[ 商业贷款担保业务基本受理与审批流程 ]
商业贷款定义：各商业银行运用信贷资金向购买普通商品住房的个人发放的住房贷款。
商业贷款担保业务流程:
借款人提出贷款申请
银行指导借款申请人填写借款及抵押登记等相关文件，代收担保服务费。银行或律
师事务所初审合格后安排抵押物评估
银行将申请资料及个人预交担保服务费提交担保中心
担保中心受理担保申请
担保中心进行担保审核
担保中心委托评估单位进行该套房产评估，完成评估后将评估报告提交担保中心
住房贷款个人信用信息服务中心调取借款人信用息记录，出具个人信用风险报告
担保中心进行担保审核，通过审核的通知银行。申请资料临时存档
担保中心进行电子数据的录入核对
担保中心复核
已审核通过的申请资料，担保中心商贷业务部进行复核，复审通过的，在管理系统进行确认
未通过担保审核的，申请资料及担保服务费退还银行，由银行返还借款人
担保中心在复核通过的担保资料上加盖公章，送交银行复核
银行对借款人全部借款和担保资料进行复核，通过后向借款人发放贷款
贷款担保业务培训
贷款担保业务培训
一、贷款担保意义
二、贷款需提供的材料
三、贷款银行政策
四、收费标准
贷款担保业务培训
一、贷款担保意义
随着二手房交易量的上升，二手房贷款业务在二手房市场上不仅有担保公司在办理，同时各家商业银行也推出了二手房贷款的业务。从而出现了两种不同的方式的二手房贷款业务，分别是担保式和直客式。
贷款担保业务培训
㈠担保式：由担保公司做阶段性担保，过户后取得契税票和受理通知单，银行放款 流程： 面签
评估
银行审批
批贷后过户
银行放款
新产权证领取
网上草拟
抵押登记材料盖章
办理抵押登记
领取抵押后产权证、他项权利证
㈡直客式：办理完抵押登记手续后，银行放款 流程：
面签
评估
银行审批
批贷后过户
新产权证领取
网上草拟
抵押登记材料盖章
办理抵押登记
领取抵押后产权证、他项权利证
银行放款
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贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料 ⒈买方
身份证
户口本
婚姻证明（结婚证、离婚证、离婚判决书）【如丢失需到当地派出所开具夫妻关系证明
收入证明、营业执照副本复印件（加盖公章）
学历证明
资产证明
暂住证【4张相片，身份证】 注：若借款人已婚需夫妻双方身份证、户口本） 贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料 ⒉卖方
身份证
户口本
婚姻证明(结婚证、离婚证、离婚判决书）
产权证
原始购房合同（成本价、标准价、优惠价） 注：若卖方已婚，需要夫妻双方身份证、户口本；
若卖方离异，需要离婚判决书或离婚证及离婚协议（离婚协议、离婚判决书需体现房屋地址，离婚协议需加盖民政局“与原件一致”章） 贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料 ⒊其他情况 ①买方为外国人
护照、译名公证
户籍认证（使馆认证）
在京居住证（一年以上的证明）
在京劳动就业许可证（外国专家证）
至少3个月的完税证明
收入证明、营业执照副本复印件（加盖公章） 注：以上文件若为外文需要翻译公司翻译
贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料
⒊其他情况 ②卖方为外国人
护照、译名公证
婚姻证明（使馆认证）
产权证
注：卖方为已婚，需夫妻双方护照、译名公证。 贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料 ⒊其他情况 ③买方为香港人
香港身份证
港澳通行证
在京居住证
收入证明、营业执照副本复印件（加盖公章）
近一年完税证明
其他资产证明卖方为外国人
护照、译名公证
婚姻证明（使馆认证）
产权证
注：卖方为已婚，需夫妻双方护照、译名公证。
贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料 ⒊其他情况 ④卖方为香港人
香港身份证或港澳通行证
婚姻证明
产权证
注：若卖方已婚，需要夫妻双方身份证、户口本；
若卖方离异，需要离婚判决书或离婚证及离婚协议（离婚协议、离婚判决书需体现房屋地址，离婚协议需加盖民政局“与原件一致”章）
贷款担保业务培训
二、贷款需提供的材料 ⒊其他情况 ⑤卖方为公司
公司章程
股东身份证
股东决议
公司营业执照正本、副本 注：若公司委托个人办理需委托公证 以上材料均需加盖公章 贷款担保业务培训
三、银行贷款政策
1、中国银行
2、工商银行
银行贷款政策
1、中国银行 ⑴房龄：
20年内的房产（即89年以后的房产）
客户条件好购买四环以内的房产，可以是79年以后的房产
银行贷款政策
1、中国银行 ⑵区域
城八区
经济技术开发区
大兴区
通州区
昌平区
顺义区
注：郊区的房产客户条件好 银行贷款政策
1、中国银行 ⑶房屋类型 住宅、公寓
成本价、优惠价、标准价（需原始购房合同）
央产房（需央产房上市表）
满5年经济适用房
按经济适用房管理的回迁房
注：原始购房合同中若体现单位有优先购买权，需单位开具证明放弃优先购买权）
银行贷款政策
1、中国银行 ⑷国籍
中国大陆
香港
澳门
外国
银行贷款政策
1、中国银行 ⑸借款人年龄
男性 年龄＋贷款年限≦65 女性 年龄＋贷款年限≦60 ⑹贷款期限
房龄＋贷款年限≦30 优质客户可以≦40
银行贷款政策
1、中国银行 ⑺平米数、利率
首套：平米数不限，均可贷评估值的8成，利率最多下浮30% 第二套：无论是否结清，均可享受首套政策
第三套：按照二套政策执行，贷款6成，利率是在基准利率上浮10% 公积金、车贷不算贷款
银行贷款政策
1、中国银行 ⑻收入证明
北京单位
外地单位（需要做公证，除企事业单位或名企） ⑼共同借款
直系亲属
非直系亲属（需份额公证、借款人收入分别都达到月供的2倍）
银行贷款政策
1、中国银行
⑽资产证明
房产
车本
大额存单
银行进出帐
注：若个人收入缴纳个人所得税的可提供税单
银行贷款政策
1、中国银行
⑾借款人为法人需提供的材料
公司章程
3-6个月的财务报表
近一年的纳税证明
其他资产证明
银行贷款政策
1、中国银行 ⑿其他规定
卖方为未成年人，提供监护公证可以做
卖方有委托公证需要见原房主
市局在过户当日买方做公证(公证内容：由担保公司领取产权证、办理产权证抵押登记、土地证过户、办理土地证抵押登记）
银行贷款政策
2、工商银行
⑴房龄
20年内的房产（即89年以后的房产）
客户条件好的购买四环以内的房产，可以做86年以后的房产
客户条件好的购买三环以内的房产，可以做81年以后的房产 银行贷款政策
2、工商银行 ⑵区域
城八区
经济技术开发区
大兴区
通州区
昌平区
顺义区 银行贷款政策
2、工商银行 ⑶房屋类型
住宅、公寓
成本价、优惠价、标准价（需原始购房合同）
央产房（需央产房上市表）
满5年经济适用房
银行贷款政策
2、工商银行 ⑷国籍
中国大陆 银行贷款政策
2、工商银行 ⑸借款人年龄
男性 房龄＋贷款年限≦70 女性 房龄＋贷款年限≦70 ⑹贷款期限
20年内的房产最高可以贷到30年
20年以上的房产最高贷款20年 银行贷款政策
2、工商银行 ⑺平米数、利率
首套：140平米，可贷评估值的8成，利率最多下浮30%；
140平米，可贷评估值的7成，利率最多下浮30% 第二套：无论是否结清，均可享受首套政策
第三套：按照二套政策执行，贷款6成，利率是在基准利率上浮10% 公积金、车贷不算贷款
银行贷款政策
2、工商银行 ⑻收入证明
北京单位
外地单位（需要做公证，除企事业单位或名企） ⑼共同借款
直系亲属
非直系亲属（需份额公证）
银行贷款政策
2、工商银行 ⑽资产证明
房产
车本
大额存单
银行进出帐
注：若个人收入缴纳个人所得税的可提供税单
银行贷款政策
2、工商银行
⑾借款人为法人需提供的材料
公司章程
3-6个月的财务报表
近一年的纳税证明
其他资产证明 银行贷款政策
2、工商银行 ⑿其他规定
市局的房产见房产证放款
若需要见契税票放款需提前告知 贷款担保业务培训
四、收费标准
二手房：20万以内2800元
超出部分每多一万加收50元
