推荐第1篇：金融调研报告
互联网金融调查报告
摘要
互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网
技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。它既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。 中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都发生了深刻变革。
关键词：互联网金融；网络安全；支付方式
一． 引言
从2003年5月阿里巴巴集团成立以来，电商就逐渐将人们的生活与互联网紧密联系在一起，同时金融这个角色也加入互联网来凑热闹，2005年后互联网金融也逐渐成为人们生活中的热词。如今，淘宝、京东、亚马逊已成为行业标志性的品牌，逐渐领导着整个互联网金融行业走向成熟，影响和改变着整个社会的金融交易方式和金融交易效率。对于在全球网络市场发展最快的中国来说,外资银行看到了这块巨大的市场,他们纷纷登陆中国,目标要建造全球最大的“网络金融帝国”。中国网络金融既拥有全球最巨大的市场,又面对最严峻的挑战。行业竞争在加剧，行业规范度也在不断加强。在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。中国互联网金融行业未来的发展也更值得我们去期待。
二．调查报告内容：
(一)．产生原因：
1．是互联网化。随着WIFI，3G，4G等技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显，有线电话网络和广播电视网络也融合进来。移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式平台进一步整合，真正做到随时、随地和以任何方式进行支付。 2．行业融合。在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融”行业，具有巨大的潜在市场。以阿里金融为代表的新兴互联网金融服务平台，在支付、结算和融资领域内的种种“举措”，给银行的传统经营管理带来巨大挑战。
3．互联网技术的发展。互联网技术的发展成为互联网金融行业的依托，尤其是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。
4．网络交易。自从智能手机、个人电脑和平板电脑进入我们的生活，通过互联网做交易开始变得更加普及。由此可见互联网金融的产生是社会发展的产物。由于各大电商频繁的促销手段（双十一，双十二），也使得网络交易方式更为普及。
(二)．调查分析
此次调查采用网上问卷调查方式：调查问卷共四部分，下面分别从问卷的四部分叙述调查内容：
1.基本情况调查：
在参与调查的人当中使用智能手机的占到总调查人数的98%，在使用智能手机的人当中，从不网购，不参与互联网购物的人仅占4%。从调查数据就可以看出，人们参与互联网金融的频率很高，同时互联网金融确确实实已经成为很多普通人必不可少的生活消费方式。
网络购物的频率：
2.对互联网金融认识调查：
通过调查发现，参与调查的人群中对于互联网金融的认识和经营的业务了解较为清晰，很多人也使用相关的功能进行支付，转账，储蓄，但是在调查人群中对于一些互联网金融相关的业务参与很少，同时对于互联网金融相关的盈利及经营方式了解不够，在调查中发现很多人对互联网金融仍然不够放心，选择参与互联网金融的业务也较少，可见互联网金融要被大众全面接受和放心使用仍然有很长的路要走。
3.互联网金融使用情况调查:
通过对互联网金融使用和情况的调查，在参与调查的人群当中，普遍使用支付宝作为，而且在使用支付宝的人群中，将支付宝作为日常生活中便捷支付工具和免手续费转账的人分别占78%和68%，而将其作为理财工具的人占46%,愿意购买互联网金融产品最为理财工具的仅占10%，可见虽然互联网金融在迅猛发展，但是，由于对与网络安全相关方面考虑，大多数即使知道有相关互联网理财产品，也不愿意办理和参加。可见互联网金融在网络安全和用户信任度方面的发展仍然面临不小的挑战。
使用支付宝办理的业务有：[多选题] 4．互联网金融安全情况及态度调查：
在参与调查的人群当中，因为互联网金融相关交易而泻露信息的人占到30%，没有发生过任何互联金融损失的人仅占46%,同时在参与调查的人当中很多都担心因为互联网安全而造成损失，并且很多人对现在网络安全不放心，同时也表示现今网络安全技术仍然不够发达，可能造成经济损失。
认为互联网金融风险存在的主要原因是 [单选题]
(三)． 调查方法
调查方法：网络问卷调查法。
开始时间：2016-08-20 结束时间：2016-09-01 样本总数：50 份
四．总结
从调查结果可以看出互联网金融被大多数的人所熟知，近一半以上的人都参与到互联网金融交易，目前大多数的人对互联网金融的一些营销方式还是比较满意的，互联网金融的支付快捷便利，带来的收益较储蓄高，企业融资成本大大降低，融资速度快，,这些优点促使互联网金融快速融进人们的日常生活之中。但由于互联网金融的发展仍然处于发展时期，也暴露了很多缺点：
1.消费者权益保护问题。互联网金融依托互联网进行数据的传递、存储、处理和使用，有可能面临因设备问题和人为问题带来的信息泄露、网络诈骗等问题。近期出现大批互联网贷款公司出现挤兑、骗贷、跑路等现象，严重损害了消费者权益，虚拟金融服务引起的洗钱、非法集资等业务风险。互联网金融业务主要在电子信息构成的虚拟世界中进行，由于交易对手身份确认、信息不对称等，增加了业务的风险判断和管理风险；互联网金融高效便捷的金融产品虚拟交易方式有可能被不法分子滥用，为洗钱、非法集资等不法活动提供便利。
2.监管法律法规滞后缺位引起的法律问题。当前互联网金融行业方面的监管和适用的法律存在空白和灰色地带，互联网金融监管制度建设相对滞后于市场发展。一方面互联网金融业务呈现多元化，涵盖全部金融子领域，对我国“分业经营、分业监管”是一个挑战；另一方面互联网金融无时空限制、客户范围广泛，一旦发生金融风险则会造成大面积的负面影响甚至出现系统性风险。我们调查的人群中就有人被欺诈过，一半的人认为互联网金融的安全性欠缺，所以互联网金融存在的问题应该引起我们的高度重视。
改进方式：
一.要加强互联网法制建设，制定互联网管理的基本法，明确互联网管理的基本原则，明确网络运营商、网络用户、信息服务企业和信息发布者等主体的权利、义务和法律责任，建议金融机构和从事网络支付服务的非金融机构加强技术防范、人才培养、内部控制和风险预警， 建设数据备份中心，建立网络金融风险预警机制，确保网络金融安全。
二.要加强互联网金融监管，切实保护消费者权益。首先是要明确牵头监管的部门，避免一些不法个人或机构利用网络销售金融产品的欺诈行为；其次是对当前存在的各类互联网金融产品进行分类，对高风险互联网金融产品销售实现登记备案制度。
三.是尽快建立全国统一的信用平台体系。正如马云所言“金融的本质是做信用，互联网金融本身是建一个有信用的体系”。
四.是积极探讨互联网金融的对外开放，接纳部分有成功经验的国外互联网金融机构来华开展业务，形成国有资本、民间资本和外资相互竞争、共同发展的和谐格局。
推荐第2篇：大学生消费调研报告
前言
一直以来，大学生消费市场作为高等教育市场的重要组成部分，越来越多地成为人们关注的焦点。“再穷不能穷孩子”，父母用这样一种观念对教育进行投资，也让大学生的消费能力高出了一般水平。如何正确面对这一消费市场，如何了解大学生的消费状况呢？为此，我们分别对文理各个学院学生的消费状况进行了调查。以下是这次调查的具体内容及情况分析。
一．大学生消费的特点
1.理性消费，注重实际效益
目前虽然大部分大学生没有经济来源，生活费用多靠父母供给，但大多数人已形成独立意识和社会意识，在生活费用方面能够进行理性的思考，不再全凭个人喜好乱买东西，而会从客观实际方面考虑是否实用，是否急需等问题。大多数大学生虽未真正体会到社会的艰辛，但在心智上都已基本成熟，会为辛勤劳作的父母着想，明白他们的付出，懂得珍惜父母的血汗钱。 2.热衷网购多于外出购物
信息急速发展的时代，电脑成为了我们生活中必不可少的物品。近几年，网络快速发展，网上交易成了最普通也最便利的途径。随着网上银行、支付宝等网上付费工具的日臻完善，很多大学生更偏爱于网购。只要鼠标轻轻一点，交易便完成了，而且还会有人把我们要买的物品送货上门，不用出门，不用挤人群，如此轻松的购物方式，吸引了很多大学生消费者。然而我们在看到网购的便利时却忽略了它的弊端。网购使我们越来越宅，缺乏与人面对面的交流，也让我们挑选货物、讨价还价的能力日益减弱，不利于大学生进入社会后的发展。
二．大学生消费存在的问题及影响
（一）大学生消费状况存在的问题
根据调查结果显示，大学生的消费主要用于基本生活消费，学习消费和休闲娱乐消费。就这几个方面而言，调查显示，60%的大学生平均每月生活费在1000元以上，每月的学习花费主要集中在20到50元，而每月休闲娱乐消费集中在100到300元，有聚餐习惯大学生平均每月还要多用掉50到150元，至于每月伙食费，被调查者均在300元以上，主要集中在500到600元和600元以上。由此我们可以看出，大学生的消费状况存在着一些问题。
第一点，大学生消费结构不合理。休闲娱乐消费和聚餐所花费用几乎要占去每月生活费的30%，且普遍高于花在学习上的费用。 第二点，大学生自控能力较差。调查显示，有30%的大学生在所热衷的东西方面会控制不住大肆花钱，有40%的同学在平时花钱时欠考虑，没有想到这是父母的血汗钱。
（二）大学生消费的影响
大学生不是孤立的，他们始终和家庭与社会相关联。大学生的消费无疑会给家庭和社会带来许多影响。
就家庭而言，从问卷调查可以看到，91%的大学生主要的消费来源是家里父母给。而大学的学费和基本的生活费用已经不是一笔小数目，加之大学生的其他诸如娱乐类的需求，无疑会给家庭带来更大负担。而且现今的大学生普遍爱攀比，常购买一些高档通讯工具。手机，电脑都要买，衣服还要买名牌的，而家长因为很爱孩子不想让孩子在同学之中“丢脸”，也是尽量迁就满足孩子，家长自己却节衣缩食，这是一种值得反思的现象。
就社会而言，市场看准了大学生的消费心理和需求，大学生市场应运而生。比如大学刚开学时学校统一发放的手机卡，各种各样的吸引大学生的手机套餐。市场上的名牌服装，皮包，还有各种多功能的看起来很酷的手机和电脑，都抓住了大学生的眼球和胃口。一些娱乐性的场所例如KTV等，满足了大学生的娱乐需求。
三．大学生消费心理分析
摘要：消费心理是指消费者在购买行为全过程中发生的一系列心理活动，它是消费者对客观消费对象与其自身主观消费需求的综合反映。心理学家按照它发生的先后将其概括为认识过程（感觉、知觉、记忆、思维、想象）、感情过程和意志过程三方面。消费心理从认识过程经历情感过程直至发展到意志过程，是一个消费购买的决策过程。作为一名新时代的大学生，我们要有合理的消费心理和消费观念。通过这次问卷调查，在对我校大学生消费行为进行分析后得出，当代大学生的消费既有其合理性和特殊性，同时又明显存在着消费行为和消费心理上的误区。
（一） 消费心理
1.炫耀心理：即对自尊的需要，过分地注重自身的形象，过度地表现自己，其实质是一种超越自我客观价值的自我虚构。主要表现为通过购买名牌、贵重商品来达到宣传自己、夸耀自己的目的。对物质生活的高欲望——追名牌，逐流行。最突出的现象是部分大学生以拥有各类名牌作为炫耀自己的资本，用富裕的物质生活来充实美化自己。据调查，绝大多数大学生的消费来源是家里父母给的，在娱乐方面的花费远远超出在学习方面的消费，交际应酬花费可观。
2.从众心理：个体受群体其他多数人的影响，而在知觉判断信仰行为等方面服从大多数人的标准的心理状态。出于归属的需要，大学生渴望得到大家的认可和尊重，融入到集体中，其消费心理受到参考消费群体的影响，而与群体的消费习惯一致。据调查结果显示，几乎所有的大学生都有定期出去聚餐的习惯或请朋友吃饭的行为，大学校园中自然而然形成了“生日热”、“旅游热”、“老乡会”等各种形式的聚餐。而随着信息技术的发展，网购成为了为一种潮流，大部分大学生相较于外出购物更热衷于网购。
3.攀比心理：在群体活动中，总是想超过他人的一种心理状态。受社会物质消费的不良影响，在群体模仿消费中出现的压倒对方以求独领风骚的畸形心理，是大学生强烈好胜心的副产物。不仅仅是名牌服装、名牌首饰、名牌包包之间的攀比，现今最突出的要数名牌手机、名牌电脑的大比拼，不少同学甚至常不顾自己家庭条件，为满足虚荣心，购买高档的电子产品，追求个性化，超前消费，从而造成不必要的浪费。
4.求异心理：即表观自我和体现个性。大学生的自我意识日益加强，强烈地追求独立自主，在做任何事情时，都力图表现出自我个性。这一心理特征反映在消费行为上，就是喜欢购买一些具有特色的商品，而且这些商品最好是能体现自己的个性特征，对那些一般化、不能表现自我个性的商品，他们一般都不屑一顾。比如有的女大学生为了追求个性，穿超短裙、吊带衫；有的男大学生顶着个爆炸头、鸡窝头更胜者是五颜六色的彩虹头在校园四处游荡。
5.求实心理：在生活消费中，从自身的需求出发，符合实际，讲究实惠。这是一种理智的消费，是事实求是的消费，对个人和社会都有利，是值得大大提倡的。调查报告显示，还是有许多大学生在购买商品时，比较注重的是质量和价格；对于自己热衷度低的东西方面，几乎所有大学生都不会因控制不住自己而大肆花钱；而且大部分大学生的消费主要用于基本生活消费，对于自己想要买的某样东西在钱不够时会想到自己存钱而不是像父母要钱。
（二） 行为偏颇的原因
1.当今时代，大学生生活在“没有围墙”的校园里，与社会保持着密切乃至全方位的接触，在日常生活中潜移默化得就会受到社会上享乐主义、拜金主义、奢侈浪费等不良社会风气的影响。2.都说父母是孩子的第一任老师，那么父母在日常生活消费中的原则和立场就是子女最初始的仿效对象。有些父母本身消费观念存在误区，那么很自然的，他们孩子的消费观念中也存在一些恶劣的地方。
3.高校思想政治教育对大学生消费观教育还没有形成足够的重视，在教学中对大学生消费观的教育指导不够认真，对大学生的消费心理和消费行为的研究也不够充足。
四．有关大学生消费的几点建议
大学生消费不仅仅关系到大学生消费不仅仅关系到自己、学校，而且还是关系到整个社会的问题。现从个人、学校、社会三方面对大学生消费提出几点建议：
1.对于大学生而言，要树立自己合理的消费观念，理智地对待自己的消费，克服攀比情绪。作为一个纯消费者，大学生经济来源大多靠家庭，所以自己的消费要考虑到家庭的经济状况，父母的承受能力，还要有自制能力，不能盲目地陷入感性消费的误区。还应加强合理储蓄的观念，增强独立意识，培养和加强理财能力。在调查时，当问及对理财的认识时，很多同学表示陌生。当问及一学期结束后经济情况如何时，大部分同学都坦然承认自己的消费已经超出计划范围，甚至有些同学还需要向别人借回家的路费，略有剩余的同学也想着如何把剩余的钱花完，只有极个别同学有储蓄的意识。
2.学校应加强对学生消费观念培养。目前，高校思想政治教育对学生消费观教育还没有形成足够的重视，对大学生消费心理和行为研究不足，对大学生消费观的教育指导不够。因此，应该把大学生良好消费心理和行为的培养作为校园文化建设的重要组成部分。在校园文化建设中设计有关大学生健康消费理念的活动专题，并且持之以恒，以大学生良好的消费心理和行为促进良好生活作风的形成，进而促进良好学风、校风的巩固与发展。
3.对于社会而言，要积极开拓大学生消费市场，从产品的种类、价格、服务多方面满足不同经济条件大学生的需求，同时要规范市场秩序，为大学生确立一个公正的市场环境让其消费。在很大程度上，大学生的过度消费是因为市场上缺乏自己经济条件相适应的商品造成的。因此，只有打造一个适合大学生群体的市场，才能改善大学生的消费情况，并带动高校周边经济的发展。
总而言之，只有个人、学校、社会三方面共同努力，才能真正改变当前大学生的消费模式。
总结
综合上述情况，我们可以看出大学生的消费心理总体上处于成长健全期。他们在不吝于学习消费，也肯投入大把的娱乐花销；他们会向父母要钱，也有自己的收入来源;他们有时会疯狂购物，却鲜少大肆花钱。因此我们可以说大学生充满的是感性而略掺有理想思考的消费观。对于流行于时尚的追求似乎更是一个令人彷徨的十字路口——适度追求是合理的，但过分的攀比会产生危险的影响。故而作为大学生，我们需要克服攀比心理，树立适应时代潮流的科学的消费观，确立正确的人生准则；其次，我们需要增强独立意识，培养和加强理财能力，正确认识和使用金钱规律。要只，良好校风是师德师风和学生学习、生活作风的有机组合，其中学生的消费心理和行为更是至关重要。于公于私，我们都要形成健康的消费心理和良好的消费习惯。
附2 大学生消费调查情况的心得体会
当今社会，做任何决策和投资都需离不开市场调查，“没有调查就没有发言权”因为，通过市场调查，可你以获取自己想要的各方面信息，为自己的决策提供依据。我就是在这种信念的支持下，开始了自己的初次社会调查。
调查伊始，我就被分配为设计调查问卷。我苦思冥想却还是没有丝毫头绪，只好借助于网络。网络是个好东西，百度一下，什么问题都迎刃而解了。我浏览了许多不同的网站，了解了调查问卷的格式，即卷首、基本信息、调查问题三部分，便着手设计。我将年级、专业、性别、家庭住址四项基本信息设置成表格形式放在卷首之后，并从互联网上精心挑选出14道题目加以修改、排序，以此作为调查问题。在写调查报告时，我联系高一政治课上学到的知识，并结合本次调查的结果，写了“消费心理分析”。
这次的调查学习也使我更深刻地认识到了团体合作的重要性。进行社会调查不是光光只靠一个人就能完成的事情，它必须通过整个寝室的共同努力，相互信任，最终才能胜利达成。
(魏妙婷)
通过这次关于大学生消费状况的调研，我得到了很多收获，主要有两方面的心得。就调查过程而言，学会了与同学合作去完成任务，也在发问卷的过程中锻炼了胆量，并且进一步熟悉了怎样去完成一个调研，当然这之中也发现了自己工作方面的不足并加以改进。就调查结果而言，我了解了现今大学生的一个大概的消费状况，也让我对自己的消费观有了一个更深的了解，懂得了怎样更合理地去消费。
（王晓荷）
作为这次综合实践活动的组长，我很好地锻炼了自己的能力，学会了统筹全局，分派任务。作为小组的一个成员，我也懂得了团结协作的重要性，并进一步了解了综合实践活动的过程与要点。通过对大学生当前消费状况的调查，我也意识到了目前大学生消费存在的许多问题。反思自己，发现自己也或多或少的沾染了一些陋习。例如买东西要买品牌，没有收入来源花钱却大手大脚，吃东西挑剔甚至不愿去食堂吃等等。我想这次实践活动的意义也正是在这里，让我们反思自己的行为，并形成良好的消费观。
（吴雁冰）
短短数周的实践调查，不仅让我们学到了更多生活常识和消费知识，更让我们彼此之间更加熟悉，大大增强了我们的团队默契。当然，通过这次实践调查，我自己也对平时的消费行为进行了反思。以前一直觉得钱花的快而且不知其具体去处，更不用说消费比例了。此后，我觉得自己应该形成科学的消费观，养成科学的消费习惯；并且学会一定的理财知识，让每一分钱都花在刀刃上；开源与节流并举，尽量少向父母要钱，逐渐在经济上独立，以便更好地走向社会。
(王雅）
这次实践活动，我分配到的任务是分发问卷。我刚开始是选择在课间在我上课的那栋教学楼发问卷，然而我却碰了几次灰，有些人会拒绝答问卷，有时候跑了好几个教室都没有人。后来有个好心的学长告诉我说要去自习室，微笑地递问卷，再附上准备好的笔。我以前都不知道原来分发问卷还有这么大的学问！自从经历这次发问卷的活动，我明白了发问卷和发传单的人的不易，后来有同学找我填问卷，我都会很乐意地帮忙填一下，我希望他们能有一次愉快的分发问卷的经历。人间冷暖，迈上社会才会更深刻的体会到，其实我们不妨做一个帮助他人同时也帮助自己的人啊！
（汤芊芊）
这次，我们针对大学生消费情况采用问卷形式做了调查。通过这次调查，我们发现了普遍存在于大学生消费群中的一些问题，如学习费用与伙食费占均等地位，普遍采用网购形式，大肆花钱等。并针对这些现象以及深藏在现象底下的问题秉着实事求是认真严谨的态度做了有益的探索。在做问卷调查时丰富了自己的实践能力，在剖析现象时锻炼了自己的思辨能力，收获颇丰。
（孙怡雯）
推荐第3篇：别墅消费调研报告
1、调查的目的
本次调查旨在通过一定数量的调查问卷反馈的信息，对奥北高端收入人群的别墅购买行为及消费特点做出分析，得到具有科学依据的定量分析结果和准确参考结论，为二十一世纪不动产别墅市场决策提供第一手参考资料。
2、调查的对象
（1）家庭年收入在20万元以上；
（2）对奥北别墅感兴趣的，有初步购买意向的；
（3）拥有私家品牌车或可供其长期支配的公务车；
（4）演艺界、政界、企事业高层等奥北主流居住着；
3、调查的内容
（1）目标客户的初步购房计划，包括价格、面积、户型等需求；
（2）目标客户对别墅会所服务及私人业务的需求程度；
（3）目标客户对别墅安保系统及物业管理的需求程度；
（4）目标客户对别墅经纪的专业需求及运作品牌程度；
（5）目标客户个人信息及购房自审的程度；
（6）目标客户对购房的付款方式、项目配套、建筑风格等；
4、调查的质量控制
由于需求别墅的目标客户为高端收入人群，数量比较少，同时考虑到客户群识别等问题，我们决定选取奥北别墅片区及八达岭别墅片区同类物业成交客户和有影响及有身份名牌的其他客户作为样本，本次调查共获得问卷325份，有效问卷214份。
二、调查结果显示
1、对购买别墅的时间数据统计显示，被访问者中打算一年以内购买别墅的有12人，占4.86%；打算在1-3年内购买别墅的有76人，占36.09%；打算在3-5年内购买别墅的有126人，占59.05%；这在一定程度上反映出在被访的人群中相当一部分人近期三五年内都对奥北别墅产品存在着购买需求。
2、对选择别墅的类型数据统计显示，被访问者打算购买独栋别墅的有114人，占53.37%；打算购买双拼别墅的有36人，占16.72%；打算购买联体别墅的有48人，占22.33%；打算购买叠拼别墅的有16人，占7.58%。独立别墅的购买意向共占53.37%，体现出这一特殊人群对私密性的追求和对奥北别墅产品的期望。
3、对购买别墅的面积（单位：㎡）数据统计显示，被访问者打算购买建筑面积为200-300平方米的有54人，占24.47%；打算购买300-400平方米的有69人，占32.18%；打算购买400-500平方米的有51人，占22.68%；打算购买500-600平方米的有22人，占11.28%；打算购买600平方米以上的有18人，占9.39%。由于目标客户购买奥北别墅后将其作为第二甚至第三居所（前期调查结果），所以在户型面积上一般考量小户型居多。
4、对购买别墅的风格选项统计结果所占比例欧式风格6931.61%中式风格4922.25%现代风格125.71%中式和现代结合3115.02%欧式与现代结合5325.41%合计214100%数据统计显示，被访问者中选择欧式风格的有69人，占31.61%；选择中式风格的有49人，占22.25%；选择现代风格的有12人，占5.71%；选择欧式与现代结合的有53人，占25.41%；选择中式与现代结合的有31人，占15.02%。总体上以欧式所占比重较大，但与其他类型风格相差人数不多，这反映出消费者对于建筑风格需求的多样化，也预示奥北区域该类型别墅即将热销。
5、对选择别墅的单价（单位：元）数据统计显示，被访问者打算选择10000-15000元/㎡的有71人,占33.08%；打算选择15000-XX0元/㎡的有50人,占23.54%；打算选择XX0-25000元/㎡的有56人,占26.7%；打算选择25000-30000元/㎡有20人，占9.39%；打算选择30000元/㎡，占7.42%。大量的被访问者都趋向于低价位，也给像长河玉墅、保利垄上、湾流汇及王府花园八仙别墅等产品购买力的支撑。这在一定程度上反映出奥北别墅市场已经开始了进一步的市场细分。
6、对选择别墅的总价（单位：万元）数据统计显示，被访问者能接受的总价区间为300-450万元的有81人，占37.68%；能接受的总价区间为450-600万元的有61人，占28.25%；能接受的总价区为600-800万元的有32人，占16.09%；能接受的总价区间为800-1000万元的有29人，占13.41%；能接受的总价区间1000万元以上的有11人，占4.57%。总价是划分客户群的最有效标准，不同总价反映着客户的社会阶层。在奥北别墅区低总价别墅占到了主流，这也反映出消费者对小户型的青睐和对第二居所的温馨考量。
三、各项统计结果分析（省略）鉴于对消费者信息保护、对参与者劳动保护、对二十一世纪不动产知识产权保护；部分调查结果未予分享。包括：目标客户对别墅物业管理要求的调查、目标客户对别墅会所服务调查、目标客户对别墅安保系统调查、目标客户对别墅经纪的专业需求调查、目标客户个人信息及购房自审信息等。
秀美活力的汉中养育了我，秉承了汉中人的豪爽，汉中人的实诚，汉中人的智慧与可爱，这就是李正山。本人专业从事此北京别墅买卖租赁等业务，拥有经纪圈内众多资源，独享二十一世纪不动产全球品牌，接受您的委托让您真正体验省时，省力，省心。
推荐第4篇：农村消费调研报告
关于农村当前消费情况的调研报告
本次调研活动针对我镇的竹园村、花园村、白沙洞村等5个村展开，具体调研结果如下：
一、关于农村消费情况
1、关于家庭收入来源。认为种植业和外出务工的各占23%，养殖业和农村工副业各占26.6%。调查显示劳务输出和养殖业、农村工副业已成为农村经济的重要组成部分。
2、关于家庭收入。认为与去年相比增加的占26%，减少的占20%，持平的占54%。由于受近期宏观经济形势和农副产品价格波动的影响，大部分农户对今年家庭收入并不持乐观态度。
3、对家电下乡政策知道的情况：占26%的人认为清楚，13%的人不清楚，61%的人一般。对国家家电下乡政策不清楚和一般的比例分别达到26.7％和53.3％，暴露出农民对知晓国家政策和获取外部信息等方面仍有所欠缺；
4、本地最受喜欢的家电下乡品种：电视机占60%，洗衣机占37%，计算机占3%。电视机、洗衣机等日常生活必需电器仍是下乡家电的热选品种，而电脑、电冰箱等却甚少有人问津，反映出广大农民的购买力和购买层次不是很高。
5、家庭收入开支：依次为孩子上高中大学支出占27%、购买农业生产资料占25%、购买家电等日常用品支出17%、
修建房屋支出占16%、就医看病和婚丧嫁娶及人情往来支出各占5%。表明农民收入和生活水平、生活质量仍然有待进一步提高。
二、目前农村生产和消费中存在的问题
1、农村基础设施仍然薄弱，农民基建费用高。近年来农村水、电、路、通讯等基础设施虽大力改善，但与城镇相比整体水平较差，仍然存在商品流通设施少、文化娱乐设施少、有线电视不能普及等问题，从客观上制约了农民的生产和消费。“7•24”洪灾后，机红砖、机瓦、钢材、沙石等价格一路上涨，人工费也同时上涨，加重农民修建负担。
2、农资价格上涨，质量参差不齐。农资价格上涨是导致农民“增产不增收”现象的主要原因，每当农产品价格上涨，农资价格也“及时”跟进，抵消了部分农产品价格上涨及国家支农惠农政策给农民带来的实惠。农资市场放开经营后，供应渠道混乱，监管难度加大，农资商品品名、规格、含量等标准混乱，尤其是我县的磷肥品种，让农户在购买时无所适从。假冒伪劣农药、化肥仍然侵害着农民的利益。
3、农业技术和劳动技能培训推广有限。农民最缺的是科技，最盼的是服务，但由于农村面大量广，新技术推广、培训工作难度大。尤其我县10万劳务大军的劳动技能培训，大范围培训有一定困难。
4、农村市场发育不健全，商品质量问题突出。大部分
农村市场存在着场地狭窄、设施简陋、配套不全等问题。由于改制因素，供销、商业等大型流通企业在农村的销售网络萎缩，不能发挥主渠道作用，个体工商户虽然活跃，但在运输、经营、仓储设施等方面局限性大，造成大宗生产资料和耐用消费品供需断层。由于监管不到位，农村食品安全问题比较突出。无证照生产经营食品、不合格食品、过期变质食品等现象部分存在，一些小五金、小家电、日常用品中存在的假冒伪劣产品扰乱了农村市场秩序，损害了农村消费者的身体健康。
5、农民增收相对缓慢。近些年来，国家相继出台了一系列支农、惠农、强农政策，农村经济有了显著改善，农民收入有了明显提高，但增收幅度相比城镇而言趋缓，总体水平仍然较低。特别是农业上的丰欠年和养殖业的价格大起大落，从根本上制约了农民的消费能力。
6、农民消费观念陈旧，消费结构不合理。长期的自然经济状态，使农民消费观念相对陈旧，养成了捂紧“钱袋子”的消费习惯，消费预期心理和预期收支趋紧，即期消费观念不强，导致农村消费领域不宽，消费层次不高。农村中婚丧嫁娶大操大办，攀比性消费日趋严重，赌博活动屡禁不止，这种不合理、不健康的消费加剧了农民的经济负担。
三、加强农村生产和促进农村消费的几点建议
1、切实增加农民收入，提高农民的现实购买力。促进
农民消费，根本出路就是要千方百计增加农民收入。当前，在农村一些原有收入增长点的优势相对弱化的情况下，必须开辟农村增收的新途径和新领域。一要以市场为导向，调整和优化农业结构，注重特色，形成产业创品牌，对农民种植意向进行科学的引导；二要积极抓好农业龙头企业和生产基地建设，着重发展农副产品加工业和储藏、保鲜、运输业，尽快形成产业链，提高农副产品的商品率和加工增值率，加快农业产业化进程；三要加强劳动力技能培训的力度和宽度，着力培育劳动力市场，提高农民收入。
2、加快小城镇和新农村建设，努力优化农村消费环境。推进小城镇和新农村建设，有利于增加农民收入，有利于改变农民消费倾向和消费方式，是促进农村消费的切入点和突破口。抓好小城镇建设，尤其是重点城镇建设和乡镇机关所在地集镇建设，加快新农村建设步伐。
3、建立规范的农资质量监督体系和合理的价格调控机制。首先要严把源头准入关，对农资经营户进行全面调查摸底，认真清理规范农资经营主体资格，对不具备条件的，坚决停止其经营活动，对无照经营的，坚决予以取缔，从源头上治理和规范农资经营行为；其次要严把市场监管关，相关部门应根据农时季节，集中力量开展各类有针对性的专项执法活动，严厉打击制售假、劣农资坑农害农行为，切实加强对种籽、化肥、农药、农机及零配件等四大类农资商品的质
量监管；再次要采取一定的价格干预措施，进一步稳定农资价格，控制生产资料价格任意上涨，确保农民稳定增收，避免由于生产成本增加而带来的“增产不增收”现象发生，让农民切实感受到国家一系列支农惠农政策的好处，同时要加大农资价格监督检查力度，严厉打击囤货居奇、哄抬物价、价格欺诈、牟取暴利等各类价格违法行为。
4、加强农业科技推广普及工作。一方面充分利用电视、广播、报纸、宣传单、培训班等各种形式，不断加大农技知识推广、普及力度，根据因地制宜、市场需求原则，积极引进适合本地区自然条件种植的优良品种，淘汰劣质品种，优化粮食产品质量，提高粮食单产效益，满足市场需求；另一方面进一步完善病虫害预报预警制度，病虫害预报预警要做到及时、准确，同时，还应对病虫害的防治方法进行大力宣传，把科普知识送到农业生产第一线，送到每一农户手中，最大限度减少由于病虫害而造成的经济损失。
5、捕捉农村市场新亮点，创造消费需求新热点。农村市场商机无限，关键在于能否准确把握农村的需求。为此，企业要坚持面向农村，服务农村，研究农村市场的需求结构，探索农村的收入水平、文化层次、生活环境、消费习惯以及消费的新特点，并以此来调整生产结构和产品结构，加快产品更新，用物美价廉、功能简单、经济实惠、经久耐用的商品来打开农村市场。更多地生产适销对路的产品，提高对农
村市场的有效供给，刺激农村消费形成新热点。
6、引导农民正确消费，拓宽消费领域和层次。更新消费观念是促进农村消费的先导，要引导农民破除小农意识，激发农民通过勤劳致富，换取生活的改善，提高生活质量，领略新的消费时尚。同时要着重提高农民素质，引导农民追求文明、健康、向上的生活方式，加大科技、文化、教育、娱乐、旅游等非商品性消费，改善消费结构，提高农民消费水平和档次。在更新消费观念的基础上，还要发展农村的消费信用，改变传统的积累型支付方式，重点扩大住房、农用车、大型家电、小型农机产品等市场，实现从滞后型消费转为适当超前消费，将潜在需求转变为现实需求。
推荐第5篇：文化消费调研报告
文化消费调研报告（2012）：文化消费影响因素和目的
来源：北京大学文化产业研究院
作者：崔玉贞
发布时间：2012-04-03 在本次文化消费调查中，用5分量表测量受访者对参与或消费文化活动或产品的影响因素和目的，“1”代表完全不关注（非常不重要），“5”代表非常关注（非常重要）。通过量化评价和定量分析找出受访者对参与消费文化消费活动的影响因素和目的的定量描述和判断。
一、总体特征
1.“内容”、“价格”和“体验”是影响参与文化消费活动或消费文化产品的三大因素。
“产品的内容（题材、风格等）”、“价格”、“是否能带给我特定的体验和感受”是受访者参与或消费文化消费活动或产品最看重的三大因素。
图1显示，影响受访者对文化活动（产品）选择的关键因素是“体验”，即该产品和活动是否给受访者带来特定的体验和感受。除此之外，“价格”和“内容”的影响力不相上下。对受访者影响最少的因素是：“是否有知名人士参与制造该产品”，“社区媒体（豆瓣、点评网等）的匿名评价”。
调查结果显示，文化消费产品要有足够的吸引力，必须具有更多更好的内容、用户体验及贴近目标群体消费能力的价格。
2.受访者参与文化消费活动具有清晰的目的性。
被调查者参与文化消费活动或消费文化产品的目的十分清晰，即通过参与文化活动来满足个人需求或实现个人目标。
图2显示，除了“彰显个性”这一项外，务工人员、大学生、白领这三个群体对“参与文化消费活动或消费文化产品的目的”评分基本都高于3分。其中，均值排名前三的是：“消遣娱乐、放松心情”，“陪伴家人、朋友、工作伙伴等”，“增长知识、开阔眼界”。
二、群体特征
1.价格对务工人员的文化消费行为影响较大。
务工人员对文化产品的价格较为敏感。 如图3显示，在务工人员群体中各影响因素按均值大小排列如下：体验>价格>内容>人际>渠道>产品载体>时长>宣传>网络。虽然“价格”的评分比“体验”的评分低，但这两者之间的差距很小，而且差距也远远比大学生和白领的小。价格对务工人员影响较大，因此务工人员在文化产品的选择上更慎重一些。
2.大学生和白领更重视产品的“客观因素”。
影响参与或消费文化消费活动或产品的因素可分为两大类：一类是主观因素，一类是客观因素。与务工人员相比，大学生和白领更重视“客观因素”。
从图4可以看出，除了“价格”外，白领和大学生对产品的客观影响因素的认可度均高于流动人口。
推荐第6篇：中国消费金融与投资者教育调研报告发布
中国消费金融与投资者教育调研报告发布
从1949年到1978年，从1978年到2008年，我国经济的成长发生了质的飞跃，对外开放程度不断提升，人民生活水平大幅提高，消费观念日臻改善，消费行为逐渐多样化。
1978年城镇居民人均可支配收入343元，2008年为15781元，增长46倍，年均实际增长7.2%。 1978年农村居民人均纯收入134元，2008年为4761元，增长35倍，年均实际增长7.1% 。1998年我国住房制度改革后，2008年底个人住房贷款余额2.98万亿，比1997年底增长155倍，占全部商业银行人民币贷款余额的10%。 1978年底城乡居民人民币储蓄存款余额211亿元， 2008年底城乡居民人民币储蓄存款余额达21.8万亿元，增长1033倍„„
在这一变化着的背景下，我国城镇家庭的消费行为和消费意识达到了怎样的程度？我国金融机构在金融产品和服务的提供上是否做到了尽善尽美？我国金融机构的监管是否适时合理？这些问题都等待我们去回答。
2008年，在花旗基金会的资助下，清华大学中国金融研究中心开展了“中国消费金融与投资者教育”第一期全国性调研。本次调研取得了预期成果，在我国城镇家庭的财富分布状况、收入和支出状况、消费和投资模式、金融产品和服务的需求、消费金融教育需求等领域收集了丰富的定量和定性数据。本数据由清华大学中国金融研究中心集中处理，其结果已形成调研报告，综述性初步结果于2009年9月27日在清华大学中国金融研究中心和花旗基金会共同主办的“第一届中国消费金融论坛”上，由清华大学经济管理学院副院长、中国金融研究中心常务副主任廖理教授发布。
调研问卷参考美联储SCF（Survey of Consumer Finances，消费金融调研），根据中国实际情况进行设计，调研由专业调研机构协助完成，综合考虑地区分布、经济和金融发展状况因素，最后将抽样样本定位在15个城市，覆盖东部、中部、西部和东北部，根据城市的小区分布和人口分布遴选小区，对小区进行随机抽样，进行入户拜访，并严格监督调研过程及数据复核，收集了大约2100个样本数据。
问卷数据显示，我国城镇家庭2008年年均税后总收入接近7万元，为68,875元，家庭净财富超过60万元，为607,802元。在家庭收入构成中，固定工资收入占48.74%，有84.64%的家庭拥有固定工资收入这一来源，投资收入占家庭总收入的6.19%，但仅有26.68%的家庭拥有这一收入项。在支出构成中，餐饮支出占总支出的38.14%，其次是衣服日用百货及水电煤气，占总支出的15.34%。在家庭资产构成中，房产是最主要的资产，占比62.72%，现金、活期存款和定期存款占比超过15%。在负债构成中，拥有房屋贷款的家庭其房屋贷款余额为123,180元。
问卷收集了个人及家庭基本信息，对被访者的性别、年龄、工作年限、婚姻状况、职业与学历、家庭成员进行了梳理。对家庭的理财意识和理财培训偏好进行了调研，从问卷看，随着家庭总财富的增加，拥有长期家庭理财规划的家庭也随之增加，家庭总财富为50万元以上的家庭超过60％的拥有长期理财规划。而家庭理财的主要目的主要是为了实现财富增值，其次是为了平衡收支，亲戚朋友介绍是主要的获取理财信息的方式。在被问及家庭储蓄的主要动机时，大部分的家庭是为突发事件及医疗支出（24.06%）、子女及自身教育(23.59%)和养老退休（19.62%）进行储蓄。在信用卡的使用及对个人信用体系的了解方面，使用信用卡的偏好度随着家庭总财富的上升呈现U型变化趋势，对个人信用体系的了解程度则随着家庭总财富的上升而稳定增加。家庭的融资来源主要是亲戚朋友，占比达60％，其次才是银行。在对购房贷款、装修贷款、教育贷款、商业经营贷款、大件消费品贷款等贷款产品和服务上，我国的消费者知之不多。退休
养老保障方面，我国城镇家庭主要依托国家养老保障体系，其次才是依靠自己的定期储蓄。虽然有所忌讳，但遗产规划随着我国家庭收入的增加和老龄化的趋近也渐入居民视野，总体来看，回答没有必要进行遗产规划的被访者在80%左右，但家庭总财富较高的家庭回答“没有必要”的比例低于家庭总财富较低的家庭。而有遗产社会捐赠意愿的家庭其主要意向是扶贫支困，占比53.17%，其次是教育及科研基金。
总体来看，本次调研成果斐然，是第一份对我国城镇家庭消费金融与投资者教育的翔实调研，其结果对于分析我国城镇家庭的收入支出状况，资产负债分布情况，引导城镇家庭的合理金融消费、投资收益及风险认识具有很大的现实意义；对为金融机构提供第一手的城镇家庭消费金融和投资者教育状况，洞悉我国城镇家庭的消费动机及风险偏好有很强的指导意义；对我国政府及金融监管部分启动内需政策的规划、对金融机构提供产品和服务的监管有重大的政策意义。
推荐第7篇：汽车金融调研报告
中信银行授信调查报告
（适用于汽车金融业务）
客户名称: 行业类别： 授信品种： 授信金额： 授信期限：
授信定价： 担保方式： 担保人全称： 经办机构: 客户经理： 产品经理: ====================== 声明：
本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名： 产品经理签名：
贷前调查时间： 地点：
调查访问的对象： 访问人： 调查访问方式及内容：
调查报告目录：
第一部分 授信申请人的基本情况.......................................第二部分 授信申请人经营情况分析.....................................第三部分 行业及政策分析.............................................第四部分 授信申请人财务情况分析..................................... 第五部分
比较分析 ..................................................第六部分 授信申请人与银行合作情况................................... 第七部分
或有负债分析...............................................第八部分 授信用途和还来源分析....................................... 第九部分
操作模式和担保分析......................................... 第十部分
授信风险及防范措施......................................... 第十一部分 其他补充说明.............................................. 第十二部分 调查结论..................................................第十三部分 经办机构主要负责人意见....................................
一、授信申请人基本情况
1、基本要素： 企业名称： 组织机构代码： 经营范围： 行业类别： 注册地址： 实际办公地址：
法定代表人及身份证号码：
贷款卡编号、密码、贷款卡已（未）通过人民银行年审 基本账户行： 注册资金、币种： 股东及出资金额、股权占比（如超过5个可仅列出前五个）：
重要股东、实际控制人介绍。（要求：以图的形式画出向上股权结构图，追溯出公司的实际控制人，对公司名义控制人与实际控制人不一致，应详细说明，对公司的重要股东及实际控制人的基本情况、经营情况进行介绍。）
2、历史沿革：要求描述公司及其前身成立以来的资本变更、股权演变、改制重组、上市融资、投资并购、资产出售等各种产权变化情况
3、公司下属分公司、子公司及关联企业组成情况。如有。 要求：
（1）以图表形式描述公司下属企业及关联企业（含同一实际控制人控制的其他企业）之间的结构图，在图上注明相互之间持股比例。
（2）以文字形式描述主要分公司、子公司、关联企业的情况，包括但不限于：①基本信息，如营业执照的基本内容，股东情况；②主要经营情况：主导产品、生产能力、行业地位等；③主要财务情况：如总资产、净资产、负债率、长期投资、销售收入、净利润、现金流量、银行借款情况、对外担保；④授信申请
人与该企业是否存在关联交易，是否有转移利润、债务、资金的可能性。
（3）企业的子公司、关联企业是否在我行授信，授信使用情况，是否有不良贷款，是否为我行其他授信客户担保等；
4、公司治理结构 股东会、董事会、监事会、经营层设置情况，公司董事的构成和比例，董事长、总经理和财务负责人的产生机制和相互监管约束机制。
5、主要管理人员介绍：(包括但不限于姓名、性别、年龄、职务、生平简历、是否曾任职于破产倒闭公司等)
6、重大事项：
（1） 公司正在进行或拟进行的重组改制、投资并购、重大资产变动等情
况：
（2） 重大人事变更： （3） 诉讼、违规等事项：
（4）近三年以来企业生产经营发生的重大事项，如与汽车生产商合作关
系破裂、更换经营汽车品牌等。
（5） 企业在我行或他行帐户有无被查封、冻结、扣划的记录； （6）其他需要说明的重要问题：
二、授信申请人经营情况分析
1、主导车型介绍：车型特点介绍、历史价格、当前价格及走势分析
2、经营业绩：近三年主要经销车型的销量情况、销售收入增长率、销售收入结构（不同车型、销售和维修）及变化，销售利润增长率、市场占有率，其销量在区域的排名、厂商的排名。
3、生产厂家（供货商）基本情况介绍，销售政策，经销商管理模式，销售任务，返利情况。
4、新车型推出情况及预计市场销售情况分析:
5、公司内部管理模式及管理水平分析：公司二级店、分销店、直营店等销售渠道介绍，对销售渠道铺货、结算、售后等管理情况。
6、在厂家所有经销商中销售序列（4s店、总代理、一级代理等）、目前有无在建、拟建4s店、序列升级计划情况,
7、申请人或股东有无经营其他品牌店、汽车行业之外经营情况，如有，重点介绍。
8、企业经营中的主要问题、管理层拟采取的对策：
9、企业未来战略及发展前景
三、行业及政策分析
全国、区域内汽车行业基本情况（包括行业供求情况等） 目前国内、省内市场各主要同类竞争品牌市场情况比较 经营品牌汽车上年及近期全国市场销售情况： 经营品牌汽车在当地销售网络情况
区域内经营同样品牌和车型的市场竞争对手情况比较。 我行汽车金融信贷政策、准入标准
例外事项：若该授信与我行现行的汽车金融信贷政策或业务惯例有重大不一致的，或该授信将形成先例的，应重点予以说明。
四、授信申请人财务情况分析
1、近三年报表审计情况：近三年财务报表是否经过审计、经过哪些审计机构审计、审计意见分别如何，如有保留意见或附带说明请针对其内容进行解释，如果三年内审计机构不一致的，应说明原因。
2、前三年及当期报表是否衔接，如不衔接，请逐项说明。
3、客户主要财务指标：（单位：万元） 报表1：借款人本部报表 篇二：汽车租赁及汽车金融行业基本情况调研报告
国内汽车租赁行业基本情况 2013，中国汽车产销分别达到2,211.68万辆和2,198.41万辆，其中乘用车产销分别完成1,808.52万辆和1,792.89万辆，比上年分别增长16.5%和15.7%。尽管市场仍有相当大的潜力，但随着基数的增长和刚性需求被逐渐满足等不利因素，未来增速将有所放缓；德勤预计，未来几年，中国乘用车销售市场将以每年超过7% 的增长率增长，而二手车市场的年均增长率将会超过15%。汽车金融服务也将在未来的市场考验中成熟壮大，发达国家的融资购车和租赁的比例之和通常在50%到80%，而这个比例在中国不到20%，中国汽车金融服务注定将有着非常广阔的市场发展空间。 汽车金融起源于20世纪20年代的美国，当时的业务模式是由汽车制造商向消费者提供汽车销售分期付款服务开始的。中国的汽车金融服务业务起步较晚，可以说一直到1998年10月中国人民银行发布《汽车金融管理条例》起中国的汽车金融市场才算正式启动。即使考虑较早成立的汽车财务公司的业务，汽车金融的核心业务- 汽车批发金融和汽车消费金融在中国都只有不到三十年的历史。 汽车金融服务行业的创新模式在中国的发展，包括了汽车租赁、二手车金融、汽车保险及互联网金融。在中国，汽车行业已经逐步迈进“网络时代，虽然互联网金融并非近年来兴起的新词，但在汽车金融的背景下，互联网金融尚有巨大潜力。这一趋势将吸引新的资本投入，使互联网金融平台成为汽车金融的主体。 汽车租赁
摘要：
? 中国汽车租赁服务目前处于早期发展阶段，租赁渗透率较低，但未来几年将进入高速增长阶段，潜力巨大 ? 专业汽车租赁公司、厂商及经销商正积极加入这个市场，在短租，长租和融资租赁市场各有所专注，并探索合适的商业模式，以抓住未来市场增长机遇 ? 市场在快速发展的同时，整合兼并也日趋明显，资金实力以及资源充足 的企业纷纷通过扩大城市布局和增加业务种类来抢占市场；相形之下，因缺乏规模效应而在服务、管理、资金和终端价格上缺乏优势的小型汽车租赁企业的前途令人担忧 ? 汽车租赁市场仍存在诸多不确定因素，包括市场法规、与二手车的结合， 残值测算等，企业未来的发展将面临众多挑战 中国汽车租赁行业潜力巨大
中国汽车租赁行业仍处于早期发展阶段，渗透率较低，未来潜力巨大汽车租赁服务可以根据租赁性质分为融资租赁和经营租赁，其中经营租赁可以再根据租用时长划分为短租和长租，目前市场上大多数租赁车辆用于短租，短租是最主流的汽车租赁方式。
截至2012 年底，在中国有着数千家汽车租赁公司，其中一半以上的企业位于北京、上海、深圳等一线城市，在
二、三线等城市的分布渗透有限。从市场占有率来看，排名前十的租赁公司市场占有率约为12%， 虽相比2011 年集中度有所提高，但相对成熟市场仍然相当低。从企业数量分布来看，小规模区域性经营的汽车长租公司数量最多，除极个别大型企业外，平均车队规模仅在50 辆汽车左右，很难达到规模经济效应；融资性租赁公司数量较少， 同时每年的车辆租赁量也不高。虽然国内业已形成了十数家颇具规模的短租公司，例如神州租车、一嗨租车、赢时通等，但整体市场份额相比成熟市场仍然较低。
中国汽车租赁行业仍处于早期发展阶段的另一个明显标志，是市场汽车租赁渗透率（租赁汽车的数量占乘用车总保有量的比例）较欧美成熟市场明显偏低。目前在国内，个人租赁市场基本未开放，即使是公司车队，租赁渗透率也不到10%，且客户基本为外企；而在德国法国等成熟市场，每年近50% 的公司车辆会以租赁形式出售。
在上海和北京等一些主要租赁市场，法规仍然对汽车租赁有着名义上的严格限制，例如上海对企业租赁资质认证和车辆牌照（y牌照）有严格限制，但由于市场上对汽车租赁的巨大需求，存在很多无资质的车辆运营，而政府并没有对之
进行打击，使得灰色市场几乎成为当地汽车租赁市场的主流。
但从市场需求和目前政府的态度来看，短期内市场法规至少会维持现状，而长期来看，类似法规限制终将会逐步开放。
放眼未来，中国经济将继续稳步增长，并带动居民收入快速增长。另外，汽车保有量和销量增长、市场供应链的完善、公司轻资产化管理趋势，汽车租赁公司的快速发展和产品成熟度的提升，以及相关的租赁法律政策的开放，都会为中国汽车租赁行业的发展给予正面的促进作用。
市场参与者分类：专业租赁公司、经销商及厂商均是汽车租赁市场积极的参与者，市场整合趋势明显 在汽车市场增速回归正常、新车销售利润下滑的趋势下，融资租赁可以有效降低消费者的购车门槛，从而促进新车销售并随之带来后续的后市场服务，并成为新的盈利增长点，而这点也深受企业用户欢迎。经营性租赁也可以有效实现批量销售。因此，不仅仅是专业汽车租赁公司，厂商及经销商都在积极投身汽车租赁这片蓝海中。
目前整体市场仍然处于高度分散之中，前10 家汽车租赁公司的市场占有率仅为12% 。从品类细分的角度来看，短租公司由于需要大量的资金和车辆、网络的支持，数量最少，但汽车数量最多；长租公司数量最多，大约80% 的公司均可以归为长租公司，但大多数长租公司均为地方性经营的小企业；融资租赁公司数量并不多，且主要集中在一二线城市，租赁车辆也有限。
值得注意的是，越来越多的中大型企业利用自身优势开始拓展自身的产品线，或扩大经营区域抢占市场份额。车队规模最大的短租企业开始逐步推出长租业务，由于车队规模效应，可以拿到更低价的车辆，短租企业的长租业务价格明显更具吸引力，结合其资金优势和营销、管理优势，未来势必会挤占小规模传统长租企业的生存空间。
厂商所属租赁公司近期发展迅猛，显示了整车厂在汽车租赁领域有着很高的期望。大众在2011 年成立新动力公司，其主要职责之一就是汽车租赁市场业务的发展，2013 年，大众在北京和上海各收购了一家当地汽车长租公司，目前已经在4个城市开展业务。
经销商下属租赁公司依托自身经销商渠道，发展也非常迅速，
车队和业务数量远远超过了市场上一般规模的租赁公司。
我们可以预见，在租赁市场蛋糕逐渐增大的背景下，未来市场的集中度也将明显提升。
行业实践分析：汽车租赁商业模式及典型案例剖析
专业短期经营性租赁公司
短租公司是2006 年前后才开始兴起的一个汽车租赁公司群体，但发展迅速。随着人们消费习惯的改变及个人征信体系的完善，汽车短租市场日趋壮大，目前神州租车、一嗨租车、至尊租车等汽车租赁服务提供商都建立了庞大的车队规模。
对于短租公司，需要大量资金以配备各种等级的车辆，同时需要有成熟的线上网络系统和线下实体网点，投入较大；随着汽车人口的扩张，未来短租模式的成长性值得期待。目前在整车厂中，日产的易租车服务有涉及于短租服务，易租车虽然有整车厂支持，相比神州租车等社会租车公司，网店和车型上受到了较大限制。
由于网点建设、车辆采购，系统化管理都需要大量资金的投入，因此这些企业往往都有风投和银行的资金支持。未来这些企业将继续扩张，延长产品线，如进入长租市场，推出更多的车型和更灵活的方案，或设立网点，布局三四线城市。篇三：中国汽车金融市场调研报告
2011-2015年中国汽车金融市场调研与战略咨
询报告
报告简介 目前在我国，操作层面还存在很多误区。人们对汽车金融的认识更多地停留在消费领域，实际上汽车金融对汽车行业、金融资本行业和社会消费市场都会发生直接的影响。汽车金融通过对汽车行业的生产能力甚至经济周期的调整，保护和优化了汽车产业。汽车产业也是按照高峰、低谷、上升、下降周期性发展的，而汽车金融以维持汽车产业的持续稳健发展为目的，优化和适度调整汽车生产的经济周期，这种“雪中送炭”的运行模式从长期看是经济合理的。多数汽车产业强国在高速发展的中后期主要金融支持不是银行金融体系，而是自己强有力的汽车金融公司，有些甚至当年60％以上汽车业产值是靠汽车金融完成的。
中国报告网发布的《2011-2015年中国汽车金融市场调研与战略咨询报告》共十六章。首先介绍了中国汽车金融行业的概念，接着分析了中国汽车金融行业发展环境，然后对中国汽车金融行业市场运行态势进行了重点分析，最后分析了中国汽车金融行业面临的机遇及发展前景。您若想对中国汽车金融行业有个系统的了解或者想投资该行业，本报告将是您不可或缺的重要工具。 本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。 1 报告目录、图表部份
目录 第一章 汽车金融相关概述 1 第一节 汽车金融基础阐述 1
一、汽车金融范围界定与意议涵盖 1
二、汽车金融主体 1
三、汽车金融业务分类 1 第二节 汽车金融的主要功能和作用 2
一、平衡供需矛盾 2
二、具备乘数效应 2
三、提高生产企业和经销商资金运用效率 2
四、汽车金融对经济的推动作用 3 第三节 汽车金融与银行汽车信贷对比分析 3
一、汽车金融在汽车消费市场的优劣势swot分析 3
二、银行信贷在汽车消费市场的优劣势swot分析 5 第二章 国际汽车金融行业发展态势分析 9 第一节 2010年全球经济运行环境分析 9
一、全球经济现状分析 9
二、全球主要经济体经济发展及影响分析 9
三、全球实体经济或将进入衰退通道 10
四、金融业混业经营 11 第二节 2010年国际汽车金融发展状况分析 12
一、国际汽车金融的产生与发展分析 12
二、国际汽车金融的特点分析 12
三、国际汽车金融发展态势分析 12 2
四、世界各地汽车金融服发展状况及趋势分析 13 第三节 2010年世界汽车金融服务模式对比分析 14
一、美国汽车金融模式 14
二、德国汽车金融模式 18
三、日本汽车金融模式 21
四、美德日三国汽车金融服务模式特点比较分析 23
五、国际汽车金融模式的启示 26 第四节 2010年美国汽车金融服务业发展现状分析 27
一、美国汽车金融服务业发展环境pest分析 27
二、2010年美国汽车消费市场分析 30
三、美国汽车金融公司的业务 32
四、美国汽车金融公司车贷风险 33
五、经济增长趋缓、失业率上升等因素重击汽车金融公司 33
六、2010年美国汽车金融公司增长情况分析 34
七、美国三大汽车金融巨头削减租赁融资 34
八、美国汽车金融公司的投融资与并购分析 34
九、2011-2015年美国汽车金融公司发展前景分析 35 第三章 国际主要汽车金融公司经营状况分析 36 第一节 福特汽车信贷公司 36
一、公司简介 36
二、福特信贷公司发展战略分析 36
三、金融危机对福特汽车信贷公司影响分析 37 第二节 大众汽车金融服务公司 37
一、公司简介 37
二、大众汽车金融服务公司发展战略分析 37
三、金融危机对大众汽车金融服务公司影响分析 38 第三节 通用汽车金融服务公司 38
一、公司简介 38 3
二、通用汽车金融服务公司发展战略分析 38
三、金融危机对通用汽车金融服务公司影响分析 39 第四章 中国汽车金融行业运行环境分析 40 第一节 国内汽车金融经济环境分析 40
一、gdp历史变动轨迹分析 40
二、固定资产投资历史变动轨迹分析 41
三、2011年中国汽车金融经济发展预测分析 43 第二节 中国汽车金融行业政策环境分析 47 第五章 中国汽车金融业运行形势分析 53 第一节 中国汽车金融发展历程 53 第二节 2010年中国汽车金融业运行总况 55
一、市场空间分析 55
二、发展汽车金融业的制约因素分析 55
三、参与主体变化分析 56
四、经营方式的发展演变逻辑与经营组织的构建分析 56
五、中国汽车金融业的发展阶段分析 57 第三节 2010年中国汽车金融现状综述 58
一、完善汽车金融市场的必要性分析 58
二、中国汽车金融发展现状分析 59
三、中国汽车金融服务模式分析 60 第四节 2010年中国汽车金融产业价值链分析 60
一、中国汽车产业价值链的构成 60
二、汽车金融公司业务在汽车产业价值链中的作用研析 61
三、在产业价值链中大力发展汽车金融服务的建议 61 第五节 2010年中国汽车金融机构发展状况分析 64
一、汽车金融公司发展的三种模式 64
二、中国汽车金融公司发展状况 64
三、专业汽车金融机构的优势 65 4
四、汽车金融服务机构存在问题分析 66 第六节 2010年中国汽车金融业存在的难点分析 68
一、发育不成熟的信用环境 68
二、审慎的政策环境 68
三、汽车产业本身的波动 69
四、难以回避的金融风险 69 第七节 2010年中国汽车金融市场热点问题探讨 70
一、汽车信贷违约率的问题 70
二、车贷市场的人才问题 71
三、中国汽车金融公司风险控制问题 71
四、缺乏有效的融资渠道 73
五、业务拓展能力偏弱 75 第八节 2010年中国汽车金融的对策建议 75
一、加大汽车金融产品创新力度 75
二、建立完备的风险管理体系 76
三、完善发展汽车金融服务的配套法律制度 77
四、促进中国汽车金融发展的政策建议 79
五、中国汽车金融自主创新建议 82 第六章 中国汽车金融市场运行现状分析 85 第一节 2010年中外汽车金融比较分析 85
一、中外汽车金融外部环境的比较 85
二、中外汽车金融服务机构比较 86
三、中外汽车金融服务模式比较 87
四、中外汽车金融盈利模式比较 90
五、中外汽车金融发展程度比较 96 第二节 2010年中国汽车金融业的融资现状分析 100
一、国外汽车金融机构的资金来源 100
二、国内汽车金融机构的资金来源 101 5篇四：2015年中国汽车金融市场深度调查报告 2014-2020年中国汽车金融市场全景调查与投资战略分析报告 ? ? ? ? 报告目录
第1章：国际汽车金融服务市场发展分析 1.1 国际汽车金融行业发展概况 1.1.1 国际汽车金融行业的发展历程 1.1.2 国际汽车金融行业的发展规模 1.1.3 国际汽车金融行业的发展特点 1.1.4 国际汽车金融行业的发展态势 1.2 国际汽车金融市场规模分析 1.2.1 美国汽车金融市场规模分析 1.2.2 发达国家汽车金融业务模式 1.3 国外大型车企金融业务分析 1.3.1 福特公司汽车金融业务分析 1.3.2 丰田公司汽车金融业务分析 1.3.3 大众公司汽车金融业务分析 1.3.4 通用公司汽车金融业务分析 1.4 国际汽车金融服务模式启示 1.4.1 美国汽车金融服务模式分析 1.4.2 德国汽车金融服务模式分析 1.4.3 日本汽车金融服务模式分析 1.4.4 国际汽车金融服务模式启示
第2章：中国汽车金融行业发展分析 2.1 中国汽车金融行业发展现状 2.1.1 汽车金融行业的发展历程分析 2.1.2 汽车金融行业证券化市场分析 2.1.3 汽车金融行业存在的主要问题 2.1.4 汽车金融行业的发展对策及建议 2.2 中国汽车金融市场供需分析 2.2.1 汽车金融行业的发展规模分析 2.2.2 汽车金融行业的供需状况分析 2.2.3 中国汽车金融市场发展趋势分析 2.3 国内外汽车金融市场发展比较 2.3.1 汽车金融外部环境的比较 2.3.2 汽车金融服务模式的比较 2.3.3 汽车金融盈利模式的比较 2.3.4 汽车金融发展程度的比较
第3章：中国汽车融资租赁市场分析 3.1 融资租赁的相关概述 3.1.1 融资租赁的定义 3.1.2 融资租赁的基本特征 3.1.3 融资租赁的业务模式 3.1.4 融资租赁的经营范围 3.1.5 融资租赁的运作流程 3.2 汽车融资租赁的相关概述 3.2.1 汽车融资租赁的定义 3.2.2 汽车融资租赁的流程 3.2.3 汽车融资租赁的特点 3.2.4 汽车融资租赁的优势 3.2.5 与汽车消费信贷的比较 3.3 汽车融资租赁的发展状况 3.3.1 汽车融资租赁的发展历程 3.3.2 汽车融资租赁的发展现状 3.3.3 汽车融资租赁面临的问题 3.3.4 汽车融资租赁的发展对策 3.3.5 汽车融资租赁的发展前景
第4章：中国汽车保险市场发展分析 4.1 国外汽车保险行业发展经验借鉴 4.1.1 美国汽车保险行业发展经验 4.1.2 德国汽车保险行业发展经验 4.1.3 日本汽车保险行业发展经验 4.1.4 加拿大汽车保险行业发展经验 4.2 中国汽车保险行业发展状况分析 4.2.1 中国汽车保险行业发展概况 4.2.2 中国汽车保险行业发展特点 4.2.3 中国汽车保险行业经营情况 4.3 中国汽车保险行业竞争状况分析 4.3.1 汽车保险市场竞争状况分析 4.3.2 汽车保险行业的集中度分析 4.3.3 汽车保险潜在进入者的威胁 4.3.4 产业链视角下车险竞争策略 4.3.5 车险产业链的发展路径及协同效应 4.4 中国汽车保险行业营销模式分析 4.4.1 汽车保险营销模式结构分析 4.4.2 汽车保险直接营销模式分析 4.4.3 汽车保险间接营销模式分析 4.5 中国汽车保险发展趋势及前景预测 4.5.1 汽车保险行业发展趋势分析 4.5.2 汽车保险行业发展驱动因素 4.5.3 汽车保险行业发展前景预测
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正文目录 第一章、汽车金融行业概述 ...........................................................................................4
一、汽车金融介绍 ...........................................................................................................4
二、汽车金融市场参与主体 ...........................................................................................4
三、汽车金融市场发展状况 ...........................................................................................5
四、我国汽车金融的驱动因素 .......................................................................................7
1、政策、法律驱动 .........................................................................................................7
2、汽车后市场将逐渐占据主导地位，汽车金融是突破口。.....................................7
3、汽车金融已发展为撬动汽车销售端的重要杠杆 .....................................................8 第二章、国内外汽车金融发展情况对比 .....................................................................10
一、低渗透率释放广阔成长空间 .................................................................................10
二、发达国家汽车金融整产业链全覆盖，国内发展程度低 .....................................10
三、成熟汽车市场金融业务是经销商主要利润来源 .................................................11 第三章、信贷、租赁大显身手，产业链金融、ubi 保险小试牛刀 ........................12
一、消费信贷分析 .........................................................................................................13
1、中国的汽车消费金融仍处于起步阶段 ...................................................................13
2、造成低渗透率的因素有望在未来得到改善，从而促进汽车金融健康发展 .......14
3、汽车信贷市场的参与者将朝着多元化、差异化发展，丰富市场层次 ...............15 （1）商业银行作为主力军，具有绝对的资金实力 ...................................................16 （2）汽车金融公司后起之秀，涉足金融业拥有巨大发展潜力 ...............................17 （3）整车厂商借金融子公司创收，经销商分羹薄 ...................................................19 （4）4s 店充能够分发挥渠道优势 .............................................................................19
二、融资租赁分析 .........................................................................................................21
1、广汇模式 ...................................................................................................................23
2、abs将有助于解决租赁业务融资难 .......................................................................25
三、产业链金融——溯源而上，渗透汽车产业链前端 .............................................26
1、零部件供应商贷款“解渴”产业链上游资金需求 ...............................................26
2、金融服务覆盖汽车全产业链是大趋势 ...................................................................27
四、ubi 保险——协同车联网， 带4s 店飞 ...........................................................27
1、成功典范：美国前进保险公司（progreive） ....................................................28
2、汽车电子助力实现软硬件齐备，4s 店协同车联网迎来快速发展期 .................30
3、“ 汽车互联，有生态、有未来”——广汇汽车、人保财险、广联赛讯合作共赢 .........................................................................................................................................32 第五章、汽车金融主要公司机遇分析 .........................................................................33
1、广汇汽车：国内汽车经销商龙头 ...........................................................................33
2、庞大集团放眼汽车金融后市场 ...............................................................................34
3、正通汽车国内首家拥有汽车金融牌照的4s 集团 ................................................35
4、亚夏汽车：地区经销商龙头 ...................................................................................35
5、平安银行汽车金融市场份额第一 ...........................................................................37 图表目录 图表 1：汽车金融生态链 .......................................................................................................4 图表 2：美国汽车金融参与主体 ...........................................................................................5 图表 3：我国汽车金融参与主体 ...........................................................................................5 图表 4：2000-2014年我国汽车销量 ....................................................................................6 图表 5：我国汽车信贷规模与增速 .......................................................................................6 图表 6：2005—2013 年我国汽车金融发展情况 .................................................................7 图表 7：2010-2013年全国汽车经销商百强企业各项业务营收占比（%） ......................8 图表 8：2013 全国汽车经销商百强企业业务利润占比（%） ...........................................8 图表 9：20
10、2014年我国汽车金融渗透率对比 ..............................................................8 图表 10：2014 年汽车消费年龄结构 ...................................................................................9 图表 11：我国各年龄段人口结构（%） ...............................................................................9 图表 12：各国汽车金融渗透率 ...........................................................................................10 图表 13：国内外汽车金融产业链覆盖程度对比 ...............................................................10 图表 14：2014 年美国汽车经销商金融业务利润贡献度 .................................................11 图表 15：全国汽车经销商百强企业2013 业务利润占比（%） ......................................11 图表 16：成熟汽车产业链利润结构 ...................................................................................11 图表 17：我国汽车产业链利润结构 ...................................................................................12 图表 18：2007-2014年美国汽车消费市场信贷方式购车比例 ........................................13 图表 19：我国贷款购车渗透率进步空间巨大 ...................................................................13 图表 20：我国汽车消费贷款规模飞速发展 .......................................................................14 图表 21：商业银行和汽车金融公司在我国的汽车消费信贷中扮演重要角色 ...............15 图表 22：我国汽车消费信贷市场的主要参与者 ...............................................................16 图表 23：截止2010 年9 月末，各银行汽车消费贷款规模情况（亿元） ...................17 图表 24：截止目前，国内共有18 家汽车金融公司 ........................................................18 图表 25： 美国前20 大汽车金融公司信贷市场份额 ......................................................19 图表 26： autonation 盈利模式 .......................................................................................20 图表 27：美国经销商1985 年利润结构 ............................................................................20 图表 28：美国经销商当前利润结构 ...................................................................................20 图表 29： 美国购车方式结构图 .........................................................................................21 图表 30：汽车融资租赁与金融贷款的比较 .......................................................................22 图表 31：融资租赁主体比较 ...............................................................................................22 图表 32: 广汇模式 ...............................................................................................................23 图表 33:汽车租赁流程 .........................................................................................................24 图表 34:广汇融资租赁业务表现 .........................................................................................24 图表 35:广汇融资租赁营收、利润占比 .............................................................................24 图表 36：库存融资各参与方责任与收益 ...........................................................................26 图表 37：ubi 车险示意图 ...................................................................................................27 图表 38：2013-2020年ubi 车险市场规模预测 ...............................................................28 图表 39： ubi 成为消费者与4s 店纽带 ..........................................................................28 图表 40：2012-2014年美国前进保险公司ubi 保费及渗透率 .......................................29 图表 41：前进保险公司赔付率逐年下降 ...........................................................................29 图表 42： 前进保险公司ubi 运作模式 ............................................................................30 图表 43：2012 年各主体车险收入占比 .............................................................................31 图表 44：2012 年保险兼业代理机构类型分布 .................................................................31 图表 45：广汇汽车、中国人保、广联赛讯合作模式 .......................................................32 图表 46： 亚夏汽车销售服务价值链 .................................................................................36 第一章、汽车金融行业概述
一、汽车金融介绍
汽车金融是为消费者、汽车生产企业和汽车经销商提供全方位金融服务的市场经营活动，包括为零部件供应商、整车厂商、经销商提供零部件融资、库存融资及为用户提供消费信贷、融资租赁、保险服务等。它是汽车产业与金融行业相互渗透的必然结果。
图表 1：汽车金融生态链
二、汽车金融市场参与主体
商业银行目前是我国主要融资机构，未来汽车金融公司的地位将逐渐提升。 目前，商业银行仍然是我国汽车金融最主要的参与者，基于资金实力等优势，无论在提供个人车贷还是经销商融资方面都发挥着主要作用，在汽车生产、流通及售后等过程中都有不同程度的参与。
相比之下，欧美发达国家的汽车金融参与主体较为多元化，除商业银行外还有汽车消费信贷机构、互助储蓄机构、保险公司、汽车财务公司和信用合作社等 等；其中，银行仅占汽车信贷中的30%，专业的汽车金融公司是主要的汽车融资机构。 我国的汽车金融公司虽然起步较晚，但对汽车产业链的每个环节更为熟悉，能够更专业和更专注地提供服务，并容易建立起与汽车生产商和经销商广泛和密切的合作。在未来的汽车金融服务里，预计汽车金融公司的地位会逐渐上升。 图表 2：美国汽车金融参与主体
图表 3：我国汽车金融参与主体
三、汽车金融市场发展状况 汽车消费的快速增长推动汽车信贷的蓬勃发展。
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班级：09级金融工程二班 姓名：吴春娜
学号：200910131057 指导教师：李建英 金融工程调研报告
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对当地三农融资问题的调查
调查地点：承德市兴隆县马圈子村 调查对象：当地农村家庭及金融机构 调查内容：家庭收入情况、融资问题
一、农村家庭收入状况
“三农”是我国国民经济和社会发展的重要力量，建立长效机制，解决“三农”融资难，促进“三农”发展，是保持国民经济平稳较快发展的重要基础，是关系民生和社会稳定的重大战略任务。
据统计局对我村100户农村居民家庭生活调查显示，去年我村居民人均可支配收入为200元/月。居民家庭消费性支出人均150元/月。去年，我村居民收入持续稳定增长。养殖收入是农村居民总收入的主渠道，比上年同期增长13.6%。
二、融资问题
1、当地金融机构
兴隆县农村信用合作联社蓝旗营信用社是当地农村居民融资的主要金融机构。据调查，该信用社牢记自己的政治使命，全面贯彻党中央、国务院和总行的指示精神，始终坚持服务城乡大众、服务社区、支持“三农”的零售银行定位，充分依托自身网络和渠道优势，积极加大向县域和农村地区的信贷资金投放，对服务区域经济和农村经济发展、优化农村金融生态环境，起到了积极的促进作用。 截至 2010年10月底，实现累计发放个人零售贷款近450亿元，贷款余额近220 亿元，其中累计发放小额贷款 305亿元，“三农”贷款的比例超过了 70% ，小额贷款的发放金额、贷款余额等各项指标均在系统内排名第一位。
2、当地融资需求
改革开放以来，融资难最初的表现形式是农民贷款难，随着农村经济社会发展和城市化进程的加快，以及国际金融危机的加剧，融资难的对象由农民进一步转变为“三农”；资金融通的形式由单纯的贷款，转变为贷款、承兑、贴现、保证函、债券、股票、理财等多种融资需求；金融供给的对象由原来的四大国有银行转变为商业性金融、政策性金融、合作金融等并存，并随着村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等新型农村金融机构雨后春笋般涌现，形成了多家金融机构百花齐放的新局面。从农民贷款难到“三农”融资难，从金融机构单一化到金融多元化，尽管金融服务需求和供给发生了很大的变化，但“三农”和小企业日益增长的金融需求与金融供给之间的矛盾，是当前金融业最主要的矛盾之一。 “三农”融资难既有金融体制机制问题，也有“三农”和小企业自身的问题。融资难主要“难”在五个方面：
首先，难在金融体系不健全。农业和农村经济的运行效率无法与城市相比，其产生的剩余资金本来就少。由于金融机构的逐利性和金融制度的缺失，使得原本不多的农村剩余资金纷纷流向城市。农村有效信贷投入严重不足，金融机构提供的金融产品难以满足“三农”融资需求，加剧了本已紧张的资金供求矛盾。 其次，难在信息不对称。金融机构风险评估技术尚不成熟，还没有建立起有效的“三农”和小企业信用风险评估体系，缺乏建立风险评估模型的数据基础。 第三，难在金融风险防范。由于“三农”规模小、风险大，缺乏有效的抵押和担保等，在一定程度上抑制了金融机构的放贷意愿。信贷人员在发放“三农”贷款中存在“两怕”问题：一怕“三农”贷款风险大，贷款放出去不能保证按期收回；二贷款形成风险，承担责任。目前，金融机构实行的是贷款包放、包收的原则和贷款责任追究制，由此一来，信贷人员因为考虑个人利益怕担责任，对有效担保抵押的就积极放给，没有担保抵押的就拒之门外，致使贷款面越来越窄。 第四，难在信用担保机制不完善。近年来，我国加快构建多层次信用担保体系，为解决“三农”融资难和担保难等问题发挥了重要作用。但目前还存在诸多问题，主要是担保机构总体规模较小，抵御风险能力不强，信用担保放大系数低，功能不完善，管理亟待加强等。
第五，难在融资渠道狭窄。目前，我国多层次资本市场建设滞后，民间融资、上市融资、发债融资等渠道不畅，创业投资机制尚未形成，产权交易市场功能尚未发挥，“三农”难以通过直接融资渠道获得有效的资金供给。直接融资渠道窄，资金总量少，使得“三农”对银行贷款的依赖进一步加大，加剧了银行贷款的难度。
三、调查总结
通过调查，我认为解决“三农”融资难问题，应发挥好政府、金融机构、“三农”各方的作用，密切配合，形成合力，建立长效机制。
首先，应发挥银行业金融机构的融资主渠道作用。
其中包括进一步完善“三农”和小企业金融服务体系，大力推进金融创新，构建一个大中小金融机构并存、种类各异、优势互补的服务“三农”和小企业的金融体系，解决金融供给不足的问题。一是完善国有商业银行和股份制银行“三农”金融服务专营机构，严格考核，加大信贷投入。二是推进农村信用社深化改革，加快发展，转换经营机制，增强服务“三农”的功能。三是鼓励民间资本参与发起设立村镇银行、贷款公司等股份制金融机构，支持这些机构从实际出发，错位发展，打造特色，满足“三农”多层次的信贷需求。还要完善工作流程、特别是“三农”授信业务制度，逐步提高“三农”中长期贷款的规模和比重。并继续创新金融产品和服务方式，提高贷款审批效率，完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法，采取动产、应收账款、仓单、股权和知识产权质押等方式，缓解中小企业贷款抵质押不足的矛盾。
其次，应积极拓宽“三农”融资渠道：加快创业板市场建设，完善中小企业上市育成机制，扩大中小企业上市规模，增加直接融资；完善创业投资和融资租赁政策，大力发展创业投资和融资租赁企业；稳步扩大中小企业集合债券和短期融资券的发行规模，积极培育和规范发展产权交易市场，为中小企业产权和股权交易提供服务。
第三，应完善“三农”信用、担保体系：完善个人和企业征信系统，为“三农”融资提供方便快速的查询服务；同时构建守信受益、失信惩戒的信用约束机制，增强“三农”信用意识；完善多层次担保机构建设，综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式，提高担保机构对“三农”的融资担保能力；加强对融资性担保机构的监管，引导其规范发展。
第四，提高“三农”的经营管理水平：“三农”应加强基础管理，强化营销和风险管理，完善治理结构，推进管理创新，提高经营管理水平；
第五，加强对“三农”金融服务的监管：健全工作机制，引导银行业金融机构完善“三农”信贷考核体系，提高“三农”贷款呆账核销效率，建立完善信贷人员尽职免责机制；建立“三农”贷款风险补偿基金，监管部门要协调财政部门对金融机构发放“三农”贷款按增量给予适度补助，对“三农”不良贷款损失给予适度风险补偿；实行差别化监管，监管部门对银行业金融机构开展“三农”和小企业信贷业务应实行差异化的监管政策，充分调动各方面的积极性、主动性和创造性。
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地方高校金融专业人才社会需求和培养质量调查报告
【论文关键词】金融专业 社会需求 人才培养质量
【论文摘要】作为培养经济金融的应用型人才、为区域经济服务的地方高等财经院校，如何担负起新的历史使命，满足社会需求，提高人才培养质量，已成为地方高校自身和社会关注的焦点。文章通过对地方高校金融专业人才的社会需求和培养质量状况调查，在人才培养的定位、课程体系设置、教学体制以及教学手段等多方面提出教育教学改革的相关措施。
一、引言
当前，随着社会经济发展水平与全面建设和谐社会的中远景规划的实施，金融活动的领域不断扩大，金融活动的内涵日益丰富，资本市场日益发展，企业个人的投资和融资活动不断丰富，对整个金融学人才的需求发生了深刻的变化。作为培养经济金融的应用型人才、为区域经济服务的地方高等财经院校，如何担负起新的历史使命，提高地方高校金融专业人才社会需求和培养质量，已成为地方高校自身和社会关注的焦点。为此，我们作了关于《地方高校金融专业人才社会需求和培养质量调查》，调查用人单位对金融专业(包括金融学方向、金融工程方向、保险方向、投资方向等)人才的需求状况和质量评价，现将调查报告如下。
二、基本统计信息及其分析
(一)用人单位对地方高校金融专业毕业生招聘意愿的情况
1．用人单位近三年招聘的地方高校金融专业毕业生占招聘的全部毕业生比例。该项调查显示，调查单位最近三年招聘地方高校金融专业的毕业生占招聘的全部毕业生比例最高的是为28．16％；最低比率为4．55%。
2．今后几年用人单位继续招聘地方高校的金融专业毕业生的意愿
经调查，近80％的企事业单位今后愿意招地方高校的金融专业毕业生。
3．今后几年用人单位招聘地方高校金融专业毕业生的学历层次
调查显示，本科毕业生的需求率是最高的，比率是69．15%；其次是研究生，为25．47%；最低的是专科生，为5．38%。当被提及用人单位在选择毕业生的学校时，有45．76%的被调查单位仍然以倾向于重点高校毕业生为主。
4．用人单位对地方高校的金融专业毕业生的需求方向
经调查显示，投资专业方向需求最多，比率为47．00%；其次是金融学方向，为45．76%；而金融工程方向与保险方向相当，均为30．02%。
(二)用人单位在招聘地方高校的金融专业毕业生时最重视的能力选择
用人单位在招聘时最注重的是金融毕业生的综合素质，其次是毕业生的实际能力，再次是专业知识，然后依次是毕业生的社交能力、知识面、外语水平等。
(三)用人单位在地方高校的金融专业毕业生综合评价
工作态度方面：经调查显示，45．76%的用人单位对地方高校金融专业毕业生工作态度评价为一般，认为较好的占41．61%；用人单位评价较差的占4．97%；评价为很好与很坏的比例分别为4．14%、0．62%。
专业知识方面：通过调查发现，用人单位对专业知识评价一般的占45．76%；41．61%的认为地方高校金融专业毕业生的专业知识水平较好；认为很好的比率为4．14%；很差与较差的比率分别为0．62%与4．97%。
综合素质方面：调查显示，约50%的用人单位对毕业生的综合素质评价为一般，其次是较好，占36．65%；认为很好的占3．52%，6．42%与0．41%的单位评价分别为较差与很差。合作精神：通过调查发现，46．79%的企业认为毕业生的合作精神较好；认为其合作精神一般的比率为38．10%；认为较差的比率为7．45％；7．45%认为毕业生合作精神很差。社交能力：经调查显示，46．38%的用人单位对地方高校金融专业毕业生社交能力评价为一般，认为较好的占38．72%；用人单位评价较差的占6．00%；评价为很好与很坏的比例分别为4．97％、0．41%。
开拓创新：调查显示，55．49%的企业认为本科毕业生开拓创新能力一般，认为较好的占24．64%，较差的比例为13．66%；认为很好与很差的比例分别为最低比率是2．07％、1．45％。实际工作能力：在实际工作能力评价上，企业认为一般的是最高比率的，为45．55%；第二是较好，比率为42．44%，其次是较差，占4．55%，再次为很好3．93%，认为很差的占0．21%。
外语水平：在外语水平评价上，59．21%的企业认为一般；认为很好与较好的分别占17．39%、16．15%；认为很差占2．69%。
计算机水平：通过分析发现，在计算机水平方面，企业认为毕业生水平一般占48．45%，认为较好的占36．65%，认为较差与很差的比例分别为6．21%、0．83%。
调查显示，从总体上对地方高校金融专业毕业生进行评价，企业的评价基本上都是一般和较好。
(四)用人单位在地方高校的金融专业人才培养方面的评价
1．重点高校与地方金融专业毕业生在质量方面是否存在区别
通过分析发现，在重点高校与地方金融专业毕业生在质量方面，企业认为区别不明显的占51．55%；而认为明显的占了41．41%；认为没有区别的只占5．59%。
2．用人单位认为在地方高校的金融专业教育中存在的主要问题
通过调查发现，企业认为地方高校的金融专业教育的主要问题是与实际部门缺乏联系和交流，其次是对市场前沿问题关注较少，同时认为学校的培养模式单
一、教学内容狭窄、空洞、案例教学欠缺，教学设施落后与教材过时等问题也是影响高等学校教育的因素。
3．对于地方高校的金融专业的本科层次学生，用人单位认为最应加强的能力
对于地方高校的金融专业的本科层次学生，企业认为最应加强的是分析与解决问题能力，比率为54．O4％；其次是机算机应用能力，比率为43．89%；第三是市场调查研究能力，为38．72％；随后是创新能力，比率37．89%；再次是组织协调能力，为35．61%。
4．对于地方高校的金融专业的本科层次学生，用人单位认为应重点掌握的课程
对于地方高校的金融专业的本科层次学生，企业认为应重点掌握的几门课程是金融学、金融市场学、会计学、金融英语、金融营销学，次重要的是商业银行经营管理、证券投资学、投资心理学、财务会计。其中企业认为较为不重要的几门课程是计量经济学、信托与租赁、是期货与期权。
三、结论与启示
本科教育的人才培养目标定位在其实践的过程中，呈现出动态性特征，即随着本科教育环境和条件的变化而不断地进行修订和调整。地方高等院校层面的本科教育人才培养定位，必须狠抓整个社会经济宏观发展需要、区域经济发展需要、高等学校自身发展需要和学生实际需要适时修订、调整，贯彻教育部提出的培养学生的“实践能力、创造能力、就业能力和创业能力”。我们课题组在了解调查用人单位对地方高校金融专业人才社会需求和培养质量状况后认为：
1．在人才培养的定位上，应改革传统人才培养模式的不足。应遵循着现代教育理念，以课堂理论教学为基础，以强化“国际化视野”和“应用型”及“创新型”的培养为重点，对于“应用型”及“创新型”能力的培养，则重点构建“校内实验+行业实践+专业认证培训”的“多渠道”应用型人才培养方式。
2．在课程体系设置上，金融学专业课程体系一是应考虑突出市场性和前瞻性相结合。即要继续保持微观类课程比重，以满足地方经济对应用型人才的要求，重视实践能力、操作能力、应用能力的培养；也要不可忽视地重视应用型人才的可持续发展能力的培养，加强运用金融
数学实证分析的能力，为后续学习发展打好坚实的基础。二是应注重培养学生国际化意识和法律性意识相结合，重视国际合作意识能力和金融网络应用能力；也要加强应用型人才所应具备良好的金融法规意识的培养，为后续工作中养成良好的遵循国际惯例和制度法律的综合素质根植思想烙印。
3．在教学体制上，采取走出去、引进来的办法，强化国际交流体制。
4．在学生综合素质的培养与提高上，重视把道德操守因素放在重要的位置。我们的调查表明，很多用人单位更愿意录用综合素质好、发展潜力大的毕业生。可见，高校尤其是文科类财经院校的人才培养更应注重学生综合素质的训练与提高，改变过去过分“强调专业意识、注重考试成绩”的思维模式，全力塑造品德好、潜质大的“可持续发展”人才。
5．在教学手段上，加强对学生创新能力的培养。邀请著名学者、专家参与人才培养工作，聘请国内外他们为客作教授，定期到学院进行教学和科研工作，参与学科团队建设并参与人才培养工作。
推荐第10篇：互联网金融调研报告
互联网金融调研报告
超四成网民对互联网金融了解一般
目前来看，当前发展的如火如荼的互联网金融主要包含第三方支付、P2P(网贷)、众筹、基金销售、财富管理等不同业务模式。据中国互联网金融行业协会统计，2014年底中国的互联网金融规模已突破10万亿。而2015年《政府工作报告》中对互联网金融“异军突起”以及“促进健康发展”的表述，更是让互联网金融业界吃下定心丸。而7月18日，央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，将互联网金融纳入法治化和依法监管的轨道，互联网金融正式结束“裸奔”，提升了业界和迟疑者的信心。
那广大网民是如何看待互联网金融业务的呢？又有多少网民涉足该领域？对此，互联网消费调研中心进行了线上调查。本次调查共回收问卷724份，最终获得有效问卷713份，问卷有效率98.5%。通过对这些第一手数据的分析，推出《2015年中国互联网金融市场前景调查报告》。
报告要点
·超四成网民对互联网金融的了解一般；
·网络已经成为网民了解互联网金融的主渠道；
·余额宝在网民中的知名度最高；
·网民存款率高；
·购买互联网金融产品是网民存款存在的主流形式；
·超九成五网民近半年使用过互联网金融产品；
·宝宝类产品最受网民青睐；
·安全性是网民购买互联网金融产品首要注重的因素；
·智能手机是互联网金融交易的主要载体；
·使用互联网金融产品APP的网民占主流；
·风险高是网民不购买互联网金融产品的主要原因；
·互联网金融产品未来前景广阔，市场发展可期。
一、网民对互联网金融的了解情况
1、网民对互联网金融的了解程度
·超四成网民对互联网金融的了解一般
虽然互联网金融已经走过萌芽期，正在进入快速的市场导入期，但调查结果显示，目前网民对互联网金融的了解程度整体来看一般。仅有5.7%的网民表示对互联网金融非常了解，29.2%的网民则表示比较了解。超四成的网民则对互联网金融表示了解程度一般。可见，互联网金融还有很长的路要走。
您对互联网金融的了解程度
余额宝在网民中的知名度最高
2、了解互联网金融产品的渠道
·网络已经成为网民了解互联网金融的主渠道
从互联网金融产品相关信息的获取渠道来看，网民主要通过网络来获取，占比85.1%。通过传统的朋友/同事、家人/亲戚等口耳相传方式获取相关信息的网民占比均较低，累计占比10.4%。而通过报纸/杂志等平面媒体及电视广告等渠道了解互联网金融的网民占比更低，累计不足3%。
您主要通过以下哪种渠道了解互联网金融产品？
3、听说过哪些互联网金融产品？
·余额宝在网民中的知名度最高
从目前各种类型的互联网金融产品来看，阿里巴巴集团的余额宝在网民中的知名度最高，表示听说过余额宝的网民占比超九成。其次为京东白条，网民知名度超六成。其他的互联网金融产品知名度均在50%以下。尤其是P2P类互联网金融理财产品在用户中的影响相对更低。
您听说过以下哪几款互联网金融产品？
网民存款率高：宝宝类产品购买集中
4、是否有存款
·网民存款率高
调查数据显示，中国网民存款率高，参与调查的网民中，超八成表示目前有存款。从消费和存储来看，存钱仍是多数中国人的习惯。
您目前是否有存款？
5、存款的存在形式
·购买互联网金融产品是网民存款存在的主流形式
调查数据显示，购买互联网金融产品已经成为超半数网民存款存在的主要形式，占比57.1%。而存款以银行活期形式存在的网民比例也不低，占比42.3%。购买基金的网民比例在30%左右。存银行定期、购买银行理财产品及购买股票的网民比例分布在22%-26%之间。
您的存款以哪种形式存在？
超九成网民使用过互联网金融产品
二、互联网金融产品使用现状
1、近期是否使用过互联网金融产品？
·超九成网民近半年使用过互联网金融产品
调查数据显示，大多数参与调查的网民在近半年内都曾有过使用互联网金融产品的经历。可见，网民对互联网金融产品的参与热情还是很高的。不过网民究竟对哪一类互联网金融产品更加热衷呢？
近6个月来，您是否使用过互联网金融产品？
2、购买过哪类互联网金融产品？
·宝宝类产品最受网民青睐
在使用过的互联网金融产品调查中，九成网民表示使用过余额宝类的宝宝类产品，这与支付宝受众广大有直接关系。除了余额宝类的宝宝类产品，支付宝钱包/百度钱包等钱包类产品也是用户较为集中的产品，网民占比67.6%。使用过京东白条等分期类理财产品的网民比例在三成左右。而投资类的P2P理财产品的网民使用比例则相对较低，仅占23.2%。
您使用过哪类互联网金融产品？
安全性是网民首要注重的因素
3、购买互联网金融产品注重的因素
·安全性是网民购买互联网金融产品首要注重的因素
网民在选择互联网金融产品时，首要注重的因素是安全性，网民占比高达47.9%，这与互联网金融产品诞生时间短，相关政策、法规不完善，国家监管不到位有关。除了安全性，收益率和便捷性也是网民所注重的因素，占比均在两成左右。整体来看，对于发展时间不长的互联网金融，网民对资金的安全性的重视要远远高于收益率。
您选择互联网金融产品，首要注重的是什么因素？
4、使用何种设备进行互联网金融产品交易？
·智能手机是互联网金融交易的主要载体
调查数据显示，随着移动互联网的渗透，智能手机已经成为互联网金融产品交易的主要载体，表示一般使用智能手机进行互联网金融产品交易的网民占比为78.9%，接近八成。使用笔记本电脑与台式电脑进行互联网金融产品交易的网民比例相差不大，接近六成。
您一般在哪种设备上进行互联网金融产品交易？
5、是否下载互联网金融产品APP？
·使用互联网金融产品APP的网民占主流
移动互联网的快速发展，使得网民上网的习惯由PC端向移动端快速转移，而伴随着互联网+时代发展起来的互联网金融产品也纷纷推出各自的移动端APP产品。从调查结果来看，通过智能手机来下载和使用相关互联网金融产品APP的网民比例较高，占据八成。
您是否下载了所用的互联网金融产品APP？
互联网金融产品未来前景广阔
三、未来购买互联网金融产品的意向
1、不选择互联网金融产品的原因
·风险高是网民不购买互联网金融产品的主要原因
互联网金融产品由于发展时间短，国家缺乏相应的完善的法律法规，投资者的利益往往无法保障。从调查结果来看，风险高也是不购买互联网金融产品的网民的首要原因，占比超六成。另外，保密性和收益稳定性不够强是网民不购买互联网金融产品的第二和第三大原因。
您不选择互联网金融产品的原因是什么？
2、未来半年选择互联网金融产品的可能性
·互联网金融产品未来前景广阔，市场发展可期
随着互联网金融相关政策的不断出台，互联网金融的发展也将日趋规范，网民的合法利益将获得更大的保障。调查结果显示，目前没有购买过互联网金融产品的网民中，未来半年内将选择互联网金融产品理财的网民占比超六成，达到64.3%，而处于犹豫阶段的网民比例也在三成以上，市场前景非常值得期待。
您未来半年选择互联网金融产品的可能性？
第7页：26-30岁网民是互联网金融中流砥柱
四、参与调查者基本属性
1、性别
参与调查者的性别分布
2、年龄
参与调查者的年龄分布
（本文数据来源于ZDC互联网消费调研中心）
第11篇：金融工程调研报告
金融工程调研报告
学院：金融学院
班级：09级金融工程二班 姓名：吴春娜
学号：200910131057
指导教师：李建英
金融工程调研报告
————对当地三农融资问题的调查 调查地点：承德市兴隆县马圈子村
调查对象：当地农村家庭及金融机构
调查内容：家庭收入情况、融资问题
一、农村家庭收入状况
“三农”是我国国民经济和社会发展的重要力量，建立长效机制，解决“三农”融资难，促进“三农”发展，是保持国民经济平稳较快发展的重要基础，是关系民生和社会稳定的重大战略任务。
据统计局对我村100户农村居民家庭生活调查显示，去年我村居民人均可支配收入为200元/月。居民家庭消费性支出人均150元/月。去年，我村居民收入持续稳定增长。养殖收入是农村居民总收入的主渠道，比上年同期增长13.6%。
二、融资问题
1、当地金融机构
兴隆县农村信用合作联社蓝旗营信用社是当地农村居民融资的主要金融机构。据调查，该信用社牢记自己的政治使命，全面贯彻党中央、国务院和总行的指示精神，始终坚持服务城乡大众、服务社区、支持“三农”的零售银行定位，充分依托自身网络和渠道优势，积极加大向县域和农村地区的信贷资金投放，对服务区域经济和农村经济发展、优化农村金融生态环境，起到了积极的促进作用。 截至 2010年10月底，实现累计发放个人零售贷款近450亿元，贷款余额近220 亿元，其中累计发放小额贷款 305亿元，“三农”贷款的比例超过了 70% ，小额贷款的发放金额、贷款余额等各项指标均在系统内排名第一位。
2、当地融资需求
改革开放以来，融资难最初的表现形式是农民贷款难，随着农村经济社会发展和城市化进程的加快，以及国际金融危机的加剧，融资难的对象由农民进一步转变为“三农”；资金融通的形式由单纯的贷款，转变为贷款、承兑、贴现、保证函、债券、股票、理财等多种融资需求；金融供给的对象由原来的四大国有银
行转变为商业性金融、政策性金融、合作金融等并存，并随着村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等新型农村金融机构雨后春笋般涌现，形成了多家金融机构百花齐放的新局面。从农民贷款难到“三农”融资难，从金融机构单一化到金融多元化，尽管金融服务需求和供给发生了很大的变化，但“三农”和小企业日益增长的金融需求与金融供给之间的矛盾，是当前金融业最主要的矛盾之一。
“三农”融资难既有金融体制机制问题，也有“三农”和小企业自身的问题。融资难主要“难”在五个方面：
首先，难在金融体系不健全。农业和农村经济的运行效率无法与城市相比，其产生的剩余资金本来就少。由于金融机构的逐利性和金融制度的缺失，使得原本不多的农村剩余资金纷纷流向城市。农村有效信贷投入严重不足，金融机构提供的金融产品难以满足“三农”融资需求，加剧了本已紧张的资金供求矛盾。
其次，难在信息不对称。金融机构风险评估技术尚不成熟，还没有建立起有效的“三农”和小企业信用风险评估体系，缺乏建立风险评估模型的数据基础。
第三，难在金融风险防范。由于“三农”规模小、风险大，缺乏有效的抵押和担保等，在一定程度上抑制了金融机构的放贷意愿。信贷人员在发放“三农”贷款中存在“两怕”问题：一怕“三农”贷款风险大，贷款放出去不能保证按期收回；二贷款形成风险，承担责任。目前，金融机构实行的是贷款包放、包收的原则和贷款责任追究制，由此一来，信贷人员因为考虑个人利益怕担责任，对有效担保抵押的就积极放给，没有担保抵押的就拒之门外，致使贷款面越来越窄。
第四，难在信用担保机制不完善。近年来，我国加快构建多层次信用担保体系，为解决“三农”融资难和担保难等问题发挥了重要作用。但目前还存在诸多问题，主要是担保机构总体规模较小，抵御风险能力不强，信用担保放大系数低，功能不完善，管理亟待加强等。
第五，难在融资渠道狭窄。目前，我国多层次资本市场建设滞后，民间融资、上市融资、发债融资等渠道不畅，创业投资机制尚未形成，产权交易市场功能尚未发挥，“三农”难以通过直接融资渠道获得有效的资金供给。直接融资渠道窄，资金总量少，使得“三农”对银行贷款的依赖进一步加大，加剧了银行贷款的难度。
三、调查总结
通过调查，我认为解决“三农”融资难问题，应发挥好政府、金融机构、“三农”各方的作用，密切配合，形成合力，建立长效机制。
首先，应发挥银行业金融机构的融资主渠道作用。
其中包括进一步完善“三农”和小企业金融服务体系，大力推进金融创新，构建一个大中小金融机构并存、种类各异、优势互补的服务“三农”和小企
业的金融体系，解决金融供给不足的问题。一是完善国有商业银行和股份制银行“三农”金融服务专营机构，严格考核，加大信贷投入。二是推进农村信用社深化改革，加快发展，转换经营机制，增强服务“三农”的功能。三是鼓励民间资本参与发起设立村镇银行、贷款公司等股份制金融机构，支持这些机构从实际出发，错位发展，打造特色，满足“三农”多层次的信贷需求。还要完善工作流程、特别是“三农”授信业务制度，逐步提高“三农”中长期贷款的规模和比重。并继续创新金融产品和服务方式，提高贷款审批效率，完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法，采取动产、应收账款、仓单、股权和知识产权质押等方式，缓解中小企业贷款抵质押不足的矛盾。
其次，应积极拓宽“三农”融资渠道：加快创业板市场建设，完善中小企业上市育成机制，扩大中小企业上市规模，增加直接融资；完善创业投资和融资租赁政策，大力发展创业投资和融资租赁企业；稳步扩大中小企业集合债券和短期融资券的发行规模，积极培育和规范发展产权交易市场，为中小企业产权和股权交易提供服务。
第三，应完善“三农”信用、担保体系：完善个人和企业征信系统，为“三农”融资提供方便快速的查询服务；同时构建守信受益、失信惩戒的信用约束机制，增强“三农”信用意识；完善多层次担保机构建设，综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式，提高担保机构对“三农”的融资担保能力；加强对融资性担保机构的监管，引导其规范发展。
第四，提高“三农”的经营管理水平：“三农”应加强基础管理，强化营销和风险管理，完善治理结构，推进管理创新，提高经营管理水平；
第五，加强对“三农”金融服务的监管：健全工作机制，引导银行业金融机构完善“三农”信贷考核体系，提高“三农”贷款呆账核销效率，建立完善信贷人员尽职免责机制；建立“三农”贷款风险补偿基金，监管部门要协调财政部门对金融机构发放“三农”贷款按增量给予适度补助，对“三农”不良贷款损失给予适度风险补偿；实行差别化监管，监管部门对银行业金融机构开展“三农”和小企业信贷业务应实行差异化的监管政策，充分调动各方面的积极性、主动性和创造性。
第12篇：金融消费权益保护报告 1
***农村信用合作联社
2015年金融消费权益保护监督检查
报
告
省联社汉中办事处：
根据省联社《转发中国人民银行办公厅关于开展2015年金融消费者权益保护监督检查工作的通知》陕农信联社办发【2015】15号文件要求，结合本联社实际开展了个人金融信息保护专项检查，现将检查情况报告如下：
一、个人金融信息保护
1、建立消费者权益保护工作机制。联社成立了以主任为组长，副主任为副组长，各部、社负责人为组员的金融消费者权益保护工作小组，成立了“***农村信用合作联社金融消费者权益保护办公室”，办公室社在联社综合部，对全县各网点金融消费者权益保护工作进行部署，综合部会同县人民银行制订活动方案，各业务部门在各自的业务范围内开展该项活动，并由工作小组负责对辖内营业网点的金融消费者权益保护工作进行监督检查。联社建立健全本行金融消费者权益保护工作机制，重新梳理金融消费者投诉处理工作流程。明确规定综合部会同消费者权益保护专员负责全行客户投诉处理工作的跟踪、监督和考评，各机构负责人是客户投诉处理工作的第一责任人，各网点负责人为指定的投诉处理人员、负责职责范围内的客户投诉处理工作。对客户投诉处理工作采取“统一管理、分级处理、专人负责、逐级上
1 报”的管理模式。建立来电、来函、来访等多种形式，对处理流程进行了明确规定，要求做到“投诉必受理、结果必反馈、责任必追究”，在最短的时间内对客户投诉进行化解。
2、明确消费者权益保护范围与保护措施。在金融消费者办理金融业务、接受金融服务时，要求经办人员必须做到以下几点：一是遵守法律、行政法规等相关规定，不损害客户合法权益，遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，避免对客户进行误导，保护消费者合法权益；二是对金融消费者的财产安全进行保护，个人隐私和消费信息充分保密，对金融消费者办理的金融业务、接受的金融服务进行如实告知，让金融消费者自主选择金融机构、金融产品或金融服务，进行公平交易；三是宣传普及金融知识，积极在居住区、商务区等宣传金融知识，开展针对性的咨询服务，特别做好中老年客户、文化程度较低等人群的银行服务安全与风险宣传。
3、宣传活动开展情况。按照上级的要求，联社统一部署，选派熟悉业务的工作人员。分别各营业网点和指定地点设立宣传点，设置咨询台，摆放宣传资料，为消费者答疑解惑，帮助社会公众了解金融知识，开展集中宣传活动。
一是在营业大厅宣传，联社在各营业网点醒目位置公布本行受理金融消费者投诉的专门机构、投诉方式、投诉处理流程等事项。并在分、支行建立金融消费者投诉处理工作台帐，时刻跟踪处理结果并接受金融消费者的监督。对于金融消费者提出的意见
2 建议进行汇总整理，对于提出建议比较多的问题进行整改优化。
二是在业务宣传方面，联社各营业网点借助各种业务宣传渠道，包括横幅、LED大屏幕、宣传手册、短信平台等方面，采用文字、图片、视频等多种形式，开展金融知识的宣传。
三是在金融知识推广普及活动方面，联社结合当前社会关注的“热点”问题，循序介绍本行的收费政策。在活动中，重点宣传、推广本行提供的便捷、多样化的金融服务、创新产品。同时，引导客户理性选择银行服务，强化风险意识，规范零售业务的宣传与销售。
四是设计了金融消费者调查问卷，（内容涵盖银行产品、渠道、服务、信息等金融消费者关心的问题），结合当地实际情况，对金融消费者开展问卷调查。
五是对于本次活动，要求必须做到安排合理，组织细致，特别是重点做好调查对象的宣传解释以及资料的收集、统计工作，分工协作，责任到人，不走过场。
二、银行卡消费者权益保护情况
1、内控制度建设情况：联社建立了专门的职能部门，制定了银行卡业务操作规程、监督检查制度、责任追究制度、保密制度、信息反馈制度、重大事项报告制度。
2、在考核方面按规定建立并落实发卡业务发展考核制度，在银行卡开户中坚持实名制验证，采取批量开卡的，要求本人持身份证原件到网点办理激活并当场修改密码方能正常使用。对已
3 在本联社开户或申请办卡的持卡人从严审核，并加强了风险防范，办卡时坚持通过人民银行征信系统、联网核查公民身份信息。银行卡收费标准都悬挂在明显的位置，使用显著方式提请持卡人注意收费项目及标准、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等与消费者有重大利害关系的内容。
3、使用管理情况上：自动转账业务规范，发卡机构收集、使用消费者个人信息遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意，发卡机构能坚持按照银办发【2014】107号文件完成关闭降级交易系统改造及终端改造。
4、风险管理情况：建立了借记卡和信用卡异常交易预警、监测及提示系统；发卡机构和支付机构严格规范客户身份信息修改流程，有省联社统一进行系统开发。
5、收单业务规范情况：严格遵循“了解你的客户”的原则，建立了商户登记制度，建立商户登记制度，执行商户巡检，日常登记、档案登记制度。
6、救济保护情况：严格按照商户信息MCC编码规则，收单没有外包业务，建立健全了银行卡责任赔偿制度，有投诉记录本，记录要素齐全，检查过程中没有发现套现等违规情况出现。
7、对2014银行卡领域金融消费权益保护专项检查发现的问题全部进行了整改。
存在问题及相关建议
4 联社在业务经营过程中，对消费者权益保护是有意识的，主动的，并加以制度化的，但是在具体实施中，由于一些工作人员缺乏这方面的服务意识，所以与预期的效果有一定的差距。针对这个问题，联社未来应加强员工的服务意识培训，从思想上强调维护金融消费者利益的重要性，使员工认识到这项工作的意义；同时，制订相应的奖惩政策，鼓励在这方面表现优秀的员工，也处罚有错误行为和错误认识的员工。
此外，随着银行业务的不断发展，金融产品类型的不断增多，带来了金融消费者权益保护问题的复杂化和多样化，为此，联社通过市场调研、分析，积极地制订相应的政策和措施，拓宽金融消费者保护领域，不断加大消费者权益保护工作力度，让客户最大限度地享有自身应得的权益。
第13篇：消费金融部务虚会报告
消费金融部务虚会报告
2019年已接近尾声，这一年，我部始终坚持以业务经营为中心，不断完善现有的产品管理办法，创设新产品推动业务发展，同时强化过程管控，狠抓规章制度，确保了各项业务活动合规、稳健、安全的发展，取得了一定的成绩。现将针对以下三点内容进行此次务虚会工作报告。
一、2019年还有什么没有做好？
1、
按揭贷款业务
按揭贷款业务的主要问题是档案管理不够规范。已发放的按揭贷款档案未能做到及时装订成册并整理归档。主要由于客户经理未能提高对档案管理的重视，导致档案未及时装订到位，增加了档案资料丢失的风险。
2、
贷记卡业务
贷记卡使用率不高。截止2019年11月30日，本行发卡量达
张，有效卡卡量达
张，仅占
，占比较低。主要原因是本行贷记卡的营销主要依托ETC业务，贷记卡优惠活动单一、缺乏对客户的吸引力。
3、
线上贷业务
余额户数增长缓慢。截止2019年11月30日，线上贷户数
，余额
，比年初分别净增
户，
万。客观因素是线上贷产品系统不稳定，系统中调取公积金、个人纳税信息的端口时常出现问题，导致部分客户申请失败，直接影响了客户的办理体验。主观因素是对去年线上贷款到期的客户，各支行未做到及时对接营销客户进行续贷，导致大量存量客户流失。各支行未做好授信未用信的客户的营销工作，没有使这批客户真正使用本行线上贷。
二、
2020年我部将做什么
2020年，我部将针对以上问题采取措施，做到以下几点：
1、
按揭贷款业务
2020年，我部将加强按揭工作的过程管控，严格按信贷档案管理要求，督导客户经理及时装订贷款材料，规范档案管理工作，杜绝档案资料不齐全、丢失等风险。
2、
贷记卡业务
2020年，我部将持续开展贷记卡优惠活动，积极与扬州市区范围内影响力较大的商家商谈合作，如与连锁餐饮店、影院、商场等开展贷记卡满减活动，提高贷记卡使用率，使客户养成使用本行贷记卡消费的习惯。
3、
线上贷业务
（一）我部将收集汇总客户申请线上贷时遇到的各类问题及对产品的可行性建议（如产品中可开具电子版结清证明，可查阅最近一期的还款金额等），并集中提交至省联社，优化产品模型，努力提升客户线上贷的办理体验。
（二）我部将结合时事热点，持续开展线上贷活动，增强线上贷产品的竞争力。
（三）定期下发线上贷授信未用信名单至各支行，督导支行对名单内客户进行营销，使授信的客户真正使用本行线上贷产品。
三、
我部认为2020年可探索尝试的事
1、加强产品宣传服务，形成品牌效应。目前，市场上的消费类贷款产品大同小异，想要在同业竞争中脱颖而出，产品的宣传与服务显得至关重要，因此加大我部各类产品的宣传力度势在必行。我部认为可以通过扬州本地电视台、广播、公交站台的广告栏等渠道，宣传本行消费类产品。通过迎合目标客户消费需求，突出产品优势，来吸引客户。同时应注重贷后服务，对于客户提出的问题及需求，应及时解答处理，以提高本行美誉度，扩大本行个人消费贷款产品的知名度，真正使客户留下“做个人消费贷款，首选扬州农商行”的印象，形成良好的品牌效应，从而带动本行个人消费贷款业务的稳健发展。
2、简化按揭贷款流程，提高员工产能。目前客户经理发放按揭贷款，工作繁琐，耗费时间。2020年，我部认为可以简化按揭办理流程，如房管局办理抵押（或撤押）、合同的填写等无须客户经理本人办理的步骤，可设立专岗负责办理，以解放客户经理劳动力，让客户经理将时间更多地投入到楼盘中介的营销驻点、客户签约上，从而是客户经理产能最大化，推动按揭业务更快、更高效的发展。
以上报告，如有不当，请予指正。
2019年12月8日
第14篇：奶酪消费习惯调研报告
奶酪消费习惯调研报告
调查时间：2014年07月14日-2014年07月14日
调研方式：赚零用APP在线调研
通过本次调研发现：
1、超九成的受访者平时是4-5天至少吃1次奶酪，增强抵抗力，促进新陈代谢以及可补钙是消费者平时食用奶酪的两大原因；
2、将奶酪涂抹于面包、饼干上是奶酪最常见的食用方法；
3、对于奶酪产品，消费者平时在食用时主要关注味道/口感、产品的质量安全以及产品的新鲜度；
4、在品牌方面，卡夫、总统、伊利、光明和蒙牛等五大品牌表现较突出。样本设计
样本定义：23-45岁，最近1个月购买过奶酪的消费者，全国随机抽样；
样本量：投放样本1500份，实际回收有效样本1037份
调查结果
在参与本次调研的受访者中，97%的人是4-5天至少吃1次奶酪，其中47%的人是每天都会吃奶酪，40%的人则是2-3天吃1次，充分体现食用奶酪已经融入这些人的日常生活习惯。
对于奶酪产品，消费者平时在食用时最为关注产品的味道/口感（30%），其次是产品的质量安全（29%），再次则是产品的新鲜度（22%）和营养成分（19%）。
在品牌选择方面，超八成的消费者平时是会在几个不同的品牌中进行选择的，从来只吃一个固定牌子的人不足一成，仅为7%，另外有一成的人平时在吃奶酪时是不认牌子的，只要合适就可以。
当问及消费者经常吃的品牌时，卡夫品牌在众多品牌中脱颖而出，以60%的提及率位列首位，蒙牛和乐芝牛均以47%的提及率同列第二，伊利以46%的提及率紧随其后，光明和总统（President）的提及率分别为41%和42%。
当问及消费者最常吃的品牌时，下列几大品牌的表现非常激烈，选择比例均非常接近：卡夫位列首位，但是选择比例仅为18%，总统（President）以16%的选择比例紧跟其后，伊
利以13%的选择比例位列第三，蒙牛和光明均为11%，乐芝牛为10%。
将奶酪涂抹于面包、饼干上是奶酪最常见的食用方法，另外将奶酪夹在三明治、汉堡中也是比较常见的食用方面；此外作为零食直接吃、做沙拉以及做甜品和蛋糕等也是消费者食用奶酪的常见场景。
增强人体抵抗力，促进新陈代谢以及可补钙是消费者平时食用奶酪的两大主要原因。
第15篇：薯片消费调研报告
薯片消费调研报告
调研方式：赚零用APP在线调研
调查时间：2014年09月01日-2014年09月01日
通过本次调研发现：
1.在购买薯片时，口味是消费者最看重的方面，其次是品牌知名度、价格及口碑； 在品牌方面，乐事以较大优势占据了薯片市场的半壁江山，无论在广告知名度及品牌知名度方面均拉开其它品牌较大差距；而第二梯队的好丽友、上好佳及可比克这三个品牌之间的消费者支持率不分伯仲；
通过了解周围人对薯片的评价及观察周围的人的选择倾向是消费者了解薯片口碑的两种主要方式；
- 促销活动方面，相比直接打折，加量不加价显然更受消费者欢迎；
2.对于新上市的薯片品牌，吸引消费者购买的最大原因在于其口味是否新颖独特； 3.多数消费者更倾向于食用非油炸的薯片，并且希望厂商能够在外包装上予以注明； 4.买赠促销、减价或推出新口味是最容易令消费者产生额外购买冲动的三种举措； 5.尽管薯片美味，但其所含防腐剂/添加剂及过高的热量令消费者有所顾虑；
6.“口味再多元化一些”、“希望能更加健康，非油炸，低脂肪含量”、“希望有可以封口的包装“是消费者对薯片生产厂商的主要建议。
样本设计
样本定义：16-40岁，平时经常吃薯片的消费者，全国随机抽样；
样本量：投放样本800份，实际回收有效样本681份。
针对喜好吃薯片的消费者，问及平时吃薯片的频率，有超过九成的人表示每两周至少要吃1次薯片，其中有63%的消费者每周至少会吃1次。
在购买薯片时，口味（89%）是消费者最看重的方面，其次是品牌知名度（73%）、价格（67%）及口碑（67%）。
消费者主要购买的是3-10元价格段内的薯片，其中36%的消费者主要购买5.1-8元价格段内的薯片。
在消费者看来，乐事（54%）具有最高的广告知名度，可比克（16%）、好丽友（14%）及上好佳（14%）的选择率也超过一成。
与广告知名度相同，乐事仍以55%的选择率占据品牌知名度的第一把交易。
加量不加价（35%）是最吸引消费者购买的促销方式，其次是打折（26%）及捆绑组合销售（22%）。
通过了解周围人对薯片的评价（40%）及观察周围的人的选择倾向（40%）是消费者了解薯片口碑的两种主要方式。
在众多薯片的口味中，原味以28%的购买率成为消费者最常购买的薯片口味，番茄味（23%）及烧烤味（22%）则紧随其后，分别占据第
二、三位。
超过六成的消费者主要购买袋装的薯片，购买罐装薯片的消费者不足四成。
几乎全部的消费者均对目前的薯片口味感到满意。
超过八成的消费者只在几个固定的品牌中挑选薯片，另有11%的消费只认一个品牌的薯片。
针对会在几个固定品牌中挑选薯片购买的消费者问及最常购买的薯片品牌，乐事以77%的购买率稳居第一，此外好丽友（45%）、上好佳（45%）及可比克（42%）也是消费者较常购买的薯片品牌。
针对只认一个品牌的薯片购买的消费者问及最常购买的薯片品牌，乐事以57%的购买率位居第一，其次是好丽友（17%）、上好佳（11%）及可比克（11%）。
“味道好”及“品质有保证”是消费者只认准一个品牌的薯片购买的主要原因。
那有没有可能让您尝试去购买另一品牌的薯片，如有可能，最可能是在什么情况下？（单选）
朋友的推荐（32%）是促使消费者愿意尝试去购买另一品牌薯片的主要原因，此外，有29%的消费者表示无论如何都只认准一个牌子不换。
当一个薯片品牌出现买多少送多少的价格优惠（35%）、减价（28%）或推出新口味（24%）时，消费者最容易产生额外购买的冲动。
对于一个新的薯片品牌，口味新鲜独特（52%）是促使消费者购买的主要理由。
95%的消费者对目前的薯片包装表示满意。
超过半数的消费者平常以吃非油炸的薯片为主，另有25%的消费者对薯片是否是油炸的没有留意，还有21%的消费者则以吃油炸薯片为主。
近九成的消费者希望商家能够在薯片外包装注明该薯片时油炸还是非油炸的。
尽管薯片美味，但其所含防腐剂/添加剂（40%）及过高的热量（36%）令消费者感到顾虑重重。
对于薯片的未来发展，消费者“口味再多元化一些”、“希望能更加健康，非油炸，低脂肪含量”、“希望有可以封口的包装“的建议。
电视插播广告（84%）及超市/商场屏幕/海报广告（65%）是消费者观看薯片相关广告的主要渠道。
第16篇：天水市能源消费调研报告
天水市能源消费调研报告
为了进一步摸清\"十二五\"期间天水市高能耗行业能源消费情况，今年8月，由市统计局牵头、市发改委和市工信委配合，对天水市高耗能行业能源消费情况进行了摸底调研，调研组认为，目前天水市水泥产能出现过剩，新兴产业发展亟待有力推进。
一、天水市水泥制造产能出现过剩
近年来，天水市通过各种渠道、采取多种方式对天水市建材行业大幅度整合，甘谷祁连山二线、中材国际等生产工艺先进的三条干法水泥生产线先后建成投产，同时关停了永固、甘草、浴佛、水帘洞等4户生产工艺落后的小型水泥厂，形成了区域内水泥制造业的规模化生产，缓解了天水市建材市场压力，有力地推动了天水市经济和社会的快速发展。整合之后，天水市现有中材国际、天水祁连山、甘谷祁连山、天水天祥、天水天威共5家水泥生产企业，2010年天水市水泥总产量超过了340万吨。按现在天水市水泥制造企业的生产能力，年产能已达到了500万吨的生产水平，但从前7个月的水泥生产来看，天水市水泥制造业的产能不能有效发挥，前7个月总泥总产量只202万吨。在水泥产量大幅上升的同时，水泥行业对天水市节能降耗也造成了较大压力。去年全年水泥行业能源消费量27万吨标准煤，今年前7个月能源消费量增幅达15%，已经超过了19万吨标准煤。同时，新的生产线投入运营后，天水市水泥企业的生产也发生了新的变化。
1、天水市水泥制造企业出现\"二升三降\"的运行态势。截止今年7月，天水市水泥产量达到202万吨，同比增长19%，但是5家水泥企业生产形势却有喜有忧，出现了\"二升三降\"的运行态势。增幅最大的中材国际前7个月同比增长252%，水泥产量达到55万吨；增幅第二的甘谷祁连山水泥同比增长41%，水泥产量达到了62万吨。其余三家企业的水泥产量均不同程度出现了下滑，降幅最大的天水祁连山前7个月同比下降22%，，天水天祥和天水天威前7个月水泥产量分别下降15%和13%。
以中材国际为例，按照设计标准和生产能力，前7个月水泥产量在120万吨左右才符合企业生产实际，但因为水泥销售市场疲软，前7个月该企业水泥产量只有55万吨，还达不到生产能力一半的水平。生产用煤离水泥生产厂区遥远，巨额的运煤费用抬高了天水市水泥制造企业的生产成本。中材国际今年生产用煤主要采购自华亭煤矿和靖远煤矿，落地价620元/吨，仅这一项费用较上年上涨了20%。去年在新疆采购的生产用煤落地价500元/吨。去年运煤车辆入疆拉厂里的水泥熟料，出疆拉新疆的煤，但受到宏观调控影响，今年水泥熟料在新疆不走俏，单趟运输运费成本太高，只能就近采购生产用煤。生产成本高，市场需求有限，天水市水泥制造业受到了一定影响。
2、水泥制造企业的节能潜力有待挖掘。近两年天水市新投产的三条水泥生产线，全是新型干法水泥生产线,这个趋势和国家大技术革新的趋势是一致的。
国家发改委发布新闻稿称，2010年我国水泥总产量18.7亿吨，新型干法水泥比重达到80%，超额完成了水泥产业\"十一五\"规划确立的70%的目标。截至2010年底，采用国内技术和装备建设的新型干法水泥生产线已经达到1300多条，日产4000吨、5000吨水泥生产线占60%左右，达到800多条生产线，我国的水泥装备已占国际市场份额40%左右。到2010年底，采用我国水泥技术和装备累计建成投产、正在实施和已签合同的水泥成套生产线140多条，已经建成的生产线120多条，建设规模基本都是日产2000-10000吨新型干法水泥生产线。国内1300多条新型干法水泥生产线中有700多条新型干法水泥生产线余热得到回收利
用，建设了561台套余热发电机组，总装机达4786兆瓦，年发电368亿度，相当于年节约标准煤900多万吨。
与国家的水泥产业发展战略相比，近年来天水市水泥产业的整合是与国家的产业调整相同步的，但天水市水泥生产企业的余热利用还没有跟上，生产工艺还有待于进一步改进，节能潜力还有待挖掘。
3、天水市水泥产能已经出现过剩。今年8月12日，甘肃省建材协会负责人接受了《钢企网》记者采访的报道，称甘肃省水泥市场已出现过剩，主要内容如下：
甘肃建材工业协会某负责人表示：\"目前市场还未出现过剩情况，但是甘肃市场已经出现疲软，明年水泥市场将严重过剩。\"该负责人表示，由于产能的集中释放，甘肃水水泥市场已经软榻，水泥价格不同程度的下滑。下跌幅度最小的是基础项目比较多的兰州地区，为20元/吨；跌幅最大的是平凉地区，与6月相比跌幅达100元/吨。
为了避免市场过剩，水泥价格震荡等情况出现，以祁连山为主的大企业采取在本土\"并购\"、外省新建线的战略方针。据了解，8月初，祁连山斥资6405万元收购甘肃古浪峡水泥100%的股权，且目前正与夏河安多水泥洽谈收购事宜。对外市场，主要体现在青海和西藏。上述负责人指出，\"目前，祁连山在西藏和青海均有新建线的打算。\"
尽管如此，水泥投产速度依然大于市场需求，产能过剩引发的市场问题渐渐浮出水面。
\"水泥企业最担忧的便是产能过剩，一旦过剩，直接影响到价格。下半年主导企业若不发挥稳定市场的作用，价格将会继续走低。\"上述负责人指出。\"在产能过剩凸显水泥价格走低的市场趋势下，今年年初通过审批的11条生产线尚没有机会开工。至于能否顺利开工建设，主要看市场供求关系能否缓解。不过，从目前已经开工的生产线和投产进度来看，希望很渺茫。\"
调研组认为，天水市水泥制造业已实现了集团化规模化生产模式，但目前与全省的情形基本一致，水泥产能已经出现过剩。 一是天水市水泥消费市场基本饱和现象。尽管赶上了天平铁路建设、宝天高速过境段工程、上磨水库建设、天水市保障房建设等大量消耗水泥的建设工程，但从前7个月水泥企业的数据来看，除甘谷祁连山和中材水泥产量有较大幅度上升（新线投产，同期数小。）外，天水祁连山、天水天祥、天水天威等三家企业水泥产量均大幅下降，这个现象说明天水市水泥市场已经饱和。二是大型水泥企业布点稠密。从企业布点来看，天水市中材国际、甘谷祁连山、天水祁连山等三家大型水泥生产企业均在连霍高速沿线（秦州至武山）布点，三家水泥厂的产能已经达到了日产12000吨水泥的生产能力，如此稠密布点对企业能源及原料的采购和产品的外运均有较大影响。三是邻近区域水泥行业出现恶性竞争。平凉海螺日产5000吨水泥生产线投产后，该地区水泥价格大幅下跌，一度达到每吨下跌100元以上的恶性竞争现象。天平铁路建成后，不只是将平凉的煤运到天水，而且平凉的廉价水泥也可能搭上这条运输线，将对天水市的水泥制造业造成更大冲击。
二、新兴产业发展亟待有力推进
天水市能源资源非常匮乏，行业和居民用能全部依靠外调，与资源丰富的地区相比，能源消费的成本非常高，所以引进和建设高效节能企业是克服能源资源匮乏的最佳途径。天水市各级应当借实施《甘肃省
循环经济总体规划》的东风，按照\"减量化、再利用和资源化\"原则，培育循环经济产业链和循环经济骨干企业，努力把天水建成资源节约型和环境友好型的现代化城市。
1、热电联产项目是天水市调结构的重大举措。天水的发电企业大唐甘谷发电厂工业增加值能耗达到20吨标煤/万元以上，是天水市最大的耗能企业，去年综合能源消费量达到了62万吨标准煤。大唐甘谷发电厂生产用煤是从新疆调入的，火电厂离煤矿远是块硬伤，生产成本被高额的运费抬高，该厂的亏损局面难以改善，去年该厂亏损额超过了3亿元。以天水供热公司为代表的众多供热企业更是高能耗，低产出企业，所以，对单纯的发电企业和单纯的供热企业进行技术改造显得非常必要，调研组认为，热电联产项目落户天水是天水市能耗节结构调整的重大举措。
从人口、资源、环境、经济和社会的谐调发展需求来看，引进热电联产项目是天水市经济和社会发展的需要。热电联产是在发电过程中将一部分热能通过热力管道输送到千家万户，因而燃烧同样数量、同样品质的煤炭，热电厂不仅可以提供电能，还能提供工业生产用的蒸汽和住宅暖气用的热水。另外热电厂由于锅炉容量大、除尘效果好、烟囱高、还可实现炉内脱硫除硝，相比于供热锅炉、火电厂，其环境效益和社会效益非常巨大。热电联产与热电分产相比具有很多优点：一是降低能源消耗，二是提高空气质量，三是补充电源，四是节约城市用地，五是提高供热质量，六是便于综合利用，七是改善城市形象，八是减少安全事故。热电联产由于具有许多优点，所以世界各国都在大力发展。世界热电联产发展呈现许多趋势，把握这些趋势对谋划天水市热电联产发展很有益处。
2、充分利用当地资源发展特色优势产业。如这次调研的甘肃金冠矿业有限公司参观了氧化球团的生产线，就是利用了天水市资源优势的办厂模式，效益十分可观。该项目为年产30万吨氧化球团生产线项目。项目计划总报资5900万元，从调研结果来看，该项目投资额与计划投资额不符，这条生产线目前只完成了一期工程，也开始生产，但实际投资额是1200余万元。原因是县上相关职能部门对该厂情况不了解，以传统的烧结矿和球团矿对待，导致该企业有些手续迟迟办理不下来。从调研了解的情况来看，该区域投资环境尚需改善。
传统的炼铁工艺所用的主要原料是烧结矿、球团矿。烧结矿的烧结和球团矿的焙烧对于小炼铁厂是一个高污染的工艺过程，有害气体和粉尘污染指标超国家标准，污染严重，所用的主要燃料是焦炭。而氧化球团是一种新开发的工艺，通过添加剂的催化实现铁粉凝结成团，污染小，能耗低，在西方国家中被广泛应用，被喻为炼钢企业的\"顺气丸\"。经调查，该企业前7个月综合能源消费量不到508吨，但消售产值已超过2200万元，其产品主要销往榆中钢厂和汉中钢厂，而且产品供不应求。
据了解，榆中县有这样的企业27家，其生产用原料相当一部分是从天水市的清水县和张家川县采购的。天水市办这种工厂有得天独厚的优越条件，如果投资环境改善，可以把榆中县的一部分氧化球团工厂吸引到天水来。调研组认为，这是一个符合天水实际的办厂模式，诸如此类的新兴产业应当大力引进，发挥天水资源优势，因地制宜，扩大生产。
第17篇：夜宵消费习惯调研报告
夜宵消费习惯调研报告
调研方式：赚零用APP在线调研
调查时间：2014年08月15日-2014年08月15日
通过本次调研发现：
1、约四成的受访者通常会选择开私家车外出吃夜宵，选择走路外出吃夜宵的人群比例略低于开车人群，夜宵商家可适当考虑消费者停车问题；
2、近半数人吃宵夜的动机其实是为了与朋友小聚；
3、各类宵夜中，烧烤类最受欢迎；
4、花费方面，七成的受访者平均一次宵夜的花费在100元以下；超过六成受访者月度夜宵花费在300元以上，25%的人月度花费500元以上；
5、关于宵夜的信息来源，亲友推荐排在首位，其次是网络社区、路边广告、宣传单页；除口碑因素及路边广告外，网络社区、宣传单页这两种低成本营销渠道值得餐饮商家重视；
6、好宵夜的标准：好吃、卫生、环境一样也不能少。这三点是消费者挑选宵夜地点的前三位考虑因素，同理如果做的不好也将是消费者拒绝一家店的主要原因。好吃、卫生、环境三者中，卫生的重要程度超越好吃和环境。
7、六成的受访者对于吃宵夜而引起的增重问题表示担忧，但多数人并不会因此而减少夜宵频率或次数，而是希望通过运动、吃健康食材等方式应对。
样本设计
样本定义：16-60岁，有在外吃夜宵习惯的消费者，上海地区随机抽样；
样本量：投放样本500份，实际回收有效样本367份。
调查结果
外出夜宵的受访者中，有41%通常会选择开私家车，有35%通常会选择走路，另有15%的消费者选择打出租车。
约半数的受访者表示，吃宵夜最主要的原因是朋友聚会；24%的受访者表示，吃宵夜最主要的原因是肚子饿，排第二位；其余原因的人群占比均在一成左右。
约七成的受访者表示自己会在吃好宵夜1-2个小时后入睡，另有约两成的受访者表示吃好宵夜1小时内就入睡，其他情况占比不高。
提及平均一次宵夜的花费，七成的受访者花费在100元以下，其中花费10-50元的受访者和花费51-100元的受访者分别占34%。
受访者在月度宵夜花费上的分布较为分散，25%的受访者花费500元以上，22%的受访者花费301-400元，另有18%的受访者分别花费201-300元、401-500元。
烧烤是最受欢迎的夜宵种类，近九成的受访者会选择烧烤；炒菜和火锅也均以超过六成的支持率位居第二集团；海鲜和炸食以超过半数的支持率紧随其后。
超过八成的受访者表示在日常生活中会特别留意关于宵夜的信息。
提及收集关于宵夜的信息渠道，亲友推荐（86%）、网络社区（69%）、路边广告（63%）、宣传单页（62%）排名前四位。
食物美味（82%）、食材卫生（81%）、环境好（80%）是受访者挑选宵夜地点最重要的考虑因素。
食材卫生（37%）超过了食物美味（28%）成为受访者最看重的宵夜地点挑选因素。
环境脏乱差（85%）、食品不卫生（80%）、食物不好吃（71%）成为了受访者再也不去一家宵夜店的前三大原因。
超过九成的受访者表示自己会有目的性的特地前往某家店吃宵夜。
朋友推荐、去过一次，还想再去这两个原因分别以37%的比例遥遥领先于其他因素，成为了受访者会特意前往某家店吃宵夜的主要原因。
六成的受访者对于吃宵夜而引起的增重问题表示担忧。
在这些表示担忧的受访者中，超过半数表示会多做运动，而表示会减少吃宵夜的频率和减少吃宵夜的量的受访者则均不足两成，因此，大部分受访者并不会因为体重问题而改变夜宵习惯。
标题：请问您还知道哪些除增重外，吃宵夜会带来的健康隐患？（填空）
在这些表示担忧的受访者中，有超过75%的受访者提到了宵夜会影响胃肠道健康，导致胃肠道疾病。
第18篇：704手机消费调研报告
手机消费调研报告
当大部分智能手机用户使用的还是单核产品时，四核手机时代已经开启，2012年的MWC上，华为、HTC、LG等品牌均推出四核手机，虽然上市时间仍未确定，但可以看出这个市场的发展非常迅速，越来越多的厂商加入到这个市场中想要分一杯羹，竞争趋于白热化。整体市场的竞争越激烈，细分市场蕴藏的机会就越大
在手机市场飞速发展的同时，其存在的问题越来越明显，尽管智能手机的新品不断涌现，但绝大多数产品的款式、功能、触摸技术、操作系统大同小异，不一样的只是品牌和价格，同质化越来越严重，专利战、价格战不可避免。由于技术突破有限，四核……N核，手机市场打响了“核”战争，消费者能够从中看出多核心CPU是手机未来的发展趋势。但产品的提升不单单是CPU数量的上升，电池、屏幕分辨率等等诸多问题尚未解决，技术突破就显得较为有限。
以上所谈及的，同质化、专利战、价格战、技术突破遇到瓶颈等等都在传递着一个信息，那就是这个市场的竞争非常激烈。面对眼花缭乱的产品，消费者逐渐由最初的无所适从开始回归理性，手机制造商所面临的考验将越来越大，为自己的产品贴上个性化的标签、或者寻找新的蓝海就显得非常有必要。
说到蓝海，不免让人想起市场上曾出现的音乐手机、游戏手机、老年手机、儿童手机等等产品，因为手机是与个人消费者特征有着紧密联系的产品，不同消费群体之间存在着非常微妙的差别。这个差别决定了细分市场存在的必要性。但众多的手机细分市场中，它们之中有的昙花一现，有的不温不火。
今重新审视细分市场的问题，能够看到一些曾经不曾有过的风景，走同样的细分市场、突出特色功能的道路或许可以找到智能手机新的发展方向。
细分市场产品数量相对较少通过中关村在线ZOL搜索手机产品报价可以看出，目前市场上产品总数为6361款，按条件搜索女性手机有249款，儿童手机有17款，老人手机有43款，与整体市场的差异较为悬殊，但这并不意味着细分市场没有机会，相反，仔细观察细分市场的特点可以发现，消费者尚有许多需求未被满足，市场潜力较大。
女性手机市场：“女性手机”不同于“适合女性使用的手机”
“女性手机”不同于“适合女性使用的手机”，“适合女性使用的手机”，只能说在某一方面对于女性消费者比较有吸引力，而“女性手机”则是专门为女性量身定做的手机。二者的区别在与专业度。联想首推“女性智能手机”2012年2月12日，联想推出了旗下首款女性智能手机——乐Phone A520，“女性智能手机”这样一个新定义或许比产品本身更具有跨时代的意义。从乐Phone A520的呼吸灯、W+G双卡以及可爱UI这些亮点足以看出联想对于女性手机市场的重视，而该款产品也为联想带来了良好的口碑，在发布后近一个月的时间内，人气暴涨。据ZDC统计的数据显示，2012年3月，在不到两周的时间内联想乐Phone A520的关注比例翻了两番，至3月20日已经突破了16%，由此可见女性消费者对其比较认可，女性手机市场值得厂商投入更多的精力和热情。
附言：（当代大学生对于手机的消费情况）
大学生手机消费情况不是很高。在学生手机族中，每月手机费用普遍较低。每月消费在50元以下的占40％，在100元以内的占88％。但也存在一些高消费学生，在100—300元内的占12％，其中200－300这一高消费段也占6％。超过300元手机费用的基本没有。充
值卡成为主要服务方式，手机费用主要用于发短信。在被访者中，有近82％的是采用充值卡方式。同样，手机费用用于短信服务的占87％。这充分说明了，学生的消费能力有限。
第一.求实购买动机。据调查显示，学生消费者在购买手机时，最注重的还是质量与实用功能：39%的被调查者表示，好用与耐用是最重要的；此外，还有9%的人认为手机的售后服务质量是关键的。形成这一购买动机的原因，除了受他们最基本的消费需求：工作需要与家人联系的影响外，很大程度上还在于受他们依赖性消费的程度较大及自身缺乏经验，购买能力弱等因素的影响。
经过学习过程对其消费需求的明确，消费动力的强化，学生手机族逐渐形成了具体的购买动机。学生手机族的消费动机可分为以下四种：
大学生手机族的消费动机分析
第三.求便购买动机。根据前面对学生手机族的分析，得知大多数学生消费者购买手机的真正目的在于方便与家人、朋友、用人单位联系。对于购买手机与家人联系这一目的，据调查显示，多数学生手机族的父母均持肯定态度，而这态度对学生手机族购买动机的产生具有直接的推动作用。另外，还有部分临近毕业的大学生怕漏过任何招聘信息的压力，也推动了此种购买动机的产生。
第四.求廉购买动机。大多数学生手机族所能承受的手机价格在1000-1500元之间。也就是说，他们需要的是中低档的手机。总的说来，此动机的产生与我国综合国力不强，人均消费水平偏低有着密切联系。这经济现状直接制约了仍处于依赖性消费阶段的学生手机族的消费能力，从而导致了他们在选择手机时通常会把眼光放在中低价格的机型上。另外，为了达到经济实用的目的，他们通常还会选择免月租或月租较低的充值卡来使用。但值得注意的是，此种求廉的购买动机并非只是一味的追求低价，以省钱为目的，更多时候只要价格达到了学生手机族心中“合理”的低价时，动机就产生了。
一般情况下，学生手机族的这四种消费动机不是独立存在的，而是相互交织，共同推动他们的消费行为进一步的发生。实际上，对于消费者来说，消费动机的产生才意味着消费手段、消费目标等一系列消费心理和消费行为的发生，这对于学生手机族来说也不例外。因此，学生手机族四种相互交织的消费动机在得到发展以后，紧接着结合在动机上行动希望得到的结果，就会发展出一系列满足消费动机的目标，从而最终做出购买决定。
第二.求新购买动机。学生消费者在购买手机时，大部分被调查者认为在质量保证的前提下，首先考虑手机的外观设计，如形状、大小、厚薄、材料、颜色等。同时，有61％的学生希望拥有为“大学生量身订做的手机”。其次考虑手机的内部功能，如是否支持中文输入、是否支持WAP、是否支持语音拨号、是否具备免提功能等。且多数被调查者均明确表示，选购时会优先考虑质量可靠、设计轻巧、款式新颖、色彩时尚、功能够炫的手机。学生手机族这一购买动机的产生，与学生消费者特殊的消费心理是分不开的。由于学生消费群的成员大多处于18-23岁，这一人生中思想最活跃、最善变的黄金青春期，热情、开朗、奔放、崇尚自由的率直个性，现代社会生活条件的极大改善，科学技术的高速发展，各种观念、思潮的风起云涌，赋予了他们强烈的冒险精神与实践精神，对于新事物、新观念的关注与学习，逐渐形成了他们求新、求异的消费心理，而这消费心理直接影响到了他们求新购买动机的产生。
随着大学生手机普及率逐渐升高，对大学生手机消费情况的调查结果也就成了大家关心的内容，你也可以问问你身边的同学们的手机消费情况，应该都不是很高，不过对于那些两地分居的情侣们就不一定了，这也是特殊情况，我们也要考虑。
第19篇：汽车消费贷款调研报告
卢龙县农村信用合作联社
关于对汽车消费贷款情况的调研报告
进入二十一世纪，我国商业银行各项业务的发展翻开了一个新篇章。商业银行纷纷从以公司业务为主，转向公司业务与对私业务并重发展，并提出“大零售”的发展战略，这使得消费贷款出现了一个全新的发展态势，一举成为商业银行业务发展中的一个新的利润增长点。
卢龙县虽为农业大县，但矿产业基础较好，因均属中小型企业，随着市场经济的发展，企业经营举步为艰，濒临破产，银行大量贷款变成不良，使得各商业银行资产质量恶化，亏损严重，其生存环境和资产业务拓展空间越来越狭小。为生存，各商业银行只好撤并机构，减员增效。而要从根本上提高资产质量，又必须做大、做优资产，在面对公司业务发展空间极度缩小的情况下，大力拓展消费信贷业务就成为各商业银行的生死存亡关键所在。
汽车消费贷款以其风险低、综合效益高、可持续发展的优点，已成为各家商业银行新的业务增长点。但在业务迅速膨胀的同时，也存在着一些不容忽视的问题。结合我县联社的汽车消费贷款运行情况，就如何防范汽车消费贷款风险进行了调研，提出如何防范风险的粗浅看法。
一、汽车消费贷款发展的基本情况
卢龙县农村信用合作联社2007年开始授权辖内木井信用社办理汽车消费贷款业务，主要用于申请购买汽车自用或租赁经营的借款人发放的人民币贷款, 采用经销商担保及 1
购买车辆抵押的方式办理，借款人应自筹不低于购车款40%的首期付款，贷款最高额不得超过购车款的60%。用途用于购买交通管理部门可以办理牌照的货运车辆，贷款期限最长不得超过2年。借款人向信用社申请汽车消费贷款，保险第一受益人必须为贷款人，借款人不得中断投保，如抵押车辆出现保险事故的情况,保险公司支付的赔款应首先用于偿还借款人所欠贷款本息。
截至2010年11月底累计发放汽车消费贷款211户，金
额3525万元，比上年同期多发放1926万元，占全部贷款累放的62.95%。占信用社全部贷款余额的58.77%，到目前为止没有出现逾期贷款。
二、汽车消费贷款业务运行现状
汽车消费贷款当初作为新兴的消费贷款的业务品种，一
经推出，就受到了各家金融机构高度重识和推崇，并在短时间内得到了迅猛发展。虽然各家商业银行在市场竞争中采取的手段不同，但在汽车消费贷款的运行模式上基本相同。但是，随着业务的不断开展，贷款的潜在风险逐步显现，如市场风险，受国家政策的宏观调控，汽车没有好的货运渠道，车主收入不够支出，很容易出现道德风险；借款人不守信用；保险公司寻找借口拖延赔付等，给贷款的按期收回带来困难。
三、存在的风险
以汽车消费贷款的 “间客式” 操作方式为例，其主要
特点是购车人申请汽车贷款先找经销商，经销商对客户初审，签定购车协议后，将客户推介给信用社，信用社对客户
进行调查认可后，办理抵押等记手续后向客户发放贷款。在整个汽车贷款运作过程中，贷款风险涉及到借款人、保险公司和信用社3个方面。
1、借款人方面。(1)信用风险。借款人诚实、守信是汽
车贷款得以健康发展的一个重要前提，但信用社系统目前没有建立个人征信系统，缺少对个人信用必要的约束手段，其他银行如有不良记录信用社如法查询；在另外购车群体，可能混杂了一些有道德风险的人，由于主观赖帐心理或当汽车价格下跌，低于购车者需还贷款余额时，购车者就可能做出理性违约的行为，都可能使银行贷款面临风险。(2)支付风险。购车人对自身的预期收入能力估计不足，确定的贷款额度、期限不合理或由于外部意外原因，造成按期支付还款困难。
2、保险公司方面。保险支付风险。保险公司虽为一级法人，但作为每一个地方保险公司，其保险赔偿的支付能力是有一定限度的，当保险赔偿额度超过其内部控制比例或心理预期时，保险公司就会寻找借口拖延赔付，从而造成信用社不良贷款增加。
3、信用社内部风险。(1)贷款手续风险。当信用社在贷
款调查、审查、审批手续上出现纰漏时，就会造成保险失效，责任免除。(2)客户及车辆质量审核风险。汽车贷款风险直接来自借款人和车辆，对借款人资信状况调查不严格或对经销商提供车辆质量把关不严，都会直接给贷款的按时收回带来风险。
四、风险防范措施
1、审慎选择贷款对象，实行“客户经理承诺”制度。
正确选择汽车贷款对象，从源头上严把客户准入关，这是防范风险、确保贷款安全的前提和基础。为加强贷前调查力度，确保客户质量，信用社可建立健全“责任人承诺”制度，要求客户经理按客户的收入水平、经营状况、行业风险尤其是信用程度对客户进行分类，以此作为确定是否发放贷款、是否需要办理履约保证保险和采取何种担保方式的主要依据，并由客户经理在贷款发放时签订“贷款责任承诺书”，把每一笔贷款的相关责任都落实到人，与工资挂钩考核，负责贷款的调查，并承担收回责任，确保贷款安全。
2、转变贷款模式，积极开办“直客式”贷款业务。“直
客式”汽车贷款业务，具有购车方式灵活，担保方式多样的显著特点，要逐步由汽车经销商介绍客户到信用社办理贷款的“间客式”被动操作方式，转向“客户购车先找信用社”的“直客式”主动操作方式。通过“直客式”营销方式，进一步扩大贷款对象的范围，降低客户购车成本，提高办贷效率，提升汽车贷款品牌的知名度，增强同业竞争力。
卢龙县农村信用合作联社
2010年12月12日
第20篇：老年消费现象调研报告
一下提供一篇关于老年消费现象调研报告，给大家参考！
近年来，随着社会老龄化进程的不断加快，消费主体中老年人数量比例不断上升，市场中专供老年人使用的保健品、药品、健身理疗器材等产品越来越多。同时，由于部分违法经营者以老年消费群体为对象兜售劣质商品，导致老年消费主体利益受损问题严重。去年以来，市工商局受理涉及60周岁以上老年人消费投诉案件520起，占到消费投诉案件总量的21.5%。针对老年消费主体“权益易损”现象，该局组织人员开展了专题调研活动，认真分析了老年消费主体“权益易损”现象的特征、原因，并针对性提出部分强化维权工作的意见和建议。
一、老年消费主体“权益易损”现象的主要特征
4月份以来，该局组织人员对349件老年消费主体投诉案件调查分析，发现当前老年消费主体“权益易损”现象主要呈现“四个特性”。
（一）投诉标的和对象具有“集中性”。一是投诉标的范围集中。去年以来，老年人消费投诉案件中76.4%的投诉标的物品为保健品，11.2%为医疗器械，9.2%为药品，三种投诉标的物品案件共占总体投诉案件数量的96.8%，其他标的物品投诉案件仅占总投诉数量的4.2%。二是投诉对象集中。涉老消费投诉案件的被投诉主体94.2%属于流动式无照经营主体，常以“关怀老人”、“健康义诊”等服务项目为名义，通过所谓的“免费讲座”、“健康座谈”等展销活动来向老年消费者推销质次价高商品。
（二）投诉案件普遍具有“团体性”。老年消费者绝大多数属于退休人员或自行创业者，他们有充足的自由支配时间，相互之间交流沟通信息较多，因此，在消费过程中具有较强的“跟风性”。这种“跟风”消费方式，很容易促使老年人形成“团体消费”。去年10月份，390名退休人员集体以每瓶3200元高价团购某品牌保健品，后经相关部门鉴定该类保健品成本价仅为3元每瓶。同时，老年人由于自由支配时间较多，更容易接受违法经营者拉拢参与“健康讲座”、“免费体验”等活动，为违规经营者兜售劣质商品提供了可乘之机。
（三）侵权欺骗行为具有“同质性”。当前，违法经营者欺诈老年消费主体案件存在明显的手段“同质性”，绝大多数老年人被不法分子通过“健康讲座—‘免费体检’—查出问题—买‘药’（医疗器械）”的同一模式欺骗。该种欺骗手段存在以下特点：一是小利“设套”。违规经营者在广场、公园、小区等老年人聚集场所散发讲座传单和小礼品，诱骗老年人参加所谓的“健康讲座”；二是讲座“洗脑”。经营者聘请所谓的专家授课，夸大老年人常见疾病的危害程度，再经虚假“义诊”夸大危害结果，以蒙吓、诱惑等方式迫使老年人购买劣质商品；三是情感“营销”。以老年人为目标群体的经营者往往对老年人开展情感“营销”，在营销活动前期对老年人嘘寒问暖，耐心陪老年人聊天、谈心，组织老年人参加一些集体活动，甚至带他们外出郊游等，充分迎合老年人内心空虚、急需情感填充的心理，从而赢得老年人相信；
（四）消费侵权事件具有“反复性”。违规经营者绝大多数属于流动经营业户，该类主体销售劣质商品时间、地点具有不确定性，当被执法人员查处后往往会更换时间和地点，再次从事违法经营活动，在不同的辖区之间形成“摁下葫芦起来瓢”的怪现象。同时，违规经营者推销方式不断更新，老年人自身识别能力提升较慢，无法适应快速翻新的诈骗手段，导致部分老年人多次受骗。
二、老年消费主体“权益易损”现象的成因
（一）自身存在“两种需求”，成为“权益易损”主观诱因。老年人由于自身情况和生活环境等因素，往往会形成“两种需求”：一是对“健康”需求。由于自身生理年龄较大，身体健康逐渐呈现下降趋势，中国老龄科学研究院调查数据显示，我国60岁以上老年群体慢性病患病比例，城市为80.8%，农村为65.1%，而且越是经济发达地区，老年群体病患率越高。该种多数老年人对健康的需求，成为被违法经营者利用的前提基础。二是对“情感”需求。随着人口老龄化的逐渐深化及人口流动的加剧，城市、农村均出现大量的空巢老人。市老龄部门20XX年统计数据显示，地区60岁以上老年群体，城市空巢比例超过40%，农村空巢率也达到了32%。即使孩子在身边，可能受工作繁重等因素影响，平时陪父母的时间也相对较少。在这种情况下，老年人多存在情感失落、孤独寂寞、抑郁无助感，渴望与人交谈，渴望情感安慰，从而为违规经营者利用“感情牌”欺诈老年消费者创造了条件。
（二）普遍表现“三项不足”，为违法经营者提供了可乘之机。一是知识更新不足。老年消费主体与年青人相比，知识更新速度较慢，对社会中出现的新型诈骗手段认识不足，容易轻信推销人员和所谓的“权威专家”，进而成为劣质商品推销的重点对象。二是信息交流不足。老年人退休后，生活圈子明显变小，子女多不在身边，其生活环境相对封闭，限制了他们及时获取最新消费信息和防骗知识等。三是维权意识不足。受传统文化思想等因素的影响，多数老年人存有“多一事不如少一事”的思路认识，遇到消费侵权问题时往往选择沉默，自身合法权益受损后不能及时各工商机关投诉。
（三）监管存在“三个不健全”，导致老年消费主体维权困难。一是老龄产业发展机制不健全。当前，老龄产业目前正处于起步阶段，政策导向缺位，管理和运行机制尚未健全，使得部分失信经营者“售假”行为得逞。二是违法行为处罚依据不健全。目前，工商部门查处经营假劣保健品、医疗器械等行为时，缺少专门的法律依据，仅能以《消费者权益保护法》、《反不正当竞争法》、《广告法》等相关法律法规为依据，从不同的角度对违法经营者给予处罚，而且多数情况属于1万元以下处罚，较低的违法成本不足以威慑违法行为。三是长效防控机制不健全。针对老年人推销劣质药品行为是当前维权难点，保健品质量由卫生部门监管，广告由工商部门监管，产品批号则有药监部门监管，多头管理、权责难厘，使得保健品监管存在明显漏洞，给违法经营者留下了可乘之机。同时，20XX年《商品展销会管理办法》废止后，以“健康讲座”为名义的商品展销行为失去监管依据，一定程度上也影响了监管效果。
三、提升老年消费主体维权水平的建议
针对老年消费主体“权益易损”现象的主要特点和形成原因，应从以下几个方面着手，加大工作力度，全面做好老年消费主体维权工作。
（一）强化宣传，引导老年人提升自防意识。一是加强老年人安全防范知识和基本消费知识宣传。联合老龄委等部门组织专门讲座对老年人进行消费品真假鉴别的技巧培训，更新老龄群体的知识结构，杜绝欺诈老年消费者行为的发生。二是加强法制宣传教育。借助报纸、广播、电视等大众传媒组织专题报道，帮助老年人明确《消费者权益保护法》、《合同法》等法律赋予老年人的权利与义务，增强老年人的自我保护意识与维权意识。
（二）强化监管，营造诚信的市场经营环境。一是严格展销会市场监管。20XX年，《商品展销会管理办法》废止后，工商机关放松了对以“会议营销”、“讲座营销”等为模式的展销监管，为违法经营者欺诈老年消费者提供了可乘之机。建议在今年监管工作中进一步严把市场准入关，结合实际建立《展销会营销主体登记备案制度》，坚决杜绝无经营能力、无资质经营者入市经营。二是严查虚假宣传。对商品、服务中出现的夸大宣传、虚假承诺、强制服务、以次充好等不良经营行为依法予以严肃查处。三是开展针对性检查行动。对主要的老年人消费市场如保健品、医疗机械等实施全方位、多角度动态监管，加强对老龄市场的走访巡查力度，及时查处各类欺诈老年消费者的违法行为。
（三）强化关怀，构筑老年人维权无缝链条。一是强化家庭关怀。老年群体之所以轻易上当受骗，缺乏家庭关怀是主要原因之一。因此，积极联合民政部门，开展“老年消费主体引导维权”活动，鼓励年青子女随时关注“空巢”老年人的消费动向，建立起大额商品销售防劣帮扶关系。二是强化监管关怀。建议老龄委、工商、质监、卫生、药监等职能部门组成“老年群体维权联动小组”，探索建立老年消费者投诉快速处理机制，在社区、村镇设立老年人消费维权投诉点，及时处理老年人的消费投诉，切实维护老年人合法权益。
（四）强化维权，保障老年人的维权成效。积极发挥12315申诉平台的功能，及时受理老年消费者的投诉申诉，认真调解处理。对于腿脚不便、行动困难且年龄超过70岁的空巢家庭老人，开展上门服务，开通绿色通道，加快调解的速度。按时统计老年消费者主要投诉的行业和产品，对于与老年消费者利益密切相关、社会关注度高的行业和单位，通过媒体曝光、专项行动等予以重点整治，着力解决老年消费者反映强烈的突出问题，保障老年消费者的合法权益。同时，整合利用社会有效资源，形成以老年大学教师、医院骨干医师、老干部局职工、律师、消协和工商部门干部等相关人员为主的专业人才志愿者队伍，通过社团的形式，定期召开讲座，开展老年人消费教育活动，对老年人遇到的消费维权问题，答疑解惑，提供建议，助力老年人进行消费维权。
