏鸡达不到最低收购标准；
5、出现重大自然灾害。
九、调查结论
根据调查情况并综合分析风险因素，同意为XXX向信用社贷款提供担保。
调查人：
年月日
