推荐第1篇：外贸业务流程
外贸业务员的详细工作流程
1.一、接到询盘
1、认真报价
（1）与工厂核对最新产品价格
（2）查当日最新汇率
（3）核算FOB价格
（4）与货代联系询最新海运价格
（5）报价单中各种参数一定要准确，尤其是集装箱的装量
（6）付款方式要确认
2、做样品
（1）安排工厂打样
（2）一定要客户确认样品在下单
2.
二、客户下单
1、做PI
（1）公司名称、客户名称一定要对，要逐一检查
（2）订单号，PI的时间一定要正确
（3）商品名称一定正确
（4）单价金额一定要核准
（5）总金额和大写金额一定要正确
（6）一定要有正确的本公司银行信息
2、做合同
（1）公司名称、客户名称、抬头和日期一定要对，要逐一检查
（2）产品名称、规格、单价、总金额、重量、体积等一定要逐个检查，确保没有错误
（3）合同其他条款一定要做细做全
3.
三、安排工厂生产
1、下订单给工厂
（1）要写清楚索要购买产品的名称、规格和数量
（2）索要正规报价（工厂传真过来）
（3）等收到客户银行水单再安排工厂生产
2、做采购合同
（1）合同一定要做细，合同号，以及涉及各个产品规格参数一定要写全。
（2）数量、金额要仔细核对无误
（3）验货方式要写详细、清楚
（4）确认付款方式
（5）确认出了问题的解决办法和索赔方式
3、打定金给工厂
（1）核对工厂账号信息
（2）核对本公司会计打款的账单信息
（3）电话跟踪工厂钱款是否到帐
4、跟踪生产进程
（1）随时掌握生产进程
（2）确认货物尺寸、重量
4.
四、联系货代安排运输
1、要价格（海运或空运）
（1）多找几个货代比对价格和船公司
（2）选定价格和货代公司
（3）确定好付款方式（预付还是月结）
2、快递报关单证
（1）快递报关单证给货代报关（报关单、agent报关委托书、核销单、出口货物明细单、装箱单、CI、销售合同，空白单）
（2）确认报关信息
5.
五、交货运输
1、通知客户打余款
（1）通知客户货已生产完成，拍照
（2）做PI给客户打余款
（3）安排客户验货
2、打余款给工厂
（1）验货
（2）打余款给工厂
（3）要增值税invoice
（4）工厂安排送货到指定仓库
3、运输货物到目的港
（1）货物运出后要提单
（2）货到港后付货代运费
（3）货代要invoice
（4 ）货代核销单和报关单
外贸业务具体是做什么？
大家都知道外贸业务有在工厂和公司两种，我分别介绍一下。
首先说工厂。贸易就是一个买卖的过程，工厂是将产品生产出来以后卖给国外采购商的一个过程，而国外的采购商其实也是进口以后卖给国外的零售商的。做为一个工厂的外贸业务员，其任务就是寻找国外的客户。对自己工厂的产品熟悉以后，通过技术人员以及你的老板知道你产品的最低价，然后加上一定的利润，通过自己的外贸平台将产品销售出去。这就是外贸业务员需要做的事。而外贸公司的操作，则是买进工厂的产品，然后卖给国外的进口商。外贸公司的操作在工厂的基础上，还有一个寻找配货工厂的一个步骤。这就需要对工厂数量及质量的一个积累。得到一个好的采购价格，同时又获得好的工厂报价，公司的利润就会比较可观。
长剑出鞘---工作开展篇
工作找好了，进了工厂或者外贸公司，那么下一步如何开展工作呢？有人专门提出了这个问题，于是把这个问题给大家分享一下。
如果有师傅带的话，当然还是听师傅的了。因为每个公司的实际状况是不同的，所以从实际出发听师傅的是最好的。
这里要讲的是，如果没有师傅或者说师傅不是真心真意的教的情况下，外贸新手的工作如何开展。同时，在后面也补充了一下，新手在从没有做过外贸的工厂里怎么开展外贸工作.一.熟悉产品
不论是外贸新手或者是跳槽换产品的老手，进入一家新公司，必须得熟悉产品。
有条件的，比如在工厂的。可以多去车间转转，多向技术人员问下，了解产品的基本信息。
然后是，要了解产品在外贸上的一些信息。比如HS编码，退税率等。同时要尽量要知道产品的主要销路。（多向前辈请教，学会做人）
二.搭建外贸平台
其实这个问题才是大家最关注的。之所以把熟悉产品写在前头，是为了让大家能更多的去注意产品的熟悉。因为即使平台再好，如果对产品不熟悉，一样会遇到很多麻烦。
一般情况下，新手到公司不会给去国内国外的展会。新手只能依靠网络来开展工作。而如何利用网络很多人也说了很多，我在这里尽量的简单说一下。
1.网络B2B的利用。
学会利用B2B很简单，因为B2B的模式大多是相同的。在这先BS一下ALIBABA和环球资源，收费奇高，而且不发放免费帐号。
这里介绍的是如何使用免费B2B。（现在正在发放免费帐号，大家可以按我下面说的去体验一下）
第一，注册。一般情况下都在网页最上部。你会在最上部看到一个join now或者register，对，就是他了。然后是填写一些基本信息，这里不再教大家。第二，发布资料。这是对你们公司的一个推广过程。把你们公司的资料写上去，记得写好关联邮箱，公司资料尽量完整，好让客户能第一时间找到你。第三，发布产品和供求信息。这是对产品进行推广过程。最好附上图片，说明尽量完整。完成后，在将来的时间内要不断进行更新，提高排名，让客户尽量的能第一眼看到你。
第四，通过B2B平台发消息（INQUIRY）给发布需求消息的采购商。如果说，以上三个是在等客户上门的话，第四点就是自己利用B2B主动去跟客户联系.
2.利用搜索引擎
这也是传统的网络寻找客户平台之一.用法很简单，只需要在搜索引擎网站的长方框里输入你们产品的关键字，然后敲回车就行了。
常见的国际搜索引擎：
其他国家内部的一些搜索引擎就靠大家平时去积累了。
下，以上两种方法都使用到了关键字.B2B上要使用关键字去查找需求商，而搜索引擎更需要关键字去总结一查询.所以，对产品关键字熟悉的必要性不言而喻。
3.优化公司英文网站
如果公司已经长期在做外贸的情况下，公司网站已经是很成熟，就不需要考虑这个问题了。主要是说很多公司刚起步做外贸的情况下，一定要优化公司的英文网站.（网站的制作是由专门公司来维护的，如果觉得不行就直接打电话给他们，让他们去改，钱不是白花的，说话要硬气一点.）
a.版面要简洁。
因为你面对的是国外的客户，所以一定要保证网站的打开速度.不要以国内打网页的速度去衡量国外.所以尽量的少用占用空间比较大的FLASH，音乐背景等，保证网站的流畅。
另外，在版面的设计上也要简洁明了.要以一个采购商的眼光来看网站的版面.想找的东西能一眼看到，突出重点.如果很繁冗复杂的话，换位思考，我们也会没信心看下去。
再说一点，就是很多老板喜欢把自己的相片放在首页上.这点值得去斟酌，如果长的帅还行，如果吓到小孩就不好了。
b.关于域名的选择。
很多公司喜欢用公司名称做域名.比如小苹果公司就会是，而实际这家公司是做服装的.在国外客户搜索产品的时候，域名也是个能够让你们公司排名靠前的因素.所以可以考虑将产品关键字作为网站的域名.当然，不是直接用，因为直接用的域名早被别人占.可以变通嘛，比如，这里只是打个比方，看大家的悟性了。c.其他
首先，网站上不能出现错别字.这会让你们的公司形象大大受损，一定要检查再检查。
然后，网站上最好少使用复合句.在写英文文章的时候，复合句确实不错，但不适合用在网上.因为有时候国外的客户英文也不是特别好，很可能容易引起误会。
4.打开你的外贸朋友圈。
致力于外贸这个行业，一定要打开你的外贸朋友圈.我说的外贸圈不仅仅是外贸业务员，是指所有从事外贸活动整个流程里的各个环节的朋友.比如说，货代，单证，跟单以及报关员等等.在将来的职业生涯中，我敢保证，他们将对你起很大的影响.朋友多了路好走，说不定哪天，哪个朋友就会给你带来一个惊喜。至于如何去打开这个圈，可以考虑多在论坛上混混.就贸茂合众论坛而言，
有20万注册用户，多去其他版块跟大家聊聊，总会有意外收获。
推荐第2篇：外贸单证业务流程
外贸做单流程
业务员根据备好的货物制作出租船订舱所需的发运单，然后把发运单交到单证部，单证员就根据发运单在单证制作软件里输入相关内容，打印出发票、箱单、出口货物明细、报关单等单据供货物出口所需。有时候装上船的货物与备好的货物在数量、金额等方面有所变动，这是就需要修改发运单和相关单据的内容。
待货物装船后，托运人签发海运提单给委托人，业务员会将提单副本交给单证员制作进口国进口所需的产地证，在CIF或买方要求代办保险的情况下，还要填写投保单并传真给保险公司，一个工作日内办完投保手续并拿回保单正本。
货物到达进口国后，单证员根据信用证或买方要求备好汇票、提单、发票、箱单、产地证、保单、受益人证明、船证等全套单据，并复印留底。
最后单证员还要打印发票、货物出口明细单，复印提单，将这三份单据装订好到财务交单。交单后将装有所有留底的单据的卷宗按顺序放入柜子存档。
推荐第3篇：[原创] 外贸业务流程(外贸公司)
一、交易磋商
1、业务人员收到客户的寄样要求（如提供图纸；提供样品等），首先记录下客户要求寄样的样品信息及要求，并填写寄样申请单，在经过审核后，样品负责人员则联系生产厂家，准备样品；
2、在收到样生产厂家寄来的样品后，业务人员将样品邮寄给客户，并记录本次寄样的信息（包括寄样的日期、寄样的方式、哪个快递公司、是否收取费用、费用等），并注明本次寄样是对应哪一张寄样申请单；
3、如果客户对样品不满意，或者要求改进后再寄，则业务人员原记录下这些信息，并重复
1、2步骤；
4、如果客户对样品确认合格，则业务人员草拟报价单（业务人员快速查询该产品的报价的历史记录、该产品的已成交的历史记录及厂家的报价情况）；
5、经过多次磋商，客户接受报价。业务人员根据该份报价单制作订单（合同或形式发票）传真给客户会签；
6、业务人员根据订单，填写成本测算单。
二、落实信用证或预付款
1、根据订单里的付款方式，进行相应的落实：
L/C在签订订单后，及时进行催证。收到客户的信用证，进行认真的审证，并做好记录，
主要包括以下几个主要方面：
;开证行 例：BNP PARIBAS ;CANADA; MONTREAL;
通知行 例：中国银行江苏省分行;
信用证号 例：63211020049;
开证日期 例：2001年1月29日;
信用证有效期及地点 例：2001年4月10日，中国;
申请人 例：FASHION FORCE CO., LTDNEW TERMINAL, ALTA, VISTA OTTAWA, CANADA;
受益人 例：NANJING SICO TEXTILE GARMENT CO., LTD.NO.85 GUANJIAQIAO, NANJING;
信用证金额 例：USD32640.00;
商品描述 例：SALES CONDITIONS: CIF MONTREAL/CANADASALES CONTRACT NO.F01LCB05127LADIES COTTON BLAZER ;100% COTTON, 40SX20/140X60)STYLE NO.PO NO.QTY/PCS USD/P
C 46-301A 10337 2550 12.80;
分批装运及转船运输 例：不允许分批装运，允许转运，从中国运至加拿大蒙特利尔港口;
最后装船期 例：2001年3月25日;
议付单据要求 例：商业发票六份，受益人代表签名；加拿大海关发票四份; 附加条款 例：如果提供的单据不符合信用证条款的规定，每个不符点55美金；本信用证的数量和金额有3%的溢短。记录该信用证的信息，如果其中有问题，及时要求客户改证，并且将每次改证信息进行记录，直至信用证无误。而后，收到客户的有效信用证。
前T/T;收到客户的电汇款，对该预付款信息（包括收到客户名称、日期、金额等）进行登记。
其它方式
2、对于非L/C方式的订单，业务人员对应订单填写非L/C方式申请单，申请单需要经过审批才生效；
三、出口备货
1、在收到信用证或预付款的前提下，开始进行备货。与生产工厂进行磋商，在达成一致意向后，与工厂签订采购合同。
2、在备货过程中，跟单人员同步向业务人员进行生产进度汇报，对生产完的产品进行入库登记，以便业务人员掌握整个订单的生产进度。
四、租船订舱
1、在备货的同时，如果本票业务不为客户指定货代，则向货运代理公司询价，确定本次出运的货代公司。
2、在货物全部生产、包装完毕后，工厂制作装箱单，业务人员根据工厂报来的装箱单，结合合同及信用证货物明细描述，开列出仓通知单。
3、单证储运人员根据出仓通知单、工厂制的装箱单、信用证统一缮制全套的出运单据。出运单据包括出口货物明细单、出口货物报关单、商业发票、装箱单。
4、单证储运部门先将出口货物明细单传真给货代公司进行配船订舱，确认配船和费用后，准备全套报关单据（出口货物明细单、报关委托书、出口货物报关单、商业发票、装箱单、出口收汇核销单等）寄到货代公司用于报关、出运；
5、在货代公司确认配船和费用后，收到货代公司送货通知单（要求在指定日期前将货物运至指定仓库）。
五、出口报检
1、如果属于法定检验的商品范围（属于《种类表》商品范畴），在商品报关时，报关单上必须有商检机构的检验放行章方可报关。
2、申请出口商品检验时，工厂必须通过九城及榕基软件进行电子报检，货物经检验合格，附报检委托书、外销合同、信用证复印件、商业发票、装箱单、纸箱证等单据取得商检局出具换证凭单，寄到货代公司用于报关。
六、申领核销单
1、则单证人员凭出口货物明细单在本公司申领核销单。
2、如果核销单已用完，需到外汇局申领出口收汇核销单。具体操作如下：a)在到外汇局申领核销单前，先上网向外汇局申请所需领用核销单份数；b)外汇局确认公司已上网申领核销单后，凭公司核销员所持本人操作员IC卡、核销员证向该核销员发放核销单；c)外汇局根据公司网上申领的核销单份数和外汇局本地核销系统确认的出口企业可领单数两者中的较小数，向公司发放核销单。
七、出口报关
1、单证部门拿到核销单后，将货代公司报关所需的报关委托书、出口货物报关单、出口收汇核销单、商业发票、装箱单、外销合同用快件寄出。并确认货代公司收到上述单据。
2、货代公司收到工厂寄去的商检换证凭单，凭此单到出入境检验检疫局换取出境货物通关单。
3、公司根据货代公司的送货通知按时将货物送到货代公司指定的仓库（根据新的海关报关规定要求：货物的出口报关必须在货物进入港口仓库或集装箱整箱进入堆场后才能进行）。
4、报关前，报关人员先上网向出口口岸地海关进行核销单的口岸备案，并如实向海关申报成交方式(如CIF)，按成交方式申报成交总价、运费等，以后外汇局即根据实际成交方式及成交总价办理收汇核销手续。
5、报关时需填写中华人民共和国海关出口货物报关单(白色的报关联和***的出口退税联)，并随附报关委托书、商业发票、装箱单、出口收汇核销单、出境货物通关单等单证向海关报关，海关依此份报关单验货，并退回已盖章的核销单和两份报关单。报关通过后，货代公司安排集装箱拖货至船公司指定的码头。
6、注意事项：
未进行口岸备案的核销单不能用于出口报关，对已备案成功的核销单，还可变更备案。
;报关时必须要“出口收汇核销单”，否则海关不予受理。货物出境后，海关在核销单上加盖“放行章”或“验讫章”，并随同加盖海关“验讫章”的一份带有海关编号的白色报关单、一份***的报关单出口退税联一同返还口岸代理货代公司（从海关退回一般需1个月左右），最后口岸代理货代公司寄给公司用于向外汇管理部门核销。
八、装船出运
7、货代公司接到外贸公司的订舱委托后，根据外贸公司提供的出口货物明细单缮制集装箱货物托运单，这是外运机构向船公司订舱配载的依据。该托运单一式数联，分别用于货主留底、船代留底、运费通知、装货单、缴纳出口货物港务费申请书、场站收据、货代留底、配舱回单、场站收据副本(大副联)等。其中比较重要的单据有：装货单(Shipping Order: S/O)和场站收据副本(Mate's Receipt;;;; M/R)。
8、货物离港前，货代公司传真海运提单给外贸公司确认。
9、在确定货物安全离港后，外贸公司传真装运通知给国外客户。
10、外贸公司将海运提单复印件、商业发票、装箱单、海关发票、普惠制产地证用DHL寄给客户供其作进口清关用，同时将DHL回执留存准备缮制议付单据。
11、注意事项：a)将来船公司签发的提单上相应栏目的填写也会参照订舱委托书的写法，因此，托运人、收货人、通知人这三栏的填写应该严格按照信用证提单条款的相应规定填写。
九、制单结汇
12、在办理货物出运工作的同时，外贸公司也开始了议付单据的制作。
13、货代公司作为承运人，签发了COS6314623142号提单。根据信用证的规定，外贸公司备齐了全套议付单据，向议付银行交单议付。
十、财务付款
14、外贸公司的财务人员收到货代公司寄来的海运费发票和港杂费发票。
15、收到工厂寄来的增值税发票和出口专用缴款书。1
6、议付单据交单后，财务人员向工厂支付货款，并和货代公司结清海运费、港杂费等费用，同时催货代公司退核销单。十
一、收汇核销
17、外贸公司收到货代公司寄来的海关退回的出口收汇核销单和报关单。核销员在网上将此核销单向外汇局交单，并在进行网上交单时，对核销单、报关单的电子底帐数据进行了认真的核对。
18、外贸公司收到银行的收汇水单，开证行已如数付款。至此，该笔交易已安全收汇。
19、网上交单成功之后，核销员持纸质的收汇水单（即出口收汇核销专用联，经银行盖有“出口收汇核销专用章”）、出口收汇核销单 (已经出口海关盖章，第三联)、报关单(白色报关联，海关已盖章)、商业发票及自制的核销单送审登记表(外汇局留存联)到外汇局办理核销手续。20、核销完毕后，外管局当场将加盖“已核销章”的核销单（出口退
税联）退回给外贸公司。
21、核销完成后，核销员将上述单据转交财务办税人员办理退税事宜。十
二、出口退税
22、外贸公司的财务办税人员将公司需要办理认证的增值税发票整理后一并申报国税局进行发票认证。然后，拿到国税局认证结果通知书和认证清单。
23、财务办税人员将退税要用的单据收集齐全无误后装订成册。其中，核销单(外管退回的出口退税专用联)、报关单(***出口退税联)、商业发票为一册，增值税发票(抵扣联)、出口专用缴款书、认证结果通知书、认证清单为一册)，并在退税申报软件中逐条录入进货明细及申报退税明细。录入完毕，核对无误后打印并生成退税处所需要的表格及软盘，连同“外贸企业出口货物退税汇总申报审批表”送交外经委稽核处加盖稽核章。
24、财务办税人员将上述资料送交国税局稽核部门待批。
25、接到国税局通知，申报的资料已通过。
26、财务人员到银行查询，查到申报退税额已足额退回。
27、至此，该笔业务顺利完成。各位同行
推荐第4篇：外贸业务流程实习报告
一、实习目的
1。通过本次实习使我能够从理论高度上升到实践高度，更好的实现理论和实践的结合，为我以后工作和学习奠定初步的知识。
2。通过本次实习对我完成毕业实习论文起到很大借鉴作用。
3。通过本次实习使我能够亲身感受到有一个学生转变一个职业人的过程。
二、实习形式
以跟班实习为主。
参加公司组织的培训
三、实习任务
熟悉外贸业务流程，熟练操作网上业务平台，能够与国外客户电邮电话联系，把书本知识与现实操作做到完美结合，努力完成公司交给的任务，最好是能接单给公司创造利润。
四、实习要求
严格遵守实习纪律，积极参加各项实习，不无故不参加实习，不迟到不早退，实习过程积极思考，积极提问；实习过程做好实习笔记；实习时，尽量做到最好，不做有损大学生和学校形象的事。
五、实习内容
时间飞快，我的实习将要结束，实习充实了我的学习生活，我学到了许多书本上无法体验的知识。通过实习，我感触颇多，得到许多新的认识，对许多问题多了深一层次的思考。以后就是社会上的一份子了，责任也将越来越重。我是在一家外贸公司实习，我在公司主要工作是学习设计和跑业务，对一些新客户的发展和老客户的维护。下面是我对公司的简单介绍。
香港丽江电子有限公司成立于2000年，经营有世界各国名牌厂家的集成电路及其它电子元件，产品广泛应用于民用、工业、军事等不同领域；总部设在中国香港特别行政区，在深圳、长沙等城市设有直属分公司。 丽江公司拥有专业的销售人员以及出色的工程技术专家，一贯以快速回应客户的咨询及提供优质的交货服务为基础，为客户提供与应用需求最紧密结合的解决方案，从而降低客户的开发与应用成本，使丽江公司与客户在互利中共同成长。“诚实守信、质量第
一、价格合理、交货快捷” “实力雄厚，资源充足，库存真实”我们的目标：成为中国电子元器件现货顶级供应商。
为了提高公司效率，增加公司利润，公司注册了3个公司名，分别是HK BMC ELECTRONICS CO。， LTD。 ，pB GROUp CO，。LTD ，HK pOTENTIAL ELECTRONICS CO。，LTD。因为客户对象是欧美，我也有我的英文名字stef。我主要是做HK BMC 这个公司，做环球资源与中国制造的平台，最后十几天，我参与pB GROUp 参与IC 销售，在TBF 上报价。
3月3号，我开始了为期2个月的实习。本次实习是以现场跟班生产实习为主，生产实习是学习的一项重要环节，通过此次实习，我学到了很多课本上学不到的知识，使我更深刻地了解了外贸业务流程、自主创业等知识。
1．客户询盘：一般在客户下订单之前，都会有相关的Order Inquiry给业务部，做一些细节上的了解。
2．报价：业务部及时回复客人查询，确定货物品名，型号，生产厂家，数量，交货期，付款方式，包装规格及柜型等，performa Invoice 给客户做正式报价。
3．得到订单：经过洽谈，收到客户正式的订单purchase Order。
4．下生产订单：得到客人的订单确认后，给工厂下订单，安排生产计划。
5．业务审批：业务部收到订单后，首先做出业务审核表。按“出口合同审核表”的项目如实填写，尽可能将各种预计费用都列明。合同审批需附上客人订单传真件，与工厂的收购合同。审核表要由业务员签名，部门经理审批，再交管理部人员审核后才能执行。如金额较大的，或有预付款和佣金等条款的，要经公司总经理审批才行。合同审批之后，制成销售订单，交给部门进程员跟进。
6．下达生产通知：业务部在确定交货期后，满足下列情况可下达生产通知， 通知工厂按时生产：
6。1：如果是L/C付款的客户，通常是在交货期前1个月确认L/C已经收到，收到L/C后应业务员和单证员分别审查信用证，检查是否存在错误，交货期能否保障，及其他可能的问题，如有问题应立即请客人改证。
6。2：如果是T/T付款的客户，要确认定金已经到账。
6。3：如果是放帐客户，或通过银行D/A等方式收汇等，需经理确认。
7． 验货
7。1：在交货期前一周，要通知公司验货员验货。
7。2：如果客人要自己或指定验货人员来验货的，要在交货期一周前，约客户查货并将查货日期告知计划部。
7。3：如果客人指定由第三方验货公司或公正行等验货的，要在交货期两周前与验货公司联系，预约验货时间，确保在交货期前安排好时间。确定后将验货时间通知工厂。
8．制备基本文件。工厂提供的装箱资料，制作出口合同，出口商业发票，装箱单等文件（应由业务跟单员制作，交给单证员）。
9．商检：如果是国家法定商检产品，在给工厂下订单时要说明商检要求，并提供出口合同，发票等商检所需资料。而且要告诉工厂将来产品的出口口岸，便于工厂办理商检。应在发货一周之前拿到商检换证凭单/条。
推荐第5篇：小公司外贸业务流程（全文）
外贸业务流程
1．客户途径：通过网络推广以及朋友介绍等主动寻找到客户或者是客户通过以上渠道找到你给你询盘（INQUIRY）：一般在客户下订单之前，都会有相关的给业务部，做一些细节上的了解。
2．报价：业务部及时回复客人查询，确定货物品名，型号，数量，交货期，付款方式，包装规格及柜型等，给客户PROFORMA INVOICE做正式报价，如果是时效性很强的产品，还要加上报价的有效期。
3．通过多次的回盘(COUNTER-OFFER)得到订单：经过洽谈，收到客户正式的订单PURCHASE ORDER或者客户要求你出具SALES CONFIRMATION /PROFORMA INVOICE.
4.确认款项：如果是T/T付款的客户，找财务部（邬新镇）要确认定金或全款是否已经到账。
5．业务审批：业务部收到订单后，在确认收到款项后，把客户信息和订单信息上管理系统。晓丹会开出销售单给业务员。业务员找总经理（ANNY）签字。订单审批之后，交给仓管部门进程员跟进。
6.下生产订单：得到客人的订单确认和款项后，给工厂下订单，安排生产计划。
7．发货： 仓管进程员会把货准备完毕，然后由辛晓丹叫快递发货或者船务公司（业务个人可以对快递费用进行核算）。快递单由业务员自己填写。
8.订单结束
推荐第6篇：B2B外贸完整业务流程[版]
外贸：
买方：到网上商品交易中心找卖方--发送交易意向。
卖方：到管理我的公司中合同管理--交易意向管理--接受。
买方：到管理我的公司中合同管理下载EDI合同选择商品填写合同。
卖方：到管理我的公司中合同管理--谈判中合同--产生同意回执。 买方：到经贸部--申请进口许可证。
再到银行--信用证业务--申请信用证。
卖方：到管理我的公司--财务管理--信用证审证
返回到管理我的公司--仓库管理--备货
返回到管理我的公司--财务管理--开发票--开汇票。
再到经贸部--出口许可证。
到国税局--退税业务--领取退税发票。
进入外汇管理局--出口收汇核销--填写出口收汇核销单。 进入商检局--商检。
进入货代公司--出口代理--海运出口委托书。
进入海关--出口报关（并支付）。
进入保险公司--办理出口保险支付。
回“管理我的公司”--仓库--发货。
寄单（到管理我的公司--财务系统填送单）
买方：到外汇—进口付汇核销备案--我的公司--财务系统--付款。 卖方：到外汇管理局--出口收汇核销--回管理我的公司--财物管理。
买方：到海关进口货物报关收货成交----入库
卖方：经贸部—出口退税稽核
国税局—退税
买方：外汇管理局---填写进口付汇核销申请表------进口付税核销
推荐第7篇：外贸业务流程、岗位和术语
外贸业务操作流程 订单确认
询价海运费用及港杂确认核算草拟利润预算表询盘回复
未成交
签订外贸合同
银行准备
银行确认远期结售汇采购货物
合同货物生产发票
租船订舱
租船订舱费用确认装船最终费用确认付款交单准备
制作交单单单据留底 意向回盘 意向达成 信用证内容确认 银行贷款 银行收证或汇 付款 货物完成 租船订舱 确认提单 海运费用发票 催要核销单 审核交单单据
银行交单
银行交单客户付款
款到事宜
费用核算
费用发票复印费用控制
费用审核业务外支出
出口退税
退税单据准备退税单据递交
外贸业务岗位
跟单员跟单员是指在企业运作过程中，以客户订单为依据，跟踪产品，跟踪服务运作流向的专职人员。（不能兼职，替代）所有围绕着订单去工作，对出货交期负责的人。 单证员
单证员是指在对外贸易结算业务中，买卖双方凭借在进出口业务中应用的单据、证书来处理货物的交点击此处添加图片说明付、运输、保险、商检、结汇等工作的人员
报关员
报关员是指通过全国报关员资格考试，依法取得报关从业资格，并在海关注册登记，代表所属企业（单位）向海关办理进出口货物报关纳税等通关手续，并依此为职业的人员 报检员
报检员是指获得国家质量监督检验检疫总局规定的资格，在国家质检总局设在各地的出入境检验检疫机构注册，办理出入境检验检疫报检业务的人员
外贸经理
外贸经理是上级领导同业务员沟通的桥梁，在从事企业对外贸易的过程中，服从上级部门的外贸战略安排，策划具体的国外业务方案，执行并监督完成企业的国际业务。
外销员
外销员，是指在具有进出口经营权的企业从事进出口贸易活动的工作人员。
外贸业务员
外贸业务员是从事对外贸易业务的销售人员。
外贸业务术语
汇付remittance
信汇 mail transfer（M/T）
电汇 telegraphic transfer（T/T）
票汇 demand draft （D/D）
托收collection
付款交单 documents against payment（D/P）
承兑交单documents against acceptance（D/A）
信用证letter of credit
revocable L/C可撤销信用证
irrevocable L/C不可撤销信用证
confirmed L/C保兑信用证
unconfirmed L/C不保兑信用证
sight L/C即期信用证
usance L/C远期信用证
transferable L/C(or)aignable L/C(or)transmiible L/C
可转让信用证
untransferable L/C不可转让信用证
divisible L/C可分割信用证
undivisible L/C不可分割信用证
revolving L/C循环信用证
L/C with T/T reimbursement clause带电汇条款信用证
without recourse L/Cwith recourse L/C
无追索权信用证有追索权信用证
documentary L/Cclean L/C
跟单信用证光票信用证
deferred payment L/Canticipatory L/C
延付信用证/预支信用证
back to back LCreciprocal L/C对背信用证/对开信用证 traveller\'s L/C(or:circular L/C)旅行信用证
C&F(cost&freight)成本加运费价T/T(telegraphic transfer)电汇
D/P(document against payment)付款交单
D/A (document against acceptance)承兑交单
C.O (certificate of origin)一般原产地证G.S.P.(generalized system of preferences)普惠制
CTN/CTNS(carton/cartons)纸箱
PCE/PCS(piece/pieces)只、个、支等 DL/DLS(dollar/dollars)美元
DOZ/DZ(dozen)一打
PKG(package)一包，一捆，一扎，一件等WT(weight)重量
G.W.(gro weight)毛重
N.W.(net weight)净重
C/D (customs declaration)报关单
EA(each)每个，各
W (with)具有
w/o(without)没有
FAC(facsimile)传真
IMP(import)进口
EXP（export)出口 MAX (maximum)最大的、最大限度的MIN (minimum)最小的，最低限度M 或MED (medium)中等，中级的M/V（merchant veel)商船
S.S(steamship)船运
MT或M/T(metric ton)公吨
export credit出口信贷
export subsidy出口津贴
dumping商品倾销
exchange dumping外汇倾销
special preferences优惠关税
bonded warehouse保税仓库
favorable balance of trade贸易顺差
unfavorable balance of trade贸易逆差
import quotas进口配额制
free trade zone自由贸易区
value of foreign trade对外贸易值
value of international trade国际贸易值
generalized system of preferences-GSP普遍优惠制
most-favored nation treatment-MFNT最惠国待遇
MB/L 是主单（船公司的提单）
HB/L是分单（货代出的提单）
前T/T :合同签定后,先付一部分定金, 生产完毕,通知付款.付清余款,然后发货,交付全套单证.；
后T/T:收到定金,安排生产,出货,客户收到单证拷贝件后,付余款,卖家收到余款后,寄送全套单证；
推荐第8篇：业务流程
房产抵押流程
一、接待
客户都是我们主动约到公司的，所以可以确定客户的来访时间。 接到客户电话说到公司来，客户进门我们给客户让座，倒水，询问贷款金额及抵押物。
只要是我们有工作人员在公司，不管是业务员还是其他什么职务的同事，不管是谁的客户来访，我们都要第一时间把问题弄清楚，需要我们联系本人还是我们可以帮助解决，一定不能让客户自己等。这是公司的整体形象，也体现我们公司的业务水平。
二、抵押流程
1、审件
从客户进入公司的一刻开始，我们就要严格把每个步骤分开，哪个业务员事先和客户沟通的那么就由这个业务员负责主要接待。（了解客户详细情况，看清是否是产权人本人，可以从意愿度和息费包括贷款用途等查看） 另外有一个同事帮忙辅助审件，专门有同事负责倒水、复印(可以是新同事).签合同也是一样，主接待业务员负责主签，另有一个同事最后审查合同及所需证件。这样可以避免走冤枉路，工作现场还不乱，还可以避免客户感觉我们不熟悉业务。
五证（产权证、土地证、身份证、户口本、结婚证）
看产权证和土地证上的产权人姓名及房屋坐落位置是否一致，产权证上是否有抵押字样，如有抵押字样详细了解抵押时间、抵押权人、抵押状况及还款情况。比如抵押给某个银行，我们就要慎重看客户的征
信报告，查还款记录是否有不良。如果是短时间抵押，那就要注意到房产局查房子是否经常反复抵押，如果是这样就说明这个客户经常贷款，最好通过各种途径了解客户在哪家公司贷的款，还款情况，为什么又不在那里做了。都要特别仔细的了解清楚。
看户口本上的第一页是否有省章和当地派出所章（两个圆章）看产权人的婚姻状况一栏与实际是否相符。（已婚、未婚还是丧偶）
看身份证、户口本和结婚证上的产权人姓名，出生年月，身份证号是否一致，结婚证第一页是否有登记员签字。所有证件不能有任何涂改。 到中国人民银行调取个人征信报告。（产权人双方复印身份证一张，反正面复印在一张纸上）
2、单身的产权人
如产权人单身未婚，需要产权人到户口所在地的民政局开具未婚证明，从法定婚龄开起（男22周岁，女20周岁）
如果产权人是离婚的要出示离婚的详细材料。法院判决的要法院判决书（民事调解书）和生效证明，民政局协议离婚的要原配偶到场签字。未再婚证明从离婚之日起开至办件当日，未再婚证明在公证处当日有效。户口有迁入或者迁出的一定补齐，时间上不能有空缺。
产权人离婚后购买的房产需要看离婚时间和购房时间。离婚时间看户口本和离婚材料，购房时间到房产局调取产权信息报告（产权人携带产权证和身份证，免费办理）。
房产单独所有的，如果以前抵押过，只要查出上次抵押时是一个人签字还是两个人签字即可。在办理抵押登记前查客户有没有签保证书，
且要看保证书的内容是否是放弃所有权，如果是放弃所有权的，另一方直接可以办理抵押登记。
3、配偶死亡
如果配偶死亡，产权人需要开具配偶的死亡证明和产权人自配偶死亡后至今未再婚的证明
房产如果是在配偶死亡后购买的，需要开具自配偶死亡后至今未再婚的证明，户口本上要有丧偶或者死亡注销章。
产权人死亡的，配偶要将该房产过户到自己名下。(需要子女先做放弃继承的公证方可过户)
4、风险告知
要和客户沟通清楚我们办理抵押公证的费用和意义，房产抵押的费用是80元，公证的费用是360元，您的房产抵押给我们公司，到公证处办理委托出售房产的公证，如果你到期既不还款也不交利息，我们有权利在不通知您的情况下处理您的该处房产。我们每个月的交息日是借款的前三天，如果你的贷款想继续用，那么您在这三日内把利息送过来或者打到公司统一账户都可以，如果您准备还款，也一定要在借款到期日之前把借款还回来，超期我们会正常收息，一周之内算半个月，超过一周按一个月计算。
5、签合同
五证复印件复印3份，公司留档一份、建设大厦一份（不要产权证）、公证处一份。
签合同时一定注意一个人负责签，另有一个同事负责检查，主要是借
款人姓名要和身份证上的一致，要在姓名和借款金额的大小写上用右手母指录指纹。
合同一定要写清楚房屋坐落及有关产权人的详细信息和借款金额，合同里的备件一定要有一个详细的信息表，至少要留3个随时能联系上产权人的电话号码。
如果是再婚的产权人，尽管房产是单独所有的，如果已经再婚，在借据上借款人一栏里一定要让其现任配偶签字，一定要他承认借款，知道事实。材料一定要准备齐全包括公司要提供给大厦的材料，检查清楚再出门。带笔。
6、到大厦把材料交给受理窗口，客户签字，然后到3号窗口（指定窗口）
缴费，到4号窗口换发票，回来把绿色的交给受理人员，红色交给客户，抵押完毕，检查领证单上的房屋坐落、产权人姓名、还有抵押权人是否无误。
7、公证处
办理委托合同
受托人身份证原件及复印件。
委托内容领取抵押后的产权证和他项证，售房。代过产权和土地，代收售房款。
办理完公证后一定要详细核对公证书上的产权人姓名、身份证号、房屋坐落位置、产权证号、受托人姓名、身份证号和委托内容是否相符。
8、注意事项
看是否是产权人本人
查看个人信用
看收入，了解实际收入情况，掌握贷款用途。
看家庭，夫妻双方是否和睦，看意愿度。
9、出现场
家访拍照，看该房产是否在租赁过程中，如果租赁中，要和承租方说清楚如借款人不还款我们将处置房产，我们有优先权，能有书面的材料最好，一定要让承租方知道房产已抵押。
10、和上级领导汇报情况，准备放款。
推荐第9篇：业务流程
中、小企业从创业到业务发展稳定，逐渐形成自身的业务管理流程。业务管理流程是指在组织内部“流转”的一系列相关的活动，它不仅仅限于一个单一的功能或者单一的部门，贯穿始终的反映企业经营情况。这也是我们通常所说的工作流（WorkFlow）。不同的企业对自身业务有不同的规则定义，即使是同一个企业在不同阶段、不同环境下其业务规则也可能会发生变化，这就决定了企业工作流的多样性与多变性。
举理论的产品销售流程：销售代表（支持流程：销售人员的招聘、培训）接触客户、推介产品，客户作出购买判断，双方商务谈判，确定产品价格、付款条件、售后服务、运输方法等，签署、执行合同。而在实际的企业经营管理过程中，不同的企业对业务流程有着不同的规定。还以销售为例，有些企业需要财务部门的介入对客户进行信用评估，以确定客户的支付能力(比如大型设备的分期付款)；而有些企业就不需要这一环节(比如日用消费品的现金销售)。
我国中、小企业主要由国有企业、集体企业、外商及港澳台投资企业、个体私营企业构成。其划分标准主要是企业从业人数、销售额、资产总额等数据并结合行业特点。中、小企业占了我国企业总量的十之九九，这也符合经济发展的大数定律。国家扶持企业其出发点就是考虑中小企业的就业贡献及创新特点。
二○○三年国家正式实施《中小企业促进法》，让我们对这一特殊群体格外关注。市场经济条件下中、小企业的出生率高，死亡率也不低。中、小企业的主要问题是对企业内部风险不能及时发现，待到发现时，往往来不及采取应变措施。对于中、小企业来说，“成长的关键不是经济环境，也不是市场条件，而是企业自身的管理条件”一位伦敦商学院的学者如是说。
中、小企业开业前三年的风险主要出现在资金上面。此后中、小企业问题集中在授权风险和领导风险方面，具体表现为：
企业发展到一定规模后，由企业一把手管理全部业务的局面难以为继，然而由于缺乏组织上的准备，没有系统地计划及在关键岗位上培养对象，管理团队薄弱，业务流程模糊，领导人长期事必躬亲，其他员工难以分担职责，严重影响企业发展后劲。
从另一个角度来看。企业发展靠两条腿，一是经营，二是管理。不同阶段的企业，经营和管理的比重是不一样的。初创企业经营是第一位的，首先要做生意，管理可以先不重视。因为管理是一个打基础的工作，是怕丢失什么的一个命题。初创企业，本来什么都没有，也不怕丢什么，那么主要是生存问题。发展到一定阶段的中、小企业最重要的就是管理。因为已经是有产阶级了，有了一定的营业规模和资源，首先考虑的是，先把目前的经营业绩保住，因为一旦出问题，第一，谈不上发展，第二，出任何的小问题，企业可能就经受不起，尤其是成长中的企业。所以说，初创企业重经营，成长型企业重管理。
在讨论成长型中、小企业管理的问题之前，首先给成长型企业下一个定义，因为讨论的不是一般中、小型企业的管理问题。负增长的企业，不能叫成长企业，它叫衰退企业。还有一类企业，它是以常规速度发展的企业，每年递增30%，像IBM，或者是联想，每年以一个可控制的理想的增长速度在增长，是一个成熟企业，这是所有企业都期望达到的一个境界。所以说，成长型企业应该是以非常规的速度增长的企业，非常规的速度发展的企业。
成长型企业定义为超速发展的企业。超速发展是一把双刃剑，有好的一面，也有令人担忧的一面。
一方面，发展是硬道理，不发展就不能生存，这是毋庸置疑的。如果发展慢就难以生存，生存得就不那么舒服，所以要快发展。
另外一方面，也就是剑的另外一个刃是什么呢？超速发展往往是特定历史阶段、特定经济环境下的产物，这个特定阶段和环境不会持续存在。为什么成熟企业都追求一个稳定的发展呢，正常情况下，大多数企业家不愿意以百分之几百的速度增长，是因为快速增长的另一
面就是面临的风险和付出的代价比常规发展的企业要大。所以把发展速度与风险和代价这两者平衡好，既要快速发展又要减低风险，少付出代价，这是成长企业能否持续发展的重中之重，这就是管理。
管理有五个载体：
第一是理念。要想管理，必须有一个明确的管理理念。管理应该建立在严格的制度之上，没有制度，空谈管理，是不可能的。所以管理理念是管理的出发点。
第二是结构。采取什么样的管理结构、管理的架构，决定了管理的内容和管理的效果。 第三是工作流。流程制度好比法律，可以起到强制性 ......
好的管理在于好的流程
创业企业在摸索中发展，疏于流程管理，当成长型企业发展到一定阶段，经营积累下来的经验曲线就会固化为一定的业务管理规程。如批发性企业通常有简单的进销存流程，洗衣连锁店常有收货、干洗、交货规章，然而此时这些企业在内部管理方面同样存在诸多盲点：不充分的放权难以保障企业内部责权相配，管理流程模糊，人员培养断层等等。比如对于一个工业品销售型的企业，老板按照创业初期的分配方式考核新老员工，对于公司招聘的新员工，虽然该企业对其进行了业务培训，使之能了解所负责的销售流程，但事实上由于对业务的不熟悉，通常在一段时间销售能力有限。不在同一起点的竞争往往使新人处于劣势。从而造成企业一方面缺人，一方面新人流动率高。更糟糕的结果是，有可能该新员工在熟悉业务过程中逐渐形成一些不规范的做法，而又得不到及时发现和纠正，在以后的业务过程中形成潜在的危害。
从单纯的业务流程升级为管理流程是提升企业水平的重要一步。管理流程的制定水平成为影响成长型中、小企业生存的又一关键要素。
好的流程在于好的执行
在中、小企业传统的手工业务处理过程中，经过定义的工作流（通常是一些规章制度）是否能够按照预定的业务规则良好的执行取决于参与流程的人的自觉性以及领导管理的尺度，也就是说人是流程执行中最善变的因素，这就决定了在业务执行过程中由于人为因素造成业务流程与预先规定的不一样。领导人在其中起着重要的表率作用。当然对于执行流程过程中的一些客观因素（如参与流程的某一人员外出）造成业务流程在特定的环节脱节，也会影响企业的工作效率。
信息化革命给我们提供了更好执行 ......我们把计算机技术在企业工作流程管理中的应用称为工作流技术。目前典型的应用包括：产品数据管理(PDM)、办公自动化(OA)、企业资源计划(ERP)等领域。
产品数据管理中工作流管理是为了规范产品设计、工程变更等活动的流程，达到对产品数据有效管理的目的。
办公自动化的工作流管理领域目前主要涉及办公事务处理流程如费用管理、知识管理、会议管理、人事管理等等。
工作流在ERP中的应用主要是通过与ERP的业务功能进行有效地集成，使ERP的应用具有更强的灵活性。
应用工作流技术，可以为成长型中、小企业的经营管理提供以下支持：
提供方便灵活的流程定义工具；按照既定的业务规则管理和监督业务的运行；及时发现业务瓶颈，并进行有效疏导或改善业务流程；提高工作效率，有效缩短业务处理周期；避免传统处理方式中的随意性造成业务流程混乱；减少或避免人为因素造成的原则性错误及由此带来的损失；增强业务各环节的协作能力，使业务运做更加顺畅；有利于业务的评估和业绩考核；新员工可以迅速适应本职工作；高效率的业务处理有助于提高客户服务水平和企业竞争能力。
面对今天知识经济市场的挑战，企业信息化建设的重要性日益被大家认同，尤其是成长型中、小企业，如何在激烈的市场竞争中求得发展和壮大，仅靠产品价格、质量、服务已无法赢得优势，只有在企业管理方面多下功夫，通过逐步建立和完善企业的信息化，引入先进的工作流管理理念，向管理变革要效益，才能在 ......工作流是针对工作中具有固定程序的常规活动而提出的一个概念。通过将工作活动分解成定义良好的任务、角色、规则和过程来进行执行和监控，从而达到提高生产组织水平和工作效率的目的。相对于“工作流”，业务流程是一个更一般化的统称，而工作流这个词，则已经不能仅从字面含义或原理上去理解，它已经被赋予了更深一层的特定含义——专指基于信息技术规划、运作、管理的业务过程。
推荐第10篇：外贸业务流程和岗位说明书国际经销合同 样本
国际经销合同 样本
此协议于［日期］由［名称］［个人或实体类型及国家名，或协议签订地］［地址］（“制造商”）和
［名称］［个人或实体类型及国家名，或协议签订地］［地址］（“经销商”）双方签订。
详细说明Ａ：双方同意制造商生产并销售［货物描述或以附在合同后的现有产品清单来描述］及将来可能开发并制造的其他［货物种类］。
Ｂ：制造商希望在［某国某州］（“指定范围”）指定经销商作为独家经销商。
Ｃ：经销商希望作为制造商产品在指定范围内的独家经销商。
双方同意以下内容：
1.指定（appointment）：
制造商指定经销商作为惟一独家经销商在其指定范围内再销售、租赁、出租其产品，经销商接受这项指定。
2.合同期限（term of agreement）：
合同于签约方最后签字日期生效，有效期［数字］年，除非合同中另有其他时间规定提前终止。在合同到期时，如果经销商在合同期内认真完成履行合同义务，合同双方可协商更新或处长合同条款。
3.合同双方关系（relationship of the parties）：
双方承认并同意经销商是分离且独立于制造商的。这种经销合同不应被视为建立了某种雇用、合伙、合资、委托或其他类似的关系。无论哪一方都不对另一方负有偿还债务的责任，也无权约束另方去履行任何合同。经销商可自主雇用或聘用任何人员或独立合同人，而制造商则无权限制雇用或解雇这些人员。经销商有责任保证在［某国］从事商业行为时遵守当地法律要求。经销商应负责支付在［某国］销售货物所发生的所有税费及费用。制造商不对经销商从事再销、租赁、出租货物等有关经销行为所引起的损失、索赔及其他负有赔偿或保证的责任。
4.经销商义务（obligations of distributor）：
a.经销商应在指定范围内从制造商手中购买并销到客户手中的产品积极促销、出售、租赁、出租及提供售后服务。
b.经销商应经过慎重思考使用各种不同销售方式，包括彩目录、邮购、电话或电子方式在指定的范围销售产品。
c.经销商在其选定的地点上至少要开辟一个店用做销售、租赁或出租制造商产品。该零售店必须在合同生效后［天数］天内开张，在指定地点内的其他零售店的开业则由经销商选择。
d.经销商不得销售、租赁、出租其他任何非制造商制造的产品、商品、配件等，也不得从事经营与制造商产品相同、易混淆或其他带有欺骗性的类似功能的产品。
e.经销商不得销售、租赁、出租制造方产品给其他公司用于销售、租赁、出租或从事其他类似产品的行为。
f.经销商应负责整个商业行为的全部费用，包括税、劳工费及可能出现的罚款。
g.经销商应负责获取并持有为进口、运输、仓储及销货所需的各种进口许可、运输证明、商业执照及其他类似文件。经销商还应负责向制造商提供为将其产品运到目的地所需的进口和运输的所有文件，如经销商不能在制造商发货的期限内将所需文件提交制造商，由此而引起的任何发货方面的拖延将不被认为违约。
5.制造商的义务（obligations of manufacturer）：
a.除非由经销商失误导致的拖延或因为合同中不可能提供的内容，否则制造商应在经销商订货后［天数］天内将经销商所订的全部货物送至经销商处．
b.如果经销商在进口方面履行其职责，制造商就应将经销商订购的货物送到经销商指定的地点。在发货期内制造商应负责获取各种出口所必须的许可证和检查文件。
c.如果制造商出于 某种原因中断了产品的生产，应立即通知经销商，然后在中断以后的一段时间内完成更换已售出的中断货物所需的配件和服务。
d.制造商不得将产品售给经销商以外的任何人或实体用以在现有范围内销售、再销售、租赁、出租同一产品或与制造商产品类似的具有欺骗和混淆性的产品。
e.货物运达后，制造商不得将其产品销售给除经销商以外的任何人或实体用于直接使用。
f.制造商应及时就获得或收到有关潜在用户的各种线索、希望等类似信息通报经销商。
g.制造商可提供给经销商一份关于产品的零售、租赁、出租的参考价，经销商不受此价格的约束。
h.制造商还应向经销商及其人员提供培、技术支持及产品使用、运行、维护修理等方面的援助。
i.制造商应坚持不断地投入广告宣传，以便在其本行业及公众面前树立良好的质量信誉和产品形象。
j.如经销商需要，制造商应给经销商提供销售材料和技术指标。
6.订货（orders of goods）.双方同意经销商按如下条款订购
a.首次订购。 在合同生效后［天数］天内，经销假商应向制造商订购第一笔总金额不少于［币种及金额］的货物。制造商按合同规定送货，经销商支付货款。第一笔订购价应为［币种和单价金额或标明在附在合同后的现有产品的清单上］。
b.随后的最少订购。 为保持在特定范围同的独家权，经销商在其首笔订购后必须至少按以下频率和金额续订：
Ⅰ.在合同生效后的第一个［数字］月内，至少应有一笔或几笔总共［币种和金额］的订货。
Ⅱ.在合同生效后的第二个［数字］月内，至少应有一笔不少于总共［币种和金额］的订货，直至合同终止。
Ⅲ.在合同生效后的第三个［数字］月内，至少应有一笔不少于总共［币种和金额］的订货，直至合同终止。
Ⅳ.在合同生效后的第四个［数字］月内，至少应有一笔不少于总共［币种和金额］的订货，直至合同终止。
Ⅴ.在合同生效后的每［数字］月内，至少应有一笔不少于总共［币种和金额］的订货，直至合同终止。
c.不可抗力。 如指定范围内的市场需求由于某种经销商控制能力以外的原因下滑，以至于按合同规定的订货金额不再有商业上的可能性，只要情况一直持续，将不实行最少订购的要求。
7.价格和支付条款（prices and payment terms）：
制造商应按现有产品清单上的价格向经销商收取货款，直至制造商决定更改其中的价格。制造商保有更改任何一项价格的权利，那时制造商应负责向经销商提供一份新价格清单，价格中不包括运输费、保险费或进口关税，所有这些都应由经销商承担。制造商商应承担出口许可费及杂费。如经销商的订购在制造商通知其价格变动前就已到达制造商手中，制造商应认可在价格变动生效前的原价格。送至经销商的货物应于［天数］天内以现金支付。经销商有获得在货物发票日［天数］天之内支付而享有［数字］％折扣的权利。
8.汇兑受阻时的支付方法（payment method for blocked exchange）：
如合同任何一方国家严格控制向另一国付汇，制造商应指示经销商暂将待付账款存入经销商所在国银行以制造商名义开立的帐户上。存款银行需由制造商指定，当经销商向制造商出具该笔存款已办妥的文件时，制造商应给经销商开立收据。
9.质量担保（warranties）：
制造商给予经销商对售出商品的质量担保与给予其他客户的一样。经销商必须做到给予每一个购买者同样的质量担保。经销商无权更改制造商担保的任何条款。制造商应当及时修理、更换所有失灵的、无法操作的或有其他缺陷或担保条款范围内的货物，无论该产品是由经销商还是经销商的客户所拥有。
10.保障（indemnities）：
a.经销商应保障或使制造商免于遭受各种因经销商从事、经营或执行合同造成的人员伤害或死亡以及财产的损失或丢失而引起的索赔和伤害。
b.制造商应保障并保证使经销商免于任何由于货物本身的损坏、失灵、故障导致的伤害和索赔，除非这些伤害和索赔是由经销商本身或其他原因引起，或是归因于经销商的引导、运作或履行。在全部合同期间，制造商应对售给经销商的所有产品的产品责任负责保险，在总保险额内按每次交货数额至少承担［币种和金额］，这种保险把经销商称为附加保险方。
11.知识产权（intellectual property rights）：
a.制造商在所有产品标识、名称、设计、专利和与产品有关的商业秘密等方面拥有有价产权（称知识产权）。以上这些权利全部属于制造商而非经销商。经销商不得宣称其拥有制造商的知识产权，也不允许经销商将制造商的名称作为其自身名字的一部分。知识产权由制造商所有。
b.经销商被授权使用制造商知识产权技术从事有关制造商产品的经销、再销、租赁和出租事宜。经销商无权使用制造商技术用于其他目的。
c.所有与制造商产品有关的广告促销材料、报价、发票、标签、装积容器和其他材料均要附上一张声明：即“与产品有关的知识产权技术由制造商所有”。同时还须注明经销商只是该产品的经销商。
d.经销商禁止以任何方式更改制造商用于产品的知识产权技术。所有产品细节、色彩和设计必须严格按照制造商提出的要求。
e.经销商只能出售使用制造商知识产权技术的产品，禁止经销商将制造商知识产权技术用于任何制造商生产的半成品上。
f.经销商不得或试图协助他人复制制造商产品，也不得生产制造或出售任何与制造商产品混淆或具欺骗性的类似产品。
g.经销商不得从事任何会使制造商的注册或权利无效的行为。经销商不得试图改变或终止制造商知识产权的注册，也不得协助他人从事上述活动。
h.如违反本段文字所述行为将直接导致合同的终止。而且，双方都认可违背本段所述行为将会损害并削弱制造商在名声、量这些界限模糊的权利，所以判定损失是不切实际且不可能实现的。鉴于此，销商违背了上述条款所述内容，制造商有权根据每次违约情况按照标在合同附件上的价格处以［数字］％的损失赔偿。
12.合同转让（
合同任何一方在没有另一方书面认可前不可随意转让合同。任何一方不可随意撤回其做出的认可。制造商可以在下列任何一种情况下撤回认可意见：的责任；建议的受让人因财务问题不能履行经销商遗留的合同责任；经销商义务，或受让人未能达到制造商拟定的对新经销商的标准。
13.独家经销权的终止（
如经销商不再订购或不能支付合同规定的最小一笔订单，如经销商的失误难以原谅或不能被确认是合理的，应在真正终止经销权之前［天数］天内通知经销商，要求其修正失误，否则将取消独家经销权。如经销商在通知日期内修正失误，否拥有独家经销权，商在指定区域内没有独家经销权，销商潜在的用户名单。
14.制造商的合同终止权（
制造商终止合同并不影响其采取如下的补救措施：
a.如果出现以下情况应立即通知经销商合同终止：何金钱判决表示不服，持续［天数］天或更多天的不履行判决的行为；或有一个被指定的接收人处理经销商的资产；经销商对重新组织或重新安排其财务和贸易事务提出诉讼，诉讼。
b.执行合同，合同终止通知将生效；而如果经销商在通知期内补救过失，合同终止通知将不生效。
15.经销商的合同终止权（
信誉、知识产权等方面的有价权利且造成严重损失。 aignment）： 经销商未履行双方认可的合同规定受让人拒绝执行合同规定的 termination of exclusive distribution rights）： 制造商惟一能做的补救就是终止经销商在指定区域内的独家经销权。将不取消独家权。独家权的取消不会自行生效。只要经销商没有另外违反合同规定，合同将仅做职下修订且继续有效：制造商亦无义务禁止其销售或其指定他人销售产品及提供给经 termination of agreement by manufacturer）：
i.经销商被判定破产；iii.iv.经销商因债权人的利益而转让其权利或产权；或者别人对经销商提出对上述事项的termination of agreement by distributor）： 因难以衡制造商经销ii.经销商对任v.双方同意，如果经无论经销商是
经销商无力偿还债务，在收到书面通知要求补救过失的［天数］天后，除了最小订单要求，如经销商仍不
经销商终止合同并不影响其采取如下补救措施：
a.如出现下列情况立即通知制造商合同终止：i.制造商被判定破产；ii.制造商无力偿还债务，或者有一个被指定的接收人处理制造商的资产；iii.制造商因债权人的利益而转让其权利或产权；iv.制造商对重新组织或重新安排其财务及贸易事务提出诉讼，或者别人对制造商提出对上述事项的诉讼。
b.在收到书面通知要求补救过失的［天数］天后，除了最小订单要求，如制造商仍不执行合同，合同终止通知将生效；而如果制造商在通知期内补救过失，合同终止通知将不生效。
16.合同终止时的产品回购问题（repurchase of products on termination）：
如果合同因任何原因终止，制造商可以但没有必要回购经销商尚未卖出的产品。如果产品牌新且可再转卖的状态，制造商将以经销商购买的价格回购产品，不包括海运、空运、报关和仓储费。如产品未被制造商回购，经销商可自行处置。经销商应保证产品保持不侵犯制造商知识产权或有损制造商名声的状态。经销商应返还或销毁制造商所有有关知识产权的资料。
17.合同的补救（remedies）：
合同双方期望建立一种互惠互利的关系，最终，双方会经过友好协商努力解决一切分歧。但当双方发生争议而又不能协商解决时，应提交［仲裁委员会名称］解决。除非双方财政部在其他地点，否则仲裁应在［某地］受理。一切仲裁裁决都将是最终的、不可再上诉的、结论性的。争议也可以提交法院通过审判解决。本条款并不限制制造商在其知识产权独有权受侵犯时寻求任何其他可能的补救措施。
18.合同的修改（modification）：
仅凭合同双方书面签字认可才可对合同进行修改。
19.通知（notices）：
所有合同项下的通知必须以书面方式按合同标注的地址送交另一方。如合同一方地址有变化，必须在地址生效后［天数］天内通知另一方。通知送达日期以收到通知日计。
20.放弃和拖延（waivers and delays of performance）：
任何一方都不能因为另一方放弃了合同赋予它的权利而放弃合同赋予自己的违约赔偿请求权和严格按合同履行的要求。
21.合同条款（terms of agreement）：
合同双方履行合同条款表明双方愿意受合同条款的约束。合同本身就是一个完整的协商结果。一旦形成合同，以前双方所有谈判、谅解、说明材料即告失效。合同双方受合同鞭策、约束，各自有机会听取独立专家的建议，包括来自律师和会计师的。双方对合同条款可做出独立决策。如合同中某一条款未生效或失效，可对该条款进行修改并使之可行；如未做修改，则要删除该条款，合同其他部分仍旧有效。
双方都通读并理解全部合同条款，并在下面相应处签字。
［公司名称］
经销商
［签字］
［签字人姓名及职位］
［公司名称］
制造商
［签字］
［签字人姓名及职位］
第11篇：银行担保业务流程
[ 商业贷款担保业务基本受理与审批流程 ]
商业贷款定义：各商业银行运用信贷资金向购买普通商品住房的个人发放的住房贷款。
商业贷款担保业务流程:
借款人提出贷款申请
银行指导借款申请人填写借款及抵押登记等相关文件，代收担保服务费。银行或律
师事务所初审合格后安排抵押物评估
银行将申请资料及个人预交担保服务费提交担保中心
担保中心受理担保申请
担保中心进行担保审核
担保中心委托评估单位进行该套房产评估，完成评估后将评估报告提交担保中心
住房贷款个人信用信息服务中心调取借款人信用息记录，出具个人信用风险报告
担保中心进行担保审核，通过审核的通知银行。申请资料临时存档
担保中心进行电子数据的录入核对
担保中心复核
已审核通过的申请资料，担保中心商贷业务部进行复核，复审通过的，在管理系统进行确认
未通过担保审核的，申请资料及担保服务费退还银行，由银行返还借款人
担保中心在复核通过的担保资料上加盖公章，送交银行复核
银行对借款人全部借款和担保资料进行复核，通过后向借款人发放贷款
贷款担保业务培训
贷款担保业务培训
一、贷款担保意义
二、贷款需提供的材料
三、贷款银行政策
四、收费标准
贷款担保业务培训
一、贷款担保意义
随着二手房交易量的上升，二手房贷款业务在二手房市场上不仅有担保公司在办理，同时各家商业银行也推出了二手房贷款的业务。从而出现了两种不同的方式的二手房贷款业务，分别是担保式和直客式。
贷款担保业务培训
㈠担保式：由担保公司做阶段性担保，过户后取得契税票和受理通知单，银行放款 流程： 面签
评估
银行审批
批贷后过户
银行放款
新产权证领取
网上草拟
抵押登记材料盖章
办理抵押登记
领取抵押后产权证、他项权利证
㈡直客式：办理完抵押登记手续后，银行放款 流程：
面签
评估
银行审批
批贷后过户
新产权证领取
网上草拟
抵押登记材料盖章
办理抵押登记
领取抵押后产权证、他项权利证
银行放款
•
贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料 ⒈买方
身份证
户口本
婚姻证明（结婚证、离婚证、离婚判决书）【如丢失需到当地派出所开具夫妻关系证明
收入证明、营业执照副本复印件（加盖公章）
学历证明
资产证明
暂住证【4张相片，身份证】 注：若借款人已婚需夫妻双方身份证、户口本） 贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料 ⒉卖方
身份证
户口本
婚姻证明(结婚证、离婚证、离婚判决书）
产权证
原始购房合同（成本价、标准价、优惠价） 注：若卖方已婚，需要夫妻双方身份证、户口本；
若卖方离异，需要离婚判决书或离婚证及离婚协议（离婚协议、离婚判决书需体现房屋地址，离婚协议需加盖民政局“与原件一致”章） 贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料 ⒊其他情况 ①买方为外国人
护照、译名公证
户籍认证（使馆认证）
在京居住证（一年以上的证明）
在京劳动就业许可证（外国专家证）
至少3个月的完税证明
收入证明、营业执照副本复印件（加盖公章） 注：以上文件若为外文需要翻译公司翻译
贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料
⒊其他情况 ②卖方为外国人
护照、译名公证
婚姻证明（使馆认证）
产权证
注：卖方为已婚，需夫妻双方护照、译名公证。 贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料 ⒊其他情况 ③买方为香港人
香港身份证
港澳通行证
在京居住证
收入证明、营业执照副本复印件（加盖公章）
近一年完税证明
其他资产证明卖方为外国人
护照、译名公证
婚姻证明（使馆认证）
产权证
注：卖方为已婚，需夫妻双方护照、译名公证。
贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料 ⒊其他情况 ④卖方为香港人
香港身份证或港澳通行证
婚姻证明
产权证
注：若卖方已婚，需要夫妻双方身份证、户口本；
若卖方离异，需要离婚判决书或离婚证及离婚协议（离婚协议、离婚判决书需体现房屋地址，离婚协议需加盖民政局“与原件一致”章）
贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料 ⒊其他情况 ⑤卖方为公司
公司章程
股东身份证
股东决议
公司营业执照正本、副本 注：若公司委托个人办理需委托公证 以上材料均需加盖公章 贷款担保业务培训
三、银行贷款政策
1、中国银行
2、工商银行
银行贷款政策
1、中国银行 ⑴房龄：
20年内的房产（即89年以后的房产）
客户条件好购买四环以内的房产，可以是79年以后的房产
银行贷款政策
1、中国银行 ⑵区域
城八区
经济技术开发区
大兴区
通州区
昌平区
顺义区
注：郊区的房产客户条件好 银行贷款政策
1、中国银行 ⑶房屋类型 住宅、公寓
成本价、优惠价、标准价（需原始购房合同）
央产房（需央产房上市表）
满5年经济适用房
按经济适用房管理的回迁房
注：原始购房合同中若体现单位有优先购买权，需单位开具证明放弃优先购买权）
银行贷款政策
1、中国银行 ⑷国籍
中国大陆
香港
澳门
外国
银行贷款政策
1、中国银行 ⑸借款人年龄
男性 年龄＋贷款年限≦65 女性 年龄＋贷款年限≦60 ⑹贷款期限
房龄＋贷款年限≦30 优质客户可以≦40
银行贷款政策
1、中国银行 ⑺平米数、利率
首套：平米数不限，均可贷评估值的8成，利率最多下浮30% 第二套：无论是否结清，均可享受首套政策
第三套：按照二套政策执行，贷款6成，利率是在基准利率上浮10% 公积金、车贷不算贷款
银行贷款政策
1、中国银行 ⑻收入证明
北京单位
外地单位（需要做公证，除企事业单位或名企） ⑼共同借款
直系亲属
非直系亲属（需份额公证、借款人收入分别都达到月供的2倍）
银行贷款政策
1、中国银行
⑽资产证明
房产
车本
大额存单
银行进出帐
注：若个人收入缴纳个人所得税的可提供税单
银行贷款政策
1、中国银行
⑾借款人为法人需提供的材料
公司章程
3-6个月的财务报表
近一年的纳税证明
其他资产证明
银行贷款政策
1、中国银行 ⑿其他规定
卖方为未成年人，提供监护公证可以做
卖方有委托公证需要见原房主
市局在过户当日买方做公证(公证内容：由担保公司领取产权证、办理产权证抵押登记、土地证过户、办理土地证抵押登记）
银行贷款政策
2、工商银行
⑴房龄
20年内的房产（即89年以后的房产）
客户条件好的购买四环以内的房产，可以做86年以后的房产
客户条件好的购买三环以内的房产，可以做81年以后的房产 银行贷款政策
2、工商银行 ⑵区域
城八区
经济技术开发区
大兴区
通州区
昌平区
顺义区 银行贷款政策
2、工商银行 ⑶房屋类型
住宅、公寓
成本价、优惠价、标准价（需原始购房合同）
央产房（需央产房上市表）
满5年经济适用房
银行贷款政策
2、工商银行 ⑷国籍
中国大陆 银行贷款政策
2、工商银行 ⑸借款人年龄
男性 房龄＋贷款年限≦70 女性 房龄＋贷款年限≦70 ⑹贷款期限
20年内的房产最高可以贷到30年
20年以上的房产最高贷款20年 银行贷款政策
2、工商银行 ⑺平米数、利率
首套：140平米，可贷评估值的8成，利率最多下浮30%；
140平米，可贷评估值的7成，利率最多下浮30% 第二套：无论是否结清，均可享受首套政策
第三套：按照二套政策执行，贷款6成，利率是在基准利率上浮10% 公积金、车贷不算贷款
银行贷款政策
2、工商银行 ⑻收入证明
北京单位
外地单位（需要做公证，除企事业单位或名企） ⑼共同借款
直系亲属
非直系亲属（需份额公证）
银行贷款政策
2、工商银行 ⑽资产证明
房产
车本
大额存单
银行进出帐
注：若个人收入缴纳个人所得税的可提供税单
银行贷款政策
2、工商银行
⑾借款人为法人需提供的材料
公司章程
3-6个月的财务报表
近一年的纳税证明
其他资产证明 银行贷款政策
2、工商银行 ⑿其他规定
市局的房产见房产证放款
若需要见契税票放款需提前告知 贷款担保业务培训
四、收费标准
二手房：20万以内2800元
超出部分每多一万加收50元
第12篇：银行信贷业务流程
银行信贷业务流程 先要说个概念，授信不等于贷款。授信的范围很大，只要有敞口，都叫授信，贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。
中资银行的企业授信么，
1、客人先开户，开户资料就是代码证啊，营业执照啊，税务证啊，开户证啊那些一套。开户后3天账户可用。
2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。
4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码3年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。这个要具体问题具体分析了，一句两句说不清的。
5、客户经理搜集齐所有资料，就开始写调查报告，期间会让客户补件，可能会多次上门拜访，会问客人一些财务和日常生产经营问题，客户要积极配合。
6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。
7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。通过的就可以放款了。客人提供后续一些资料，到银行来做业务审批，审批过程由客户经理办理，客户最后盖章就行了。
外资银行么麻烦一点。
其他都差不多，但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠，一笔贷款的档案相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。而且贷后管理极其繁琐，收费也比较贵族化，所以一般企业，除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面，一般都选择内资银行。价格可以谈，手续相对也比较简单。
外资银行对客户经理的要求较高，所有的调查报告全部用英文写，而且外资没有待审会一说，credit都是相互独立的。企业除了配合客户经理以外，还要配合credit，因为credit收到每个案子，最终都要亲自去企业调查情况。内资的信审也会下企业，但是不是每个都去。
但是话说回来，无论是中资还是外资，首次贷款提供的资料都不亚于企业做一次审计。只不过，外资银行每次贷款要提供的资料都不亚于做一次审计，而内资银行只是第一次烦，烦完了后面就好办了。
一、个人贷款一般指个人房产抵押消费性贷款，需准备以下资料
1 房产证户口本房主夫妻双方身份证结婚证
2 房主最近半年银行流水对账单
银行审批流程
1 向银行申请贷款，并签订相关合同
2 银行审查资料审查个人征信还款能力等下批贷通知书
3 去房管局做抵押登记拿他项权证
4 向银行递交他项权证银行放款
二、企业贷款分为抵押贷款和企业信用贷款，程序和流程都差不多，不过是有无固定资产证明的差别
企业需准备资料
营业执照正副本
组织机构代码证正副本
税务登记证正副本
公司章程验资报告
上一年度财务报表最近三个月财务报表
纳税情况证明例如增值税发票纳税申报表等
企业公司账户最近半年银行流水对账单
开户许可证
贷款卡
流程如下：
向银行申请贷款签订相关合同
银行审核资料并去企业现场考察
银行放款。
二、1.调查企业或客户财务状况和经营情况
2.调查客户诚信度
3.客户需提供营业执照，正副本，税务登记证，组织机构代码证，法人身份证，法人授权书，财务人员、代办人身份证，近一年财务状况表、经营分析表。
4.银行核准以上项目并进行贷前调查。
5.符合要求的可签订借款合同。
第13篇：销售业务流程
××销售业务流程
价格、销售政策
↓
合同申报单
↓
申报单审批
↓
签订合同
↓
合同签批→合同台帐
↓
生产通知单
↓
产品生产
↓
成品入库
↓
发货单
↓
出库单产品出库→接续派工单
↓↓
业务提成←资金回收←接续验收报告
↓
发票→合同余款回收
↓↓
合同台帐登记
1、销售政策由公司经营联席会确定，总经理签发。
2、合同申报单以公司销售政策为依据，由销售业务科根据订单意
向填报，销售经理审签，总经理签批。
3、销售产品必须签订文本合同，合同以合同申报单为依据，销售
部主管，财务部会签；合同章由销售业务科负责管理。
4、销售部业务科、财务部须建立合同台帐，加强合同管理，定期
进行用户履约、信用情况分析。
5、销售、财务部门每月进行货款回收分析，建立客户信用管理；
加强应收货款的清欠，逾期货款采取计息、抵扣提成直至经济诉讼。
6、生产通知单由计划科依据合同编制，分管销售的副总经理签发。
7、产成品由分厂生产科填写入库单和质检科出具产品合格证办理
入库；产成品的仓储管理由分厂供应科负责。
8、发货单由销售业务科填写，销售部经理签批。仓库依据发货单
办理出库、保卫依据出门证登记出厂。发货单客户联须经客户方签收方可财务入帐。
9、货款回收后由销售业务科填报业务员个人提成单，由财务部和
财务副总审核，总经理签批兑现。没有合同的不预提成。
10、客户的接续由销售业务科下达派工单，销售部经理签批；首期
付款未到的客户不得安排接续。
11、60%以上货款回收时方可开据发票，发票开据由财务副总签批。
12、每月盘点销售与财务部对合同台帐进行对帐，并根据累计完成
情况计提销售部的业务提成。
第14篇：财务报表业务流程
9.1编制财务报表业务流程
一、业务目标
1.1
1.2
2
2.1 财务目标 保证合并会计报表的真实、完整、准确与适当披露。 保证及时满足股份公司会计信息使用者的需要。 合规目标 保证财务报表的编制符合国家规定及上市地监管部
门要求和股份公司内部会计制度。
二、业务风险
1.1
1.2
1.3 财务风险 未及时完成业务关账，导致报表合并基础不准确。 未及时结账，导致财务报表数据不准确。 未按编报要求填列，导致报表项目数据不准确，披
露信息不完整。
1.4
1.5 操作失误，导致财务报表存在错误，以及信息失真。 纳入合并报表的单位和报表内容不完整，导致报表
合并基础不准确。
1.6 合并抵销基础事项及金额归集不完整，导致合并抵
销分录不正确。
1.7 抵销分录及合并报表工作底稿不完整，导致财务报
表错误。
1.8财务报表编制不及时, 导致信息披露的延误和未能
满足各方信息需要。
2 合规风险
2.1不符合规定编制财务报表，导致受相关部门处罚。
三、
1.1 业务流程步骤与控制点 制定财务报表编制方案 编报单位财务部门制定财务报表编制方案,由编报
单位财务部门负责人审核。
财务报表编制方案应明确财务报告编制方法(包括合并方法/范围与原则、会计政策调整与原则、财务报告编制流程、责任与分工（包括牵头部门与相关配合部门的分工与责任）、编报时间安排等。
1.2 编报单位财务部门负责督促并考核本单位编报财务
报表的工作进度。
需要编制合并（汇总）报表的单位，编报单位财务
部门负责督促并考核纳入合并范围内各单位编报会计报表的工作进度。
2制定重大事项的会计核算方法
2.1在会计期末的一个月之前，财务部及分（子）公司
财务部门应当关注以下主要事项，并将对当期有影
响的会计事项报上级部门：
●以前年度审计调整以及相关事项对当期的影响 ●会计准则的变化及对会计报表的影响
●新增业务及对会计报表的影响
●对会计报表有重大影响的其他新发生的事项
●年度内合并（汇总）报表范围的变化及对会计报表的影响。
2.2财务部对于需要专业判断的重大会计事项，制定合
理合法的会计核算办法，经财务部主任审核后，报总裁办公会审批后下达各相关单位执行。
3根据岗位分工，编制本单位的个别财务报表并经审
核无误后上报。
3.1 编制本单位财务报表编制分工表，由财务部门负责
人审核，确认报表编制范围完整。
3.2编报单位财务部门审核本单位各项经济业务（含对
账、调账、差错更正等业务）是否已经处理完毕，相关业务关账是否完成；经部门负责人确认后，实施关账操作。
3.3 报表编制人员按照分工在规定时间内完成本人负责
的财务报表，交由总帐岗统一审核。
4需要编制合并（汇总）报表的单位，分级收集合并
范围内基础单位的会计报表并审核，编报合并报表。
4.1 编报单位财务部门依据经同级法律事务部门确认的
产权（股权）结构图，由财务部门负责人审核、确认合并范围是否完整。
4.2编报单位财务部门收集、审核下级单位会计报表，
并汇总出本级次的会计报表，经本汇总单位财务部门负责人审核。
4.3 编报单位总会计师负责审核报送给上级单位的会计
报表，确保其完整、准确并符合编报要求。
4.4 编报单位财务部门制定内部交易和事项核对表及填
制要求，报经财务部门负责人审批后下发纳入合并范围内各单位。
4.5 编报单位财务部门核对本单位及纳入合并范围内各
单位之间内部交易的事项和金额，如有差异，应及时查明原因并进行调整。
4.6 编报单位财务部门负责人审核内部交易表及内部往
来表。
4.7 系统自动生成常规性的合并抵销分录，并有相应的
标准文件和证据进行支持，由编报单位财务部门负责人审核。
4.8 对经授权批准的合并抵销分录与实际录入的合并抵
销分录进行核对并生成合并工作底稿，且核对与录入工作不得由同一会计人员完成。
4.9
编报单位最终完成合并会计报表，需经财务部门负责人、总会计师审核、批准。
四、相关制度目录 (制度后标号为《内控手册配套规章
制度汇编》目录索引号 )
1 财政部《企业会计准则第33号——合并财务报表》
---9.14
2关于印发《中国石油化工股份有限公司内部会计制
度》的通知（石化股财 [2006] 508号）----1.6.11
第15篇：手术业务流程
目的 建立手术室医院信息系统(HIS)，以保证围手术期患者管理和手术部的安全运转，达到信息及时准确传递及手术相关的统计工作的目的。方法 在医院信息系统运行中逐步优化和完善手术申请、手术安排、手术登记、手术批费和术后统计的每一个流程，在手术部护士站和手术间搭建手术室信息系统的局域网，以便于各类信息的管理和汇总。结果 信息系统的建立对理顺手术室流程管理，保证外科系统的正常运转和围手术期患者的安全管理具有显著的意义。结论 手术室医院信息系统(HIS)的建立,优化外科系统信息的准确传递，保证患者手术的安全，提高手术室的运行效率，提高护理质量。
【关键词】 手术室医院信息系统;建立;应用
手术室作为病人集中进行手术治疗和诊断的一个特殊场所，是医院外科系统正常运转的枢纽部门，随着计算机网络系统在医院管理中的广泛使用，为手术室工作流程的优化和手术患者的管理带来了极大的便利，为手术室各类数据的统计和耗材的管理提供了条件，现将手术室HIS的建立过程和优化设想报告如下。
1 基础条件
1.1 全院信息系统联网
护士站、每个手术间均配有电脑，并且和全院信息系统联网。
1.2 护士能熟练掌握电脑操作程序
了解不同操作模块的规范要求。
2 方法
手术室信息系统运行于全院的信息系统，保证各类信息资源的共享，手术室护理人员开启医院的信息系统，输入自己的ID号和密码，就可以登陆根据自己的工作岗位所赋予权限的不同的操作模块，进行手术病人信息的处理。具体的手术信息系统运行流程如下。
2.1 手术申请
由外科各专业住院总医生将需要手术的病人信息通过电脑直接发送到手术室，手术室接收各专业手术病人的信息并在手术安排模块进行汇总，以达到使医生能规范、快捷、正确的提出手术申请，取消纸质手术通知单。
2.2 手术安排
直接在医院的HIS网上进行手术安排，手术安排成功保存后，病人住院号前的标志由红色变为绿色，病房的医生和护士可以通过颜色来判别手术是否安排，并能够查询自己专业手术房间的安排和手术时间、配合的护士，进行手术准备工作的沟通。同时方便手术室每日手术量的统计。
2.3 手术登记
护士在手术间操作的模块，如实填写每一台手术病人的基本信息。比如：实际的手术名称、手术医生、麻醉医生、配合护士、手术的起止时间等信息，以便产生相关统计学数据。
2.4 手术批费
巡回护士在手术结束后，根据手术实际情况进行手术批费、耗材收费和药品收费的模块，由护士在手术间操作。
2.5 手术查询
护士长可以登陆查询系统进行手术时间、手术费用等查询，并能通过系统联网调阅病人病历及病程记录，相关化验结果，电子医嘱的详细信息，为护士术前访视提供了便利。
2.6 手术统计
登陆不同模块进行相关统计数据的查询如：护士工作量统计;医生工作量统计、不同专科手术例数统计、收入统计等。
2.7 手术信息的传输
在系统中进行手术安排，可以实现两大目标：一是手术安排情况的信息能及时传输到麻醉科和病房进行确认，方便麻醉安排，减少手术安排中的失误;二是及时通过LED显示屏将病人手术的进展信息及时发送，使病人家属及时通过大屏了解患者手术进展信息，以减少手术室门口家属拥堵现象。
3 效果评价
3.1 手术申请模块加快了手术室与外科各专业间手术信息的传递，减少错误与误差的发生
首先，网络申请有效减少手术通知单传递过程中的耗时，预防通知单的遗失。并要求在申请中明确标注手术名称、手术部位和方式，如：右下肢、左乳腺、左上肢、右肾等，减少手写错误。其次，医生还能够将需要传递的手术信息全面反映到网上手术申请中，比如：特殊的器械、仪器要求;病人的感染情况;手术房间要求;配合成员的要求等。手术室在接收手术通知单界面(手术安排)能够全面显示手术的特殊需求及特殊情况标注，以便安排合适的手术间及手术配合人员。最后，限制平诊手术申请时间，早上11：00以后不能再申请;需要加的手术按急诊申请并电话告知手术室，迟到的手术申请只能接台做。急诊申请的平诊手术用颜色区别于真正的急诊手术。这样极大地方便了手术安排，提高了工作效率。
3.2 联网手术安排为手术信息在外科系统与手术室、麻醉科以及手术间的传递提供便利，是相关统计数据、查询信息产生的先决条件
在手术安排界面，护士长进行手术房间、手术顺序以及配合护士的安排，保存以后手术能按照房号排序，每个房间中的手术能按台序要求自动排序，而且安排保存以后的手术可以再次改变房间号和台序。调整完毕后，安排好的手术可以按房间号发送到各手术间的电脑上。方便护士在手术前对自己手术间所有病人信息进行核对与查询。同样安排后的手术在同一时间发送到麻醉科和病房并进行确认，出现问题及时联系调整。
3.3 手术登记和手术批费均可在手术间的电脑上由巡回护士进行所有信息的完善和补充
既能同步产生相关的统计数据，节省了人力，同时减少了专门的收费人员，节省了人力并减少因沟通不畅造成的多收费和漏费现象，减少退费数量。所有手术间的登记和批费信息均可保存后直接汇总到护士站的电脑，由专人按登记表核查每台手术的收费的准确性，减少了与病人产生的费用纠纷。
3.4 统计数据的电脑模块根据手术登记和手术批费自动进行不同人员工作量统计
包括手术例数和手术时间;各专业手术量的统计;各专业手术收入统计;同时进行各类耗材的统计，比如：手术部各类低值耗材统计、高值耗材统计和各医生使用耗材统计，方便手术室进行成本核算，耗材管理与控制。并为医院的各类数据统计提供基础资料。
3.5 系统联网为病人信息和家属进行实时沟通提供了条件
我们在病人等候处和病人入口设立两个LED大屏，将每位手术病人的信息在大屏上滚动播放，使等候的家属能及时了解病人的手术进程，缓解家属的焦虑和病人入口的拥堵现象，保证病人出入的畅通。
4 手术室信息系统功能的扩展
各个接口部门进行联结，使手术间的电脑最大化发挥作用。
4.1 方便医生在手术结束后，及时开具医嘱
信息保存后，病房护士及时处理，为术后病人的治疗提供保证，减少病人术后治疗的脱节，杜绝医生在连台手术间回病房处理医嘱，延误第二台手术的开台时间，减少医生外出所造成的手术室污染。
4.2 和麻醉监护链接完成病人生命体征的记录和麻醉记录单，为进一步实现无纸化办公提供条件
将手术护理记录单和麻醉记录单模块设计入电脑，几个手术间联网一台打印机，手术结束后，统一打印所有手术中产生医疗文件，相关人员签字归入病历。
4.3 和物流中心、手术室二级库联网实现耗材的一体化管理和统计
为手术成本控制，手术室效益核算提供依据。
4.4 与供应室联网
实现手术敷料、器械的全程管理跟踪(条码扫描确认)。总之，手术室信息系统的建立与应用，提高了医院外科系统的运行效率，促进了手术室管理水平、人员素质的提高。使手术室的运行更加科学化、规范化，为保证手术安全、提高护理质量提供了有效的基础保障。
第16篇：外勤业务流程
船代外勤业务操作流程
船代外勤业务操作流程
一、进港准备工作：
1．从内勤人员准备的单船船务单据袋中详细了解所代理的船舶之资料、动态，包括：
1）船名、航次、国籍、呼号 2）船长、总吨、净吨、载重吨 3）上下港、吃水 4）装卸货名、数量 5）抵港日期、时间
2．检查内勤准备的各种单据：
1）总申报单
进出各4份 2）货物申报单
进出各3份 3）船员物品申报单
进2出无 4）船员物品申报单
进2出无 5）船舶概况报告单
进1 6）吨税执照申请 7）烟酒清单
8）航海健康申报书
进出各1份 9）登陆申请
10） 武器申报
11） 载水食品清单 12） 仓单申报表 13） N.O.R.14） 代签提单委托（出口船舶）
15） 排压载水申请 3份（出口船舶） 16） 载货清单 17） 委托书
18） 船舶自查表（中国船员）
19） 国际航行船舶检疫申报书（上一港国外）
落实船抵前应办好的委托事宜是否已经办妥，清楚船抵后应办事宜的注意事项，如遇不明事项，及时询问调度和计划员，切实落实登轮前一切准备工作。
二、登轮业务
（一） 首次登轮
外勤人员登轮后，须向船长索取口岸当局所需的有关文件、证书、货物单据以及进口申报标准表格。如船方无标准表格，则向船方提供空白表格。
1． 须与船长核实如下信息，并在《外勤单船工作记录本》相应栏内作记录。 船代外勤业务操作流程
2 （1） 船舶规范。 （2） 抵港时间。
（3） 引水登轮进港时间 （4） 靠泊时间。
（5） 抵港后油水量。 （6） 抵港吃水。
2． 须向船长索取如下货运单据： （1） 进口货物仓单。 （2） 积载图。 （3） 提单副本。
（4） 需转交收货人的货运单据及信件等。
3．询问船帐在本港需要委办事项，内容包括：
（1） 船舶供应。 （2） 船舶修理。 （3） 船长借支。
（4） 船员遣返调动、就医。 （5） 船舶加油、加水。 （6） 船舶安全检查。 （7） 海事声明签证。
（8） 装卸货物的特殊要求。
（9） 排放压仓水，修理主机等。 （10） 其它委办事项。
以上委办事项须由船长书面委托，并在《外勤单船记录本》》上作纪录， 并应及时通知计划员，内勤员，以便落实费用并将安排情况及结果作相应纪录。 4下列进口申报单须由船方填写，经船长签字盖章后由外勤人员带到日照口岸联合办公室办理船舶进口手续。
须向海事局申报：
（1） 总申、1份 （2） 货申、1份
（3） 船舶概况报告单、1份 （4） 船员名单、2份 （5） 上港离港证
须向海关申报：
（1） 总申、1份
（2） 货申、1份（附进口仓单申报表1份，进口货物仓单2份） （3） 船用物品申报单1份。 （4） 船员物品申报单1份。 （5） 船员名单1份。 （6） 行李物品清单
（7） 海关关封（上港由国内开来）
（8） 有效吨税执照复印件（如无吨税执照或已过期，须由船长委托重新办理）
（9） 中国籍船舶海关监管簿。 （10） 烟酒清单。 船代外勤业务操作流程
3 须向边检申报：
（1） 总申1份。
（2） 船员名单2份。 （3） 武器申报单1份。
（4） 船员物品申报单1份。
（5） 船员登陆申请（中国籍船员免）。 （6） 船员护照或海员证。 须向检验检疫局申报
（1）总申1份。 （2）货申1份。
（3）船用物品申报单一份。 （4）航海健康申报书一份。 （5）载水、食品清单一份。 （6）船员名单一份。
办理进口联检手续后，从海事局取得“进港许可证”，从边检取得“办妥进口手续通知单”、（交与边检执勤战士附船员名单一份）“外籍船员登陆证”；从检验检疫局取得“船舶入境检疫证”，交与船长。
三、委办事项
1、船舶供应
（1） 外勤收到委托方或船长关于燃油、淡水伙食、物料以及其它船舶供应的书面申请后，将船方申请以书面或电话形式通知燃供、外供等分承包单位，列明供应要求、时间等，开船前与船方落实供应确已完毕，须在《外勤单船工作记录本》作相应记录。
（2） “明火作业”、“检修主机”需船长书面申请，由外勤送交海事局批复后通知船长。 （3） 船舶临时修理。
接到委托方/船长关于要求在港区或泊位进行临时修理的书面申请后，电话或书面通知分承包方登轮进行项目检查和费用预算。然后将情况通知计划员，由计划员向委托方落实后实施修理。 （4） 船长借支
船长须书面列明借款额及货币种类。
外勤人员须立即通知计划员，由其向委托方/船东确认后才能办理。
（5） 船员就医
根据船方要求安排船员就医，得到船长书面委托后安排船员前往医院，就医结束后须将医生诊断证明交船方，留副本一份归入船务记录袋，费用较大的须通知计划员让其通知船东确认。
（6） 各类证书的申办及有关项目的检验
按船长的申请，办理有关证书及检验，例如以下内容：吨税执照（外籍船舶），除鼠/免于除鼠证书、卫生证书，PSC检查。
（7）船员遣返
接到船东/船方的书面委托后，安排遣返船员的接机。食宿须办理签证的及时到日照公安局外事办办理
（8）外勤人员协同调度、计划员办理船方委托的其他事宜。
2、现场信息传递 船代外勤业务操作流程
外勤人员离开公司办理业务时，须及时与调度保持联系，报告现场情况，回答调度的业务询问，
四、办理出口开航手续
1、开航准备向港方了解预计完工时间向船长证实所有船舶证书有效，委办事项已达到船方要求，并作好记录。
2、理货员处索取积载图。
3、办理船舶开航联检手续。
外勤人员应认真负责协助船长或大副填妥有关表格并核实如下内容： （1） 船舶离港前后吃水。 （2） 离港存油水。 （3） 欲抵下一港时间。
（4） 以上内容记入外勤单船记录本。
（5） 落实随船货运单证是否已交船长接收，明确开往港。
4、出口联检申报表格如下：
（1） 海事局：总申一份，货申一份，，船员变更名单两份，取得离港证。 （2） 海关：总申一份，货申一份附出口舱单两份，船员变更名单一份，中国籍船舶海关监管簿官员签字，若下港开国内办理关封。
（3） 边检：总申一份，船员变更名单两份，开国外港口收回登陆证，开国内港口办理边封，取得“出口手续办妥通知书”船舶离港时交与站岗战士。
（4） 检验检疫局：总申一份，货申一份，船员变更名单一份，航海健康申报书取得出口检疫许可证（下港开国内免）。
将以上证书离港时交与船长。
5、通知港调及引航站开航时间。
6、拍发船舶离港电。
外勤人员将单船记录袋交与调度，由其在船离港后及时缮制离港电，发给船东或下港代理。
8、单据整理归档。此船代理业务完成。
日照海丰国际船舶代理有限公司
第17篇：贷款业务流程
业务开展流程
主要涉及到贷款部、风险控制部、以及其他各部门之间的业务衔接来共同完成贷款业务的全部工作。
贷款部业务流程
1、贷款受理“初审阶段”业务流程：
1）由公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款部客户经理与风险控制部业务员各一名或风险控制部客户经理和贷款部业务员各一名同时在场）
①如在场的经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。
②如参与洽谈的经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写客户登记表，由客户签字确认。
③如在场的经理与业务员对贷款项目持不同意见，将最终由贷款部经理、风险管理部经理、法律资产保全部经理、财务部经理一同商议，做出是否同意贷款项目的决议，再按上述①、②项进行处理。
2）贷款部参与该贷款项目洽谈的业务员将客户登记表（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款部经理并做陈述汇报，如贷款部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知业务员向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款部经理进行检查，不齐全的再由业务员继续予以补充，直至确认收集齐全为止。对于向客户收集相关准备材料分为企业和个人申请材料：
①个人资产抵押贷款申请准备材料注意事项如下：
a.自然人及其配偶的居民身份证、户口本原件及复印件 b.自然人及其配偶的结婚证原件及复印件
c.对于自然人为未婚者需要提供未婚证明或未婚说明需本人签字 d.对于共同借款人、还贷人需要提供共同人的身份证、户口本原件及复印件
e.房屋权属证明（房本）原件及复印件
f.如房屋为夫妻共有财产作抵押，应取得夫妻另一方同意财产贷款抵押证明并需其本人签字
g.对房屋权属证明（房本）中抵押情况予以说明并对抵押金额、还款金额也予以说明并需本人签字
h.房屋他项权证 i.房屋买卖合同
j.对于只有一套住房的借款人，可以在房屋买卖合同中约定：处置其住宅时，可以为抵押人租赁一套较小的住宅，便于实现抵押权或者签订“自愿迁出承诺书”（是否合法咨询律师）
k.第二套住所声明
l.买卖不破租赁，为保证贷款公司利益，防止借款人伪造租赁合同，加大我们执行难度。对于抵押前该房及第二套住所已经出租的，要将租赁合同送达贷款公司做备案并取得未再有其他租赁合同存在承诺和声明等，并予以公证；对于抵押前该房及第二套住所未出租的，应取得抵押人的相关承诺和声明等，并予以公证，以保证我们不因借款人伪造租赁合同的存在而导致无法买卖房屋。（是否需要咨询律师）
m.对于有一套或者两套房屋签署“房屋租赁合同”，可以保证在（万一）都不能执行拍卖情况下，我们仍享有优先“使用权”（对于是否符合法律中的规定，待定？？？？）
n.公证书（借款合同、具有强制执行效力的债权文书公证书、委托书、公证“委托”事宜、身份证复印件、公证“影印本与原本相符”）
o.借条（对于是否符合法律中的规定？）
p.对于资金来自外部银行或者外部资金个人需签订担保服务合同（以及公司服务收费）
q.对于资金来自公司自有资金签订借款服务合同（公司服务收费） r.公证费 s.房屋登记费
t.个人房屋有贷款未归还，应提供“已支付购房首付款的证明文件”，以确定能否进行抵押贷款等.②企业客户贷款申请准备材料：
A必备的材料：
a.借款申请书
b.企业简介 c.营业执照(年检、正副本)
d.组织机构代码证(年检、正副本) e.税务登记证（年检、正副本）
f .银行开户许可证
g . 法人及其配偶身份证（新版、正反面）及结婚证复印件，股东、董事会成 员以及其他自然人身份证（新版、正反面），还需提供其营业执照或者组织机构代码证（年检）
h.特殊行业经营许可证（如需要有）（年检、正反面）
i.贷款卡（年审）
j.企业章程
k .股权变更、股东变更、名称住址变更等工商变更资料（必须有工商局盖章 的企业变更情况表，且日期不能超过贷款月度），包括股东会决议、章程修正案（或最新章程）、股权转让协议（股权变更必须）等
l.验资报告（最后一次增资） 资产负债表、利润表（近三年末、本年度逐个季末及近三个月末）
m.增值税或者营业税纳税申报表（近三年及本年度近三个月末）
B辅助的材料: a.其他资产证明（如机器设备发票，欠条，集资款投资款证明等）
b.房产证的复印件（或购房合同及发票收据）及行驶证复印件
c.银行对账单
d . 购销合同复印件
e. 现金流量表（近三年末以及本年度逐个月末）
f.
常住人口登记卡复印件
C其它需要了解的信息: a . 所得税汇算清缴表（近三年末以及本年度逐个月末）
b . 房屋租赁合同的复印件
c . 税款划拨证明
d. 应收账款说明材料、存货明细、固定资产明细
e . 财务审计报告
f. 法人代码证书（副本）
g . 企业组织结构图及企业内部管理制度、财务制度
h. 高层人员学历、职称证明、个人简历及个人荣誉证明（近三年） i .企业各类管理认证、资质证明（近三年）
j .产品项目研发证明、专有技术、专利技术证明
k.产品获奖证明、推荐证明、技术认定
l .企业设备状况、设计生产能力及近两年实际产销情况
m .生产工艺流程或有关部门对生产工艺的认证
n .产品销售网络、同行业销售排位情况
o .公司历史经营计划及完成情况（近三年）
p .公司未来重大项目或发展规划。
2、贷款受理“中审阶段”业务流程：
1）由贷款部业务员确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕并做了尽职调查，通过进行上述方面工作，进而出具《尽职调查报告》，说明贷款部业务员已经对材料真实、准确、合法等方面承担了责任。形成调查报告，将上述材料交由贷款部经理复核，主要从该贷款项目的几个方面考察与复审：
①资料齐全，是否存在相互矛盾地方 ②提供资料是否有效
③资料是否真实与可靠（是否有涂改或伪造）
④自然人是否具有相应的资格：如完全民事行为能力人以及专业方面职业资格
⑤公司是否为空壳故意骗取资金
⑥审核分析是否存在业务员自身违反可能性等。并将初步审核材料的意见写在《尽职调查报告》中并签字以实现岗位职责设置，对于贷款部经理发表的项目不可行意见，要与风险控制部经理商议讨论作出最终决议，形成书面文书并有双方经理签字。如果商议最终还是项目不可行，可将上述材料向总经理进行汇报，并形成书面报告让总经理签字并将双方经理签字，确认此事已知并同意其处理意见之后将上述所涉及到全部材料送行政部留档保存；对于形成项目可行意见，贷款部经理将项目材料和《尽职调查报告》返还给负责该项目业务员，尤其将该贷款项目信息录入计算机，之后再将所收集的资料及《尽职调查报告》移交至风险控制部。
2）配合风险控制部工作：
①风险控制部发现需要补充材料，可以要求贷款部负责该项目的业务员及时补充材料，以满足本公司贷款审批所需材料。
②风险控制部要求需要到经营现场进行补充调查时，可以要求贷款部负责该项目的业务员与贷款客户提前联系，并通知客户要前往其经营现场调查并做好行程安排。
3）配合风险委员会工作：收到风险委员会秘书组织召集会议通知后，组织好本部门会议所需的相关材料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议，在会议上与相关部门进行此项业务相关讨论、商议，得出贷款审批终极结论。
3、贷款受理“后审阶段”业务流程：
1）贷款部业务员在每月底都要出具对本月贷款项目的《贷后管理报告》，以及对上月贷款项目的《月度贷后管理计划》，规范其业务员全部贷款项目贷后管理，并及时将上述报告、计划书交由贷款部经理进行审阅与复核，对于《贷后管理报告》、《月度贷后管理计划》中涉及到的项目质量较差或者存在重大异常，应要求相关专员补充资料并对不明事项作出解释。对于上述报告、计划书无误的应由经理签字，之后再重新发还给负责该项目的业务员进行实施与管控，反复进行上述工作，直到收到财务部人员下发的客户贷款全部收回通知书，可以终止上述报告、计划书的工作，并将该业务所涉及到的全部材料送到行政部，由行政部统一整理归档。
2）贷款部对贷款本金及利息负有催缴责任，在还款日2周前由贷款部负责该贷款业务员密切关注借款人的备款情况，必要时检查还贷资金到位凭证，对于依靠第二位还款来源的业务员应当加大对担保措施的实地检查作为贷后管理的一个重点。为了加大贷款部业务员其积极、主动催缴贷款的力度，实行将其业务与工资相挂钩，如：对符合放贷条件并按流程要求已经放款的，按其贷款部业务员该笔项目提成金额的50%发放到工作中，剩余50%在其催缴成功，并将贷款本息金额成功打入公司账户时发放（既可以激励其积极拓展业务，又可以激励其积极催缴贷款金额入账）。
3）贷款部业务员要对客户贷后情况进行检查，并应遵循贷款级次的确定对周期进行实地检查。如：可疑类每周一次；次级类每半个月一次；关注类每1个月一次；正常类每3个月一次。对于一般新客户放贷后一个月内，必须进行1次贷后实地检查；对于借款金额较大或经营复杂可以在2周内进行一次贷后实地检查。以此降低贷款发放后的风险，随时发现问题随时调整，保障公司在经营业务中的收益。
4）对最终无法收回款项要及时与风险控制部进行碰面协商是否有补救可能如：对可以补救由两个部门经理共同出具补救方案报总经理审议批准；对不能补救的由上述两个部门经理制作《贷款不能收回通知书》并由相关经理及负责该业务的业务员签字后报总经理审议批准，之后将签字同意的通知书交由秘书由其上报给董事长，对领导有异议的地方各部门人员要当场予以解答，在经其同意后并签字，可以将该通知交由法律资产保全部，由其进行下一步工作，并积极配合法律资产保全部工作为其提供所需相关材料及其他工作需要。
5）贷款部经理每月末前要制作完成：哪些贷款可以正常收回（金额、利息、到期时间）、哪些贷款需要展期（展期金额（是原来本金还是增加或者减少）、展期利息（计算方法不变还是有所调整）、展期到期时间）、哪些贷款不能收回（金额、利息、罚息等）情况说明书，情况说明书提供给财务部人员使用，以便财务部人员做进一步分析提供给总经理及董事长。
6）贷款部经理对贷后项目及客户情况可以随时进行观察并作出抽查，对发现的问题要求负责该项目的业务员进行及时处理与调整。其次经理也要随时关注市场利率变化、财政税收、政府相关监管政策的变化信息、货币政策的变化信息、小额贷款行业的相关信息、公司主要客户的相关信息、公司主要竞争对手的相关信息，提前收集相关信息做好准备，一旦遇到风险问题，公司可以及时作出应急调整方案。
风险控制部业务流程
1、风险控制受理“初审阶段”业务流程：
1）风险控制部经理在收到贷款部报送的相关材料及《尽职调查报告》后，将材料及报告分给风险控制部业务员处理。风险控制部业务员对于贷款部提供的材料进行风险初审，发现需要补充材料或者需要前往贷款客户经营现场进行补充调查时，可以安排业务部门相关人员补充材料或要求业务部门重新安排现场补充调查，对于行程安排是由负责该借款业务员通知借款申请人，但一定要委派贷款部不负责该借款项目业务员与风险管理部业务员一同前往审计，并形成一个审计表需要现场业务员都签字，以明确各自责任也实现岗位工作的相互制约。风控部业务员也要对《进件标准报告书》进行研读，对其中不明的事项通知负责该业务的人员给予及时说明。之后再由风险控制部初审人员对小额贷款业务中的重要风险点进行识别与分析。要考虑贷款申请人的基本情况、申请贷款金额的数目、贷款申请人是否为公司老客户，并运用各种调查方法如：询问、观察、检查、抽查、分析等方法更好的来发现问题，形成风险初审意见并撰写在《风险初审报告》中，在报告中罗列出其发现的各个风险点及对风险点的控制、防范措施和风险初审意见（意见包括：初审同意放贷、初审暂缓放贷、初审不同意放贷），再将报告交由风控部经理审阅与复核。
2）风险控制部经理收到业务员交给其的《风险初审报告》、《进件标准报告书》、项目其他材料进行审阅与复核，对项目重要风险点、风险防范与控制措施、风险初审意见等做出职业判断、评价、预测，并综合考虑其贷款申请人还款信誉方面、还款能力方面、贷款申请人基本情况方面、贷款申请人重要事项所蕴含的重要风险点方面、贷款申请人持续经营能力方面等多方面考虑，最终形成项目是否可行意见写在《风险初审报告》中并签字。对于形成项目不可行意见，要与贷款部经理商议讨论作出最终决议，如果仍然为不可行意见，要形成书面文书并双方经理签字，之后再向公司总经理予以说明其原因，形成报告后让总经理签字，确认此事已知并同意其处理意见之后将上述所涉及到全部材料送行政部留档保存；对于形成项目可行意见（或初审不可行但经双方经理审核变为可行），将所收集到该项目全部材料报给风险委员会秘书，由其来处理下一步工作。
2、风险控制受理“中审阶段”业务流程：
1）配合风险委员会工作：收到风险委员会秘书组织召集会议通知后，组织好本部门会议所需的相关材料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议，在会议上与相关部门进行此项业务相关商议、讨论，得出贷款审批终极结论。
2）定期或不定期对客户进行抽查，检查资料的真实性、合法性并根据需要前往客户实地进行实际情况的调查，并结合审计方法如：询问、观察、检查、抽查、分析等工作来完成对客户进一步动态的考察，做到知己知彼，减少放贷后面临不能收回款项的风险。
3、风险控制受理“后审阶段”业务流程：
1）风险管理部业务员或者经理随时都可以对贷款部工作中“常规”贷后项目进行抽查出具《月度抽查计划》；对“重点”贷后项目进行贷后重点抽查并出具《月度贷后管理计划》（对于重点抽查数量不应低于贷款部本月应当进行贷后常规管理户数的10%），将上述计划书完成后交由经理审阅、复核，对于《月度抽查计划》、《月度贷后管理计划》中涉及到的项目质量较差或者存在重大异常项目，应要求相关专员补充资料并对不明事项作出解释。对于上述计划书无误的应由经理签字，之后再重新发还给负责该项目的业务员进行实施与管控，反复进行上述工作，直到收到财务部人员下发的客户贷款全部收回通知书，可以终止上述计划书的工作，并将该业务所涉及到的全部材料送到行政部，由行政部统一整理归档。
2）对最终无法收回款项要及时与贷款部进行碰面协商，做出最终一致确认的《贷款不能收回通知》并由上述两个部门经理及负责该业务的业务员签字，之后将通知交由秘书由其上报给总经理及董事长，对领导有异议的地方各部门人员要当场予以解答，在经其同意后并签字，可以将该通知交由法律资产保全部，由其进行下一步工作，并积极配合法律资产保全部工作为其提供所需相关材料及其他需要。
法律资产保全部业务流程
1）向本公司各部门提供其所需的法律方面相关知识，以便使贷款工作所涉及的法律方面的问题不存在法律漏洞。
2）对本公司制定的各项合同文本予以规范及合同审批流程规范，以及负责合同文本的管理审核，负责办理经济诉讼案件相关事务，切实维护本公司正当权 益。
3）办理相关公证手续。
4）配合人事部制作招聘入职人员法律知识方面培训教材，降低员工执业风险。
5）法律资产保全部的法律人员在收到秘书人员交予的《无法收回款项通知书》后，积极准备相关法律方面的工作并在诉讼时效内提起相关法律诉讼。对所需要的材料可以要求各个部门积极配合提供以满足诉讼要求，实现最后一道防线上保护公司最大利益。
6）由法律资产保全部的相关人员制定合法、合规的追缴方式（不易过轻也不易过重）要符合法律要求，能最大限度实现款项收回。如：派专人进驻查找可以动用的合法资金与财产并将其交给贷款公司管理、保管其相关印章、审批其再次将要发生的资金流向并予以有效支出控制等相关手段。
7）负责可疑、损失资产的清收保全工作，实施资产的监督确保资产最终归属本公司。
财务部业务流程
1）财务部经理对贷款项目中涉及到的财务数据提供分析工作，辅助贷款部、风险控制部工作；对风险委员会秘书送达的要放贷的贷款项目全部资料仔细阅读，查找财务方面风险；经理接到风险委员会秘书放款书的指示通知后安排出纳办理相应的放款工作，并将出纳放款后资金凭证交由会计人员进行相应账务处理；对出纳上报《回收情况说明表》进行审阅与复核，对发现问题及时让其做出调整，之后将其交给会计做进一步分析使用；对会计上报的《回收情况分析表》进行审阅与复核，发现问题及时让其做出改正，之后将其送达给总经理供其使用；负责抵贷资产的接收、出让、出租工作；每月都要对贷款凭证进行审核，发现问题及时纠正；每月对上报的财务报表进行审阅与复核，确保提供给总经理的数据准确无误；审核会计每个月报税工作；为领导提供所需各种财务方面分析工作；公司财务预决算制定；财务部制度的制定及不断完善、岗位责任建立、财务人员的培训等工作。
2）财务部会计进行每笔贷款项目账务处理，检查贷款项目所附原始单据的合法、金额的准确性；及日常其他原始单据审核及账务处理；正确、及时的计算每笔贷款本金、利息、违约金等金额和账务处理；对从财务经理收到的由出纳制作的《贷款本金、利息回收情况说明表》为基础并结合每个月由贷款部经理对贷款不能收回、贷款展期情况做书面报告提供给财务部会计人员，由财务人员根据账务处理结果并结合上述材料对未全部收回的款项制作一份《收回情况分析表》（包括借款人名称、借款本金、借款本金归还数、截止到目前利息金额以及利息归还数、未收到本金数、未收到利息数、贷款展期未收到本金数、贷款展期利息未收到金额等），将其交给财务经理审核通过后签字交给总经理使用；及时、准确计算不能回收款项的相关金额包括：本金、利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用、实现抵押权费用等相关贷款诉讼赔偿金额（涉及到法律部门预估的金额请其出具预估金额），并经财务经理审核后交由法律资产保全部相关人员使用；每月按时出具财务报表并将其交给财务经理审查与复核；每月及时申报纳税等工作。
3）财务部出纳接到财务部经理通知让其放款并进行转账处理；在每月月底制作《贷款本金、利息回收情况说明表》，上报给财务经理由其审核后对无误的说明表签字，将其交给会计做进一步处理；及时处理银行、现金日记账的账务处理并与会计定期进行账务核对。
行政部业务流程
建立完善的档案管理制度；规范贷款资料档案保管的管理流程；负责贷款档案的管理，确保完整、有效；配合各个部门因贷款工作需要提供档案的调阅服务；完成行政部其他方面工作。
总经理总结
总经理贷款工作流程对上述各个职能部门提供的资料审阅与复核；安排、督促工作进程；对工作中所遇到的各种经营与管理问题制定解决方案；向上级汇报本部门全部经营管理工作。
第18篇：担保业务流程
一）、个人担保业务
1、担保条件
借款人申请担保，应提交如下资料：
（1）填写完整的担保申请书;
（2）申请人及配偶本市常住户口及身份证件；
（3）本人或家庭经济收入证明；（要求加盖单位公章或单位劳资部门印章的原件）（4）婚姻关系证明；
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（5）若申请人是私营业主或个体工商户，则还需要提供其经营企业的：工商已年检的营业执照、已年检的税务登记证（国税、地税）、企业代码证、公司章程、法人身份证、最近三月的纳税证明或银行对帐单、单位详细地址和联系电话；
（6）与经销商签订的购车、购房合同或协议；
（7）具有不低于所购车辆、住房价格的20%（适用于一手汽车、购置新房）、30%（适用于工程车辆及机械设备）、40%（适用于二手汽车、二手房）的存款作为首付款，或提供有效的相应首付款发票或收据；
（8）现居住房的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》；
（9）如申请工程车辆、机械设备贷款，应提供与建设单位签订的工程施工承包合同
（10）如购买二手汽车、二手房，应提供由担保人认可的评估机构出具的评估报告；
（11）反担保资料；
（12）贷款人要求提供的其他资料。
2、担保流程
（1）调查
受理借款人的申请材料后，应对资料的真实性，借款人的资信状况、偿还能力进行调查。a.访谈客户，如实建立担保客户谈话备忘录；
b.到申请人及其配偶所在单位对申请人及配偶身份、收入状况、资信状况进行调查；c.到申请人及其配偶所在单位了解单位性质（如行政、事业、金融机构等）、岗位状况以及职业稳定性；
d.实地察看申请人住所及家庭财产;
e.收集并了解申请人家庭日常开支（如水电费、电话费、物业管理费等）以及供养人口；
f.落实并了解申请人社会保障功能（如是否办理医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积等）；
g.对于购车用于营运的，应调查有关工程合同的真实性。
（2）审查
a.调查完成后，业务人员应严格按个人资信评估标准对借款人进行信用评级；
b.建立私人客户授信调查报告，调查报告中应对借款人基本情况、申请担保情况作出详细说明，并分析借款人授信风险及偿债能力，最后作出调查结论。
（3）报批程序
a.业务人员（主、协办）完成私人客户授信调查报告后交私人业务部审查，由私人业
务部经理和分管业务负责人提出意见；
b.报风险管理部审查，由风险管理部门提出详审意见；
c.报个人业务贷审会审批；
d.公司负责人签批。
（4）收费办理抵押
a.审批通过后，借款人应一次性交纳担保费。
b.落实担保抵押手续，需要借款人提供反担保的，办理反担保手续。
（5）银行审批
a.我公司向银行签发《担保函》；
b.银行审批后，由借款人与银行签定《借款合同》、《担保合同》；
c.银行签发《放款通知书》。
（二）、公司担保业务
1、担保对象、条件及相关资料
（1）担保对象：在湖北省行政区域合法成立的企业、事业单位。优先支持中小型生产企业。
（2）申请担保的企业必须具备以下基本条件:
a.持有有效的营业执照、税务登记证、贷款卡；
b.项目符合国家的产业政策和环保政策；
c.正常连续生产一年以上，产品有市场，有效益，销售回款有保证；
d.企业资信状况良好，没有重大被诉案件，无欠税、逾期贷款等不良信用记录；e.银行已有贷款意向。
（3）申请担保的企业一般需提供以下资料；
a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）
b.公司章程；
c.公司简介；
d.公司注册验资报告；
e.上两个年度财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注)
f.大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票）
g.企业与主要购买客户的销售合同及纳税发票；
h.企业与主要往来银行的银企对账单。
i.根据业务需要的其它文件资料。
2、担保流程
（1）受理担保申请。企业申请担保，应向本公司提交《贷款担保申请暨承诺书》，同时交纳担保受理费，受理费按担保金额的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不论担保是否审批通过，受理费不予退还。企业交纳担保受理费后，按本公司的要求提供审查资料，资料提供齐全后，本公司出具《贷款担保申请资料收件单》，自出具《收件单》的10个工作日内作出是否同意担保的结论.
（2）担保调查。担保调查由本公司公司业务部业务员负责，调查的主要内容是：a.申请人提供资料的真实性；
b.申请人的社会信用；
c.申请人的固定资产；
d.申请人的经营及产品的市场销售；
e.申请人贷款的用途及还款来源。
调查工作应在出具《收件单》的5个工作日内完成，并形成《贷款担保调查报告》
（3）担保审批。部门经理对业务员提交的《调查报告》进行审核，然后提交公司投资（担保）委员会审批。
（4）担保通知。将审批结果以《贷款担保申请答复书》形式通知申请人。
（5）担保收费。对审批同意担保并经贷款银行同意发放的贷款，一次性收取担保费。担保费=担保金额×贷款年数×年费率
（6）签订《担保协议》。收费后，公司与申请人签订《担保协议》，约定双方的权利与义务。《担保协议》办理公证。
（7）银行贷款。公司与贷款银行签订《保证合同》，申请人使用贷款。
（8）贷款银行对被担保人放款后，担保公司正式履行保证责任。
3、反担保程序
根据担保申请人的信用等级、资产规模、履约能力及贷款期限、金额和贷款风险决定是否要求申请人提供反担保。
3.1 反担保的方式
（1）信用反担保：第三方向本公司提供保证担保。保证人应提供以下资料供本公司审核：
a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）
b.公司章程；
c.公司简介；
d.公司注册验资报告；
e.上两个年度财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注）
f.大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票）
（2）抵押反担保：申请人或第三人以土地、房屋、车辆、机器设备或其他固定资产提供抵押。抵押人应提供以下资料供本公司审核：
a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）
b.公司章程；
d.抵押物的权属证明及购置发票或评估报告。
（3）质押反担保：申请人或第三人以存单、保单、债券、股票、仓单、商品提供质押。出质人应提供以下资料供本公司审核：
a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）
b.公司章程；
c.公司简介；
d.质押物的权属证明。反担保方式由公司业务部门进行调查，报投资（担保）委员会审批。经审批接受的反担保，贷款之前与担保人签定《保证合同》、《抵押合同》或《质押合同》，并办理抵押物登记和公证手续。3.2 监督管理（1）在担保期内，公司应跟踪监测被担保人的贷款使用、生产经营状况，与贷款银行联系，及时发出风险预信号。
（2）要求被担保人按季提供财务报表，进行财务分析，掌握被担保人的财务和资金状况，督促被担保人按时还款。
（3）对提供抵押反担保或信用反担保的，定期检查抵押资产或反担保人的经营状况，确保反担保足值、有效。
3.3 担保赔付与债务追偿
（1）贷款到期前一个月，公司配合贷款银行共同催收贷款。
（2）被担保人没有按期还款的，业务部门应在10日内进行调查，并完成《违约报告》，提出化解风险的措施，报投资（担保）委员会审批。
（3）公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，依法行使追偿权。追偿措施包括：
a.与被担保人制定还款计划，协商解决；
b.依法处理抵押物和质押物，或向反担保人追索；
c.依法提出诉讼；
d.其它处理方式。
第19篇：招投标业务流程
1、招标人（即业主）办理项目审批或备案手续（如需要）。项目审批或备案后，招标人开标项目实施。
2、招标工作启动。招标人可以委托招标代理机构进行招标，也可以自行招标（但备案程序较为繁琐），多数为招标代理机构（即招标公司）承担招标工作。
3、招标公司协助招标人进行招标策划。即确定：招标进度计划，采购时间，采购技术要求，主要合同条款，投标人资格，采购质量要求等等。
4、招标公司在招标人配合下，根据招标策划编制招标文件（包括上述策划内容和招标公告）。
5、招标人确认后，招标公司发出招标公告（公开招标）或投标邀请（邀请招标）。投标人看到公告或收到邀请后前往招标公司购买招标文件。
6、获得招标文件后，投标人应研究招标文件和准备投标文件。其间，如有相关问题可与招标公司进行招标文件澄清，必要时招标公司将组织招标项目答疑会。并根据答疑或澄清内容，对全部投标人发布补充文件，作为招标文件的必要组成和修改。
7、招标公司在开标前组建评标委员会，评标委员会负责评标。评委会组成和评标须符合《评标委员会和评标方法暂行规定》。
8、招标公司组织招标人、投标人在招标文件规定的时间进行开标。开标包括：招标公司委派的主持人宣布开标纪律>确认和宣读投标情况>宣布招标方有关人员情况>检查投标文件密封情况>唱标(对投标函或投标一览表中的投标人名称/价格/交货期/投标保证金等内容唱标)>完成开标记录并各方签字>开标结束.9、评委会审查投标文件进行初步评审、详细评审和澄清（如有必要），最终确定中标人。
10、招标公司根据评委会意见出具评标报告，招标人根据评标报告确定中标人。
11、招标公司根据评标报告发出中标、落标通知书。
12、中标人根据中标通知书，在规定时间内与招标人签订合同。另外，在第五项可以增加资格预审。即招标公告中增加对投标人资格要求，投标人事先递交资格文件、满足资格条件后，招标公司才将招标文件发售给该投标人。此时的招标公告实际为招标资格预审公告，代替了招标公告的作用。
第20篇：贷款业务流程
贷款业务风控流程
一、贷款业务调查
（1）实行双人制，以防弄虚作假等行为发生，影响风控措施的落实。对抵押物环境、地理环境、权属证明等进行拍照，核实贷款人身份或企业资质及原件。 （2）客户注册认证后上传材料，由风控部审核材料完备无误后，与客户取得联系，充分了解客户的家庭、工作和收入情况、单位效益、个人或企业负债、投资爱好、了解借款需求、最低额度、多长时间、还款能力，确定可操作后即报评估公司进行初评。根据初评结果上报总经理核定，把商榷的初始贷款额度报给客户，与客户需求达成一致后，由风控部及时通知评估公司和风控部人员进行实地勘察。根据实地调查后的报价经公司审批小组统一上会后，确定最终贷款额度报给客户。而对于未能与客户达成一致不能办理的贷款项目，要在系统上进行“撤回”处理。
二、签订合同
（1）与客户沟通确认好办理时间后，通知风控部提前准备好相关合同和费用清单，针对每一笔贷款实行“一对一跟踪服务”，规范签署《借款合同》、《抵押担保合同》、《借款承诺书》、《房屋买卖合同》、《房屋买卖合同附件》、《房款收据》、《公证委托书》等。借款人在签署贷款合同时，风控部要详细解读合同内的各项条款、注意事项及收费项目的说明。要求借款人当面签字、按手印，不能让借款人单独签字，以防假冒，伪造签字。 （2）签完合同后，上报客服部，客服部做好发标预告。 （3）由客服部确定公证委托人和抵押权人。
（4）风控部向借款客户告知第二天办理公证、查档、抵押的各项办理流程。 （5）风控部负责上传客户贷款材料到后台，经公司审批小组统一上会审核后上标。
三、放款审核
（1）确定借款金额、期限、利率、方式、担保情况等，核对放款和还款账号，确保贷款的真实有效性。
（2）风控部经理填写的《项目审批表》和报销费用清单报给财务部，在满标后及时核算出款，负责扣取费用和放款工作，确保资金安全、准确、及时到位。 （3）财务部负责对每一个会员单位的利息计收及利息到期还款跟进、加盟商提成的核算，配合复核，和系统的自动计算核对，确保与系统的数据准确无误，并于每月末把计算汇总的贷款明细表上报总经理。
四、贷后管理
（1）办完贷款手续的材料，由风控部整理，做好材料清单，交财务部存档。 （2）对于每一个贷款客户建立完善的客户管理档案，客户材料清单、还款电子流程表、贷款期内密切关注借款人到期付息情况，充分了解客户的实际经营状况以及还款意愿。
五、贷款回收
（1）贷款下放后，财务部负责做好每笔贷款的台账，根据贷款每月到期付息时间，提前做好预警工作，提前三天进行电话“友情还款提醒”，通过会话，还要充分地了解客户使用款项的实际情况以及还款的意愿，并把情况及时向财务总监和总经理汇报，将可能出现的风险控制在萌芽阶段，有效地防范风险。 （2）每笔贷款到期前十五天，财务部负责征询客户是否可以按期还款或有展期的意愿。若要展期，要具体了解清楚客户展期的原因，同时告知对方展期所必备的条件和需要补办的手续。
（3）放款后，如有客户需要提前还款的，我们全体员工都必须熟知提前还款的条件和费用，并能及时向客户进行说明。
（4）设立专班催收人员，对于已出现的潜在风险客户，风控部和财务部要充分了解客户逾期原因，关注该借款客户收入、经营及投资情况，加大上门催收次数，做好详细催收记录，催促客户还款，告知借款人逾期所造成的严重后果，追踪落实抵押物状况，同时联合法律顾问和法院及时对资产进行诉讼、保全、查封、冻结、拍卖等，有效快速处置资产。保障公司利益，降低公司风险程度。
