山东分行2007年柜面业务竞赛集训对公试题
（十一）
姓名： 成绩：
一、单项选择题
1．当中国建设银行向美国银行出售现钞时，所售美元及其他货币的款项将于现钞（ ）内按规定贷记中国建设银行的账户，并以该日为起息日。
A．提货日 B、提货日后一个工作日C、运抵日前一个工作日D、运抵日
2．开户银行签发的每张现金汇票本票的金额超过（ ）万元或一日对同一收款人签发（ ）张以上的现金银行汇票或银行本票，须经管理行批准并报人民银行当地分支机构备案。 A、10，3 B、20，3 C、30，2 D、50，2 3.金融机构应当在大额交易发生后的（ ）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 A、1 B、3 C、5 D、10
4、每月12日，系统根据设定的睡眠户清理参数自动批处理作业，将符合睡眠户条件的单位活期存款账户的状态由“正常”改为（ ）。
A、待睡眠 B、睡眠 C、营业外 D、销户
5、对账单对账应在对账截止期后（ ）个工作日内发出对账单及副本账页。 A、1 B、2 C、3 D、5 6.抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产和股权应自取得之日起( )年内予以处置。 A、1 B、2 C、3 D、6 7．对公支付密码长度为不少于（ ）位的数字。 A、8 B、12 C、16 D、20 8.对于客户在我行开立的专用存款账户和临时存款账户申请办理通兑业务的，由（ ）根据账户资金性质及单位银行结算账户有关管理规定审批其是否可以办理通兑业务。 A、经办行的信贷（营销）部门
B、二级分行的信贷（营销）部门
C、二级分行会计部门 D、二级分行的信贷（营销）部门与会计部门
9.对公通兑转账业务的单笔通兑转账金额原则上不得超过（ ）万元（含），额度以上的转账业务应到其开户网点办理。
A、50 B、100 C、500 D、1000 10.中国建设银行受让（购买）应收账款，如果买方到期未付款或未足额付款，卖方无条件按双方约定的价格回购应收账款的保理业务属于（ ）。
A、有追索权保理 B、无追索权保理 C、卖方保理 D、买方保理
11、国内保理业务的保理预付款比例不超过核准应收账款金额的（ ）。 A、20% B、30% C、50% D、80%
12、办理贴现业务时，( )贴现凭证随汇票按到期日顺序排列并保管。
1 A、第一联 B、第二联 C、第三联 D、第四联 E.第五联
13、贴现汇票逾期（ ）日及以上，由一级分行将相关情况上报总行。 A、3 B、5 C、10 D、30 14.对保有空白银行承兑汇票的县级支行及以下机构，应加大现场检查力度，一级分行每( )应至少直接检查一次。
A、半年 B、月 C、季 D、年
15．如银行承兑汇票到期日未收到提示付款，会计部门应于当日将汇票金额从承兑申请人存款账户或保证金账户扣划至我行（ ）账户，待收到提示付款时再办理划付票款。 A、应解汇款 B、其他应收款 C、其他应付款 D、逾期贷款
16.在非上市股份有限公司股份报价转让业务中，机构投资者应申请开立（ ）账户作为指定结算账户。 A、基本存款 B、一般存款 C、专用存款 D、临时存款
17．用于存放证券公司的利差收入及佣金手续费等自有资金的帐户是（ ）。 A、客户交易结算资金专用存款户 B、证券公司经营资金专用存款账户 C、证券公司法人证券交易结算账户 D、结算参与人的结算备付金账户 18．柜台遇到客户交存残损外币应（ ）。
A、予以兑换 B、办理托收 C、退回客户 D、予以没收
19．以转帐、票据或银行卡以及其他新型金融工具等进行外汇非现金收付交易，其中，个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇（ ）万美元以上为大额外汇资金交易。 A、50 B、100 C、20 D、200 20．备用信用证实质上是一种（ ）、
A、银行担保 B、商业担保 C、银行承兑 D、商业承兑
21.（ ）是国际间清偿债权和债务的货币收付行为，是以货币收付来清偿国际间经济文化交流、政策性和事务性的交流所产生的债权债务。
A、汇款 B、国际结算 C、国际收支 D、外汇买卖
22.“环球汇款直通车“ 对于汇款报文内客户及其开户行等基本资料齐备的汇入汇款在一级分行实现（ ）小时内汇达，二级分行（含）以下同日汇达。 A、2 B、2-3 C、3 D、3-5 23.以下不属于信用证类型对应划分方式的一项是（ ）
A、跟单信用证和光票信用证 B、可撤销信用证和不可撤销信用证 C、可转让信用证和不可转让信用证 D、保兑信用证和承兑信用证 24.美元/日元的汇率由109变动至112，日元是（ ） A、升值 B、贬值
25.关于福费廷业务描述正确的是( )
2 A、福费廷占用金融机构额度，不占用客户贸易融资额度 B、福费廷不占用金融机构额度，不占用客户贸易融资额度 C、福费廷占用金融机构额度，占用客户贸易融资额度 D、福费廷不占用金融机构额度，占用客户贸易融资额度
26.按会计核算的归属划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。以下哪种业务属于表内信贷业务（ ）
A、商业汇票贴现 B、商业汇票承兑 C、保证 D、信用证
27.保证合同未予以约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。 A、三个月 B、六个月 C、一年 D、两年 28.法人帐户透支额度有效期一般为（ ）。
A、和一般授信额度有效期一致 B、1年 C、2年 D、6个月
29.代收税费业务是指我行利用银行网点和网络资源优势，代理（ ）部门完成收缴税款及入库的业务。 A.财政 B.税务 C.工商 D.政府
30.我行网点提供的保险服务中，不包括（ ）服务
A、代销保险 B、代收保费 C、代付保险金 D、受理客户理赔
二、多项选择题
1、美国银行与中国建设银行开展外币现钞的买卖业务中对差错处理的要求是（ ）。 A．卖出现钞方的短装、超装和假币责任应在买入方第一次清分时中止
B． 中国建设银行第一次拆把清分时，如果发现假币、短装或超装，应在现钞运抵总行或相应分行五个工作日内通知美国银行并提供包括原始捆扎带在内的证明文件。美国银行将在七个工作日内100%返还相应的现汇。 C．美国银行第一次清分时，如果发现假币、短装或超装，无需中国建设银行进一步授权，应直接扣除或增加相应金额，以净额方式与中国建设银行结算，并在五个工作日内以书面形式将假币信息通知中国建设银行 D．为了避免纠纷，双方应在监控下对现钞拆把清分。为了简化操作，本着相互信任的原则，如果伪钞、短装或超装数额较少，双方可以凭原始捆扎带确定责任。当买方发现等值500美元以上假钞时，买方银行应提供警方当局出具的确认假钞的证明信。对于所有假钞及超过等值2000美元的数额不符，双方无法协商解决，卖方有权要求买方出具由其操作部门、内控部门或公司安全部门提供的审计报告
2．以下属于“五好钱捆”标准的是( )。
A．点数准确 B.残币挑净 C.平铺整齐 D.把捆扎紧 E.印章清楚
3、对账应遵循的原则是（ ）。
A．内部制衡原则 B.成本效益原则 C.差别管理原则 D.全面原则
4．拟抵债资产的调查应采取实地调查和到相关部门核查相结合的方式，内容包括（ ）。 A．资产的权属、权证、现状、抵（质）押情况 B．是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其它费用
3 C．是否涉及法律纠纷；是否被司法机关查封、扣押、冻结、监管 D．是否属于限制、禁止流通物 E．是否属于伪劣、变质、过期商品等
5．支付密码的编码要素由支付凭证上的( )和业务种类组成。 A．签发人账号 B.签发日期 C.流水号D.金额 E.凭证号码 6．对公通存通兑业务中的对公通存，包括( )。 A.现金代收 B.现金代付 C.转账收款 D.转账付款 7．签发“实时通”凭证必须记载的事项有（ ）。
A.在现金支票、转账支票、汇兑、银行汇票申请及银行本票申请五种功能中打“√”选择一种凭证功能 B.表明“中国建设银行实时通付款凭证”字样 C.无条件支付的委托 D.收款人名称
E.付款人名称、账号及开户行名称 F.支付密码
8．国内保理业务中有追索权保理业务，包括( ).A．服务保理 B．隐蔽保理 C.有追索综合保理 D.封闭保理
9、中国建设银行根据所提供的国内保理服务项目向卖方收取( )等各项费用。 A.保理预付款利息 B.管理费 C.二次保理管理费 D.逾期违约金 10建设银行受理同时具备下列条件的申请人提出的承兑申请（ ）。
A．应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织及兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构 B．在建设银行开立存款账户
C．以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以“银行承兑汇票”作为结算工具和方式 D．资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源 E．信用良好，在建设银行和其他银行无不良记录 F．能够提供符合要求的担保
11、客户证券交易结算资金银行存管业务遵循（ ）的原则。 A．统一管理 B．证券公司管证券 C.银行管资金 D.互惠互利
12、证券投资者在建设银行柜台可以直接办理保证金的转账和存款业务，建设银行端保证金存入主要有（ ）方式。
A．银行存款账户转账转入客户交易结算资金管理账户
B.票据（含电子票据）资金直接存入客户交易结算资金管理账户 C.现金直接存入保证金客户交易结算资金管理账户
4
13、汇率的标价方法有（ ）。
A、直接标价法 B、升水标价法 C、间接标价法 D、贴水标价法 14．客户申请办理福费廷业务需满足以下条件、( ) A具有进出口业务经营权 B在我行开立结算帐户 C已与建设银行签订《中国建设银行福费廷业务协议》 D贸易背景真实 E无不良交易记录
15．申请人需要使用外汇银行汇票，应按规定填写“汇款申请书”，并签名或盖章。受理申请人提交的申请书时，应认真审查以下内容、（ ） A、申请书内容是否填写完整、齐全、清晰 B、签名或盖章是否与预留银行印鉴相符
C、是否符合外汇管理局的有关规定和按规定提交了有效凭证 D、申请人是否已备足汇票款项
16.循环信用证依据其循环方式，可以分为（ ）
A、自动循环方式 B、半自动循环方式 C、非自动循环方式 D、手动循环方式 17.建行办理的国际保理业务，适用于以下哪几种付款方式（ ） A、T/T付款 B、承兑交单 C、付款交单 D、赊销 18.以下哪些因素会影响该国货币的汇率？（ ）
A、经济增长率的差异 B、国际收支平衡状况 C、利率 D、财政收支 19．远期结售汇交易按照交易期限可分为（ ） A、固定期限 B、不规则期限 C、择期 D、超远期
20．以下哪几种贸易融资产品是为进口方提供的贸易融资产品（ ） A、进口开证 B、出口议付 C、信托收据贷款 D、海外代付 21．出口信贷的特点包括：（ ）
A出口信贷支持的一般是大型设备的出口，金额大（信贷额有最低起点限制，没有最高限额）、期限长（在2年以上）。
B出口信贷是以出口信贷保险为基础的，是保险与银行结合在一起的一种便利产品 C出口信贷是政府干预经济的重要手段 D 其费用比较高
22．对客户申请银行承兑汇票的调查应重点针对以下内容（ ） A．审查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上 B．审查出票人对到期承兑汇票的偿付能力 C、调查客户的股东构成情况 D、调查客户的固定资产情况
5 23．流动资金贷款的对象是（ ）
A．国家机关 B．经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人 C．其他经济组织 D．个体工商户 E．自然人
24．贴现业务中，下列哪些岗位制件不得相互兼岗。( ) A、审批岗 B、信贷初审岗 C、信贷复审岗 D、票据审查岗
25、银团贷款的价格由（ ）组成。 A、利率 B、利息 C、费率 D、费用
26、“百易安”资金托管业务可适于（ ）领域
A、股权转让 B、土地使用权转让 C、商品贸易 D、房地产交易 E、留学与移民中介 27．机构客户定期存款主要服务对象为（ ）等机构类客户。 A.事业法人 B.行政机关 C.社会团体 D.部队
28.代理彩票资金结算业务是指建设银行受彩票发行管理中心的委托，签订《彩票资金结算业务合作协议书》后，负责销售资金的（ ）等支付结算业务。
A.归集 B.上划 C.奖金兑付 D.佣金返还 E.公益金 F.发行费的分配 29．政府部门、企业单位、事业单位委托贷款分别在（ ）科目核算。 A 1930 B 1940 C1950 D 1960 30．地方财政资金拨付业务包括（ ）等专项资金。 A.挖潜改造资金B.财政补贴资金C.地方基建资金D.地方国债
三、判断题
1.根据总行与美国银行签订的《外币现钞买卖协议》规定，双方可以买卖美元等所有未被现行政府法规所禁止兑换或者汇返的货币。（ ）
2.配款时需要拆捆付整把的，应先卡把后拆捆，拆捆后应先验看成把券别是否一致，一捆未付完应保留原封签。拆把付零张时，必须先点足一百张无误后，方能拆把。（ ）
3.客户在同一营业机构开立的所有账户，仅预留主账户一套印鉴卡片即可，其他账户共用主账户预留的印鉴卡片，不必履行任何手续。（ ）
4．银行本票见票即付。兑付跨系统银行本票的，持票人开户银行可根据中国人民银行规定的金融机构同业往来利率向出票银行收取利息。 ( ) 5．中国人民银行可以采取临时冻结措施，并以书面或口头形式通知金融机构，金融机构接到通知后应当立即予以执行。（ ）
6．未在银行开立结算账户的个人持转账银行汇票兑付时，应选择与出票行同系统的任何一家银行机构或出票行的代理兑付银行提示付款。（ ）
7．单位本外币睡眠户恢复正常账户后，不得继续使用，客户须按正常销户手续办理销户，销户时不得支取现金，在客户提供有效法律证明的前提下将款项转入相关账户中。( )
6 8．各行应根据账户性质和活跃程度确定对账频率，并依照规定办理定期对账。（ ）
9．重点对账客户未满页的纸式副本账页按月打印，非重点对账客户未满页的纸式副本账页按季打印，并随纸式对账单一并发送客户。( ) 10．抵债资产收取方案和处置方案原则上要同时研究制订合并申报，处置方案中要对抵债资产的变现能力、变现方式、变现途径、变现时间、变现费用及预计损失等情况进行必要的分析。无可行处置方案的，原则上不得收取。 ( ) 11．发生某一币种外币抵债资产抵偿其他币种外汇贷款时，应根据本行即期外汇牌价，通过“代客套汇”科目将该抵债资产折算为被抵偿外汇贷款的币种。（ ）
12．按规定将非应计贷款转为应计贷款时，如存在催收贷款利息，应同时转为应收贷款利息核算。( ) 13．采用成本法核算长期股权投资,在投资持有期间被投资单位宣告分派的现金股利或利润确认为当期股权投资收益。被投资单位宣告分派的现金股利或利润，超过被投资单位接受投资后产生的累计净利润的分配额，作为初始投资成本的收回。( ) 14．支付密码不得更改，更改支付密码的支付凭证无效。（ ）
15．对已被停用或作废的支付密码器，存款人在停用或作废日前已签发的支票及选择支票功能的“实时通”凭证所记载的支付密码，在凭证的提示付款期限内仍然有效且系统可以核验；从停用或作废日起及之前签发但尚未付款的其他支付凭证一律无效。( ) 16．按办理对公通存通兑业务使用的凭证不同，区分为“实时通”业务及使用支票等传统结算票证办理的通存通兑业务两类。（ ）
17．对于使用支付密码办理支付结算业务的存款人，签发支付密码错误的支付凭证，视同签章与预留银行印鉴不符拒绝受理，同时应向人民银行进行报告。( ) 18．国内保理预付款利息由中国建设银行根据卖方支用的保理预付款日余额和日利率按日计算，由卖方保理商于每月20日收取。（ ）
19.对于受让的未核准应收账款，如果到期日买方未能付款或未足额付款，中国建设银行可在到期日后的3个工作日内将该笔应收账款债权转回给卖方，卖方无须支付回购价款。中国建设银行也可依据卖方申请暂不转回该笔应收账款债权，自申请批准之日起一年以内（出现提前回购情形除外）继续为其提供应收账款催收和销售分户账管理服务，并在申请批准之日向卖方收取二次保理管理费。（ ）
20．出票日为同一日，且为同一承兑申请人的多笔银行承兑汇票可签订一份《银行承兑协议》。（ ） 21．因客户填写错误或柜员打印失误等原因造成单张作废的银行承兑汇票，会计人员查验汇票真实性并与《银行承兑协议》、登记簿核对相符后，进行作废处理。作废银行承兑汇票应做出明显作废标记，订入当日记账凭证，登记中国建设银行作废重要单证登记簿。作废后重新签发银行承兑汇票时，应对《银行承兑协议》中票号等变动事项做出更改，协议双方在更改处签章证明。（ ）
22．承兑申请人不得以现金直接交存保证金；不得以贷款、贴现资金作为保证金来源；但允许以一笔保证金重复多次办理承兑汇票。（ ）
7 23．已贴现汇票须寄金库或入保险柜保管，实行双人负责。汇票入保险柜保管必须专柜存放，不得与印章、除贴现凭证第五联以外的其他凭证等混放。（ ）
24．非上市股份有限公司股份报价转让业务投资者在进行园区公司股份报价转让业务之前，须在我行营业网点办理其银行指定结算账户与非上市股份有限公司股份转让账户的签约业务，建立二者的一一对应关系。（ ）25．证券公司法人证券交易结算账户：证券公司以总部名义在其主办行开立的存款账户。该账户由证券公司委托建设银行进行管理，专门用于证券公司与登记结算公司之间，以及证券公司与场外金融产品发行机构、专项受托金融服务委托人之间的资金交收。证券交易结算资金交收结束以后，该账户余额为零。（ ）
26．投资者办理证券账户冻结、保证金账户冻结、以及相关司法冻结，均只能在证券公司的营业网点进行办理。（ ）
27．鉴于“百易安”交易资金托管业务具有适用面广、灵活性强的特点，为满足不同类型业务发展的要求，各行在实际办理业务时，可结合客户的个性化需求对总行标准协议文本进行适当修改，并报二级分行法律部门审核后使用。（ ）
28．福费廷业务违约金指客户在该笔业务中如有欺诈或不当行为致使我行或合作行到期不能得到付款而应支付的赔偿金。（ ）
29．企业的外汇资本金可以办理远期结售汇交易。( ) 30.福费廷（FORFAITING）业务,又称买断，是建设银行根据客户（信用证受益人）或其他金融机构的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收款进行有追索权的融资。（ ）
31、信托收据贷款只能用于进口合同的对外支付，且只能支付给境外出口商或收款银行。( )
32、目前，各二级分行和直属支行开立国外保函业务必须上报省行国际业务部核准。（ ）
33、延期信用证项下应收款买入，是指我行根据客户（信用证受益人）的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行确认延期信用证项下的付款到期日后，无追索权的买入该信用证项下应收款的行为。( )
34、申请出口买方信贷进口商以现汇即期支付的比例，一般不低于合同金额的15%，船舶在交船前不低于合同金额的25%。（ ）
35、全额保证金银行承兑汇票业务属于低风险业务，可以不审查贸易背景的真实性。（ ）
36、对客户确定的用于内部控制的授信额度是建设银行的商业秘密，但如果出于营销客户的需要，可以秘密方式告知客户，但不得公开宣示。( )
37、A级以上（含）客户可以办理法人帐户透支业务。( )
38、银团贷款按形成的方式分为间接银团贷款和内部银团贷款。( )
39、“百易安”交易资金托管业务的资金存入方式可采用一次性或分期付款的方式.（ ） 40、保管箱业务属建设银行的委托代理业务。( ) 8
