对公业务先进事迹（精选多篇）

推荐第1篇：中国工商银行对公业务

对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是“对单位的业务”。

银行内部最基本的部门就是储蓄（对私）、会计（对公）和信贷。会计可以说是信贷的后台和服务部门，信贷是单位的存款和贷款业务，有点象一般公司的销售部门，而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。

（二）对公业务 1.支付结算体系 1.1 熟悉账户管理业务

一、基本概述 银行账户是客户办理银行业务最基本的载体，单位客户各类业务的往来、结算均需要通过银行 账户发生。我行单位账户按照币种可分为人民币账户和外币账户，按照开立账户主体可分为单位账 户和个人账户，单位账户可分为单位银行结算账户和单位其他存款账户、个人账户可分为个人结算 账户和储蓄账户。其中，人民币单位银行结算账户按用途又可分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户；其他存款账户则主要分为单位定期（通知）存款账户、协定存款账 户等类别。外币账户按用途可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。

二、主要单位银行账户类

（一）人民币结算账户 1.基本存款账户：基本存款账户是单位客户因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结 算账户。单位客户在金融机构只能开立一个基本存款账户，可以办理提取现金和转账业务。可以申 请开立基本存款账户的范围包括符合规定的企业、机关和实行预算管理的事业单位、外地常设机构 开立的账户、单位设立的独立核算附属机构（仅指食堂、幼儿园、招待所）开立的账户、具有社会 团体法人资格的工会组织、个体工商户等。 2.一般存款账户：一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要开立的，如果单位客户已经 在某一银行营业机构开立了基本存款账户，就不能同时开立一般存款账户。一般存款账户仅可以办 理转账业务。 3.专用存款账户：指单位客户按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和 使用而开立的银行结算账户。在银行办理的很多代理业务中，都涉及到开立专用存款账户： 在代理国库集中支付（银财通）业务中，财政预算单位开立零余额账户； 在代理证券结算中（ 码证、外汇投资企业外汇登记证等资料外，还需要向金融机构递交当地外汇局的核准件(核准件要项 为“账户开立”)。目前我国已经取消对经常项目外汇账户的限额管理，由境内机构根据自身经济活 动来决定。 境内机构由于经济活动的需要，可以在非注册地开立境内机构异地经常项目外汇账户，除了营 业执照、组织机构代码证、外汇投资企业外汇登记证等资料外，向非注册地开户银行同时提供注册 地外汇局核发的“国家外汇管理局经常项目外汇业务核准件”（核准件要项为“异地开户备案”）和 非注册地外汇局核发的“国家外汇管理局经常项目外汇业务核准件”（核准件要项为“账户开立”）。 2.资本项目外汇账户：指用于资本项目项下外汇收付的外汇账户，其收入为中外投资方以外汇 投入的资本金，支出为外商投资企业经常项目外汇支出和经外汇局批准的资本项目外汇支出。如外 债专户、资本金账户等。 3.离岸账户：银行为非居民开立的账户就是离岸账户，非居民包括自然人和法人。离岸银行业 务是服务于非居民的一种金融活动，银行吸收非居民的资金。银行的服务对象为境外（含港、澳、台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构类国际组织及其他经济组 织，包括中资金融机构的海外分支机构。离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换的货币。非居 民资金汇往离岸账户、离岸账户资金汇往境外账户和离岸账户间的资金可以自由划拨和转移。 开设离岸银行账户的好处有以下几个方面： 1

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（1）资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由 调拨资金，不受国内外汇管制。 （2）存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率 优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。 （3）免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益 更为可观。 （4）提高境内外资金综合运营效率：可充分利用香港银行既可提供在岸业务同时具备境外银行 业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。 （5）境内操控，境外运作：可以使用网上银行或电话理财，方便日常操作。

（三）其他存款账户 1.单位定期存款账户：其起存金额为 1 万元；期限灵活，包含三个月、半年、一年、二年、三 年、五年。支取时，可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次（小于起存金额的应一次取完）； 支取时，只能以转账方式将存款本息转入其存款账户，不得提取现金。贷款资金和预算资金不得存 入定期存款。 2.单位协定存款账户：是指开户银行与存款人签订�6�1协定存款合同�6�2，约定期限、商定其结算账 户需保留的基本存款额度，由金融机构对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计 息，超过基本存款额度部分的存款按结息日或支取日人行公布的高于活期存款、低于 6 个月定期存 款利率的协定存款利率给付利息的一种存款业务，且需要在开户行以存款人名义开立的账户。协定 存款起存金额由双方协商确定，基本存款额度内的存款按活期存款利率计息，超过基本存款额度部 分的存款按协定存款利率计息。 3.单位通知存款账户：单位通知存款分1 天通知和7 天通知两种。单位通知存款为记名式存款， 最低起存金额50 万元，存入款项时不约定存期，支取时需提前通知，按照实际的存期、适用利率计 算利息。支取时，可一次或分次支取，每次最低支取额为10 万元，支取存款利随本清，支取的存款 本息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。

三、账户管理要求 1.核准。金融机构为单位客户开立基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立 的除外）、预算单位专用存款账户，为合格境外投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户及 人民币结算资金账户（以下简称“QFII 专用存款账户”）时，须报中国人民银行核准后方可核发开 户许可证。上述银行结算账户统称核准类单位银行结算账户。核准类银行结算账户由金融机构将单 位客户开户申请资料报送人民银行上海总部、当地分支行核准。 2.备案。金融机构为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户，上述银行结算账 户统称备案类单位银行结算账户，须向中国人民银行进行报备。备案类银行结算账户由金融机构通 过账户管理系统向人民银行上海总部、当地分支行报备。备案类银行结算账户，无须报送纸质资料。 3.账户生效日。单位银行结算账户自正式开立之日起、3 个工作日后正式生效，生效后方可办 理对外支付，但由注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存的一般存款账户除外。在 账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白凭证。 “正式开立之日”具体是指：对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地 分支行的核准日期；对于备案类银行结算账户，“正式开立之日”为开户行为单位客户办理开户手续 的日期。 4.单位结算账户名称的规定。单位客户开立银行结算账户的名称与其提供的申请开户的证明文 件的名称全称及预留银行的印章一致。如果单位的名称过长,可使用规范化简称，但必须与预留银行 的印章一致，并与开户银行在银行结算账户管理协议上对简称予以约定。 非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出需要开立的专用存款账户，其账户名称应使 用其隶属单位的名称。 单位客户独立核算的附属机构开立银行结算账户，存款人应使用其主管单位名称加附属机构名 称。 个人开立个人银行结算账户的账户名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称一致。 5.预留签章的规定。单位客户的预留签章应为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单 位负责人）或其授权代理人的签名或盖章。单位客户可根据需要预留组合签章，应与开户行约定不 同的签章组合所对应的支付权限。 注册验资开立的临时存款账户，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是单位客户与银 行在“银行结算账户管理协议”中约定的出资人名称。 无字号的个体工商户的预留银行签章是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者签字或盖章。 证券公司和结算公司预留银行签章为法人印章（如“XX 证券有限公司”）或财务专用印章（如 “XX 证券有限公司财务专用章”）。 单位银行结算账户名称使用规范化简称的，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称必须与 账户名称保持一致。 6.现金支取的规定。单位客户主要通过基本存款账户办理日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取业务。开户银行应当根据实际需要，为单位客户核定 3 天至5 天的日常零星开支 所需的库存现金限额；边远地区和交通不便地区的开户单位的库存现金限额，可以多于 5 天，但不 得超过15 天的日常零星开支。 一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 专用存款账户、临时存款账户提取现金需要在开户时向人民银行申请并获得核准，支取时要按 照国家支取现金的有关管理和符合其他监管部门的要求。 7.异地结算账户。由于企业经济活动的需要，在符合人民银行账户管理办法有关规定的前提下， 企业可以根据需要在异地开立单位结算账户。最常见的是，与我行签订相关协议，并在我行开立基 本存款账户的企业集团客户，其以集团总部名义在异地申请以总公司名称或法人单位名称加所属机 构名称开立一般存款账户、收入汇缴和业务支出专户的，开户行可根据该企业集团客户提交的证明 文件和基本存款账户开户许可证的复印件办理开户手续。证明文件和基本存款账户开户许可证的原 件由基本账户行代为审核，开户行如有疑问，应通过实时清算系统向其基本账户行查询，基本账户 行应及时予以查复。 企业集1

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团总公司将集团内所属机构名称、拟开户银行名称、账户名称清单，以及企业集团总公 司的营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、负责人身份证原件交至承办行。承办行将以上 证明文件审核后，总行以正式文件形式将企业集团总公司以及集团内所属机构的开户信息和具体要 求下发各营业机构。企业集团总公司或集团内的法人单位在异地拟开户银行的营业机构开户时，则 可提供相关证明文件的复印件。复印件上必须注明“与原件相符”字样，并加盖企业集团总公司或 集团内的法人单位公章。企业集团总公司应对其出具的相关证明文件和开户资料的真实性负责，开 户银行应负责对企业集团总公司提供的证明文件和开户资料的真实性进行审查。 未经上述审核程序的，存款人不得以营业执照正本复印件、基本存款账户开户许可证复印件、身份证件复印件代替营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、身份证件原件开立银行结算账 户。 8.查、冻、扣的规定。军队、武警保密单位的特种预算存款账户及其存款，原则上不得采取冻 结、扣划等诉讼保全措施。 证券公司开设的客户交易结算资金专用存款账户中的资金、证券公司在存管银行开设的客户交 易结算资金专用存款账户中属于所有客户共有的资金和新股发行验资专用账户中的资金，人民法院 不得冻结、扣划。 表2-4-1 有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表 单位名称 查询 冻结 扣划 单位 个人 单位 个 人 单位 个人 人民法院 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 税务机关 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 海关 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 人民检察院 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 公安机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 国家安全机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 军队保卫部门 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 监狱 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 走私犯罪侦查机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 监察机关（包括军队 监察机关） 有权 有权 无权 无 权 无权 无权 审计机关 有权 无权 无权 无 权 无权 无权 工商行政管理机关 有权 无权 暂停结 算 暂 停 结 算 无权 无权 证券监管管理机关 有权 无权 无权 无权 无权 无权

四、账户信息服务

（一）余额、明细查询服务 客户可以通过持有关身份证明材料（如法人授权书、印鉴卡）随时到我行网点查询、持账户自 助服务卡在同城任一工行网点的对公自助终端、登陆网银或电话银行查询相应银行账户的余额以及 发生明细等账户信息。

（二）银行回单、对账单服务 1.传统回单：我行将为客户的每笔银行业务提供详细的纸质回单以供客户的查询以及账务处理。 同时，还可以为客户提供日后的回单补制等服务。 2.电子回单柜：我行通过银行对公自助化服务设备，为客户提供回单的“无匙化”自动管理， 方便客户自助获取回单、对账单以及进行相关信息查询。 3.网上银行电子回单：我行通过网上银行向客户提供的含有校验功能的电子回单的下载及打印 功能，方便客户的回单查询、获取及管理。 4.上门取（送）单：我行根据客户的申请，按照双方协议所约定的服务范围，由银行指派工作 人员到客户的办公场所为客户取（送）票据和结算凭证的服务产品。 5.个性化明细、对账单定制：我行可以根据客户的需求，通过银企互联等方式，为客户提供特 定格式的账户明细、对账单等个性化服务。 6.MT940 对账单服务：我行可按照客户要求，每日自动向客户指定的银行发送MT940 格式的SWIFT 对账单报文，方便客户跨地区的账户集中管理。

（三）账户提醒服务 工行信使是我行为客户提供的一种有偿信息提醒服务。银行通过手机短信或电子邮件（Email） 两种方式，按照客户定制的服务信息列表，为客户提供提醒服务。客户可以根据个性化的需求与我 行签订“余额变动通知”、“昨日余额提醒”、“余额不足通知”三种不同类型的提醒服务，其中“余 额变动通知”和“余额不足通知”可以设臵个性化的通知额度。

（四）资信证明服务 资信证明服务是我行接受委托，依据客观事实，采用“一事一证”的方式，为委托人开立资信 证明，以确认委托人与我行在所委托事项范围内业务往来状况。包括单位资信证明（存款证明、贷 款证明、结算证明、信用卡以及开具信用证、保函、银行承兑汇票等表外业务等）、询证函回函及股 东出资金额证明、企业注册资金验证等业务。 提醒您 对于委托人有特殊需求而标准模版不能涵盖的资信证明和资信调查业务，经上级行资信业务主 管部门审查、法律事务部门确认后，方可对外出具资信证明书或资信调查书，严禁资信证明书中出 现与我行业务无关以及我行不能确认的内容。 我行目前提供的资信证明主要有：单位开户证明、单位销户证明、单位存款余额证明、单位存 款发生额证明、单位贷款余额证明、单位贷款状况证明、单位贷款发生额证明、单位信用卡守信状 况证明、单位结算纪律证明、银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款业务证明、单位缴资证明等。

五、账户监管服务 账户监管服务是我行在向客户提供基础的银行账户结算服务的基础上，根据客户的不同需求或 目的，对客户银行账户内资金的余额、用途、收支权限等情况进行监管的服务。

（一）账户收支管理 账户收支管理服务指我行根据客户自身财务管理的需要，对客户在我行开立的账户实现指定的 收、支功能的管理，协助其对有指定用途的账户进行有效管理。 1.账户收支方向管理。账户收支管理可协助客户实现：指定账户的只收不付功能、只付不收功 能、定向收款功能（即仅可向指定账户收款）、定向付款功能（即仅可向指定账户付款）以及指定账 户的收支方向组合的综合收付款功能。 客户可以通过全球现金管理系统、银企互联专业版由系统自动实现该项功能。 2.账户支付额度控制。账户支付额度控制方式包括：指定账户单笔支付额度的控制、累计支付 额度控制，以及账户的组合授权支付额度控制。 对指定账户进行额度权限管理，可以由全球现金管理系统、银企互联专业版等渠道实现。 3.账户支付时限管理。账户支付时限管理主要包括账户对外批量支付功能以及账户预约支付服 务。 客户可以通过我行电子银行渠道实现该功能。

（二）账户余额管理 账户余额管理服务指根据客户资金管理要求，协1

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助客户对其账户余额进行不同要求的控制，实 现企业银行账户资金头寸的最优化管理。 1.账户零余额管理：每营业日终将账户的全部余额划入指定账户，保持该账户日终余额为零。 2.保留指定余额管理：每营业日终保留指定余额后，其余全部资金划入指定账户。 3.上划指定余额管理：指每营业日终将指定金额上划至指定账户。 客户可通过全球现金管理系统、网上银行企业贵宾室以及银企互联等渠道实现账户余额管理。

（三）账户组合印鉴 银行在接收客户支付凭证时，按照客户事先预留的组合印鉴进行核对，并核查对应的印鉴权限 及审核支付凭证上加盖的印章，根据预留组合印鉴的权限支付。 1.任意组合印鉴：我行根据客户预留的印鉴组合中的任一种组合即可对外支付的服务。 2.有条件组合印鉴：我行根据客户预留的不同印鉴组合，提供不同支付额度、用途等支付权限 管理的服务。

（四）账户资金监管 账户资金监管指我行根据客户的需要，充当 密押员索押后出票。 2.付款 （1）系统内转账银行汇票付款。代理付款银行接到在本行开户的单位持票人直接交来的银行汇 票、解讫通知和进账单时，应按有关规定审查各要素。如有疑问，应通过系统向出票行发出查询， 确认汇票真实性。审核无误，核对密押无误后，办理付款。 （2）系统内现金银行汇票付款。代理付款银行接到持票人交来的现金银行汇票、解讫通知和进 账单时，应要求持票人提交身份证复印件留存备查，按有关规定进行审核无误后，由相关柜员作汇 划发报处理，款项收妥后，办理现金付款。 （3）跨系统银行汇票的付款。银行接到本行开户的持票人或未在本行开账户的个人持票人交来 的跨系统银行汇票和解讫通知二联进账单时，应按有关规定审查各要素，将汇票和解讫通知按当地 人民银行同城票据交换的有关规定提交同城代理付款行审查支付，待超过交换抵用时间后入账。 3.退款 申请人由于超过提示付款期限或其他原因要求退款的，应向出票行交回汇票及解讫通知。申请 人为单位的，应由单位出具公函说明原因，申请人为个人的，应出示有效身份证件，审核无误后办 理退款。 申请人为单位的，票款只能退回原申请人账户，申请人为个人且交存现金的，可凭本人身份证 支取现金。 4.挂失、解挂 填明“现金”字样和兑付行的汇票挂失，失票人可到兑付行或签发行办理挂失。兑付行或签发 行收到持票人提交的“挂失止付通知书”，审核无误确未付款后方可受理。受理挂失后，如在 12 日 内收到法院的止付通知书，应按要求继续止付，如未收到，自 持票人无条件付款，对出票人尚未支付的汇票金额垫款并按照每天万分之五计收利息。 10.银行承兑汇票的持票人可以向银行办理贴现。贴现银行可持未到期的汇票向其他银行转贴 现，也可向中国人民银行申请再贴现。 11.贴现、转贴现、再贴现到期，贴现、转贴现、再贴现银行应向付款人收取票款。不获付款的， 应向其前手追索票款，追索票款时可从申请人的存款账户收取票款。

（三）业务处理流程简介 1.承兑行业务处理 （1）承兑。出票人向银行申请承兑时，由信贷部门根据客户的信用等级核定应缴保证金比例， 审查相关的单据、合同后，与出票人签订银行承兑协议，通过信贷台账完成审批流程。 会计部门收妥保证金后，根据信贷部门的书面通知及审查合规的承兑协议和银行承兑汇票审批 书，向申请人出售空白票据，承兑申请人按协议内容签发银行承兑汇票，承兑行编押、签章承兑后 将票据交付申请人并登记相关表外登记薄。 （2）到期处理。银行承兑汇票到期后，承兑行按保证金划回相关手续办理保证金划回。 承兑银行接到持票人开户行寄来的委托收款凭证及汇票，抽出专夹保管的汇票卡片、承兑协议 副本及其他资料，审查汇票及委托收款凭证各要素无误后，如承兑申请人账户可用余额足够支付票 据金额的，承兑行应及时扣收票款于汇票到期日或到期日之后的见票当日，将票款划转至收款人开 户银行。若承兑申请人账户余额小于票据金额时，由承兑行垫款并收取罚息。垫付款项由信贷部门 按预期贷款程序处理。 （3）挂失处理。已承兑的银行承兑汇票挂失，失票人应向承兑银行提交挂失止付通知书，银行 审核无误并与原保管的资料核对相符确未付款的，办理挂失止付。 2.持票人开户行受理汇票的处理 （1）持票人委托开户行向承兑银行提示付款时，应填制委托收款凭证，连同汇票一并送交开户 行，柜员认真审查票据各记载事项后，办理发出托收并登记相关表外登记薄。 （2）持票人开户行接到承兑行划回的票款后，按照委托收款划回的相关手续，划入持票人账户。

三、本票 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据， 在我国仅指银行本票。银行本票是由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人 或持票人的票据。银行本票分为现金银行本票和转账银行本票，现金银行本票只适用于个人。

（一）产品特点 银行本票使用方便、信誉度高、支付能力强，在同一票据交换区域的单位和个人的各种款项支 付，均可使用银行本票，在银行本票提示付款期限内见票即付。

（二）使用规定 1.出票人应为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。 2.签发银行本票必须记载下列事项包括：表明“银行本票”的字样；无条件支付的承诺；确定 的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章。 3.提示付款期限自出票日起最长不得超过 2 个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款 人不予受理，持票人可以向出票银行说明原因请求付款。 4.银行本票见票即付。根据�6�1支付结算办法�6�2 收款人是否确为本单位或本人；银行本票是否在提示付款期限内；必须记载的事项是否齐全；出票 人签章是否符合规定，不定额银行本票是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致；出 票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。收款人 可以将银行本票背书转让给被背书人。被背书人受理银行本票时，除审查以上内容外，还应审查背 书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单是否按规定签章及背书人为个人的身份证件。 7.银行本票挂失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款 或退款。

（三）业务处理流程简介 1.签发。受理银行审查客户提交的业务委托书，如为现金本票，应先收妥现金、手续费，签发 人员在本票上划去“转账”字样；如签发转账本票，借计客户账户，签发人员在本票上划去“现金” 字样。复核员复核无误后进行索押填写在本票 1.转账支票 （1）持票人、出票人均在我行开户的处理 受理银行对支票、进账单审查，如为密码支票，使用通存通兑交易进行账务处理，款项收妥后 在支票及进账单上加盖业务清讫章及有关人员签章，回单及受理回执交客户。如为非密码支票，按 同城交换或程序处理。 （2）持票人、出票人不在同一系统银行开户的处理 ①持票人开户银行受理持票人送交的支票 受理银行审核支票、进账单，审查无误的，在 5.支取现金的，凭证上必须有按规定填明的“现金”字样，才能办理。未填明“现金”字样， 需要支取现金的，由汇入银行按照国家现金管理规定审查支付。转账支付的，只能转入单位或个体 工商户的存款账户，严禁转入储蓄账户，除工资和劳务费外的款项严禁转入信用卡账户。 6.汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销，对已经汇出的款项可以申请退汇。汇入银 行对于收款人拒绝接受的汇款，应立即办理退汇。转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤 销或退汇。

（三）业务处理流程简介 1.汇出行的业务处理 （1）柜员受理客户提交的电汇凭证（或业务委托书），应按规定对凭证各要素进行审核。凭证 审核无误后，按收款人开户银行不同分别处理。收款人在系统内开户的，通过实时清算系统处理； 收款人在系统外开户的，通过人民银行现代化支付系统处理。 （2）客户提出撤汇需求的，则柜员需查明款项确未汇出，收回原电汇（或业务委托书）回1

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单， 再作撤销业务处理。 2.汇入行的业务处理 （1）汇入款项如账号、户名与收款人一致，系统自动入账，汇入行补打回单并签章后交客户； 对账号、户名不符等原因不能直接入账的款项系统自动挂账，汇入行查明原因后手工销账贷记客户 账。 （2）汇款人要求退汇时，如收款人在汇入银行开立存款账户的，由汇款人与收款人自行联系退 汇；如收款人未在汇款银行开立存款账户的，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未 支付，并将款项汇回汇出银行。汇入银行对于收款人拒绝接受的和向收款人发出取款通知经过 2 个 月无法交付的汇款，汇入银行应主动办理退汇业务。

六、托收承付 托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承 认付款的结算方式。

（一）产品特点 托收承付是一种传统的结算方式，主要用于商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应款项的 结算；托收承付必须具有真实的商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应的款项，因此具有监督 严格和信用度较高的特点。

（二）使用规定 1.使用托收承付的收付款单位，必须是国有企业、供销合作社及经营管理较好，并经开户银行 审查同意的城乡集体所有制工业企业。 2.办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代 销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算。 3.托收承付业务的起点金额为1 万元，新华书店系统每笔的金额起点为1 千元。 4.客户在办理托收承付业务时，应重合同、守信用，如收款人对同一付款人发货托收累计 3 次 收不回货款的，收款人在我行的开户营业网点将暂停向该付款人办理托收，付款人累计 3 次提出无 理拒付的，付款人在我行的开户营业网点将暂停其向外办理托收业务。 5.对下列情况，付款人在承付期内，可向银行提出全部或部分拒绝付款：（1）没有签订购销合 同或购销合同未订明托收承付结算方式的款项；（2）未经双方事先达成协议，收款人提前交货或因 逾期交货付款人不再需要该项货物的款项；（3）未按合同规定的到货地址发货的款项；（4）代销、寄销、赊销商品的款项；（5）验单付款，发现所列货物的品种、规格、数量、价格与合同规定不符， 或货物已到，经查验货物与合同规定或发货清单不符的款项；（6）验货付款，经查验货物与合同规 定或与发货清单不符的款项；（7）货款已经支付或计算有错误的款项。

（三）业务处理流程简介 收款单位填制托收承付凭证并加盖预留银行签章，将相关凭证作附件（如购销合同、商品却已 发运的证件等），交由开户银行审查无误后一并邮寄至付款单位开户行，由付款行审核并经付款单位 同意后付款。 1.托收。收款人填制并向委托银行提交托收承付凭证，附商品交易发货证明，开户行审核后办

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推荐第2篇：储蓄、对公业务

储蓄、对公业务

（一）、填空题

1、通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。

2、办理定期存款的单位应在经办网点开立基本账户或一般账户。单位定期存款须以转账方式办理，起存金额一万元，多存不限。

3、办理定期存款时，金融机构给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”，仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证，如需办理质押，须申请开立定期存单。单位大额定期存单的签发，应由财务会计部门审批后方可办理。

4、单位通知存款的起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元。存款单位必须一次存入，一次或分次支取。

5、县级联社（商行、合行）办理单位协定存款业务必须先确定一个基本存款额度，该额度最低不得低于10万元，并在合同中予以明确。不得对不同客户设置不同额度，县级联社全辖必须一致。

6、储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，必须立即持本人身份证明并提供复印件留存，提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的营业网点书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者电函形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。

7、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，营业网点依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。

8、储蓄存款停止支付冻结的期限最长不超过六个月，逾期自动撤销。

9、开办通存通兑的储蓄机构，正式挂失手续在原开户储蓄机构办理，

10、口头挂失的有效期为5天，代理网点经办员必须提醒客户应在有效期内到开户网点补办书面挂失手续，否则过期综合业务系统自动解除挂失，由此造成的损失，信用社不承担责任。

11、同一笔存款，原则上只能开具1份存款证明书。如客户确需开具多份存款证明书，可在同一时间开具多份（最多9份）

12、开具存款证明，不论金额大小，按份收取手续费20元，手续费收入列入代理手续费科目核算。客户退回存款证明时不退还手续费。

13、自信用社开具存款证明之日起，该帐户内相应金额的存款即处于止付状态。

14、申请撤消存款证明，必须由客户本人办理，不得由他人代理。

15、代发财政涉农补贴资金时，与代理单位签订的代发协议、农户身份证复印件、个人银行结算账户管理协议、开立个人银行结算账户申请书等专夹保管，代理业务委托申请书做代发凭证附件。

16、存款证明在原开户营业网点申请开具。

17.单位活期存款账户的查询、冻结、解冻与凭证的挂失、解挂由开户社处理，其他营业网点不得代理。

18、信用社出具的个人存款证明书，只用于证明申请人在某一时间段内在信用社有一定数额储蓄存款。不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，不能作为个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭证。

19、挂失七日后，必须由存款人本人持挂失受理证明办理补发存单（折）或结清手续。挂失人要求结清的，可通过“挂失结清”交易进行销户处理，打印挂失申请书、取款凭条和利息凭证，挂失申请书附该凭证后作附件。

20、客户办理业务连续输入密码错误5次，则该账户不能继续使用，柜员在核对客户身份无误后，可通过“密码输错次数管理交易”，经主办柜员授权后，将密码输错次数重置为零。

21、有权扣划单位（人）存款的有权机关仅限于人民法院、税务机关、海关。

22、协助扣划时，应将扣划存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，不予受理。

23、储蓄通存通兑异地，是指开户网点之外的省辖区内任一农村信用社网点。

（二）、单项选择题

1、下列身份证件不是法定个人实名证件的是：（B） A．身份证；

B．机动车驾驶证；

C．军人证、警察证；

D．16周岁以下户口簿。

2、零存整取定期储蓄存款的存期分为（C）。A、三个月、半年、一年、二年、三年、五年 B、半年、一年、二年、三年、五年

C、一年、三年、五年 D、一年、二年、三年

3、教育储蓄的起存金额为（B）

A．10元；

B．50元； C．100元；D．200元。

4、零存整取定期储蓄存款（ B ）起存

A、1元 B、5元 C、10元 D、50元

5、存本取息定期储蓄存款（ D ）起存

A、10元 B、50元 C、1000元 D、5000元

6、一本通续存时（ C） A、摘录存款人身份证件名称及号码并核查 B、留存存款人身份证件复印件并核查

C、直接续存，超过5万续存时摘录存款人身份证件名称及号码并核查

D、以上都不对

7、储户申请办理正式挂失手续，每笔按规定收取手续费（B）。

Ａ、１元

Ｂ、５元

Ｃ、１０元

D、交易额的1%

8、教育储蓄本金合计最高限额为（Ａ）

Ａ、２万元

Ｂ、５万元

Ｃ、１０万元

D、20万元

9、当日的抹账业务要经（D）授权后方可办理。

A、无须授权

B、操作员

C、复核员

D、主管柜员

10、以下说法中不正确的是（D）

A、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息； B、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

C、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；

D、已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，按活期存款利率计息

11、储蓄存款口头或函电挂失必须在（ B ）日之内补办正式手续，否则，挂失自动失效。

A、3 B、5 C、7 D、10

12、储蓄存款挂失（A）日后，被挂失止付的存款如没有异议，可办理取款或补发新存单（折）手续。

A、7 B、10 C、15 D、30

13、下列关于印鉴挂失的叙述错误的是（ B ）。 A.挂失前，款项被冒领的，责任由存款人自负。 B．可以受理印鉴的电话和口头挂失。

C．自印鉴挂失之日起，对已挂失印鉴开出的支款凭证一律不再受理。

D．挂失印鉴的当日不得启用新印鉴。

14、人民法院判决没收罪犯储蓄存款时须依据（C）办理。A．公安机关证明；B．检察机关证明；C．人民法院判决书。D．县级以上人民政府证明。

15、人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示（ D ）。

A、本人工作证 B、执行公务证

C、生效的法律文书副本 D、协助查询存款人通知书、本人工作证和执行公务证

16、有权查询单位存款、股金的机关限于人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家保卫部门、部队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商管理机关、（D）。

A、市委、市府机关

B、企业管理局 C、人民银行

D、证券管理机关

17、扣划存款单位（人），除审验：一是否为有权机关签发的协助扣划存款存款通知书和有效法律文书；二是审查通知书上被执行单位的开户是否本行、户名、账号以及大小写金额是否相符；还要审查（A）。

A、执行人员的执行公务证或工作证是否真实有效

B、身份证 C、

单位介绍信 D、存款单位证明

18、单位账户更换印鉴后，旧印鉴卡应（D） A、从印鉴册中抽出销毁

B、与新印鉴卡同时保存在印鉴册中，留待日后备查。 C、从印鉴册中抽出后交给客户

D、应在新印鉴卡启用后第10日，随开户资料专夹保管

19、下列说法正确的是（A）

A、存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本帐户。

B、可以将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。 C、单位定期存款在存期内按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，分段计息。

D、单位定期存款逾期不取，逾期部分按同档次利率计付利息 20、定期存款起存金额为（D）

A、500 元 B、1000 元 C、5000 元 D、10000元

21、以下哪些执法机关同时具有对单位存款进行查询、冻结和扣划的权利（C ）

A、人民法院、人民检察院、税务机关 B、人民检察院、公安机关、税务机关 C、人民法院、税务机关、海关 D、人民检察院、税务机关、海关

22、协定存款合同期满，开户单位申请撤销单位协定存款账户的，必须在距合同期到期日（ B）天前向信用社出具《农村信用社人民币单位协定存款销户通知》，并于到期日办理销户手续。

A、5 B、10 C、15 D、20

23、冻结存款期限，最长不超过（ C ），逾期不办理续冻手续，自动撤销冻结。

A.90天 B.120天 C.6个月 D.12个月

24、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（C）公安局签发的“协助查询存款通知书”

A、省级（含）以上 B、市级（含）以上 C、县级（含）以上

D、镇级（含）以上

25、活期储蓄存款（ A ） 元起存。

A、1 B、2 C、5 D、3

26、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其（A），不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户

27、下面有权扣划单位（人）存款的有权机关有：（A） A、海关

B、人民检察院 C、公安机关

D、国家安全机关

28、个人办理存款证明书业务，按（C）收取手续费。A、5元/次 B、15元/次 C、20元/次

29、单位活期存款结息日期为每季末月的( B )日

A、10 B、20 C、21 D、30 30、定期储蓄存款存期内遇利率调整，应（ B ） A、分段计息 B、不分段计息 C、同客户商量确定 D、以上都不正确

31、单位活期存款实行积数计息法，按（ C ）结息。 A、月 B、半年 C、季 D、年

32、个人活期存款实行（ C ）计息法。

A、对年对月 B、实际天数 C、积数 D、逐笔

33、未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按（ A ）计付利息。

A、支取日挂牌公告的活期存款利率 B、支取日挂牌公告的定期存款利率 C、存入日挂牌公告的活期存款利率 D、存入日挂牌公告的定期存款利率

34、单位活期存款存期内遇利率调整，应（ A ）

A、分段计息 B、不分段计息 C、同客户商量确定 D、以上都不正确

35、5万元（含）以上的销户，若代理人代理销户时，必须提供（ C ）的身份证件。 A、存款人 B、代理人 C、存款人和代理人 D、均不需要

36、存款人尚未清偿其开户社债务的，（ B ）申请撤销该账户。 A、可以 B、不可以

37、整存整取定期储蓄存款存单未到期，部分支取次数只限（ A ） A、一次 B、两次 C、三次 D、不可以部分支取

38、下列叙述错误的是（ D ）。

A.大额现金支取超过5万元（含）以上的必须按月向人民银行进行登记备案。

B.单位存款转入个人银行结算账户单笔超过5万元（含）的，应按规定出具有关单据或合法证明，留存复印件。

C．定期存款在约定期限内，可部分提前支取一次或一次性全部提前支取。

D．定期存款的期限分为：三个月、半年、一年三个档次。

39、下列执法机关有权力查询、冻结，无权力扣划的是（ B ）。 A.人民法院

B．人民检察院

C．审计机关

D．税务机关

40、下列做法错误的是（ B ）。

A.对有权机关需要查阅有关资料，信用社应当如实提供。 B．有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，信用社不应协助其办理查询。

C．有权机关依法向信用社查询时，根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。

D．受理查询存款业务时，应审查有权机关出具的协助查询存款通知书、本人工作证或执行公务证。

41、下列做法违规的是（ D ）。

A.对申请冻结或扣划机关出具的法律文件中没有明确金额的业务，不予受理。

B．信用社协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。

C．有权机关要求提取现金的，信用社可予以协助。

D．协助扣划存款通知书等资料正本由营业网点作扣划凭证附件随传票装订。

42、单位定期存款可以全部或部分提前支取，提前支取的次数是（A）。

A、只能一次 B、两次 C、三次 D、多次

43、违反存款实名制规定开来个人存款账户的，由中国人民银行给予警告，可以处（ B ）罚款。 A.1000元以内 B.1000-5000元 C.2000-5000元 D.2000元以内

44、有权机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接作出变更决定或裁定的，信用社接到变更决定书或裁定书后，（ B ）予以办理。

A、不应当 B、应当

45、定活两便储蓄存款，存期不足三个月，支取时按（C） A、不计息 B、存入日活期利率计息 C、支取日的活期存款利率计息 D、存入日三个月利率打六折计息

（三）、多项选择题

1、受理异地口头挂失业务，客户应凭本人有效身份证明、并提供（AD）进行办理。

A、姓名

B、金额

C、身份证号码 D、帐号（卡号）

2、开具存款证明应建档管理。档案材料主要包括（ ABCD ） A、存款证明书 B、存款证明申请书 C、存款凭证复印件 D、有效证件复印件等。

3、下列存款不得开具存款证明：（ABCDE ） A、已被县级及以上司法机关冻结止付的存款； B、帐户止付或限额止付的限额部分； C、帐户处于挂失状态； D、已用于质押；

E、存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的

4、下列哪些身份证件为法定个人实名证件（ABC）

A．身份证或户口簿；B．临时身份证；C．护照或港台澳居民有效通、旅行证件；D．机动车驾驶证。

5、下列不能作为实名证件使用的是（B C D）。

A.临时身份证

B.16周岁以上中国公民的户口簿 C.学生证

D.机动车驾驶证

6、金融机构为个人开立储蓄存款账户，应当核对并摘录存款人（ACD）等要素。

A．身份证件名称；B．身份证件签发日期；C．身份证件上的姓名；D．身份证件号码。

7、金融机构为个人开立储蓄存款账户，应当（ACD）。A．核对并摘录存款人身份证件名称；身份证件号码 B．留存身份证件的复印件； C．联网核查；

D．有代理人的，提供代理人的身份证件。

8、金融机构为个人开立结算存款账户，应当（ABCD）。A．核对并摘录存款人身份证件名称；身份证件号码 B．留存身份证件的复印件； C．联网核查；

D．签订个人银行结算账户管理协议

9、下列各档次存款属于定期储蓄存款的是（ABCD）

A．一年期定期储蓄存款 B．二年期定期储蓄存款 C．三年期定期储蓄存款 D．五年期定期储蓄存款 E．八年期定期储蓄存款

10、下列各档次存款属于定活两便储蓄存款的是（ACD） A．一年期定期储蓄存款 B．二年期定期储蓄存款 C．三年期定期储蓄存款 D．五年期定期储蓄存款

11、教育储蓄存期分为（ACD）

Ａ：１年 Ｂ：２年 Ｃ：３年 Ｄ：６年 Ｅ：８年

12、下列属于50元起存的储蓄存款是（A C D）。 A.整存整取定期储蓄存款 B.零存整取定期储蓄存款 C.定活两便储蓄存款 D.教育储蓄存款

13、按存款产生的来源分，可分为（AB）

A.原始存款 B.派生存款 C.一般性存款 D.财政性存款

14、对储户的以下哪些要求不能满足（B D）。

A．储户要求其填写的住址及身份证号码不得向任何人透露。 B．储户要求以高于附近其他储蓄所的利率存款。 C．储户挂失存单后十五日来取款。

D．储户要求提供其他人的存款种类以供其选择存款的期限和种类。

15、储蓄业务必须到原开户社办理的是（A B）。 A.信通卡的销户 B.个人密码的设置

C.存折的更换 D.定活两便储蓄存款销户 16、通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，划分为（AD ）通知存款。

A、一天；B、存期不定；C、一个月；D、七天

17、通知存款如遇以下情况，按支取日活期存款利率计息。（ ABD ）。

A、已办理通知手续而提前或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息

B、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息

C、已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的，按活期存款利率计息 D、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息

18、个人开通通存通兑业务应具备（ABCD）的条件 A、在开户行开立个人存款账户。

B、持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码。 C、个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号；使用借记卡的客户应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称。

D、本人与开户行签订通存通兑业务协议。

19、人民币单位定期存款期限为（BCD）

A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 E、3年

20、个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列哪些款项可以转入个人银行结算账户（ABCD）

A、工资、奖金收入；

B、稿费、演出费等劳务收入；

C、保险理赔、保费退还等款项； D、纳税退还；

21、单位协定存款开办范围（ABC ）

A 国有企业

B 集体企业

C 机关团体 D 个人

22、单位卡开卡需要哪些资料(ABCD) A、基本存款账户开户许可证 B、组织机构代码证 C、营业执照

D、单位法定代表人有效身份证件和单位法定代表人或授权人的指定材料，

E、税务登记证

23、储户遗失存单、存折时，需向储蓄机构申请书面挂失，同时提供下列内容：（ABCD）

A、储户的姓名 B、账号

C、储蓄种类 D、金额

24、储户遗失存单．存折或预留印章，申请挂失的方法有（ABCD）。A.口头 B.信函 C.书面 D.电报

25、营业网点在受理挂失业务时，在下列（B C）情况下，储蓄存款被他人支取，储蓄机构不负赔偿责任。

A．储蓄机构受理挂失后 B．储蓄机构受理挂失前

C．储蓄机构受理口头挂失失效后 D．储蓄机构受理口头挂失后

26、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（ABC）办理过户手续。

A、判决书

B、调解书

C、裁定书 D、公证证明

27、存款人死亡，合法继承人应提供（A B D）营业网点凭以办理过户或支付手续。 A.继承权证明书 B.法院判决书、裁定书 C.居民委员会出具的证明 D.法院调解书

28、存款人死亡后，合法继承人应向营业网点所在地的（C D）申请办理继承权证明书，营业网点凭以办理过户或支付手续。

A．人民检察院 B．公安机关 C．公证处 D．如当地未设公证处时为县、市、区人民法院

29、挂失人要求补发定期存单时，应重新开立帐号，但（ABCD）仍以原存单为准。

A、到期日

B、起息日

C、存期

D、利率 30、开户单位印鉴遗失或被盗时应出具 （ABCD ） 。 A、单位公函 B、开户许可证

C、营业执照。 D、原旧印鉴卡

31、某营业单位协助法院查询在该信用社开户的存款人存款情况，假设有关证明文件和手续齐全，则下列做法中错误的是：（CD ）。

A.法院人员不知道所查询存款人的具体账号，要求信用社提供，信用社如实告知

B.法院人员要求复制所查询账户分户账和部分会计凭证，信用社同意复制

C.法院人员要求在所查询账户已记账的部分支票上标注“可疑支出”字样，信用社同意标注

D.法院人员出具收据要求借走所查询账户部分会计凭证，在请示社主任并得到同意后，出借了会计凭证

32、下列那些执法机关有权冻结单位和个人存款？（ BD） A 监察机关 B 公安机关 C 审计机关

D 国家安全机关

33、下列有权查询个人存款的是（AD）。A.海关 B.工商行政管理机关 C.审计机关 D.公安机关

34、税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款帐户，其必须提供和出示那些文件、证明；金融机构如何核对。（ABCD）

A 税务机关必须凭全国统一格式的检查存款帐户许可证明 B 该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的 C 核查的税务人员应当出示税务检查证 D 由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料

35、柜员办理协助冻结业务时，应核实以下（ABD）。A.工作证 B.协助冻结存款通知书 C.身份证 D.冻结存款裁定书或决定书

36、通知存款的通知方式可分为（ ABCD ）通知。 A、口头 B、电话 C、柜面 D、书面

37、开具存款证明应具备以下条件（ABCD） A、在本社存有活期存款

B、在被证明存款的起止期内不得支取（客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明除外）；

C、存款证明申请人应与存款人一致。 D、在本社存有定期存款

38、对于存款证明下列说法正确的有（BCE）

A、办理存款证明时必须由客户本人办理，在撤销时可由他人代理

B、存款证明不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，遗失不补

C、存款证明只能按实际存款人、存款时间、存款金额等如实开具

D、存款证明可以代替存款凭证作为取款、转存、续存、兑付的凭证

E、存款证明书的有效期即为个人权利凭证的止付

39、下列有关活期储蓄挂失换折的说法正确的有（ACD ）。 A、只能在原开户网点办理 B、活期储蓄挂失换折有反交易 C、改变原账户的账号 D、更换账户的凭证号

（四）、判断题

1、单位活期存款账户的查询、冻结、解冻与凭证的挂失、解挂可以到河北省任一网点进行处理。（错）只能在开户网点处理

2、存款证明可以在任何营业网点申请开具。（错 ）在开户网点开具

3、申请撤消存款证明，必须由客户本人办理，不得由他人代理。（对 ）

4、零存整取定期储蓄存款。每月固定存额，一般五元起存，存期分一年、二年、三年；存款金额由储户自定，每月存入一次。（错）一年、三年、五年

5、存本取息定期储蓄存款。本金一次存入，一般五仟元起存。存款分一年、三年、五年，到期一次支取本金.( 对)

6、教育储蓄存期分为一年、三年和五年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。（错）一年、三年和六年

7、整存整取储蓄存款提前支取销户，经办柜员须在储蓄取款凭条（存单）后登记存款人身份证件及号码，他人代理的同时登记代理人身份证件及号码。（对）

8、定期整整部提需要提交客户开户时的身份证件，且只能部提一次。（对）

9、储蓄帐户除用于现金存取业务，也可办理转帐结算。（错）不可以办理转帐

10、活期存款的结息日为每年的6月30日。（错）季末月20日

11、跨市地的普通活期储蓄存折续存时，允许无折处理。（对）

12、定活两便储蓄存款中的存单分为记名式、不记名式，可办理挂失。（错）不记名的不可挂失

13、通知存款已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；（对）

14、个人通知存款不可以同时设定2笔，即同一账户在设定后如未解除，系统控制不得再次设定，如果想设定第二笔，必须先取消第一笔才能设定。（对）

15、通知存款部提只限1次，利随本清，部提后不足最低起存限额的，按活期利率计息。（ 错）部提不限次数

16、通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。都可以委托他人办理。（错）帐户信息查询仅限本人办理

17、金融机构给存款单位开出的开户证实书在开户网点可办理质押。（错）不得作为质押的权利凭证

18、单位通知存款的起存金额为人民币10万元，最低支取金额为5万元。存款单位必须一次存入，一次或分次支取.（错）起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元

19、通知存款已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内按活期计息。（错）不计息

20、单位通知存款账户不得作为结算账户使用。（对）

21、办理协定存款只有在农村信用社开立基本存款账户或一般存款账账户，且开户期限已满一年的单位才能申请（错）满一个季度

22、《单位协定存款合同》有效期为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，视为自动延期。（对）

23、合同期满，存款单位不再续办协定存款业务，必须在合同到期日1个月前向农村信用社提出书面撤销通知，并于到期日办理协定存款撤销手续。（错）到期前十天

24、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，营业网点依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。（对）

25、储户遗失预留密码挂失时，应出示相应的存单（折、卡）并提供本人有效身份证件，同时留存有效身份证件复印件，有代理人的一并留存代理人有效身份证件复印件。（ 错）密码挂失不能代理

26、银行营业网点协助有权机关办理查询存款，可在任何营业网点办理；（ 错 ）应当在存款人开户的营业网点办理

27、查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，银行营业机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。（对）

28、银行协助扣划存款时，可将扣划的存款直接划入有权机关指定账户，也可提取现金 。（ 错）不可以支取现金

29、有权机关依法向营业机构查询或查阅的资料应限于存款资料，包括被执行单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料，营业机构应如实提供。（对）

30、同一笔存款，只能在同一时间同时出具多份存款证明书，不能在不同的时间点对同一存款出具存款证明书。（对）

31、凭证挂失可代理，密码、双挂不允许代理，且密码挂失不允许口头挂失。（对）

32、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个查询、冻结、扣划，但法规另有规定的除外。（错）对单位帐户的存款，商业银行有权……

33、各经办网点必须将有权机关出具的查询、冻结存款通知书及相关法律文书、扣划存款通知书及相关法律文书等资料专夹保管，按年装订，归档后永久保管。（对）

34、金融机构接到经县以上税务局（分局）局长批准签发的“暂停支付存款通知书”后应当暂停支付纳税人相当于应纳税款金额的存款。（对）

35、纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融机构贷款时，金融机构可先扣收贷款，再扣缴税款。（错）不得用于归还贷款本息

36、两家以上的执法机关对同一笔存款要求金融机构执行扣划时，金融机构应根据最先送达的协助扣划通知书办理。（对）

37、走私犯罪侦查机关可以依法到金融机构查询、冻结走私犯罪嫌疑人的存款。（对）

38、税务机关需要对纳税人实施暂停支付的税收保全措施时，必须经县以上税务局（分局）局长批准，向纳税人的开户金融机构送达“暂停支付存款通知书”。金融机构接到“暂停支付存款通知书”后应当暂停支付纳税人相当于应纳税款金额的存款。（对）

39、税务机关通知纳税人、扣缴义务人的开户金融机构扣缴税款时，应当依法送达“扣缴税款通知书”，并附送纳税人逾期未执行的“催缴税款通知书”，纳税人、扣缴义务人的开户金融机构应当及时扣缴。如果纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融机构贷款，应先扣缴税款，后扣收贷款。（对）

40、农村信用社办理存、贷和结算等业务，适用商业银行法的有关规定。（对）

（五）、简答题

1、通知存款在什么情况下按支取日活期存款利率计息？

答：

1、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；

2、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；

3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

4、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；

5、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

2、单位预留印鉴挂失需提供哪些资料？

答：单位客户须提交单位公函、开户许可证、营业执照、组织机构代码证、授权书、原印鉴卡和经办人员有效身份证件。

3、审核客户提交单位定期存单挂失资料是否齐全，包括哪些内容？

答：（1）挂失申请书一式二联（加盖单位行政公章）； （2）营业执照（正本）及其复印件； （3）质押合同副本。

4、简述存款查询操作规范？ 答：A、证件及法律文件是否齐全：应出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助查询存款通知书》、有权机关执法人员本人的工作证件或执行公务证；会计师事务所到经办行查询单位存款账户情况时，须提供本人工作证或执行公务证及《银行询征函》

B、核实执法人员的工作证件，《协助查询存款通知书》上承办人姓名、执行机关名称与执行人出具的工作证、执行公务证上的姓名、发证机关是否相符；

C、核实《协助查询存款通知书》，签发机关是否有权限，是否符合法律规定，是否由有权机关主要负责人签发；

D、银行名称、被查询客户户名、账号（卡号）是否相符；全部核实无误后方可办理存款查询业务；

E、按规定办理查询后，将被查询存款人的情况填写在《协助查询存款通知书》回执联上，加盖业务专用章后交有权机关执行人，《协助查询存款通知书》银行留存联和有关法律文书信用社留存专夹保管。

5、简述冻结/止付操作规范 ？

答：法院等执法部门到信用社办理存款冻结业务时，前台经办人员必须要求有权机关执法人员出示工作证件或执行公务证明；出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助冻结存款通知书》（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应有主要负责人的签字）；

6、应如何审核人民法院出具的冻结存款裁定书或其他有权机关出具的冻结存款决定书？

答： A、证件及法律文件是否齐全；

B、核实执法人员的工作证件，《协助冻结存款通知书》上的承办人姓名、执行机关名称与执行人出具的工作证、执行公务证上的姓名、发证机关是否相符；

C、核实《协助冻结存款通知书》、冻结存款裁定书或决定书，签发机关是否有权限，是否符合法律规定；

D、银行名称、被冻结的客户户名、账号（卡号）、大小写金额是否相符。

7、简述司法扣划的基本规定？

答：（1）银行协助扣划存款时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定账户。有权机关要求提取现金的，银行不予协助；

（2）两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款执行扣划时，营业网点应协助最先送达协助扣划存款通知书的有权机关办理扣划手续。如有争议，营业网点应按有关争议机关协商后意见办理；

（3）活期存款部分扣划时不销户，定期存款部分扣划和全额扣划时均销户。

8、受理司法扣划业务时，扣划人应提交哪些文件？

答：A、出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助扣划存款通知书》（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应有主要负责人的签字）；

B、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书，如《扣划裁定书》（附人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定的副本或行政机关的处罚决定书副本等）、海关、税务机关出具《税款缴纳扣划通知书》；

C、有权机关执法人员的工作证件或执行公务证。

9、对于司法扣划应审核哪些内容？

答：A、证件和法律文件是否齐全，应核实的证件和法律文书包括：

有权机关执行人员的本人工作证或执行公务证；

有权机关县团级以上机构签发的“协助扣划存款通知书”、“扣划裁定书”、

海关、税务机关出具“税款缴纳扣划通知书”； 有关生效法律文书或行政机关的有关决定书，包括人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定的副本或行政机关的处罚决定书副本等。

B、扣划金额是否确定；

C、开户银行名称、扣划的客户户名与账号（卡号）、大小写金额是否相符。

10、开具存款证明应具备哪些条件？

答：A、在本社存有活期存款、定期存款等存款凭证；

B、在被证明存款的起止期内不得支取（客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明除外）；

C、存款证明申请人应与存款人一致。

11、哪些存款不得对外出具存款证明？

答：A、已被县级以上司法部门等有权机关冻结止付的存款； B、账户止付或限额止付的限额部分； C、账户处于挂失状态； D、已用于质押；

E、存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的存款。

12、申请出具存款证明应提供哪些材料？

答：申请人有效身份证件及复印件，由他人代理的须同时提供代理人有效身份证件原件、复印件及授权书；个人提供本社的存折（单）、信通卡，单位提供现金缴款单、进账单、存款证实书；提交“河北省农村信用社存款证明申请书”

13.单位存款现金支取，业务审核应当注意哪些事项？

答：单位存款现金支取业务重点是单位支票户现金支取业务审核：

（1）出票日期书写是否规范。

（2）支票上必须记载事项是否齐全、正确，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，涂改的票据无效；其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。

（3）大小写金额是否一致。

（4）提现用途是否符合现金管理规定。

（5）收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致。收款人为个人的，应提供其有效身份证件，并在支票背面收款人签章处签名，注明身份证件名称、号码及发证机关。

（6）将现金支票与交易业务画面认真核对，主要审查系统中显示的账号、户名、金额大小写等支款要素与现金支票是否一致。仔细核对收款人名称和支票背面的收款人签章是否一致。

推荐第3篇：银行对公业务工作总结

银行对公业务工作总结 上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下,严格要求自己,按照总行啲要求,认真做好自己啲本职工作。现将半年来啲工作情况总结如下： 一：作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好08年啲信贷政策,重点掌握招行总体信贷策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽啲职责。

1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。从支行成立至今,遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务,为了能够更好啲拓展客户,在分行收信部门领导啲支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式,风险啲把握也进一步得到了提升;另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。 2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧啲银行政策,在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性啲做好目标客户营销。半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。

二：加强客户营销,增加客户群体。自己啲担子很重,而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离,所以总不敢掉以轻心转载自百分网，请保留此标记,总在学习总结,怎样才可以更好啲做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半年啲锻炼有了一定啲提高,保证了本岗位各项工作啲正常运行,能够以正确啲态度对待各项工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质,争取工作啲主动性,具备较强啲专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。 三：存在啲问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在：第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好啲客户资源,原本能够很好啲合作,但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。第二,现有啲客户资源,没有能够很好啲深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作;对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。第三,有些工作做啲不够过细,一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入,针对以上突出啲问题,我将争取最大努力做到以下几点：第一,加强学习,提升技能,只有具备完善啲业务技能水平,开展业务才可以得心应手,游刃有余。第二,在做好本职工作啲同时,积极营销,更新观念,争取以良好啲心态和责任心,做出较好啲业绩回报招行。第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。篇二：银行公司业务部2013年上半年工作总结

xx支行公司业务部2013年上半年工作总结 2013年上半年，在我行领导的正确领导和大力支持下，我部认真贯彻落实省行、总行下达的各项方针政策，努力践行省行全年工作会议精神和各项工作部署，紧紧围绕三年再造一个xx支行的发展战略，抢抓xx建设上升为国家战略的重大历史机遇，并取得了一定的成效，现将上半年工作总结如下：

一、主要业务指标完成情况

（一）存款业务

截至2013年x月x日，我行企业存款余额为x 万元，较去年新增x 万元，完成年计划任务的x%；外币企业存款余额x万元 ，超额完成全年计划。

（二）贷款业务

截至x月x日，我部累计贷款投放 x笔，合计金额x亿元，分别为：xx糖业1.3亿元，xx置业1亿元，xx控股和xx水产均为50万元，比上年新增x万元，完成下达任务指标的x%。

（三）票据贴现业务

截至x月x日，我部票据贴现余额为x万元。 (四)国际结算业务

截止至2013年5月31日，x支行全辖国际结算量合计x万美元。

（五）企业年金业务

成功营销x有限公司员工薪酬福利计划，参保户数为x户，提前

完成全年任务指标。

二、主要工作举措及亮点

（一）岗位职责分工明确，业务发展队伍适时调整

今年年初，公司部注重岗位职责落实，把工作任务分解到每个岗位，建立相应的任务方案，将工作任务落实到位，确保了部门各项任务的顺利开展，为今年工作任务的顺利完成打下了坚实基础。同时，公司部部对人员进行了合理的调整，一方面，增加两名新员工，为我部输入新鲜血液；另一方面，注重培养高素质、复合型人才，上半年，我部分别向省行风险管理条线和公司业务条线输送人才各一名。体现了我行对对公授信业务及人才培养的充分重视。

（二）业务发展迅速，对公业务取得较好成绩

随着我部队伍建设的不断完善、工作任务的逐项落实，今年以来我部承兑汇票、票据贴现、公司贷款、企业网银、对公理财等各项对公授信业务取得长足进展。截至x月x日底，贷款新增x万元，银行承兑汇票新增x万元，取得了良好的成绩。

同时，我行还进一步夯实客户基础，对公业务储备稳步提高。在行领导的支持下，公司部全体员工锐意进取，对公业务的市场开拓取得明显成效，客户结构进一步优化，不但使原有客户的忠诚度不断提高，还从农行、深发行等竞争对手手中抢占到了不少客户资源和业务机会。截止到x月，以x股份有限公司、y设备有限公司、z房地产开发有限公司等为代表的对公授信业务客户有所增加，中型客户占

比不断提升，是对公业务储备实力大幅提高。

四、存在的问题

（一）存款结构需进一步调整 虽经前期努力，一些富有实力的公司落户我行，但部分存款未落到实处，客户基础工作需进一步加强。

（二）队伍建设需要进一步加强

目前我部员工的思想认识力、学习创新力、战略思维力、执行力和综合力等能力素质离总行、省行和我行的战略发展目标还有差距，队伍的整体综合能力特别是市场能力和技术能力及业务经验在将来的发展和竞争中存在明显不足。专业队伍建设需进一步加强，岗位设置、职责细化仍需进一步完善，员工的销售也还需进一步提升。

五、下阶段工作安排

（一）认真贯彻x支行“三年发展规划”目标及要求，引导部门员工认清市场竞争形势，正视发展中暴露的问题，积极抢夺市场、抢抓机遇，继续加大力度抓开源、抓基础、抓营销、抓服务、抓绩效，大力推进经营发展实现新飞跃。进一步扩大业务规模，多开辟资金来源渠道，推动核心存款增长。以拓展新增客户为导向，挖潜存量客户为基础，结合部门实际情况，制定下半年工作的实施方案。精心组织客户调研，根据行业性质、客户特点和金融服务需求对存量客户及目标客户进行分类维护和营销，深入分析客户结构，实施差别营销、服务和管理，建立完

整的客户营销服务体系。做好组织、管理，合理配置资源，以重点客户为首要营销目标，加大产品组合交叉营销的力度，有效拓展优质客户资源，提升我部整体客户质量，按质按量完成支行下达的各项任务指标。

（二）为加快实施专业队伍建设，进一步优化岗位配置和人员结构，明确专业化队伍工作职责，完善绩效管理体系和激励约束机制，主要做到以下几点：一是要培养年轻员工的重任，引导年轻员工做好职业生涯规划，学会激发年轻人的工作热情，发挥他们的主动性、积极性、创造性，要严格要求，引导他们把自我价值和全行战略目标结合起来，放手锻炼，主动培养；二是要进一步加强部门团队合作意识，形成你追我赶、互相帮助、互相合作的部门氛围；三是要从严管理、从严要求，无论是从思想上、责任意识、能力上还是工作上都要“压担子”，促进全面、快速成长。五是要强化队伍的培训力度，有针对性的组织员工进行各项业务和营销技巧等培训；派员工到省行相关部门学习交流，将先进、高效工作经验引入我部并加以改善运用。

（三）针对目前正在叙做或上报的贷款项目，加快材料收集进度，尽快确定授信方案，撰写贷前调查报告，跟踪报批进度，力争早投放、早收益。

（四）充分发挥条线管理职能，对各网点做好业务发展辅导工作，持续提升条线管理的效能。

公司业务部 2013年6月19日篇三：2015银行对公柜员年终总结

2015银行对公柜员年终总结

第1篇：银行对公柜员年终总结

今年以来，我部在市行党委的正确领导下，按照市行xx-xx年工作会议确定的认真贯彻总分行工作会议精神，以科学发展观为指导，以价值创造为主线，突出发展、管理两大主题，抓住转型、合规、执行三个关键，进一步统一思想、优化结构、真抓实干、争先创优，全面打造中心城市行竞争优势，努力实现做强做大的目标的指导思想，以向零售网点转型为奋斗目标，解放思想，求真务实，深化股份制改造和实施双贯标工程，加快结构调整步伐，紧紧以经济增加值为核心，抓班子带队伍，克服困难，奋力拼搏，不断解放思想，锐意改革，强化管理和服务，广开筹资门路，优化贷款投向，各项业务呈现出一定的发展势头。现将xx-xx年主要工作开展情况汇报如下：

一、各项指标完成情况

截止到十二月三十一日，我部全口径存款 万元，比去年同期增加 万元，其中：企业存款余额 万元，比去年同期减少 万元，个人存款余额 万元，比去年同期增加 万元。截止到十二月三十一日，贷款余额为 万元(不含票据中心及保全部的数据)，五级分类口径不良率为 %。截止到十二月三十一日，我部个人类贷款余额达 万元，五级分类口径不良率为 %;累计发放公司类人民币贷款 万元，回收公司类人民币贷款 万元，发放美元贷款 万，回收公司类外汇贷款 万美元，发放信用证 万美元，签发银行承兑汇票 万元，回收 万元。实现收费类收入 万元。实现报表利润 万元，实现税后净利润 万元。

二、主要工作

(一)顺利通过总行零售网点转型验收

我部作为全国的五个第一批试点转型行，自4月5日实施转型工作以来，经过六个月的试运行，在10月18日总行零售网点转型项目组验收中，获得一致好评，顺利通过总行零售网点转型验收。网点转型后成效显著，在装修一新的营业大厅，客户不仅可以一站式办理传统的存取款业务，而且还可以购买基金、保险及办理银证转帐业务。突出表现为：

1、客户等待时间明显减少。正在营业部进行数据测量的人员惊喜的发现，自4月5日实施转型工作以来，前来办理业务的客户虽不见减少，但客户等待时间明显减少，平均每个客户办理业务的时间较转型前减少3到5分钟。

2、差别化服务提高了客户接受服务的耐心。在营业大厅内，虽人流如织，但秩序井然，高柜区、低柜区客户分流导引客户凸现，两三个大堂经理穿行在客户中。

3、员工的营销意识逐步加深。鼓励前台人员在办理业务时，积极向客户推荐我行的电子银行业务，同时按日下达营销任务。这意味着客户一走进营业大厅就有大堂经理迎上前去，对客户应办理的业务有初步的了解，然后，引导到高柜区、低柜区或自助设备区办理，现场指导客户一直到客户离开建行。对于到高柜区、低柜区的客户，大堂经理引见给柜员，由柜员深入挖掘客户潜在的金融产品需求，积极推荐适合的产品及服务。 (二)大力开展旺季营销活动。

1、强化组织领导，成立营销活动领导小组。

2、精心制订营销方案并按旬调度营销进展情况。活动期间，共下发通报 期，个人存款日均新增 万元，完成旺季营销计划的 %，营销乐当家理财卡白金卡 张，完成旺季营销计划的 %，个人消费贷款余额新增 万元，完成旺季营销计划的 %;个人网上银行 个，电话银行 个，完成电子银行业务交易量 笔，交易额为 万元。 (三)、细分市场，强化市场营销。

市行明确指出：要坚持以客户为中心，进一步巩固政府类、绩优类客户，积极拓展机构

及基金类客户，稳妥发展中小客户，大力发展个人类客户。根据这一市场定位，我部进一步细分了客户，一户一策，细化营销方案。

1、进一步做大做强对公业务。营业部业务的主体是对公业务，是全体员工绩效工资的主要来源，对公业务只能加强，不能削弱。多年来，营业部在市行的直接领导下，营造了一大批政府类客户和机构客户，伴随着他们与营业部的业务往来，带动了营业部连年的业务增长，提升了全体员工的个人收入。因此，我部始终紧紧抓住这项业务。资产业务要抓集团贷款到位这根主线，兼顾煤矿贷款的整合。在完善手续、防范风险的前提下，继续大力发展贴现业务。

2、成功营销证券公司客户交易结算资金银行独立存管业务。银行存管业务是一项综合收益较高的业务，可以为带来大额的、稳定的同业存款、中间业务收入以及储蓄存款和企业存款，并为我部导入大批优质客户资源。今此一项在全年就为我部带来中间业务收入15万元

3、大力发展个人银行业务。坚持大个银的工作思路，人人都当个银客户经理。坚持上下联动，公私联动。大力培育高中端个人客户群体，积极做好代发工资、贷记卡、pos商户、vip客户、本外币理财产品的营销等工作，大力发展个人银行业务。力争使个银业务做成今 今年我部赢利的重要增长点。如我部组织的到市教委及在大厅内组织的精确集中营销收到了明显的效果，现场推介的电子银行产品受到客户的一致好评。 (四)中间业务取得突破性进展。我们高度重视收费类业务的发展，以代理发行基金、扩大客户群体和资产负债业务为依托，及早动手，强化创新，在竞争策略和产品上实现了新突破。全年共实现中间业务收入 万元，完成全年计划的 %，完成去年全年计划的120%。 全年单位电子银行客户签约户，发行信用卡张，信用卡消费额万元，电子银行渠道占比%，新增电子银行客户户，其中：个人网上银行客户数新增户，个人电话银行客户数新增户，个人手机短信客户数新增户，手机银行客户数新增户。实现电子银行中间业务收入万元，电子银行交易额实现万元。

(五)大力加强合规文化建设

为在全部营造良好的合规氛围，进一步提高全员合规风险管理能力，推动合规文化的构建，我部积极实施合规文化教育活动。

1、组织收看《警示教育--大家谈》专题录像片，强力灌输依法合规经营是银行员工特别是管理者最基本的职业操守，不能作到依法合规经营，就不是一名合格的银行员工的合规理念，引导员工明是非、识善恶、辨美丑，确立正确的世界观、人生观、价值观，使xx-xx成为每个员工应有的价值取向和行为准则。

2、与省行开展的星级网点创建活动相结合。创建星级网点不仅仅是统一网点建设、规范服务标准，更重要的是对 以客户为中心理念更深层次的诠释和实践，其稳步推进更要以合规工作为先导。

(六)强化风险管理，打好清收不良贷款攻坚战。

1、对个贷实施精细化化管理。

2、专门清收不良个贷制度化经常化。采取一切可能的手段，对其催收，包括但不限于电话催收、上门催收、跟踪催收;根据催收情况，分别实施不同的债权保全措施。在内部实施严格管理：早晚各调度一次催收情况;建立工作日志，及时登记外出情况;实施收贷责任制。对生效判决坚决督促法院进入执行阶段。

3、对于公司类不良贷款，以鲁抗集团领导班子调整和与上海医药重组为契机，努力化解风险。利用减免息政策，成功回收可疑类贷款本金万元;损失类贷款本息万元。 (七)进一步加强内部管理，提高内部控制水平

1、为贯彻盛市行持续推进双标管理的会议精神，根据体系文件要求，我部实施了工作计划周报制度、质量经理月监测制度、按季度走访客户制度、按季上报贯标资料制度、大堂经理值班制度等，使基础管理步上一个新的台阶。

2、组织人员积极修改场所文件、大力推广体系文件4.0版以及作好质量与内控体系运行管理系统上线工作。针对人员变动及竞聘上岗优化组合工作情况，及时对场所文件修改、补充、完善，使场所文件切实体现了持续改进的精髓，也提高了员工对场所文件的掌握程度，增强了对双标管理标准和理念的理解，帮助员工熟练掌握双贯标的基础知识和主要业务流程的风险点，有力的推动了双标管理体系在我部的有效运行。质量与内控体系运行管理系统上线工作更是为各部门使用体系文件打开了方便之门。 (八)对于各项检查发现的问题认真整改，追究相关责任人的责任并录入质量与内控体系运行管理系统，建立了问题库。针对追踪审计检查中发现的问题，我部高度重视，召开专题会议分析存在问题的原因，研究整改措施，并组织全体员工深入学习合规及内控知识，要求从班子成员做起，全体员工都要从观念上充分认识内控对业务发展的重要意义，工作中从每一个操作环节入手，把内部控制贯串于工作的全过程，并以此为戒，举一反三，杜绝类似问题的再度发生;同时，按照权责相一致的原则，对相关责任人分别处以通报批评、罚款及相应积分的处罚。 (九)进一步加强绩效考核工作，强化员工的行为考核。今年以来，对于绩效考核工作，营业部领导班子结合上级的

政策，进行了多次研究，基本思路恰与省行吻合，目前办法初步成形。 (十)深入开展《山东省分行案件防控及整改攻坚战方案》活动。做好重点区域、重点部位、重点环节和人员的安全防范，坚决遏制各类重大责任事故的发生;严格规范员工职业行为，坚决杜绝员工在外兼职、经商等现象;加强员工行为排查，开展深入细致的思想政治工作，领导干部直接与员工

交流沟通，及时化解改革中出现的矛盾和问题，消除各种不稳定因素。具体措施有： 1是各部门认真组织学习省行攻坚战方案，明确攻坚战的目的意义、目标原则、程序步骤和防控重点，高度重视案件防控和整改工作。结合实际对省行方案进行细化、充实和完善，制定具体的贯彻实施方案。

2是对xx年以来内外部检查发现的问题严格执

行问责制，加大责任追究力度。建立层层抓防控，级级抓落实的工作机制，明确各项工作的责任人，对攻坚战方案落实不力，整改不到位，出现屡查屡犯，屡整不改的，按照积分与处罚并行的原则，从严追究责任人和部门负责人的责任。 3是加强员工教育，增强全员合规管理和风险防范意识，让人人都是责任人的理念深入人心。严格落实建鲁办[xx-xx]51号文件的员工十三条禁止性规定。 4是变被动为主动，组织一次双排查工作。以十三条禁令的内容为重点，在全部开展一次全员行为排查，切实筑牢合规依法经营的防线。 (十一)开展标准化服务服务活动

根据中国建设银行股份有限公司 01号—10号零售网 点转型指引的通知以及网点转型的相关文件精神，经主任办公

会研究决定，我部决定开展标准化服务服务活动。一制订了《关于加强服务管理的指导意见》，详细规定了中国建设银行济宁分行营业部服务标准以及标准化服务督导执行方案。 (十二)企业文化建设渐入佳境 1我部今年分期分批组织在岗中长期员工、短期合同制员工、内退员工、病退人员到附属医院进行全面的健康查体，并计划统一回收体检记录，建立员工个人健康档案。2在 6月29日举办的庆七一表彰大会和文艺演出中，市行营业部支部选送的女声小合唱：《红色娘子军连歌》喜获二等奖。

二、存在的问题 (一)成熟的经营管理理念及科学的发展观尚未深入人心。经营思路不太开阔、思想不太解放，分析风险防范风险的能力还需进一步提高。 (二)业务之间发展不平衡。 (三)制约我部发展的个人存款指标完成的虽好，但波动幅度过大。 (四)持续发展能力不足，存款受制于几个大户，公司

类资产业务的优质客户太少，贴现业务与兄弟行相比有较大差距，国际业务尚未建立稳定的客户群体。

三、明年工作安排与打算

针对以上存在的问题，在明年，我部将在市行党委的领

导下，从我部实际出发，进一步深化各项改革，力求工作平稳快速发展。基本工作思路是：

重点做好各项业务指标的发展工作。发挥好营业部大客户较多的优势，以公司业务为突破点，促进存款、中间业务的开展;以大客户贷款业务为龙头，拓展新的形势下的综合理财业务，提升我行竞争力;以vip客户、个人理财业务促进个人存款的增长;以提升、稳定服务水平为手段稳定个人存款。具体措施有： (一)继续狠抓存款工作不放松，确保我部存款工作

稳步攀升。公司存款以抓新开户为重点，个人存款以保持稳定年初存款余额和发展代发工资业务为重点。

(二)、提高员工服务意识，优化服务环境，推动服务工作向纵深发展。 (三)、继续强化风险防范工作，确保各项业务健康发展。 (四)、突出收费类业务优先发展地位，继续促进我部收费类业务快速发展。 (五)、加强领导班子建设。

第2篇：银行对公柜员年终总结 xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。 在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——对公柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的文明窗口，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。 是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。 参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热 血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。 在为客户服务的过程中，我始终坚持想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。 完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献! 今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：推动你的事业，不要让你的事业来推动你。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。 第3篇：银行对公柜员年终总结 20xx年已经过去，回望我今年整体的工作情况，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务。一年多以来，在*银行的大家庭里，我逐渐从懵懂走向成熟。现将本人在这一年中的工作情况，总结如下：

一、勤奋努力，爱岗敬业。在担任储蓄工作时，坚持每日营业终了做到帐实相符、账款相符。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚。对客户普通话、三声服务，细致地解决客户问题，面对个别客户的无礼，巧妙应对，不伤和气，面对客户的称赞，谦虚谨慎，不骄不躁。经过不断努力学习，在实际工作中持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务及规章制度，逐渐成为一名业务熟手。随着业务的发展，窗口的业务攀升，我不断总结经验，提高速度，单月业务量接近*笔，日均业务量近*笔。这迫使我不断提醒自己要认真再认真，严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务，并连续数月无差错。

二、团队协作，共同进步。银行工作需要的是集体合作，一个人的力量是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事互相帮助。与同事交流经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保留地告诉他们。只有整体的素质提高了，支行的业务水平才能上一个台阶。篇四：银行支行对公业务发展情况汇报材料 银行支行对公业务发展情况汇报材料 为支持地方经济，面向单位客户提供金融服务，我县支行于11月4日，在县支行一类网点正式开办公司业务。该业务的开办标志着我支行向全功能银行转型又迈出了新的一步。

一、我行对公业务发展概况

截至底，在近2个月的时间里，我行公司业务共发展企事业开户15户，存款余额达到1468.42万元（其中：基本户4户，存款余额20.42万元；一般户7户，存款余额1330.23万元；专户2户，存款余额112.77万元；临时户2户，存款余额5万元）。此项业务的开办，对提高邮储银行金融服务能力，为服务地方经济，将起到积极的作用。

公司业务作为银行传统的核心业务，是以企业法人客户为基本服务对象的银行业务，是现代商业银行的重要组成部分，同时也是邮政储蓄银行获批后的自然准入业务，是邮政储蓄向全功能银行转型的重要一步。我行公司业务开办初期，业务范围主要是对公结算和对公存款业务两大类。我行开办的对公存款业务主要是为单位开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户，办理资金收付结算服务；对公结算业务包括支票、汇兑、委托收款，提供行内汇划、同城交换、大额实时、小额批量等结算渠道。

与其他商业银行相比，我行的优势在于资金结算是通过人总行大、小支付系统连接进行实时转账的优势。因此，我行在公司业务发展上，积极宣传了邮政储蓄银行的网络优势，为客户提供更加便捷的服务，促进我行公司业务发展。

二、公司业务客户开发经验

我县经济主要以工业为主，有水泥厂,大唐发电厂，汉钢集团下属的钢铁厂等大型工业企业以及县域内矿产企业。我行结合略阳实际情况将公司业务发展市场定位为，首先开发中小企业、个体经济等中低端客户，提高市场占有率，提高邮政储蓄银行知名度。其次逐步渗透财政事业、大型工矿企业等高端客户提高企业经济效益。

在公司业务市场发掘方面，由于我行公司业务起步较晚，要想在成熟的业务市场中分一杯羹，我行认为必须创新营销方式。在实际营销工作中将关系营销与情感营销、方案营销有机结合。当得知县公路段309省道将在开始修建的事宜后，行领导经多方托人与汉中市公路管理局联系业务，并积极与县公路段309省道项目部领导进行沟通。终于使该项目成功在我行开户，309省道项目工程将在一季度招标后，该项目将会按工程进度划拨专项资金。

三、存在问题

我支行人员较少，没有专业的对公客户营销、客户维护队伍，公司业务管理人员属于兼职，东关支行有5名员工（负责人1人，大堂经理1人，营业人员3人）。仅有限的营业员不仅要办理金融各项业务，还兼职办理公司业务（1名属专职办理对公营业员，1名营业员兼职复核对公业务），造成了对公结算业务经办人员办理业务速度慢。同时，由于公司业务各岗位人员配备不到位，无法实时监督管理对公结算业务，存在办理对公结算业务操作风险和管理风险。

四、公司业务客户建议

1、财政客户： 大量的专项资金都是省市部门直接指定某银行为结算银行。没有省市政府、财政部门文件规定可将资金存放在邮政储蓄银行，如果我们将资金存放在邮储银行，无法通过审计部门监督检查资金使用情况。因此，希望省、市邮储银行领导多与我们的直属领导沟通，使邮储银行与其它国有商业银行一样有政府专项资金的存放、结算权。

2、政府领导：

邮政储蓄银行无法给县域企业发放贷款，没有能力向建行、工行、农行、农信社一样支持我县域经济建设。建议你支行积极向上级反应，尽快争取到企业贷款、地方建设贷款及商业贷款权力，为地方经济建设提供全功能的服务，为政府领导提供支持邮储银行发展的理由。

3、镇、乡财政客户：

目前邮储银行办理对公结算业务仅仅有一个营业部，其它13各都不能办理，我们希望在就近银行办理业务，现在邮储银行开公司帐户，财务人员办理业务时不方便。我们乡镇财政各项资金均在当地农信社开户，尽管我们也想在邮储银行办理业务，但是在感觉不方便。

4、企事业单位： 邮储银行各级人员发展业务积极性较高，大厅业务人员服务态度较好，但你们东关所营业员太少，办理对公结算业务速度较慢，与工行、建行相比业务能力有待提高。另一方面，邮储银行目前对公结算帐户和邮储个人结算帐户还不能互通，在贵行开立的对公结算帐户不能向个人户转账支付，使我们转账支付非常不便。希望邮储银行早日开通对公帐户和个人帐户对接功能，以方便我们今后办理各项金融业务。

5、保险、电信、烟草：

我们资金结算帐户，属于上级部门规定必须在固定的工商银行开户，办理资金归集和划拨。作为县一级无法另行开立账户，希望你们省市分行能从我们行业的上一级单位开发营销，以便于我们县级公司操作。

五、今后发展措施

在对我行现有的公司业务客户所分布行业进行对比分析后发现，中小企业、个体经济客户仍有很大的发展空间，在保证对现有客户的优质服务基础上，继续加大对公结算业务宣传力度，进一步渗入中低端市场。对于财政事业和大型工业企业，我行也将继续加大营销力度，力争进入高端市场，扩大我行公司业务的行业覆盖面。同时，充分利用春节有力时机，继续加大与县委、县政府，财政局及重点部门，重点企业领导的交流沟通，积极争取地方政府和重点企业的支持，促进我支行公司业务的进一步发展。

年一月七日篇五：银行员工2013年度工作总结 2013 年度工作总结 时间飞逝，光阴如梭，回顾即将过去的2013年，是辛苦的一年、欢乐的一年、付出的一年、也是收获的一年，这一年各项工作开展得扎实有效，为了给明年的工作打下良好的基础，我将全年的工作进行如下总结：

作为基层的一线柜员，首先在勤奋敬业方面，我认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责。我热爱本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守支行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。

业务知识方面，我刻苦钻研对私储蓄业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，在新系统不断更新上线的情况下，第一时间掌握新业务，熟练操作新系统。在实际工作中，牢记王行长的教导，办理业务时面带微笑，举手招迎，总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。又在张行长的带领下我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、

合法后才能输入电脑。保管好自己的磁卡、印章、重要空白凭证、密码等也是至关重要的，做到专人专卡、专人专章、重要凭证不空号跳号、密码不外泄并及时更换，日终做好轧帐工作。每天以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的各项工作，严格按规章制度和操作程序办事，防范任何风险的发生。 工作态度方面，本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上；工作认真，态度积极，不计较个人得失；工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨；无故不迟到、不早退。我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行行里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“客户至上”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。对待客户，我使用的是微笑服务，且做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，努力提供最优质的服务。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工。 回顾这一年的工作里，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。如：有创造性的工作思路还不是很多，看传票的时候还是不够仔细和认真，个别工作做的还是不够完善，需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面。在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为中行的发展添砖加瓦。通过这一年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼

得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之所短，一如既往地为本行的发展敬献自己的一份微薄之力。

推荐第4篇：银行对公业务工作总结

银行对公业务工作总结

上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下,严格要求自己,按照总行啲要求,认真做好自己啲本职工作。现将半年来啲工作情况总结如下：\'\'\'\'

\'\'\'\'一：作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好08年啲信贷政策,重点掌握招行\"总体信贷策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽啲职责。\'\'\'\'

\'\'\'\'

1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。从支行成立至今,遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务,为了能够更好啲拓展客户,在分行收信部门领导啲支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式,风险啲把握也进一步得到了提升;另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。\'\'\'\'

\'\'\'\'2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧啲银行政策,在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性啲做好目标客户营销。半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。\'\'\'\'

\'\'\'\'二：加强客户营销,增加客户群体。自己啲担子很重,而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离,所以总不敢掉以轻心转载自百分网http://，请保留此标记,总在学习总结,怎样才可以更好啲做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半年啲锻炼有了一定啲提高,保证了本岗位各项工作啲正常运行,能够以正确啲态度对待各项工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质,争取工作啲主动性,具备较强啲专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。\'\'\'\'

\'\'\'\'三：存在啲问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在：第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好啲客户资源,原本能够很好啲合作,但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。第二,现有啲客户资源,没有能够很好啲深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作;对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。第三,有些工作做啲不够过细,一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入,针对以上突出啲问题,我将争取最大努力做到以下几点：第一,加强学习,提升技能,只有具备完善啲业务技能水平,开展业务才可以得心应手,游刃有余。第二,在做好本职工作啲同时,积极营销,更新观念,争取以良好啲心态和责任心,做出较好啲业绩回报招行。第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。

推荐第5篇：IT蓝图对公业务详解

IT蓝图对公业务题详解

1、G04501开立单位人民币一般存款账户

必输项：客户类型:02企业客户、按TAB键 客户号、账号类型：2.复审系统账号创建复审系统账号、回车

按回车键三下，提交（AIT+T），产品类型500

2、产品子类0001，提交，人民币账户属性：2.报备类，输入冻结到期日期，帐户性质：02，按提交（AIT+T）两下。802 必输项：帐号、凭证类型、起始号码、收费账号、支票售出份数，支取方式。

2、G04501开立单位人民币基本存款账户

必输项：客户类型:02企业客户、按TAB键 客户号、账号类型：2.复审系统账号创建复审系统账号、回车

按回车键三下，提交，产品类型500

1、产品子类0001，提交，人民币账户属性：

1.核准类,帐户性质:01，按提交两下。

E52008 必输项：帐号、提交联动到E5200801，必输项：功能

1、开户许可证编号、核准号、人行核准日期、帐户启用日期。

802必输项：帐号、凭证类型、起始号码、收费账号、支票售出份数，支取方式。

3、G04501开立单位美元活期存款账户

必输项：客户类型：02企业客户、按TAB键客户号、账号类型：1.核心系统账号、创建核心系统账号、回车

提交、产品类型500

7、产品子类0185，提交，帐户支取方式：0其它，申报标识：Y申报

外币帐户属性：2经常项外汇帐户属性： 1000经常项目外汇账户 外币帐户属性：1资本项外汇帐户属性：2600资本项目----其它账户

4、G04501开立单位承兑汇票保证金存款账户

必输项：客户类型：02企业客户、按TAB键客户号、账号类型：1.核心系统账号、创建核心系统账号、回车

提交、产品类型50

22、产品子类0001，提交，帐户支取方式：0其它，人民币结算账户属性：3其它，付息方式：T转存其它帐户，输入转息帐号，提交。

5、G04501开立单位定期存款

必输项：客户类型：02企业客户、按TAB键客户号、账号类型：1.核心系统账号、创建核心系统账号、回车

提交，产品类型50

13、产品子类0605，提交

1045必输项：转出账号、金额、支取方式、凭证类型、凭证号码、凭证签发日期、转入账号、产品类型、产品子类、存期、基期、提交，AIT+P打印存单联动到501必输项： 帐号、册号、序号、签发原因：

5、新凭证类型：200

2、新凭证号码、支取方式。

6、G04501开立单位通知存款

必输项：客户类型：02企业客户、按TAB键客户号、账号类型：1.核心系统账号、创建核心系统账号、回车

提交，产品类型50

18、产品子类0033，提交，帐户支取方式：1凭支付密码，定存金额，TAB两下定期续存类型：N不续存，提交，结息周期：M到期，按TAB到付息方式：I按指令付息,提交

1045必输项：转出账号、金额、支取方式、凭证类型、凭证号码、凭证签发日期、转入账号、提交，AIT+P打印存单 联动到501 必输项：帐号、签发原因：

5、新凭证类型：

7、新凭证号码、支取方式。

927必输项：帐号、支取方式、天数：

7、或销户：Y、提款类别：1

7、G04501创建客户号

必输项：客户类型：02企业客户按TAB键到创建企业客户号，回车

必输：客户子类型、客户名称、行业分类：、企业经济成分、企业性质、企业规模、证件类型、证件号码、证件到期日期、法定代表人姓名、法定代表人证件类型、法定代表人证件到期日、主营业务、财务负责人、注册资本货币、注册资本金额、联系人姓名、办公电话、注册地址、注册邮编、办公地址、办公邮编、风险等级。

地址栏可复制，技巧：在已输好的注册地址行处，按住CTRL键，然后用鼠标点下拖动。

8、E52002更改账户名称

输入帐号，帐号类型：1新帐号，提交，客户类型：02，按四下回车键到帐户户名变更，输入新帐户名称，提交即可。

9、67502变更注册地址

输入客户号，提交，按SHIFT+TAB两下，回车，按TAB键到地址行变更

10、1060现金取款

必输项：账号、金额、凭证类型、凭证号码、支取方式、凭证签发日期、现金统计分析码

21035 必输项： 收费金额、现金统计分析码、收费项目

11、1010现金存款

必输项：账号、金额、现金统计码。

12、1045企业客户间转帐交易

必输项：转出帐号、金额、支取方式、凭证类型、凭证号码、支取方式、凭证签发日期、转入帐号

13、1045购汇

按AIT+E键，提交，必输项：转出帐号、币种、支取方式、凭证类型、凭证号码、凭证签发日期、转入帐号、币种、兑换金额、结售汇统计码、汇率类型：2

14、1045结汇

按AIT+E键，提交，按SHIFT+TAB建，汇率类型：2，必输项：转出帐号、币种、金额、支取方式、凭证类型、凭证号码、凭证签发日期、转入帐号、币种、结售汇统计码。

15、1145结汇冲正

按AIT+E键，提交，按SHIFT+TAB建，汇率类型：2，必输项：转出帐号、币种、金额、结售汇统计码、凭证类型、凭证号码、凭证签发日期、转入帐号、币种、交易流水号

16、1145转账交易冲正

必输项：转出帐号、币种、金额、凭证类型、凭证号码、凭证签发日期、转入帐号、币种、交易流水号

17、9093金额冻结

必输项：帐号、冻结金额、冻结日期、原因：0

1、备注。

18、9081质押冻结交易

必输项：帐号、册号、序号、冻结到期日、原因：0

2、备注；联动交易501，输入帐号、册号、序号、签发原因：

6、旧凭证类型：700

6、旧凭证号码、新凭证类型：200

2、新凭证号码、支取方式。

19、9095解冻

必输项：帐号、冻结金额、冻结到期日、冻结流水号、原因：0

1、备注。20、3045无折转账结清关户

必输项：转出帐号、凭证类型、凭证号码、支取方式、凭证签发日期、转入帐号。

21、21031企业存款帐户转内部户

必输项：转出帐号、金额、凭证类型、凭证号码、支取方式、凭证签发日期、转入帐号（BGL）、说明。

22、21051内部户转存款帐户

必输项：转出帐号（BGL）、金额、转入帐号。

推荐第6篇：2 对公存取款业务

对公存取款业务

一、单项选择题

1、单位定期存款可提前支取,但只能支取（ ）次。 A、一 B、二 C、三 D、无数 答案：A

2、单位定期存款人民币的起存金额为（ ）。

A、5000元 B、10000元 C、50000元 D、100000元 答案：B

3、单位通知存款人民币最低起存金额50万元，最低支取金额为（A、5万元 B、10万元 C、20万元 D、50万元答案：B

4、下列哪些存款种类有起存金额和最高限额?（ ） A、个人活期储蓄

B、教育储蓄 C、定活两便储蓄

D、个人通知存款 答案：B

5、单位定期存款在存款期内遇利率调整，（ ）计息。 A、分段 B、不分段 C、利率调高时，分段计息 D、利率调低时，分段计息 答案：B

6、转账支票只可以办理（ ）业务。

A、支取现金 B、转账 C、以上二者均可 D、挂失

。 ）

答案：B

7、未提前通知而提取通知存款的，支取部分按支取日（ ）计息。 A、通知存款利率 B、活期存款利率 C、定期存款利率 D、协定存款利率 答案：B

8、转账业务必须（ ）

A、先查询余额,后签发回单 B、先记账,后签发回单 C、先签发回单,后记账 D、先核对账号,后签发回单 答案：B

9、注册验资的临时存款账户在验资期间（ ）。 A、只收不付 B、只付不收 C、可正常办理收付 D、不能办理收付 答案：A

10、对公活期存款账户统一按人民银行规定的计息范围和利率计息，计息日为（ ）。

A、每月20日 B、每季20日 C、每季末月20日 D、每年6月30日 答案：C

11、以下（

）不可以提前支取或挪做他用。 A、单位定期存款 B、保证金存款 C、通知存款 D、活期存款 答案：B

2

12、单位定期存款开户使用（ ）。 A、3007交易 B、3065交易 C、3222交易 D、3202交易 答案：B

13、单位开立协定存款账户应与银行签订《协定存款合同》，合同期限最长为（ ）。

A、半年（含） B、一年（含） C、二年（含） D、三年（含） 答案：B

14、收付现金应遵循的原则是（ ）。 A、核验大数先记帐后清点细数 B、核对印鉴无误后，先付款后记帐

C、收入现金先收款后记帐、付出现金先记帐后付款 D、收入现金先记帐后收款、付出现金先付款后记帐 答案：C

15、目前人民币单位、个人通知存款分为1天通知和（ ）天通知两个品种。

A、5 B、7 C、10 D、15 答案：B

16、单位定期存款如到期日为例假日，则( )。 A、应在例假日后支取

B、应在例假日后次日支取，全部存期按原订利率计息

3 C、可在例假日前一日支取，按活期利率计息 D、可在例假日前一天支取，扣除相应提前天数的利息 答案：D

17、一般存款账户不可以办理（ ）业务。

A、现金缴存 B、现金支取 C、电汇 D、银行汇票 答案：B

18、对现金存入的单位定期（通知）存款，可通过（ ）过渡后集中处理。

A、内部户 B、原存入账户 C、表外账户 D、基本账户 答案：A

19、单位已签发的支付密码票据如发生丢失，应及时到开户银行办理挂失止付。在办理挂失之前票据已被支付，银行不承担责任，受理时间以（

）为准。

A、收到客户通知当日B、办理挂失手续当日C、收到法院公示催告当日D、银行电脑处理时间 答案：D 20、支付密码器做为重要机具管理，要纳入（ C ）管理。 A、法人营销系统

B、NOVA系统

C、会计要素管理系统

D、核算印章管理系统 答案：C

21、单位客户向银行办理单位活期存款的转账存取业务，应向开户银行提交（ ）。

4 A、进帐单 B、支票和进帐单 C、支票 D、取款凭条 答案：B

22、柜员受理客户提交的支票及进帐单办理转帐业务，是本网点开户的A单位转帐给本地区另一支行开户的B单位，支票没有支付密码，请问按现时的规定应如何操作。（ ） A、2100交易 B、82161交易 C、6057交易对公转帐 D、6057交易系统内汇款 答案：C

23、单位客户持一张5万元的定期存款证实书要求部分提前支取，支取金额为42000元，请问余下的金额如何处理？（ ） A、按原存款单位、原存期、原利率重新开具新的定期存款证实书 B、重新存入一笔单位定期存款 C、予以销户 D、以上都不对 答案：C

24、普通型和传统型协定存款结算账户留存基本额度不得低于（ ）万元。

A、50 B、30 C、80 D、100 答案：A

25、对在一年内累计签发（ ）以上空头支票但未被人民银行公布停止支票业务的存款人，为严肃结算纪律，应停止向其出售支票。 A、三张 B、三张（含） C、五张 D、五张（含）

5 答案：B

26、单位客户凭支票提取15万元备用金，根据《现金支付管理实施办法》的要求，需由（ ）审批。

A、柜台审批 B、支行业务主管或营业网点负责人 C、支行行长、主管行长 D、内控主管 答案：B

27、财智账户卡的申办对象为我行的（ ）客户。 A、单位客户 B、个人客户 C、个人贷款客户 D、个人理财客户 答案：A

28、负责支付密码启用、调整等联机操作的柜员不能兼管与支付密码配套使用的（

）

A、核算用章

B、空白重要凭证

C、客户证书

D、定期存单 答案：B

29、办理托管账户缴存业务的交易码（ ）。 A、2164 B、2093 C、2612 D、2063 答案：B 30、同城公转私业务所有借贷方凭证应加盖经办员名章，对于金额在( )的业务，还应由网点现场审核人审核并签章确认 A、10万（含）以上 B、20万（含）以上 C、50万（含）以上 D、任何金额 答案：A

6

31、对公现金支票用途为（ ）可以支取现金。 A、转账 B、往来款 C、货款 D、差旅费 答案：D

32、在填写票据金额时，人民币100000.05应填写成（ ）。

A、拾万元零伍分 B、壹拾万元伍分 C、壹拾万元零伍分正 D、壹拾万元零伍分 答案：D

33、票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载（ ）和背书日期。

A、被背书人名称 B、背书原因 C、背书有效期 D、审批日期 答案：A

34、票据要素填写出现（ ）的银行不予受理

A、日期小写 B、大写金额角后面未写“整” C、日期为壹月的未写成规范的零壹月 D、大写金额用繁体字书写 答案：A

35、银行汇票自出票日期（ ）向付款人提示付款。 A、10天 B、1个月 C、半年 D、1年 答案：B

36、支票的持票人委托开户银行收款时，应（ ） A、以公函形式提出书面申请 B、做委托收款背书 C、在支票正面标明 D、口头提出申请

7 答案：B

37、签发支票应使用（ ）填写，中国人民银行另有规定的除外。 A、铅笔 B、炭素墨水或墨汁 C、纯蓝墨水 D、圆珠 答案：B

38、委托收款结算每笔的金额起点为（ ）

A、无起点 B、1000元 C、5000元 D、10000元 答案：A

39、办理单位定期（通知）存款的支取业务时，柜员应审核进账单或特种转账凭证上的贷方账号，必须为（ ）。

A、其他账户 B、同名账户 C、表外账户 D、原存入账户 答案：D 40、商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（ ） A、5天 B、10天 C、15天 D、30天 答案：B

41、单位定期存款支取业务，进账单上的金额应填写定期存款账户支取的（ ）。

A、本金 B、利息 C、本息合计 答案：C

42、支票、本票、银行汇票提示付款期分别为（ ）。 A、支票10天、本票15天、银行汇票1个月 B、支票15天、本票10天、银行汇票1个月 C、支票10天、本票2个月、银行汇票1个月

8 D、支票10天、本票1个月、银行汇票2个月 答案：C

43、出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、支付密码错误的支票，银行应予以退票。按票面金额的（ ）罚款执行。 A、处以1％但不低于50元 B、处以1％但不低于100元 C、处以5％但不低于500元 D、处以5％但不低于1000元 答案：D

二、多项选择题

1、在注明个人( )等用途的情况下，单位款项可转入个人信用卡。 A、工资 B、薪金 C、货款 D、销售款 E、劳务费 答案：ABE

2、下列存款中，按季结息的是（ ）。

A、单位人民币活期存款 B、个人人民币活期存款 C、公积金存款 D、个人外币活期存款 答案：AB

3、销售网点业务主管须负责密码器的日常管理，指定专人负责密码器的保管、登记工作，保管人员权限卡不得包含涉及密码器的（

）等联机操作权限。

A、申请B、启用C、使用D、调整 答案：BD

4、存款业务按（ ）来分别设置会计科目组织会计核算。 Ａ、活期和定期 Ｂ、通知和协定 Ｃ、单位和个人

9 Ｄ、境内和境外 答案：AC

5、以下关于单位定期存款描述正确的是：（ ）。

A、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户

B、不得将定期存款账户用于结算或提取现金

C、定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次 D、定期存款部分提前支取时，若剩余定期存款不足起存金额，银行应对该项定期存款予以清户 答案：BCD

6、以下关于单位通知存款描述正确的是：（ ）。 A、单位通知存款的最低起存金额为50万元 B、单位通知存款最低支取金额为10万元 C、七天通知存款必须提前七天通知、约定支取

D、存款人需一次性存入单位通知存款，可以一次或多次支取 答案：ABCD

7、柜面现金收款业务可能会用到的交易包括（ ） A、2020往来户现金收入 B、2023一笔多单现金收入 C、2156对公异地往来户收入 D、2028内部户现金存入 答案：ABCD

8、会计凭证审查要点( )。 A、金额大小写是否一致

10 B、账号与户名是否相符 C、密押、印章是否真实齐全

D、计息、收费、赔偿金等的计算方法与数字是否正确 E、凭证内容、联数、附件是否完整齐全 答案：ABCDE

9、发生长短款差错应如何处理（ ）。 A、长款不寄库 B、短款不空库 C、立即汇报，积极查找 D、以长款抵短款 E、短款自己垫付 答案：ABC

10、单位通知存款分为（ ）通知存款和（ ）通知存款。 A、一天 B、五天 C、七天 D、十天 答案：AC

11、关于对公现金支付业务，说法正确的有哪些？( ) A、有划线的支票，不得支取现金。

B、10万元（不含）以下的现金支票，无需加盖现场审核章。 C、10万元（含）以上的现金支票，必须加盖现场审核章。 D、用途为货款的现金支票，经网点现场审核人复核签章后可办理现金支取业务。 答案：ABC

12、现金付款应遵循的原则：（ ） A、先记账后付款，按券别录入

11 B、当面点清，一笔一清，超权限现金支付必须经有权人授权并复核 C、人民银行现金管理规定和反洗钱有关规定进行登记报备 D、逐笔换人复核 答案：ABC

13、银行汇票签发客户应填写业务委托书,以下( )无需填写： A、用途 B、收款人账号 C、收款行 D、付款人账号 答案：BC

14、在银行开立存款账户的银行汇票持票人向开户银行提示付款时，应做到（ ）

A、在背面“持票人向银行提示付款签章”处签章 B、签章须与预留银行印鉴相同 C、将银行汇票进账单送交开户行

D、将银行汇票和解讫通知、进账单送交开户行 答案：ABD

15、受理转账支票时应审查的内容：（ ）

A、支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票 B、支票上记载的收款人名称与进账单上的名称是否一致

C、出票人的签章是否符合规定，与预留银行的印鉴是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确

D、支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符 E、支票必须记载的事项是否齐全，填写是否符合规范，出票日期、出票金额、收款人名称是否更改

12 答案：ABCDE

16、下列属于异地结算业务的有（ ）

A、现金支票 B、汇兑 C、转账支票 D、银行汇票 答案：BD

17、下列票据中由银行签发的有（ ）

A、银行汇票 B、银行本票 C、支票 D、商业承兑汇票 答案：AB

18、下列（ ）不可以提取现金。 A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户 答案：BD

19、支票不可更改的事项有（ ）。

A、出票日期 B、出票人签章 C、付款人名称 D、出票金额 E、收款人名称 答案：ADE 20、

21、

三、判断题

1、我行所有存款利息支付，都可以支付现金。（ ） 答案：×

2、单位定期（通知）存款只能使用转账存入。（ ）

13 答案：×

3、单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次；个人定期储蓄存款在存期内可多次提前支取。（ ） 答案：√

4、存款单位支取定期（通知）存款时，可用转账方式将存款转入其基本账户，也可直接支取现金。（ ） 答案：×

5、通知存款对已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息，实际存期需剔除通知期限。（ ） 答案：√

6、单位通知存款支取时利随本清，支取的存款本息只能转入存款单位的基本存款户，不得支取现金。（ ） 答案：×

7、保证金主账户是客户为办理保证金业务，在银行开立的专门用于存放保证金存款的多币种账户。（ ） 答案：√

8、一个客户在同一地区可以开立多个保证金主账户。（ ） 答案：×

9、一个客户的保证金，其分户账可以在同一网点的不同科目下核算反映。（ ） 答案：√

10、保证金分户账不需要通过专门的联机开户交易开设，在保证金缴

14 存、追加的时候，系统自动按对应的一个业务开设一个分户账。（ ） 答案：X

11、以现金方式存入的单位定期存款，支取时可以从定期账户中直接支取现金。（ ） 答案：×

12、单位定期存款逾期支取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。（ ）

答案：√

13、单位活期存款是一种可以随时存取，按结息日期计算利息的单位存款。（ ） 答案：√

14、网点受理客户提交的新版《单位定期（通知存款）证实书》办理支取业务时，为减少客户填写量，证实书背面经办人信息可不填写。（ ） 答案：√

15、单位定期（通知）存款不能使用现金存入。（ ） 答案：×

16、存款单位支取定期（通知）存款时，用转账方式将存款本利只能转入该单位的基本账户。（ ） 答案：×

17、单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇到利率调整不分段计息，每季度末月的20日为结息日。（ ）

15 答案：×

18、对客户提供的转帐票据中出票日期大写未按要求规范填写的，银行不予受理。（ ） 答案：×

19．柜员接到客户交来的现金，应按券别顺序由大到小点捆、卡把、核验大数，与客户填写的“现金存款凭条”核对。清点时按规定挑假、剔残，如发现残钞，应与其他款项调换。（ ） 答案：×

20．票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者应一致，不一致的以大写为准。（ ） 答案：×

21．凭证或票据的金额、出票（或签发）日期、收款人名称等三项内容中任何一项涂改的，严禁受理。（ ） 答案：V 22．现金支票可以背书转让。（ ） 答案：X 23．使用支付密码的客户应与开户银行签订使用支付密码协议书或承诺书，约定以支付密码作为银行审核付款的条件。（ ） 答案：V 24．存款单位支取定期（通知）存款时，可用转账方式将存款转入其基本账户，也可直接支取现金。（ ） 答案：X

16 25．单位银行卡账户的资金可以从单位的任意账户转账存入。该账户不得办理现金收付业务。（ ） 答案：X 26．票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。（ ） 答案：V 27．单位在票据上的签章，只能是该单位的财务专用章加其法定代表人的签名或者盖章。（ ） 答案：X 28．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过专用存款账户办理。（ ） 答案：X 29．注明“现金”字样的本票申请人和收款人必须均为个人。（ ） 答案：V 30．通知存款存入时，存单或存款凭证上注明存期和利率，金融机构按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。（ ） 答案：X 31．使用粘单的票据，粘单上的第一记载人必须在票据和粘单的粘接处签章，粘单处签章与背书签章应一致。（ ） 答案：V

32、同一客户购买的一个密码器可以加载多个账户，一个账户可以加载于同一客户的多个密码器中。（

对

）

33、开户单位密码器停用前已签发的在有效期内的支付凭证无效。

17 （错）

34、开户单位更换账户密钥、密码器作废前已签发的有效期内的支付凭证，自变更之时起失效。（

对

）

对公存取款业务答案

一、单项选择题

1、A

2、B

3、B

4、B

5、B

6、B

7、B

8、B

9、A

10、C

11、B

12、B

13、B

14、C

15、B

16、D

17、B

18、A

19、D 20、C

21、B

22、C

23、C

24、A

25、B

26、B

27、A

28、B

29、D 30、A

31、D

32、D

33、A

34、A

35、B

36、B

37、B

38、A

39、D 40、B

41、C

42、C

43、D

二、多项选择题

1、ABE

2、AB

3、BD

4、AC

5、BCD

6、ABCD

7、ABCD

8、ABCDE

9、ABC

10、AC

11、ABC

12、ABC

13、BC

14、ABD

15、ABCDE

16、BD

17、AB

18、BD

19、ADE

三、判断题

1、×

2、×

3、√

4、×

5、√

6、×

7、√

8、×

9、√

10、√

11、×

12、√

13、√

14、√

15、×

16、×

17、×

18、×

19、× 20、×

21、√

22、×

23、√

24、×

25、×

26、√

27、×

28、×

29、√ 30、×

31、√

32、√

33、×

34、√

推荐第7篇：商业银行对公业务差异化营销

商业银行对公业务差异化营销

参加对象：银行支行行长、公司业务部经理、对公业务客户经理 适用方式：银行内训及公开课均可

需要时间：1天

主要内容：

1.营销发展阶段的规律和趋势

2.以顾客为中心是银行营销金融产品成功之路

3.银行了解中小企业家的心声

4.异业盟营销案例：XX银行中小企业服务中心代理记账业务

5。数据库营销：美国银行的数据库,包括从营销的成立、发展、产品跟进等。

6.同链盟营销案例：投资基金筛选优秀企业模式—“赢在中国”对银行的启示

7。中小企业信贷“雏鹰培育工程”--渣打银行的中国最具成长性新锐企业奖—对银行中小企业信贷项目的启示

8。同业盟营销案例：中小企业银行同ＸＸ投资银行合作寻找XX城市创业板上市企业培育计划

9.银行连锁经营核心DNA密码-系统复制

10.企业现金流管理案例

11。民营企业的“家族基金”-银行资产委管业务

袁澍老师：

硕士，二十多年工作经验，历任跨国公司英国亚能电力（APD）、英国巴克莱金融集团、君兰国际高尔夫总公司任总裁助理、战略发展总监, CFO,中国区副总裁;，中山医科大学、中山大学产业集团财务总监之一，现为中国商业银行培训网CEO、首席培训师,从事过电力、银行、医疗保健行业高层管理，在连锁经营中

对银行(自营网络连锁)有较深的研究和实操经验.是北京大学、清华大学、浙江大学、中山大学等国内多所高校的客座教授.擅长：企业上市、融资、企业发展战略管理、财务管理、绩效管理、银行培训.中国知名咨询专家,入选>，入选>,组织外资银行的管理人员主编了十八项170门银行培训课程，擅长课程：银行经营战略、银行管理、业务拓展和风险管理，以及外资银行管理方法在中国本土化运用,曾在中国各大城市的银行培训近百场，听众达几千人，颇受业内人士推崇。

听过袁老师课的单位:

外资银行:

厦门国际银行珠海分行

株式会社日联银行广州代表处

比利时通用银行广州代表处

恒生银行广州分

加拿大丰业银行广州分行

美国银行广州分行

日本住友银行广州代表处

股份制银行及商业银行.信用社

浙江省信用联社-----各地级市信用联社

湖北省孝感市商业银行

长治市商业银行

贵州省农村信用联社贵州办事处 贵州省小河区农村信用联社 贵阳市开阳县农村信用联社 河南省周口市城市信用社 湖北省鹤壁市城市信用社 南宁市商业银行

河北邢台市城郊农村信用社联社 顺德农村信用社

兴业银行总行

山西省晋城市商业银行 中国农业银行总行营业部 华夏银行总行个人业务部 大连市商业银行

临汾市商业银行

辽源市城市信用社股份有限公司 厦门国际银行

上海浦东发展银行北京分行 兴业银行上海分行

兴业银行上海洋浦支行 兴业银行上海闸北支行 兴业银行上海陆家嘴支行

兴业银行上海黄浦支行 兴业银行上海闵行支行 民生银行石家庄分行 南京商业银行

广州商业银行

广东东莞市信用社

广东顺德信用社

中国电力财务公司华中分公司国有银行:

中国工商银行多个分行和支行中国银行多个分行和支行

中国建设银行多个分行和支行中国农业银行多个分行和支行 .

推荐第8篇：银行业对公业务经验分享

XXX支行对公业务简报

2017年“春天行动”已经展开，XXX积极响应支行号召结合实际，因地制宜，全面谋划“春天行动”。截止1月15日，XXX支行共开立5个基本存款账户、1个一般户、10个单位结算户，在对公开户方面已初见成效。

1、提早储备客户

结合往年支行春天行动考核办法，XXX在网点主任安排下提前行动，将客户信息进行整理，实施分类分级管理。对存量账户中未开立结算卡的客户，安排专人介绍农行单位结算卡有点，联系其来办理单位结算卡，年前即储备单位结算卡4户。

2、向存量无卡户要资源。

存量无结算卡客户是一块可通过耕耘而获得收益的宝地。柜员XXX在客户日常维护的同时，利用我行自助终端个人卡可向单位结算卡转账，减少客户排队等候时间的的优点，抓住细微机会，向在我行开户的对公单位营销单位结算卡。

3、锁定营销目标，确立主攻方向

对已开立支票类的客户，在办理支票取现业务时，柜员XXX积极推广我行单位结算卡取现方便、可在农行系统中不跨行取现的特点有目标营销客户。

4、联动营销模式。网点紧抓营业窗口主阵地的服务，健全“柜台、大堂、客户经理三环联动营销”机制，想尽一切办法，利用好一切资源拓展对公业务。大堂经理XXX在指导个人客户填写存支票业务时，

主动和客户沟通，询问其资金来源，通过了解情况，将客户转推荐至对公柜员处，一般存票客户都有注册工商户，对公柜员成功引导客户在我行开立基本结算账户。

5、实施对公存款精细管理。

网点加强对公业务基础管理力度，将对公业务的整体发展情况进行定期监测分析，对重点客户、系统大户等逐一建立监测台账，随时掌握其资金流入、流出的变化情况，及时发现出现问题，提出有效解决措施，促进对公业务的发展。

以上成绩的取得体现出XXX支行一个极具凝聚力的集体，春天行动是我们农行大型的综合营销活动，我网点一定积极努力做好营销，为我们支行对公业务快速发展多做贡献。

推荐第9篇：银行对公业务电汇手续费

银行对公业务电汇手续费

一般是0.5元/笔，另加收电子汇划费。

汇划金额在1万元以下（含1万元）- 每笔收取5元，

1万元以上至10万元每笔收取15元，

50万元以上至100万元每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。

保证在2小时内资金到账的加急即时业务，以上述规定收费标准为基数加收30%。

汇兑的转汇，费用可以向转汇人收取现金，也可以从款项中扣收，并出具收费收据。

一般是0.5元/笔，另加收电子汇划费。

汇划金额在1万元以下（含1万元）- 每笔收取5元，

1万元以上至10万元每笔收取15元，

50万元以上至100万元每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。

保证在2小时内资金到账的加急即时业务，以上述规定收费标准为基数加收30%。 汇兑的转汇，费用可以向转汇人收取现金，也可以从款项中扣收，并出具收费收据。

===

市内跨行：

1000元以下（含）免费

1000元-5000元（含）3元

5000元-1万元（含）4元

1万-10万（含）8元

50万-100万（含）20元

100万-500万（含）36元

500万-1000万（含）55元

1000万以上 - 80元

市外银行（任何银行）：

1万元以下（含）5元

1万-10万（含）10元

10万-50万 （含）15元

50万-100万（含）20元

100万以上 0.002%≤200元

推荐第10篇：建设银行对公业务营销转型

建设银行对公业务营销转型初探

摘要：随着外资银行的不断进入、资本市场的快速发展、利率市场化改革的加快推进,我国商业银行传统的对公业务经营模式受到了巨大冲击。企业对银行对公业务产品的需求，包括对公司存、贷款产品以及现金管理等中间业务产品组合的需求越来越强，这些都为银行拓展公司业务带来了挑战和机遇。本文从商业银行对公业务的基本概念入手，在分析外部原因和内部现状的基础上对业务营销转型进行了具体分析，提出了对公业务营销转型的途径和措施。 关键词：建设银行 对公业务 营销转型

一、商业银行对公业务营销转型的必要性分析

1.直接融资工具的多样化对对公业务营销提出更多挑战

直接融资是“间接融资”的对称，是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金的单位通过直接协议后进行货币资金的转移。直接融资的形式有：买卖有价证券、预付定金和赊销商品，不通过银行等金融机构的货币借贷等。直接融资能最大可能地吸收社会游资，直接投资于企业生产经营之中，从而弥补了间接融资的不足，具有有利于资金快速合理配置、提高使用效益和筹资的成本较低而投资收益大等优点。直接融资工具影响了商业银行传统业务的总量和结构。导致贷款增长速度减慢，总量减少。商业银行的负债具有短期化倾向，资本市场的迅速发展使一部分原本存在于商业银行的资金流向了收益较高的资本市场。

2.优质客户资源的流失使对公业务营销难度加大 许多优质的大客户逐渐摆脱以往对银行的依赖性，绕过银行，通过股票或债券等为企业融资，对银行对公业务的影响逐步显现。大型客户融资需求的分离、规模的缩小、同业竞争的加剧等现象必然导致银行收益率的降低，因此对公业务的营销难度也随之加大。 3.金融危机对商业银行对公业务发展提出挑战 在金融危机的冲击下，优胜劣汰的市场机制将使市场结构发生深刻变化，企业间新一轮的并购、重组浪潮将再次掀起。与此同时，行业兴衰更替的特征也将进一步凸现，包括生态环保、服务外包、电子商务、新材料新能源应用等一大批朝阳行业将迅速崛起。企业纷纷调整转型，尤其是中小企业的调整转型的速度更是加快，通过完善产品设计能力、加大科研投入等手段加速实现从生产型企业到市场型、创新型企业的转变，客户群体的变化将对商业银行对公业务营销产生较大影响。

4.同业竞争加剧

从同业竞争看，各家银行竞争日益加剧，以业务转型、优化结构作为竞争策略，以现金管理和全面金融服务作为竞争手段，以业务制高点、优质客户群作为竞争焦点，以业务创新、电子渠道和网络建设作为竞争能力，农行股改接近尾声，外资和中小商业银行加速进入各地金融市场，竞争剧烈程度将明显超过以往。 5.客户需求多元化对商业银行对公业务营销提出挑战 过去的市场是卖方市场，卖方市场的特点是面对所有的买主，大量生产和销售单一产品的大众化营销观念，曾经有过它的辉煌，也为企业带来了经济效益，但是今天的市场形势是买方市场，企业已经变主动为被动，纷纷采用市场细分营销策略，不断提高竞争力，提升市场份额和产品覆盖率。多年来,商业银行一直将“大众营销”和“市场占领”作为其经营重点。设计出的产品具有标准化特点，不可能满足所有客户的需求，标准化的产品也很容易被其他银行效仿。客户的个性化需求对对公业务营销理念提出挑战，客户参与程度的提高对对公业务营销方式提出挑战。

二、对公业务营销转型对策分析

1、转变传统营销理念，实现营销战略转型

面对复杂多变的市场环境,必须始终全面贯彻“以客户为中心”的经营理念。但是通过SWOT分析,可以看出我国商业银行的外部机遇大于威胁,内部劣势大于内部优势,因此商业银行目前在商业运营过程中应采取WO争取型战略,以抓市场机遇为主,通过不断弥补自己的先天缺陷,从而在竞争中取得优势。

（1）客户营销方面

注重关系营销，关系营销是指建立维系和发展客户关系的营销过程，目标是致力建立客户的忠诚度。它紧紧把握住了营销概念的精神实质——不仅是达成“交易”而是要建立“关系”。实现交易营销向关系营销的转变，使客户经理实现向“关系经理”的转变，重视维护现有客户，重视内部营销，强调整合营销，充分满足客户需求，保持良好客户关系，使潜在的客户变为现实的客户，成功实现账户渗透和业务的发展。同时注重加强公共关系，得到公众好评也是银行服务的基础。

（2）产品营销方面

在产品策略上 ,不仅要巩固传统业务的优势,更要大力加强高附加值的中间业务、投资银行业务等产品的营销,变简单孤立的产品设计和运用为根据不同客户群体的不同需求提供可选择、多方案、有比较的产品设计。在价值评价上,要用产业价值链的观点来审视、判断市场,更新经营理念和思路,引导市场,发现商机,变单一客户价值为考虑关联度和拉动效应的产业链条价值评价。

2、营销组织架构的重整

（1）营销组织重新架构的原则

一是通过客户细分和贡献细分,加快推进客户结构调整,优化客户结构。改变以往简单按照行业归属、企业规模和时点表现评价客户价值的做法,采用综合贡献度和动态分析法, 客观全面准确地衡量客户的即期贡献和预期贡献、直接贡献和间接贡献、静态贡献和动态贡献价值,并在此基础上对存量客户实行动态管理。

二是积极跟进市场变化,注意研究由于政策出台和调整而产生的商业机会和经营风险,加强对客户需求的先期引导,前瞻性地研究、发现、介入新兴市场及相关客户群体,形成产业链条清晰、服务对象清晰、考核标准清晰以及政策导向清晰的全新的经营标准。

三是积极发展小企业金融业务,通过产业供应链寻找优质大型客户的上、下游小企业作为目标客户,丰富和完善适应小企业相关需求的金融产品,构建标准化业务流程 ,推行差别化风险管理政策。

四是整合业务资源,对不同类型客户分别实现经营重心的转移,提高集约化和专业化经营水平。

五是组建跨部门、跨支行的任务型团队, 包括客户经理、产品经理、风险经理以及后台支持保障人员等,努力实现营销和服务的一体化。

3、对公业务条线部门设置建议

为提升集约化经营水平，提高对大中型客户的营销服务能力，建立小型企业专业化经营模式，建议A行采取公司事业部的对公业务营销模式。公司事业部组织架构遵循以下原则：

实现全行公司业务的集中经营，上收对公经营人员，做到二级分行对公服务集中管理。进一步推进大中型信贷客户经营重心上移，与风险条线专业化项目评估中心建设相匹配，将对公业务及产品管理与经营全部上移至二级分行及以上层面，以任务型团队为运作载体，由二级分行及以上层面对公业务条线承担对公业务的经营与管理的双重责任。支行客户经理作为任务型团队的成员负责对公客户维护的日常事务性工作，在此前提下对支行对公业务的职责定位进行重新明确和细化。同时，进一步加强小企业经营中心规范化建设。严格按照总行小企业经营中心模式做到岗位明确、职能完善、分工清晰。

在公司事业部的统一管理下，重视客户需求、突出产品优势、强化渠道建设，提高风险控制力，通过统一集中的服务支撑和考核，使全行客户经理能够发挥集中优势和更大作用，全面提升价值创造能力。

公司事业部机构组织架构情况：公司事业部下设N个公司客户经营部、小企业经营中心、公司产品服务部、对公交易结算部。支行网点作为两大事业部的有机组成部分，同时接受管理。

4、重点发展对公中间业务

（1）大力拓展A市当地对公条线中间业务市场，夯实客户基础

一是重点分析所在区域特征，区域特征的形成与经济发展水平正相关，而经济发展水平决定着客户的消费意识。当经济发达地区实行代发工资收费时，经济欠发达地区的代发工资还处于“免费午餐”状态；而贫困地区代发工资收费开始推行时，高科技含量、高附加值的金融衍生产品已经活跃于发达地区的中间业务市场。在分析自身区域特征的基础上，向上级行争取更多的产品定价权，以更好地满足当地广大客户的需求。

二是结合区域经济金融条件，把具有高附加值、高科技含量、高成长性的银行卡、银行保险、电子银行、投资银行作为战略性中间业务来抓，夯实发展基础，确定长远规划，使之成为增长最快的支柱性中间业务。

三是在全面扩张营销战线的基础上，选择若干市场需求大、市场前景好、收入增长快的中间业务产品进行重点扶持，分路突破，纵身推进，激活中间业务营销市场。

四是突出需求重点。整合营销基金、保险、证券、黄金、理财产品、银行卡、电子银行、第三方存管等产品，为客户提供适合的产品组合和理财顾问。针对理财产品监管政策调整，及时调整思路，尽快寻找新的替代品。 五是开发客户潜在需求。按照地理、人口、心理和行为变量等，来确定目标市场和目标客户群体，不断开发客户的潜在需求。细分市场、细分客户，提高产品组合创新能力。根据客户对银行的贡献度不同，将客户进行细分，针对不同的客户提供差别化服务。

（2）加强专业人才队伍的建设 中间业务种类繁多，涉及面广，属于知识密集型业务、智能性服务。发展中间业务，需要一大批知识面广、业务能力突出的高素质人才。因此，要树立“以人为本”的人才观，加强职业培训和素质培育，使员工专业素质、综合素质、服务意识、服务水平不断得到提高，多方面满足A行在中间业务发展过程中的不同层面的需要。同时，还要逐步培养储备一批专业知识和业务操作相兼容的复合型人才队伍，积极探索以客户为中心的团队营销服务模式，充分发挥中间业务人才在业务营销中的核心作用，提高联动营销、捆绑营销能力。 （3）建立和完善对公中间业务激励、考核机制

一是建立统一规范管理、责权严格划分的责任机制。对中间业务实行统一规划管理，明确各业务部门在新业务经营范围内的有关责任与权限，避免在推广新业务和新品种时，因出现多头管理和责任不清，而影响中间业务新产品发展。 二是建立中间业务激励机制。探索和完善中间业务创新的激励政策，建立一套中间业务创新的考核评价指标体系，充分调动员工发挥聪明才智，为中间业务创新发展做贡献。

三是建立中间业务创新后勤保障机制。在人财物等资源配置上予以相应倾斜，使中间业务部门能不断适应市场需求，始终拥有强大的创新开拓动力，为中间业务跨越式发展创造条件。

5、大力发展小企业金融业务

发展小企业金融业务是商业银行未来对公业务转型的重点。随着金融市场的迅速发展,大客户直接融资渠道不断扩大、议价能力不断增强,大客户对银行贡献率下降速度比预计加快,赢利空间收窄;而小企业市场资源丰富、发展潜力大,且小企业由于户数众多,资金需求相对较小,利率上升空间大,对改善银行利润构成和分散风险都有较大好处。

（1） 建立和完善小企业客户评价体系

制定适用于各区域一般小企业客户的评价体系。该体系包括:企业产品市场前景、企业法人综合素质、企业实际经营效益、管理水平、发展潜力和企业所处经济、信用环境等。要重点突出对行业前景和法人代表道德的评价。只要小企业符合以下条件,就可以纳入银行的信贷支持范围:一是符合国家产业政策,同业竞争态势良好,具有一定规模,成长性好;二是符合一般借款人的基本条件;三是财务制度健全,管理规范,资产负债率低,有一定自有资金,销售资金回笼好;四是发展前景良好,产品有市场,经济效益高;五是法人代表素质高,恪守信用,资信状况良好,管理队伍能力强;六是能围绕产业链与大中型企业形成有机的分工与协作关系,还款来源有保障,“小而精、小而专、小而特”。

（2） 建立对小企业贷款审批、管理的合理授权机制

小企业贷款质量与贷款审批层次并不呈正比。由于小企业贷款信息不对称现象相对严重,高层管理机构掌握的信息往往弱于基层经营机构,但基层经营机构又有可能存在与企业合谋的道德风险问题。因此,将小企业贷款审批权限控制在二级分行层面比较合适,一级分行要完善相关的责任约束与追究力度。 （3）细分客户,突出重点,根据成长周期的不同对小企业提供差别化服务

对不同成长周期的企业,应提供有差别的金融服务,在营销中坚持“优势行业,优势企业,优势产品”的甄选原则,建立优质小企业客户的准入退出标准,以高起点构建优质小企业客户群体,逐步建立优质小企业客户业务单元。一是为初创型小企业提供相关的金融服务。二是为成长型小企业提供谨慎性信贷支持。

采取公司事业部的对公业务经营模式，可以提升集约化经营水平，提高对大中型客户的营销服务能力，实现全行公司业务的集中经营，上收对公经营人员，做到二级分行对公服务集中管理。以任务型团队为运作载体，由二级分行及以上层面对公业务条线承担对公业务的经营与管理的双重责任。支行客户经理作为任务型团队的成员负责对公客户维护的日常事务性工作。支行网点作为两大事业部的有机组成部分，同时接受管理。

参考文献： [1]胡红业：《我国金融脱媒现状与动因分析》，《理论探讨》2010年第3期。 [2]农卫东：《我国商业银行公司业务转型思考》，《金融市场》，2008年第6期。 [3]金国平：《我国商业银行中间业务探寻》，《现代商业》，2010年第6期。 [4]薛平：《关于提高中间业务竞争发展能力的几点思考》，《现代商业》，2010年第5期。

（作者单位：中国建设银行股份有限公司聊城分行）

第11篇：对公业务考试简答题题库

1.销户时需要提供的资料？

申请销户的单位应出具单位公函，证明其确需销户，上面加盖单位预留印鉴。

预算单位零余额账户销户时，预算单位应出具财政部的销户通知。

单位应交回其留存的一份印鉴卡片、原开户申请书、结算账户管理协议、对账服务协议、核准类账户的开户许可证（备案类账户的销户也需提供基本存款账户的开户许可证）。对于使用过程中进行过预留印鉴变更的账户如需销户，还应交回更换印鉴申请书等申请书的客户联。

对于验资类账户的销户，在验资期满前，如果该单位注册不成功，单位申请撤销注册验资临时存款账户的，应要求单位出具核发企业名称预先核准通知书的工商行政管理部门出具不予注册的证明办理验资户销户手续。

如果客户无法出具不予注册的证明的，应于验资期满后未客户办理验资账户的销户，此时应收回原工商部门核发的企业名称预先核准通知书，并由各出资股东出具验资不成功的证明，并签章确认，并注明销户原因后，经业务主管授权签字，才能办理销户。

如属于单位出资，凭出资单位书面申请和经办人身份证件使用特种转账凭证将资金转到与出资人名称一致的原出资存款账户。如属于个人出资，出资人必须退回原现金缴款单回单，凭出资人身份证件使用取款凭证支取现金。

对于核准类账户因手续凭证有误或不全未通过人行审批的，应通知客户3个工作日内补充完善后再次提请；若未能在规定时限内补充完善或未获人民银行批准开户的，则由原开户经办人员填写撤销银行账户申请书，并注明销户原因，加盖个人名章，经主管审批签章，并加盖对公业务专用章，交会计人员审批同意后办理销户手续。开户行必须保证开立的核准类账户性质与人民币银行结算账户管理系统的账户性质一致。

如果客户留存的印鉴卡回单联丢失，应让客户提交其加盖公章的公函，表明如果因为丢失的印鉴卡被盗用发生资金问题，责任由客户自负。

单位应交回已购买未使用的重要空白票据和结算凭证；若不能全部交回的，应出具单位证明，表明如果由于未交回的单证造成资金损失，风险由客户自担，并在证明上加盖单位公章。

法人身份证件及复印件，授权他人办理的，还应出具被授权人身份证件及授权委托书。

2.交换提入时应审核哪些内容？

同城票据清算员在监控下，票据交换员和业务主管双人眼同打开交换包，按规定进行认真审查：

检查锁扣号码是否为袋内记录的号码，是否为本行提入票据，凭证张数、金额是否与提入票据明细清单一致；

提入凭证要素是否齐全，大小写金额是否相符，大小写金额、收付款单位名称、账号是否涂改，凭证上提出行是否签章，经办人员是否签章，

2.简述单位大额跨行汇兑往账业务的操作流程。

答：客户要求办理汇款时，柜员调用[11009凭证出售/回收]交易，向客户出售电汇凭证，并由客户填写“电汇凭证”（一式三联）和“业务收费凭证”（一式三联）。

经办柜员调用[03003单位活期存款账户资料查询]查询付款人账号户名是否相符，账户余额是否足额；超过一定金额的大额资金划转业务，经办柜员需进行电话核实，并在“电汇凭证”（第二联）背面记录联系电话及联系人。并交由有权审批人在电汇凭证（第二联）右上角签字审批，并在系统中授权。

经办柜员调用[08001汇兑汇出]交易，准确录入凭证号码、汇款人账号户名、收款人账号户名、金额、汇入行支付系统行号等信息。交易成功后，系统回显6位“前台流水号”， 经办柜员将其打印在“内部通用凭证” 左上方空白处，连同“电汇凭证”和“业务收费凭证”，一并交复核柜员。

复核柜员需对原始单据的有效性进行再次审核：超过一定金额的大额资金划转业务，复核柜员还需审核经办柜员是否进行电话核实；超过规定金额的大额资金划转业务，复核员需审核有权审批人是否签字确认；收款人为个人结算账户的，复核员需审核是否符合国家相关现金管理规定。审核完毕后，单击Ctrl+R，进入复核状态，输入待复核业务的“前台流水号”， 根据经办柜员交来的“电汇凭证”，输入付款人账号、金额等重要事项，审核经办柜员所录入的数据是否准确，与原始单据是否一致。完成复核交易后，系统自动完成账务处理，生成主机流水号和支付交易序号，打印“内部通用凭证”和“业务收费凭证”。

复核柜员完成复核后，在“电汇凭证”（第

二、三联）和“业务收费凭证”（第

一、二联）上分别加盖复核员名章，连同“内部通用凭证”一起返还经办柜员；经办柜员在“电汇凭证”（第

二、三联右下角“记账”处）和“业务收费凭证”（第

一、二联）上加盖柜员名章，并在“电汇凭证”和“业务收费凭证”各联上均加盖转讫章，将“电汇凭证”（第一联）和“业务收费凭证”（第三联）作为回单返还客户；“电汇凭证”（第

二、三联）和“业务收费凭证”（第

一、二联），作为“内

部通用凭证”的附件，按业务档案顺序由经办柜员顺序保管。

1.实行预算管理的事业单位申请开立基本户存款账户应出具哪些资料？

（1）行政机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；

（2）法定代表人（负责人）身份证件。

（3）授权他人办理的，应出具被授权人身份证件、单位法定代表人（负责人）的授权书及其身份证件

（4）行政事业单位开户资料中未能体现负责人的，应提供负责人任命书。

（5）组织机构代码证。

（6）其它证明文件。

（7）单位在异地（指单位经营地与注册地不在同一行政区域）开立基本存款账户，除根据上述要求提供资料外，还应提供注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明，当地人民银行不要求报送的除外。

2.简述支票的特点、绝对记载事项和相对记载事项？

支票的特点：

1）出票人与付款人之间必须先有资金关系；支票的出票人，为在银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人；支票的付款人为支票上记载的出票人开户银行。此处的银行机构须经中国人民银行当地分支行批准具备办理支票业务的资格。

2）支票的基本当事人有三人，即出票人、付款人、收款人。3）支票的出票人担保支票的付款。

4）支票的付款人限于银行，付款行需按支票的确定金额付款。5）支票用于即期支付。

6）支票的出票人是票据的主债务人，未按期提示付款的，付款人可以不付款，但出票人仍应承担付款责任。

7）支票无承兑制度，但有背书、保付制度。现金支票不能背书转让。

8）签发金额无起点限制，支票上自行记载的支票限额无效。

签发支票的绝对记载事项：

①表明支票字样②无条件支付的委托③确定的金额④付款人名称⑤出票日期⑥出票人签章

支票上未记载上列规定事项之一的，支票无效。

支票上的金额、收款人可以由出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款。出票人可以在支票上记载自己为收款人。

签发支票的相对记载事项：付款地、出票地。支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地；支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。

2.预留印鉴审核的流程？

对于客户或行内其他部门送交的盖有客户签章的业务资料，其上的印鉴审核流程如下：

1.首先目测业务凭证上加盖的印章的规格、形状、印章中文字的内容和字体与电子验印系统中的预留印鉴是否相符。检查印鉴的油墨，防止使用扫描印鉴造假。

2.检查无误后，通过电子验印系统审核业务凭证上的印鉴与预留印鉴是否相符。

3.对于验印系统不能自动核验通过的印鉴，应通过电子验印系统中电脑折角人工识别（电脑模拟人工折角）的方式进行核验，并换人复核。

4.如果发生电脑模拟人工折角仍不能正确识别的情况，可调用营业机构保管的预留印鉴卡片，由经办、复核、业务主管三人手工折角辅助验印，每次折痕都应该不重复。

5.所有经办验印的人员，验印完毕后都需要在对应的业务凭证背面上加盖个人名章。

1、简述将“被退汇”的往账再次汇出或者入回原账户的处理方法。

1）再次汇出

对处理状态为“被退汇”的往账，经办柜员需及时查询原始单据、凭证，确认被他行退汇的原因，如果是因为柜员操作原因造成的，由柜员作书面说明，附上原电汇凭证复印件及退汇的来账凭证，主管签字审批后，办理再次汇出。

调用[08004往账异常手工处理]，选择途径为大额支付，输入原往账日期、原支付交易序号、销账编号（在大额往账登记簿中可以查询）等相关要素、选择处理方式为“重新汇出”，此时系统将自动回显原往账的相关信息，可根据重新汇出的凭证修改原往账的收款人账号、收款人名称和收款行号等信息，经主管授权后，提交系统。

2）入回原账户

如果是因为客户原因造成的，由客户提供单位公函或相关说明，附上原电汇凭证复印件及退汇的来账凭证，主管签字审批后，将资金入回原客户账。

调用[08004往账异常手工处理]，选择处理方式为“退回原账户”。

对于原往账的交易类型为“现金”，经过异常处理之后将自动返回“应解汇款”内部账户，综柜制的情况下，需要A级柜员启动[其它现金付款]交易进行付现，分柜制的情况下，需要B级柜员先启动[其它现金付款]、再由C级柜员启动[网点现金付款]进行付现。

2经办人员收到票据处理员提入的票据后，应按规定进行审核。审核的主要内容有哪些？

（1）票据和结算凭证是否按中国人民银行统一规定印制。

（2）票据和结算凭证的填写是否按规定记载，记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称不曾更改，其他记载事项更改的是否已由原记载人签章证明。

（3）票据和结算凭证的大小写金额是否一致，凭证上下联次金额是否相符。

（4）背书转让的票据是否在规定的范围内转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。

（5）是否加盖提出行同城清算专用章和其它当地人民银行要求的章戳。

（6）转账支票的签章是否与预留印鉴相符。

（7）对不同票据和结算凭证还应对其特性方面进行审核。

3、验资户撤销需要的资料？

对于验资类账户的销户，在验资期满前，如果该单位注册不成功，单位申请撤销注册验资临时存款账户的，应要求单位出具核发企业名称预先核准通知书的工商行政管理部门出具不予注册的证明办理验资户销户手续。

如果客户无法出具不予注册的证明的，应于验资期满后未客户办理验资账户的销户，此时应收回原工商部门核发的企业名称预先核准通知书，并由各出资股东出具验资不成功的证明，并签章确认，并注明销户原因后，经业务主管授权签字，才能办理销户。

如属于单位出资，凭出资单位书面申请和经办人身份证件使用特种转账凭证将资金转到与出资人名称一致的原出资存款账户。如属于个人出资，出资人必须退回原现金缴款单回单，凭出资人身份证件使用取款凭证支取现金。

2客户在申请开立单位银行结算账户时，其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称以及预留银行签章中公章或财务专用章的名称应保持一致，哪些情形除外

（一）因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留印鉴应是“企业名称预先核准通知书”载明的法人代表或者委托代理人的名章。

（二）预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致。

（三）没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留印鉴应是个体户字样加营业执照上载明的经营者的名章。3客户办理预留印鉴变更时需要提供材料有哪些？

客户在开户银行办理更换原预留印鉴手续时，应提交“更换印鉴申请书”一式二联、加盖新预留印鉴的印鉴卡一式三联。

客户应交回保存的旧印鉴卡，如果未能交回旧印鉴卡的，应由客户出具单位公函，并在申请书“备注”栏注明未交回的原因。

如果单位更换定期存款的预留印鉴，还应出具单位定期存款证实书。

如果客户因更改名称需要更换印鉴，还应出具“变更银行结算账户申请书”及有关部门的证明文件，并在更换印鉴申请书“备注”栏注明原户名。

如果单位因更换单位法人（负责人）或授权代理人需要更换预留印鉴，还应出具单位法人的授权书和法定代表人及授权代理人的身份证件。

预算单位零余额账户预留印鉴变更时，还应出具财政部门批复的零余额账户变更文件。

对于由于客户原预留印鉴中的印鉴遗失或被盗，使得客户需要办理变更预留印鉴手续的，客户须先在开户机构办理印鉴挂失手续，办理印鉴更换手续时，应提供所有原印鉴挂失的相关资料作为证明文件。

第12篇：大连银行对公业务产品介绍

大连银行对公业务产品介绍

大连银行前身大连市商业银行成立于1998年3月28日， 2007年2月17日更名为大连银行。2007年7月19日，大连银行在天津设立了第一家异地分行，迈出了从地方银行向全国性银行转型的第一步。截至目前，先后设立了北京分行、沈阳分行、成都分行、营口分行、上海分行、丹东分行和重庆分行，异地分行已达8家，成为唯一在全部四个直辖市均设有分行的城商行，大连银行作为全国性股份制商业银行的架构初具雏形。

大连银行秉承“稳健经营、科学发展”的经营理念，以完善法人治理结构、增强风险控制能力和建立资本约束机制为手段，以支持东北老工业基地振兴和地方经济发展为己任，进一步明确了“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，先后为大连市基础设施改造、区域经济发展提供了一揽子金融支持，并实现了中小企业融资的一站式服务。

全行现有员工近4000人。总行下设22个管理部门，大连地区四家中心支行，异地8家分行，118个营业网点。

近年来，大连银行资产质量不断提高，盈利能力持续增强，各项经营指标实现了历史性突破。在2010年7月出版的英国《银行家》杂志全球前一千家大银行排名中，大连银行位列第549位，在中国内地的银行中排名第36位。在中国《银行家》杂志银行竞争力排名中，大连银行名列全国大型城市商业银行第8位。

作为一家志存高远的银行，未来的大连银行将实施积极稳妥的异地分支机构发展战略，争取用五年左右的时间，完成在沿海发达省份、东北地区中心城市、内陆省份中心城市分支机构布局，成为名副其实的全国性股份制商业银行。 一．大连银行业务产品介绍

大连银行对公业务产品涵盖存款、贷款、结算、票据、保函、信用卡、国际业务等各业务方面。存款方面，为企业提供单位活期存款、单位定期存款、协定存款等业务；结算方面，为客户提供支票。汇票、汇兑、托收等业务产品；国际业务方面，可以为客户办理进口开证、进口代收、出口托收、出口信用证通知、出口信用证审单等国际结算业务，同时为客户提供开证、押汇、海外代付等贸易融资业务；对有融资需求的客户，大连银行为客户提供流动资金贷款、固定资产贷款以及银行承兑汇票、保函等业务。同时，大连银行借助信用卡业务，专为小企业业主、个体经营业主及企业股东等经营者量身定做了融易通卡和面向精英人士开发了具有较高信用额度的白金信用卡，形成了丰富的大连银行对公产品体系。

为贯彻大连银行“服务地方、服务中小、服务市民”的经营宗旨，大连银行根据本地区行业及企业特点，不断推出新的业务品种，本次推介会重点介绍近期为中小企业量身打造的一批金融产品。

二、新产品推介

1、政金通 产品介绍：

政金通（政府招标采购贷款）是对持有政府招标采购订单的企业发放的用于履行政府采购合同的贷款。

产品特点：

——无需抵押担保，凭政府采购中标证明文件即可申请贷款。 ——资金使用灵活，借款人可根据中标合同约定进度，随时提取借款。

适用范围：

政金通（政府招标采购贷款）重点对持有政府招标采购订单、有融资需求的企业。

申请条件：

（1）、持有政府招标采购订单。

（2）、有能力按照政府采购订单组织所需采购商品，企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录。

（3）、银行信用等级评定B级以上。 （4）、能够提供银行所需的其它资料。 办理流程：

（1）、提交政府招标采购中标通知书，并提交企业基本资料。 （2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

2、再押贷： 产品介绍：

再押贷（抵押资产再贷款）是指对已在大连银行取得抵押授信的客户，根据已抵押资产的评估价值和已办理抵押贷款的差额部分，追加流动资金贷款。

产品特点：

——追加授信额度灵活，可根据客户抵押物的溢值部分追加贷款。 ——贷款手续简便，借款人申请追加额度，无需重新提供申请资料。

适用对象：

再押贷（抵押资产再贷款），适合在我行已经办理抵押贷款，且抵押物在后续评估中较以往有增值的客户。

申请条件：

（1）、在我行已经办理抵押贷款，抵押物评估价值超过贷款申请时的评估值。

（2）、客户在我行已经办理的贷款运行情况良好。 （3）、按照要求提供相关业务材料。 办理流程：

（1）、客户提交增加授信申请及相关资料。

（2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

3、物流通 产品介绍：

物流通（物资流通企业贷款）是为原材料供应以及大型超市、连锁店供货的企业发放的商业经营性贷款。

产品特点：

——担保方式简便，客户以现有库存、应收账款质押即可。 ——资金使用灵活，客户可以根据实际交易、季节性采购等情况随时提取借款，授信期内，可循环使用，随借随还。

适用对象：

物流通（物资流通企业贷款）使用大中型企业原料供应商，大型商场（超市、连锁店）供货商等有融资寻求的客户。

申请条件：

（1）、能够提供大中型企业供应原料的合同（订单），或提供大型商场（超市）供货的协议等文件。

（2）、企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录。 （3）、银行信用等级评定B级以上。 （4）、能够提供银行所需的其它资料。 办理流程： （1）、提交借款申请、长期供货合同（订单）及企业基本资料。 （2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

4、订单易 产品介绍：

订单易（订单融资贷款）是针对卖方支付原材料采购款、组织生产、货物袁术等资金需求不足，根据买卖双方签订的货物采购订单，而向卖方发放的贷款。

产品特点；

——个性化融资方案，能够根据客户订单随时提供个性化融资服务。

——融资比例高，最高融资额度可以达到订单金额的70%。 适用对象：

订单易（订单融资贷款），适合为完成大型企业供应约定的商品或服务，并有融资需求的中小企业。

申请条件：

（1）、签订的供货合同应约定结算银行和结算帐号为大连银行各分支行。

（2）、技术能力和相关资质经过需方认可，并能够提供相关证明文件。

（3）、企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录，信贷项目符合国家及地方产业政策。

（4）、银行信用等级评定B级以上。 （5）、能够提供银行所需的其它资料。 办理流程： （1）、提交借款申请、订货合同（订单）及企业基本资料。 （2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

5、外协贷 产品介绍：

外协贷（装备产业拍套贷款），是指为大中型装备制造业企业进行外协配套加工等项目的中小企业发放的生产经营性贷款。

产品特点：

——服务对象广泛，适合大多数配套性生产企业。

——担保方式多样，既能以确权资产抵押或担保公司担保，也能以上下游大中型企业保证或应收账款质押等作为担保。

——资金使用灵活，借款人可以根据订单情况随时提取借款，授信期内，可循环使用，随借随还。

适用对象：

外协贷（装备产业拍套贷款），适合专为大中型企业配套加工、协作配套的企业。

申请条件：

（1）、能够提供与大中型企业长期合作的合同、订单、资格认证等文件。

（2）、其合作的大中型企业不涉及我行禁止贷款行业和“二高一剩”行业。

（3）、企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录。 （4）、银行信用等级评定B级以上。 （5）、能够提供银行所需的其它资料。 办理流程： （1）、借款企业提交借款申请、协作协议及企业基本资料。 （2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

6、银群贷 产品介绍：

银群贷（小企业产业集群贷款）是对主导产业聚集地区的小企业，通过上下游大企业的担保或产业链中多户联系密切的小企业联保互保，发放的生产经营性的流动资金贷款。

产品特点：

——融资门槛低，适合大多数主导产业聚集地区的小企业。 ——有助于建立企业间密切的协作关系，在企业间联保互保，或向下游企业担保上的同时，增强了企业间的密切联系。

适用对象：

银群贷（小企业产业集群贷款），主要适合为大型生产型企业配套加工生产服务的小企业。

申请条件：

（1）、能够提供与大型生性企业合作的相关文件。

（2）、若干小企业自愿组成授信组，或提供相应的担保措施。 （3）、企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录，信贷项目符合国家及地方产业政策。

（4）、银行信用等级评定B级以上。 （5）、能够提供银行所需的其它资料。 办理流程; （1）、借款企业提交借款申请、联保互保协议及企业基本资料。 （2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

7、园企通 产品介绍：

园企通（工业园区企业配套贷款）是对政府批复同意设立的工业园区内，对已经完成投资建厂的企业发放的配套流动资金贷款。

产品特点：

——针对性强，为工业园区企业顺利投产提供必要的资金支持，满足企业成立初期的融资需求。

——融资方式简便，只要完成投资建厂即可满足授信的基本条件。 适用对象：

园企通（工业园区企业配套贷款），主要适合在工业园区内新投资建厂并有流动资金融资需求的企业。

申请条件：

（1）、新投资建厂的相关文件及批复合法有效。

（2）、新投资建厂的项目主要投资基本完成可以投产，项目符合国家及地方产业政策，低碳环保，可持续运行。

（3）、获得园区管理部门推荐。 （4）、能够提供银行所需的其它资料。 办理流程：

（1）、借款企业提交借款申请、项目有关资料及企业基本资料。 （2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

8、融易通 产品介绍：专为小企业主、个体经营业主及企业股东等经营者量身定做的信用卡产品，提供方便快捷的融资功能，让持卡者充分享受“一卡在手、现金在握”所带了的资金融通的便利服务。

产品特点; ——周转灵活随用随贷，最高50万元信用额度，100%透支取现。 ——申办简易，无抵押物担保，凭借信用，无需抵押担保，免去评估审核，手续简便，快捷到帐。

——特色分期灵活周转，多种账单分期方式，灵活调动资金。 ——随借随还循环使用，支持24小时透支消费或取现，按期还款，信用额度循环使用。

适用对象：

个体工商户经营业主、个人独资企业、合伙企业、有限责任公司等经济实体的负责人、法定代表人、实际经营者或主要个人股东。

申请条件：

（1）、个体工商户或企业负责人。 （2）、经营期间二年以上。

（3）、大连银行经营所在地有固定房产。 （4）、家庭净资产总和50万元以上。 （5）、个人及企业信用良好。

（6）、配偶或直系亲属承担连带保证责任。 办理流程：

（1）、提供个人、家庭及企业的相关材料。

（2）、大连银行受理并对家庭资产进行核实，出具客户调查表。 （3）、材料齐备，一周内完成审批，递送信用卡。

三、即将推出的业务产品 联保贷 产品介绍： 联保贷是指符合我行规定的无关联的三户以上小企业自愿组成联保体，并为联保体中每一位成员在本行办理的借款、票据、保函、贸易融资等授信业务提供共同连带责任保证的小企业业务产品。联保体的成员可以是授信客户，也可以是非授信客户（即连带保证人0.产品特点：

——保证方式采用联保体成员间相互保证的形式。

——授信额度分为联保体总额度即单户额度，其中，联保体总额度不超过上年度联保体净资产和所有股东净资产总和的50%，单户授信额度不超过该户上年净资产和股东资产总和的100%。

适用对象：

专业市场、产业集群、产业园区等企业聚集区中符合我行小企业划分标准的、拥有真是贸易背景的小企业联保体。根据联保体组合方式的不同，分为行业组织（行业协会、商会等）推荐的联保体和自愿组合的联保体二类。

申请条件：

（1）、合法经营，用工制度、环保要求符合国家规定，无社会不良声誉。

（2）、无未结清不良信用记录，并具有代偿债务的能力。 （3）、连续经营三年以上，近二年经营状况平稳或呈上升趋势。 （4）、近期无重大固定资产投资计划，或固定资产投资计划的资金已经落实。

（5）、成员自愿组成联保体，所有股东即股东的财产共有人对联保体签订《无限连带保证责任书》。

第13篇：论文：浅谈发展对公存款业务

论文：浅谈发展对公存款业务

对公存款又叫单位存款，是机关、团体、部队、企事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行低成本负债的主要来源，也是商业银行的主要利润来源。加快对公存款业务发展，对进一步做大邮储银行规模，提高邮储银行盈利水平，加快邮储银行向全功能商业银行转型，具有十分重要的战略意义。

然而，在邮储银行开办对公存款业务的今天，对公存款市场已基本上被各商业银行及其他银行业金融机构瓜分，邮储银行开展对公存款业务处在“开头难”的状态。那么，如何破解“开头难”、继而做大做强这项业务呢？

我认为，首先要找到资金源头，这是发展的前提。应加大市场调研力度，系统地收集资金信息；找到了资金，也就找到了客户。一旦客户在邮储银行开立基本账户，只要维护得好，一般不会轻易变动，最终会成为邮储银行的忠实客户。对于原来已有的单位客户，可以详细地了解他们的情况，并分析竞争对手的长处与不足，扬长避短，找出一部分可以争取[：http://www.daodoc.com]过来的客户，进而制定相应的营销方案。从法律的角度看，资金掌握在所有者手中或使用者手中，前者如企业、个体工商户等，信息的收集可从当地工商行政部门获得；后者如机关、团体、部队、事业单位等，典型如财政、社保、医保、教育、住房公积金等。如果找到了对公存款的资金来源，就如同渴者找到了甘泉。

其次，对客户进行分级管理，将收集到的客户信息进行分类分级整理。可根据客户资金量的大小及客户发展前景，将客户划分为一般客户、中端客户、高端客户；要注意，分类不是静止的，可根据客户情况的变化而变化。要对不同层级的客户采用不同的营销策略，尤其在对公存款业务的发展上，服务营销和关系营销极为重要。

对于一般客户，可由网点进行公关、维护，这类客户因其自身价值不大，同业竞争较小，所以，应侧重于服务营销，辅以关系营销，只要服务得好，一般来说是不会流失的。但这类客户也是对公存款业务的基础客户，因此，也不能忽视，在对网点绩效考核中应以发展户数多少作为量的标准进行考核。

对于中端客户，应由专门的营销部门或营销人员进行客户管理，因其自身具有一定的价值，会引起同业者的竞争，因此，应在服务营销与关系营销上并重。很多网络型企业也属于这一类客户，省、市、县联动也很重要。

对于高端客户，因其含金量大，地位重要，因此同业竞争最为激烈，而且绝大多数这类客户是资金的使用者，他们在邮储银行开办对公存款业务之前，已经与各商业银行、农信社有着千丝万缕的关系。因此，对此类客户的有效营销是目前对公业务发展的瓶颈。

我认为，要突破这个瓶颈，实现对高端客户的有效关系营销，是发展对公存款业务的关键。可采取以下几个步骤：

一是要善于发现关系。生活处处皆关系。在人际交往中，很多人只与类我者（指那些在经历、教育、经济等方面与自己相近的人）相交，或同邻近者（指上班族的社交网络中多是和自己待在一起时间最长的人，如部门同事）相交，关系不够广泛，这样，在做业务尤其是对公存款业务中，是有局限性的。我认为，要以一种开放的理念，通过各种会议、各种活动来有意识地扩大单位及个人的交往范围，积累人脉，并从中发现各种有用关系。

二是要建立关系。一旦锁定目标客户，找到有用关系，尤其是找到关键的人，就应该加强沟通，逐步建立一个良好的关系。在这方面，主动性及沟通技巧尤为重要。

三是要使用关系。在业务发展的过程中，发现关系、建立关系，目的是为了使用这些关系，以期达到业务发展的目的。在使用这些关系中，要本着真诚以待、互利互惠的原则，实现双赢。我们邮储银行霍邱县支行在这方面做了有益的探索，并取得实效。在争取财政存款过程中，一直进展不利。一次偶然的机会，与当地人民银行的领导聊天时诉说苦衷，他们主动提出帮忙，牵线搭桥，使我们和财政坐到了一起，让财政在邮储银行开设了专户，目前合作良好，一季度存款日均2000万元。

四是要维护关系。对公存款业务的做大做强，关键在于有一批稳定的高端客户，并逐步提高客户的回报率。这些高端客户是同业竞争中最为激烈的争夺对象，因此，需要有耐心的、勤而不懈的维护。在长期维护中，银行自身练好内功，锻造一支精干高效的营销队伍，并做好服务营销、个性化营销尤为重要。

第14篇：对公业务的会计部门的核算

对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。

对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。

现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支（转载自第一范文网http://，请保留此标记。）行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。

而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于5万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。

“一天之际在于晨”，会计部门也是如此。负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务

但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。

俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，（转载自第一范文网http://，请保留此标记。）所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。

从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

第15篇：对公业务一般户开户流程.

对公业务一般户开户流程

1需提交的资料:营业执照(正本)、组织机构代码、税务登记证(国税地税)、法人身份证、代办人还应有代办人身份证、开户许可证、.所有资料有A4的纸复印两份、每份上加盖公章。

2填写单据:开立申请书一式三份、管理协议一式二份、对帐协议一式二份、委托授权书一式二份、每份上加盖公章、法人章、印鉴卡一式三份、正面加盖财务章、法人章、反面回盖公章。

2、开户的手续：

单位和个体工商户开立帐户时，应办理如下开户手续： （1）提交有关开户证明。

机关、部队、学校人民团体等行政、事业单位，必须向银行提交拨款的财政部门或上一级主管部门出具的证明；

全民和集体所有制工商企业，必须向银行提交其主管部门出具的证明和工商行政管理部门发给的营业执照；

军队和人民武装警察部队，必须向银行提交上级主管单位的批准证明； 个体工商户，必须向银行提交工商行政管理部门发给的营业执照；

城镇承包单位和农村承包户、专业户，必须向银行提交承包协议或有关单位出具的证明。

上述证明文件经银行审查同意后，由银行发给开户申请书。

（2）填写申请书。

按照要求填明：申请开户单位名称；单位性质及级别； 上级主管部门；营业执照注册号；单位地址、电话；资金来源和运用情况；生产经营范围等。并由单位盖章后交给银行审查。 （3）填写印鉴卡片。

印鉴卡应盖有开户单位公章及财务主管或会计经办人员名章。印鉴卡片是单位与银行事先约定的一种付款的法律依据。因此，银行在为单位办理结算业务时，应校对印鉴卡片上预留的印鉴，如果付款凭证上加盖的印章与印鉴卡片上的印鉴不符时，银行就不能办理付款，以保障开户单位的存款安全。企业单位由于人事变动或其他原因，要求更换印鉴时，应重填印鉴卡片，并由开户银行注销原卡片上预留的印鉴，另外启用新的印鉴。单位在银行预留的印鉴（财务公章）的名称，必须与帐户名称相一致。

（4）银行编发帐号即为帐户代号。

开户单位的帐号。它是由银行根据单位的行政隶属关系、资金性质，指定使用相应的科目，并加上企业单位的顺序号组成。

企业登记注册因验资需要在银行开立验资账户时，应出具哪些资料？

答：

（1）工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文（社会团体和民办非企业单位验资应出具民政部门核发的登记证书）； （2）单位开户申请书； （3）预留印鉴卡片； （4）账户管理协议书；

（5）人民银行规定的其他资料。 临时账户包括哪些？

答：验资户及营业执照有效期在二年内的企业。 开立基本账户

企业验资存款户验资成功，工商行政管理部门批准成立的，由开户单位提供开户资料送交人行审批，人行审批合格的转为基本存款户；若开户单位不在验资银行开立基本存款户，应允许其在其他银行开立基本存款户后，开立企业应将其在原银行验资款转入其在其他银行开立的基本存款户。或者，开户单位不在原银行开立基本存款户,在其他银行开立基本存款账户的，那么，原验资行的验资存款账户要申请为一般存款账户，企业要将验资存款户验资款项转为一般存款账户后，再将验资款转入其基本存款户。

在企业属地任一具有对公业务的银行金融网点开设基本存款账户，或将验资存款户直接转为基本存款账户时，企业应需提供如下相关资料：

1、开户证明。即验资时，由银行支行出具的验资用《银行询证函》或《存款证明》等文件；

2、企业的营业执照正本原件及复印件；

3、组织机构代码证正本原件及复印件；

4、法人代表身份证原件及复印件；

5、国地税的税务登记证原件及复印件；

6、盖一套单位的印鉴卡（一式三份，由银行提供）。另外，预留的印鉴可以是公章（或财务专章）加上私章（或签名）。私章主要是单位法人代表的章或出纳人员的章，也可以是单位法人代表的章或出纳人员的章。

7、开立单位银行结算账户的申请书（一式三份，需加盖单位公章、法人签名）；

8、法人（或负责人）授权委托证明书一份、代理人身份证复印件等；

9、银行需提供的其他资料。

企业银行存款基本账户的名称，应按照营业执照上的单位名称设置。

一般情况下，一周（按规定为5个作日）后，会计人员即可到开户行领取基本账户开户许可证，以此购买现金支票。这时，基本存款账户就基本开立成功。

第16篇：业务标兵先进事迹

业务标兵先进事迹

我是湖南金垣电力集团股份有限公司工程部检修科的一名班长，主要负责及维护。

光阴如梭，时光荏苒。一路走来，步履匆匆，不觉间20xx年已悄然向我们挥手作别。回首过去的一年，虽没有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。

20xx年我所在的小组主要负责±500kv德宝直流线路1#-330#的巡视及维护。作为德宝线的一名运行维护人员，我深知德宝线安全运行的重要性，所以不管严寒还是酷暑我们都时刻注意着德宝直流的一举一动。正常巡视时我们做到了杆塔逐基到位、通道逐基清理;特殊巡视时对存在的安全隐患仔细核对检查不留下任何死角。通过大家的辛苦努力，这一年来，德宝线一直安全稳定的运行。

20xx年对XX中心来说是重要的一年，中心多次开展线路检修及验收工作。从±500k德宝直流线路的首检到500kv毛色线验收及复检、500kv色茂验收及复检、500kv茂谭一线技改验收、500kv茂谭二线技改验收、德宝直流和乐昭线的在线监测装置安装、变电一次放电计数器安装、500kv乐昭线停电更换绝缘子等工作我都一次不落的参加了。线路检修作业是一项技术工作，需要不断地学习和积累经验。在工作中我积极的向同事学习请教小心求证，进入作业现场后认真观察，严格执行各项安全措施监督他人，保证工作的顺利完成。通过这些现场实际作业扎实了自己的技能水平积累了大量的工作经验，为以后的发展打下了良好的基础。

俗话说：“活到老,学到老”，在工作之余我一直在各方面都严格要求自己。通过参加各种各样的培训来提升自己的技能水平;通过阅读大量的道德修养书籍，勇于解剖自己,分析自己,正视自己,提高自身素质，以便使自己更快地适应社会发展的形势。

20xx年对我来说是不平凡的一年，在中心领导的精心培育和教导下,通过自身的不断努力,无论是思想上、学习上还是工作上都取得了巨大的进步。尽管这一年取得了巨大的进步，取得了一定的成绩，但自己仍有许多的不足之处。在即将到来的新一年我将更加的努力改进自己、提高自己，使自己更好的服务于电力行业、服务于社会。

电力先进个人事迹材料. 我是一个平凡的人，没有远大的理想，也没有骄人的业绩，但是我总是把工作摆在首位，工作中按照“三个代表”的要求，努力实践为人民服务的宗旨，开拓进取，无私奉献，在电网改造、变电检修、等方面取得了良好进展，工作中勤勤恳恳、任劳任怨，不管有多苦、压力有多大我总是毫无怨言。我用自己的实际行动踏踏实实地做着自己挚爱的电力事业。 十年来，我一直在运维检修工作，我兢兢业业、默默无闻以自己的实际行动，活生生地演绎、诠释着这一个“信”字，把“三个代表”与“人民电业为人民”紧密结合在一起，在城市、农村这一广袤土地上，与光明一起，播种在农民心中。人们都知道，电能是一种特殊的 产品，看不见，摸不着，又不能储存，但电力工作的最终目的是将优质的产品电能供给千家万户，每次下乡工作， 为了能够按时完成任务，我经常起早贪地工作，在施工现场，以身作则，勇挑重担，在苦、脏、累、险等艰苦的岗位上，勤奋工作，我们要翻山越岭，不怕严寒酷暑、检修着电路，夏季的时候，有的线路会被枝繁叶茂的树枝遮挡住，我要随身携带着斧子、电锯，把树枝砍掉，在巡视中，我认真仔细地巡视线路，不遗漏一级杆塔，一处隐患，认真地作好记录，才能检查好 线路，把发现的问题及时处理，一次次巡线，虽然辛苦，但心中充满着快乐，我们能够为百姓送来万家灯火，点亮了美好光明的幸福生活，确保线路可靠运行。2014年12月5日，我例行对66kv中坤线线路进行检查，此地路程地形较为复杂，道路崎岖，在迈越山沟的过程中，导致右腿肌腱受伤，但是，在疼痛中，依然坚持巡线，在疼痛无法忍受时，打电话告知同伴，让同行的人继续完成巡线工作。虽然工作有苦又累，但是我依然在做着本职工作。我在自己平凡岗位上的奋斗是没有止境的。 在工作中，我一直坚持业务学习，虚心向老师傅们请教。我对自己提出要做到一专多能。有时候，我有时间要反复练习，为了丰富专业技能，使我在业务知识和操作技术日趋成熟，逐渐做到得心应手，

熟能生巧我在2013年前往大阪参加了全市的输电线路竞赛。在比赛中，经过我们共同的努力，我们取得了全市团体第三名的成绩。扎实的理论功底和过硬的操作技术，使我在工作方面取得了一些成果，如：电缆头的制作、变电所的安装工艺、二次线的接线工艺等。 我在自己的工作岗位上总是殚精竭虑，尽职尽责，用火一样的热情和辛勤劳动，体现着自己的人生价值；用积极探索、不断创新来努力向“三个代表”靠拢，实践着自己对党性的庄严承诺。我将自己的全部身心都融入到供电事业，在领导的关怀和同志们的帮助下，我一步一个脚印，不但成为业务尖子，还多次被评为“先进工作者”。但每一次荣誉和成果的取得，我心中都有一个清醒的认识，那就是，上级授予我的荣誉，并不是我个人的，任何一项成果都是集体智慧的结晶，都是班组共同努力的结果，我必须时刻提醒自己，要随时体现出班组和团队的集体风貌，体现出变电检修班的技术水平，我不能有丝毫懈怠。 人的生命是一本自己描绘的日历，这里没有惊心动魄的故事，也没有色彩斑斓的传奇，追溯走过的路，只有默默无闻的奉献，勤勤恳恳的工作。平凡而淡薄，淳厚而朴实。像小草为人间增添着一丝生气，像蜡烛为人类增添着一缕光亮，又像牧童的芦笛，洒潇洒脱地谱写着一曲动人的乐章。

革命前辈陶铸讲过这样一段话：“一个精神生活充实的人，一定 是一个很有理想的人，一定是一个很高尚的人，一定是一个只做物质的主人而不做物质的奴隶的人”。我把个人的人生价值融入“发展着的电力事业”与社会的进步之中，脚踏实地，用淳朴的心灵和高尚的行为谱写了一曲曲动人的青春赞歌。而今，我将继续一如既往地坚守在电力一线的岗位上，默默无闻，无私奉献，努力投身光荣的电力事业，尽展当代人民电力卫士的风采。

第17篇：新产品落地(对公理财业务)交流材料

给力新产品落地生根 推进对公理财业务快速发展

2011年以来，*县支行积极转变营销观念，狠抓新产品落地，坚持将对公理财产品作为发展中间业务、稳定和争取中高端客户资源的突破口，加大市场拓展力度，深挖客户资源，强化业务宣传，使新产品在中高端客户中落地生根，对公理财产品销售取得突破性进展。截至12月31日，累计销售理财产品13.08亿元，其中对公理财产品8.56万元；开立国内信用证120万元；办理信用卡分期7笔310万元。年末理财产品余额29905万元，其中对公理财产品余额25650万元，实现理财产品业务收入16.2万元，居全市农行首位。回顾我们的营销经历，可以用“变、精、活、优”四个字进行概括。

一、从转变观念入手，激发组织活力，产品落地突出一个“变”字 近两年来，随着银行业市场化进程的加快，各家商业银行推出的新产品如“雨后春笋”般不断丰富和增多。尤其是在2011年，农业银行的产品创新步伐明显提速。我们深刻的认识到，传统业务已不能满足于客户需求，也不利于同业争主流的竞争需要。总行推出的金钥匙〃本利丰（安心快线、“天天利滚利”、安心得利）、金钥匙〃汇利丰等新的对公理财产品，既是我行业务收入的一个新的增长点，同时又对留存客户资金、提高客户忠诚度有着非常巨大的作用。为此，我行高度重视新产品落地工作，积极转变营销观念，强势推进对公理财产品销售。一是加强营销组织体系建设，搭建“三级联动”营销架构。进入四季度以后，支行及时搭建了新产品落地组织体系，成立了以行长为组长，分管行长为副组长，前台业务部室负责人和各营业网点主任为成员的落地推广营销

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组织。行长作为新产品落地的指挥员，主要发挥总决策、总安排、总推动作用；前台业务部室承担新产品落地的产品培训、专业指导、营销支撑、营销督导考核等职能；网点负责人负责新产品的传导与“播种”、客户的营销与维护等职责。二是深化新产品落地传导，培育专业营销精明能干的“耕耘者”。新产品的“落地生根”需要精明强干的“耕耘者”。一方面我行及时邀请分行相关部门领导到支行开展信用卡分期、对公理财产品等新产品的专题培训。支行领导也在会议上多次强调信用卡分期、对公理财产品等新产品营销的重要性，并将理财产品客户群体庞大、风险分散、资本占用低、盈利空间广阔的特点，把收益帐算深算透，在全行员工进行传导，使全行对新产品的落地销售认识有了很大程度提高。特别是营销人员对公理财产品在应对部分客户存款不稳定时，营业网点既可以运用理财产品来提前锁定客户存款，又能够增加中间业务收入的认识已入脑入心。另一方面加强业务学习，提升营销技能。随着现代商业银行业务的发展，理财业务知识不断更新，客户需求不断变化，我行紧紧握住新产品落地“这把犁”，着力强化对公理财产品营销队伍建设和培养。在学习内容上，针对个性化产品、高端理财产品的特点、适应的客户、营销技巧和产品计价等方面，通过集中学习、营业网点晨会、夕会等形式的详细讲解，让营销人员熟练掌握各个产品的性能和特点，增强了产品营销的针对性和有效性。保障了人人能营销、人人会营销。营销观念转变了，思想认识到位了，产品知识掌握了，新产品的落地难题也就迎刃而解了，对公理财产品销售也成为了全行员工的自觉行动。

二、从分析市场入手，捕捉客户信息，业务营销突出一个“精”字 产品落地见效需要有适应的客户作为丰厚的“土壤”。我们根据金 2

钥匙〃本利丰、金钥匙〃安心得利、金钥匙〃汇利丰的保本保证收益、非保本浮动收益等特点，针对投资理财谨慎性、稳健性、进取型、激进型等不同客户类型，结合账户资金变动情况，与客户需求对接，做到了“精”、“准”营销。一是认真识别筛选客户，有的放矢开展营销。根据我行推出的对公理财产品特点，对100万元以上的客户列出清单，结合客户平时资金流量、存量等信息，逐一进行比较分析，把不同的理财产品营销给不同的客户。比如，对大额短期闲置资金且投资稳健性的客户，营销人员根据“安心快线”产品具有期限灵活、实时到帐、收益相对较高的特点，进行重点营销。如支行营业部有一客户存款账户经常保持有3000万元的不动资金，当了解到该单位有增值保值的投资需求时，营业部主任即刻运用“对比法”算账，向该客户推介了本利丰保本理财产品。该客户抱着试一试的想法，首次购买了3000万元、期限21天的本利丰产品，到期赎回多获利71750元。当该客户尝到甜头后，经常购买该产品，仅2011年四季度就购买了4期，投资收益达30多万元，成为了我行对公理财业务的重点高价值客户。犹如此类客户的*县城投公司已是我行东岭分理处的“常客”，目前购买的理财产品余额达4000余万元。二是实行名单制管理，提高营销目标的精确度和有效性。支行各营业网点对筛选的重点客户，分别落实到营销人员，逐户详细了解客户的资金动向，提前对客户资金流动进行了解，在重点时点提前就资金安排与客户达成共识，当有新的理财产品发售时，营销人员在第一时间与客户联系沟通，不失时机进行营销。如**移民站在我行**分理处开立有一般存款账户，2011年因移民内安，县财政将陆续拨付3亿余元资金用于移民安置，而该客户同样是逐步支付移民内安资金。为了确保客户存款能更多留存我行，该处主任对其持续营销，该客户在去年11月将10400万元存款购买 3

了2012年1月末到期的理财产品。最终在不影响客户资金使用的情况下，提前将该笔存款转化成理财产品，锁定了一笔大额存款。

三、从完善机制入手，焕发营销激情，产品营销突出一个“活”字 一是加大新产品落地的激励力度。将信用卡分期、对公理财产品等新产品营销作为维护和拓展中高端客户、构建内生型存款增长机制的重要手段和渠道，提高新产品营销的考核力度和“加码计价”，支行还在原有考核基础上对于超额完成对公理财产品销售指标的网点增加额外奖励，实行“谁营销、谁受益”，以激励全行营销人员的积极性。支行三个营业网点的员工，人人都争抢营销自主理财产品，最多的累计营销达2.4亿元，最低的也营销150万元。支行营业部一柜员充分利用自身的客户资源关系，去年累计营销对公理财产品2.42亿元，获得计价工资3.04万元。通过明显的收入差异对比，大大提高了全员营销动力，营造了你追我赶的竞争氛围。二是推行综合营销机制。大力开展“1+N”营销模式，将企业网银、现金管理平台、电子对账、账户挖潜的业务进行综合营销，既推进对公理财产品营销与存款账户资金增量的有效链接，又带动了对公存款与理财产品的快速发展。三是建立信息沟通机制。我们通过行长班子成员、前台部室经理、营业网点主任三个层面的客户资源，加大沟通交流和市场信息的捕捉，抢占信息制高点，抓住资金和信息源头，不失时机地抢占市场，扩大市场份额。对已捕捉的信息采取“盯”字战略，保证已有重点客户的资源的巩固和提升，突破新增客户对新产品的拓展和落地。支行各网点建立了对公理财客户库，并不断补充和更新，以此形成一套良好的对公理财沟通机制。四是建立理财产品营销每周例会制度。定期对主要客户存款的大额资金进出情况进行分析，对有营销潜力的客户进行重点拜访，特别是对重点大户，支行领导定期进行 4

走访，关注客户理财产品到期日与对公存款月末、季末、年末时点的衔接，实现了对公存款和理财产品良性互动，推进了理财产品营销从补充式业务向基础性业务的转变，从被动营销向主动营销的转变，从推销产品向培育客户的转变，唤发了全员营销对公理财产品活力。截至去年年末，支行对公理财客户共计21户，实现对公理财产品销售8.56亿元，在全县金融同业位列第一。

四、从营销转型入手，满足客户需求，服务客户突出一个“优”字 为创造新产品落地良好氛围，推进对公理财产品快速发展，我行把营销的工作重心迅速调整到“围着产品转、围着客户转”的营销策略上来，把营销改进作为价值创造的营销模式强力推进。一是建立分层服务的产品销售渠道。对存款在50万元以上的对公客户，AA级以上法人客户及金融资产10万元以上的个人客户，实行“一对一”的个性化营销服务，按照网点功能分区的要求，专享贵宾客户服务通道，营销人员与客户进行面对面沟通，让客户感受到倍受尊敬。二是提供贴心的服务。一方面通过举办“贵宾客户理财知识讲座”，向客户广泛宣传理财产品的相关知识、特点、收益等，解答客户疑问，打消客户疑虑；另一方面，与客户心贴心，站在客户角度，实事求是推介农行自主理财产品，算好收益帐，做客户的理财顾问、消费顾问和生活顾问。三是做好客户跟踪维护。站在为客户创造价值的角度，及时关注客户理财产品到期日，提醒客户到期赎回；通过电话访谈、上门访谈等方式，及时向客户推介不同时期发售的理财产品特点、了解客户新的投资理财需求。心贴心的服务和农行自主理财产品的独特优势，吸引了部分客户将他行的存款“搬家”到了我行。

第18篇：银行支行对公业务发展情况汇报材料

银行支行对公业务发展情况汇报材料

为支持地方经济，面向单位客户提供金融服务，我县支行于11月4日，在县支行一类网点正式开办公司业务。该业务的开办标志着我支行向全功能银行转型又迈出了新的一步。

一、我行对公业务发展概况

截至底，在近2个月的时间里，我行公司业务共发展企事业开户15户，存款余额达到1468.42万元（其中：基本户4户，存款余额20.42万元；一般户7户，存款余额1330.23万元；专户2户，存款余额112.77万元；临时户2户，存款余额5万元）。此项业务的开办，对提高邮储银行金融服务能力，为服务地方经济，将起到积极的作用。

公司业务作为银行传统的核心业务，是以企业法人客户为基本服务对象的银行业务，是现代商业银行的重要组成部分，同时也是邮政储蓄银行获批后的自然准入业务，是邮政储蓄向全功能银行转型的重要一步。我行公司业务开办初期，业务范围主要是对公结算和对公存款业务两大类。我行开办的对公存款业务主要是为单位开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户，办理资金收付结算服务；对公结算业务包括支票、汇兑、委托收款，提供行内汇划、同城交换、大额实时、小额批量等结算渠道。

与其他商业银行相比，我行的优势在于资金结算是通过人总行大、小支付系统连接进行实时转账的优势。因此，我行在公司业务发展上，积极宣传了邮政储蓄银行的网络优势，为客户提供更加便捷的服务，促进我行公司业务发展。

二、公司业务客户开发经验

我县经济主要以工业为主，有水泥厂,大唐发电厂，汉钢集团下属的钢铁厂等大型工业企业以及县域内矿产企业。我行结合略阳实际情况将公司业务发展市场定位为，首先开发中小企业、个体经济等中低端客户，提高市场占有率，提高邮政储蓄银行知名度。其次逐步渗透财政事业、大型工矿企业等高端客户提高企业经济效益。

在公司业务市场发掘方面，由于我行公司业务起步较晚，要想在成熟的业务市场中分一杯羹，我行认为必须创新营销方式。在实际营销工作中将关系营销与情感营销、方案营销有机结合。当得知县公路段309省道将在开始修建的事宜后，行领导经多方托人与汉中市公路管理局联系业务，并积极与县公路段309省道项目部领导进行沟通。终于使该项目成功在我行开户，309省道项目工程将在一季度招标后，该项目将会按工程进度划拨专项资金。

在营销财政专项资金项目上，行主要领导专程向县政府县长、主管县长、财政局局长汇报我行公司业务开办情况、服务水平、资金结算速度、支持地方经济建设等方面情况，让县政府领导进一步了解邮储[本文来自第一公文网http://gongwen.1kejian.com]银行的网点、网络和结算优势。经过努力财政局在我行开设帐一户，存款资金1015万元，专户一户，存款资金110万元。在营销县新华书店等企业对公帐户时，支行领导多次上门拜访书店领导和财务人员，最后才将县新华书店在县工行的帐户转开到邮储银行来。总之，在营销对公款业务任务艰巨，困难重重。我行认为营销对公业务，领导带头营销是关键，窗口人员服务及日常客户维护是保障。

三、存在问题

我支行人员较少，没有专业的对公客户营销、客户维护队伍，公司业务管理人员属于兼职，东关支行有5名员工（负责人1人，大堂经理1人，营业人员3人）。仅有限的营业员不仅要办理金融各项业务，还兼职办理公司业务（1名属专职办理对公营业员，1名营业员兼职复核对公业务），造成了对公结算业务经办人员办理业务速度慢。同时，由于公司业务各岗位人员配备不到位，无法实时监督管理对公结算业务，存在办理对公结算业务操作风险和管理风险。

四、公司业务客户建议

1、财政客户：

大量的专项资金都是省市部门直接指定某银行为结算银行。没有省市政府、财政部门文件规定可将资金存放在邮政储蓄银行，如果我们将资金存放在邮储银行，无法通过审计部门监督检查资金使用情况。因此，希望省、市邮储银行领导多与我们的直属领导沟通，使邮储银行与其它国有商业银行一样有政府专项资金的存放、结算权。

2、政府领导：

邮政储蓄银行无法给县域企业发放贷款，没有能力向建行、工行、农行、农信社一样支持我县域经济建设。建议你支行积极向上级反应，尽快争取到企业贷款、地方建设贷款及商业贷款权力，为地方经济建设提供全功能的服务，为政府领导提供支持邮储银行发展的理由。

3、镇、乡财政客户：

目前邮储银行办理对公结算业务仅仅有一个营业部，其它13各都不能办理，我们希望在就近银行办理业务，现在邮储银行开公司帐户，财务人员办理业务时不方便。我们乡镇财政各项资金均在当地农信社开户，尽管我们也想在邮储银行办理业务，但是在感觉不方便。

4、企事业单位：

邮储银行各级人员发展业务积极性较高，大厅业务人员服务态度较好，但你们东关所营业员太少，办理对公结算业务速度较慢，与工行、建行相比业务能力有待提高。另一方面，邮储银行目前对公结算帐户和邮储个人结算帐户还不能互通，在贵行开立的对公结算帐户不能向个人户转账支付，使我们转账支付非常不便。希望邮储银行早日开通对公帐户和个人帐户对接功能，以方便我们今后办理各项金融业务。

5、保险、电信、烟草：

我们资金结算帐户，属于上级部门规定必须在固定的工商银行开户，办理资金归集和划拨。作为县一级无法另行开立账户，希望你们省市分行能从我们行业的上一级单位开发营销，以便于我们县级公司操作。

五、今后发展措施

在对我行现有的公司业务客户所分布行业进行对比分析后发现，中小企业、个体经济客户仍有很大的发展空间，在保证对现有客户的优质服务基础上，继续加大对公结算业务宣传力度，进一步渗入中低端市场。对于财政事业和大型工业企业，我行也将继续加大营销力度，力争进入高端市场，扩大我行公司业务的行业覆盖面。同时，充分利用春节有力时机，继续加大与县委、县政府，财政局及重点部门，重点企业领导的交流沟通，积极争取地方政府和重点企业的支持，促进我支行公司业务的进一步发展。 年一月七日

第19篇：论文：发展对公存款业务要有新思路

论文：发展对公存款业务要有新思路

随着外资银行的大规模进入和股份制银行的迅速扩张．对公存款的竞争日趋激烈。在多种因素的共同作用下．浙江省宁波地区原有的资金分布及再分配模式被打破，并由此导致了对公存款业务竞争的新格局。面对严峻的形势．如何突出重点，完善机制．实现对公存款业务的跨越式发展，为实现 三年再造一个宁波分行”的奋斗目标打下良好基础，是当前值得研究和思考的重大问题。

近年来．在多种政策和经济因素的推动下．宁波地区资金的区域分布．行业分布格局发生了很大变化．原有以企业资金流和政策资金流垄断的资金再分配模式被打破．对公存款的增长带、增长点发生了大规模的转移，主要呈现以下特点：一是市场总量的持续扩张，与区域经济发展和投资规模成正比 二是随着经济体制改革的深化，社会资金向特定部门．行业流动．如财政系统．企业集团总公司．上市企业．证券业等；三是对公存款大户的金融需求由传统的存贷汇转向口徐新桥综合化、个性化、网络化。由此导致公存竞争格局的变化。

1．国有商业银行传统业务竞争优势弱化。国有商业银行是由专业银行转轨而来，长期以来形成了各自的业务优势．并拥有特定的客户群体。由于国有银行垄断被打破．再加上金融产品的趋同性和国有银行新产品开发能力相对低下，传统业务如对公存款市场的竞争优势减弱。

2．股份制商业银行对公存款竞争能力迅速增强。作为市场新入者，新兴商业银行因其具有灵活多变的机制，竞争能力较强。据统计，截至2003年底，现有股份制商业银行已在宁波市开设1 0家分行．其对公存款余额达899亿元．在全市金融同业占比为34．21％。

3．城市金融业务成为竞争焦点。一方面新兴商业银行由于机构和网点的局限性．其经营阵地全部集中于城镇中心区域：另一方面近年来国有银行大规模撤并经营资源匮乏区域的低效网点．经营重点纷纷转向城市，城市金融业务成为竞争焦点，而对公存款业务的竞争则成为重中之重。

截至20o3年末，宁波分行人民币对公存款余额230．52亿元 比2001年初增加94．02亿元；对公存款占存款总额的53．88％，比2001年初上升7．38个百分点。对公存款的发展呈现出五个特点：一是市场占比逐年下降．’至20哟年末，宁波分行在当地国有商业银行中的存量占比从2000年的、40．4％下降到36．4％；在金融系统中存量和增量占比从23．3％、17．7％分别下降到1 ∞％和9．97％。二是存款增长对存款太户的依赖性增加。

据对公存大户的分析．宁波分行财政系统存款2003年末余额为‘59．98亿元，比年初增加13．22亿元，余额和增量分别占对公存款的比重为26．o2％和25．13％。三是对公存款波动起伏大．近三年总体表现为一季度大幅下降，然后起伏上升：月中下降，月末增加，稳定性较差．[：http://www.daodoc.com]四是存款增长的区域不平衡．主要存款增长区域进一步呈现向重点行集中的趋势。

2003年鄞州．东门．鼓楼．余姚等支行发展较快，对公存款增加33I7亿元，占全行增量的64％。五是同业存款增长乏力。至2003年9月末同业存款14．9亿元，近三年仅增长2．1亿元。

目前宁波分行在对公存款竞争格局中的不利地位，充分暴露了对公存款经营机制和竞争策略方面存在的一些问题。～ 是存量客户的金融资源流失严重。在股份制银行各种优惠条件的。诱导—下，～ 批公存老户开始转向这些商业银行，金融资源严重流失。二是优质新户竞争困难。一些金融机构为了争取大客户不惜代价，部分优质客户甚至采用招投标方式选择银行。工行没有更多的手段，加上分支行．支行之间信息传递渠道不畅．信息资源未能有效共享，在一定程度上削弱了工行的整体优势。三是公存激励机制不够完善。对公存款指标设置刚性不够．缺乏严肃性．在行长绩效考核中权重较低。客户经理考核不到位．奖励不能落实到人，挫伤了客户经理积极性。四是对公存款队伍不稳定。近年来宁波分行大批客户经理和业务骨干外流，不仅带走了客户信息．而且带走了一批客户资源。据统计，目前客户经理占全行人数不到10％．与分行提出的20％的目标要求相差甚远，而且客户经理队伍中缺乏复合型人才，整体素质不高。五是本外币一体化发展的方针未能有效落实。重本币．轻外币，不能充分发挥人民币业务在客户、结算等方面的优势。同时，外币存款品种单一，宣传营销力度不大，也导致了外币业务发展滞后。六是整体效应没有发挥。客户经理缺乏忧患意识和紧迫感，坐、等客户现象依然存在；窗口服务和营销意识不强．错失利用窗口平台收集信息的良好机会；缺乏明确的利益转移补偿机制，部分支行较多地考虑自身利益，对全行整体利益考虑较少，在对系统大户的服务中，协办行存在消极应付现象：各级经营管理层各自为政，缺乏联系和沟通，工作效率不高，整体合力较弱。突出 四大重点”，大力提高公存市场占比；完善。五项机制 ，不断增强市场竞争力

“四大重点”：

1．抓 龙头”，大力增加机构存款。要紧紧抓住 龙头“，采取 攻一点带一批”的策略。加强与政府部门的联系，密切关注国库资金管理制度改革动态，积极参与政府项目的招投标工作；重视对财政系统的服务，在稳定财政存款的基础上，力争提高市场份额 全力合作．打好 通”字牌．进～步落实。银证通 ．银税通 ． 银关通 ． 银保通 业务．提升服务档次．最大限度地拓宽机构业务的市场阵地。

2．抓 大户”．全力发展企业存款。宁波分行企业大户主要集中在电力．城建．上市公司以及优质贷款户等单位．其存款额占全行对公存款的40％左右．其资金的运作和变化对工行的存款增长和资金平衡影响极大。因此，要花大力气做好目前企业存款大户的管理和稳定工作，全面建立对存款大户的各级行领导分工联系制度和优质客户服务小组整合营销制度，认真落实柜面服务和客户经理的管理责任。客户经理要加强对大户资金流向的监控，做到旱知道，勤联系，逐笔监测，跟踪稳存；临柜人员对大额资金汇划动态要及时报告。要与存款大户建立相互协作、相互依存．相互促进和共同发展的新型银企合作关系，不断增强客户忠诚度。

3．抓 新户 ，尽力发掘存款增长点。要紧盯市场，拓展新客户群。外资的进入、企业的裂变，新兴客户层出不穷；经济的大发展、政府的大投入．一大批优质项目不断涌现，这些都为金融企业的发展提供了良好的机遇。因此．必须采取灵活多样的营销手段．积极竞争新的优质客户，落实近期．中期、长期的竞争目标。特别要充分利用宁波市中小企业资源量多、质高的特点，大力发挥二级支行和客户经理的作用．积极开拓优质中小企业对公存款市场。

4．抓 源头”，努力控制资金流向。存贷资源往往相辅相成。从宁波分行业务发展的实际情况看．弋贷款对对公存款的增长也是重要 源头 之一。要加强贷款企业资金流向管理．强化贷款使用的监管力度 加强对客户经理销货款归行率的考核，努力控制资金流向，延长派生存款的滞留时间，保证贷款资金在本行全辖范围内封闭运行，达到发放一笔贷款．增加一块存款的目的。同时发挥 源头”作用．启动 以贷引存 功能，尽力抓住贷款企业资金流动的延伸点，捕捉其相关企业的存款，形成新的客户群。

“五项机制”：

1．完善激励机制．加大绩效考核力度，不断完善收入分配机制，充分调动广大员工的积极性． 实行对公存款与费用挂钩．明确责权利，用好用活经营费用。制定新开户考核奖励办法，引导全行员工重视新开户工作。进一步完善客户经理考核办法，使客户经理自身价值在全行的发展目标中得到充分体现，真正实现多劳多得，以激励客户经理的工作积极性。在注重物质激励的同时，积极发挥非物质因素的激励作用：运用制定目标．开展短期专项竞赛的目标激励，评选先进．通报表扬的荣誉激励，爱护下属．重视沟通的关怀激励。

2．完善用人机制。市场竞争归根结底是^才豹毫争 要建立市孝 的逸^用^ 制吾育一夏业务素质高营销帮强敬业爱 客户经理队伍 是要千万百计茇掘客户经理人才 完善客白望理竞聘连拔机帝 二是要怎万设法骂住位秀的客声经理．为客户望理发挥能埔长提供广阔能发展空 ．三是全力以赴鑫高客户经理素质 以多种方式客户经理~圭行 专多能“培洲增强真适应方场韧综台营销篦力 是要创造条 积极；进人 为选拔优秀的客户经理提供保证 王是建互喜 鉴理cI勺出饥制 定期对客户翌珏工 业绩进行乒价对不两：目的厦时调藿 喂持客经理 伍的话力，在势，I提高吝户坚珏队 质量豹同订增加喜 经理 数量宁谊分 计知在2年肉使客 经理人员在垒行员工 的比重达15％ ． 适应蓬勃发展的业务需要，

3完善营销机制 苷寸立 行长扭仝办” 营销观念，建立高效灵芒的韦营销体系， 是全酉实施 『巳亏_删程营造全圩营销羲 。各级行实 公车工乍。一把手’负责制．建立重直客户行长联系制蠹．行长要襄自抓 亲自葱主动开晨高层营销以比激发各级人员工作热隋 二是成立 产 盎进委员会’．发挥营销台刀，亮丹发挥全行毋同效应．尽快疏理与客户联系的通道青场为导甸成立由各业务部门 责^或业务骨干参加 。产吕推进委吴会 变多头服务为 全 位的金融服务 定期分析客户 场发辰趋署定做 层次个性化营 方囊研发适应市场或客户需要的产 主勐引导客户需求。三是细分客声市 制置音理营销荣暗，按客户对 行贡献度进-1商场分类确定目标客户茌此基础上按其需求畸赢与差异进 分析类比．砖目标客户细分为多个需求特 柜类似 客户群悻按照客户类型实行丹层营销和管理

4完善服务机制 充分发挥整体服务功能言迄 服务工作砖局．坚持二缓为 城服务、机莱为基层服务．提高二作魏率．竭尽全力为客户提快最忧服务 充分共享资源和信息加强调配 发面匿队精神提高整体台7]．发挥最^效益 线临柜人是和营销^员要重视业务衔接防止出现服务断层车国 立全局观念建立完善利益转移补偿 - 止出现系统内部过度竞争和 抟一 角的现象．

5完善信息机市． 曩时了解经济金融 言患 生信息干]相关政策法拇找准切^点把雁先饥．准确制定对营业务的营销策略 要建立客户金融信息数据库．全面反映喜F=]在分行 存贷款情况资金融通惰 丰间业务开展情况．建立信息交流系装．完善信息反谤制度实现信息资源其享．提高对公存款市场营销自刁整体联动效应。

第20篇：银行对公业务客户经理营销技巧培训

银行对公业务客户经理营销技巧培训

培训讲师：谭小芳

培训时间：1-2天

培训地点：客户自定

培训对象：

培训目标：

1、了解对公业务客户采购特点与采购流程，帮助客户经理系统的把握对公业务营销流程

2、理解和熟练把握客户选择的方法和掌握客户内部人事关系的技巧

3、帮助银行对公客户经理理解和掌握接触对公客户关键并引发兴趣的关键技巧

4、银行对公客户经理掌握对公客户需求深度挖掘的关键技巧

6、理解并掌握商务谈判的策略、原则和技巧，促进营销进程的发展

7、理解客户关系管理和客户终身价值管理的理念，掌握增进客户关系的策略和技巧

8、掌握各种对公业务的营销金点。

9、透析客户深层次需求，以专业的客户开发流程提高效率；

10、运用大客户销售中的关键人策略与沟通技巧，提升赢率；

课程收益：

1、了解对公业务客户采购特点与采购流程，帮助客户经理系统的把握对公业务营销流程

2、理解和熟练把握客户选择的方法和掌握客户内部人事关系的技巧

3、帮助银行对公客户经理理解和掌握接触对公客户关键并引发兴趣的关键技巧

4、银行对公客户经理掌握对公客户需求深度挖掘的关键技巧

6、理解并掌握商务谈判的策略、原则和技巧，促进营销进程的发展

7、理解客户关系管理和客户终身价值管理的理念，掌握增进客户关系的策略和技巧

8、掌握各种对公业务的营销金点。

9、透析客户深层次需求，以专业的客户开发流程提高效率；

、运用大客户销售中的关键人策略与沟通技巧，提升赢率；

训练有素的客户经理是商业银行对公业务直销的主力军。对客户经理的培训，既要紧密结合商业银行的对公业务，又要揭示客户营销的本质规律。谭小芳老师的《银行对公业务客户经理营销技巧培训》课程不仅是对公业务和营销技能的浑然一体，而且通过“情境营销”实战训练的方式，有效的改变商业银行客户经理的销售行为。受训后的银行对公客户经理一律反馈：谭老师的银行培训实在、实战、实用！

中国加入WTO后，整个经济融入了一个更大的范围，为银行营销开创了一个更为广阔的空间。中国的银行业面临着新的发展机遇，同时面临的竞争压力也更大了。在机遇和压力面前，在竞争的环境下，银行营销日显重要。目前国内各家商业银行在营销的道路上都已经起步，逐渐转变观念，努力摆脱计划经济体制下养成的骄气和惰性，把银行工作的重点转向了客户，转向了市场。这是银行营销思维的一场革命。

有效的银行销售实战技巧，银行营销沟通技巧，从根本上把握与推进客户购买进程，提升成交率！《银行对公业务客户经理营销技巧培训》课程将彻底打破前期思考方式的刻板化，以切实提升银行客户经理的营销实战水平与技能为出发点，为国内银行客户经理拓展业务，自强发展，提供全面务实的指导。

欢迎进入谭小芳老师的《银行对公业务客户经理营销技巧培训》课程！

一、商业银行营销管理导论

1、商业银行营销的产生及发展

2、商业银行营销观念的演变

3、全方位的商业银行营销观念

二、银行大客户开发流程

1、银行大客户开发八步法：

①甄选目标客户②拜访准备③接近客户建立信任④沟通并发掘客户需求

⑤风险评估价值评估⑥方案设计与展示⑦促成成交⑧客户关系管理

、如何甄选优质的目标客户

甄选标准：资产规模VS经营规模

3、拜访客户前必须做哪些准备？

形象准备、心态准备、销售工具准备、客户信息准备„„

4、接近客户的细节和技巧

5、如何快速建立信任

：

以客户为中心、抓住机会点、影响决策点

案例：某企业票据质押开票业务

7、银行大客户关系管理八大武器

三、商业银行对公业务“客户接触”关键技巧

1客户接触的三个策略

AIDA法则

3引起客户注意并让客户产生兴趣的六大方法推荐

4必须遵循的两个原则

5商业银行对公业务客户接触情境营销实战训练：东方柳汽公司

6存款类业务营销金点

7某银行大昌铁矿存款业务营销案分析

1企业/机构金融服务需求的概念与内涵

2商业银行对公业务客户需求的分类

存款类需求

信贷类需求

结算类需求

理财型需求

一揽子需求

3客户经理需求访谈的关键技术——五步拜访法

4需求访谈中的人际沟通风格匹配

5需求访谈问题清单设计

对公客户需求案例分享与分析：蓝海公司案例

8某银行新阳纸业上下游票据贴现营销案分享

五、银行客户经理陌生客户拜访八步骤

1、拜访前的准备

1）计划准备

计划目的、计划任务、计划路线、计划开场白

）外部准备

仪表准备、仪容仪表、资料准备、工具准备、时间准备

3）内部准备

信心准备、知识准备、拒绝准备、微笑准备

4）十分钟法则

开始十分钟、重点十分钟、离开十分钟

、确定进门

敲门、话术、态度、注意

3、赞美观察

赞美、话术、观察例举

4、有效提问

提问的目的、提问注意、寻找话题的八种技巧

、倾听推介

6、克服异议

7、确定达成

8、致谢告辞

六、银行大客户销售策略：关键人策略

银行解决方案的若干案例：销售环节——保兑仓,仓单质押融资,保理,买方信贷„„

1、练习：利益展示的FABE法

2、关键人策略六步法

4、如何发展内线

、银行大客户中的影响人：决策人、执行人、使用人

1、如何才能有效沟通？

2、客户的性格特点：DISC分析

控制型、分析型、表现型、和蔼型

1、如何快速判别客户性格：电话预约、办公室陈设„„

2、和不同性格客户沟通的细节和技巧：开场白、方案书、缔结成交„„

八、商业银行对公业务“交易赢得”关键技巧

1、商业银行对公客户经理业务案例模拟

2、交易赢得与商务谈判的关系

3、商务谈判必须遵循的两个原则

4、常用商务谈判的策略与技巧

6、识别营销流程中销售僵局和谈判僵局的不同

7、如何打破商务谈判的僵局

8、商业银行对公业务情境营销实战训练：某大型汽车制造厂

9、结算类业务营销金点

九、商业银行对公客户“关系增进”关键技巧

2、案例：商业银行客户XX机床厂“客户关系维护与增进”分享与分析

3、卓越服务、风险控制与客户满意的均衡

4、识别客户满意与客户忠诚的不同

5、创造对公业务客户忠诚的九大方法

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8、超越——追求客户的终身价值

9、综合类/一揽子方案类业务营销金点

十、银行对公业务客户经理营销技巧培训总结

《对公业务先进事迹.doc》

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