银行整改报告范文（精选多篇）

推荐第1篇：银行整改报告

整 改 报 告

市分行审计组于2011年1月25日对我支行进行审计检查工作，并下发了《牡丹江市分行审计报告书》（牡内审报字2011年第1号）我支行接到通知后，支行高度重视检查结果并认真提出整改措施，现将有关整改措施报告如下：

一、个人业务

1、柜员离席必须双人清点现金，做临时轧账处理

2、ATM现金长短款当天需及时处理

3、及时清理储蓄系统内无关人员的工号

4、大额现金须及时锁入金柜

5、早、晚必须双人拆封款袋

6、日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金

7、汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿

8、柜员长时间离席必须做系统临时签退，收起章戳

9、早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地

10、柜员不得代用户填写单据

二、公司业务

1、尽可能减少验印时的强制通过率

2、公司业务对账单由专人保管

3、清除公司业务柜员在其它系统中的工号

三、进一步加强内控管理的措施和安排

1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共

识。提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险。提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为。提高对制度建设、制度执行认识，在制度建设上完善自我，在制度执行中制约自我。

2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，落实各项内控制度，落实责任人、实施人，确保制度落实不留空白，责任明确不模糊。加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报，及时整改，奖优罚劣，大力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围。

5、正视存在的问题，今后将进一步加强员工规章制度学习，加大员工业务操作方面培训力度，强化内控制度贯彻执行，不断提高全行员工综合业务素质，不断提高员工对操作风险的防范意识。对存在问题在整改的前提下举一反三，引以为鉴，在学习上教育员工，在制度上制约员工，进一步提高我行整体内控管理水平，把操作风险降到最低限度。

推荐第2篇：银行服务整改报告

服务整改报告 一直以来，我们xx银行都是以柜员服务好,有亲切感,得到客户的好评。我们北京分行一直也是十分重视柜员的服务，但此次总行抽查录像点评我们东城支行的服务成绩却不尽如人意。在6月26日，北京分行也组织了第二季度录像点评，通过这一次点评，通过各位领导的批评指正，同时也看到了其他网点的服务，我们东城支行也看到了和其他网点的差距。同时，我们也进行了反思，到底怎样才能做好服务，让每一个柜员把服务做到最好，并把营销流畅的融入到业务当中。 首先，最重要的是做好仪容仪表。要做好仪容仪表，不是简单的把妆容、服装的标准告诉柜员。要做到每天至少两次检查，日间随时抽查柜员的仪容仪表，看到问题及时整改。柜员作为银行的门面，向客户展现的应该是具有饱满的精神状态，和专业的态度，而且要有一丝不苟的处事原则。但如果被客户看到柜员歪斜的丝巾，占有菜汤的衬衫，首先给客户的感觉就是不专业不正式，那客户又怎么会愿意听取柜员的营销意见呢？因此，严格要求柜员的仪容仪表就是十分重要的。因此，我们计划，即日起，每日晨会要求由晨会主持人检查各位柜员仪容仪表，包括女生的头花是否端正、丝巾是否端正、是否有掉落碎发、妆容是否按行里标准要求，服装是否干净整洁；男生的领带是否及时佩戴，发型是否符合标准；并及时进行调整。日间以及下午上班前，由运营经理或主管进行巡视、抽查，并及时整改。以使得柜员时刻能够以良好的状态面对客户。同时，我们也要求柜员在休息时间，及时关注、调整自己的服装，不能被动的等待被别人发现问题，而要主动的去调整。 其次，每周不仅要组织柜员学习服务标准，还要组织柜员进行服务的模拟训练。对于示座等手势，进行规范化培训，做到整齐化一，在细节处体现专业化。 另外，也要组织柜员交流服务营销心得，大家相互交流自己的经验，如何能够更好的做服务。把营销的话术合理的安排到业务进行当中，不让客户觉得是很突兀的强硬推销我行的卡片以及理财产品，而是结合客户的情况去推荐，这样一来也能更好的提升客户的感受度。比如：同样是推荐我们xx银行网上银行功能。如果只是简单的说，“我们的网银很方便的也很安全，同城跨行转账没有手续费。”客户不一定会接受，他可能会说“我家里有很多银行的u盾了，我不想要了，太 麻烦，而且你们网点少，我存钱还要来网点，实在不方便，我就不开了。”那这样一来，我们如果再进行营销的话，很有可能客户就会很反感，很难达到营销的好的效果。那如果我们换一种方式，比如“先生，您是办白领通业务吧，这个开通网上银行的话，在网银上发放贷款、归还贷款都很方便的。而且，您也可以同时开通超级网银功能，把您别的行的专业版网银和咱们行的关联到一起，这样您还款时，可以直接从别的行网银转过来，这样也没有手续费，都很方便。一会儿，可以让咱们大堂经理帮您演示一下，这边也有联系卡片，有咱们网点电话和客服电话，有需要您都可以咨询咱们的。”这样一来，客户就觉得柜员是站在客户角度为他着想，而且连后顾之忧都替客户想到了，那么客户就愿意听取柜员的建议。而对于柜员而言，不仅顺利的办理了业务、成功的营销了网银、而且在服务加分项中既有营销自助方式、也包含了给予客户建议和递送联系卡，可谓是一举多得。 同时，我们也会组织柜员间交流，如何提高效率，合理利用业务间隔时间，这样一来，也能有效缩短业务进行时间。在业务办理过程中，尽量不要去等，利用空余时间可以盖章或者准备客户需要的现金，或者整理凭证，这样一来，一笔业务结束后，不需要多余的时间进行整理，也能有效提高叫号的速度。 当然，要做好服务，最基础的还是要学习好业务，能够流畅的办理业务是为客户提供最优质服务的根本。我们东城支行目前也是新人较多，我们也为小朋友们设计了技能提升计划和业务学习计划。在上柜前，不仅要告诉小朋友们，要如何去做这个业务，也要更透彻和细致的告诉他们为什么要这么做，风险点在哪，从根本上去提高小朋友们的业务素质。在帮助小朋友的同时，已经成熟的柜员也进行二次培训，温故而知新，更透彻的理解业务操作背后的风险点，以便能够有利于提高柜员的业务素质。 通过这次季度录像点评和总行抽查录像，使我们认识到我们的服务还存在着很多问题，要全面要求每一名柜员，让大家都成为服务标杆，让大家共同进步。同时，也要加强和柜员的沟通，端正柜员的态度，了解柜员的思想动态，从根本上提高柜员的服务意识。篇二：吉林银行乾安支行关于优质文明服务的整改报告

吉林银行乾安支行关于优质文明服务的整

改报告

吉林银行松原分行优质文明小组：

吉林银行松原分行对我乾安支行优质文明服务进行检查，并提出了宝贵意见。检查完毕我支行立即进行整改，现将整改情况汇报如下 乾安支行营业室，

1、卫生：时间牌有污渍，门窗有尘土，atm大厅地面不净，

走廊及大厅内墙有胶渍。以上问题已清洗干净。

2、牌：无禁烟牌；无小心地滑牌，等待总分行统一配置。

3、填单台未分类。现已进行分类。

4、柜员离柜时，没有放置暂停服务牌。已责令改正。

5、柜员递送凭证没有双手。已责令改正。

6、各种检查、整改、学习、应急等记录方案、预案 已补充

完备。

7、保安需在营业大厅内值勤。已告知。

乾安丹凤支行

1、

2、外墙有污渍，外窗不干净，已清洗干净。无绿色植物，无分区，大厅无电脑，大厅无填单台，无vip房间，无温馨提示牌，无大堂经理，无理财经工作台。此项工作需报请总分协调办理，相关事宜正在办理。

3、

4、无保洁人员，需与分行进行沟通，相关事宜正在办理中。无假币收缴牌，柜员办理业务时应双手递接物品，已责令

改正。

5、对分行提出的未组织员工岗位练兵，无年度工作计划，无明确的服务工作措施，每月未进行机构自检，并无记录。对各层检查及自检均无整改报告。没有投诉处理与应急方案。未制定落实服务应急预案。晨会纪录不完整，无优质服务小组。以上问题已责令整改。

乾安建设支行

1、

2、外墙有胶渍，外墙台有土，宣传折页单一，已责令改正。无分区，无绿色植物，大厅无待客椅，无vip房间，无温馨提示牌，利率屏滚动条损坏，厅内装璜墙体开裂，相关事宜支行正在积极申请，修整。

3、无大堂、理财工作台，无标识牌，atm与营业大厅不连通，无大堂，无保洁人员，以上相关问题需经总分行批准方能设立，相关事宜正在办理中。

4、未进行员工岗位练兵，并无记录，无服务工作措施，未进行自检并无自检报告对各层面检查无整改报告，无投诉处理应急方案，未制定落实服务应急预案，柜员办理业务时，应双手递接物品等，我支行已责令其整改。

乾安同源储蓄所；

1、时间牌不干净，外墙粘贴广告，门台阶损坏未及时维修，已整改完毕。

2、无绿色植物，利率显示屏滚动条损坏，大厅悬挂过期宣传

单，无温馨提示牌等，我支行正在积极申请购置，维修中。

3、无大堂经理，无保洁员，无对公业务，办理此项业务需经总分行批准，相关事宜进在办理中。

4、没有培训记录，无年度工作计划，负责人无服务工作措施，无机构自检，并没有记录，对各层面检查无整改报告，无投诉处理方案，未制定落实服务应急方案，柜员在办理业务时应双手递接物品，无优质文明领导小组表等，我支行已责令整改。

吉林银行松原乾安支行 2011年7月11日篇三：银行业有关客户投诉的整改报告 银行业有关客户投诉的整改报告某某部：根据《关于对支行及营业部客户投诉事件进行处罚的通报》文件下发，我支行立即组织全体人员认真学习，深刻领会对照自己日常中的本职工作来作重分析和剖析：营业环境、服务设施、员工仪表仪容、文明用语、业务技能、服务质效等各个方面进行了一系列的自查自纠。现将情况报告如下：

一、就文件内容进行集中学习讨论，研究投诉事件发生的原因及带给我们的教训a:就中两起服务投诉事件来看第一起是由于服务态度较差服务意识淡薄随意的拒绝客户的要求，导致客户的不满加上过程中”你可以投诉我”等过激言语进一步激化了与客户间的矛盾造成客户投诉第二起是由于人员业务流程不熟练操作不规范导致业务差错使得客户愤然投诉。我们支行应本着“有则改正无则加勉”及对自己负责的原则自查自检不断提高服务质量熟练业务技能，为客户提供优质服务。b：在服务过程中，我们不能仅仅追求办理业务的速度，也不能怕麻烦，不管客户有什么样的要求，都应该本着“客户就是上帝”的原则，尽可能满足客户的要求。c：银行是个发展迅速的行业，银行知识可以用日新月异来形容，作为一线员工，我们只有不断巩固旧的业务操作，吸收新的知识，努力提升自己的服务技能，创造整洁舒适的营业环境，才能适应客户要求。

二、自查自检内容及其他现象分析自身存在的问题，进一步重视服务质量，提出整改解决方案及措施（1）完善客户服务的各项细化制度，严格执行赏罚制度，积极推行；二是不定期对员工自学情况进行抽查，避“微笑服务，真诚待人”免形式主义，真正做到全心全意为客户服务。（2要求每个员工都自觉按照我行优质文明服务手册，加强自身修，脚养，强化服务意识，严格施行服务礼仪，规范使用“文明十字”踏实地的去做好服务。（3）针对“服务技能”，由于支行的老员工和年轻员工各占一半，对于服务技能的看法也各有不同，各有优势，也意味着需要多交流多沟通，所谓“扬长避短”，没有十全十美的人，只有看不到自缺点的人，就这点，开发区支行实行的措施：一是要求每个员工按时参加总部举办的各种学习课程及讲座，做好学习笔记，并及时上交学习心得；二是不论是临柜柜员、客户经理， 还是主办会计、行长，一视同仁，不搞特殊化，也是为“首问制”打好业务知识的基础。三是主动对学过。的知识进行实践，在银行技能的掌握上，切实做到“理论联系实践”（4）支行定期或不定期组织进行学习讨论交流会，内容包括新理论新知识、总部文件新规定等，通过各员工的积极程度，评选出“学习，使大家学习更有积极性。之星”通过这次学习，对本支行整体情况及员工的自查自纠，大家意识到必须树立正确的服务意识，建立完善的服务规范制度并严格执行，同时不断丰富个人的业务知识和技能，才能为客户提供真正意义上的优质文明服务，杜绝客户不满，甚至投诉的现象，在客户群体中树立良好的服务形象，成为客户办理业务需求的首选。年月日篇四：银行整改报告 整 改 报 告

市分行审计组于2011年1月25日对我支行进行审计检查工作，并下发了《牡丹江市分行审计报告书》（牡内审报字2011年第1号）我支行接到通知后，支行高度重视检查结果并认真提出整改措施，现将有关整改措施报告如下：

一、个人业务

1、柜员离席必须双人清点现金，做临时轧账处理

2、atm现金长短款当天需及时处理

3、及时清理储蓄系统内无关人员的工号

4、大额现金须及时锁入金柜

5、早、晚必须双人拆封款袋

6、日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金

7、汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿

8、柜员长时间离席必须做系统临时签退，收起章戳

9、早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地

10、柜员不得代用户填写单据

二、公司业务

1、尽可能减少验印时的强制通过率

2、公司业务对账单由专人保管

3、清除公司业务柜员在其它系统中的工号

三、进一步加强内控管理的措施和安排

1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共 识。提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险。提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为。提高对制度建设、制度执行认识，在制度建设上完善自我，在制度执行中制约自我。

2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，落实各项内控制度，落实责任人、实施人，确保制度落实不留空白，责任明确不模糊。加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报，及时整改，奖优罚劣，大力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围。

5、正视存在的问题，今后将进一步加强员工规章制度学习，加大员工业务操作方面培训力度，强化内控制度贯彻执行，不断提高全行员工综合业务素质，不断提高员工对操作风险的防范意识。对存在问题在整改的前提下举一反三，引以为鉴，在学习上教育员工，在制度上制约员工，进一步提高我行整体内控管理水平，把操作风险降到最低限度。篇五：贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报告

贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报告

省分行：

根据省分行《转发总行关于开展中国**银行2012年度行规行约贯彻落实情况自查工作的通知》（****[2012]32号）的文件精神，我行迅速组织全体员工进行系统的学习，同时结合文件精神进行了认真的自查。通过细致认真的学习和自查，全员合规意识得到进一步强化，现将行规行约自查情况汇报如下：

一、全行上下高度重视，成立工作领导小组

为了有效开展此项自查工作，市分行成立了行规行约贯彻落

实情况自查工作领导小组，全面负责此项工作的组织实施，领导小组由行长担任组长，副行长担任副组长，各部室主要负责人为成员。

各区县也相应成立了行规行约贯彻落实情况自查工作小组，以区县为单位，切实做好自查工作。

二、自查工作组织开展情况

为确保此次自查工作深入开展，我行确定专门人员负责此项工作，行长作为此项自查工作第一负责人，亲自抓、负总责、确保行规行约自查工作深入到每个岗位，每位员工。 1.加强员工教育，筑牢员工思想防线。

通过下发电子文本，印刷纸质手册等方式，积极组织员工学习《中国银行业自律公约》及实施细则、《中国银行业文明服务

公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《中国银行业从业人员道德行为公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业公平对待消费者自律公约》《中国银行业零售业务服务规范》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、、《中国银行业存款业务自律公约》《中国银行业柜面服务规范》等一系列相关规章制度。

要求广大员工在日常工作中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内控机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高银行业公平对待消费者意识，规范银行业服务工作，保护消费者的合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展银行业治理商业贿赂的各项工作，维护金融市场秩序，全面提升银行业服务质量和水平，树立银行业良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。

2.组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度。

要求我行员工办理业务过程中，严把工作质量关，要求员工规范行举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错下降到最低。同时反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。

审计部门对行内存款业务是否做到交易真实、凭证齐全、各

项账务是否相符；贷款业务是否严格按照“三法一指引”执行，是否有违规贷款；票据业务是否严格按照有关法律法规以及制度要求办理进行了严格检查。

三、自查结果 1.办理存款业务时，严格按照《中国银行业协会存款业务自律公约》的要求，不搞恶意竞争，严格执行人民银行及银监会等规定办理存款业务，以优质服务赢得客户信赖，公平合理，促进我行存款业务又快又好发展。办理个人住房贷款业务时，严格按照《中国银行业协会个人住房贷款业务自律公约》的要求，执行规定的贷款利率，不任意提高或降低贷款利率。 2.办理票据业务时，严格按照《中国银行业票据业务规范》的要求，对票据业务进行认真细致的办理，审查各项要素是否合理齐全，对不符合规定的票据坚决不予办理，发现假票据及时与公安部门进行联系，确保票据业务合规合法。 3.对于服务收费项目，我们除在营业大厅进行公示外，还通过电子显示屏等多种方式进行公告，充分尊重客户的知情权的选择权，并为客户选择方便快捷的服务项目，同时尽可能地帮客户选择收费低的结算方式。 4.我行按照《中国银行业文明规范服务工作指引》要求专门规定客户部负责全行服务工作的管理，由专人负责，明确了相关工作职责，并制定了服务工作应急预案，日常工作中通过监控录

像或下网点等进行各种形式的检查，确保文明规范服务工作制度化、规范化、经常化。认真处理日常客户投诉，做到100%反馈回复。 5.认真对待《中国银行业公平对待消费者自律公约》的具体落实情况，对立健全了相关工作制度，反对不正当竞争行为，并加强从业人员的职业道德教育和培训，为客户提供文明规范的服务。对客户信息严格保密，不对外泄露。对客户业务咨询认真给予解答，使客户心中有数，明明白白。

经自查，我行在行规行约执行方面未存在安全隐患，员工都能认真执行相关制度，今后我行将继续贯彻各项规章制度，发现差错及时改正，同时将不定期组织员工进行学习，加强行内自查，杜绝业务差错发生，将行规行约制度一直贯彻落实下去。

推荐第3篇：银行服务整改报告

服务整改报告 一直以来，我们xx银行都是以柜员服务好,有亲切感,得到客户的好评。我们北京分行一直也是十分重视柜员的服务，但此次总行抽查录像点评我们东城支行的服务成绩却不尽如人意。在6月26日，北京分行也组织了第二季度录像点评，通过这一次点评，通过各位领导的批评指正，同时也看到了其他网点的服务，我们东城支行也看到了和其他网点的差距。同时，我们也进行了反思，到底怎样才能做好服务，让每一个柜员把服务做到最好，并把营销流畅的融入到业务当中。 首先，最重要的是做好仪容仪表。要做好仪容仪表，不是简单的把妆容、服装的标准告诉柜员。要做到每天至少两次检查，日间随时抽查柜员的仪容仪表，看到问题及时整改。柜员作为银行的门面，向客户展现的应该是具有饱满的精神状态，和专业的态度，而且要有一丝不苟的处事原则。但如果被客户看到柜员歪斜的丝巾，占有菜汤的衬衫，首先给客户的感觉就是不专业不正式，那客户又怎么会愿意听取柜员的营销意见呢？因此，严格要求柜员的仪容仪表就是十分重要的。因此，我们计划，即日起，每日晨会要求由晨会主持人检查各位柜员仪容仪表，包括女生的头花是否端正、丝巾是否端正、是否有掉落碎发、妆容是否按行里标准要求，服装是否干净整洁；男生的领带是否及时佩戴，发型是否符合标准；并及时进行调整。日间以及下午上班前，由运营经理或主管进行巡视、抽查，并及时整改。以使得柜员时刻能够以良好的状态面对客户。同时，我们也要求柜员在休息时间，及时关注、调整自己的服装，不能被动的等待被别人发现问题，而要主动的去调整。 其次，每周不仅要组织柜员学习服务标准，还要组织柜员进行服务的模拟训练。对于示座等手势，进行规范化培训，做到整齐化一，在细节处体现专业化。 另外，也要组织柜员交流服务营销心得，大家相互交流自己的经验，如何能够更好的做服务。把营销的话术合理的安排到业务进行当中，不让客户觉得是很突兀的强硬推销我行的卡片以及理财产品，而是结合客户的情况去推荐，这样一来也能更好的提升客户的感受度。比如：同样是推荐我们xx银行网上银行功能。如果只是简单的说，“我们的网银很方便的也很安全，同城跨行转账没有手续费。”客户不一定会接受，他可能会说“我家里有很多银行的u盾了，我不想要了，太 麻烦，而且你们网点少，我存钱还要来网点，实在不方便，我就不开了。”那这样一来，我们如果再进行营销的话，很有可能客户就会很反感，很难达到营销的好的效果。那如果我们换一种方式，比如“先生，您是办白领通业务吧，这个开通网上银行的话，在网银上发放贷款、归还贷款都很方便的。而且，您也可以同时开通超级网银功能，把您别的行的专业版网银和咱们行的关联到一起，这样您还款时，可以直接从别的行网银转过来，这样也没有手续费，都很方便。一会儿，可以让咱们大堂经理帮您演示一下，这边也有联系卡片，有咱们网点电话和客服电话，有需要您都可以咨询咱们的。”这样一来，客户就觉得柜员是站在客户角度为他着想，而且连后顾之忧都替客户想到了，那么客户就愿意听取柜员的建议。而对于柜员而言，不仅顺利的办理了业务、成功的营销了网银、而且在服务加分项中既有营销自助方式、也包含了给予客户建议和递送联系卡，可谓是一举多得。 同时，我们也会组织柜员间交流，如何提高效率，合理利用业务间隔时间，这样一来，也能有效缩短业务进行时间。在业务办理过程中，尽量不要去等，利用空余时间可以盖章或者准备客户需要的现金，或者整理凭证，这样一来，一笔业务结束后，不需要多余的时间进行整理，也能有效提高叫号的速度。 当然，要做好服务，最基础的还是要学习好业务，能够流畅的办理业务是为客户提供最优质服务的根本。我们东城支行目前也是新人较多，我们也为小朋友们设计了技能提升计划和业务学习计划。在上柜前，不仅要告诉小朋友们，要如何去做这个业务，也要更透彻和细致的告诉他们为什么要这么做，风险点在哪，从根本上去提高小朋友们的业务素质。在帮助小朋友的同时，已经成熟的柜员也进行二次培训，温故而知新，更透彻的理解业务操作背后的风险点，以便能够有利于提高柜员的业务素质。 通过这次季度录像点评和总行抽查录像，使我们认识到我们的服务还存在着很多问题，要全面要求每一名柜员，让大家都成为服务标杆，让大家共同进步。同时，也要加强和柜员的沟通，端正柜员的态度，了解柜员的思想动态，从根本上提高柜员的服务意识。篇2：网点服务标准化整改报告 xx农村商业银行网点服务标准化检查

整改报告

农商行客户服务部： 根据xx县农商银行客户服务部整改通知书的规定，我行针对黔西南审计中心于2015年9月18日对我支行网点服务标准化进行了初步验收中存在的问题制定了整改方案，并落实整改责任人，根据贵州省农村信用社网点服务标准化达标验收评分表逐项逐笔进行了整改。现将整改情况报告如下：

一、未使用普通话情况。柜员在办理业务过程中，存在 未使用普通话的现象。在今后的工作中，我行将严格要求柜员根据《贵州省农村信用社网点服务标准化达标验收评分表》和《省联社服务规范手册》的规定，视客户群体实际，以首问普通话为准，根据客户回答情况调整用语。

二、未行举手礼，离柜未摆放暂停服务牌和无双手接 递、文明用语不规范的情况。柜员在办理业务过程中，服务不规范，存在未行举手礼和离柜未摆放暂停服务牌和无双手接递、文明用语不规范的现象。在今后的工作中，我行将要求柜员按照叫号顺序办理业务。在客户离柜后，如有客户等待，应及时呼叫下一位客户，并举手示意。柜员离柜时，应明示“暂停服务”标识，回岗后应向客户礼貌回应；办理业务过程中，必须使用您好、请、对不起等文明服务用语，必

须采取双手接递或双手辅助手势接递物品和资料；如需客户等候，应主动向客户说明原因，并向客户致歉。

三、天花板上灯坏的情况。我支行天花板上存在有灯坏 的现象，现已换好。

四、客户休息椅后面有明显灰尘、有破损玻璃没有擦干净、营业厅内有抹布的情况。在今后的营业中，我行将做到营业厅配备老花镜、自助点钞机、垃圾桶、休息椅等便民服务设施，保持营业厅内环境干净整洁，客户视线范围内无乱张贴现象，无杂物摆放，无灰尘、污渍、烟头。

五、空白凭证不充足现象。在今后的营业中，我行将在营业厅内设置填单台和填单模板，摆放各种空白凭证，并随时保持其数量充足，设有填单模板，摆放有序，做到在每一位客户离开填单台后及时将废单据放入垃圾桶，保持填单台的清洁。

六、保安巡视不到位现象。在今后的营业过程中，我行将要求保安严格按照农商行保安管理规定，在柜面排队发生混乱现象和纠纷时，应主动前进行秩序维护和劝导，在办理业务的客户较多时，主动分流客户，并要求客户在一米线外等候。

七、atm区无96688海报、无24小时灯箱、营业厅内无存贷款利率和设置有必要的免责提示标识，包括现金清点、安全防盗、小心地滑、注意台阶、防止挤伤、小心玻璃等现

象。在总行统一标准后及时整改。 xx农商行xx支行

2015年9月25日篇3：吉林银行乾安支行关于优质文明服务的整改报告 吉林银行乾安支行关于优质文明服务的整

改报告

吉林银行松原分行优质文明小组：

吉林银行松原分行对我乾安支行优质文明服务进行检查，并提出了宝贵意见。检查完毕我支行立即进行整改，现将整改情况汇报如下 乾安支行营业室，

1、卫生：时间牌有污渍，门窗有尘土，atm大厅地面不净，

走廊及大厅内墙有胶渍。以上问题已清洗干净。

2、牌：无禁烟牌；无小心地滑牌，等待总分行统一配置。

3、填单台未分类。现已进行分类。

4、柜员离柜时，没有放置暂停服务牌。已责令改正。

5、柜员递送凭证没有双手。已责令改正。

6、各种检查、整改、学习、应急等记录方案、预案 已补充

完备。

7、保安需在营业大厅内值勤。已告知。

乾安丹凤支行

1、

2、外墙有污渍，外窗不干净，已清洗干净。无绿色植物，无分区，大厅无电脑，大厅无填单台，无vip房间，无温馨提示牌，无大堂经理，无理财经工作台。此项工作需报请总分协调办理，相关事宜正在办理。

3、

4、无保洁人员，需与分行进行沟通，相关事宜正在办理中。无假币收缴牌，柜员办理业务时应双手递接物品，已责令

改正。

5、对分行提出的未组织员工岗位练兵，无年度工作计划，无明确的服务工作措施，每月未进行机构自检，并无记录。对各层检查及自检均无整改报告。没有投诉处理与应急方案。未制定落实服务应急预案。晨会纪录不完整，无优质服务小组。以上问题已责令整改。

乾安建设支行

1、

2、外墙有胶渍，外墙台有土，宣传折页单一，已责令改正。无分区，无绿色植物，大厅无待客椅，无vip房间，无温馨提示牌，利率屏滚动条损坏，厅内装璜墙体开裂，相关事宜支行正在积极申请，修整。

3、无大堂、理财工作台，无标识牌，atm与营业大厅不连通，无大堂，无保洁人员，以上相关问题需经总分行批准方能设立，相关事宜正在办理中。

4、未进行员工岗位练兵，并无记录，无服务工作措施，未进行自检并无自检报告对各层面检查无整改报告，无投诉处理应急方案，未制定落实服务应急预案，柜员办理业务时，应双手递接物品等，我支行已责令其整改。

乾安同源储蓄所；

1、时间牌不干净，外墙粘贴广告，门台阶损坏未及时维修，已整改完毕。

2、无绿色植物，利率显示屏滚动条损坏，大厅悬挂过期宣传

单，无温馨提示牌等，我支行正在积极申请购置，维修中。

3、无大堂经理，无保洁员，无对公业务，办理此项业务需经总分行批准，相关事宜进在办理中。

4、没有培训记录，无年度工作计划，负责人无服务工作措施，无机构自检，并没有记录，对各层面检查无整改报告，无投诉处理方案，未制定落实服务应急方案，柜员在办理业务时应双手递接物品，无优质文明领导小组表等，我支行已责令整改。

吉林银行松原乾安支行 2011年7月11日篇4：银行客服工作总结范文

银行客服工作总结范文 **年3月20日营业部召开了职工队伍作风建设动员大会。在这次大会上王涤总经理对加强职工队伍建设教育活动的意义及目前营业部干部职工在“思想作风”、“学分、”“领导作风”、“工作作风”、“作风”方面存在的问题做了重要讲话。赵总宣读了作风教育实施方案并提出了学习要求。我部按照学习动员，提高认识。对照检查，认真剖析。发扬民主开展评议，制定措施认真整改。按时完成了作风建设教育整顿工作任务，现将有关情况总结如下：

一、集中组织学习，充分认识加强作风建设的必要性和紧迫性

按照作风建设教育活动的实施方案我部于3月21-22日，集中组织学习了hjt总书记在中央纪委第七次全会上的讲话及郑辉行长在农发行纪检监察会议上的讲话，通过学习讨论，大家进一步明确了此次教育活动的必要性和紧迫性，深刻认识到加强领导干部作风建设是全面贯彻落实科学发展观的必然要求;是构建社会主义和谐社会的必然要求;是提高党的执政能力、保持和发展党的先进性的必然要求;是做好新形势下反腐倡廉工作的必然要求。领导干部的作风状况，是衡量一个政党是否具有较高执政能力、能否始保持先进性的重要标志，也是人民群众评判一个政党是否值得信赖、能否只好政的重要依据。不但领导干部要不断加强自身作风建设，员工队伍整体的作风状况，也是我部能否具有和谐的团队精神，能否不断开创新形势下“风正、气顺、心齐、劲足、绩优”新局面的重要保证。

三、开好民主生活会，认真开展对照检查。

通过学习hjt总书记在中央纪委第七次全会上的讲话和郑辉行长在农发行纪检监察会议上的讲话后大家于3月23日-25日期间深刻领会作风教育的意义，对照自身的不足，找出了存在的问题并进行了认真剖析，形成书面报告。 3月27日召开了民主评议生活会，总经理和副总经理也到会参加了我部室的民主评议。会议中大家敞开心扉，认真找出自己的不足，分析存在问题的原因，通过交心通气，开展批评与自我批评。大家本着不搞评功摆好，不搞一团和气，主要讲存在问题，分析原因，找出解决办法的原则展开评议。通过这次评议，我部总结了大家共同存在问题，主要有以下几点： (一)、干部职工工作作风散漫。我部青年职工较多，由于自我约束能力较差，对待工作缺乏责任心和进取心;有时候有逃避工作的思想，不能积极主动的去完成领导安排的工作; (二)、缺乏创新意识。我部日常工作量较大，干部职工很少花时间去思考、去研究，看别人怎么做自己就怎么做，上头怎么做自己就怎么做，缺乏自我创新能力。 (四)、缺乏服务意识。由于我行是政策性银行，大多时候是企业找我们，但随着我行改革的推进、经营范围不断扩大、商业性贷款品种的增加，干部职工还没有转换观念的意识，总是让企业的同志送材料上门，不能做到主动上门服务。 (五)、学习业务知识劲头不足。我部是一线部室，客户经理既要安排好单位内部的工作，同时，又要花大量的时间下企业进行查库检查了解情况，以便及时掌握企业资金流向，确保我行资金安全。因此，放松了对业务知识的学习，认为这些知识总会在日常工作中碰到，没有必要花时间去专门学习。

通过这次评议活动全体同志认识到只有不断克服自身的缺点，积极主动解决工作中存在的问题，才能真正的将作风建设落到实践中，才能共同开场营业部“风正、气顺、心齐、劲足、绩优”的优良局面。才能一起营造出一个和谐的农发行。

会议节结束前，总经理和副总经理都做了重要讲话。总经理语重心长地说：“开展这次教育活动的目的是让你们清楚地看到自己所处的位置，你们是一线员工，河企业接触最频繁，一定要始终保持廉洁自律的工作作风，更好的服务企业!”。这既是对我们的要求，更是对我们的关心。王涤总经理也被我们活跃的气氛所感染，用最真诚的话语鼓励着我们每一位客户经理，他说：“你们是农发行未来，是最有活力、最有希望的团队，希望你们在今后的工作中从分发挥你们的聪才智，取得一流的业绩!”。

三、认真整改、抓好落实

1、增强服务理念，拓展新企业 随着发行的改革，业务范围在不断推展，业务种类有所增加，近期在部室领导的安排部署下，我部对×××三海保鲜库、农垦乳业等×××家新企业进行了调查并建立了项目库。

2、适应业务发展，增加业务知识

随着新企业的拓展和增加，大家面临许多新业务，新知识。近期我部室组织大家对新下发的管理办法及银行承兑汇票、贴现、国际业务等相关知识进行了学习。

3、制定措施，保证各项工作全面落实

我部作为服务部门，只有制定健全切合实际的制度措施，才能保证各项工作的全面落实。围绕作风方面查摆出来的突出问题。部室领导对整改的指导思想、整改目标、整改内容，整改的时限都做了明确规定，对存在的问题要求按个人的整改措施认真整改，抓好落实。

4、严格考核考评，加强督促检查

抓好作风建设，必须建立系统地督查考核办法，及时督查按期考核，以督查促管理，以考核抓落实。我部将加大内部管理力度，改进考核方式和手段，部室也制定了一系列考核制度，即将出台。把日常考核与年终考核相结合，切实体现干与不干、干好干坏不一样的激励机制，增强内在动力和外部压力。做到人尽其才，才尽其用，保证作风教育收到实效。篇5：2015整改报告范文 2015整改报告范文

第1篇：服务整改报告

为进一步提高公共服务水平，逐步完善公共服务体系，切实顺应民情、改善民生，提升我镇广大群众对公共服务工作的好评程度，现结合我镇实际，特制定此提升方案。

一、工作目标

以村（社区）为重点，按照统筹功能配套、体现资源共享的原则，以加大政府主导投入、引导市场主体投入和吸引社会组织广泛参与等各种方式，完善公共服务基础配套和基本制度，重点实施好文体、教育、医疗卫生、就业保障、基础设施和环境建设、农业生产服务、社会管理、生活服务等方面内容。坚持社会公平化、管理民主化的工作取向，注重公众参与评议，做到遂群众意愿，让群众知道，得群众支持，切实践行充分尊重群众意愿，深入做好群众工作，维护群众合法权益，逐步完善符合国情、比较完整、覆盖城乡、可持续的基本公共服务体系，在整体提升社区公共服务和社会管理水平的同时，大幅提升群众满意度。力争在2015年公共服务群众满意度测评中各项测评指标均超过90%，相比2015年有较大提升。

二、工作重点

（一）加大宣传力度，切实反映工作开展情况。

采取宣传单、宣传活动等各种形式，让群众知道政府在做什么、忙什么，出台了些什么政策，特别是群众如何享受相关政策、措施，让群众切实获取到相关的利益、好处。群众通过自身的切实体验，加深对相关服务的理解、知晓，从而正确回答相关提问，提高群众满意率。

（二）清理薄弱环节，全面提升公共服务水平。

对我镇公共服务基础配套设施和社会管理服务水平进行全面清理，找出薄弱环节，有针对性的完善相关基础配套设施，加强社会管理服务队伍，从而全面提升我镇公共服务和社会管理水平，让群众切实享受到公共服务带来的方便、快捷及生活条件的提高，从根本上提升公共服务群众满意率。

1、社会治安：引导各村（社区）成立治安巡逻队伍，加强治安巡逻力度。

2、交通出行：加大村级公路建设力度，搞好路面维护，同时引导社会资源参与村级交通出行，解决村级公交较少局面。

3、食品药品安全：积极协助区级相关部门，加大对假冒伪劣食品的打击力度。

4、环境与生态：搞好2015年斗农毛渠疏掏工作，加快西江河

一、二期整治建设，统筹安排路灯和公共卫生间的建设工作。

5、基层组织服务：加快居民综合服务站的建设，加大政策理论宣传，为居民提供更多便民服务。

6、文化体育活动：统筹配套各村（社区）体育健身设施，多组织文化及体育健身活动，并广泛邀请群众参与，及时总结开展的文化及体育健身活动，将相关图片、内容以展板的方式进行宣传。

7、法律服务：将法律服务工作渗透到各项工作当中，加大法律知识宣传力度和普法力度。

8、农业科技服务：引导特色产业或种植成片的相关农户成立农民专业合作社或农业协会，加强对农民的专业指导。

三、工作措施

（一）加强监督，动态监测。

由镇党委委员、副镇长许卫东牵头，镇推进办负责，成立石板滩镇公共服务满意率提升

工作动态督导组，不定期对各村（社区）进行监督和监测，采集数据，动态分析，及时查找问题，改进不足。

（二）制定迎检工作长效机制。

制定《石板滩镇2015年镇、村公共服务群众满意率迎检方案》。各村（社区）支部书记作为联系人员负责做好本村（社区）的工作安排，安排三名善于与人沟通、性格外向、态度谦和、熟悉当地情况的人为引领员，搞好协调和服务。 第2篇：解放思想大讨论整改报告

按照市教育局和学校党支部的要求和部署，本人积极投入到继续解放思想大讨论活动当中，始终坚持边学习边查摆边改进，在学习中解放思想，查找存在突出问题，在解放思想中强化理论修养，探究存在问题的根源，在剖析整改中解决实际问题，促进思想解放，推动工作顺利开展。参加活动进入第二阶段以后，自己紧紧围绕为什么要解放思想？如何才能解放思想？自身与解放思想要求的优势和差距在哪里？特别是自身存在的突出问题有哪些？针对思想实际和工作实际，认真查找了自身在学习、工作和生活等方面存在的突出问题，并从自身主观方面找原因，从自身思想深处挖根源，对症下药，自订措施，修正错误，主动整改，以达到自我教育、自我提高、自我完善和自我超越的目的。现结合问题剖析将整改情况汇报如下：

一、原剖析存在的主要问题

1、理论学习不够，没有抽出精髓，与工作实际联系不够；

2、有时工作情绪不够高，良好精神状态没能长久的保持；

3、工作的精细化管理水平有待提高，四精、三业能力有待加强。

二、整改措施

1、需要加强学习，提高能力。把学习作为工作、生活的重要组成部分，养成坐下来读书、静下来思考的良好习惯，不断提高履行职责的能力。要向书本学习，加强政治理论学习，掌握思想武装的利器，明辨是非，坚定信念。加强专业知识学习，练就过硬的看家本领，知晓政策，精通业务。加强经济、法律、管理、历史等方面知识的学习，力争做到万事通，开阔视野，提升境界。要向领导学和同事学，用心领悟领导的工作思路、工作意图、工作方法。要向群众学，群众才是历史的创造者，认真总结和提炼人民群众的实践创造，以指导新的实践。要向实践学，不断着眼于新的思考和新的实践，研究新情况，破解新矛盾，解决新问题，把工作实践推向一个又一个高度。

2、需要真抓实干，敢为人先。想问题、办事情，一定要真、敢字当头，凡事都要真心实意，真情奉献，真抓实干。只要自己在真字上下足了功夫，体现出真的本源，所从事的工作一定能够取得新的成效。事无定法，谋事在人，做任何事情和工作，如果离开一个敢字，往往会措失良机。因此，干工作、想问题，必须敢字当头，想别人之未想，言别人之未言，举别人之未兴，这样才能走在时代的前列，走在别人的前面。真想干事必敢干事，必能干成事，这是事业

和工作关系之间的辩证统一，理解掌握了这一点，个人的工作一定能更上一层楼。真爱同志必敢批评，必能更加团结，这是人与人关系之间的辩证统一，理解掌握了这一点，单位同事间团结融洽的气氛将更加和谐。所以，在未来的生活过程中，自己要不断增强使命感、责任感和紧迫感，以只争朝夕的精神状态面对工作，以以身作则的工作作风面对同事，在平凡的岗位上认真履行职责。

对下一步工作，我会在党支部的领导下，通过学习讨论，切实整改解决好自身存在的问题，统一思想，进一步提高认识，振奋精神，凝聚力量，力争牢固树立与市场经济相适应的新思想、新观念，以新视野认识新事物，以新观念研究新情况，以新思路解决新问题，使发展的眼界更开阔。牢固树立发展是第一要务的思想，面对重要战略机遇期，强

化机遇意识、发展意识，增强忧患意识、竞争意识，使发展的责任更强烈。牢固树立创新意识、创新理念，积极探索，勇于开拓，谋大事业，求大发展，使发展的思路更清晰。牢固树立两个务必的思想，大力弘扬沂蒙精神，求真务实，开拓进取，立足实际，干事创业，尊重规律，大胆创新。

三、整改效果

1、通过整改、学习，思想得到转变，素质得以提高。通过加强业务学习，吸取先进的教学经验，方法，树立先进的教学思想和教学理念，切实转变观念，增强紧迫感，提高服务意识和责任意识，全面，真实地落实素质教育。

2、提高了课堂授课效率，保证了教学质量的大幅提高。通过认真备课，特别是教研组之间的集体备课和研讨积极参与，采取灵活多样的教学方式，促进学生进行自我学习，自我探究和学生的团结合作能力，课堂上，我做到精讲精练，给学生充足的时间进行练习，大胆放手给学生，发挥学生的学习自主性，同时，加强课堂调控能力，避免教学形式单一，努力调动学生学习的积极性和学习乐趣，另外，课堂上我加强对学生的学习习惯和学习能力培养，教学中，我努力做到照顾全体学生，不让学生放任自流，做到分层施教，加强对多媒体的灵活运用和课件的制作。

3、平时能更多的关心学生了，能做好每位学生的思想工作，促进了学生健康的成长，经常了解学生的思想动态，做好各个阶段学生的思想工作，而且，针对思想工作，我采取了灵活多样的方式，让学生真正认识到素质教育、理解素质教育，以促进自己的全面发展。

总之，今后，我将改变以往不良习气，规范自己的教学行为，加强学习，提高自己的综合素质，以适应素质教育的发展，同时，严格要求学生，从各个方面促进学生的全面发展。以上内容，请领导和老师批评指正。

第3篇：企业会计基础工作规范检查整改报告范文 矿业公司财务部：

按照6月23日公司检查组一行对生产服务分公司进行的各项检查通报的问题，我们全体人员又一次集中学习了《会计基础工作规范》、《会计档案管理办法》等相关制度，对各项问题已经陆续整改到位。

一、会计机构和会计人员

1、对于会计人员的业务知识学习，已经对大家做了严格要求，以职称考试为手段，尽早取得证书，提升自我水平。

2、岗位职责：对于原来的岗位职责进行了修订，将和别的制度一起装订成册。

二、会计核算和会计监督

1、自制原始凭证：对缺少部门业务公章的社保计提、工资计提以及相关费用的冲销，均补盖了相关部门公章，相关负责人也完善了签字手续。

2、银行业务：对于银行业务的收付单据缺少银行柜台业务章问题，已派专人进行了补办，对各月的对账单进行了打印，按照各月顺序装订成册。

3、凭证及报表：对装订的凭证缺少审核盖章，已经补办；报表装订要求按页打码，按照季度合订成册装订保管。

4、资产盘点：参照大哈拉矿和乾元化工的装订格式，对相关内容进行了完善。

三、会计电算化和制度体系

对全年的内部会计报表资料、工程结算资料、测算资料和考核资料等整理文件包后，进

行备份；对于制度建设，虽然我们执行上级单位各项制度，但是缺少收集汇总的，这次将矿业公司和分公司所颁布的涉及财务管理、会计核算等文件分类收集，联系印刷部门即将印刷成册。

对于整理好的档案，已经整理出目录，同时完善了会计档案资料借阅登记本。

四、建议：

通过这次检查整改，财务人员的观念有了提高，原来的习惯性弊病得到克服，财务精细化管理的意识得到了加强。愿公司以后多组织此类活动，必要时带领大家走出去学习同行先进，提升财务基础管理水平。

第4篇：先进性教育整改报告

在这次先进性教育活动中，我队经过向职工群众征求意见和领导班子成员自查，共归纳出对领导班子整改意见15条。根据先进性教育总体部署，本着边学边改、边议边改的原则，我们分别制定了整改计划表，明确了整改部门和负责人，规定了整改时间。截至到11月份，15项整改意见基本完成。根据市先进办的要求，现就我队先进性教育活动整改情况报告如下：

一、加强职工理论知识和技术素质的提高。

1、制定措施，稳步推进

为了把此项工作切实抓好、抓出成效，我队于年初就制定了河北省煤田四队创建学习型组织，争当知识型职工活动安排意见，就活动的目的和意义、指导思想、目标任务和实施步骤、主要途径、基本标准及开展创争活动要求、奖励办法等进行了详细的部署，为了使此项工作落到实处，四队成立了活动协调领导小组，设置了办公室，成立了11个学习小组，为扎扎实实抓好此项工作打下了基矗

2、领导重视，积极参与

3、多方联系，鼓励自学

为了营造创争活动氛围，四队除积极有组织参加各种专业技术培训外，队领导主动为有志青年多方联系，提供学习机会，截止到年底，四队共有8人参加党校业余学习，有6人参加成人大专以上的学习，有2人正积极准备参加考研。

现在，四队领导对培养技术人才越来越重视，而四队职工对知识的渴望愈来愈强烈，已基本形成了全员学习的良好氛围。

二、加强实体财经制度建设，强化厂务公开力度

为了做好今年的厂务公开工作，我队在往年工作的基础上，结合上半年进行的保持共产党员先进性教育活动中，反映出一些单位在公开工作上存在着虚假行为，群众意见很大，给工作造成被动的情况。我队及时下发了《关于进一步深化厂（队）务公开工作的通知》，要求各单位在保先教育整改提高阶段，必须加以纠正，并且明确提出五点要求：一是队属各单位的厂务公开工作，要按照队发xx23号文件的要求，定期向广大职工公开。二是各单位的厂务公开栏要悬挂于明显位置，所列数字必须真实，并按期更新。

三是各单位必须成立不少于三人的厂务公开监督小组或民主管理小组。四是各单位主要负责人，要以实践三个代表重要思想和保持共产党员先进性的根本要求，正确对待厂务公开工作，自觉接受监督小组和广大职工的监督，把厂务公开工作作为贯彻党的民主集中制的一项主要内容，结合保先教育暴露出来的问题，立即加以整改。五是队工会、

纪委、审计部门将组成联合检查小组，定期对全队及各经营实体的厂务公开工作进行检查。凡未按照队上要求如实进行厂务公开，群众反映较大的实体负责人，一经核实，将给予严肃处理。

三、加强对中层干部的制约机制和考评办法

在去年的基础上，我们已于今年7月重新修订了《中层干部管理办法（试行）》及《中层干部年度考评实施细则（试行）》，准备12月份对全队中层干部进行考评。

四、关心劳动模范及一线职工子女就业

自去年年底到今年11月，共有9名子女安排到我队，本月又把30余名职工子女上报给省局，在解决地质队人员缺乏和职工子女就业方面迈出了较大的步伐。

五、加强劳动纪律 我队于3月份下发了《关于整顿劳动纪律的通知》，成立了由人力资源部和保卫科有关同志参加的劳动纪律督查室。经过一个阶段的整顿，四队劳动纪律有大的改善，迟到早退的人少了，杜绝了上班玩电脑、串科室、闲谈的现象。

六、强化安全管理，保障一线劳保发放 3月份调整了安委会，下发了安全生产工作要点。4月份，组织了全队安康杯竞赛，并组织了全队春秋季安全大检查，我队的安全工作受到了省局的好评。

七、投资20余万元，在家属区为全队职工及家属建造一个集娱乐、健身、休闲为一体的家属区花园一个。

八、按照有关政策制定切实可行措施，完成职工医疗保险入保工作，为全队职工全部入保，解决职工后顾之忧。

九、为留住人才，稳定队伍，保证我队持续健康快速发展，对优秀聘用员工（临时工）采取年金津贴的管理办法，以增加其收入。使优秀聘用人员（临时工）招得来、留得注干得好。制订下发了《关于低资高聘紧缺急需专业新参加工作毕业生专业职务规定的通知》及《优秀聘用人员（临时工）的管理办法》。

十、加强探矿权的申请和转让工作。完成了北阳庄井田探矿权转让工作，现有三个矿区申请整区探矿权的工作正在进行之中。

十一、制定新的经营管理机制。队党委针对钻机一线职工工资水平较低，人心不稳的实际，在石油深井处率先进行了工资改革，一改过去干多干少一个样的做法，使石油深井处职工收入与往年相比有较大提高。目前，制订的《钻机项目承包管理办法（试行）》、《钻机工资分配方案（试行）》新的钻机大包方案已经队中层干部会议通过，进入钻机征求意见阶段，并率先在411钻机着手实施。

十二、提高职工收入，稳定职工队伍。截至10月份，职工人均工资比去年同期提高10%。 十

三、投资2万余元，对家属楼7号、8号楼个别职工住宅暖气进行了改造，确保职工冬季取暖。

十

四、于7月份，将家属楼各楼道及门窗全部粉刷油漆一遍，给职工营造一个舒适、洁美的居住生活环境。

十五、加强设备的投入、更新，提高煤田地质勘探工作的科技含量。今年新购置钻探设备24台套

43、1万元，测井仪1套48万元，其他设备8台套

11、8万元，合计33台套10

2、9万元。

通过队领导及相关部门的努力和认真整改，我队干部职工在思想认识和工作能力上有了进一步的提高，干群关系得到进一步密切，在全队营造了良好的学习氛围和工作风气。在提高现代化管理能力，提高生产效益及社会效益，促进党建工作，增强党的凝聚力等方面取得了实效。

推荐第4篇：银行反洗钱整改报告

关于xx反洗钱工作的整改报告

总公司稽核调查部：

近日，xx收到贵部下发的《关于xx2011年反洗钱工作专项审计

报告》后，xx立即将该报告中所反映的问题向全体工作人员进行通报，并要求各机构、各部门反洗钱岗位工作人员在今后的工作中严格要求，认真学习公司相关政策文件的精神，落实到实际工作中去。目前，xx已针对审计报告中所反映的问题进行了认真的梳理和总结，并结合xx实际情况进行整改，现将整改情况做如下汇报。

一、制度建设与学习

（一）进一步提高对反洗钱工作重要性的认识

当前洗钱犯罪和恐怖融资活动犯罪呈现多发态势，犯罪分子洗钱

意识越来越强，洗钱手段愈趋复杂化，保险金融机构面临的被动洗钱风险会越来越大。做好反洗钱工作，对预防打击各种犯罪，维护正常的金融秩序，防范公司的经营风险具有十分重要的意义。这既是我们应当履行的社会责任和法定义务，也是公司强化管理防范风险的客观需要。对此，安徽分公司反洗钱领导小组要求在今年的反洗钱工作中要不断深化对反洗钱工作重要性、紧迫性的认识，增强做好反洗钱工作的责任感和使命感，高度重视反洗钱工作，在日常工作中切实履行反洗钱各项义务。

（二）法律法规学习及落实

认真学习反洗钱“一法四规”文件内容，特别是结合保监会2011 年末下发的《保险业反洗钱工作管理办法》以及安徽保监局下发的《安徽保险业反洗钱工作指引》等规定，认真组织各机构、各部门开展对

反洗钱法律法规文件的学习。xx先后两次发文（xx皖发[2011]96号、100号）要求各机构、各部门学习“安徽保险业反洗钱工作指引”以及监管机关领导所做的《提高认识 抓好落实 切实防范保险业洗钱风险--在贯彻落实保险业反洗钱工作管理办法视频会议上的辅导讲话》重要指示，认真学习总公司领导在反洗钱工作会议上的重要讲话，并将上述学习资料进行书面整理，上报至分公司反洗钱联络人处进行整理、归档。

总公司于2011年末修订下发了五项反洗钱制度，内容涵盖了反 洗钱基本制度的落实、反洗钱宣传与培训、客户洗钱风险等级划分等重要内容。xx认真领会总公司制度精神，结合合规会议要求，认真学习、积极总结，确保反洗钱各项制度得以贯彻落实。目前xx正在根据总公司制度内容，结合分公司工作实际，进一步细化制度内容，建立实施细则，加强制度的操作性。

二、深入开展反洗钱的培训宣导

一是利用晨会、各项培训、司务会等机会，采取各种形式深入开

展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，提升公司广大员工、特别是销售人员、前线员工反洗钱的主动意识。开展群众喜闻乐见的宣传方式加大分公司反洗钱宣传力度，提升群众反洗钱意识。

二是认真执行公司反洗钱培训宣传制度，组织开展在公司内部总

经理室、部门负责人、反洗钱岗人员，特别是针对普通员工开展专题培训，普及反洗钱基本内容和意义，了解反洗钱工作与员工自身利益的关联性，有针对性地组织对全员的反洗钱培训，提高学习的积极性。

三是分公司反洗钱领导小组成员积极参加人民银行、保险监管部

门以及上级公司举办的反洗钱宣传培训活动。 xx一季度重点对新成立的三级机构开展反洗钱培训工作。分别

针对xx筹建及xx公司筹建进行全体反洗钱工作相关人员，各相关岗位的培训，内容涵盖了反洗钱法律法规、总公司全部反洗钱制度以及安徽分公司已建立的反洗钱实施细则及工作要求，培训人数共计32人，所有人员均经过笔试测试。 同时xx利用网络学院开展全体员工的反洗钱培训工作，共计175 人参加网络学院反洗钱知识学习，全部人员均通过闭卷测试。

针对“反洗钱监控报送系统”的上线及日常使用，xx要求各机

构反洗钱联络人、分公司合规岗、各部门各机构负责人等共计36人通过网络学院学习该系统功能及日常操作。

三、强化反洗钱监管规定和公司反洗钱内控制度的执行力

在今年的工作中，一方面需要根据反洗钱的监管要求和工作需要

进一步完善公司系统的反洗钱内控制度，确保反洗钱内控制度的健全、完善并具有操作性，另一方面，最关键的就是要采取积极有效的措施强化对反洗钱法律法规、监管政策和公司反洗钱内控制度的执行力。通过宣导进一步提升反洗钱相关岗位人员的执行意识，通过强化培训不断提升反洗钱相关人员的执行技能，通过明确分工落实有关部门和人员的执行责任，通过加强监督检查和考核奖惩确保反洗钱制度执行的效果。通过进一步强化对公司反洗钱监管规定和公司内控制度的执行力，确保反洗钱各项工作落到实处，切实履行反洗钱义务。

四、切实做好反洗钱日常工作

一是认真做好客户身份识别和重新识别工作，并按照规定保存客

户身份资料及交易信息，保证客户身份识别和重新识别无遗漏，客户身份资料及交易信息保存准确、完整、符合要求。

二是认真学习贯彻人民银行关于可疑交易报告制度和总公司制定

下发的“大额可疑交易甄别报送流程”，按照“风险为本”的原则，深入研究可疑交易识别规律，认真开展可疑交易的分析、识别、审核登记和报告等工作，重点关注业务过程中的重大洗钱风险，特别是大额现金收支业务、提前退保、大额理赔等业务，不断提高可疑交易分析识别的有效性。

三是按照反洗钱监管规定和总公司的要求，认真做好反洗钱非现

场监管报表、报告的报送工作，确保工作的质量和时效。

五、加强与反洗钱监管部门的联系和沟通

一是主动加强与当地人民银行的联系和沟通，汇报公司反洗钱工

作的开展情况，争取监管部门对公司反洗钱工作的支持和帮助，并及时了解和掌握人民银行反洗钱监管思路和监管重点，抓好有关工作的落实。

二是认真配合监管部门对公司开展的反洗钱现场检查和审计，及

时对检查和审计发现问题进行整改，按时向监管机构和省公司报送整改工作报告。

三是按照反洗钱监管规定，结合当地人民银行和保监局的要求，

主动、准确、及时地做好反洗钱非现场监管报表、报告和反洗钱工作动态及信息的报送工作。 〇一二年五月四日篇2：信用社反洗钱工作自查的报告

关于xx县农村信用合作联社

反洗钱工作情况自查的报告

人民银行xx县支行：

为贯彻落实人民银行湟中县支行反洗钱工作各项要求，我社对反洗钱工作给予充分重视，将反洗钱工作作为加强内部控制，防范外部案件的重要任务，根据中国人民银行反洗钱工作相关规定和省联社制定的各项内控制度，着实做好反洗钱各项制度的落实和执行。同时根据人民银行湟中县支行对反洗钱工作进行现场检查的通知要求，结合我社实际，我社及时安排部署对反洗钱工作进行全面自查，现将自查情况报告如下：

一、组织机构建设情况 根据中国人民银行反洗钱工作的相关要求，我社将反洗钱工作纳入日常管理工作当中，确保各项业务健康发展。我社坚持以联社主任为组长，各部门负责人为成员的原则，成立反洗钱领导小组作为我社反洗钱工作的组织管理机构，同时，根据不同时期业务发展和机构人员的变动情况，及时修订、调整和变更各反洗钱小组成员和反洗钱岗位成员并上报县支行。

二、反洗钱内控制度建设情况

我社将县支行及省联社下发的有关文件精神，及时印发

传达至各营业网点，并结合我社实际先后制定了《反洗钱工作站工作职责》、《反洗钱工作联络员岗位职责》、《xx县农村信用合作联社反洗钱工作管理实施细则》、《xx县农村信用合作联社人民币大额和可疑支付交易报告操作规程》、《xx县农村信用合作联社反洗钱操作规程》等各项内控制度，并制定《xx县农村信用合作联社反洗钱实施方案》要求网点主任认真组织员工学习，要求员工熟知反洗钱操作规程，加强个人存款实名制、人民币结算帐户管理等方面的制度执行力，对客户提交的申请资料、身份资料加大审查力度，对大额支付、可疑支付及时登记备案，同时对实际处理中的票据、银行卡、汇兑、大额现金取款等业务实行额度授权，以严格的事权划分制度规范处理大额支付业务。在事后监督检查当中，对发现未经有权人授权处理的大额业务或无有权人背书确认的支付款项及时跟踪检查，落实整改。

三、客户尽职调查 我社在对公开户办理账户手续时，严格审查客户的各种资料是否齐全，证明文件是否符合规定，临时账户是否有当地有关部门同意设立外来临时机构的批件，专用账户是否用于各项资金的收付，单位开立结算账户的名称是否与其提供的申请开立账户的证明文件一致。在办理资金收付业务时，查验支付用途是否符合规定，资金来源是否合法合规。同时，结合人民银行结算账户管理的有关精神，对部分开户单位申

请资料、证明文件不全的账户，积极补办开户手续，并进行清理、销户。

自然人开立的结算账户办理开户手续时，严格按照《个人存款账户实名制规定》审核结算账户名称是否与提供的个人有效身份证件名称一致，根据规定认真辩明客户的真实身份，了解客户的背景资料，并认真记录客户资料信息，在办理各项业务时，基本做到对个人和单位账户进行客户尽职调查。

四、账户资料及交易记录保存情况 我社各营业网点配有专职人员负责人民银行账户开立工作，由开户单位将开户申请资料提交开户网点，经开户网点账户管理人员审查资料的完整、合法性后提交联社营业部，由联社营业部专人负责客户信息资料的录入，最后报县人行进行审批，所有开户资料及客户交易记录，严格按会计档案管理规定规范保管。

五、大额和可疑交易报告情况

按照中国人民银行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，我社每季度向县支行报送《金融机构可疑交易报告情况统计表》等相关报表，同时，根据业务实际，在大额现金管理过程中，我社建立了大额现金支付登记备案制度，制定了大额现金支取逐级审批制度，严格按照《现金管理暂行条例》、《大额现金支付管理实施细则》要求，对大

额现金的支取用途严格审核，严格把关，严格执行审批制度，严禁发生超权限审批现象，认真执行大额现金报备制度，如实登记大额支取统计台帐。经检查，未发现可疑交易的行为。

六、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况

在反洗钱工作当中，坚持与司法机关、行政执法机关全面合作。在网点一线员工中开展学法、知法、用法活动，掌握各种法律条款的内容、协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律程序协助司法机关、税务等部门办理对有关账户及资金的查询、冻结、扣划等事宜，对涉嫌洗钱的客户，立即停止为其办理各项业务。

七、反洗钱宣传及业务培训情况 我社认真贯彻执行县支行及省联社有关反洗钱工作规章制度，及时将相关规定、制度等印发各营业网点，并要求各网点组织柜员认真学习，将反洗钱工作纳入到日常业务当中。同时，我社在开展的各项业务操作大检查及专项检查中，也将反洗钱所涉及的各项工作列入检查范围，更好地规范了一线临柜人员的操作行为，规避了日常业务处理当中存在的洗钱犯罪隐患。

八、存在的问题：

1、我社对反洗钱工作的组织培训工作还有所欠缺，组织培训力度不足。

2、部分网点虽然对员工进行了组织学习，但员工对有

关知识或相关规定不熟悉，思想认识较为松懈。

3、个别信用社对部分久悬户的账户资料保存不全，存在遗失现象。

九、整改的措施：

1、继续加强对员工反洗钱的培训工作，增强临柜人员反洗钱的法规意识，规范操作行为。

2、加强检查和岗位监督，将内控制度执行到位，做到分工合理，责任到人。

3、认真做好反洗钱工作记录，按规定保存客户帐户资料和交易记录。

反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，今后的工作中我们将严格按照有关规定和要求，切实履行好反洗钱的法定义务，保持社会稳定，提高我社信誉，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，奠定反洗钱工作的社会基础。 xx县农村信用合作联社

二〇一〇年七月二日篇3：反洗钱工作自查整改报告

反洗钱工作自查整改报告

一、制度建设情况

根据反洗钱的“一法三令”和集团公司的有关规定，我公司制定了《安阳市中心支公司反洗钱内控领导小组》、《大额交易和可疑交易报告管理实施细则》、《反洗钱内控制度及实施细则》、《客户身份识别及信息采集与管理规范实施细则》、《反洗钱客户风险等级划分工作计划》等。基本覆盖了反洗钱法规对反洗钱共组偶的要求。

作为基层经营单位，我公司积极落实上级公司有关要求，重点制定落实了《中国人寿财产保险股份有限公司安阳中心支公司反洗钱工作内部控制制度》。进一步细化了反洗钱工作，设定了工作岗位、联系人，明确了工作职责和要求，完善了流程。

上述制度的发文和有关资料都抄送了中国人寿财险河南分公司反洗钱管理岗，同时在人民银行安阳支行反洗钱负责部门做了登记备案。

二、组织建设和人员配置情况

为加强对反洗钱工作的组织领导，我公司及时成立了反洗钱工作领导小组。明确了各部门的反洗钱工作职责和工作要求。

按照条线管理要求，将反洗钱工作分别在承保管理、理赔管理、财务管理和合规经营管理设置了相应的联系人。

按照省分公司工作安排，明确了反洗钱工作报送流程和责任人，按排专人负责每月报送《客户身份识别情况统计表》、《可以交易报告情况统计表》、《协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》。

三、反洗钱培训和宣传情况

制定了详细的反洗钱工作培训计划，并于2010年10月23日对全辖中层以上人员和承保、理赔、财务岗工作人员进行了基础知识和实务操作方面的培训，进一步增强了全体员工对反洗钱工作重要性的认识以及对相关工作内容的了解和掌握。

四、各项制度执行情况

按照客户身份识别制度、可以交易报告制度的要求，按月报送了《客户身份识别情况统计表》、《可疑交易报告情况统计表》、《协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》，由反洗钱日常操作岗每日记录客户交易情况，并及时归档管理各类客户资料。

五、与监管机构沟通情况

指定专人负责向人民银行分支机构和省分公司报告反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。

办事处：

为切实加强反洗钱工作力度，确保我县反洗钱工作有效开展，县联社依照陕信联x办发 [2007]x号《关于开展全省农村信用社反洗钱自查工作的通知》的文件精神，联社理事长认真批阅，安排成立了以xxx副主任为组长的工作领导小组，迅速开展反洗钱自查工作。x月x日至x月x日对全县x个网点进行全面、深入、细致的检查，现将检查情况汇报如下：

一、组织机构

为了认真做好反洗钱检查工作，联社成立了以xxx副主任任组长，财务部、信息部、各信用社负责人为成员的反洗钱检查工作领导小组，小组设在联社财务部。并配备必要工作人员专门负责反洗钱工作，能够做到“三明确”、“二落实”，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由各社会计出纳专门负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送联社财务部，财务部汇总并上报渭南办事处，并按照分级管理的原则，对基层机构的反洗钱情况进行监督、检查。

二、制定有效的反洗钱措施：

1、建立客户身份登记制度。按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。

2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。

3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。

4、开展对客户的反洗钱宣传工作。通过张贴宣传画、分发传单、电视、广播等舆论工具，并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力。我联社通过组织反洗钱宣传活动，结合本社的存款利率上浮进行广泛宣传，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。

三、精心组织自查工作，对今年以来大额交易和可疑交易的主要检查项目通过账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查。

（一）大额交易方面检查涉及项目

1、对法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账；

2、对金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款解付；

3、对个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

（二）可疑支付交易方面检查涉及项目。对法人、其他组织和个体工商户以及个人银行结算账户之间的以下项目进行分析和识别：

1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；

4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；

5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

7、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

四、反洗钱工作存在不足及今后工作要求。我社基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员工对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力等。今后，我们将严格按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步贯彻落实“一个《规定》、两个《办法》”的具体规定，继续加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事机构的整体功能，确保反洗钱工作的深入开展；三是要不断完善反洗钱内控制度，在自查中查找缺陷漏洞；四是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。

根据 xxxxxxxxxxxx要求,我们积极行动,组织专项检查工作人员,依据《关于开展反洗钱工作专项检查的通知》规定的检查内容,自接文起6月4日至6月8日,历时5天,对全辖x个营业单位的反洗钱工作管理情况进行了认真全面的自查,现已检查结束,把自查中的有关情况汇报于后:

一、组织领导、精心培训

我行委派会计部门人员于五月份参加了省分行组织的反洗钱工作培训。培训结束回来后，向县行领导认真做了汇报工作，阐明了反洗钱工作的重要性，行领导非常重视。并在6月初县行组织的柜员业务培训会上首次把反洗钱做为一项重要培训工作。培训的内容，诸如“了解你的客户”培训项目，对全行柜员进行有关反洗钱规章制度、操作程序、可疑资金的识别和分析，遇情况处理等知识，使员工熟悉反洗钱操作规程以及发现和处理可疑交易的措施办法，培训的目地使柜员知道自己在识别客户、保存和提供记录、记录和报告现金交易以及报告可疑交易方面所具有的责任；培训取得圆满成功，在此基础上，今后我行将定期地组织对员工进行反洗钱教育和培训。以维护国家金融秩序的稳定。自接到市分行的《关于开展反洗钱工作专项检查的通知》的通知后,主管行长及时组织县行xxxx、监察保卫部、客户服务部等科室共6人学习领会>、以及其它与反洗钱有关的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《人民币银行结算帐户管理办法》等制度规定,明确此次检查的时间、范围、对象、内容和要求，从而使检查人员进一步加深了对反洗钱管理法规制度的理解，统一了思想认识。参与检查的同志一致认为,随着>和>等一系列法规的颁布实施和不断完善,商业银行办理人民币单位和个人结算帐户的开立和使用，不断加强银行结算帐户的管理，使票据和支付结算业务日益规范,有效保证了银行和客户的资金安全，维护了经济金融秩序稳定，促进了社会主义市场经济的发展。但也存在有企业单位开立基本存款账户未在人民银行办理开户手续等现象。未在我行开立基本存款帐户的单位，存在有大额支取现金、大额

转帐未审批未上报等现象；这些都是违反票据结算有关规定的，更是违反反洗钱制度规定的，急需在以后的业务活动中纠正。经办人员掌握制度不够，不能严格遵守中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定；因此，加强对反洗钱管理的检查是非常必要的。会后,成立了以主管领导为组长,有xxxx、监察保卫部、客户服务部门参加的反洗钱工作专项检查自查领导小组,加强了对此项工作的具体指导。

二、开展自查结果

从6月4日开始，县行从有关科室抽出6名同志分别深入6个营业单位，对照自查。在自查过程中，检查人员对照文件精神，严格要求，从反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设情况、客户尽职调查情况、大额和可疑交易报告情况、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况、反洗钱宣传和业务培训情况等诸环节进行全面检查，取得了明显成效。 根据检查汇总情况看，我行已指定专人负责反洗钱管理工作并上报市分行备案。各营业机构内勤坐班主任负责大额和可疑交易记录、分析和报告。反洗钱内控制度建设情况还属建设阶段，还没达到内控制度建设的要求。我行把客户尽职调查作为主要检查工作，因为“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，是反洗钱的核心原则，如果没有获取客户信息的技术和制度支持，识别并报告大额和可疑交易就是不能完成的任务，金融机构反洗钱工作也就失去了基础。为此，检查范围为2003年3月1日至2004年2月29日、全行自查单位结算帐户268户，结算凭证１20笔,其中现金支票１56笔,转帐支票56笔,银行汇票20笔,信汇１４3笔。从检查可以看出，全行各营业单位的银行结算帐户的管理都较好贯彻落实了>及其相关法律制度,没有出现重大联行结算事故,没有客户丢失重要空白凭证现象,全行结算渠道畅通，秩序井然。同时对个人或单位帐户中是否存在匿名帐户、假名帐户情况作了抽样检查，总体来说，绝大部分机构严格执行存款实名制度规定。但是这次检查也发现，由于近年来我行人事机构改革，营业机构不断的撤并，营业单位的业务经办人员变动频繁，造成办理银行结算业务生疏，审查把关不严，导致银行结算帐户管理的有关规定不能严格落实。如前反映有些企业单位开立基本存款账户未在人民银行办理开户手续等现象。未在我行开立基本存款帐户的单位，存在有大额支取现金、大额转帐未审批未上报等常见问题的发生。通过这次检查使被查单位进一步严肃了人民币银行帐户管理法纪，促进了我行开展反洗钱管理的规范化。

三、改进措施 我行要以此次反洗钱专项检查为契机, 针对检查中发现的问题，认真对照〈〈金融机构反洗钱规定〉〉《中国农业银行人民币交易反洗钱工作规程》以及相关的法律、法规及规章制度,坚决纠正存在的薄弱环节。为此我们要在本年在组织一次反洗钱业务培训班，进一步对全行一线临柜人员进行>及其相关法律制度的教育,使全行会计人员全面掌握反洗钱业务基础知识,熟练处理,把好柜面审查关，严防一切违法犯罪分子通过银行洗钱的发生,确保银行和客户资金顺畅流通。其次，要教育会计人员不要因为开展反洗钱工作，而降低服务质量，要大力搞好柜面反洗钱宣传力度，进一步提高素质，提高服务质量，使我行反洗钱管理工作更好的服务于业务发展的需要。

四、合理性建议

建议有关报告可疑交易的规定，包括金融机构披露可疑交易的义务，金融机构不泄露信息的义务以及善意披露免责的保护措施。建议要求金融机构予以特别注意的交易包括：所有复杂的交易，不正常的交易，或巨额的交易；所有不正常类型的交易；以及无明显经济或合法目的的定期小额交易。金融机构一旦怀疑上述交易可能构成非法活动或与非法活动有关，应立即向主管机关报告可疑交易。对于法院或其他主管机关要求或取得可疑交易信息的情况，金融机构不得通知除法院、主管机关和法律授权的其他人以外的任何人。建议规定，金融机构及其雇员、职篇4：关于开展反洗钱工作自查自纠及整改报告

关于开展反洗钱工作自查自纠及整改报告

分公司：

我司为坚决贯彻落实集团公司关于反洗钱工作的要求，在反洗钱工作坚持以风险为本的原则，以反洗钱法律法规、监管规定和公司规章制度为依据，加强组织领导，强化制度执行，加大反洗钱工作自查自纠的力度，加强了对发洗钱薄弱环节的监督检查和缺陷整改。根据分公司在全辖开展了反洗钱工作监督检查情况及《关于贯彻落实﹤保险业反洗钱工作管理办法〉的指导意见》的通知，结合我司实际，上报自查自纠及整改落实情况如下：

一、自查自纠基本情况及自查内容

（1） 自查自纠工作开展基本情况 此次自查自纠，我公司经理担任组长，通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反洗钱工作，以及它的重要性和意义。利用各种培训、工作会议等机会、采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反洗钱宣传活动，普及反洗钱知识，提升公司广大员工、保险代理人和社会公众的反洗钱意识。

（2） 自查内容自查情况

1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解被保险人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或其

他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

2、客户洗钱风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险

等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理。

3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

4、反洗钱内控制度执行情况和其他基础工作情况。我司按照上级要求成立了以县支公司经理为组长，小组成员（**、**、**），反洗钱联络员由张逢同志负责，将反洗钱工作职责落实到岗、落实到人；并结合公司实际制定了反洗钱内控制度，在工作会议上向工作公司员工及营销伙伴进行宣导，保证了制度的执行效果。

5、按照上级公司的要求定期登陆公司反洗钱监控报送系统，对总公司提取的可疑交易待确认数据及时进行分析确认，确保数据质量。

（3） 反洗钱培训和宣传工作

按照分公司在全辖开展“反洗钱宣传月活动”的相关要求，

我司工作人员对前来投保的客户发反洗钱宣传资料。篇5：市农发行反洗钱整改报告

市农发行反洗钱整改报告

市人民银行： xx年下半年您部对我行反洗钱工作进行了现场检查,根据检查中所存在的问题,我行认真进行了整改。为了进一步提高我行反洗钱工作水平，我行组织各网点负责反洗钱工作的人员，进行了学习和交流，取得了显著的效果。现将整改情况汇报如下：

一、在帐户资料审查过程中，我行强化了开户企业审查力度。对所有开户企业资料进行了认真细致地审查，结合今年帐户年检时机，重新梳理了企业开户资料，并对发现不足之处进行了认真地整改。通过整改使我行对于新开基本账户的原始资料保存完整，客户登记信息清晰明了，对实名制及其客户经营状况和资金运行状况比较了解。我行已经按照《人民币银行结算账户管理办法》和《个人存款账户实名制规定》的要求，在客户开立和支取大额现金时，对客户的有效身份证件进行认真审查和登记，加大力度对客户资料真实性和完整性审核。

二、内控制度方面：我行进一步建立健全了密山市支行反洗钱工作机构和制度，完善了反洗钱工作职责和协调机制。同时建立大额、可疑交易分析制度及书面的大额、可疑交易报告流程及柜面审查、事后监督制度。为了今后根据中国人民银行密山市支行关于开展反洗钱专项检查的安排部署，为加强金融机构反洗钱工作，规范大额和可以资金支付交易报告的管理，有效防范和遏制洗钱犯罪，维护金融安全和金融稳定，并根据中国人民银行密山市支行关于对密山市金融机构反洗钱现场检查情况通报的说明，我行进行了相关的整改工作。 今后，我行将严格按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步贯彻落实“一个《规定》、两个《办法》”的具体规定，继续加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事人员的整体功能，确保反洗钱工作的深入开展；三是要不断完善反洗钱内控制度，在自查中找缺陷漏洞；四是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易

的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展，一旦发现有涉嫌反洗钱行为的，将及时上报人行反洗钱部门及上级领导机构。

推荐第5篇：银行检查整改报告

某分行关于季度

会计检查的整改报告 a分行：

根据《xx分行2013年一季度会计检查意见书》要求，我行由财会部部牵头，组织xx分行营业部、b支行、b支行对意见书中指出的相关问题进行了逐一整改、落实、现将相关情况汇报如下：

一、组织工作 2月中旬财会部总经理组织召开了2月份会计主管例会，xx营业部、a支行、b支行会计主管及财会部检辅人员参加了会议，会议对整改工作进行了详细布置，要求各机构于2月22日将检查发现问题整改完毕，提交整改报告向财会部汇报整改措施及整改结果。财会部在一季度会计检查中对整改情况进行追踪检查。

二、整改措施及整改完成情况

（一）加强会计业务培训，提高会计人员风险意识

针对“会计人员风险意识淡薄”“ 查询查复不规范。”的情况，我行加强了会计人员风险意识、合规意识培训，利用晨会、营业结束后组织集中培训。会计管理部门根据实际需要不定期地对会计人员进行业务培训，更新知识，及时掌握新政策、新规定，最大限度减少因制度理解偏差所带来的误操作，从而提高会计核算质量。

财会部总经理牵头组织了《兴业银行商业汇票业务会计操作规程》和《票据业务风险提示》的学习，参加人员为各级会计管理人员、xx行营业部主任和票据岗专管员。对票据签发、解付、查询查复、质押、贴现业务逐项对照制度解读，纠正我行做业务中的偏差，进一步加强了票据业务的操作和管理。

各机构定期向财会部报告《问题库》等制度规章的学习情况，财会部根据报送的记录抽查录像，跟踪查看员工学习的动态，通过季度考试、监督传票质量、会计检查等，落实学习效果。

（二）加强会计队伍建设，做好会计人员的梯队培养

针对“会计人员不足，存在风险隐患”的情况，我行进行了一系列的会计人员调整，充实一线会计员工队伍，加强后备会计人员储备。具体是，第一步，由b行二级主办c接替zx担任b支行会计主管。zx调回xx分行工作，主要负责票据管理等重要职责。e支行录用的会计主管在对公柜台担任会计经办工作。第二步，新入行的柜员先到现金柜台临柜学习，将现金区工作满3年的老柜员逐步安排到对公区进行岗位轮换。此次人员调整是为了充实xx营业部会计人员队伍，由老员工带好新兵，并加强柜面票据、账户管理。另外财会部加紧了事后监督岗位人员的招聘，预计近期会计管理人员会增加充实。

（三）建立健全岗位责任制，明晰会计岗位职责

“会计档案管理混乱”“现金和重要物品管理存在风险隐患”的问题，我行分析原因是由于柜员间职责不清，操作不规范导致的。整改措施是，对营业室人员进行明确分工，进一步健全会计岗位责任制。会计人员要按照岗位标准对所做的每项业务进行自查和改进，发现问题，及时解决。具体为：各机构会计主管梳理本机构会计人员岗

位，结合本行的实际情况重新拟定岗位职责，加强各岗位的协调性，和操作的连贯性，尤其将大量的会计后台业务做明细划分，避免一人兼职过多，无法履职的情况。会计主管将新一版的岗位职责表报送财会部，财会部对职责表进行把关，提出意见建议，并照此分工进行会计监督检查。

（四）优化改革柜面流程，强化各项制度实施细则的建设

目前我行存在柜面流程不尽合理，柜员操作存在逆流程的现象。对此问题我行采取的措施是，根据《兴业银行会计内控要点》、《必知必会》、《综合业务核算操作规程》等的要求来确定。制定会计管理制度实施细则，本着保证会计工作有序进行，科学合理，便于操作和执行的原则。全面规范本单位的各项会计工作。只有制定了先进合理的实施细则和操作流程，会计工作才能避免出现纰漏和风险。

近期财会部下发了《关于加强会计管理工作的通知》对风险监测信息回复要求、会计管理、业务操作提出了要求。修订了《现金管理实施细则》对现金管理、查库管理执行操作按上级行制度做出了新的规定。营业室制定了《印鉴卡领用、出售、建库管理操作流程》，对印鉴卡使用管理流程进行了规范，

（五）提高会计管理人员素质，加强会计业务检查监督

针对“检查问题整改不到位” “屡查屡犯问题严重”、“大额及对账业务不规范”等问题，我行分析了存在问题的原因。主要是由于会计管理人员没有严格履行审核和监督的职责，审查力度不够。下一步工作中会计管理工作要求：一是检查突出重点；二是违法必究。

突出重点，就是要集中力量深入检查，重点突破，避免做表面文章，避免查而不处、不了了之。违法必究，是检查工作的关键环节。检查工作的落实，关键在于要严格执行：对于问题责任人，一是通报。二是罚款。三是行政处分。

各级会计管理人员要严格要求自己，紧跟制度规章更新的步伐，做好规章制度的解读、传达、再培训。检查辅导人员要加强事中监督，避免以罚代管的工作方式，将监督重心前移。

（六）整改完成情况

本次检查中发现的大多数问题都已按要求整改完毕，一户专用账户“xx”由于需要客户配合重开财政五联单，正在积极整改中。对于“对2012年11月起开立的结算账户进行机构信用代码证的核对并留存复印件。”的情况，已对11月份以来开户的单位逐个打电话联系，目前还有20个账户没有提供机构信用代码证。

三、处罚情况 xx分行给予相关人员处罚如下：。。。。。。各罚款100元。 附表：《2013年一季度检查xx分行整改落实情况表》 xx银行xx分行财会部 ? x年x月x日篇2：银行整改报告

整 改 报 告

市分行审计组于2011年1月25日对我支行进行审计检查工作，并下发了《牡丹江市分行审计报告书》（牡内审报字2011年第1号）我支行接到通知后，支行高度重视检查结果并认真提出整改措施，现将有关整改措施报告如下：

一、个人业务

1、柜员离席必须双人清点现金，做临时轧账处理

2、atm现金长短款当天需及时处理

3、及时清理储蓄系统内无关人员的工号

4、大额现金须及时锁入金柜

5、早、晚必须双人拆封款袋

6、日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金

7、汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿

8、柜员长时间离席必须做系统临时签退，收起章戳

9、早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地

10、柜员不得代用户填写单据

二、公司业务

1、尽可能减少验印时的强制通过率

2、公司业务对账单由专人保管

3、清除公司业务柜员在其它系统中的工号

三、进一步加强内控管理的措施和安排

1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共 识。提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险。提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为。提高对制度建设、制度执行认识，在制度建设上完善自我，在制度执行中制约自我。

2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，落实各项内控制度，落实责任人、实施人，确保制度落实不留空白，责任明确不模糊。加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报，及时整改，奖优罚劣，大力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围。

5、正视存在的问题，今后将进一步加强员工规章制度学习，加大员工业务操作方面培训力度，强化内控制度贯彻执行，不断提高全行员工综合业务素质，不断提高员工对操作风险的防范意识。对存在问题在整改的前提下举一反三，引以为鉴，在学习上教育员工，在制度上制约员工，进一步提高我行整体内控管理水平，把操作风险降到最低限度。篇3：关于对银行卡业务风险排查工作的整改报告

关于银行卡业务风险排查工作的整改报告 2011年3月14日至2011年3月23日，xx联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行营业部2010年度银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》（农商行发[2011]130号），接到通知后，我支行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求营业部人员务必认真对照检查中存在问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下： 1）我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。 2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水装订保管。 3）我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复印件a4纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。 4）我部近日已对2011年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管，下来将对2010年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。 5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。 6）我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次，确保我支行自助设备正常供客户使用。 7）我部将继续严格执行atm清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。

8）我部对atm长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认且通过监控进一步核实，及时联系客户，并做好清算工作。 9）我部对atm吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。 10）我部已于2011年3月11日将2010年吞没卡和作废卡上缴总行个人银行部集中销毁，下来将继续做好按季上缴工作。 11）我部自银行卡业务风险排查后，《作废卡登记簿》已按有关规定进行登记，下来将继续做好对作废卡的管理和上缴工作。

通过此次检查与整改，我部从中发现了不少问题，今后，我部将继续努力做好如下工作：

1、提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。

2、严抓制度、责任落实到位，堵塞管理漏洞。只有制度和责任落实到位，风险才有可能避免和消除。

3、严把客户身份识别制度关，规范银行卡发卡行为。认真做好 审查客户资料的真实性与有效性，杜绝情面或走过场情况。

4、继续加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。

5、加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。今后，我支行将进一步加强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不断提高我支行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对atm的日常管理与维护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我支行整体内控水平，努力将银行卡业务风险降到最低，确保我支行各项业务安全、稳健发展。篇4：关于农村中小金融机构现场检查工作的整改报告

关于农村金融机构现场检查

工作的整改报告

中国银行业监督管理委员会xxxx分局：

根据x银监分局办公室《现场检查意见书》（x监发【2011】61号）的要求，针对贵局2011年7月25日至8月19日对我社2010年贷款风险分类偏离度情况现场检查发现的存在问题，联社领导高度重视，迅速组织人员进行对存在问题进行整改，现将相关情况报告如下：

一、存在问题整改情况

（一）贷款风险分类准确性整改情况

贵局在现场检查中发现我社小部分贷款风险分类不准确现象，我社在接到贵局整改意见后及时对相关问题进行整改。一是严格按照贷款分类标准进行五级分类，办理展期的贷款及时调整为关注类。检查中发现的2010年已办理展期的正常贷款11笔、余额148.5万元，现已调整为关注类；二是不良贷款仍在正常类贷款反映现象已整改完毕，如文福社刘永东贷款因其经营不善，无法按期归还贷款本息，现已下调为可疑类；兴福社张晓辉贷款利息逾期181天以上，现已下调为可疑类；三是2010年底逾期或展期已到期的关注类贷款17笔、余额40.7万元，现已下调贷款五级分类形态，其中调整为次级类的贷款6笔、余额29万元，调整为可疑类贷款11笔、余额11.7万元。

（二）贷款风险分类基础性工作的整改情况 一是要求各基层信用社依据贷后检查情况按季度对小额贷款进行风险集中分类，按规定及时调整分类结果；二是不断完善信贷五

级分类系统，确保录入数据的真实性和准确性；三是各社、部严格按照相关制度进行信息收集、信息录入、数据复核等日常操作，确保录入信息真实准确。现场检查中发现x社、x社贷款台账数据信息录入错误问题已及时整改。

（三）落实风险分类责任，对违规分类的相关信用社、责任人进行通报批评。我社针对现场检查中发现风险分类偏离度问题，根据《蕉岭县农村信用合作联社信贷资产五级分类实施细则》等相关制度规定发出《关于贷款风险分类偏离度检查情况的通报》，决定对x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相关认定责任人给予通报批评，并取消该项考核得分。

二、下一步工作计划

根据贵局现场检查中发现的问题，我社进行认真整改，举一反三，杜绝同质同类问题发生。现将我社下一步风险分类工作计划报告如下：

（一）严格按照《贷款风险分类指引》和《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》等规定进行贷款风险分类，坚持标准，规范操作，做到准确分类，真实揭示风险。

（二）加强贷款动态跟踪管理，遵循贷款分类及时性原则，及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果，防范和化解信用风险。 (三)把风险分类工作与日常经营管理紧密结合，完善机制和制 度，谨慎经营，不断提高信贷决策的科学性和风险管控能力，逐步消化历史遗留问题，夯实经营基础。篇5：银行业金融机构安全隐患排查整改工作的报告 ＃＃银行业金融机构安全隐患排查整改工作的报告市分行： 按照省公安厅关于加强银行业金融机构安全隐患排查整改工作的要求，结合全市银行业金融机构安全防范工作现状及南阳市农发行的要求，我行开展了银行业金融机构安全隐患排查整改工作，现将有关情况报告如下：

一、目标明确 此次排查，我行以深入贯彻落实科学发展观为指导，以维护银行业金融机构安全和社会治安稳定为目标，以有关法律、法规、规章和标准为依据，以落实责任制为核心，在县有关部门的领导、指导下，全面检查银行业金融机构存在的安全隐患，及时整改、堵塞漏洞，大力推进金融安全防范工作规范化、制度化建设。进一步强化全行银行业金融机构安全保卫工作，提高我行领导及员工的安全防范意识，增强整体防范能力，促进安全保卫工作规范化开展，进一步维护全市稳定的金融秩序，保障经济又好又快发展。

二、组织领导 为切实加强对此次安全隐患排查整改工作的组织领导，我行成立了由行长冯天佑任组长，副行长韩丽霞、宋丁任副组长，各部室负责人为成员的银行业金融机构安全隐患排查整改工作领导小组，领导小组在县行办公室设立办公室，办公室主任任主任，办公室具体负责开展金融安全隐患排查整治工作。

三、排查重点 一是认真排查

了银行业金融机构安全防范设施建设达标情况。认真排查了营业场所安全防范设施建设情况，业务库的安全防范设施建设和达标及提款箱的使用情况，电视监控、联网报警等安防设备有效运转情况，上述排查内容达标。 二是认真排查了银行业金融机构安全防范规章制度的贯彻落实情况。对员工进行安全教育记录情况良好，员工对本单位各项安全防范规章制度的掌握情况良好，员工出入通勤门符合要求，值班、守库人员没有违规现象，营业场所交接班及运钞接送款时段相关人员能够按照要求操作，各类与安全保卫工作有关的台账登记情况良好，处置突发事件应急预案制定、组织员工进行处置突发事件演练情况较好。 三是认真排查了重点人员。临柜人员、业务库守库和管库人员等，没有存在任何异常情况。

四、加强宣传。我行能够加强对报警设施的检修维护，保证报警信息畅通无阻，同时，与当地安保单位做好协调，强化营业场所的监控，及时发现不安定因素及可疑人员。

推荐第6篇：银行财务检查整改报告

A分行：

根据《XX分行2015年一季度会计检查意见书》要求，我行由财会部部牵头，组织XX分行营业部、B支行、B支行对意见书中指出的相关问题进行了逐一整改、落实、现将相关情况汇报如下：

一、组织工作

2月中旬财会部总经理组织召开了2月份会计主管例会，XX营业部、A支行、B支行会计主管及财会部检辅人员参加了会议，会议对整改工作进行了详细布置，要求各机构于2月22日将检查发现问题整改完毕，提交整改报告向财会部汇报整改措施及整改结果。财会部在一季度会计检查中对整改情况进行追踪检查。

二、整改措施及整改完成情况

(一)加强会计业务培训，提高会计人员风险意识

针对会计人员风险意识淡薄 查询查复不规范。的情况，我行加强了会计人员风险意识、合规意识培训，利用晨会、营业结束后组织集中培训。会计管理部门根据实际需要不定期地对会计人员进行业务培训，更新知识，及时掌握新政策、新规定，最大限度减少因制度理解偏差所带来的误操作，从而提高会计核算质量。

财会部总经理牵头组织了《兴业银行商业汇票业务会计操作规程》和《票据业务风险提示》的学习，参加人员为各级会计管理人员、XX行营业部主任和票据岗专管员。对票据签发、解付、查询查复、质押、贴现业务逐项对照制度解读，纠正我行做业务中的偏差，进一步加强了票据业务的操作和管理。

各机构定期向财会部报告《问题库》等制度规章的学习情况，财会部根据报送的记录抽查录像，跟踪查看员工学习的动态，通过季度考试、监督传票质量、会计检查等，落实学习效果。

(二)加强会计队伍建设，做好会计人员的梯队培养

针对会计人员不足，存在风险隐患的情况，我行进行了一系列的会计人员调整，充实一线会计员工队伍，加强后备会计人员储备。具体是，第一步，由B行二级主办c接替zx担任B支行会计主管。Zx调回XX分行工作，主要负责票据管理等重要职责。E支行录用的会计主管在对公柜台担任会计经办工作。第二步，新入行的柜员先到现金柜台临柜学习，将现金区工作满3年的老柜员逐步安排到对公区进行岗位轮换。此次人员调整是为了充实XX营业部会计人员队伍，由老员工带好新兵，并加强柜面票据、账户管理。另外财会部加紧了事后监督岗位人员的招聘，预计近期会计管理人员会增加充实。

(三)建立健全岗位责任制，明晰会计岗位职责

会计档案管理混乱现金和重要物品管理存在风险隐患的问题，我行分析原因是由于柜员间职责不清，操作不规范导致的。整改措施是，对营业室人员进行明确分工，进一步健全会计岗位责任制。会计人员要按照岗位标准对所做的每项业务进行自查和改进，发现问题，及时解决。具体为：各机构会计主管梳理本机构会计人员岗位，结合本行的实际情况重新拟定岗位职责，加强各岗位的协调性，和操作的连贯性，尤其将大量的会计后台业务做明细划分，避免一人兼职过多，无法履职的情况。会计主管将新一版的岗位职责表报送财会部，财会部对职责表进行把关，提出意见建议，并照此分工进行会计监督检查。

(四)优化改革柜面流程，强化各项制度实施细则的建设 目前我行存在柜面流程不尽合理，柜员操作存在逆流程的现象。对此问题我行采取的措施是，根据《兴业银行会计内控要点》、《必知必会》、《综合业务核算操作规程》等的要求来确定。制定会计管理制度实施细则，本着保证会计工作有序进行，科学合理，便于操作和执行的原则。全面规范本单位的各项会计工作。只有制定了先进合理的实施细则和操作流程，会计工作才能避免出现纰漏和风险。

近期财会部下发了《关于加强会计管理工作的通知》对风险监测信息回复要求、会计管理、业务操作提出了要求。修订了《现金管理实施细则》对现金管理、查库管理执行操作按上级行制度做出了新的规定。营业室制定了《印鉴卡领用、出售、建库管理操作流程》，对印鉴卡使用管理流程进行了规范，

(五)提高会计管理人员素质，加强会计业务检查监督 针对检查问题整改不到位 屡查屡犯问题严重、大额及对账业务不规范等问题，我行分析了存在问题的原因。主要是由于会计管理人员没有严格履行审核和监督的职责，审查力度不够。下一步工作中会计管理工作要求：一是检查突出重点;二是违法必究。突出重点，就是要集中力量深入检查，重点突破，避免做表面文章，避免查而不处、不了了之。违法必究，是检查工作的关键环节。检查工作的落实，关键在于要严格执行：对于问题责任人，一是通报。二是罚款。三是行政处分。

各级会计管理人员要严格要求自己，紧跟制度规章更新的步伐，做好规章制度的解读、传达、再培训。检查辅导人员要加强事中监督，避免以罚代管的工作方式，将监督重心前移。

(六)整改完成情况

本次检查中发现的大多数问题都已按要求整改完毕，一户专用账户xx由于需要客户配合重开财政五联单，正在积极整改中。对于对2012年11月起开立的结算账户进行机构信用代码证的核对并留存复印件。的情况，已对11月份以来开户的单位逐个打电话联系，目前还有20个账户没有提供机构信用代码证。

三、处罚情况

XX分行给予相关人员处罚如下：。。。。。。各罚款100元。

推荐第7篇：银行自查自纠整改报告

中国银行民权支行自查自纠整改报告

根据县政府统一安排和部署，我行的民主评议行风活动已按照要求完成了宣传发动、征求意见、自查自纠等阶段。为确保此项工作不走过场，取得实效，我行对征求到的意见和建议进行认真梳理汇总，高度重视，认真查找原因，研究整改措施，积极抓好整改，务求取得实效。现将整改工作的有关情况报告如下：

一、高度重视，认真对待

今年以来，民权支行从全局发展的高度充分认识政风行风评议工作的重要意义，根据系统统一安排，结合单位实际，及时制定了年度行评工作方案，分阶段明确了工作重点，成立了领导小组，扎实有效地开展了一系列工作。针对市纠风办反馈给我行的行风评议群众代表提出的意见和建议，我行高度重视，认真对待，一是迅速召开会议，统一思想，提高认识，端正态度，确定整改的重点内容。

二、明确责任，量化任务

按照谁主管谁负责、谁的问题谁整改的要求，主要领导亲自抓，分管领导各负其责，各部室具体负责各自业务范围内的整改工作，各部室负责人为具体责任人，明确整改标准和整改时限，确保整改各项措施的落实。

三、一边抓整改，一边抓巩固

行风评议我行的主要问题集中在办理业务速度慢，客户等待时间长上，我行对此进行了迅速整改，八月份我行新装修营业厅已投放使

用，从而结束了长达三个月临时营业场所，新增设了2个柜员窗口，新营业厅环境优美，设施齐全，与临时营业场所相比有了全面改观。同时我行狠抓文明优质服务和技术练兵，要求，各个岗位服务到位，完全按照我行服务标准严格执行，每天对服务进行检查，对发现的服务问题及时进行处理，若属于员工的问题进行重罚；全面加强技术练兵工作，制定技术练兵方案，对于能手级员工进行重奖，对于长期技术不达标员工要待岗培训直至清退。经过整改我行服务水平得到全面提升，客户满意度大大提高。今后，我行要把整改主要内容目标化、制度化，对一时不可能解决的问题研究长效措施分步整改，常抓不懈。力求通过整改，解决好我行工作作风中存在的一些实际问题，进而推动整体工作，通过整改收到实实在在的效果。

中国银行股份有限公司民权支行

二○○九年八月八日篇2：银行行风评议自查自纠报告

银行行风评议自查自纠报告

我支行行风建设工作坚持以党的三个代表重要思想为指导，按照镇党委镇政府行风工作的统一安排和布署，深入落实科学发展观，以规范服务行为，强化服务意识，改善服务态度，提高服务质量为目标，以群众满意为标准，从解决群众关心的热点和难点问题入手，使行业作风得到明显改善。

一、认识明确，高度重视，积极安排部署。组织召开支行员工会议，围绕本支行行风建设工作进行了专题部署。并安排我支行营业主管为行风监督员，认真制定了一系列措施，确立了谁主管、谁负责的工作目标，将目标任务进行细化、量化、硬化。全行形成了上下联动，创先争优，整体互动的氛围。

二、完善措施，狠抓落实，加强服务精神教育，提高全行员工自觉性，我们紧紧围绕转变服务理念、改善服务态度、提高服务质量这个主题，结合治理服务水平专项工作，在全行深入开展了思想教育和树立金融行业新风尚教育，全行层层动员，上下宣传，利用晨会、周例会强化服务教育，使全行工作者树立了爱岗敬业、诚信立业的服务理念。

2、深入开展行风评议，完善行风监督机制。以客户意见薄为基础接受社会和客户的意见和建议，召开行风监督征求意见座谈会，多层面、广范围的开展自查自纠，制定出了整改方案，对征求到的意见和建议梳理归类，限时整改。通过行风评议活动，促进了服务质量和管理水平及工作效率的提高。

3、落实便民服务措施，努力提高服务质量。我们把人民群众满意不满意作为衡量工作实效的标准，一切为了客户，一切方便客户，保障客户利益，收到了良好的社会效益。我们在全系统全面推行 首问负责制，谁的客户谁接待谁负责，在第一时间段内给客户以满意明确的答复。大堂设置了咨询服务台和便民服务台，充实了人性化服务内容。

4、建立信息公示制度，拓宽社会监督渠道。推行行务公开制度，并在营业厅显著位置公示“为民服务创先争优服务监督牌”并公示举报电话、等接受群众监督。通过不断深化公开内容，丰富公开形式，提高公开质量，增强公开实效，拓宽社会监督渠道，增加服务工作透明度。

尽管我们在金融行业作风建设、服务质量管理方面做了大量而有效的工作，确实也取得了一定的成绩，但仍存在一些突出问题，根据我们层层自查和客户意见薄登记结果的反馈，主要表现在：一是服务态度方面，存在服务不主动、不热情、不到位现象；二是工作管理方面，存在一些流程落实不到位现象，办业务程序方面不清晰，客户盲目办业务；三是存在沟通、告知不到位现象；四是安全保卫宣传工作有待加强。

针对存在的问题制定整改措施如下：

（一）服务不主动、不热情、不到位问题

1、加强职业素质教育和培训。培训内容重点是爱岗敬业、服务礼仪以及客户沟通；培训重点人群是前台柜员以及新入行工作人员。

2、创新机制，开展特色服务。我行以确保客户资金安全为前提，改变工作思路，完善服务流程，推出一系列人性化特色服务，满足群众服务多层次、多方面的需求。

3、加强大堂服务，分流等待客户。在办理业务高峰期，大堂经理应及时与柜台沟通，增加窗口，教会客户使用自助取款机及时分流客户。

（二）加强员工工作管理问题

1、严格执行以岗位责任制为中心内容的各项规章制度，认真履行各级各类人员岗位职责，严格执行各种操作规程。

2、加强制度管理，层层落实责任。支行长，营业主管具体负责本行员工的考核，进一步加强层级管理，做到工作到位，责任到人。改善营业厅环境问题；加大巡查力度；加强对保洁工作人员的培训和考核，重申保洁管理制度，保持厅堂干净卫生整洁。

（三）沟通告知不到位问题

要充分告知，即客户在办理业务过程中的需要了解和知道的各种事情都要进行告知。建立和完善沟通制度、投诉处理制度，及时受理和处理客户投诉，定期收集客户对服务中的意见，及时改进。严格落实服务质量和与安全责任制和责任追究制。

（四）安保宣传工作需加强问题

一是对客户加强安全告知，多说一句话提醒客户注意个人资产安全；二是加强巡视，尽量避免危险事故现象发生；三是加强与镇派出所的沟通联系，共同维护好银行的安全环境。

我支行建立行风工作长效机制，对行风工作长抓不懈，防止行风问题的反弹回潮。让群众真正感受到行风评议带来的效果，推进邮储银行辛安镇支行行风建设上一个新台阶。篇3：银行合规回头看自查自纠报告

“合规建设回头看”自查自纠报告

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。合规是风险管理的要求，对我们金融行业而言，就是要使我们所有经营活动符合相应的法律法规和监管规定。2011年，结合第八个“安全年”工作要求，省分行继续推进合规教育活动，我支行结合自身实际情况，在部内开展了形式多样的主题教育和业务检查，通过开展合规学习教育和自查自纠，增强风险控制意识，强化合规经营理念。现就“合规建设回头看”自查自纠工作报告如下：

一、合规风险管理总体情况

2011年上半年，为进一步牢固树立“安全第一，安全促效益”的观念，积极有效推进案件防控和“安全年”风险防范工作，我支行制定并下发了《**支行2011年“安全年”公司业务条线专项检查计划》，认真梳理2010年以来的各项业务检查，如内控工作专项检查，对2010年末有余额以及2011年以来新发生的存单质押对公授信业务，对保理业务到期检查，对2010年全年外汇业务、省级财政国库集中支付业务的检查，每月贷后团队对贷后管理情况进行统计通报等，检查涵盖对公条线各部门，业务范围广，包括各类专项检查，定期和因需检查相结合，力争及早发现各项业务中的问题并及时纠正，防患于未然。同时，不放松对人员因素的合规检查，从领导到员工，

开展一系列的合规教育和培训，如“每季一课”、“一班一讲一主题”教育、晨会案例学习、专题座谈会等，开展公司条线合规制度建设，树立合规文化。

二、合规回头看制度建设及落实情况

（一）管理层高度重视，以身作则，发挥旗帜带动作用。

结合领导人员“每季一课”要求，**副行长作了题为《学**、明**、守规范》报告，对公司业务条线各部门的全体工作人员及部门对公客户经理进行了一次廉洁从业教育，并与与会人员重温了**行关于廉洁自律和合规从业方面的有关规定和要求；支行领导班子成员、各部门主要负责人参加省分行组织的领导人员廉洁从业教育辅导讲座。在日常工作之余，各部门领导人员还通过自学，按时完成廉洁从业各项规定学习任务，深入思考和积极践行，重点掌握“四十五个不准”的涵义，全面提高自己的廉洁自律意识。

（二）落实日常合规工作，使合规工作基础牢靠，扎在实处。持续开展“一班一讲一主题”教育，大力宣传“安全年”活动的有关要求，部门及团队负责人定期召集开小组讨论会，加强沟通，及时了解了员工思想动态，部署工作，提出合规要求，切实提高全体员工的安全合规的意识；金融行业各项政策及管理办法更新很快，需要及时向部门各岗位传达最新的办法并组织学习，例如银监会最新要求，流动资金贷款支用单笔超过1000万元的，必须采用受托支付方式，而原来是以3000万元为标准；按照各部门业务开展阶段分工，

营销岗严格按照各项业务操作规定开展新业务，贷后管理部门落实新发生业务的首次信贷检查、存量业务的季度定期检查，每月对公司类贷款客户档案进行检查，并且每月对对公贷款贷后管理情况进行总结及通报，使得各项业务开展有章可循、控制化、反馈化、规范化；根据要求，与部门员工签订了《**支行营业场所社会治安综合管理、消防安全及安全生产管理工作目标》、营业场所安全员及义务消防员》责任书，并且外请消防部门专业人员组织安全培训。

（三）组织合规自查自纠，排除隐患，向安全要效益。

一是团队内部自查和外部各类检查相结合，严格按照制度要求，发现问题，不论大小，如实通报，最大程度地挖掘各类潜在问题，才能防患于未然，疏漏或者对一个小的细节问题忽视大意，就可能会造成巨大的危害，千里之堤，溃于蚁穴，充分说明了这个道理。二是整改查出问题，坚持“不放过”原则，明确责任，逐一落实，比如支行开展的员工积分制度，定期召开积分人员参加培训，解疑各类问题，让员工知其所以然，从根本上纠正了各种不合规现象。三是开展员工违规行为排查，主要针对商业贿赂、虚开账户和客户资料遗失等重大违规，及时掌握员工行为动态。

（四）开展合规制度建设，建设合规文化，不断改进创新工作。一是落实日常学习制度，督促员工定期更新自身合规知识框架，保证合规工作的常态化，如******、“《****支行2011年“安全年”活动方案》“等各项合规教育文件，提高合规业务水平和案

件防范能力，推动支行整体的风险管理能力建设；二是各团队根据需要，对分工范围内业务流程的创新、优化与修改，适应的内外部环境变化要求，如我支行门制定了《**支行贷后管理工作考核办法》，《**支行中小企业贷后管理办法》，明确各项管理要求，使合规工作有制可循，有规可依，也便于考核工作效果，通过二次绩效分配积极反作用于员工，努力达到考核办法的要求，形成制度化的治理机制。三是树立榜样，每季度评选出“合规之星”等，适时组织合规经验交流，制作平面展板加强宣传，强化合规意识。四是进行合规考核制，将合规工作与二次分配绩效联系起来，使合规建设与员工收益挂钩，引导员工主动参与合规建设。

总体上，大部门下的团队细致化管理、责任到人、业务流程的有机衔接、内外部检查结合、基础工作与改进工作并进的方式，增强了风控意识，规范经营。让合规作为经营的一项基本前提条件和重要组成部分，力求覆盖到每一项业务环节上，渗透到每一位员工心中，不仅要做到“有规可循”，还要做到高层发动、基层响应，由上至下垂直落实，使每位员工都成为合规文化建设的倡导者、策划者、推动者，在全行推行诚信、正直的行为准则，确立为客户提供最佳服务。

三、发现问题与下一步措施

本次自查自纠主要发现两大问题，一是每月对对公贷款贷后管理情况进行了检查及通报，并对一季度客户经理贷后管理工作进行了考核并通报。检查中，发现存在良好欠息和产品覆盖率不达标等问题，目前已在落实整改中；二是发现个别对公客户经理工作台存放大量客

户回单及已加盖企业公章的重要空白凭证，经过培训学习，此问题已经基本解决。

下一步我支行将采取三大措施，一是业务条线应主动进行日常和定期的合规性自查，主动向合规部门提供合规风险信息，积极支持、配合合规部门进行合规风险监测和评估。二是开展有效的合规培训和教育，包括对新入行员工的合规培训和合规测试，以及所有员工的定期合规培训等。三是培育合规文化。进行持续的渗透教育；鼓励基层员工及时发现和报告合规隐患及风险；及时总结具体操作中的经验做法，加强合规文化的有效传承。篇4：2015自查自纠整改报告

2015自查自纠整改报告

第1篇：民主评议政风行风自查自纠及整改情况报告

根据《xx县关于开展2015年度民主评议政风行风工作实施方法》和市分行《关于2015年度全行民主评议政风行风工作实施办法》，在纠风办的具体指导下，我行全面启动民主评议政风行风工作（以下简称行评工作），扎实有效推进全行政风行风的自查工作，并对自查中发现的问题及时进行整改，政风行风建设取得阶段性成效。现将我行开展行评及整改工作的有关情况汇报如下：

一、主要经营管理情况

（一）主要经营情况（截止7月末）

1、累计投放各类贷款2998

7、50万元，同比增加16270万元，各项贷款余额8667

9、65万元。

2、累计收回各类贷款58800、50元，其中粮食政策性财务挂账贷款16825万元，准政策性贷款30880、50万元，产业化龙头企业贷款8800万元，县域城镇建设贷款1825万元，农业小企业贷款350万元，仓储设施贷款120万元。

3、日均存款15377万元，同比增加3027万元。

4、完成中间业务收入40、56万元，占全年计划76%。

5、贷款利息综合收回率9

4、5%。

6、实现账面赢利12

58、25万元，占全年计划的70%。

7、清收不良贷款30万元。

8、上缴利税307万元。

（二）人力资源状况 我行现有员工19人，平均年龄41岁，党员12人，具有全日制大专以上学历9人，员工的学历结构、年龄层次和综合素质不断优化并持续向好。管理层由3位高级管理人员组成，均具有10年以上经济、金融和管理工作经历，经营管理经验丰富。

（三）主要客户群体

目前，我行开户企业40家，贷款企业35家。客户群体以优质农业产业化龙头企业和涉农中小企业客户为主，客户基础稳定。

（四）主要职责、业务范围和服务

农发行主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务

农发行坚决服从和服务于国家宏观调控，全面落实国家各项强农惠农政策，把实现良好的社会效益作为最重要的价值追求。目前，形成了以支持国家粮棉油购销储业务为主体、以支持农业产业化经营和农业农村基础设施建设为两翼的业务发展格局，初步建立现代银行框架，经营业绩实现大发展，有效发挥了在农村金融中的骨干和支柱作用。

二、积极开展政风行风评议工作

自接到市分行和xx县文件关于民主评议政风行风工作以来，刚开始，我们对此认识不足，重视不够，存在一些问题，后来在县纪委领导和纠风办亲临的指导下，我行对行风建设工作十分重视，精心安排，认真组织，扎实推进行评各阶段的工作。从加强银行从业人员行为准则教育、转变工作作风、提高服务质量入手，坚持面向社会、面向客户开门评议，坚持行风建设与社会评议相结合，内部管理与社会监督相结合，突出制度建设，注重整改成效，促进本行建设与社会需求和谐一致，力求形成常态化工作机制和良好的工作作风。

（一）高度重视，加强领导

为深入贯彻落实上级关于2015年度民主评议政风行风工作的意见和实施办法，支部高度重视。为保证组织领导，成立了以行长为组长政风行风评评工作领导小组，确保行评工作的有效推进。

党支部多次就行评工作进行讨论研究，为确保行评活动的贯彻落实，提出了具体要求：一是要求把行评工作摆到重要议事日程，认真落实对外服务承诺，提升服务质量，加强检查督促，主动接受监督，确保行评工作健康有序进行；二是要求统筹兼顾开展行评工作，树立全局观念和责任意识，既不能脱离经营工作孤立抓行评工作，又不能因为任务重、工作多而不认真开展行评工作，要结合全行开展的优质服务年活动，做到统筹兼顾，以行评工作为契机，通过行评工作查找、发现业务发展和内控管理中存在的问题，制订和落实具体的整改措施，提高服务效率和服务水平，提升市场竞争力，切实转变工作作风，促进业务发展；三是强调要严格遵守纪律，对违反规定的，要依照有关规定给予责任人严肃处理，并追究责任。

（二）广泛发动，精心组织

一是组织召开动员大会。在全行干部职工参加动员大会上，行长对行评工作进行了动员和部署。二是对内对外公开服务承诺。以实际行动开展行风建设、接受社会监督、推行优质服务。三是在全行广泛开展优质服务年活动、合规教育活动等，通过这些活动不断规范员工的职业操守，提高窗口服务水平和全行案件风险防控水平，深入推进行风建设。

（三）广征意见，开门评议

通过多种渠道，我行广泛征集广大客户的意见，实行开门评议。一是通过各种宣传渠道公示投诉电话，通过电话渠道征集意见。二是在营业网点设立意见箱、意见簿，开展客户满意度调查，现场征集意见。三是召开客户座谈会，通过面对面交流征求意见和建议。

（四）全面部署，整体推进

一是强化服务理念，切实提高干部职工对行风建设的认识。倡导至诚服务、有效发展、以人为本、构建和谐的核心理念，并通过强化培训教育等方式，提高了广大干部员工对服务是银行的生命以及服务立行、服务无小事、服务就是核心竞争力等一系列优质服务理念的认识。二是制定与实施规范的服务标准，全面提升全行的服务能力和水平。在加强行风建设工作中，我行组织制定了《员工行为规范》、《客户营销维护规范》、《营业窗口服务规范》等活动实施细则，并按照规则统

一、全员覆盖、注重实际操作、保持相对稳定等四项原则，制发了xx县农发行从营业柜员、座班主任到全行客户经理、部室负责人等岗位服务标准，以及《文明规范服务标准》，并对上述工作制度汇编成册，发到全行干部员工，方便遵照执行。三是强化服务培训，有效提高全员的服务技能和工作能力。四是履行服务承诺，切实增强全行行风建设的社会责任感。为切实加强行风建设，我行对承诺事项分别采取试行和检查督促执行、定期通报等措施，确保公开服务承诺得到履行，增强了全行上下为客户、为社会企业提供优质服务的责任感。五是建立督促检查机制，确保行评工作取得实效。我行建立了工作督查制度、情况讲评制度、阶段工作通报制度、活动开展奖惩制度等一系列工作制度，并重点推行双评双挂钩的工作督查。为确保行评检查工作客观公正，真实有效，成立了检查组对全行进行了多次全面及专项检查，并将检查结果与各部室综合目标考核、负责人和员工个人的绩效考核挂钩，使行评活动得到切实推进，促进了行评工作不断深入和取得实效。六是加强全行作风建设，强化执行力，提高工作效率。为贯彻为一线服务、为基层服务、为客户服务的经营理念，及时了解、督导和帮助

员工解决实际问题。

三、存在的主要问题及整改情况

（一）存在的主要问题

通过自查自纠、广泛征集，我行共收集到社会各界的意见建议份，经对意见和建议进行梳理与归纳，我行在行风建设方面共存在7个方面的主要问题。

1、部分业务发展缓慢。我行信贷业务发展很快，但存款业务连年未完成任务，贷款占全县四分之一，存款只占百分之一。

2、营业厅服务设施和服务环境应进一步改善。我行与商业银行相比，我行网点服务设施不够先进，电子化应用程度也不够高。难以为来行办理业务的客户提供更多、更便捷的选择。窗口服务方面存在相对较多的问题。一是营业厅面积较小，二是窗口设置不科学，三是未实现功能分区。

3、窗口服务质量应进一步提高。少数员工仍然存在执行岗位职责不严谨、不到位的问题，窗口服务质量存在差异，整体服务质量需要进一步提高。还有小孩进入营业厅玩耍等问题。

4、结算服务功能应进一步完善。一方面，政策性银行的限制，我行目前结算、汇兑受一定条件限制。另一方面，目前我行科技还处于发展过程，诸如网上银行、手机银行等先进服务能力尚待建立。服务功能的相对不足，使我行在满足客户对银行的多种服务需求上形成了一定的障碍，这也是制约我行发展的一个关键因素。

5、全行服务品质应进一步提升。近年来我行狠抓服务质量的提升，取得了积极效果，但较之于先进同业、客户需求以及科学发展的要求，还存在一定的差距。对客户服务的内涵理解不深，手段不够新、措施不够多，效果还不明显。全行后台服务一线、管理服务营销、全行服务客户的理念和工作力度还需继续加强。

6、队伍建设尚未全面适应优质服务的需要。我行员工队伍整体素质有等提升，但与科学发展和行风建设的要求相比，干部职工队伍在思想、能力、素质、作风等方面还存在一定差距，优质服务的竞争意识和能力需要进一步提高。

存在以上问题的主要原因，一是思想认识上需要进一步解放思想、更新观念，提高理论联系实际和解决实际问题的能力。二是工作作风上需要进一步加强干部队伍建设，改进工作作风，提高工作效率。三是创新服务、管理机制上需要进一步开拓进取，完善机制，推动创新。

（二）对存在的问题积极进行整改

针对上述问题，我行召开党支部会议进行了研究，也召开专题会议进行了分析，并按照查纠并举、边整边改的要求，对存在的问题予以分类处理，认真进行整改。

1、采取有力措施，加快存款业务发展，全面完成年度任务目标。今年以来，全行上下开拓进取，努力拼搏，千方百计抓营销，克难攻坚求发展，信贷业务呈现快速发展的态势，经营利润同步提高，但存款始终上不去，不良清收进展不大，后面要加大存款营销和不良清收力度，力争全面完成目标任务。

2、加强营业厅服务设施建设和环境改造。积极争取上级行支持，改造我行服务窗口设施和环境，力求实现更人性化、个性化的服务环境，促进客户舒适度和满意度的提高。

3、加强优质服务意识的培养，促进窗口服务质量的根本改善。意识和理念的培养是一项长期而艰巨的任务。我行会坚持树立和推行服务立行的理念，持之以恒地加强干部职工的服务培训。坚持完善和深化服务双考核双挂钩的办法，坚持不懈地加强一线服务的基础管理。努力发挥提高员工素质和检查监督机制并重的双重功效，帮助每一个员工逐步养成优质服务的良好工作习惯。

4、加快推进业务功能完善。农发行总行已意识到这类问题，正在逐步加以解决结算功

能问题。

5、大力开展优质服务年活动，提升服务品质。全行以践行优质服务，铸造金字招牌为主题，以服务理念进一步增强、服务流程进一步优化，服务行为进一步规范，服务效率进一步提高，服务环境进一步完善，服务形象进一步提升，把xx县农发行打造成口碑好、有价值的良好银行，争创市民满意银行为目标，广泛开展优质服务年活动，使服务内涵不断延伸，服务意识不断增强，服务作风不断改进。

6、深化队伍建设，打造战斗力过硬的优良团队。一是加强干部职工队伍建设。建立健全干部职工考核评价体系，落实员工培养、晋升办法，确保干部能上能下、能进能出机制的有效运行。二是抓好干部员工培训。通过推行引进来、走出去、分层次、分专业等培训形式，完善推广网络培训方式，充分利用周

六、周日时间开展培训，实施培训积分制和培训计划完成率考核等，加强干部员工的知识技能培训，不断增强干部员工队伍的优质服务能力。

四、下一步的主要整改工作举措

（一）进一步突出业务发展核心，加大支农力度

一是全力组织存款业务。深入发掘合作伙伴的客户和业务资源，拓展新的对公客户群体；积极拓展优质大客户，以贷促存模式，增加存款业务增长能力。二是积极拓展信贷业务。信贷要在新农村建设和农田水利建设方面有所突破，促进业务快速增长。

（二）加强品牌建设，进一步提升服务水平

一是品牌建设实现新突破。进一步加大我行至诚服务，有效发展，以人为本，构建和谐的核心价值观的宣传与推广力度，全面动员和凝聚全行员工的智慧，为客户提供最周到、最满意的服务，为客户创造最大价值；二是深入推进优质服务年活动。继续加大优质服务年的宣传推广力度，借助各类媒体广泛宣传，提升社会各界对我行的监督力度；推行客户经理优质服务承诺、服务质量反馈及建立客户经理优质服务档案等工作制度，努力使我行的服务水平上一个新台阶。

（三）构建长效机制，持续推进行风建设

一是完善学习教育机制。以建设学习型银行为抓手，加大学习培训力度，加强政治与业务素质建设，着力培养一支素质高、能力强、作风好的干部队伍。二是完善工作监督机制。践行公开服务承诺，对公开承诺落实情况加强检查督办。三是完善双评双挂钩机制，严格执行责任考评和责任追究制度，持续推进优质服务。 总的来说，通过前一阶段政风行风评议工作，我行已取得明显进步。一是干部职工的精神面貌有新变化，工作作风有新提高；二是营业厅服务环境有新改观；三是服务承诺得到履行，社会美誉度提高；四是服务质量有新改进，形象有新提升，在建设企业和群众满意银行的道路上迈出了扎实的步伐。今年7月，我行员工王少峰荣获总行优秀共产党员称号。

雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。下一步，我行将按照上级行和xx县的部署安排，现场集中测评大会的要求和行评代表的意见，以求真务实的作风，进一步抓好整改工作，构建长效机制，巩固行评成果，不断推进政风行风建设上水平、科学发展上台阶，为全县经济社会发展作出更大的贡献！

第2篇：企业自查自纠整改报告

自参加公司开展的自查自纠活动以来，本人认真学习领会党的十八大、十八届三中全会的有关文件、习近平总书记系列重要讲话以及公司下发的各种文件，并结合自身工作实际，深入细致地查找自己

在学习态度、工作方法、管理经验及日常管理工作的执行力度等方面存在的问题。作为一名分公司的管理人员，更应该深刻剖析存在问题的原因，提出切实可行的整改措施，

切实转变作风，提高工作效率。现将本人自查自纠情况报告如下：

一、存在的主要问题

（一）学习缺乏主动性，不够系统、不够深入。作为企业的基层管理人员，需要有较高的政策理论水平和较强的业务技能知识，才能做到实现理论联系实际、理论指导实际，而我目前与这样的理想状态还存在一定差距。其根本原因有以下几个方面，首先对学习的必要性认识不足，认为身处基层，只要把全年生产经营指标任务完成，做到领用户满意，确保不发生安全责任事故就够了，学不学一样能搞好工作；其次学习方法欠佳，没有把理论知识联系实际工作去学，学习内容也不够全面、深入，疏于学习政策理论和法律法规及企业管理方面的知识。由于放松学习，自己的综合素质鲜有提升，就如同缺少了进步的深层动力。

（二）工作主动性有所欠缺。诚如前文提及到，作为基层管理者

可能只着眼于当前面临的实际问题，而很少利用全局观念去思考更为宏观的问题。而缺乏创造性思维、缺乏进取精神也让日常工作囿于简单的结果导向型工作方式。要想成为一名优秀的管理者，必须要在日常工作中理清思路、有的放矢、锐意进取，重新掌控在日常工作中的主动权。

二、存在问题原因分析

一是自身学习不够，思想素质、理论教养、认识水平不高。特别是对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、三个代表重要思想的学习、理解不够透彻和深入。没能完全运用科学的理论武装自己的头脑、指导自己的言行，从而导致认识上、行为上的一些偏差。二是宗旨观念不强，对照本次自查自纠活动的主题勇于担当、履职尽责来说，在依法治企、降本增效、爱岗敬业、提升服务等方面还有一定的提升空间。三是自我要求不够严格，反映出一定程度的失之于宽。无论是思想意识还是工作上，有时思考问题、处理问题显得不够严谨，有图完成任务，交差的观念，不讲究精益求精。

三、整改措施

对照开展自查自纠工作的原则和指导思想，结合公司文件精神，认真反思和检查自己的问题和不足，自查剖析存在问题的根源。认真面对，慎重对待，深刻检查，提出改正自己的措施，为下步彻底改正自己的不足提供思路。我将自觉按照以下措施改正自己提高自己。

（一）刻苦学习，振奋精神．提高工作水平要自觉把理论学习作为自己的第一需要，联系实际学，扎实深入学．学以致用，不断提高工作水平，提高为人民服务的本领，杜绝形式主义、官僚主义、享乐主义、奢靡之风等不正之风，充分展示自己的能力。要把自己空余的时间都放在学习上，学习党的基本路线、方针，政策，学习分管业务，不断用新知识、新理念武装自己的头脑，增强自己的才干，提高驾驭工作的能力。

（二）开拓创新，不断进取，要敢于冲破传统理念和习惯势力的束缚，不因循守旧，要创造性地开展工作，不断总结和完善已有的经验，找出新思路、新方案，落实新举措，开创新局面。着力做到在依法治企、降本增效、履职尽责、安全监督、提升服务等六个勇于担当，为实现六个一目标奠定坚实的基础。要严格要求自己，克服松懈心理和懒散情绪，树立崭新的奋斗目标，保持旺盛的精力，积极肯干，吃苦耐劳，为实现企业发展、成果共享、员工幸福的蓝天梦贡献出自己的一份绵薄之力。

第3篇：群众路线自查自纠整改报告

按照区委《关于全面贯彻区委六届九次全会精神主动融入党的群众路线教育实践活动的通知》（锦委发〔2015〕38号）要求，交通局党组高度重视，不等待、不观望，主动融入党的群众路线教育实践活动，认真开展了对标检查活动。

推荐第8篇：银行 保险 渠道整改报告

**新疆分公司银行保险

关于对**银行银代服务工作的整改报告

中国**银行新疆分行：

**银行保险自2004年进驻新疆，便与**银行新疆分行展开了银代业务合作。在前期的合作中，双方本着互利互惠，携手共赢的态度共同致力于银代业务的提升和发展。业绩不断增长、保费平台不断提升，从合作伊始的800万元平台跨越到1.3亿平台，创造了银代业务的合作高峰。2008年，在我公司销售产品结构进行调整的情况下，依然突破了8000万元大关。可以说，双方共同缔造了一次次辉煌，取得了不匪的成绩。

进入2011年，我公司在**渠道银代业务持续下滑并呈现颓势，09年全年业绩仅为5800万元，较历年下滑明显。对此，**新疆分公司从总经理室至银保上下高度重视并产生了严峻的紧迫感。**作为我公司一直以来最大和最重要的合作伙伴，业绩的大幅下滑和诸多情况的发生为我公司银代业务发展敲响了警钟。对此，我公司进行了认真的分析、总结不足。

**新疆分公司银行保险系列在2011年中，因银保第一责任人调任总公司，在高层级沟通方面有所欠缺，同时各机构人事调整较大，影响了业务的发展。此外，在对**的服务

工作过程中存在人力不足、人员素质较低、团队管理存在缺陷等问题也直接造成**业绩下滑明显。对以往的种种问题，我公司已深刻反思，对于前期工作不到位，给**银行造成的不便深表歉意。为有效弥补前期工作不到位造成的影响,保证双方业务的顺利、稳步进行，促进业务的长远发展，重塑**银行与我公司的合作观念，针对前期出现的种种问题，我公司已全面，有效的开展了整改工作：

一、实施水龙头理论

重新调整团队，吐故纳新。将团队中与公司经营理念背道而驰、工作态度和作风存在问题、业务素质和管理水平低下的团队负责人和客户经理进行淘汰，同时吸纳优秀人，进行团队的重新梳理。目前，银保团队梳理工作已顺利完成。

二、人力大幅扩充

为弥补人力短板，我公司以于2011年10月起，在全疆范围展开了人员招募工作。目前，**银保全疆销售人力已达450人。此外，在此次人员招募过程中，我公司严把招募流程并进行严格筛选，确保招募人员的综合能力、人员素质、服务意识、业务能力等各方面水平能够充分满足服务需要。

三、强化培训、提升员工业务能力

为保证我公司人员业务能力和服务质量，我公司已就新进人员进行了多轮的全方位培训工作。从金融、保险知识到产品，从销售业务技能到售前、售后服务等进行了全面的岗

前培训。同时，分公司银保部已拟定了2010年培训计划，将会对客户经理进行高密度的反复培训，确保各项能力不断提升。

四、**营业部架构的建立

今年，总分公司在销售人员架构上进行了较大幅度的调整。各机构特别建立了**营业部，专项服务于**渠道。乌鲁木齐地区在现有**渠道下，细化为三个营业部，分区、分网点对**进行全方位的服务。

在营业部人员配备方面，我公司在全疆范围内特别甄选精英人员调入**营业部，将银保部的最强业务阵容全部配备至**渠道和营业部，保证服务工作高质量完成。目前**渠道及营业部人员均已到位。

五、明确制度，建立客户服务体系

为保证服务高质量，确保客户和渠道充分满意，银行保险部特别制定了客户经理服务制度，对客户经理网点跟进、销售流程、售后回访及客户问题处理等均进行了明确规范，使全疆银保有法可依，同时严格执行、赏罚分明。为配合**2010年业务，特别是期缴业务的增长，我公司要求所有**渠道客户经理必须实现驻点经营，确保在任何情况下，均能第一时间解决问题。

同时，专门将客户服务部门划归统一管理并进行人员调整，保证售后服务周到，令客户满意！银保客服能力大大增

强。

六、加大投入

对**渠道加大政策的投入。在政策方面向**渠道给予大力倾斜，在人力资源等方面以**渠道为优先渠道。特别针对**渠道制定独立的业务合作方案，全面提升全疆各**渠道客户经理以及**各层级销售人员的业务积极性，促升业务.

七、强化公司内部督导

针对**业务，进行强力督导。派专人对**业务精细到以日为单位进行独立的追踪工作，同时在周例会、月会中将**渠道各项业务指标进行单独考核，以保证全疆银保上下对**渠道的绝对重视。对于业务竞赛方案等活动，进行专项追踪，并定期向**进行数据的报送。

八、建立沟通常态化

2010年，**新疆分公司各层级将定期、频繁的与**的业务沟通、汇报等工作，加强层级交流，以满足**不同时期业务服务工作的需要。

新疆分公司上下将严格执行总、分公司和**的各项要求，全力弥补不足，在今后的工作中，秉承公司专业化、规范化的销售流程，本着客户为上，渠道为本的经营理念提供及时、高效、优质的各项服务，不断强化**与**之间的良好关系、携手共赢的合作方针，在2010年实现双方银代业务

复兴，同时也希望**银行能一如既往的对我公司给与帮助和指导。

**保险股份有限公司

新疆分公司

2010年1月

推荐第9篇：银行自查整改心得报告

银行自查整改心得报告

银行自查整改心得报告

关于《员工守则》及两个《办法》自查整改阶段学习心得

通过学习《员工守则》及两个《办法》，结合本部门的特点对自查中发现的问题进行整改，针对分行营业部员工在产品营销方面缺乏营销技巧，对产品的推荐不够主动；对企业开立账户时提供的资料审核不够认真，存在填写错误及漏填的情况，分行营业部制定了2012年度>培训计划，对营销服务意识及柜面操作规范进行全面培训，提高营销服务意识，规范柜面操作流程。

通过本次自查整改，结合《守则》，提高了分行营业部全员的职业道德素养，增强了风险防范意识，优化了柜面操作流程。从日常生活到日常工作，从自我做起，从小事做起，严格规范，严格要求。

通过学习两个办法，员工自身明确了哪些该做，哪些不该做，分行营业部在两个办法处罚标准的基础上，又针对性的制定了适合分行营业部的奖惩机制，在充分调动员工对待工作积极主动性的同时，对违规违章者进行处罚，将《守则》及两个《办法》的精神思想，深入贯彻到每位员工的心中。

分行营业部将学习员工守则及两个办法，已作为2012年培训工作的重点，及时的对员工进行培训，争取按照员工守则及两个办法的要求，严于律己，恪尽职守。 《银行自查整改心得报告》

推荐第10篇：银行服务检查整改报告

服务整改报告 一直以来，我们xx银行都是以柜员服务好,有亲切感,得到客户的好评。我们北京分行一直也是十分重视柜员的服务，但此次总行抽查录像点评我们东城支行的服务成绩却不尽如人意。在6月26日，北京分行也组织了第二季度录像点评，通过这一次点评，通过各位领导的批评指正，同时也看到了其他网点的服务，我们东城支行也看到了和其他网点的差距。同时，我们也进行了反思，到底怎样才能做好服务，让每一个柜员把服务做到最好，并把营销流畅的融入到业务当中。 首先，最重要的是做好仪容仪表。要做好仪容仪表，不是简单的把妆容、服装的标准告诉柜员。要做到每天至少两次检查，日间随时抽查柜员的仪容仪表，看到问题及时整改。柜员作为银行的门面，向客户展现的应该是具有饱满的精神状态，和专业的态度，而且要有一丝不苟的处事原则。但如果被客户看到柜员歪斜的丝巾，占有菜汤的衬衫，首先给客户的感觉就是不专业不正式，那客户又怎么会愿意听取柜员的营销意见呢？因此，严格要求柜员的仪容仪表就是十分重要的。因此，我们计划，即日起，每日晨会要求由晨会主持人检查各位柜员仪容仪表，包括女生的头花是否端正、丝巾是否端正、是否有掉落碎发、妆容是否按行里标准要求，服装是否干净整洁；男生的领带是否及时佩戴，发型是否符合标准；并及时进行调整。日间以及下午上班前，由运营经理或主管进行巡视、抽查，并及时整改。以使得柜员时刻能够以良好的状态面对客户。同时，我们也要求柜员在休息时间，及时关注、调整自己的服装，不能被动的等待被别人发现问题，而要主动的去调整。 其次，每周不仅要组织柜员学习服务标准，还要组织柜员进行服务的模拟训练。对于示座等手势，进行规范化培训，做到整齐化一，在细节处体现专业化。 另外，也要组织柜员交流服务营销心得，大家相互交流自己的经验，如何能够更好的做服务。把营销的话术合理的安排到业务进行当中，不让客户觉得是很突兀的强硬推销我行的卡片以及理财产品，而是结合客户的情况去推荐，这样一来也能更好的提升客户的感受度。比如：同样是推荐我们xx银行网上银行功能。如果只是简单的说，“我们的网银很方便的也很安全，同城跨行转账没有手续费。”客户不一定会接受，他可能会说“我家里有很多银行的u盾了，我不想要了，太 麻烦，而且你们网点少，我存钱还要来网点，实在不方便，我就不开了。”那这样一来，我们如果再进行营销的话，很有可能客户就会很反感，很难达到营销的好的效果。那如果我们换一种方式，比如“先生，您是办白领通业务吧，这个开通网上银行的话，在网银上发放贷款、归还贷款都很方便的。而且，您也可以同时开通超级网银功能，把您别的行的专业版网银和咱们行的关联到一起，这样您还款时，可以直接从别的行网银转过来，这样也没有手续费，都很方便。一会儿，可以让咱们大堂经理帮您演示一下，这边也有联系卡片，有咱们网点电话和客服电话，有需要您都可以咨询咱们的。”这样一来，客户就觉得柜员是站在客户角度为他着想，而且连后顾之忧都替客户想到了，那么客户就愿意听取柜员的建议。而对于柜员而言，不仅顺利的办理了业务、成功的营销了网银、而且在服务加分项中既有营销自助方式、也包含了给予客户建议和递送联系卡，可谓是一举多得。 同时，我们也会组织柜员间交流，如何提高效率，合理利用业务间隔时间，这样一来，也能有效缩短业务进行时间。在业务办理过程中，尽量不要去等，利用空余时间可以盖章或者准备客户需要的现金，或者整理凭证，这样一来，一笔业务结束后，不需要多余的时间进行整理，也能有效提高叫号的速度。 当然，要做好服务，最基础的还是要学习好业务，能够流畅的办理业务是为客户提供最优质服务的根本。我们东城支行目前也是新人较多，我们也为小朋友们设计了技能提升计划和业务学习计划。在上柜前，不仅要告诉小朋友们，要如何去做这个业务，也要更透彻和细致的告诉他们为什么要这么做，风险点在哪，从根本上去提高小朋友们的业务素质。在帮助小朋友的同时，已经成熟的柜员也进行二次培训，温故而知新，更透彻的理解业务操作背后的风险点，以便能够有利于提高柜员的业务素质。 通过这次季度录像点评和总行抽查录像，使我们认识到我们的服务还存在着很多问题，要全面要求每一名柜员，让大家都成为服务标杆，让大家共同进步。同时，也要加强和柜员的沟通，端正柜员的态度，了解柜员的思想动态，从根本上提高柜员的服务意识。篇2：银行整改报告

整 改 报 告

市分行审计组于2011年1月25日对我支行进行审计检查工作，并下发了《牡丹江市分行审计报告书》（牡内审报字2011年第1号）我支行接到通知后，支行高度重视检查结果并认真提出整改措施，现将有关整改措施报告如下：

一、个人业务

1、柜员离席必须双人清点现金，做临时轧账处理

2、atm现金长短款当天需及时处理

3、及时清理储蓄系统内无关人员的工号

4、大额现金须及时锁入金柜

5、早、晚必须双人拆封款袋

6、日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金

7、汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿

8、柜员长时间离席必须做系统临时签退，收起章戳

9、早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地

10、柜员不得代用户填写单据

二、公司业务

1、尽可能减少验印时的强制通过率

2、公司业务对账单由专人保管

3、清除公司业务柜员在其它系统中的工号

三、进一步加强内控管理的措施和安排

1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共 识。提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险。提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为。提高对制度建设、制度执行认识，在制度建设上完善自我，在制度执行中制约自我。

2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，落实各项内控制度，落实责任人、实施人，确保制度落实不留空白，责任明确不模糊。加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报，及时整改，奖优罚劣，大力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围。

5、正视存在的问题，今后将进一步加强员工规章制度学习，加大员工业务操作方面培训力度，强化内控制度贯彻执行，不断提高全行员工综合业务素质，不断提高员工对操作风险的防范意识。对存在问题在整改的前提下举一反三，引以为鉴，在学习上教育员工，在制度上制约员工，进一步提高我行整体内控管理水平，把操作风险降到最低限度。篇3：某分行会计检查整改报告

某分行关于季度

会计检查的整改报告 a分行：

根据《xx分行2013年一季度会计检查意见书》要求，我行由财会部部牵头，组织xx分行营业部、b支行、b支行对意见书中指出的相关问题进行了逐一整改、落实、现将相关情况汇报如下：

一、组织工作 2月中旬财会部总经理组织召开了2月份会计主管例会，xx营业部、a支行、b支行会计主管及财会部检辅人员参加了会议，会议对整改工作进行了详细布置，要求各机构于2月22日将检查发现问题整改完毕，提交整改报告向财会部汇报整改措施及整改结果。财会部在一季度会计检查中对整改情况进行追踪检查。

二、整改措施及整改完成情况

（一）加强会计业务培训，提高会计人员风险意识

针对“会计人员风险意识淡薄”“ 查询查复不规范。”的情况，我行加强了会计人员风险意识、合规意识培训，利用晨会、营业结束后组织集中培训。会计管理部门根据实际需要不定期地对会计人员进行业务培训，更新知识，及时掌握新政策、新规定，最大限度减少因制度理解偏差所带来的误操作，从而提高会计核算质量。

财会部总经理牵头组织了《兴业银行商业汇票业务会计操作规程》和《票据业务风险提示》的学习，参加人员为各级会计管理人员、xx行营业部主任和票据岗专管员。对票据签发、解付、查询查复、质押、贴现业务逐项对照制度解读，纠正我行做业务中的偏差，进一步加强了票据业务的操作和管理。

各机构定期向财会部报告《问题库》等制度规章的学习情况，财会部根据报送的记录抽查录像，跟踪查看员工学习的动态，通过季度考试、监督传票质量、会计检查等，落实学习效果。

（二）加强会计队伍建设，做好会计人员的梯队培养

针对“会计人员不足，存在风险隐患”的情况，我行进行了一系列的会计人员调整，充实一线会计员工队伍，加强后备会计人员储备。具体是，第一步，由b行二级主办c接替zx担任b支行会计主管。zx调回xx分行工作，主要负责票据管理等重要职责。e支行录用的会计主管在对公柜台担任会计经办工作。第二步，新入行的柜员先到现金柜台临柜学习，将现金区工作满3年的老柜员逐步安排到对公区进行岗位轮换。此次人员调整是为了充实xx营业部会计人员队伍，由老员工带好新兵，并加强柜面票据、账户管理。另外财会部加紧了事后监督岗位人员的招聘，预计近期会计管理人员会增加充实。

（三）建立健全岗位责任制，明晰会计岗位职责

“会计档案管理混乱”“现金和重要物品管理存在风险隐患”的问题，我行分析原因是由于柜员间职责不清，操作不规范导致的。整改措施是，对营业室人员进行明确分工，进一步健全会计岗位责任制。会计人员要按照岗位标准对所做的每项业务进行自查和改进，发现问题，及时解决。具体为：各机构会计主管梳理本机构会计人员岗

位，结合本行的实际情况重新拟定岗位职责，加强各岗位的协调性，和操作的连贯性，尤其将大量的会计后台业务做明细划分，避免一人兼职过多，无法履职的情况。会计主管将新一版的岗位职责表报送财会部，财会部对职责表进行把关，提出意见建议，并照此分工进行会计监督检查。

（四）优化改革柜面流程，强化各项制度实施细则的建设

目前我行存在柜面流程不尽合理，柜员操作存在逆流程的现象。对此问题我行采取的措施是，根据《兴业银行会计内控要点》、《必知必会》、《综合业务核算操作规程》等的要求来确定。制定会计管理制度实施细则，本着保证会计工作有序进行，科学合理，便于操作和执行的原则。全面规范本单位的各项会计工作。只有制定了先进合理的实施细则和操作流程，会计工作才能避免出现纰漏和风险。

近期财会部下发了《关于加强会计管理工作的通知》对风险监测信息回复要求、会计管理、业务操作提出了要求。修订了《现金管理实施细则》对现金管理、查库管理执行操作按上级行制度做出了新的规定。营业室制定了《印鉴卡领用、出售、建库管理操作流程》，对印鉴卡使用管理流程进行了规范，

（五）提高会计管理人员素质，加强会计业务检查监督 针对“检查问题整改不到位” “屡查屡犯问题严重”、“大额及对账业务不规范”等问题，我行分析了存在问题的原因。主要是由于会计管理人员没有严格履行审核和监督的职责，审查力度不够。下一步工作中会计管理工作要求：一是检查突出重点；二是违法必究。

突出重点，就是要集中力量深入检查，重点突破，避免做表面文章，避免查而不处、不了了之。违法必究，是检查工作的关键环节。检查工作的落实，关键在于要严格执行：对于问题责任人，一是通报。二是罚款。三是行政处分。

各级会计管理人员要严格要求自己，紧跟制度规章更新的步伐，做好规章制度的解读、传达、再培训。检查辅导人员要加强事中监督，避免以罚代管的工作方式，将监督重心前移。

（六）整改完成情况

本次检查中发现的大多数问题都已按要求整改完毕，一户专用账户“xx”由于需要客户配合重开财政五联单，正在积极整改中。对于“对2012年11月起开立的结算账户进行机构信用代码证的核对并留存复印件。”的情况，已对11月份以来开户的单位逐个打电话联系，目前还有20个账户没有提供机构信用代码证。

三、处罚情况 xx分行给予相关人员处罚如下：。。。。。。各罚款100元。 附表：《2013年一季度检查xx分行整改落实情况表》 xx银行xx分行财会部 ? x年x月x日篇4：关于对银行卡业务风险排查工作的整改报告

关于银行卡业务风险排查工作的整改报告 2011年3月14日至2011年3月23日，xx联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行营业部2010年度银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》（农商行发[2011]130号），接到通知后，我支行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求营业部人员务必认真对照检查中存在问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下： 1）我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。 2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水装订保管。 3）我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复印件a4纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。 4）我部近日已对2011年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管，下来将对2010年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。 5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。 6）我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次，确保我支行自助设备正常供客户使用。 7）我部将继续严格执行atm清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。

8）我部对atm长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认且通过监控进一步核实，及时联系客户，并做好清算工作。 9）我部对atm吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。 10）我部已于2011年3月11日将2010年吞没卡和作废卡上缴总行个人银行部集中销毁，下来将继续做好按季上缴工作。 11）我部自银行卡业务风险排查后，《作废卡登记簿》已按有关规定进行登记，下来将继续做好对作废卡的管理和上缴工作。

通过此次检查与整改，我部从中发现了不少问题，今后，我部将继续努力做好如下工作：

1、提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。

2、严抓制度、责任落实到位，堵塞管理漏洞。只有制度和责任落实到位，风险才有可能避免和消除。

3、严把客户身份识别制度关，规范银行卡发卡行为。认真做好 审查客户资料的真实性与有效性，杜绝情面或走过场情况。

4、继续加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。

5、加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。今后，我支行将进一步加强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不断提高我支行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对atm的日常管理与维护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我支行整体内控水平，努力将银行卡业务风险降到最低，确保我支行各项业务安全、稳健发展。篇5：贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报告

贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报告

省分行：

根据省分行《转发总行关于开展中国**银行2012年度行规行约贯彻落实情况自查工作的通知》（****[2012]32号）的文件精神，我行迅速组织全体员工进行系统的学习，同时结合文件精神进行了认真的自查。通过细致认真的学习和自查，全员合规意识得到进一步强化，现将行规行约自查情况汇报如下：

一、全行上下高度重视，成立工作领导小组

为了有效开展此项自查工作，市分行成立了行规行约贯彻落

实情况自查工作领导小组，全面负责此项工作的组织实施，领导小组由行长担任组长，副行长担任副组长，各部室主要负责人为成员。

各区县也相应成立了行规行约贯彻落实情况自查工作小组，以区县为单位，切实做好自查工作。

二、自查工作组织开展情况

为确保此次自查工作深入开展，我行确定专门人员负责此项工作，行长作为此项自查工作第一负责人，亲自抓、负总责、确保行规行约自查工作深入到每个岗位，每位员工。 1.加强员工教育，筑牢员工思想防线。

通过下发电子文本，印刷纸质手册等方式，积极组织员工学习《中国银行业自律公约》及实施细则、《中国银行业文明服务

公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《中国银行业从业人员道德行为公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业公平对待消费者自律公约》《中国银行业零售业务服务规范》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、、《中国银行业存款业务自律公约》《中国银行业柜面服务规范》等一系列相关规章制度。

要求广大员工在日常工作中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内控机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高银行业公平对待消费者意识，规范银行业服务工作，保护消费者的合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展银行业治理商业贿赂的各项工作，维护金融市场秩序，全面提升银行业服务质量和水平，树立银行业良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。

2.组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度。

要求我行员工办理业务过程中，严把工作质量关，要求员工规范行举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错下降到最低。同时反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。

审计部门对行内存款业务是否做到交易真实、凭证齐全、各

项账务是否相符；贷款业务是否严格按照“三法一指引”执行，是否有违规贷款；票据业务是否严格按照有关法律法规以及制度要求办理进行了严格检查。

三、自查结果 1.办理存款业务时，严格按照《中国银行业协会存款业务自律公约》的要求，不搞恶意竞争，严格执行人民银行及银监会等规定办理存款业务，以优质服务赢得客户信赖，公平合理，促进我行存款业务又快又好发展。办理个人住房贷款业务时，严格按照《中国银行业协会个人住房贷款业务自律公约》的要求，执行规定的贷款利率，不任意提高或降低贷款利率。 2.办理票据业务时，严格按照《中国银行业票据业务规范》的要求，对票据业务进行认真细致的办理，审查各项要素是否合理齐全，对不符合规定的票据坚决不予办理，发现假票据及时与公安部门进行联系，确保票据业务合规合法。 3.对于服务收费项目，我们除在营业大厅进行公示外，还通过电子显示屏等多种方式进行公告，充分尊重客户的知情权的选择权，并为客户选择方便快捷的服务项目，同时尽可能地帮客户选择收费低的结算方式。 4.我行按照《中国银行业文明规范服务工作指引》要求专门规定客户部负责全行服务工作的管理，由专人负责，明确了相关工作职责，并制定了服务工作应急预案，日常工作中通过监控录 5.认真对待《中国银行业公平对待消费者自律公约》的具体落实情况，对立健全了相关工作制度，反对不正当竞争行为，并加强从业人员的职业道德教育和培训，为客户提供文明规范的服务。对客户信息严格保密，不对外泄露。对客户业务咨询认真给予解答，使客户心中有数，明明白白。

经自查，我行在行规行约执行方面未存在安全隐患，员工都能认真执行相关制度，今后我行将继续贯彻各项规章制度，发现差错及时改正，同时将不定期组织员工进行学习，加强行内自查，杜绝业务差错发生，将行规行约制度一直贯彻落实下去。

第11篇：银行季度服务通报整改报告

银行季度服务通报整改报告2012年12月02日09点12分至09点22分，省行神秘人对我网点大堂服务、窗口服务、营业环境、服务设施、员工仪容仪表等，进行了体验式检查。检查重点是对员工服务等软件环境的评估。在省分行印发《**省分行2012年四季度神秘客户服务质量测评网点得分排名及检查结果明细汇总（**）》中，指明我网点在日常服务工作中主要存在以下问题。

1、窗口员工迎客用语、请字用语及送客用语等礼貌用语使用不规范。

2、举手招迎和微笑服务礼仪没有得到很好执行。

3、大堂经理和窗口员工均未主动推荐客户使用自助设备。

4、供客户使用的点验钞机未能正常使用。对于省行的通报文件，我支行管理部给予高度的重视。并要求我网点对照省行文件和上级行的服务要求限期逐条予以整改。同时，组织全体员工认真学习，对照自查，在今后的服务工作中引以为戒。现将我网点本次整改的具体情况报告如下。

1、对于服务用语和服务礼仪执行不力的问题，我网点召开了全体员工大会，通过反面例证警示员工不断增强基础服务规范的执行力。通过持续强化，将总行的服务规范真正变成员工的自觉行动。

2、对于大堂经理缺乏工作主动性问题，行要求，近期内，专门组织一次对大堂人员的服务培训，并在日常工作中加大对其的监督检查力度。

第12篇：后村电子银行整改报告

关于后村分理处电子银行业务2018年 第一次序时稽核审计中存在问题

的整改情况报告

合行电子银行部：

根据下发的陇南武都农村合作银行限期整改通知书（陇武稽整﹝2018﹞02号）的整改要求，针对稽核审计存在的问题，我分理处指定专人负责，逐项逐笔进行了整改落实，现就整改情况汇报如下：

一、需要整改的问题

（一）

办理网银不合规，开办网银和手机银行无资料，检查区间2017年7月1日至12月31日开办网银4户，手机银行126户，均无任何资料。

二、具体整改情况描述

（一）对已开户未填写《个人客户开户及综合服务申请表》，我分理处将对这些客户进行补签银行资料，由于有些客户更换电话号码，对我们的整改进度造成了一定困难。目前正在积极联系客户来完善资料。

在以后的开户中，对所有客户均填写《个人客户开户及综合服务申请表》。绝不发生类似事情。

后村分理处 二〇一八年七月十一日

第13篇：平安银行监管意见整改报告

平银发„2011‟446号

签发人：叶望春

平安银行关于2010年度监管意见的整改报告

中国银行业监督管理委员会深圳监管局：

接到贵局下发的《平安银行2010年度监管意见》（深银监发【2011】155号）后，我行董事会与总行领导高度重视。叶望春代行长立即组织有关条线和部门召开了专题会议，学习、领会监管要求，针对已改进情况，讨论部署下半年的整改工作，制订了全面细致的整改计划，明确了责任部门、责任人和时间表，采取有效措施，及时推进整改落实。

一、上半年经营管理情况

面对今年复杂多变的宏观经济金融形势与微观市场环境，我行继续贯彻“管控、增长、服务”的指导思想，努力克服两行合并带来的种种不利因素，采取各种综合性经营管理措施，确保今 年上半年经营业绩稳健快速，业务规模与管理水平再上新台阶。截至2011年6月末，我行资产总额超2860亿，存款总额超过2000亿，较年初增加280亿，增长15%；不良贷款率0.32%，保持行业领先水平；拨备覆盖率提升至286%，比年初提高75个百分点。上半年实现净利润12.14亿元，增长35%；资本利润率15.56%，较2010年同期提升3.25个百分点；净利差较之2010年提升31个基点，成本收入比较去年同期下降4.6个百分点，各项盈利性指标改善明显。资本充足率保持10.8%，符合监管要求。同时，在各项业务稳步发展的同时，我行进一步深化与完善内控机制建设，狠抓风险管理，确保今年上半年无案件、无重大风险事件发生。

在取得成绩的同时，我行也充分认识自身经营管理过程中存在的不足， 今年下半年将严格按照贵局的监管要求，努力落实好各项监管意见。

二、整改措施与行动

（一）进一步优化公司治理

监管意见：要按照《商业银行稳健薪酬监管指引》 的要求，不断完善考核制度，建立与长期风险责任挂钩的薪酬激励机制。要加快从规模考核转变为风险调整后的综合效益考核，从单线考核发展为双线考核，从阶段性考核转变为周期性考核，建立与完整业务周期相匹配的薪酬机制，促进各级分支机构经营行为的长期化，充分发挥薪酬在公司治理和风险管控中的导向作用。

整改措施及行动：

2 从2010年的年终奖发放开始，我行已将重要管理干部的奖金延期三年平摊支付，包括总行班子成员和总行风控、稽核负责人，以强化对经营负主要责任的关键岗位管理干部的长期稳健的经营理念，进一步巩固其风险防范和管理意识。

2011年起，除总行班子和总行风控、稽核负责人之外的其他管理人员，其部分年终奖提前至每个季度发放，强调业绩的平稳发展，而非某个月或某个季度的“突飞猛进”，将稳健、持续经营的管理思想尽可能地扩大至最大范围。

除此之外，我们正在积极探索多维度的考核内容。一是淡化规模和总量考核，增加对收入结构优化、业务结构优化、人均效能等质量指标；二是增强绩效考核机制对鼓励创新的引导作用，鼓励分行积极参与产品创新及服务创新；三是加大对特色经营指标的考核力度，坚持走差异化发展道路；四是结合当前关注的重点风险防控要求，建立专项风险管理考核评价体系。

下半年，我们将继续贯彻和落实前两项举措，同时也将试行多维度的考核方案，确保业务的健康发展，达成监管要求。

监管意见：要按照职责界面清晰、制衡协作有序、决策民主科学、运作规范高效、信息及时透明的原则，合理配臵高管团队，推动公司治理和内部管理的持续完善。

整改措施及行动：

我行董事会及下设相关专业委员会一直按照委员会职责、《议事规则》及董事会对专业委的授权进行规范运作。上半年已采取措施包括：

3 1.董事会年度会议上提出了“两行整合”时期要持续、稳定、健康发展的工作要求。

2.在配臵高管团队方面，我行按照法规和法律程序要求，经过董事会提名委员会提名推荐、董事会审议通过等方式，增加聘任了一名总行副行长，使总行副行长人数达到3名。

3.在薪酬激励方面，薪酬委员会对全行奖励方案、高管奖励方案、长期激励方案、人力成本预算等重要议案进行了审议，并按照要求提交董事会进行审议。

上述整改措施，促进了高管团队按照分工明确、职责清晰、协作制衡的原则，执行和落实董事会的各项决策，保障了本行在“两行整合”过渡时期实现健康、稳定的发展；充分发挥了薪酬机制在对员工、高管激励方面的正向引导作用，促进了内部管理的完善。

鉴于当前两行即将合并的现实，今年下半年，董事会及下设相关专业委员会，将继续通过召开会议审议相关议案、调研和审阅报告等相关形式，按照公司治理架构的要求规范运作，在授权范围内积极有效地开展工作，切实履行职责，实现科学决策。

（二）加强资本管理的前瞻性

监管意见：你行要在综合考虑两行吸收合并与外部监管约束的基础上，制定切实可行的资本规划，并根据监管环境和要求的变化，灵活调整和不断完善资本管理目标和手段，充分发挥资本在约束增长冲动和优化资源配臵等方面的作用，建立健全稳定、

4 高效的资本补充渠道和机制。

整改措施及行动：

我行始终高度重视资本管理，但是今年上半年，受两行合并影响，我行资本补充渠道受限。在此情况下，我行制定了2011年资本管理规划。在发展业务的同时，积极采取各项措施，努力提高资本充足率。一是加强表内风险资产的限额管理；二是积极增加表内外业务风险缓释；三是加强债券市值监控；四是努力提高盈利能力，增加内部利润积累。截至2011年5月，我行资本充足率为10.74%，核心资本充足率8.87%，较年初分别下降22个基点和42个基点，资本消耗速度远低于2010年。

今年下半年，我行将主要采取如下措施继续强化资本约束理念，加强内部资本管理。一是根据未来业务发展规模，完善资本管理规划；二是挖掘自身盈利能力，增加内部利润积累，有效补充核心资本；三是参考加权风险资产收益率指标，采取分条线的加权风险资产限额管理，有效降低无效加权风险资产占用；四是增加风险缓释比例，进一步降低加权风险资产占用；五是全面清理平台贷款，避免多余加权风险资产计提；六是FTP向资本占用较低的业务倾斜。通过采取上述措施，我行将努力确保全年资本充足率控制在10.5%以上。两行吸收合并后，我行将根据业务规划，进一步完善并健全资本补充渠道和机制。

（三）严防信用风险，增强对重点领域的风险管控

监管意见：继续推进政府融资平台贷款清理规范，严防后续风险。一要严格控制增量，落实贷款“三查”制度，统筹考虑平

5 台贷款整体偿债能力和项目本身偿还贷款本息能力，审慎发放并科学管理。二要加快存量分类处臵，落实银监会《 关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》，结合你行平台贷款短期流动性贷款多、信用放款多、异地贷款清理进度较慢、半覆盖、无覆盖比例高的实际，制定有针对性的平台贷款分类处臵方案。三要严格资本、拨备要求，按照有关规定严格计算贷款风险权重，提高资本占用成本。

整改措施及行动：

银监会下发《关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》后，我行立即组织学习，并向集团领导、董事会汇报文件精神，叶望春代行长亲抓此项工作，多次听取汇报，做出工作部署。已采取措施包括：

1.严格控制新增，把好准入关。低收益平台续做利率不得低于我行同期基准利率，并提供足额土地房产抵押；对于现金流覆盖率为半覆盖或无覆盖且仍按平台公司管理的贷款原则上到期收回后不再续做；平台公司新申请的贷款业务，各分行预审委员会认真把关做好预审，对不符合我行平台贷款授信政策和续做条件的，不得上报；已审批未使用的政府融资平台贷款额度，符合可使用条件的额度的使用，需经EOA报区域公司风险管理部审核同意，并经风险总监确认方可出账。

2.有计划地压缩退出风险平台贷款。

（1）2010年11月12日我行发出《关于印发2011年政府融资平台贷款压缩控制政策的通知》，要求各分行在今年年底前，确

6 保将到期平台贷款至少压缩30%，压缩对象为高风险、低收益、非机构所在地异地平台贷款。

（2）2011年2月12日我行下发《关于印发2011年政府融资平台贷款压缩控制政策的通知》，根据110号文件要求从控制风险指标方面确定了第二批压缩整改名单，要求对于处臵分类为“仍按平台”类，2011年到期的压缩收回；2011年后到期但现金流、抵押物覆盖不足120%的，必须采取收回贷款、转换主体、增加抵质押品等措施压缩控制，确保不降级、不新增拨备。

3.我行按照严格的测算口径，对不满足退出类的平台贷款，自今年一季度起分别按照100％、140％、250％、300％计算贷款风险权重，发挥资本约束作用。

4.将平台贷款管理纳入KPI考核。

我行已将两批融资平台贷款68.2亿元的压缩及整改计划执行情况列入各分行长2011年KPI指标，由总行人力资源部、总行财务企划部按月进行考核。

取得的成效：

1.根据以上整改措施，我行对平台贷款严格控制新增，逐月完成存量平台贷款清理、整改计划。截至2011年6月底，我行平台贷款89户，贷款余额186.94亿元，平台贷款余额与贷款户数分别比年初减少38.57亿元与38户。

2.根据我行下发关于平台贷款压缩政策的通知， 2011年度压缩处臵计划68.2亿元，截至2011年6月末已累计压缩处臵30.74亿元，完成处臵压缩计划45.07%。

7 拟进一步采取的措施：我行将按照《 关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》和《中国银监会办公厅关于印发地方政府融资平台贷款监管有关问题说明的通知》等文件要求继续严格平台贷款风险管理，持续有效地执行各项措施。

1.持续平台贷款“名单制”管理；2.严格控制新增，把好准入关； 3.持续执行平台贷款压缩退出计划；

4.严格按银监110号文件精神计算信贷资产风险权重，落实拨备要求。

监管意见：高度关注个人贷款业务快速发展过程中的信用风险与合规风险。要重点评估各项个人贷款业务发展规划、营销策略以及风险管控措施的适当性，审慎制定年度经营计划和激励考核办法。要加大业务条线自查和审计检查力度，严防经营机构为追求业务发展和考核指标，放松管理。 整改措施及行动：

今年以来，我行综合以往监管要求，结合外部市场形势的变化，多管齐下，将“抓风险”作为确保零售业务健康发展的首要举措，系列措施有：

1.完善零售信贷政策及产品管理，加强风险控制能力。一是完善信贷政策。不断调整新一贷无担保授信政策，制订经营贷政策，引入评级与定价挂钩机制；制订消费性贷款定义及准则，规范业务发展。规范存款质押贷款业务，从制度上严控虚增定期存款及贷款规模的不合规现象。二是加强个贷流程管理。规范、细

8 化各贷款品种作业流程，包括助学贷款、新一贷SOP流程和提前还款SOP流程等。三是加强产品定价。规范了零售信贷定价管理，使定价管理制度符合当前管理架构，明确了定价部门和定价审批流程。四是加强个贷贷后管理。对贷款资金流向控制管理办法进行细化并明确相关操作与管理。除按月对借款人放款账户流水进行资金流向分析外，还发文要求所有贷款凡贷款用途为购臵房产、购买车辆的，必须在贷款发放后的合理期限内提供所购房产、车辆过户后的权属证明。总行对检查结果按月进行通报，对资金流向异常贷款采取相应的措施。同时，修订《平安银行个人贷款贷后管理办法》，对贷后管理的工作与职责进行了进一步的细化和分工，对以前没有实际统一管理动作的授信审批条件落实等工作着手进行系统改造及月度管理。制订《平安银行个人信用类贷款欺诈管理办法》，明确信用类贷款欺诈举报、调查定性及处臵的流程，有利于提高业务人员及征信审批人员的风险防范意识及能力，降低信用风险，提高我行个贷资产质量。五是加强对零售贷款虚假资料月度调查，按月检视，优化虚假材料判断标准，减少误判。六是强化贷款组合分析，加强数据监控，每日测量信用风险变化，为风险决策提供科学依据。基本实现日、周报数据自动化，完善系统中的逾期日报表；同时，不断优化新一贷组合报告，完善新一贷分析方法。

2.规范零售信贷从业人员管理。一是加强培训，完善培训课件及考试题库，包括合规及操作风险管理重要知识点；二是颁布实施《关于设立零售信贷支持人员上岗资格证的通知》（平银发

9 „2011‟584号），明确要求个贷支持岗人员必须持证上岗；三是制定《平安银行零售信贷从业人员销售及操作管理办法（试行）》（平银发„2011‟261 号），规范我行零售信贷业务的销售及操作管理；四是制定《平安银行零售信贷支持岗位职责及管理办法》（平银发„2011‟279 号），进一步明确、细化各岗位工作职责。

3.开展零售产品全流程关键风险平台项目。零售产品全流程关键风险平台项目，是我行零售条线发起的，全面揭示包括抵押贷款、信用贷款、保证贷款在内的十一款零售重点产品的关键风险点和防控措施，旨在我行零售条线建立关键风险管理执行人和检查人的制度规章的项目；该项目自今年二季度开始颁布实施，目前正在试运行期间。

以上措施使得我行个贷不良率从年初的0.36%下降至5月底的0.32%；新一贷业务表现良好，预期损失率2.6%，比产品设计的损失率低 0.9 %；虚假材料比例呈整体下降趋势，已不足1%。我行资金流向异常情况有所改善，今年以来，个贷资金流向异常笔数呈下降趋势，3月及4月笔数在10笔以下。

今年下半年，我行将根据政策的执行情况，继续完善信贷风险相关政策，确保风险与业务的平衡；继续完善个贷流程；出台《零售贷款虚假资料类型划分及拟处罚措施明细》；积极参与“银行业内控和案防制度执行年”活动并进行风险排查。继续加强对资金流向检查工作的管理，完善相关措施，确保贷款用途的合理及真实性；完善“贷后授信审批条件落实”系统改造，确保授信条件落实；不断优化贷款组合管理，监控各类贷款组合变化。同

10 时，进一步加强分行个贷支持队伍建设，明确个贷支持人员考核及产能标准，对个贷支持工作进行量化，制定个贷支持人员考核及产能标准，合理配臵人力，保障个贷业务时效达成、质量达标；推进分行个贷服务中心标准化建设，实行职场布局标准化、硬件软件配臵标准化、工作人员行为标准化，以规避操作风险、提高客户满意度。

监管意见：推进信贷科学、合理投放，持续优化信贷结构。要严格把握行业准入、环境评价、能耗审查等政策界限，从严控制“两高一剩”行业的信贷投放，确保信贷资金更多地投向“三农”、小企业、节能减排等领域。要加强行业研究，将国家宏观调控和产业结构调整政策纳入年度经营计划，主动增强预见能力和应对水平。对已经发放的“两高一剩”行业贷款，要严密跟踪监测，分析可能提前暴露的风险，提高风险管理前瞻性。

整改措施及行动：

针对“两高一剩”行业贷款，截至2010年末，我行“两高一剩”行业贷款余额为70.2亿元，较年初下降9.4亿元，降幅为11.81%。2010年8月我行开展对落后产能企业风险排查，发现有一户涉及产能退出名单的，已完成整改。

已采取措施：

1.我行于2010年8月份印发了《关于加强“两高”、过剩产能、落后产能等三类行业授信管理意见》，从严控制“三类行业”的授信准入标准，对于给予优先支持授信、新增授信审批权限上收、严格控制授信、暂停新增授信等各类情况进行了明确规定，

11 同时在合同签订、授信资金拨付管理及环保风险监测预警等各方面提出了具体要求。

2.我行对三类行业授信实行组合限额管理。要求三类行业贷款余额控制在各项贷款余额的12%范围内，并纳入2011年度组合目标。总行风险管理部负责对”三类”行业贷款的组合监测工作，按月公布”三类”行业贷款组合占比。同时为加强对造船、中型设备、发电设备和通用设备等潜在产能过剩行业的监测，我行将每月监测口径扩大到潜在过剩产能行业，以切实防控潜在风险。

3.今年初，我行在对国内外经济金融形势进行分析判断，对相关产业和行业进行详细研究的基础上，制订了《平安银行2011年对公信贷政策指引》和20个行业的年度信贷政策。2011年度信贷政策指导原则中规定调整信贷资产结构，严控“三类”行业贷款；在行业信贷总体政策要求中，进一步明确提出涉及节能减排的年度支持类、审慎介入类、禁止介入类的企业和项目类别。同时对钢铁、有色金属、化工、纺织、电力、水泥等具体行业依据节能减排等具体要求制订了增加类、控制类客户的具体标准，作为上述行业客户是否可进行授信支持的明确标准和依据。

4.我行以风险调整后的收益最大化为原则，每年针对存量客户实施授信策略分类管理，将所有对公授信客户分为增加类、控制类和退出类。行业标准作为分类标准的第一项指标，主要判断依据为是否是国家《产业结构调整指导目录》中明确规定鼓励类、限制类或淘汰类的项目及企业；是否符合国家关于“高耗能、高排放”、过剩产能、落后产能等行业政策要求或其他有关产业政

12 策要求；是否是有关政策明确规定限制进入或禁止进入的项目及企业，上述分类政策，确保我行有计划有目标地有效控制三类行业的信贷风险。

5.密切跟踪监测“三类”行业监管政策及国家产业政策调整情况，对于国家产业政策信息，以及政府部门公布的环境违法企业、项目信息及时进行传导和预警提示，督促全行及时进行风险防范。今年上半年，我行及时向全行下发《关于遏制电解铝行业产能过剩和重复建设引导产业健康发展的紧急通知》和《产业结构调整指导目录（2011年本）》等文件，并通过将我行行业政策与新的产业结构调整指导目录进行比较的方式进行相关政策宣导。

截至2011年5月末，我行“两高一剩”行业贷款余额为68.57亿元，较年初继续下降，占全行各项贷款比例为4.76%，严格限制在年初设定的组合限额内。

今年下半年，我行将继续严格执行《关于加强“两高”、过剩产能、落后产能等三类行业授信管理意见》、年度信贷政策、行业信贷政策以及各项外部监管要求；继续按照三类行业授信组合限额管理的要求，进行组合监测工作，按月公布”三类”行业贷款组合占比；进一步加强客户授信策略分类工作；密切跟踪监测“三类”行业监管政策及国家产业政策调整情况，对于国家产业政策信息，以及政府部门公布的环境违法企业、项目信息及时进行传导和预警提示，督促全行及时进行风险防范。

13 小企业信贷支持这一长远课题，我行早在2008年制订中长期发展规划时，已将其列为我行业务发展的“三大支柱”之一。于此同步，2009年3月，我行在总行成立小企业信贷风险管理部，并依次在杭州、上海、厦门成立三个小企业信贷中心（专营机构，以下简称“小贷中心”），专门为小企业提供贷款业务。

今年上半年我行小企业信贷支持工作主要有：一是激励机制。对小企业贷款给予优惠奖励支持，激励营销团队大力发展小企业信贷业务。二是产品开发及优化。针对小贷中心客户特征及前期产品的市场推广情况，对现有的适合小企业的两项标准化授信产品进行优化，以期更符合小企业信贷需求，提高市场竞争力。同时，开发“平安一贷通”产品，根据小企业经营特征最大程度地给予小企业充分融资。三是机构拓展。根据前期三个中心的实践经验，在泉州、广州开始筹备组建小贷中心。四是规模支持。对全行小企业业务采取放款优先的支持政策，鼓励分行在有效的信贷额度内将贷款规模多倾向于小企业。截至11年2季度末，我行小企业贷款713户，14.6亿，较年初增长189户，5.6亿元。

今年下半年的改进措施：一是加强对小企业产品的营销推广。我行下半年将加大对小企业信贷产品，尤其是“平安一贷通”产品的营销推广。在担保通用、信誉通达、借还通畅和服务通享四方面尽力满足小企业的融资需求，同时在行内培养出一批优质的小企业客户。二是加大对中小企业的信贷规模支持。在下半年规模紧张的情况下，继续坚持中小企业贷款优先出账的政策，保证信贷资金更多的投放到中小企业中。三是推动专营机构的建设，

14 加快广州和泉州小贷中心人员到位并正式营运。

监管意见：加强贷款精细化管理，全面监测信贷质量变化。要更加注重贷款分类的准确性和贷款质量管理的精细化，进一步与外审合作，加强对贷款分类迁徙度和偏离度的考核，密切监测贷款逾期率、非应计贷款比率和贷款质量向下迁徙率等系列指标的异常变动。

整改措施及行动：

2011年1月我行成功开发并上线了以定量为主，定性为辅的客户评级体系，并在此基础上详细制定了全行统一贷款分类的具体标准，贷款分类的准确性和贷款质量管理得到较好保障；在加强信贷质量变化监测工作方面，今年上半年我行继续从全行组合层面和具体个案方面全面监测授信质量变化，从全行组合层面，总行风险管理部门每月监测贷款风险分类变动情况和贷款分类迁徙情况，并每月向管理层汇报；从具体业务管理层面，我行总分行均设有专职的贷后监督管理人员，专门负责监督客户信用风险的变化，并根据最新能了解的财务和非财务信息，判断客户信用风险大小，出现问题的及时调整贷款评级；并针对问题贷款建立了明确的退出管理机制。

年初信评级体系上线后，所有新审批的授信（不含低风险）客户按照平系统要求，首先完成客户评级后才进行授信业务的审批；上半年表内存量客户的年度客户评级工作在全行范围为展开且完成情况比较好；截止2011年6月末我行逾期90天以上贷款占全行贷款比重为0.28%，比年初下降0.1个百分点。上半年我

15 行对公贷款没有向下迁徙到不良的情况，有10笔债项从正常类下调到关注类；其中1笔债项的调整是与外审合作达成一致意见进行的评级调整。2011年上半年，我行已经把对公贷款向下迁徙纳入了主要信贷管理人员的考核指标，各类贷款拨备按迁徙水平进行考核，各类贷款拨备按迁徙水平直接影响分支行考核利润。

今年下半年，我行将继续按照监管要求不断完善客户与债向评级体系，通过内部组合分析报告、加强日常贷后管理、拨备考核管理、与外部审计合作等，我行不断加强贷款精细化管理，全面监测信贷质量变化。

（四）继续深化内部管理，提高内控执行力

监管意见：继续推进“三个办法一个指引”的实施，确保信贷支持实体经济发展。一是要建立覆盖全行和各业务条线的制度，从组织架构、职能分工、业务流程、会计制度、报告体制、内审要求等方面进行系统性改进完善，加快对相关系统的升级改造，保证贷款新规得到全面有效执行。二是要充分发挥总行的推动导向力，自上而下加强执行贷款新规的督促和引导力度，继续实施季度滚动检查，加大对分支机构的督查力度，细化梳理、有效减少各层各级的推行阻力，提升各级分支机构的整体执行水平。三是要建立健全适应贷款新规要求的考核机制，培育贷款新规落实的正向激励机制。

整改措施及行动：

1.已采取的措施：

16 （1）对于2010年银监历次现场检查中发现的问题，我行均高度重视，立即组织相关责任部门严格按监管意见要求落实整改，目前均已整改完毕。

（2）我行将贷款新规的具体要求逐条落实到我行制度中，并予以不断修订和完善。先后制定或修订了《平安银行固定资产贷款管理办法》、《平安银行固定资产贷款操作规程》、《平安银行项目融资操作指引》、《平安银行流动资金贷款管理办法》、《平安银行个人贷款贷后管理办法》等制度；并在其基础上细化了支付审核和资金流向控制流程，进一步完善了我行的内部制度体系。同时我行已建立有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并坚持贷放分控、岗位分离和相互制约的原则，将贷款审批与发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制。

（3）在系统建设方面，我行已改进了对公及个人信贷系统。在对公系统中，增加“支付方式”字段信息，对自主支付方式设臵贷款帐户监管，对外支付需要核实用途审批；在个贷系统中也增加了委托支付和自主支付的字段设臵，并定期从系统调取支付清单，以对贷款进行流向跟踪。

（4）内审部门在所有相关稽核项目中，均将“三个办法一个指引”落实情况作为新发放贷款的稽核重点，并始终贯彻于各项稽核项目（包括分行全面稽核和业务条线专项稽核）中，对于稽核检查中发现的问题，所涉分行均能严格按要求落实整改。

17 合规部门将“三个办法一个指引” 作为合规专项检视的重点，对发现的问题提交总行内控委员会审议，并严格按照要求落实整改。

（5）我行已将风险管理列入对客户经理考核基本法中，并提高了风险管理工作的考核权重，其中贷款新规执行是考核的重要内容。同时，我行通过风险提示、典型案例等多种形式，对全行进行贷款新规执行宣导，有效地提高了信贷人员对贷款新规的理解和执行力。

2.取得的成效：

2011年以来，先后进行固定资产贷款授信条件落实、异地贷款管理、存单质押授信风险、钢贸行业授信风险等多项检查，并在全行范围内进行以贷款新规为核心、覆盖中长期贷款还款方式调整、平台贷款、银监提示重点风险等的信贷合规监管检查。稽核监察部和合规部的专项检查，结合风险管理部门的多层面、多层级的检查和督察，有效地提高了全行对贷款新规的理解和执行力，整体执行效果稳步提高。

3.下一步改进措施：

今年下半年，我行将不断完善制度，加强全行执行贷款新规的督促和引导力度，充分发挥总行的推动导向力。始终将贷款新规的执行落实情况作为各项合规监管检查的核心内容，除定期组织全行进行贷款新规自查并加强总行现场抽查力度外，在其他专项检查项目中，贷款新规执行情况也是检查的重点内容。

监管意见：进一步提升理财业务管理能力。一是要统一梳理

18 银行理财业务管理流程和制度，明确责任，清晰管理，优化产品设计，建立与产品风险相匹配的激励约束机制。二是合规营销，强调保护客户利益原则，全面客观披露相关信息和风险，切实做好风险测评和适合度评估。三是制定切实可行的方案，做好对部分亏损较大理财业务的风险预判和应对工作。 整改措施及行动： 1.已采取的措施：

（1）启动理财业务销售合规性的常规检查制度。根据年度理财业务检查机制，每季度开展一次分行自查，每半年进行一次总行抽查；上半年已经完成第一季度分行的自查，自查理财业务笔数总计4088份，覆盖率97.6%，涉及零售条线销售合规的问题件69份，总体表现较好；

（2）对理财业务操作流程进行了补充，增加了特殊交易操作流程；对保本类资产池产品，进一步完善每日和每周对账机制；

（3）理财产品第二次展期后，我行实行每月与平安证券资管部的沟通制，密切关注产品的投资运作情况，寻找引导客户赎回的市场机会。

2.取得的成效：

上述措施使得我行销售合规性明显改善，未出现宣传文案不规范的问题，加强了合同文本规范性；保证了保本资产池产品的账实相符，对系统差错出现的问题进行及时修正；0708系列产品在上半年在市场整体下滑的情形下，该产品净值保持了6.5%的增长。

19 3.下一步改进措施：

（1）根据业务发展变化，零售产品管理部、零售业务市场营销部、运营管理部和相关渠道管理等部门将共同对理财业务销售操作管理规程、理财业务交易和操作、理财业务品质管理办法等制度内容进行修订，2011年7月启动修订工作，10月完成发文。

（2）持续开展理财业务销售合规性的常规检查，结合DCFC理财业务全流程检查要求，强化制式化工作的落实进度和力度。

（3）0708系列产品在9月19日到期，已制订应对方案，将于8月启动应急机制，提前宣导产品到期清偿方案，及时向三家分行提供相应的安抚资源，妥善解决历史遗留问题。

监管意见：进一步加强关联交易管理，提高制度执行力。一是严格按照《 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，完善关联交易管理制度和细则，准确界定和识别关联交易。二是统一梳理关联交易管理流程，加快系统建设，实现对关联交易的全流程管理和监控。三是董事会要加强对重大关联交易的管理和审核，做到逐笔认定、逐笔审批，确保关联交易的公允性。四是从提高执行力入手，强化责任认定与追究，确保各项制度落到实处。

整改措施及行动：

1.完善关联交易管理制度，2011年3月修订并发布了本行关联交易报备银监会工作指引，扩大了关联方范围，改进了重大关联交易的审批流程。包括：

（1）完善重大关联交易预先管理机制，对于经董事会审批的

20 当年关联交易额度，在该范围内的重大关联交易实际发生前，增加将相关资料向董事会关联交易控制委员会报告和关联交易控制委员会秘书审批的流程。

（2）进一步明确本行内部人的判断标准，将本行风险政策委员会审核确认的风险管理专员纳入内部人范围，并将本行监事纳入关联自然人范围，防范遗漏关联自然人交易的风险。

2.为了提高制度执行力，制作了关联交易管理网络培训课程，4月份已上线配送全行员工学习。此外，还拟订了关联交易违规的亮牌处罚标准。

3.针对关联交易管理相关系统建设，目前报送银监的，针对存、贷款、费用类关联交易目前已可以通过系统需求、结合相关标示字段获取相关数据；针对其他关联交易，下一步考虑结合两行整合契机，在两行前端业务系统合并中增设关联交易字段，在关联业务发生时就予以标示；在完成系统标示的情况下，可考虑增设科目字段，从而在账面上清晰地反映关联交易数据。

4.本行每笔重大关联交易都由我行的董事会关联交易控制委员会认定、审查后，提交董事会批准。重大关联交易在董事会审议通过后，方可签署正式的协议文本。对于本行与关联方进行的重大关联交易，经办部门于交易合同签署一个工作日内后，将交易类别、交易合同当事人及交易条件等信息以签报形式报告财务会计部、法律合规部、董事会办公室，由董事会办公室向关联交易控制委员会报备。

在重大关联交易公允性方面，本行在制度中明确规定了法律

21 合规部、财务会计部、董事会办公室及业务经办部门的职责。对公允性判断及后续执行的过程主要是：业务部门首先对重大关联交易的公允性进行初步判断，并向财务部提供重大关联交易的定价政策及公允性说明；由财务会计部进行认定复核后，同时报送法律合规部；业务部门可根据法律合规部对重大关联交易性质的认定及财务会计部对关联交易公允性的判断，决定是否继续进行交易；如果业务部门拟继续进行交易的，则会及时通知法律合规部及董事会办公室，并根据有关要求准备提交董事会关联委及董事会会议进行审议的议案材料。

我行董事会一直重视对关联交易的审核与管理，按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关要求，完善本行的制度和流程建设。“两行整合”工作启动以来，董事会及相关专业委员会强化了制度的执行和落实，始终按照“逐笔认定、逐笔审批”的原则强化重大关联交易的管理与审批，并且格外关注交易的公允性，取得了良好的成效。

5.根据两行整合工作进程，在深发展成为平安银行的控股股东后，平安银行与深发展关联人发生的交易即成为深发展的关联交易，将对两行关联交易管理产生重要影响。两行关联交易管理部门已沟通协调，平安银行制定并发布工作通知书，针对两行整合期间关联交易管理的变化和衔接工作进行宣导和部署，确保依法合规并严格执行本行关联交易管理制度。

监管意见：继续加强操作风险管控，特别是案件风险。要始终保持案件高压态势，常抓不懈。一要优化考核机制，要由简单

22 考核“案件数量”和“涉案金额”的“单一型模式”向综合考核工作机制、队伍素质和充足性、工作力度的“复合型模式”转变。二要强化建设机构内生动力，提高内审稽核工作质效。三要强化责任追究。

整改措施及行动：

切实深化操作风险管理工作，落实各项管控措施，是做好案件防控工作的基础。2011年上半年，我行紧紧围绕监管部门防范操作风险“ 13 条”和“操作风险管理指引”的要求，切实加强操作风险管控，全力确保无重大操作风险事件、案件的发生。主要整改措施如下：

1.进一步完善全行操作风险管理架构，强化操作风险管理职责体系。

进一步强化内控委员会对全行操作风险的重视程度。总行内控委按月审议全行操作风险状况，对全行发生的操作风险事件逐一检视、分析并作出重要决策，确保重要问题的及时审议与整改；按月对分行内控委运作规范性及议事质量进行考核点评，尤其关注分行执行DCFC及操作风险事件的整改情况。

加快组建分行操作风险管理队伍，上半年所有分行及信用卡部的操作风险管理岗位人员陆续到位，基本实现条线及分行间“横直相交”的全行操作风险管理体系；通过下发《分行操作风险管理工作规范标准》，进一步清晰分行工作目标、固化工作模式、标准和基本要求，并通过定期的工作点评与考核，进一步强化各级

23 操作风险职责的落实，提高操作风险管理工作对风险防范的前导性及有效性。

2.持续深化操作风险管理现有工具的执行力，并积极开发新工具。

持续优化DCFC清单，DCFC覆盖面不断扩大至90%以上，使DCFC成为防范操作风险的强有力工具。建立总分行联动的DCFC执行情况跟踪机制，强化监测分析效果，按月将DCFC执行情况分别递交总、分行内控委员会审议，确保DCFC执行中的问题及时发现、及时整改；组织开展全行范围的DCFC大检查，检查面涉及10家分行、信用卡部及总行2个操作部门（集中作业部与资金交易部），检查方式为分行/机构自查与总行复查。通过检查，一方面及时发现执行中的概念理解与执行不到位的问题，另一方面切实提升了DCFC各级执行人员的风险意识。

进一步扩大总账核对工作范围，将信用卡账务纳入日常总账核对工作中，并配套建立相关的工作实施细则。建立完整、齐备的执行情况监督检查机制，提高对异常账务问题的跟踪和整改效果。通过明确职责，强化监督检查机制，形成了以操作风险管理部牵头、4个对账部门落实日常对账核账工作管理和报告的新机制，确保我行会计报表账务的真实、准确并无案件风险隐患。

针对上半年我行发生的数起IT系统网络故障，牵头推动信息科技部和各业务部门修订完善IT系统应急预案和各条线的应急实施细则，提高我行业务经营的持续性能力。

此外，加快开发操作风险管理新工具。一是建立操作风险度

24 的评估标准，对DCFC、总账核对、操作风险事件报告等发现的问题、事件进行全面的风险测评验证；二是拟订《新产品操作风险评估管理办法》，明确了新产品操作风险评估方法及标准（目前正在讨论修订中）；三是建立月度总分行操作风险事件监测与报告机制，明确了报告标准、流程，提高了总、分行操作风险信息收集、分析、整改落实的实效；建立了总、分行操作风险评估报告机制，及时向管理层呈现全行操作风险管理状况、风险分布集中领域、风险趋势等信息。

3.持续开展形式多样、实效明显的内控文化建设。合理规划操作风险课程体系，及时开发并完善了5门相关课程；加大宣传力度，有效开展形式各异的宣导/培训活动，发布10期“操作风险导读”，总结我行成功防范操作风险的经验；加强了与业务部门的沟通协作，撰写系列课件，为零售业务提供了全程操作风险培训支持，为零售业务全程操作风险培训打下了良好基础；同时通过开展岗前制式化培训、通关考试与上岗面谈、月/季度内控条线会议培训、分行走访等形式提升分行操作风险管理队伍的建设。

通过上述措施，确保我行今年上半年无重大操作风险事件发生，操作风险损失在可控范围内。

针对当前处于两行合并敏感期与案防形势严峻的现实，下半年我行将持续坚持以案件防控和风险管控为核心，切实落实各分行与各条线操作风险管理职责，丰富风险预防工具，强化风险防控机制，升化强化操作风险管控对案防工作的支持力度，继续确

25 保无重大操作风险事件发生。主要工作计划如下：

一是进一步强化内控委工作机制与分行工作职责。督促分行内控委健全运作机制，按月审议本分行操作风险状况，推动分行关注并及时解决分行层面的各类操作风险问题；改善总行条线、部门间的信息互通机制，不断丰富内控委月度审议操作风险相关议题，确保重大、普遍性操作风险问题及时得到审议。突出差别指导工作，根据不同分行的操作风险现状与操作风险管理人员的配臵情况，指导分行制定本分行防范操作风险工作计划，并全面起步操作风险管理工作；同时，按月对分行操作风险管理工作进行点评、考核与培训，通过强化职责、指导及培训，使分行操作风险管理工作真正落实。

二是探索实践新的操作风险管理工具。逐步开展新产品/新系统操作风险评审工作，并在重点风险领域（信用卡、IT、运营等条线）实施KRI监测指标，同步完善操作风险热图制作并在分行推广，以起到风险预警与控制作用。

三是继续巩固原有操作风险管理工具实效。继续完善与深化

DCFC与总账核对两大核心工具的执行实效，针对上半年DCFC大检查发现的问题，不断改进、优化DCFC各项执行要素与执行机制，并推动分行持续深化操作风险日常监测（DCFC）、事件报告、联动整改等机制落实。组织分行配合总行开展IT重大故障的演练，以确保大运会期间及新小核心系统上线前后IT系统与网络的安全、稳定。组织分行按季开展操作风险检查，尤其是根据银监会“深化内控与案件防控活动年”的监管和要求，组织分行开展各类风险排查工作，

26 切实落实好防范操作风险“13”条的工作要求，提高制度执行力，杜绝各类风险隐患。不断丰富操作风险信息收集渠道，全面收集、分析操作风险事件，更完整、准确地反映全行操作风险状况，以便及时采取相关控管措施，将操作风险损失减低到最低程度。

四是加强防范操作风险的文化建设。继续开发新的操作风险培训课件，培养总分行操作风险讲师队伍；持续开展总行层面的宣导活动，并组织分行根据当地实际情况，采取形式各异的宣导培训活动，深入基层支行，深入各级销售人员、操作人员与管理人员进行操作风险宣导及培训，使全行上下能达成共识，共同关注并有效防范操作风险。同时，通过各类形式、内容的培训，提高总分行操作风险管理人员的专业胜任能力，提升确保业务健康发展的支持力度。

在案件防控工作方面，我行多年来始终牢记“高新北”案件教训，未敢丝毫放松各项工作。今年上半年我行案件防控工作在董事会和总行领导班子的正确领导和高度重视下，在全行上下的共同努力下，从完善工作机制、强化防控体系、实施风险排查、提高思想认识、开展“比操守、铸诚信”活动入手，认真落实各项案防及安保工作部署，实现了上半年“零案件”的防控目标。主要措施和成效包括：一是落实贵局要求，确保案件和风险事件信息报送迅速、准确和全面。二是完善总、分行内控委员会机制，确保了重大事项及问题有及时审议与整改。三是进一步强化案件责任追究。四是进一步完善全行操作风险管理架构、强化操作风险职责体系。五是组织2011年案件防控目标责任书的签署。六是

27 风险点排查贯穿全年。七是加强案件防控宣导培训工作。

面对两行合并的关键时期，和不断严格的案件防控要求，下半年我行将提高认识，进一步加强案防风险排查与案防教育，严防内外勾结和内部人员作案，防范员工道德风险。

下半年案件防控工作重点与计划：一是持续认真学习、贯彻案防“三项制度”，提高报送时效和质量等方面进一步规范和细化各项工作举措，确保达标，并高效运作。二是组织各分行开展深化“内控和案防执行年”活动。三是深入基层网点进行合规宣导和案件防控教育。四是持续开展全年风险排查工作。五是持续开展轮岗与强制性休假工作，要求各分行积极配合总行此项工作有力推动并落实。六是每季度持续开展员工异常行为排查工作，并根据《中国银监会办公厅对银行从业人员和监管人员行为准则贯彻落实情况开展检查的通知》于8月份开展员工失范行为排查工作。

以风险导向为原则，稽核监察部在审计项目实施中，着重关注普遍性问题、道德风险和管理缺失，锁定问题高发领域和高风险行为，加强对被审计单位舞弊信号的排查，降低案件和舞弊发生的风险。2011年上半年，开展了5个常规审计、7个专项审计项目和17人次的离任审计项目，对新开业的中山分行实施突击审计，特别是在常规审计和房地产贷款专项审计项目中，重点关注贷款新规的执行情况；在专项审计中加强零售业务、财会运营业务和理财业务的管理和执行情况检查，共揭示37个稽核发现问题，其中8个为设计缺陷，29个为执行问题。同时，上半年共对

28 82个审计发现问题进行整改追踪，整改跟踪率100%，61个问题已整改完毕。

下半年，我行稽核监察部将按计划对深圳、上海、广州、杭州分行实施常规审计，实现对分行100％稽核覆盖；充分考虑监管部门、董事会、高管层对内部审计的需求，实施信贷档案和押品管理、市场风险、关联交易、信息科技风险管理、反洗钱、内控评价等专项审计。继续以风险为导向，对稽核中发现的潜在系统性问题和风险，提出风险提示和管理建议，发挥总分行联动整改效果，即对在分行存在的需要总行条线管理部门主导整改的问题，下发移送函，促进管理提升。同时通过持续跟踪整改情况和现场验证整改结果，督促整改责任单位落实整改，严肃纠正和落实问责。

（五）密切关注政策环境影响，加强流动性风险防控

监管意见：一是严密监测流动性风险变化趋势，积极分析货币政策调整的冲击影响，加强现金流预测和限额管理。二是着力加强资产负债管理，多方拓展资金来源，不断增加资产流动性和负债来源稳定性。三是制定流动性指标改善计划，确保核心负债依存度、流动性缺口率等指标符合监管要求。四是建立多维度、科学化的流动性监测体系，对流动性风险实施持续、动态的监测，适时开展流动性风险压力测试，并根据测试结果早预案、早部署。五是切实规范存款业务经营和考核行为，严禁高息揽储、高价交易存款和违规吸存等行为，严禁通过服务优惠、强制或设限等违规手段吸收存款。

29 整改措施及行动：

我行一直高度重视流动性风险控制，并将流动性管理作为银行经营的生命线。今年上半年，一方面继续加强制度建设；另一方面，根据市场变动情况，及时调整流动性管理策略。一是完善流动性管理体系和架构，充分发挥资产负债管理委员会作为流动性管理最高机构的决策作用；二是完善流动性管理规划，对未来的流动性管理的发展提出前瞻性的措施规划和设想；三是是优化现金流监控模型，跟踪分析历史数据，对活期存款沉淀率、定期存款提前支取、续存、贷款提前偿付、展期等5种客户行为进行回归分析，完善流动性缺口的测算；四是加强对每日现金流的计算和监测，不断加强与公司、零售、企划、分行的联系和沟通，强化预报和预测，并及时跟踪；五是严控流动性风险限额以及1个月内可用流动性限额比例，确保将资金缺口控制在一个可以承受的水平；六是根据实际缺口及市场波动情况，按周制定融资计划；七是修改完善《资金管理办法》、《头寸预报考核》等指导文件，促进分行头寸管理；八是完善压力测试情景设臵，按季度进行流动性压力测试并向ALCO报告结果；九是建立和完善流动性分级管理及应急管理体系。以上措施确保当前全行流动性风险在可控范围内。

今年下半年，我行将从以下方面继续完善流动性管理措施，一是精细化MCO测算，充分发挥指标监控对流动性风险的预警作用；二是进一步完善现金流计算的方法和提高准确性，对未来的缺口情况提供更准确的预判；三是运用FTP手段，加大一般客户

30 存款和稳定性较高的同业活期存款吸收力度，进一步提高负债稳定性；四是积极调整资产结构，增加收益较高的短期流动性资产占比，适度压缩收益较低的短期资产；五是制定流动性指标达标计划，并加强跟踪监测；六是根据实际情况，不断完善流动性压力测试模型的假设和流动性应急预案；七是提高对未来市场流动性状况的预判，制定合理的短期和中长期融资计划。

（六）进一步提升银行盈利能力

监管意见：一是继续提升资产负债管理水平，合理配臵资产负债结构，提高高收益资产和低成本负债比重，进一步拓宽盈利空间。二是大力加强银行定价能力建设，提升定价管理水平，尤其是提高对目标客户的定价能力，同时有效控制存款，管理成本。三是创新服务，积极发展网络银行、电话银行等渠道，提升中间业务占比，在扩大金融服务覆盖面，为资产业务提供稳定资金保障的同时，降低经营成本，扩大收入来源。四是推进成本精细化管理，进一步优化资源配臵，提高成本使用效率。 整改措施及行动：

2011年上半年，我行积极调整结构，努力改善盈利水平。一是调整资产结构，在年初货币市场利率高企的环境下，降低债券投资规模，相应增加货币市场投资，有效提高资产收益水平；同时改善业务结构，新增贷款的70%均投向中小企业；二是调整负债结构，增加客户存款以及同业活期存款，降低成本较高的同业负债占比；三是努力增加中间业务收入，如投行收入，理财业务收入；四是管理好成本，进一步降低成本收入比。1-5月累计实

31 现净利润11.63亿，同比增长4.19亿，增长率56％，利润增速大幅超越市场平均（1季度上市银行平均利润增幅为33%，平安银行为65%）；业务结构得到改善，中间收入占比达到20.2%；年累计成本收入比47.5%，低于预算6.0%，低于去年同期6.2%，改善明显；1-5月累计净息差为2.28%，比2010年全年净息差2.24％上升4个基点。

下半年我行将贯彻年初即定的各项业务举措，进一步提高全行盈利水平，争取达成年初业务目标。一是要保持业务稳定增长的势头不变；二是采取措施，继续改善净息差；三是保持中间业务发展势头，同时管理好成本费用，降低成本收入比，提高资本回报；四是控制好风险，加强各项业务合规。

（七）积极稳妥做好两行吸收合并工作，确保银行稳定运行 监管意见：2010年是你行与深圳发展银行吸收合并的关键年，你行三会一层要有效履行职责，严格按照有关规定，有序推进吸收合并工作，确保机构、人员、业务平稳。一要抓紧完善与深圳发展银行吸收合并的具体方案和时间表，两行董事会要统筹协调吸收合并中的各项重要政策和重大举措，加快推进两行的吸收合并进程。同时要充分利用、科学分配现有的各种资源，实现“吸收合并”与“发展”两不误、两促进。二要采取有力措施化解矛盾，妥善处理小股东问题，提前制定各种风险预案，同时加强与市政府、市稳维办、市公安部门的沟通。三要进一步增强与核心员工队伍的沟通、交流与稳定工作，通过员工关怀计划、明确员工职业发展远景规划、稳定员工职业期待等多种手段，尽最

32 大努力留住关键人才。

整改措施及行动：

1.我行充分认识到“两行整合”所面临的艰巨任务及复杂局面，严格按照法律法规的各项要求及有关规定，保证公司治理架构的规范运作，依法有序的推进各项工作，实现“吸收合并”与“发展”两不误、两促进。今年上半年主要采取的措施：

（1）年初的年度董事会会议，对我行在2011年“两行整合”时期实现持续、稳定、健康的发展提出了明确的工作要求和建议。

（2）我行作为独立法人，“三会一层”继续按照《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等法律法规及本行《章程》等的规定和要求，依法规范运作，履行各自的权利和义务。

（3）我行与深发展在相关业务条线合作成立了14个工作组，在双方行领导的亲自领导和监督下，共同有序推进“两行整合”的相关规划和准备工作。

（4）根据与深发展吸收合并的总体方案和步骤，我行制定了召开董事会、股东大会等的时间表及议案内容，并制定了应急预案、工作预案，开展了相应的筹备工作。

在董事会的科学决策下、监事会的有效监督下，我行管理层带领全行员工，全面落实和执行董事会决策，业务规模稳健增长，存款增长超越市场；营业收入与净利润创下新高，增长超越市场；各项核心指标持续改善，全行实现了优异的经营业绩。

今年下半年拟采取的措施：

（1）继续按照年初董事会会议的要求，确保我行在“两行整

33 合”的关键时期内，继续保持稳定、健康的发展势头，全面实现23亿元的利润目标。

（2）按照年初已经制定的“三会”会议计划，按期召开“三会”会议审议本行正常经营管理中的相关议案，保证公司治理架构的规范运作。

（3）根据“两行整合”的总体方案和时间表，按照监管部门批复及法律法规要求，统筹安排和执行落实相关工作，特别是落实召开董事会及股东大会审议“两行合并”相关议案的有关工作，依法合规履行各项法律程序。

2.我行充分认识到两行整合过程中做好小股东维稳工作的重要性，今年上半年主要采取的措施：

（1）我行已成立由叶望春代行长为组长的应急领导小组，以及李南青董秘为组长的应急工作组，动员全行力量进行维稳工作；制定了股东大会应急预案、日常工作的维稳预案等各种工作预案，在总结前期的沟通、预警、安保、重大事项信息收集和舆情检测等工作的成功经验基础上，继续强化小股东沟通及维稳工作。

（2）我行建立了与监管及政府部门的联系人制度，及时就工作方案、应急措施、小股东动态等信息向政府及监管部门进行主动、全面地汇报，争取他们的理解和支持，妥善预防和消除不稳定的因素。

（3）我行一直重视维护小股东的知情权，不但对小股东提出的问题进行了大量的“一对一”解释和沟通工作，而且在日常工作中也注重履行告知义务，及时协助小股东依法获取信息。例如，

34 在股东参加股东大会的通知方面，我行采用了在《深圳商报》、《金融时报》等媒体上公告正式通知；在官方网站上刊载；向全体法人股东寄送书面通知；向全体股东发送短信通知；在内部网站和内部邮箱中向员工股东发送通知等多种告知方式。

（4）对于曾经出现的小股东以公开信或亲自到监管机构反映问题等情况，我行均按照监管要求进行了快速响应，出面进行沟通、解释，并按照事实情况提供了完整的素材，进行书面解释和说明，配合监管单位化解了小股东的不当行为。

我行充分认识到“两行整合”工作的复杂性、敏感性、艰巨性和做好稳定工作的重要性，在行领导的重视和领导下，在小股东维稳方面取得了积极成效。目前，我行广大小股东能够支持两行整合大方向，对两行整合的整体方案也表示支持，小股东的沟通工作整体向好发展。就前期小股东提出的质疑和诉求，已经进行了大量解释和沟通工作，成功消除了大部分小股东的误解。

今年下半年拟采取的措施：

（1）我行将继续强化维稳领导和工作团队，按照各项工作预案和应急预案，发挥主观能动性，积极、主动地开展工作，在“两行整合”时期继续维护本行的稳定运营和员工股东稳定。

（2）在下一步吸收合并过程中，我行将继续坚持与监管及政府部门的联系人制度，及时、主动、全面地汇报相关工作，继续保持与政府和监管部门的报告、沟通并寻求支持。例如，我行将通过深圳市委、市政府请求宣传部门、公安网监部门采取措施、控制不良舆论炒作，加强对驻深媒体的沟通和引导工作；请求公

35 安部门按照维护社会稳定工作的有关要求和程序，采取必要措施，防止事态扩大；请求各区按属地原则，与辖内平安银行法人股东沟通，要求其采用正常程序或遵循法律途径提出诉讼，不能参加聚会等影响稳定的活动。

（3）执行落实“股东大会”的应急工作预案。针对股东大会召开前后可能发生的突发事件，我行本着“尽可能不要把事情激化，有可能控制不了时再报警”等处理原则，做好了应急预案，包括：事前做好调查工作，尽可能了解到会人员情况；请公安安排警力到会场，必要时协助维护秩序；会前签到期间，仔细观察、关注到会股东情况，将特别注意之前牵头闹事的股东和离行员工的情况，若发现问题及时进行疏导和采取措施；会场上若出现过激行为，根据情况进行劝导、阻止、劝离、报警处理；会场外若出现聚众闹事等过激行为，除进行劝说疏导外，请公安方面按照治安条例进行处理等。

（4）在涉及两行合并的舆论领域占据主动地位，按照统一的宣传口径把握舆论方向，释放积极、正面的声音，引导社会舆论导向。例如，我行已经确定“两行整合”及“大运”期间统一的对外宣传口径，并为“两行整合”股东大会召开期间的媒体宣传和应对策略制定了工作预案。

（5）积极开展媒体公关工作，强化多渠道的小股东舆情监控工作，将专门对报纸、网络、论坛、微博等各个渠道的媒体报道、个人和群体言论等进行监控，以便随时掌握主动，了解舆论动向。

（6）如果在股东大会召开前后，出现极少数小股东到监管单

36 位提出不合理的诉求甚至闹事的行为，例如，到深圳甚至北京的监管机构进行上访、示威、静坐、信函投诉等不当行为和方式。一旦出现这种情况，我行将按照监管要求迅速响应，第一时间向我行应急领导小组进行报告，并由应急工作组出面将闹事股东带回，做好后续的沟通、解释、说明和答复等工作。对于小股东的书面诉求材料，我行将继续本着“以事实为基础，以法律为准绳”的原则，进行实事求是、有理有据的反馈，以第一手资料向监管单位进行报告，使监管机构能够全面了解真实情况。

3.我行自2010年底以来，在全行范围推广员工关怀工作EAP计划，主要涉及以下五大方面：建立积极主动、亲切顺畅的沟通机制；关注提升情绪管理及培训；关注特殊人群；组织各类员工活动来丰富业余生活；建设职场文化创建良好工作环境。紧紧围绕这五大方面，我行持续进行每周三的“准时下班日”、每月的“代行长接待日”、各种兴趣爱好活动及体育运动、单身联谊/儿童节亲子活动/困难员工慰问等一系列颇有影响力的活动。

今年下半年，我们还将继续加强EAP计划的推广和深入开展，并配合相关的激励措施，更有针对性的活动来进一步加强对员工的关爱、对核心员工的保留。包括但不限于以下措施：进一步减少加班情况，并给少量必须要加班的同事提供更好的环境；年终奖励分配适度向绩优中层干部和关键岗位核心员工倾斜；向主管明确沟通要求；检视各项员工福利情况，确保得到有效落实。

以上整改行动措施与后续计划，请予审阅。

37 附件：平安银行2010年度监管意见整改计划表

二○一一年七月二十日

行长签字： 监事长签字： 董事长签字：

（联系人：耿 娜， 258598

13、13590383040）

主题词：法律合规 监管意见 整改 报告 打印：龚

敏

共打印6份平安银行股份有限公司

2011年7月20日印发

38

第14篇：村镇银行信息科技整改报告

关于铁岭新星村镇银行 信息科技内部审计的整改报告

内审合规部于1-2月份对我部门的信息科技相关情况进行了内部审计，审计中发现了一些问题，我部高度重视，认真整改，现将整改情况汇报如下：

一、加强信息技术内控制度的建设

加强与外包行兴业银行的互动，建立本行与兴业银行的良性运行机制，积极参与到兴业银行的相关内部控制流程来，做到托管行和外包行之间的相互牵制和协调。

加强本行内部控制制度的建设，贯彻执行国家有关信息系统相关法律、法规和技术标准，落实人民银行和银监会相关监管要求，履行村镇银行信息系统的规划、研发、建设、运行、维护和管理职责，建立、健全村镇银行信息科技风险管理相关规章、制度，并严格执行。

建立健全良好的控制环境，控制环境是村镇银行信息科技的风险基调；做好各项信息系统的风险评估；进一步做好信息科技的不相容职责相分离、相关业务流程的授权审批制度、信息安全管理等控制活动；加强信息系统建设，信息系统不仅处理内部资料，而且还处理形成企业决策和外部报告所必须的外部事件、行为和条件的信息。我行应加强与外包银行、监管机构、高级管理层、股东以及治理层之间的信息沟通；做到对信息科技内部控制的持续监控。

二、提高系统维护运行效率

进一步加强与承包方的沟通管理，沟通管理是企业组织的生命线。管理的过程，也就是沟通的过程。企业是个有生命的有机体，而沟通则是机体内的血管，通过流动来给组织系统提供养分，实现机体的良性循环。沟通管理是企业管理的核心内容和实质。

我行应采用书面与口头沟通相结合的沟通制度，例如，提交运维申请单书面文件后，相关人员应及时电话通知兴业相关运行维护人员。采用正式沟通和非正式沟通向结合的沟通方法，正式沟通是通过明文规定的渠道进行信息传递的交流方式，非正式沟通不仅可以获得信息，也是建立信任和关系的沟通。

强化运维体系建设，提升系统服务水平。要进一步完善运维管理流程，健全运维管理制度和标准，确保配置足够的人力、物力、财力来维持安全、稳定的信息科技环境，提升信息科技运维保障能力。在高度上做好管理流程整合，在深度上做好业务流程分解，强化事件分级制度，建立起一个有效的事件分级及响应机制，加强对业务连续性的管理，保障金融服务持续稳定。

三、加强员工的信息科技安全知识培训

进一步提高信息科技人员履职能力。采取有效方式和途径，通过求助发起行或聘请其他外部专业技术人员对现有科技人员进行培训，提高信息科技人员的综合素质和履职能力。

针对银行一线员工，集中开展关于银行业务所需的相关设备的操作和维护的培训，使一线工作人员掌握基本的相关设备耗材更换，灰尘清理等一些简单维护技能，这样一来既能缩短业务等待时间，提高工作的效率，又能节省科技人员的工作精力，使信息科技人员得以专注信息科技日常管理工作。

铁岭新星村镇银行信息科技部

2018年3月8日

第15篇：银行支行群众意见落实情况整改报告

2009年银行支行群众意见落实情况整改报告

接到《通知》后，我中心支行及时对群众提出的意见建议进行了认真梳理、归纳和分析，并深入开展了自查自纠和问题整改活动。现将有关情况报告如下：

一、深入分析问题产生的原因

我中心支行党委高度重视政风行风评议活动，切实将其作为改进服务水平、提高履职能力的

大事、急事来抓，及时召开了专题会议，对群众反馈的意见建议进行了梳理和分析。经过认真研究，我们将16条意见建议归纳为三大类。第一类是不属于基层人民银行职责范围的，如，“取消密码挂失收费”、“提高存款利率”、“多举行一些投资理财培训班”等。第二类是基层人民银行可以采取措施给予解决的，如，“人员服务质量跟不上”、“服务质量不好”等。第三类是需要基层人民银行与有关部门共同解决的，如，“加大金融监管”、“加大对商业银行监管力度”、“建议金融部门加大对中小企业的投资力度”、“建议加大信贷力度，重点加大‘三农’扶持”等。

对于第一类意见建议，我们认为主要是由于社会各界对人民银行法定职能和工作开展情况不了解造成的。按照2003年修订的《中国人民银行法》和2008年国务院下发的人民银行新“三定”方案的有关规定，除了征信信息查询、贷款卡审批以及假币辨别等业务外，人民银行××市中心支行及各县支行作为人民银行的派出机构，对企业和个人不办理任何业务，主要与银行等金融机构打交道，推动金融部门在全市贯彻实施国家货币政策，防范金融系统性风险、维护金融稳定，同时，基层人民银行还向金融机构无偿提供人民币收付、支付结算系统、征信系统等基础金融服务，对全市外汇市场实施监管，而银行业的具体监管职能自2003年央行和银监会分家以后由××市银监分局负责。简而言之，人民银行主要从事比较宏观的、抽象的工作，而不是微观的、具体的业务。很多群众错误地把人民银行等同于全权监管金融业的行政部门甚至于商业银行，产生了一些误解。如，密码挂失收费和手续费是由商业银行盈利性的企业本质决定的，是市场化的自主行为，经过物价部门的批准后即可实施，人民银行对收费行为没有管辖权。存贷款利率调整是人民银行总行根据经济发展的需要采取的调节经济运行的宏观调控措施，是经国务院批准后才能够实施的，基层央行只能按照人民银行总行的要求，督导全市金融机构落实国家金融宏观调控政策，而不具备“提高存款利率”的权力。提供投资理财产品或服务是银行、证券公司、保险公司等金融机构的盈利手段，开展理财产品宣传、规避理财风险也是金融机构应尽的职责，人民银行本身不具备这方面的职能，也没有具有相关专业知识的从业人员，不具备举办投资理财培训班的条件。另外，人民银行的分支机构严格按照行政规划的设立，××市现有市中心支行和九个县支行，网点设置不存在不合理的问题。

对于第二类意见建议，我们认为这既有人民银行县支行人员老化、年龄结构和知识结构不合理，不能适应当前客户服务需求快速提升的客观原因，也有人民银行自身窗口岗位从业人员技术操作不够熟练、服务态度不够热情的主观因素。需要我们在今后的工作中高度重视，并采取措施加以解决。

对于第三类意见建议，“加大金融监管”、“加大对商业银行监管力度”，“加大对中小企业的投资力度”、“加大信贷力度，重点加大‘三农’扶持”，则是全国各地普遍存在的问题，需要人民银行和银行业监管部门、金融机构甚至政府经济主管部门、企业等通力合作，共同解决。

二、已经采取的措施及产生的成效

为了尽快整改到位，有效提高服务水平，使群众满意、政府放心，我们及时将市纠风办反馈的16条意见建议分解下发给相关的5个县支行，并提出了整改要求和完成时限，目前，各县支行都已经整改完毕，并反馈了整改报告（见附件）。同时，我们采取了一系列的措施，进一步开展金融宣传，加强金融监管，增强信贷支持中小企业和“三农”的力度，收到了初步成效。

一是积极开展金融知识宣传活动。9月份以来，我们以东西部合作会为依托，开展了诚信兴商宣传月活动和银行卡知识宣传活动；以《××日报》为平台，开办了周二的《金融保险》专版，开展了征信知识竞赛、支付系统知识普及活动以及××金融业60年发展历程宣传活动，受到了社会各界的普遍欢迎，。

二是加大金融监管力度。根据工作安排，针对辖区金融机构经营中存在的突出问题，9月份，我们组织业务骨干对辖区部分金融机构分支网点开展了账户管理和反洗钱等业务检查，对驿城区等5家农村信用社开展了专项央行票据兑付后改革情况的检查，对检查中发现的问题进行了及时通报，并按照有关规定进行了处罚，进一步规范了全市

金融机构的经营行为。

三是继续贯彻落实适度宽松货币政策。上半年，我们通过召开全市金融会议、下发货币信贷指导意见、召开金融形势分析会、搭建银企合作平台等方式，积极引导全市金融机构贯彻落实适度宽松的货币政策，加大信贷投放力度，全市新增贷款57亿元，创历史最高纪录。下半年，我们分别从金融支持重点项目建设、中小及民营企业、“三农

”、房地产、弱势群体、个人消费等方面对全市银行业金融机构上半年贯彻执行人民银行信贷政策情况进行了评估，并将结果向市政府、各金融机构省级分行、银行业监管部门进行了通报，有效发挥了信贷政策导向评估的正向激励作用，督促引导金融机构紧紧抓住金融宏观调控政策和地方产业政策的结合点，有保有压、区别对待，进一步加大对地方经济支持力度，七八月新增贷款共计17亿元，实现了持续增长，有力促进了全市经济社会事业又好又快发展。

四是大力推进农村金融产品和服务创新工作。首先，继年初召开全市农村金融产品和服务方式创新推进会后，7月份，我们推动市政府又组织召开了再动员会议，对上半年创新工作进行总结，分析工作中存在的困难和障碍，并对下一步工作进行了再动员和再部署。其次，对夏粮收购中现金使用量大，群众卖粮排队时间长，收购企业负担重的情况进行了深入调研，针对性地提出了农发行与工行、邮储、农信社等金融机构合作，将收购资金通过银行卡进行支付的解决办法，使今年80%的夏粮收购资金实现了银行卡结算，切实保证了群众能够更快地拿到卖粮收入。第三，继续推动农村金融机构发放支农贷款，止8月底，全市共发放农民工返乡创业贷款6548万元，带动农民就业6000多人。

五是加强对中小企业的金融支持。6月份，我们召开了全市银行业金融机构与中小企业担保机构合作座谈会，进一步理顺了两者之间的关系，推动双方合作。目前，全市已成立中小企业担保公司24家，与金融机构开展合作的达到7家，为中小企业担保贷款4.3亿元，有效缓解了中小企业融资难问题。同时，我们在全市范围内推广西平的金融辅导制度，向中小企业企业派驻金融辅导员，积极开展财务辅导，增加企业懂金融、用金融的能力。目前，1524名经过统一培训的金融辅导员，已经进入企业、村委（社区）开展工作，得到了政府和企业的一致赞扬。银行和企业的良性互动有力促进了中小企业贷款的发放，至8月底，全市中小企业贷款余额较年初增长9.2亿元，增长19.32%。

三、下一步整改意见

在金融知识普及方面，一是继续开展外汇、银行卡、支付结算、假币辨别、个人和企业征信、金融法规等与人民银行业务相关的知识宣传活动，二是协调金融机构加强宣传力度，创新宣传形式，增加宣传的覆盖面，切实提升全民金融素质。四季度，我们将策划开展两项大的宣传活动。一是在10月份，我们将与全市各金融机构联手，组织开展迎“国庆”金秋刷卡活动，从而提升社会各界使用非现金支付工具的意识。二是在××电视台以及各县电视台播放有关人民银行职责的记录片，从而使社会各界了解央行、熟悉央行。

在提升服务水平方面，我们将加大员工培训力度，增强员工对各项业务的熟悉程度和掌握能力，争取为社会各界提供更加快捷安全的服务；进一步做好政务公开工作，广泛接受社会各界的监督，及时整改反馈的问题；认真履行“一站办结制”和“首问负责制”，对工作中违反规定操作、不热情服务的员工按照有关规定从严罚处，从而提升服务水平。

在加强金融监管方面，一方面，对金融机构的人民币收付、外汇管理、征信业务、账户管理、金融统计、反洗钱等业务进行全面检查，进一步规范金融机构的经营行为。另一方面，加强与政府经济主管部门和银监分局的沟通交流，建立信息共享机制，形成监管合力，进一步提升全市金融业的服务水平。

在信贷投放方面，我们将继续按照年初全市金融工作会议的部署，联合政府经济主管部门、银监部门，创新引导形式，优化信用环境，搭建合作平台，鼓励金融创新，督促金融机构加大对重点项目、中小企业、“三农”等的倾斜力度，努力实现全年信贷增长过百亿、农业贷款和中小企业贷款稳步增加的工作目标，为我市经济社会快速发展提供有力的资金支持。

群众反映意见建议：

1.人民银行对人民群众防范金融风险的宣传不到位，建议人民银行多举行一些投资理财培训班，或在电视上播放投资理财知识。(××市: ××县)

2.人民银行：服务质量不好。(××市: ××县)

3.人民银行加大金融监管。(××市: ××县)

4.人民银行取消密码挂失收费。(××市: ××县)

5.人民银行提高存款利率，保障群众收益。(××市: ××县)

6.人民银行、人员服务质量跟不上。(××市: ××县)

7.人民银行，营业网点设置不合理。(××市: ××开发区)

8.人民银行在中小企业贷款方面没有起到管理的职责，××县中小企业贷款难的问题特别突出。(××市: ××县)

9.人民银行，建议督促各银行解决。(××市: ××县)

10.人民银行，建议加大信贷力度，重点加大\"三农\"扶持。(××市:

××县)

11.人民银行：对群众服务更好一点。(××市: ××县)

12.人民银行：加大对商业银行监管力度。(××市: ××县)

13.人民银行：应取消手续费。(××市: ××县)

14.人民银行：建议金融部门加大对中小企业的投资力度，确保中小企业在金融风暴中健康成长。(××市: ××县)

第16篇：信用社(银行)关于降低不良贷款整改报告

信用社（银行）关于降低不良贷款整改报告

市人行：

接到人行整改意见书后，我社非常重视此项工作，由主任亲自主抓，信贷部门

和会计部

门业务骨干联合 年新增贷款进行了自查及整改，针对我社信贷资产质量偏低的现状，找出存在的问题，调整了部分贷款占用形态，制定了一系列整改措施，使降低不良贷款工作落到了实处，现将具体工作情况报告如下：

（1）成立了清收不良贷款领导小组，制定了清收计划。组织职工采取不同形式学习《商业银行法》《贷款通则》《担保法》等有关金融法规，增加依法经营管理和思想意识，加强了清收不良贷款的紧迫感和工作责任感。

（2）规范贷款占用形态，对于不良贷款分别进行会计科目调整，按《贷款通则》规定严格占用形态的划分，达到人行要求的管理标准，使报表数字与实际数字相符。

（3）积极催收逾期贷款，降低不良贷款占比，我社把不良贷款逐户列出，根据难易程度，贷款逾期长短，分类排队，重点清收。根据贷款人的基本情况及现状，组织信贷人员分片包干，采取单人独盯和集体催收相结合的办法，随时掌握贷款户的经济动向， 疏通结算渠道，帮助企业收回拖欠货款。对企业和贷款户实行收、贷挂钩，把贷款发放与还贷结合起来，促使企业和贷款户主动偿还贷款。

（4）在核查过程中，对有些不良贷款户有可能产生的风险，积极采取资产保全的措施，运用法律手段清收，对有还款能力而不履行借款合同“赖帐户”“钉子户”，依法起诉，利用强制手段收回贷款，维护信用社的债权。

（5）完善抵押贷款手续，明确责任人，确保抵押贷款无风险发生，把未办理相关手续和贷款户逐户列出，督促其到房产部

办理手续，然后再来我社倒换借据，使抵押物真正起到作用。

（6）严格贷款发放手续，按“三查”制度办理每一笔业务。按照“四法一通则”要求，对贷款手续进行一次合规检查，对合同契约不完备的及时补充完善，注意担保权、抵押权、质押权实效变化情况。优先扶持经营效益好、信誉高的企业和存单质押贷款户，把好贷款投放关，建立风险防范机制，确保新增贷款无一笔形成风险。

（7）实行信贷员“包放”“包收”“包效益”的包干办法，建立清收目标责任制，层层分解落实到人，与职工利益挂钩，调动职工清收贷款积极性。

目前我社针对信贷质量偏低的现状，工作重心放在清收不良贷款上。通过开展清收工作，进一步优化资产结构，盘活资金存量，提高贷款质量，增强抵抗金融风险实力。

以上报告不妥之处请指正。

第17篇：某某银行关于风险提示整改报告

XXXXXXXX银行

关于XXXXXXXX银监分局风险提示整改报告

XXXXXXXX银监分局：

根据“20XX年风险提示单XX号中国银行业监督管理委员会XXXXXXXXX银监分局风险提示单”相关提示内容及监管意见等内容，XXXXXXXXXXX银行（以下简称我行）积极组织相关业务各条线相关人员，对我行现有问题进行了深入分析和讨论，并根据风险提示单相关监管指标制定风险应对预案及措施，现将我行具体措施报告汇报如下：

一、我行贷款情况分析

截止20XX年X月X日，我行各项贷款余额XXXXXX万元，较年初下降XXXXXX万元，贷款总户数XXXX户，较年初下降XXX户，存贷比XXXXX%。涉农贷款余额XXXXXX万元，较年初下降XXXXXX万元，户数XXXXX户，较年初下降XX户，占比XXXX%；非涉农贷款余额XXXXX万元，较年初下降X万元，户数户，户数较年初下降未发生变化，占比XXX%。按照贷款主体划分，我行小微企业贷款（全部为涉农小微企业）余额XXXXXX万元，较年初下降XXXX万元，户数XXX户，较年初下降xX户，占比xxxx%；农户联保贷款余额XXX万元，较年初下降XXX万元，户数XXXX户，较年初下降XX户，占比XXXX %。个人类贷款余额XXXXX万元，较年初下降XXXXX万元，户数XXXX户，较年初下降XX户，占比XXXX%。基本上符合我行“XXXXXXXXXXXX”的经营宗旨，在一定程度上满足了服务区域内“三农”及小企业的信贷资金需求，也直接的推动了我行所服务区域内经济发展。

二、我行不良贷款率及关注贷款比例情况说明

截至20XX年X月末，我行不良贷款率为XXX%，超出预警值XXXX%，我行关注类贷款占机构贷款余额比例为XXXXX%，超出预警值XXXX%，造成我行不良贷款率及关注类贷款突显的主要原因是我行所服务区域内受地方经济环境整体持续疲软下行，使得借款客户家庭收入、经营收入下降，造成部分客户资金链短缺，该类贷款客户长期未能归还贷款本息，导致不良贷款余额及关注类贷款余额有所上升。具体原因如下：

受地区经济整体下滑的影响，当地经济持续低迷，导致我行借款客户收入来源渠道变窄，家庭及企业经营收入减少，投资于消费品转销及服务业的资金，由于地区家庭人均收入减少，消费行为的克制而暂时无法收回投资，致使客户资金难以在短时间内收回。

2、我行部分企业客户或个人都面临着由于政府或其他发包方企业无法按时兑付相关应付款项，导致项目暂缓或停工等原因。还有部分个体或小微企业参与到了一些政府工程如：园林绿化工程、道路改造工程、市政工程、亮化工程等，由于政府应付资金无法按约定比例兑付，导致一些承包方只能通过自有资金或银行贷款，更有的参与了民间借贷来垫付资金完成工程进度。由于工程款项未能及时回笼导致部分客户出现贷款本金及利息逾期。

3、用于投资种养殖业的经营者，由于农副产品等周期性价格波动、投资周期较长及市场供给增加等原因，未能按照预期收益足额的收回所投资的资金，造成资金等难以短时间收回，导致贷款本金和利息出现逾期现象。

三、我行不良贷款率及关注贷款比例压降措施 针对我行不良贷款率有所上升、关注类贷款比例突显的实际情况，我行在接下来的工作中要主动出击，为实现不良贷款率及关注类贷款比例的“双降”而努力。因此，我行积极组织相关工作人员认真分析当前经济形势同时对与我行有信贷关系的借款人进行走访、摸底等形式的调查工作，积极制定筹划有关清收压降举措，具体措施有：

1、加大催收力度。积极组织相关工作人员，开展清收工作，对其制定详细的“一户一策”催收策略，通过电话、实地走访、约谈等各种方式持续跟踪、动员、鼓励借款人、担保人积极偿还我行的贷款本金和利息。同时，要向借款人、担保人大力宣传珍爱信用记录，让客户重新树立信用观念。

2、全部归还或部分归还本金，强化担保措施后转办贷款。对于需要重新办理贷款的客户，在结清本金利息或结清利息归还部分本金后，客户经理应充分调查了解借款人资产及负责情况，追加抵押物后再进行办理，对无法在相关部门办理抵押登记的做公证或抵押承诺并将权利证书或相关合同原件、物品等登记存放在我行做到有保有控。

3、债务重组清收。一是对于共同欠我行贷款且欠款人相互之间存在债权债务关系，但欠款主体风险承受能力存在不同情况，紧紧抓住资产实力较强、风险承受能力较强的一方，签订三方协议，保证资产实力较强的欠款人为相对较差的欠款人承担还款责任，降低贷款风险。二是对于借款人在外形成的债权债务关系，调查各个主体的资产实力情况，通过协商，将债务进行重组，由资产实力较强的一方承担贷款，从而解决三角债问题。三是直接或协助处理借款人名下可变现资产或为借款人所生产加工的产品寻找销售渠道。

4、成立资产保全部，专人负责清收。根据我行经营现状，全行上下对有具有丰富信贷工作经验的部门负责人及客户经理进行整合，成立了专门负责贷款清收工作的资产保全部，采取主动出击、持续跟踪的方式，积极跟进全力追讨压降我行不良贷款。

针对现在我行所面临新情况，我行全行上下高度重视，在接下来的风险监测和控制的工作中，我行继续加大跟进及清收力度，要根据客户实际情况，适时变换清收方式方法，“一户一策，有保有控”化解信贷指标风险，为我行各项指标可以符合有关监管部门标准而努力。

XXXXXXXXX银行

二零XXX年XX月XXX日

第18篇：银行整改情况汇报文件

银行整改文件

按照市行“思想、作风、纪律”整顿活动的部署安排，通过第一阶段的动员学习，我深刻认识到市分行开展这次整顿活动的重要性和必要性，了解了活动的指导思想、方法步骤和任务要求。第二阶段，在通过各种形式广泛征求意见的基础上，我结合自身的实际情况，对照标准，对工作进行了梳理，认真进行自查自摆，找准自身在思想、作风、纪律方面存在的问题和不足，确定明确的改进措施，以便在以后的工作中不断改进问题，弥补不足，努力提高自己的综合素质，成为一名适合建设银行战略转轨需要的一流员工。

一、存在的主要问题

1、新业务、新产品的学习及推广应用不足。

对新业务、新产品学习的积极性不高，存在畏难情绪，满足于原来掌握的业务和知识。对于学习，仅局限于上级行的培训，主动学习钻研较少。对于新产品的市场推广主动性不强，缺乏争先创优意识。

2、缺乏长期系统的业务规划。

每天经常是在重复日常工作，缺乏长期、持续的工作计划，对业务发展的前瞻性、目标性有待加强。

3、市场营销的力度与深度不足。

未能将外汇业务与人民币业务进行组合营销，深入市场的调研少，深入客户的现场营销少，坐在家里等待客户的现象普遍。对客户的差别化营销不足，未能有效进行客户细分，未能为客户提供差别化服务，没有为高端客户设计有竞争力的产品组合。

4、存在对业务规章理解不全面、不透彻的现象，操作中存在不规范的地方。

由于学习实践不够深入，对有些规章条例理解不透彻，导致业务操作中存在与制度要求有偏差的地方。规范操作的意识不强，存在只要不产生资金风险就万事大吉，不求细节规范的错误想法，基础管理不扎实。

二、改进措施

上述这些问题的存在，虽然有一定的客观原因，但更主要的还是主观因素，如对自身的要求不严格，主动学习与工作的积极性不强。通（转载自文秘家园http://www.daodoc.com，请保留此标记。）过这次活动，结合“思想、作风、纪律”整顿学习方案，我对自身存在的主要问题和不足也进行了认真的总结和分析，从主观上查找原因，并在以后的工作学习中努力加以改进。 主要措施如下：

1、增强对新业务、新产品的学习及推广应用。

高度重视上级行研发出来的各类新业务、新产品，注重学习钻研，切实熟悉理解，并运用到业务中去，积极进行推广应用，走在业务发展的前列，才能在满足客户需求的同时，不断增强我行的市场竞争力，夺取更大的市场份额。

2、增强业务的计划性和前瞻性。

务必制订切实的发展计划，切勿鼠目寸光，工作要具有前瞻性，才能在市场竞争中取得先机，掌握主动权，并赢得最后的胜利。

3、增强市场营销的力度与深度。

要树立“以客户和市场为中心”的经营理念，注重市场调研和客户需求分析，综合我行的客户资源，制订有竞争力的营销计划，成立专业的营销团队，进行本币、外币的组合营销，有效运用我行的产品。

要对市场和客户进行认真细分，针对不同的客户进行差别化营销，有的放矢，从客户的角度出发，为客户进行成本与风险分析，选择最适合的产品。要为高端客户设计一揽子的业务组合，增强客户的忠诚度，形成稳定的客户群体，树立我行良好的国际商业银行形象。

4、认真深入学习业务规章制度，增强合规意识和规范操作。

摒弃忽视规范操作的错误观念，严格制度执行，切实加强基础管理工作，防范操作风险。

今年，我行贸易融资政策、外汇局国际收支申报核销政策等有了较大变动，外汇资金衍生产品不断推出，年月日跟单信用证适用的统一惯例ucp600将正式生效，外汇从业人员必须要通过不间断的学习，及时更新充实自己的专业知识，根据各项政策、规章制度和国际惯例的要求规范操作，才能真正做好日常基础工作并有效防范各类风险。

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第19篇：银行自查整改心得体会

关于《员工守则》及两个《办法》自查整改阶段学习心得通过学习《员工守则》及两个《办法》，结合本部门的特点对自查中发现的问题进行整改，针对分行营业部员工在产品营销方面缺乏营销技巧，对产品的推荐不够主动；对企业开立账户时提供的资料审核不够认真，存在填写错误及漏填的情况，分行营业部制定了2012年度培训计划，对营销服务意识及柜面操作规范进行全面培训，提高营销服务意识，规范柜面操作流程。通过本次自查整改，结合《守则》，提高了分行营业部全员的职业道德素养，增强了风险防范意识，优化了柜面操作流程。从日常生活到日常工作，从自我做起，从小事做起，严格规范，严格要求。通过学习两个办法，员工自身明确了哪些该做，哪些不该做，分行营业部在两个办法处罚标准的基础上，又针对性的制定了适合分行营业部的奖惩机制，在充分调动员工对待工作积极主动性的同时，对违规违章者进行处罚，将《守则》及两个《办法》的精神思想，深入贯彻到每位员工的心中。分行营业部将学习员工守则及两个办法，已作为2012年培训工作的重点，及时的对员工进行培训，争取按照员工守则及两个办法的要求，严于律己，恪尽职守。

第20篇：整改报告

整改报告

攀枝花市食品药品监督管理局市场科：

贵局向局长、张科长一行于2008年12月17日对我公司进行了现场检查并指出了我公司目前存在的问题，我公司当即召开了紧急会议，立刻进行了整改，其整改结果如下：

一、由于徐怀民（质量负责人）的母亲生病请假，17日检查时正返回公司的路途中，故检查时未在岗。

二、现与我公司有业务往来企业的质量保证协议、法人委托书等资料，已经按要求收集完整。

三、易串味库的药品已按规定分类堆放。

四、由于当天刚到一批药品（注：该批药品没有需要冷藏的）验收员正在验收之中，未能及时完全将货物堆放于地垫上，现已按要求堆放好。

五、现已将验收养护室的卫生做好，并要求养护员今后必须按时保洁，以达到GSP的要求。

六、公司于12月22日已对GSP实施情况进行了全面的内审，现已达到《药品经营质量管理要求》的各项规定。

根据公司出现的这些问题，要求公司员工必须认真学习了解《药品经营质量管理规范》的各项制度，使职工认识到：如达不到GSP的要求，公司就要停业，员工就要失业；使职工认识到问题的严重性、紧迫性；通过这段时间的整改，促使员工在今后的工作中必须严格按照GSP的各项要求去做，以达到GSP的各项要求为目的，以确保公司所经营药品的质量。

攀枝花市康成药业有限公司

2008年12月23日

《银行整改报告范文.doc》

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