银行个金工作总结及思路（精选多篇）

推荐第1篇：银行个金工作总结及思路

个人金融业务经营策略及工作要点 2016年，全行个人金融业务的总体思路是：“以客户为中心、以市场为导向”，全力实施“经营客户”战略。坚持“一个中心，六个基本点”的基本策略，即以“经营客户”为“中心”，以客户、产品、渠道、服务、经营品质、执行力“六个基本点”作为“经营客户”战略的重要支点，继续强化“狠抓三条主线不动摇”为具体抓手。通过实施渠道管理精细化、客户经营精细化、服务管理精细化、操作风险管理精细化、产品销售精细化五个方面入手，全面提升个人金融精细化管理水平，推进经营管理上台阶、上水平。

一、2016年个人金融业务经营管理策略

（一）产品策略：继续坚持狠抓产品销售不动摇，以做全和做强产品为目标，在巩固传统强项产品优势地位的基础上，进一步加强弱项产品的销售能力；优化产品销售结构，注重现有网点产能的挖掘，重点抓好点均线下网点的产能提升，力争通过现有网点产能的整体提升，最大限度的缩小与同业在规模上的差距；以交叉营销和联动营销为抓手，提高客户对产品的认知度和依赖性，通过产品的交叉覆盖和服务的完善改进，稳定和拓展客户基础，提升单一客户对建行的贡献度和忠诚度。

（二）客户策略：要充分依托理财中心，深化二代转型，围绕“一个中心，六个基本点”，坚定不移的落实“经营客户”战略；2016年经营客户的重点要在精细和固化上下功

夫，要坚持客户拓展和产品销售互促共进，扩大规模和优化结构并举并重的经营原则，在竞争中要确保有足够大的大众客户，有足够多的好客户，强化客户营销维护能力，挖掘存量客户潜能。通过提高产品覆盖度来留住客户，培育客户向上迁移成长，促进客户格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。

（三）渠道策略：2016年渠道建设重点要在解决渠道总量扩大、覆盖面提升、区域结构优化、功能扩充等紧迫性问题上下功夫。一是要稳步、快速扩大物理网点数量，要重点布放在中心城市行和“第二梯队”，以及经济快速发展的县域地区，形成和同业抗衡的主阵地；二是继续大力发展自助渠道建设，力争在三年之内使自助银行与物理网点数量达到3：1比例，延伸服务半径；三是着力建设客户经理和理财中心软渠道，按照专职、专业、专注要求，带出一支新队伍，开拓一片新天地，打造一个新阵地，形成物理网点、自助设备、理财中心和客户经理相互协同、相互呼应、相互补充的全新渠道格局。

（四）区域策略：持续推进中心城市地区、重点发展地区和发展地区三大区域发展策略，着重打造“第二个***”。2016年“三大梯队”的经营目标是：中心城市行个人存款新增和中间业务收入还要保持同业第一，坚守主阵地，作出更大贡献；继续打造“第二个***”，使其在同业形成绝对竞争力，提高贡献水平，瞄准第一梯队，实现突破跨越；“第三梯队”要实现快速崛起，通过加速发展，赶超同业，缩短

差距，尽快向第二梯队跟进靠拢，提高对全行业务的贡献度。

二、2016年个人金融业务工作要点

（一）加强业务创新，做全、做强产品 1.狠抓一季度个人业务旺季营销工作，以“个人存款，实物金、个人客户”为核心，以基金、保险、借记卡，产品覆盖度和临界区间客户提升，自助设备开机率、账务性业务替代率及网点替代率为重点，做实旺季营销。 2.完善自上而下到网点的产品销售垂直作业模式，加大通报考核力度，营造良好的竞争氛围。 3.继续推进产品“扫零、达标、越级” 和“保险、基金、黄金攻坚战”，做全产品，弥补“短板”，提升网点均衡销售能力。 4.持续加大对理财产品的销售力度，加强总行“利得盈”、“大丰收”、“日新月异”等常规理财产品特别是开放型产品的销售工作，进一步巩固提升我行自行设计发起的“乾元”系列理财产品当地品牌优势；加大对信托公司信托计划产品的代理销售力度，逐步搭建我行理财产品和信托公司产品相互补充的销售模式。 5.进一步做大做强个人黄金业务，扩大品牌影响力，加强实物金业务成本控制，提升实物金经营管理水平；加强对账户金的销售力度，与电子银行渠道联动，提高账户金产品覆盖度；加强账户金交易规范管理。 6.试点推出移动保管箱业务，建立从业务布局、申请开办到日常管理等一整套保管箱业务管理办法和操作规程，稳

步推进保管箱业务的发展。 7.建立完善自上而下的基金产品销售信息传递链条，提高股票型基金、主代销基金、基金定投营销能力；充分发挥个人客户经理队伍作用，提升各级销售人员的系统工具使用能力、数据挖掘能力、客户服务能力和精准营销水平，努力提高新老基金代销市场份额；加强与基金公司合作，做好基金从业资格考试；加强与电子银行渠道联动，进一步规范货币基金交易。 8.做好凭证国债、储蓄国债、记账式国债产品的销售工作，巩固提升地区同业优势地位；加强记账式国债的风险管控，利用技术手段建立频繁、大额交易日常监控机制。 9.提高对代理保险产品的销售管理能力，建立完善代理寿险产品网点资源配置考核方案；建立保险公司销售支持人员规范管理制度；加强与保险公司合作，加大对网点一线销售人员保险专业知识培训力度，做好保险从业资格考试工作，提高我行自身保险销售能力；做好客户风险评估，提高客服务水平。 10.加强理财卡、龙卡通借记卡、支付宝联名卡等发卡的工作力度，扩大借记卡存量市场份额，提高新发卡的质量；持续开展折转卡及提升借记卡的动户率，加强对准贷记卡业务资产质量的管理，控制不良透支的攀升，降低不良率；按照总行部署，积极拓展推广借贷合一卡、陆港通、预付卡等新产品。 11.加大个人外汇业务宣传力度，加强队伍建设，加大制

度梳理和对下培训力度；试点开办并逐步推广外币代兑业务；选择重点地区、重点网点加大对个人国际速汇、个人外币汇款、个人结售汇等外汇产品的推广工作力度，打造全区个人外汇业务标杆网点，并发挥其带头作用。 12.稳步推出电话支付业务，建立电话支付业务管理制度和操作流程；加强与中粮可乐公司合作，积极拓展中粮支付业务。 13.强化产品交叉销售，推广个人金融产品套餐服务，提升产品覆盖度。 14.调度内外部媒体资源，做好重点产品营销宣传和品牌推广，做好客户体验活动宣传，把好宣传材料关。

（三）完善队伍建设 强化客户服务 15.继续强化个人客户经理队伍建设，提高专职个人客户经理的覆盖度和充足率。 16.以理财中心为考核单元进一步加强对个人客户经理的考评管理，在二级分行层面推广典型考评办法。 17.量化个人客户经理考核指标，完善客户经理产品销售、客户新增等关键业绩的考核量化，突出个人客户经理销售主渠道的作用。 18.以产品销售为纽带，以顾问式客户关系管理为依托，建立并完善全新的客户关系管理体系。

19.通过多种手段持续巩固二代转型成果，全力做好2016年网点二代转型工作。 20.抓住客户增长、产品覆盖度、理财卡配卡、存量客户篇二：xx银行支行2013上半年工作总结暨下半年工作思路 **银行支行2013上半年工作总结暨下半年工作思路 **银行支行2013上半年>工作总结暨下半年工作思路 2013年上半年，**支行认真落实省市分行第六次工作会议要求，以“转型提质”为指针。加速向现代化商业银行转型步伐，稳健发展零售业务，加快拓展公司和资产业务，推行“7为”价值观，因地制宜实施“38”工程，发展上创新思路，经营上效益优先，管理上从严要求，服务上改进形象，队伍建设上展现新貌，努力实现收入较快增长、管理水平明显提高、服务形象较大改善，积极推进了我支行金融业务又好又快发展。 2013年上半年经营工作回顾

一、支行业务总体完成情况

（一）储蓄业务

4、截止6月30日，期末余额为 万元，较上年末增长 万元，完成年计划的 %；其中人民路支行余额 万元，较上年末增长 万元；新洲支行 万元，较上年末增长 万元。活期余额 万元，较上年增长 万元；其中人民路支行 万元，较上年 万元，新洲支行 万元，较上年增长 万元，营业部 万，本年净增 万；定活比 %，较年初减少 个百分点。手拉手活动数据（）

（二）结算业务

1、信用卡业务

上半年我行信用卡发卡 张，完成年计划的 %。欠产 张

2、pos收单业务

上半年我支行共完成pos收单 户，完成年计划的 %，欠产 户。

（三）理财类业务

1、>保险业务

支行半年完成新单保费 万元，完成年计划的 %，其中期缴完成 万元，完成年计划的 %；欠产 万元。人民路支行完成新单保费 万元，其中期缴 万元；新洲支行完成新单保费 万元，其中期缴 万元，营业部完成新单保费 万，其中期缴 万。

2、基金业务 2013年一二季度我支行共销售基金 万元，完成年计划的 %，超计划 万元。

3、人民币理财产品 2013年一二季度我支行共销售理财产品 万元，完成年计划的 %；超年计划 万元。其中财富日日升 万元、财富债券 万元，国债 万元。

5、全年我支行代理贵金属业务客户签约开户 户。

（四）外汇类业务 2012年我行办理国际汇入汇款 笔，新增绿卡通外汇帐户 户，个人外币存款余额 美元。

（五）公司业务

截止到2013年6月30日。我支行公司业务时点余额 万元。总开户数 户，其中基本账户 户、一般户 户、专户 户、现金管理一户。

（六）信贷业务

截止2013年6月30日，半年累计发放贷款 万元，支行贷款总余额 万元，其中小贷 万元，贴息贷款 万元，商贷 万元，二手房 万元，小企业 万元，和年初相比净增余额 万元。

资产质量方面 ：截止6月30日，小贷总逾期金额 万元，逾期率 其中不良贷款额 万元，不良率 %，确保了“清存量、降增量、保目标”不良贷款专项集中清收活动不良额和不良率双降目标全面实现。

二、业务发展主要举措 2013年上半年我支行围绕省、市分行“三强三富”战略工程目标，明确经营思路，细化发展目标，创新管理模式。按业务条块各个突破。

（一）储蓄业务：

1、2013年上半年我支行负债业务完成情况良好，主要是以下几个工作抓了落实：一是“抢”旺季。早在2012年底，在市分行第六次工作会议前**支行就已经积极谋划2013年一季度的业务发展，及时出台了2013年“开门红”个金业务发展政策，分行工作会后马上召开了支行2013年业务发展动员大会，号召全行员工迅速行动起来集中抓好旺季个金业务发展；二是督办“勤”。从年初开始在支行建立周、月、季通报制度，通过台帐式管理让职工及时了解个人及部门各项业务完成情况，并按部门完成情况在支行内部排名，表扬先进、鞭策后进，用企业团队精神促业务发展；三是奖惩“实”。所有业务发展的奖励政策100%兑现。明确个人营销完成情况是中层干部任免的核心内容。季末行领导对业务发展较为落后的员工进行谈心活动，由其所在的部门经理负责，采用部门内部互相帮助的方式，督促完成。

2、将项目营销确定为业务发展的“重点工程”。 行领导班子牵头制订项目营销方案，比如：手拉手活动营销方案、开发区和近郊坼迁资金归行方案、等等。分管行领导多次带领项目营销小组成员到客户单位进行拜访、洽谈，通过“关系牌、朋友牌”的主动营销模式，一季度杉堰村高速公路土地补偿项目累计进账各项资金 余万元，一二季度近郊社区进账 万。沉淀资金共计 余万元。

3、针对去年我支行信用卡业务发展较为滞后的现状，年初支行沿用原信用卡小组营销竞赛活动办法。通过采取分片包干、团队营销的方式，实施阶段性突击营销，对营销小组专门核定奖励政策，每周通报各小组营销进度，在全支行实行部门业绩比拼。信用卡发展在我支行可以说营销起步晚但势头旺。半年统计光是小组营销就进件 张，占总进件量的 %，全年总进件 张，实际发卡 张。基本完成分行下达的信用卡发卡计划。

（三）公司业务

1、财政未能攻破一直是**支行公司业务发展的硬伤。上半年，我支行尽最大的努力维护和修复与财政的关系。小企业贷款的发放，最终赢得了地方政府和财政局领导的支持，非税业务上线工程已经完结。征缴专户已经开通；

2、电力局农电费的代收工作突破后，正尝试切入城区电费代收工作；

3、抓老客户的维护工作，使老客户的资金尽量留存在我支行，近期特别是对农场油脂厂、万安达有限责任公司及**鸿鹰祥有限责任公司的存款揽存，以及关联帐户的资金监管。

4、对小企业贷款户进行上门营销，针对新鲁包装、天盛华工、银盛纺织的销售款揽存。首先是开通网银，使各企业的销售款在我行循环流动。让交叉营销落到实处。

5、2季度与致远公司深度合作票据贴现1000万。完成全年计划指标。

三、强化内部风险管理

针对省分行内控评价行动和安保达标情况大检查，支行审计、风险、安保部门一是配合分行对口部室加大各网点的检查力度和对业务违规行为的处罚力度，强化内控工作的严肃性，按考评表的细项进行查漏补缺；二是加强教育培训，严格操作流程，强化日常管理，特别是加大对公司业务、小额信贷等新业务的检查力度，严防操作风险、道德风险和信用风险的发生；三是加强案件治理，确保了上半年资金案件为零；四是对检查中发现的问题督促整改；五是认真做好电子稽查核销工作，对重要风险预警信息，结合风险排查要求，对规定限额的现金大额交易，通过现场核实后进行核销；六是坚持邮银安全联系会制度。

四、以党建工作促发展

党的>十八大后。**支行把党员先锋带头作用贯彻到生产经营活动中。无论是季度末的冲刺，还是信用卡片区营销小组，以及个金、公司、信贷项目营销都要求党员带头完成。党员完成各项任务的情况是年度评先、中层干部考核的标准。正是因为党员带了头，带动支行员工掀起了比一比看一看，我为企业做贡献的热潮。

发展管理中存在的问题

1、单项业务欠产严重，结构调整未达预期目标

主要原因是由于三大板块业务发展未达到预期目标，才造成单项收入缺口较大。其中保险业务全面欠产、公司业务长期徘徊不前、信贷业务未发挥强行业务、富行业务的作用，尽管实现了有效增长，但仍不足以形成规模，支行三大板块收入完成情况不平衡，如不加快发展，将对全年收入的完成带来巨大的压力。

2、个人贷款业务发展缓慢，相对滞后

支行虽然在小企业发展上呈现亮点，但小贷业务在上半年形成负增长，一手房业务未能突破、二手房业务进展缓慢。相对其他兄弟行来说在信贷规模上存在很大的差距，这主要是我们几年来的业务发展萎缩造成的。主要原因在于：一是部分同志在发展小贷业务时存在畏难情绪。自从省、市分行去年为规避风险，加大了对贷款逾期率的考核后，支行信贷部放慢了贷款业务发展步伐，影响了业务发展；二是没有把握好管理与发展的关系，片面强调管理而忽视发展。

3、保险业务发展处在瓶颈状态

从上半年我行各项业务发展情况来看，整体情况不佳，支行的保险业务仍处于全市落后地位，究其原因主要为：一是满期支付客户与保险公司的纠份引发市场风险。二是网点营销力度不够，网点营业员对营销保险业务的积极性不够，对有效客户的把控不到位，从而直接流失了许多保险业务客户；三是业务培训工作不到位，前台人员没有对保险业务进行系统全面的培训，对产品不了解，员工不知如何去宣传、去营销，从而影响了业务的发展。四是由于我行网点的定活比较高，定期客户资源贫乏，因此限制了我们的发展范围。 2013年下半年工作思路

（一）总体工作思路 2013年下半年，由于总行结算利率的调整，收入结构的变化让我支行在个金发展上面临的任务很重，困难很多，压力很大。这就要求我们全行员工必须进一步解放思想，转变思维方式和观念，树立三大板块业务交叉发展理念，着力研究2级支行转型发展和效益提升问题。全面提高员工的综合素质和营销能力，才能缩短与先进兄弟支行的差距，实现又好又快发展。

（二）2013年下半年支行自定义各项经营指标

1、经营指标：

实现“1688”计划。即负债业务净增6000万元、公司业务时点突破8000万元、小企业放款突破1个亿、保险业务达到800万元。

2、安全指标：资金案件为零

1、经营工作

（1）持续平稳发展个金业务

1、根据省、市分行关于利率调整的文件精神明确全行业务发展方向，积极开展个金业务各项竞赛活动，紧抓全员营销、狠抓小组营销；重点抓好负债、保险业务和信用卡业务营销工作，结合我行实际情况，全面推行手拉手活动。实现下半年“增收补欠”工作目标。

3、进一步加大信用卡的营销攻关力度，做好各单位信用卡团签开发工作，对优质客户单位的营销拓展工作做到“一次抓，反复跟”， 克服畏难情绪，迎难而上，逐户攻破，努力提高信用卡发卡通过率。

4、抓好现有保险品种柜台营销，提升服务质量，协助保险公司做好保险满期给付篇三：邮储银行2014年工作总结及2015年工作计划思路

邮储银行2014年工作总结及2015年工作计划思路 2014年我行在市行、县委县政府和监管部门的正确领导下，

邮储银行工作会议精神，

以及xx，紧紧围绕加快转型、加速发展、，认真贯彻落实全市安全合规、质效并重的总体工作部署，调整结构，激活机制全力推动xx行各项工作健康、稳步、跨越发展。 ----主要发展指标完成情况

一、业务收入指标完成情况

截至2014年10，我行当年累计实现业务收入987万

，预计全年收入1200万元。

二、主要业务发展指标完成情况 (一）信贷业务

信贷业务收入实现逐年翻番，10 月底，当年累计结余536笔、金额1940万元。 (二)公司业务

公司业务收入、时点余额和日均余额均实现了稳步增长。截止2014年10 家金融机构中我行占比14%。

（三）储蓄业务 13.5 2014年10月我行个人存款余额77535.88万元，

其中邮储自营网点个人存款余额22613.96万元，邮政代理网点余额54921.92万元。我行共米兰城市和奋进大街两个网点，9月邮储银行储蓄余额负 566.67 912.47万元。

----主要工作开展情况

一、细分市场，务。

，，积极营销各项业

快速、攻关有力、服务到位的市场营销机制，创造性地开展工作，全方位拓展市常具体做法有提升经营层次，对规模大、要求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部，比较大的项目直接由行长负责攻关和谈判，组建强有力的攻关小组，把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小组对不同特点的企业选择合适的人员进行组合，集团作战上下联动精兵攻坚。突出竞争优势,抓住我行深入推行企业文化建设的契机，在服务上大做文章以优质的服务吸引客户大力营销推出的新业务品种，为客户提供一揽子服务方案，争取在服务的深度和广度上优于他行，行领导以身作则带头攻关保证，重点客户坚持每月

，重视改善和提高银企关系。通过不懈的努力我行新争取了一批有价值上档次的客户，

项目等重点业务，为我行今后两三年的业务迅速发展打下了 坚实的基矗 。

（二）

今年我行抓住推行 vip 以争取有价值的私人客户为

是推出了vipvipvip 客户会知名度。

（三）

管理水平。

，

二 ----2015年工作思路

一、

(一)2015年各项指标

1、业务收入突破1600万元。其中储蓄业务收入 350信贷业务收入 700

2、业务发展目标公司业务日均余额突破2亿元，信贷业务净增2000万，储蓄余额净增3000万。

（二）展措施

1 、继续加快信贷业务发展步伐，

动员、行为规范、经济奖赏、物质激励等措施尽快消除信贷村市场挺进步伐，

是以示范行建设为契机，持续规范信贷基础管理、

档案管理、2 、加大公司业务整体化配置资源，以项目营销为抓手，有点，在目前的“财政”项目定位基础 三是加强业务培训和，

据等新业务的开办和前期宣传工作。 3 、稳步推进储蓄业务、中间业务发展，

步健康发展。一是制定储蓄专项业务营销方案，逐一落实继篇四：银行工作总结的写作方法

银行工作总结的写作方法

一、工作总结的概念和特点

工作总结是一种对现阶段的工作进行回顾性的总检察和总评价，通过分析研究和归纳整理，找出经验和教训，用以指导今后实践活动的一种正面文字材料，是沟通实践与理论的桥梁。工作总结通过对工作过程的系统回顾，对工作得失的全面分析，将工作中感性的人事上升到理性的认识，从中找出带规律性的东西，以便发扬成绩，把以后的工作做得更好。

工作总结具有如下特点:

1、回顾性。以对过去一段工作的回顾为基础，其内容应当完全忠实于自身的实践活动，反映工作的整个过程，对工作全过程的分析研究，抽象出其本身的发展规律。

2、经验性。寻求实践活动中的经验教训是工作总结的主要写作目的，同事也是工作总结区别于其他文体的一个显著特点。

3、条理性。各种工作时纷繁复杂的，其材料是支离破碎的，其中的经验教训未必是显而易见，因此写工作总结就要求对材料进行整理，使之条理化。

二、工作总结的分类

1、按照时间分类。月、季、年度、五年、十年等。

2、按工作范围。个人、班组、单位、部门、地区等。

3、按内容分类。综合性、专题性。

在以上分类形式中，较常用的是综合性工作总结和专题性工作总结。所谓综合性工作总结，是一种较为全面的总结，它往往是某一单位或部门在某一时期内的实践活动，从许多方面进行分析、研究、综合、归纳，从总体上反映全貌的一种总结形式。所谓专题性工作总结，是一种单一的总结，它一般是就某项工作的突出成绩、基本经验、或主要重大问题进行专门总结，它一般写得较为细致具体。

三、工作总结的机构和写作要领

工作总结一般包括：标题、正文和落款三个组成部分。

（一） 标题

标题由以下三种构成方式：

1、陈述式，是有单位名称、时间期限、内容范围、总结种类等几部分构成。如《xx市xx银行一九九九年稽核工作总结》就包含四个方面。有的总结省略了单位名称，时间期限等想内容，但总结的稳重标题则是必不可少的。

2、论断式，一般采用正、副标题结合的形式，正标题概括总结内同，副标题起对正标题的说明和限制作用，表明单位名称、内容范围和总结种类。如《银行电子化就是好—xx市xx银行一九九九年银行电子化工作总结》，

这种标题多用于专题总结。

3、概括式，是用一句精炼概括的语言对总结的主要内容加以概括而形成标题，类似于一般文章标题的拟写方法。如《落实大区分行制推进银行监管体制改革》。这样的标题多用于经验总结。

（二） 正文

工作总结的正文由前言、主体和结尾三部分组成。

1、前言，即正文的开头部分，概括介绍基本情况，包括时间、地点、背景、事情能够的经过及结果等。其写法有：

（1）叙述式。叙述工作背景，简介成绩、经验，给人以总的印象。（2）结论式。叙述做了什么以后，提出主要成果，便于引人入胜。（3）对比式。介绍情况后，对成果作对比，给人以鲜明的印象。（4）提示式，对工作的内容作提示性的介绍，便于引出下文的经验体会等。

2、主体部分，主要介绍基本情况，经验体会，缺点教训和今后意见。主体的结果方式有以下几种：一是先写基本情况，在写经验教训，最后写今后打算。二是按问题性质分门别类，以轻重主次排列次序，每个问题中，都先摆情况，后谈成绩、经验，再谈缺点，教训。三是把要总结的全过程，分成几个阶段，分别总结各阶段的成绩、经验、缺点等。

3、结尾，简要提出努力方向，点明发展的趋势。

（三） 落款

在正文的右下方写上总结的单位名称，注明成文的年、月、日，如果在总结的标题中已写上单位名称的，落款中的单位名称可写可不写，但日期是必不可少的。

工作总结的写作应遵循以下几个原则。

1、坚持实事求是的原则。

2、坚持调查研究原则。调查研究室写好总结的基础，要全面了解情况，掌握时间活动的全过程。熟悉各种材料，包括死材料和活材料，在此基础上，进行分析、研究、概括综合。

3、突出重点原则。写工作总结切忌面面俱到，要明确每篇总结的重点，特别是对那些能体现事务本质的特点和反映事务发展规律的经验。

4、简明扼要原则。写工作总结要字斟句酌，恰如其分地表述，评价要精确，内容要简明扼要，朴实、真实地反应客观事物。

在具体写作中药注意以下几点：

第一， 要避免概念化，论文化。写总结，如果不熟悉总结 单位的具体情况，靠领导几条原则、指示和自己对情况的一知半解，那只能写概念化、论文化的文章。弥补不知情的缺陷，唯一的办法是调查研究，利用单位里最能反映工作情况的资料，如计划、简报、会议记录、纪要，

统计报表等，以及有关的文件，领导同志的讲话，充实自己的头脑，避免坐井观天而领导的隔靴搔痒。

第二， 要抓实质，避免记流水账。抓住实质，明确观点这

是体现总体水平的标志。汇报性总结不能事无巨细，而要反映工作的主流和主要矛盾。经验性总结更不能停留在报道工作过程的水平上，选择最合适的突破口，切忌一好百好，面面俱到。

第三， 写出特色，突出个性。总结（主要是汇报性总结）

由于是“例行公事”不能不写，易于老生常谈，应付差事，要改变这种现象就要实而不虚，在“实”字上下功夫。总结要写得实，年年、试试就会有差异就能突出个性。篇五：银行个人存款金工作总结

在充分发挥房贷优势，带动个金业务发展的同事。利用有限房贷资源，充分挖掘客户贡献。*****支行于 年 月 日开业，在个金业务发展上面临着机遇和困难并存的局面。

在个贷业务无法有效提高支行存款总体数量的困境下，我支行经多方思考，确立了如何提高个贷业务对我支行业绩考核的贡献度的发展策略。

一：利用个贷业务拓展客户群。我们在跟客户面签时，会要求参贷人在我支行开立个人账户，并通过营销及相关政策引导将客户的日常储蓄移至我行，为提高支行存款数量打下坚实基础。

二：通过与个贷客户沟通且帮助完成个金考核指标。支行个贷客户经理每接待一笔个贷业务，都会和客户进行细致而且详细的面谈和面签，同时在客户身上挖掘客户对我行业绩考核的贡献。在跟客户及其家人谈话时，留意客户的经济情况及持有资产，并通过介绍我行相对应的产品来吸引客户，例如，有的客户从事个体经营，客户经理会介绍我行的pos机优势；有的客户在购房时考虑自己的经营周转，不愿提高首付比例，我行会要求客户将经营周转结算移至我支行。

特别是进入三季度以来，借记卡考核按有效客户数计算，支行个金客户经理在受理个贷业务时会着重从有效户拓展方面入手，要求客户将购房办证的资金在我行存三或六个月定期，如果该客户个贷业务提供第三人担保的话，会要求担保人在我支行存

入一定金额存款（因人而异，在沟通过程中根据了解的客户资产情况而做客户可以承受的要求）。在个贷客户的充分带动下，我支行有效客户数拓展取得较好成绩（10月新增40户，11月新增62户）。

在发展机遇的同时，我行业面临着困难。****多家房地产开发产商均与交行建立了业务合作关系，同时签有《住房抵押货款业务合作协议》，我支行受理的大多住房贷款放款账户均在其它网点，对增加本支行存款无丝毫帮助。

推荐第2篇：银行支行个金工作总结及工作计划

银行支行2010年个金工作总结及2011年工作计划

2010年，支行全面落实市行个金专业工作的部署，在坚持以客户为中心的前提下，进一步转变经营理念，拓宽产品种，努力推介中间业务发展，提高个金业务的贡献度，加强内部管理，实现全年安全无事故，员工知难而进，爱岗爱业，团结协作，甘于奉献，敢于拼搏，努力完成市行、支行的任

务。

一、2010年工作指标情况：

、截止12月31日，我行储蓄存款余额万元，较年增加万元。

、中间业务手续费万元。

、代发工资月代发额万元，年累计代发万元，万笔，代发单位个。

、牡丹e时代卡（即牡丹灵通卡）营销张。

5、代理营销人寿保险面额万元，手续费收万元。

6、代理国债发行万元，兑付万元。

7、代理基金万元，中间业务收入万元。

二、2010年主要工作：

、措施实，行动快，夯实存款，实现存款的稳步增长。为了完成市行下达的指令性存款任务，新年伊始，支行及早制定了《支行个金部揽储任务指标及奖罚方案》、《支行员工综合业绩考核方案》等。支行对员工的揽存方案进行了调整，在考核中做到真实、公平、公正，有效地调动了员工的积极性，为储蓄存款稳定增长起到积极作用

、开展高端客户营销活动。

支行认真贯彻落实省、市行提出的“高端客户营销服务年”活动精神，号召员工从立行兴行的高度，围绕高端客户营销，积极行动起来，全身心的投入到支行经营工作之中，领导班子身先士卒、率先垂范、走在营销前列，同时还推出了《员工绩效工资考核办法》等项措施，通过动员和组织全行力量开展高端客户营销攻坚，使个人高端客户营销取得了较好的成效。全年就营销个人高端客户近100户，揽存达3500万元，为完成全年增储计划奠定了坚实的基础。

3、设立大学atm机，重点营销潜在客户。

年初以来，支行着眼于行业发展需要，立足市场、创新服务。经过支行领导班子认真研究和对大学实地考查论证，认为工行在大学附近没有固定营业网点，校内教职员工和学生持卡量1.5万张，而大学在校学生的数量在全省是最多的。如能在校园内设立atm机，将为该校师生提供极大的便利，而且对扩展我行业务发展领域十分有利。对此，支行及时向市行汇报，市行领导高度重视，行长亲自协调运作并安排该项工作、带领支行相关部门员工加班加点，加快从安装到筹备等项工作的进度，在较短时间内完善了繁锁的相关手续，并一次通过公安部门验收。此次地区工行第一台离行式24小时atm自助网点的诞生，不仅一举打破了城区长久以来没有24小时离行式自助网点的历史，为支行大力营销牡丹卡、加速电子银行业务步伐，扩大中间业务收入奠定了良好的基础。

4、大力营销理财产品，增加中间业务收入。

一是积极寻找效益的增长点，全力增收中间业务收入。支行高度重视中间业务工作，从细节抓好工作，通过良好的服务，精确的核算做好人民币解算业务.二是培养我行良好的客户资源,充分利用我行在大学校园内的atm机优势开展阵地宣传，安排人员积极营销灵通卡业务一增加收入。

三是组织好客户经理营销队伍，进行全方位营销,确保实现中间业务收入和利润的经营目标。

四是深入挖潜，多创中间业务收入，全行员工拓宽营销范围，挖掘客户资源，在营销保险、基金、理财等方面下功夫,努力做大中间业务。同时积极开展工资转存业务。

五是加大网上银行业务的宣传与营销，对优质客户如:农发行、中储粮等大的客户要加大营销力度。

三、2011年工作安排：

1、全力开展好春节营销活动。

首先，支行制定了走访中高端客户方案。对大客户有行领导亲自走访百万元以上的客户，提出需要的特殊服务理财。如购买债、保险、基金等，中级客户由主任、客户经理分别走访，给予相应的慰问品，并征求服务上的意见，以利于 在服务上的改进，方便客户，稳定客源。其次在营业大厅摆放花卉，营造良好的服务氛围，提升档次，在大厅外悬挂条幅。三是到市场宣传我行的金融产品，如速汇业务等争揽户源。

2、搞好集群客户的营销。

支行将利用农发行、北方物流中心、中储粮等客户的平台，大力办理个人结算帐户，增加储蓄存款，并开办网上银行、灵通卡等，全面营销各类新产品以此促进中间业务的增长。

3、动员全行力量争揽储蓄存款。

支行将采取下列措施：制定相应的存款考核办法与绩效考核工资挂钩，采取上不 封顶，下不保底的规则，创造公平、公正、公开的平台，充分调动员工的积极性。

4、发挥客户经理职能作用。

切实发挥大堂经理的职能，分流客户、引导客户、疏导客户，用亲切的语言，便捷的解答。员工迅速的办理业务。将潜在客户和有理财需求的客户。介绍到理财经理，进行理财辅导，购买各种产品。发挥理财产品的相关知识，给客户一满意的理财回报

。

5、增加客户经理人数，加强客户经理队伍力量。

6、全面提升服务水平，稳定客户。

新的一年，支行继续实施“形象工程”。强化对优质文明服务工作的管理，支行将开展贯穿全年的以提高服务水平为载体的树形象工程，做到哪里有岗位，良好的形象就树立到哪里。同时改进服务工作检查方式，提高服务工作的自觉性，从根本上改变全行员工服

务理念，把支行的优质文明服务提高到一个崭新的水平。

推荐第3篇：银行××年个金工作总结

×年我行认真贯彻执行分行个金经营方针，全行个金员工的商业银行经营理念有所提高，面对县城经济不发达的情况，在分行的正确领导下，经过全行个金员工的艰苦努力，个人经营业务成绩显著。

一、各项指标完成情况及采取的措施

（一）、人民币储蓄存款超常增长净增万元，完成分行下达任务的。采取的措施有以下条。

⒈由于去年遭受特大洪灾，今年灾民重建家园，给储蓄存款工作带来了难度。因此支行领导年初就高度重视储蓄存款工作。对辖区营业风点储源逐一调查摸底算账，并关注同业动态，和网点负责人一同准确预测，尽可能合理下达任务。行领导经常深入一线研究增存措施，深入企业单位帮助网点克服营销中的困难。

⒉以代发工资和教育储蓄为重点，行级领导、网点负责人、一线员工，上下联动，深入企业单位积极营销，在去年营销户的基础上，今年注重“挖户工程”，新增代发工资户。教育储蓄新增户万元。。再次是大力发展寿险营销业务，主管行长亲自带领有关人员到各网点推动业务，并请保险公司经理、讲师先后五次去网点培训，对如何接触客户、如何赞美客户、如何推介产品等方面进行讲解和演练，举行银保联欢会等，大大推动了保险业务营销的发展，全年代理营销保险多万元，实现中间业务收入近万元，较去年多收入万元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促进经营快速健康发展。我行先后制订了《华县支行一线员工绩效工资考核办法》《华县支行一线员工绩效工资分配办法》，各种单项业务奖励办法，开展代收大中专学费业务。代理营销保险业务竞赛活动，实施目标管理，按月考核通报，下大气力落实，促进了各项业务快捷健康发展。

二、几点体会

一年来我们取得了不错的成绩，主要得益于分行的正确领导，支行班子的团结协作，网点负责人的积极努力，一线员工的艰苦拼搏。总结一年来的个金工作，有以下几个方面的体会。

（一）、用政策调动积极性是前题。运用好考核奖励这个杠杆就有可能充分调动员工的积极性，××年以前全行代发工资有户，而且由于吃大锅饭，代发的工资时常发现金，实行一线员工绩效考核，每营销代发工资户奖励元的激励政策后，原有的代发工资全部代发，××年、××年还新增代发工资户。大家深入细致的做企业单位工作，动员工资由银行代发，员工加班加点到深夜无怨言。代理营销保险每增加元中间业务收入奖励个人元，员工就走出柜台，深入企业单位营销。同时我行每月考核用正式文件通报，透明度高，工资虽拉开了差距，积极性却有增无减。

（二）、领导带头是关键。行领导、中层干部带头营销，行长、主管行长多次到金堆、城南、瓜坡分理处和网点负责人克难攻坚营销，力挫他行竞争，争取了钼业公司离退处、露天矿、铁路医院、铁路中学、铁一局给水队、引进厂、陕化运销公司、修造车间、物业公司等个单位的代发工资，抢占了市场份额，密切了银企关系。特别是当得到建行杏林网点要撤并的信息后，主管行长从多方打听了解到该网点代发工资的单位和户数，和城南分理处主任采取先下手为强的办法，提前做这些单位的代发工资工作，经过艰难曲折的竞争，使个单位的户代发工资全由我行代发，建行杏林网点撤并后归邮政，但邮政只能是望洋兴叹。金堆钼业公司露天矿、离退处、后勤部代发工资原在建行寺坪网点，行长、主管行长、金堆分理处主任经过艰苦营销，力挫建行石可网点竞争，户代发工资落户我行。由于领导带头，激发了一线员工完成各项任务的积极性。

（三）、服务是根本。营销上来了，柜面服务跟不上。存款就有流失的可能。我们始终把服务做为根本对员工进行教育，在大会小会上从国内外文化背景、形势发展、周边实际等各种因素对员工进行观念引导，先从思想上解决员工对优质服务的认识问题。大多数员工也逐渐认识到领导克难攻坚把业务营销回来就应该提供优质服务把存款保住。在此基础上按照优质文明服务工作规范督促检查，强化了柜面服务质量，赢得了更多的客户。

三、存在问题及××年的工作设想

（一）、存在问题：

⒈今年加大营销力度，建行撤并的两个网点代发工资被我行挖了过来，由于柜面服务质量的提高其大量优质客户也陆续把钱存到工行，加之钼业公司职工增资一次性补发全年万元全由我行代发，这些都是不可持续的资源，莲办还有万余额要流失，面对同业不计成本的无序竞争，××年的储蓄存款将增加不小的难度。

推荐第4篇：银行××年个金工作总结

银行××年个金工作总结

银行××年个金工作总结2007-02-01 11:13:09

×年我行认真贯彻执行分行个金经营方针，全行个金员工的商业银行经营理念有所提高，面对县城经济不发达的情况，在分行的正确领导下，经过全行个金员工的艰苦努力，个人经营业务成绩显著。

一、各项指标完成情况及采取的措施

（一）、人民币储蓄存款超常增长净增万元，完成分行下达任务的。采取的措施有以下条。

⒈由于去年遭受特大洪灾，今年灾民重建家园，给储蓄存款工作带来了难度。因此支行领导年初就高度重视储蓄存款工作。对辖区营业风点储源逐一调

查摸底算账，并关注同业动态，和网点负责人一同准确预测，尽可能合理下达任务。行领导经常深入一线研究增存措施，深入企业单位帮助网点克服营销中的困难。

⒉以代发工资和教育储蓄为重点，行级领导、网点负责人、一线员工，上下联动，深入企业单位积极营销，在去年营销户的基础上，今年注重“挖户工程”，新增代发工资户。教育储蓄新增户万元。

⒊年初充分酝酿讨论制订出包括七个指标的一线员工绩效考核办法，合同工和代办员同工同酬，具体从工作量、业务营销、服务质量、劳动纪律、安全卫生等方面考核兑现，充分发挥其杠杆作用。同时根据实际情况对办法不断完善，对代发工资营销每户奖励元，对大额存款、挂失等业务每笔不低于笔折算柜员业务量，面对网点撤并客户增多，客观上对银行员工办理业务的速度要求高了，我们极时加大了对员工办理业务

的笔数和收款量的考核占比，并每月对绩效工资认真核算，以正式文件通报，透明度高，调动了员工争办业务抢办优质客户业务的积极性，增强了同业竞争力，调动了网点增存稳存的积极性。

⒋支行领导和网点负责人经常深入大户走访，注重大户营销，克服困难，力排他行竞争，将钼业公司元月份股金分红万元，月份奖金万元，月份职工奖金万元，月份职工增奖补发万元全由我行代发。

⒌不定期用电视广告、悬挂横幅、更换宣传牌等形式进行宣传。发挥舆论先导作用，同时对服务工作检查监督，强化了柜面服务，提高了工行在区域经济的知名度。

（二）、消费信贷累计发放笔，金额万元，收回笔，金额万元，实现利息收入元。华县地域经济落后，缺乏经济活力，给个贷工作造成一定困难。对此除绩效工资考核外，对个人营销半年以上每万元贷款奖励元，调动了积极性，

完成了个贷营销任务。

（三）、中间业务收入万元，较去年多收入万元，完成了全年任务的。我们把中间收入在绩效工资的考核中的占比提高到分，调动了网点个金中间业务收入的积极性，杜绝了跑、冒、滴、漏现象。其次把灵通卡发卡量分数占比提高到分，并通过宣传牌、横幅宣传营销代发工资挂卡，个人营销一张时代卡奖励元的激励政策，全年新增发灵通卡张，其中时代卡张。加上去年的张，两年发灵通卡万张，灵通卡年费收入达万余元。发卡量增加了，个人用卡汇款也多了起来，柜面在个人结算上宣传快捷方便的特点，提供优质服务，个金结算收入万元，较上年多增万元。再次是大力发展寿险营销业务，主管行长亲自带领有关人员到各网点推动业务，并请保险公司经理、讲师先后五次去网点培训，对如何接触客户、如何赞美客户、如何推介产品等方面进行讲解和演练，举行银保联欢会等，大大推动了保险业务营销的

发展，全年代理营销保险多万元，实现中间业务收入近万元，较去年多收入万元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促进经营快速健康发展。我行先后制订了《华县支行一线员工绩效工资考核办法》《华县支行一线员工绩效工资分配办法》，各种单项业务奖励办法，开展代收大中专学费业务。代理营销保险业务竞赛活动，实施目标管理，按月考核通报，下大气力落实，促进了各项业务快捷健康发展。

二、几点体会

一年来我们取得了不错的成绩，主要得益于分行的正确领导，支行班子的团结协作，网点负责人的积极努力，一线员工的艰苦拼搏。总结一年来的个金工作，有以下几个方面的体会。

（一）、用政策调动积极性是前题。运用好考核奖励这个杠杆就有可能充分调动员工的积极性，××年以前全行代发工资有户，而且由于吃大锅饭，代发的

工资时常发现金，实行一线员工绩效考核，每营销代发工资户奖励元的激励政策后，原有的代发工资全部代发，××年、××年还新增代发工资户。大家深入细致的做企业单位工作，动员工资由银行代发，员工加班加点到深夜无怨言。代理营销保险每增加元中间业务收入奖励个人元，员工就走出柜台，深入企业单位营销。同时我行每月考核用正式文件通报，透明度高，工资虽拉开了差距，积极性却有增无减。

（二）、领导带头是关键。行领导、中层干部带头营销，行长、主管行长多次到金堆、城南、瓜坡分理处和网点负责人克难攻坚营销，力挫他行竞争，争取了钼业公司离退处、露天矿、铁路医院、铁路中学、铁一局给水队、引进厂、陕化运销公司、修造车间、物业公司等个单位的代发工资，抢占了市场份额，密切了银企关系。特别是当得到建行杏林网点要撤并的信息后，主管行长从多方打听了解到该网点代发工资的单位和

户数，和城南分理处主任采取先下手为强的办法，提前做这些单位的代发工资工作，经过艰难曲折的竞争，使个单位的户代发工资全由我行代发，建行杏林网点撤并后归邮政，但邮政只能是望洋兴叹。金堆钼业公司露天矿、离退处、后勤部代发工资原在建行寺坪网点，行长、主管行长、金堆分理处主任经过艰苦营销，力挫建行石可网点竞争，户代发工资落户我行。由于领导带头，激发了一线员工完成各项任务的积极性。

（三）、服务是根本。营销上来了，柜面服务跟不上。存款就有流失的可能。我们始终把服务做为根本对员工进行教育，在大会小会上从国内外文化背景、形势发展、周边实际等各种因素对员工进行观念引导，先从思想上解决员工对优质服务的认识问题。大多数员工也逐渐认识到领导克难攻坚把业务营销回来就应该提供优质服务把存款保住。在此基础上按照优质文明服务工作规范督促检查，强化了柜面服务质量，赢得了更

多的客户。

三、存在问题及××年的工作设想

（一）、存在问题：

⒈今年加大营销力度，建行撤并的两个网点代发工资被我行挖了过来，由于柜面服务质量的提高其大量优质客户也陆续把钱存到工行，加之钼业公司职工增资一次性补发全年万元全由我行代发，这些都是不可持续的资源，莲办还有万余额要流失，面对同业不计成本的无序竞争，××年的储蓄存款将增加不小的难度。

⒉由于代理保险营销的老客户普遍反映分红保险低于教育储蓄收入，致使××年后几个月代理营销保险业务缓慢，个别月份几乎为零，新产品的收入又不理想，××年代理保险营销不会有大的发展，将会在很大程度上影响中间业务收入。

⒊收入激励机制有待在实践中不断完善，大家普遍反映，今年绩效工资过低，和一线的艰辛劳动有一定差距。

⒋无专职营销人员，加之华县地域经济比较落后，新业务营销缓慢，理财金账户完成了户，银证通还无一户。由于美元贬值，外币储蓄较上年下降万元，未完成任务，估计××年也不容乐观。

（二）、工作设想

⒈工作目标

（）、储蓄存款确保完成万元，力争完成万元，外币储蓄存款力争万元。

（）、个贷营销万元，力争完成万元。

（）、中间业务目标万元，力争完成万元。

（）、灵通卡张，贷记卡张，信用卡张，理财金账户户。

⒉工作措施

（）、加强个金业务的组织领导。支行行级领导包网点，同时成立主管行长为组长、各网点负责人为成员的个金工作领导小组，下设办公室，营业部主管个金经理任主任。

（）、在分行的指导下，科学合理

的制订绩效工资考核分配办法和单项业务奖励办法，充分发挥激励杠杆作用是××年的重点工作。

（）、抓好大户营销，在费用上要向金堆分理处倾斜，千方百计做好钼业公司大户营销工作。

（）、在代发工资上重点是做好已有的万户代发工资的巩固工作。由于同业竞争愈演愈烈，我们原有的个别代发工资客户已产生动摇。××年我们要重点做好代发工资的定期回访工作，分行兑现的储蓄存款单项奖励一定要兑现到网点，大部分要用在业务巩固和发展上，以密切银行和客户的关系。同时要动员员工多和个人优质客户联系，通过营销理财金账户密切和优质客户的关系，争取更多的优质客户。

（）、在中间业务上要拓宽中间业务收入渠道，做好银行卡的营销工作，提高个人结算工作的服务质量，做好各项代理业务工作，特别要做好代理保险营销工作，做好电子银行业务的宣传营

销工作，以增加中间业务收入。

（）、做好宣传和柜面服务工作，管理好机，提高其使用率，减轻柜面压力。

推荐第5篇：银行个金业务年度工作总结

银行个人金融业务工作总结

今年以来，全行个人金融业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融业务呈现了良好的发展势头。

一、20××年个金工作成绩显著。

回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融业务各项指标呈现快速发展态势。 一是个人金融资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。

二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注 全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比第

二、前三季度一直保持增量市场第一。

三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品 竞争和维护客户，做大客户“资金池”。为激发网点柜员和客户经理营销保险、基金等产品的积极性，将“直通式考核”和“销售产品兑换奖品”全部兑现到员工，激发了员工的销售热情。全年实现个人中间业务收入645万元，同比净增316万元，特别是四季度实现收入200万元，为全行利润目标顺利达成贡献作出重要支撑。

四是客户维护能力明显提升。为做好优质客户维护工作，根据市分行贵宾理财中心考核办法，落实行长、分管行长、网点主任和客户经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中高端客户的拓展、建档等指标纳入网点主任和客户经理积分考核。通过赠送礼品、举办理财沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。11月末，全行个人中高端户数量达到5191户，比年初增加916户，中高端客户资产达到68625万元，占全行资产总额的64.6%。当年新增私人银行客户4户、新增存款4506万元。 成绩取得来之不易，存款问题也不容忽视。

1、市场竞争力不强问题依然未能得到根本改观，一是较多的指标在同业竞争中处于弱势。二是持续发展的后劲不足，如储蓄存款在一季度排名第二的情况下，

二、三季度出现下滑现象。三是基础工作和基础性产品不够扎实，如客户维护工作不够系统和持续，维护的质量不高；灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四，且占比很低，也影响了其它关联业务的发展。

2、网点的功能作用发挥不理想。表现在：一是较多指标的网均数在系统内排名靠后；二是大多数网点习惯于传统的被动营销方式，发展新业务、拓展新客户的意识和能力较弱，在一项新产品推出时，

不少网点会出现零销售或较低的销售水平，三是产品交叉销售意识不强柜员或客户经理在向客户营销产品时，往往是就产品卖产品，交叉营销意识不强。

3、大型商贸市场拓展不力。虽然我行对大型商贸市场的部分客户提供了部分金融服务，但工作远远没有到位，表现在：对各类商贸缺乏针对性的产品包装和组合营销方案，对市场的营销缺乏整体的规划和措施，同时，对个体经营者的融资需求，一直缺少对应和有效的信贷政策支撑，因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个体经营者之中。

4、中高端客户维护工作还不到位。少数网点对中高端客户维护工作仍然不重视，思想上仍存在偏差，极少数网点主任对支行决策布置落实不到位，执行力有待进一步提升。

二、20××年旺季目标任务

当季新增储蓄存款33920万元、日均16960万元，季末增量四行占比确保第二；信用卡新增发卡2000张、代理保险销售1800万元；个人贷款净增7000万元，季末增量四行占比确保第一。市行专业考核确保前三。杜绝案件和重大经营事故的发生。

三、20××年工作安排

(一)抢抓机遇，促进个金业务再上新台阶

今年，我国经济已经企稳回升，预计今后一段时期我国经济仍将保持平稳较快发展，随着城乡居民收入水平的不断提高，居民投资理财需求也将进一步扩大，这为个金业务发展提供了巨大的市场空间和机遇，全行一定要从可持续发展的战略高度认识和定位个金业务。增

强机遇意识和紧迫感，要主动出击、大力竞争，花大力气提高我行的市场份额。支行将加大个金指标问责力度，确保提升市场位次和份额。 (二)开拓市场，夯实个金业务发展基础

结合本地区实际，要重点抓住以下几个方面：一是优质代发工资市场的营销。确保20××年把代发工资渗透率提高至10%。二是批量储蓄的营销。主要包括拆迁补偿款、企业改制安置费、社保资金、企业年金、公务用卡等。三是大型专业市场的营销。明年要成功竞争专业市场3个，投放个人经营贷款1亿元。四是个人住房市场营销。明年要营销两个以上的开发项目，确保每个项目实现按揭贷款目标。五是个人理财市场营销。20××年，个人理财产品销售额要达到1亿元。在重点做好以上五类市场拓展的同时，还要加强第三方存管市场、个人外汇业务市场、私人银行业务市场的拓展，不断提高客户满意度。

三、转变服务方式，丰富优质客户服务内涵 20××年是总行确定的“服务××年”，我们要充分发挥贵宾理财中心在人员、环境、流程等方面的优势，以专业的客户经理团队、温馨私密的服务环境、高效流畅的服务流程来提高客户的满意度，打造服务品牌。继续实施“客户服务精细化项目”，建立营业网点、客户经理服务检查工作机制，促进服务管理的常态化。

四、加强队伍建设，提升营业网点的竞争能力

要配足配强网点的营销人员，充实客户经理队伍。成立由对公、对私、个贷客户经理组成的专业团队，负责集群类市场的调研分析、上门营销、维护管理，保证我行集群式营销模式的有效实施。对网点管理人员强化经营管理、市场营销、队伍建设、风控管理等方面理论篇二：银行个人存款金工作总结

在充分发挥房贷优势，带动个金业务发展的同事。利用有限房贷资源，充分挖掘客户贡献。*****支行于 年 月 日开业，在个金业务发展上面临着机遇和困难并存的局面。

在个贷业务无法有效提高支行存款总体数量的困境下，我支行经多方思考，确立了如何提高个贷业务对我支行业绩考核的贡献度的发展策略。

一：利用个贷业务拓展客户群。我们在跟客户面签时，会要求参贷人在我支行开立个人账户，并通过营销及相关政策引导将客户的日常储蓄移至我行，为提高支行存款数量打下坚实基础。

二：通过与个贷客户沟通且帮助完成个金考核指标。支行个贷客户经理每接待一笔个贷业务，都会和客户进行细致而且详细的面谈和面签，同时在客户身上挖掘客户对我行业绩考核的贡献。在跟客户及其家人谈话时，留意客户的经济情况及持有资产，并通过介绍我行相对应的产品来吸引客户，例如，有的客户从事个体经营，客户经理会介绍我行的pos机优势；有的客户在购房时考虑自己的经营周转，不愿提高首付比例，我行会要求客户将经营周转结算移至我支行。 特别是进入三季度以来，借记卡考核按有效客户数计算，支行个金客户经理在受理个贷业务时会着重从有效户拓展方面入手，要求客户将购房办证的资金在我行存三或六个月定期，如果该客户个贷业务提供第三人担保的话，会要求担保人在我支行存

入一定金额存款（因人而异，在沟通过程中根据了解的客户资产情况而做客户可以承受的要求）。在个贷客户的充分带动下，我支行有效客户数拓展取得较好成绩（10月新增40户，11月新增62户）。

在发展机遇的同时，我行业面临着困难。****多家房地产开发产商均与交行建立了业务合作关系，同时签有《住房抵押货款业务合作协议》，我支行受理的大多住房贷款放款账户均在其它网点，对增加本支行存款无丝毫帮助。篇三：银行(金融机构)员工年终述职报告(工作总结) 2010年的工作转眼已经接近尾声，回想一年以来的工作，在基层信用社领导的关心指导下，在营业室全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和规章制度，积极主动的履行工作职责，较好的完成了年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高，现将一年以来的工作总结如下：

一、2010年基本工作情况

1、重视理论学习，自觉加强相关金融政策及法律法规的学习，构筑牢固理论知识结构，不断提升自身的整体综合素质。 2010年是特殊的一年，贷款新规的出台和相关制度的修订完善给当前各项业务的开展带来了巨大的变化，虽然作为一名普通的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为客户提供完善快捷的服务，为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，我自觉利用休息时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识，对于日常柜台上的客户业务咨询也能给予正确的反馈、答复。

此外，为了迅速适应新时期金融工作开展的需要，增强整体业务学习的系统性和连续性，一年多来，本着谦虚谨慎的学习态度，我多渠道的认真学习各项金融知识，密切关注时事政治和宏观经济动向，对于联社下发的各类文件、资料，不仅仅简单的停留在了解的层面上，更注重对各种资料的融会贯通、学以致用，通过日常工作的开展，不断积累工作经验，在综合业务能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。 为了保证学习的针对性和有效性，我抓紧学习的机会，积极参加联社、基层社各种培训和技能考试，并注意结合自身实际情况，及时进行反馈、回顾，及时解决自身存在的问题，取得了一定的成绩和进步。

2、工作方面，认真履行岗位职责，踏踏实实的做好本职工作。 2010年是我社服务创优工程和精细化工程深入开展的一年，作为一名前台综合柜员，我热爱自己的本职工作，并始终要求自己认真细致的去对待每一项工作，在具体的业务办理过程中，努力做到用心、诚心、信心、耐心、细心的处理每一笔业务，接待每一位客户。以“客户满意、业务发展” 为目标，潜心钻研业务

技能，把各项金融政策及精神灵活的体现在工作中，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归。当前的柜台工作使我每天要面对众多的客户，为了给客户提供高效优质的服务，我常常提醒自己“客户就是上帝，理解就是沟通的开始”，在繁忙的工作中，我坚持做好“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，一年来从未出现因个人原因而出现的客户投诉或不满意。

在其他工作的开展方面，能够时刻保持积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务，严格按照联社各项工作开展的要求，切实做好日常的岗位工作： (1)严格规章制度，把好储蓄柜台直接面对客户的第一道关口。作为一名综合柜员，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现差错和失误。因此，我不断的提醒自己增强责任心。本着对自己和客户负责的态度，确实做到“规范操作、风险提示、换位思考”，严格要求自己，较好的完成了柜面各项业务。 (2)坚持原则，做好每一笔看似简单的业务。一线员工的一举一动都时刻体现着信用社的形象，自己的工作质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持基层社和联社制定的相关管理制度，对每一笔业务都一丝不苟地认真按照规定操作，从客户办理业务的相关要求;从重空的检查、往来账目的核对到下班后的大额核对登记、身份证信息核对、账户信息维护，每一个环节我都是仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在具体办理业务时，我做到了“三个必须”，即业务办理条件必须符合政策、相关证件必须是合法原件、客户签字正确无误，并且做到生人熟人一样对待，保证了业务办理的合规、合法。 (3)提高工作质量，及时准确的做好储蓄基础资料的管理。搞好基础资料的记载、收集、管理，是做好日常工作的重要前提之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天账务当天处理完毕，全部核对从不过夜。自从我社开始实现柜员制之后，从未出现过因个人疏忽而造成的业务差错。

3、立足实际，精诚团结，团结全社员工为提高我社经营效益尽心尽力 一年来，在具体的工作开展过程中，我积极主动的做好日常各项工作，结合我社实际，服从领导的安排，团结全体职工为我社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。 (1)存款任务是关键，为完成我社的存款任务，我充分利用日常工作机会，在业务办理过程中做好存款营销工作。业余时间，利用自身的区域优势，走亲串朋、动员社区的储蓄存款，积极宣传相关的优惠政策、理财技巧等，为壮大信用社实力不遗余力，较好的完成了联社下达的存款任务。 (2)积极主动的营销信用社的相关新业务和新功能。我立足我社实际，不断强化储蓄营销意识，破除“惧学、惧烦”的思想，认真学习我社新兴业务和新制度规章，如公务员贷款、失地农民专项贷款等特色业务，耐心的给客户讲解相关类似业务的相同点和不同点，讲清利弊之所在，提供有利建议，深受客户的好评。 (3)勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天的卫生打扫，帐表的装订等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。

4、生活上，与人为善，注重培养自己的团队精神和协作意识，不断提升自身价值。 我深知个人的能力是有限的，促进我社的业务发展，需要的是全体同事的共同努力，在提高自身素质的同时，我尤其注重团队精神的发挥，团结好各位同事，确实做到“想别人之所想，急别人之所急”，积极营造团结进取的工作氛围，有效开展好我社的各项工作。

5、安全经营方面，增强防范意识，牢记“安全重于泰山”，确实落实“三防一保”。一年来，我能严格遵照联社安全保卫相关要求，严格按照各项制度行事。当班期间能够时刻保持警惕，严格按 “三防一保 ”的要求，熟记防盗防抢防暴预案和报警电话，熟练掌握、使用好各种防范器械。经常检查电路、电话是否正常，防范器械是否处于良好状态，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等。结合自身工作实际，加强凭证、印章管理，从源头上防范案件。不断地增强安全防范意识，认真落实各项防范措施，确实做到“安全保卫从我做起、从身边小事做起”，防微杜渐，把安全工作确实落到了实处。

二、工作中存在的问题和不足

有成绩就一定有不足之处，在正确进行自我分析和定位的基础上，回顾一年来的工作，仍存在很多的问题和不足，具体表现在以下几个方面： (1) 学习的积极主动性还不够，因家庭因素、工作开展因素的客观因素的影

响，导致存在学习的连续性不足，存在业务素质提高不快，对旧有知识回顾不足的问题，学习效率低的情况。

（2）创新意识和进取意识不足，在自觉主动学习方面，与年轻大学生相比还存在一定的差距，不能有效的结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新或针对岗位需求自觉进行相关考试认证。

（3）工作方式简单，尚停留在较低层次的任务完成要求上，工作开展的实际效率和效果还有待提高。

三、2011年工作规划

新年新气象，在新的一年即将开始之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的问题和不足，结合县联社和我社发展的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问题，重点做好以下几个方面的工作：

1、继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在2011年里，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。

2、结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。

3、结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的“同位”思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。

4、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代发展需要，培养多方面技能，更好的实践为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

我将努力克服自身的不足，在基社信用社领导的的带领下，我将立足自身实际，严格服从领导安排，积极开拓进取，不断提高自身综合素质，有效履行岗位职责，当好参谋助手，与全体信用社职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成2011年的各项目标任务作出自己的努力。篇四：银行业个人金融部年终总结 2010年我行认真贯彻执行分行个金经营方针，全行个金员工的商业银行经营理念有所提高，面对县城经济不发达的情况，在分行的正确领导下，经过全行个金员工的艰苦努力，个人经营业务成绩显著。s0100

一、各项指标完成情况及采取的措施

（一）、人民币储蓄存款超常增长，净增9513万元，完成分行下达任务的317%。采取的措施有以下5条。

1、由于去年遭受特大洪灾，今年灾民重建家园，给储蓄存款工作带来了难度。因此支行领导年初就高度重视储蓄存款工作。对辖区营业风点储源逐一调查摸底算账，并关注同业动态，和网点负责人一同准确预测，尽可能合理下达任务。行领导经常深入一线研究增存措施，深入企业单位帮助网点克服营销中的困难。

2、以代发工资和教育储蓄为重点，行级领导、网点负责人、一线员工，上下联动，深入企业单位积极营销，在去年营销4025户的基础上，今年注重“挖户工程”，新增代发工资3235户。教育储蓄新增户万元。

3、年初充分酝酿讨论制订出包括七个指标的一线员工绩效考核办法，合同工和代办员同工同酬，具体从工作量、业务营销、服务质量、劳动纪律、安全卫生等方面考核兑现，充分发挥其杠杆作用。同时根据实际情况对办法不断完善，对代发工资营销每户奖励1.5元，对大额存款、挂失等业务每笔不低于15笔折算柜员业务量，面对网点撤并客户增多，客观上对银行员工办理业务的速度要求高了，我们极时加大了对员工办理业务的笔数和收款量的考核占比，并每月对绩效工资认真核算，以正式文件通报，透明度高，调动了员工争办业务抢办优质客户业务的积极性，增强了同业竞争力，调动了网点增存稳存的积极性。

4、支行领导和网点负责人经常深入大户走访，注重大户营销，克服困难，力排他行竞争，将钼业公司元月份股金分红800万元，6月份奖金120万元，11月份职工奖金550万元，12月份职工增奖补发1700万元全由我行代发。

5、不定期用电视广告、悬挂横幅、更换宣传牌等形式进行宣传。发挥舆论先导作用，同时对服务工作检查监督，强化了柜面服务，提高了工行在区域经济的知名度。

（二）、消费信贷累计发放笔，金额万元，收回笔，金额万元，实现利息收入元。华县地域经济落后，缺乏经济活力，给个贷工作造成一定困难。对此除绩效工资考核外，对个人营销半年以上每万元贷款奖励50元，调动了积极性，完成了个贷营销任务。

（三）、中间业务收入39万元，较去年多收入16万元，完成了全年任务的95%。我们把中间收入在绩效工资的考核中的占比提高到180分，调动了网点个金中间业务收入的积极性，杜绝了跑、冒、滴、漏现象。其次把灵通卡发卡量分数占比提高到120分，并通过宣传牌、横幅宣传营销代发工资挂卡，个人营销一张e时代卡奖励5元的激励政策，全年新增发灵通卡5238张，其中e时代卡380张。加上去年的5720张，两年发灵通卡1.1万张，灵通卡年费收入达8万余元。发卡量增加了，个人用卡汇款也多了起来，柜面在个人结算上宣传快捷方便的特点，提供优质服务，个金结算收入16.4万元，较上年多增7.3万元。再次是大力发展寿险营销业务，主管行长亲自带领有关人员到各网点推动业务，并请保险公司经理、讲师先后五次去网点培训，对如何接触客户、如何赞美客户、如何推介产品等方面进行讲解和演练，举行银保联欢会等，大大推动了保险业务营销的发展，全年代理营销保险400多万元，实现中间业务收入近9万元，较去年多收入6万元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促进经营快速健康发展。我行先后制订了《华县支行一线员工绩效工资考核办法》《华县支行一线员工绩效工资分配办法》，各种单项业务奖励办法，开展代收大中专学费业务。代理营销保险业务竞赛活动，实施目标管理，按月考核通报，

下大气力落实，促进了各项业务快捷健康发展。

二、几点体会

一年来我们取得了不错的成绩，主要得益于分行的正确领导，支行班子的团结协作，网点负责人的积极努力，一线员工的艰苦拼搏。总结一年来的个金工作，有以下几个方面的体会。

（一）、用政策调动积极性是前题。运用好考核奖励这个杠杆就有可能充分调动员工的积极性，2010年以前全行代发工资有4000户，而且由于吃大锅饭，代 发的工资时常发现金，实行一线员工绩效考核，每 31 营销代发工资1户奖励1.5元的激励政策后，原有的代发工资全部代发，2010年、2010年还新增代发工资7260户。大家深入细致的做企业单位工作，动员工资由银行代发，员工加班加点到深夜无怨言。代理营销保险每增加180元中间业务收入奖励个人100元，员工就走出柜台，深入企业单位营销。同时我行每月考核用正式文件通报，透明度高，工资虽拉开了差距，积极性却有增无减。

（二）、领导带头是关键。行领导、中层干部带头营销，行长、主管行长多次到金堆、城南、瓜坡分理处和网点负责人克难攻坚营销，力挫他行竞争，争取了钼业公司离退处、露天矿、铁路医院、铁路中学、铁一局给水队、引进厂、陕化运销公司、修造车间、物业公司等13个单位的代发工资，抢占了市场份额，密切了银企关系。特别是当得到建行杏林网点要撤并的信息后，主管行长从多方打听了解到该网点代发工资的单位和户数，和城南分理处主任采取先下手为强的办法，提前做这些单位的代发工资工作，经过艰难曲折的竞争，使6个单位的1156户代发工资全由我行代发，建行杏林网点撤并后归邮政，但邮政只能是望洋兴叹。金堆钼业公司露天矿、离退处、后勤部代发工资原在建行寺坪网点，行长、主管行长、金堆分理处主任经过艰苦营销，力挫建行石可网点竞争，1689户代发工资落户我行。由于领导带头，激发了一线员工完成各项任务的积极性。

（三）、服务是根本。营销上来了，柜面服务跟不上。存款就有流失的可能。我们始终把服务做为根本对员工进行教育，在大会小会上从国内外文化背景、形势发展、周边实际等各种因素对员工进行观念引导，先从思想上解决员工对优质服务的认识问题。大多数员工也逐渐认识到领导克难攻坚把业务营销回来就应该提供优质服务把存款保祝在此基础上按照优质文明服务工作规范督促检查，强化了柜面服务质量，赢得了更多的客户。

三、存在问题及2011年的工作设想

（一）、存在问题：

1、今年加大营销力度，建行撤并的两个网点代发工资被我行挖了过来，由于柜面服务质量的提高其大量优质客户也陆续把钱存到工行，加之钼业公司职工增资一次性补发全年1700万元全由我行代发，这些都是不可持续的资源，莲办还有600万余额要流失，面对同业不计成本的无序竞争，2010年的储蓄存款将增加不小的难度。

2、由于代理保险营销的老客户普遍反映分红保险低于教育储蓄收入，致使2010年后几个月代理营销保险业务缓慢，个别月份几乎为零，新产品的收入又不理想，2010年代理保险营销不会有大的发展，将会在很大程度上影响中间业务收入。

3、收入激励机制有待在实践中不断完善，大家普遍反映，今年绩效工资过低，和一线的艰辛劳动有一定差距。

4、无专职营销人员，加之华县地域经济比较落后，新业务营销缓慢，理财金账户完成了3户，银证通还无一户。由于美元贬值，外币储蓄较上年下降1万元，未完成任务，估计2010 年也不容乐观。

（二）、工作设想

1、工作目标

（1）、储蓄存款确保完成2500万元，力争完成3000万元，外币储蓄存款力争1万元。

（2）、个贷营销50万元，力争完成70万元。 （3）、中间业务目标35万元，力争完成40万元。

（4）、灵通卡2000张，贷记卡30张，信用卡80张，理财金账户20户。

2、工作措施

（1）、加强个金业务的组织领导。支行行级领导包网点，同时成立主管行长为组长、各网点负责人为成员的个金工作领导小组，下设办公室，营业部主管个金经理任主任。

（2）、在分行的指导下，科学合理的制订绩效工资考核分配办法和单项业务奖励办法，充分发挥激励杠杆作用是2010年的重点工作。 （3）、抓好大户营销，在费用上要向金堆分理处倾斜，千方百计做好钼业公司大户营销工作。

（4）、在代发工资上重点是做好已有的1.1万户代发工资的巩固工作。由于同业竞争愈演愈烈，我们原有的个别代发工资客户已产生动遥2010年我们要重点做好代发工资的定期回访工作，分行兑现的储蓄存款单项奖励一定要兑现到网点，大部分要用在业务巩固和发展上，以密切银行和客户的关系。同时要动员员工多和个人优质客户联系，通过营销理财金账户密切和优质客户的关系，争取更多的优质客户。 （5）、在中间业务上要拓宽中间业务收入渠道，做好银行卡的营销工作，提高个人结算工作的服务质量，做好各项代理业务工作， 3212 特别要做好代理保险营销工作，做好电子银行业务的宣传营销工作，以增加中间业务收入。

（6）、做好宣传和柜面服务工作，管理好atm机，提高其使用率，减轻柜面压力篇五：xx银行2007年个金业务发展报告

在总、省行“大个金”和“打造第一零售银行”的指引下，在分行加快推进个人金融业务战略转型和业务发展步伐的要求下，面对各家银行对个金中、高端客户的竞争。近两年来，红旗支行坚持以个金营销人才队伍建设为根本，坚持渠道、机制、产品与服务并进等多种措施全面加强个金业务的发展，促进我行个金业务的经营转型，提高我行在当地的竞争优势。通过全行员工的共同努力，目前我行的客户结构不断优化，优质客户对我行的综合贡献较快增加，个金业务的发展取得初步成果，基本情况如下：

优质客户拓展方面：

截至2008年3月31日，我行100万元以上优质客户拓展迅速，已达20000户，比年初增长了1000户，增长率为2%；优质客户总资产达400.08亿，比年初增长了8亿，增长率为10%；信用卡新增发卡量5515张，比去年同期增长 张，增长率为 ；其他如个人网上银行、个人电话银行、基金定投开户数等都有大幅度的增长。

理财产品销售方面：

截至2008年5月31日，我行本外币理财产品销售额达 亿，其中：投资性基金销售额为 亿，比去年同期增长了 亿，增长率为 ；保险销售额为 万，比去年同期增长 万，增长率为 ；实现中间业务收入 万，比去年同期增长了 万，增长率为 。 目前我行个人金融业务拓展采取的主要措施如下：本文作者：林清泉，《xx银行2008年个金业务发展报告》找范文网版权所有，文中数据涉及银行机密已作修改，严禁转载此文用作商业用途.。

高度重视个人客户经理队伍建设和管理

一、完善客户经理的选拔，建立强大的个人客户经理队伍

去年8月份以来，在人员紧张的情况下，通过竞聘上岗等多种方式分次选拔了13名思想素质好、知识水平高、业务能力强以及具有较强社会关系的员工不断充实到客户经理岗位上，我行的理财经理由原来的4个增加到17个，实现了所有网点都配置了客户经理，对财富管理中心和贵宾理财中心进行了重点配置。通过选拔，选派两名较有发展潜力的员工先后参加了总省行组织的afp—cfp培训，为我行打造专业化、高素质的理财经理队伍打下基石。

二、尽最大努力支持理财经理工作。队伍建立初期，电脑等硬件设备较为不足，为了能给理财经理提供更多的产品营销和客户维护的便利，支行领导做好了网点主任和营业经理的工作，把原本在现金办公区的电脑暂时搬到大堂供理财经理使用，平时注重把更多资源向他们倾斜。

三、加强理财经理的日常管理。日常管理采取结果和过程并重原则，营销过程管理，主要通过每周二的营销例会进行，由行长、主管副行长及全体理财经理参加，共同探讨优质客户的拓展策略，解决在日常工作和营销过程中面临的问题。结果管理主要是通过设立红旗个人客户经理业绩周报表制度，根据定量计价原则每周统计理财经理的总得分后进行排名，在年底进行总排名，排名靠前的可享受支行的旅游奖励。

建立健全优质客户信息的收集和整理工作

我行在去年8月份接到分行下发的5万元资产以上优质客户名单后，支行制作了统一的优质客户信息表，行领导亲自抓信息表完成情况，要求各网点主任带领理财经理和全体柜员加班加点尽快完成对优质客户的姓名、电话号码、身份证号码、地址及在我行办理业务的情况等信息进行梳理，制作成电子表格打印并装订成册，以便在市场营销活动和调查摸底过程中进行综合分析，筛选不同的目标客户群，采取不同的营销策略，为他们提供差异化的产品服务。 建立令客户满意的分层服务体系

我行对理财经理维护优质客户的行为做出详细规定，对电话营销、定期拜访、答谢活动等多方面提出了具体的数量要求和操作要求，努力作好客户的贴身服务工作；客户经理要根据优质客户的实际情况将其纳入个人营销系统跟踪管理，充分利用系统进行分析和评价，了解目标客户对我行的综合贡献度和具备的提升潜力进而实施优质分层服务。我们要求理财经理建立核心客户群，做好建立起“一对一”的客户维护关系，根据平常收集到的客户档案，了解其习惯、喜好、每逢生日和重要节日，送出一份祝福，体现工行近距离亲情。

抓住客户投资理财观念的转变，加强对金融产品的整合营销 2008年以来，随着证券市场的不断升温，客户投资理念发生了很大的变化。我行针对这一变化，本着“抓住新增客户、不放存量客户，抓住本行客户、不放他行客户”的原则，合理引导客户流向基金市场，针对不同的客户及需求，提供合理的投资建议，培养广大客户的理财意识，树立正确的理财观念。平时工作中我行要求理财经理充分利用总行的理财金园地提供的信息平台为客户提供理财资讯，借助分行组织的投资理财论坛邀请目标优质客户参加。在3月 日，我行在分行个人金融业务部的支持下在红旗地区举办“点金2008—财富伴你行，投资专家谈”大型证券投资理财会南方基金专场，及时解决了客户在投资过程中产生的问题，受到优质客户的欢迎和好评，进一步加深了银行与客户的感情，提高了客户的忠诚度和对我行的满意度。

在股市连创新高的情况下，大量原本对股票和基金不熟悉的、风险意识和承受能力较低的客户逐步加大对基金和股票的投资，该部分投资者的投资理财隐含一定的风险。本着稳健经营和健康发展的理念，行领导多次重申要求客户经理以“客户为中心”，引导客户合理投资，科学理财，要根据客户个人风险承受能力合理配置资产，并引入保险保障观念。我行陆续与中国人寿联合举办了“金猪贺岁vip客户答谢会”，与安联保险有限公司联合举办了“投金行动”等联谊会，邀请目标客户参加，为客户更深层次了解保险理财产品提供了平台，两场答谢会共实现上1000万的保险签单。

在做好基金、保险客户拓展的同时，持续做好了个人贷款信用卡、稳得利、汇财通、等本外币理财产品的营销，实现个人资产、负债、理财中间业务并举，根据客户的层次和差异化灵活设计产品的组合，整合我行金融产品进行销售，各项业务发展均取得迅速发展。 推行全行营销策略，建立交叉营销激励机制 我行明确要求不论是经营网点还是管理部，不论是领导还是普通员工，一定要树立大营销观念，提升营销的层次和效果。对于部分个人金融资产100万以上的客户，行领导或各网点主任带领理财经理上门为客户理财，延伸服务的触角；对柜员下达了营销推荐任务，要求柜员在熟练掌握柜面操作的同时，充分利用与客户近距离接触的机会，将办理业务过程中接触到的个人优质客户的通讯方式、从事职业、家庭资产、个人喜好等信息尽可能的记录在案，及时向客户经理推荐，在其亲戚朋友和比较熟悉的客户中寻找目标主动营销、每季度统计所有柜员的完成情况，以此作为奖励和今后人才选拔的重要参考依据。本文作者：林清泉，《xx银行2008年个金业务发展报告》找范文网版权所有，文中数据涉及银行机密已作修改，严禁转载此文用作商业用途.。 按照分行的要求积极开展“大个金”定向组合营销活动，拓展重点企业客户的个人优质客户群。我行为保证定向组合营销的顺利开展，制定了《红旗支行定向组合营销方案》，明确了各相关营销人的责任和奖励分配方案，实现了对公客户经理和个人客户经理的交叉营销。

推荐第6篇：最新银行个金部工作意见及发展规划

2016年个金部工作意见

2016年，面对错综复杂的经济和金融形势，个人金融业务作为一项基础性业务，将努力发挥对全行经营的“稳定器”作用。牢固树立份额意识，强化基础管理品质，加强核心贵宾客户培育，扎实提升服务“三农”能力，深入推进网点转型，不断提升营业网点的综合营销服务水平，巩固和提高个人金融业务对全行经营的贡献度。

一、发展思路及主要目标

发展思路：把握“稳中求进”主基调，以深化转型为主线，以客户培育为重点，有效增强客户服务能力、产品营销能力和基础管理能力，努力提高个人存款、农户贷款、个人贵宾客户、个金中间业务收入等核心指标的市场占比和系统贡献，在更高层次上实现个人金融业务的持续协调快速发展。

主要目标：

——客户目标。全年新增个人贵宾客户X户，新增私人银行签约客户X户，新增基金定投客户X户。

——收入目标。全年实现个金中间业务收入X万元。

——业务目标。本外币个人存款增加X亿元；农户贷款增加X亿元，农户小额不良占比控制在X%以下，新增惠农卡X万张，基金销售额X万元；黄金销售X克；对私理财产品销售X亿元，年末余额达到X亿元；新增借记卡X万张。

——服务目标。文明标准服务保持优良以上，考核居系统内前X名。

——网点建设目标。完成X个网点的建设立项，实际完工X个网点建设项目。

二、主要工作措施

（一）夯实个人存款发展基础，力拼同业市场份额。牢固确立个人存款业务的战略性地位，加大指导、督导力度，把握好存款稳步增长的抓手和着力点，抓好重要时点的增存稳存，强化同

业竞争意识，力拼同业份额位次。一是加强关联产品带动。继续强化对私理财产品销售，加强理财资金带动和有效对接，做好对县域及乡镇信用社客户的抢挖工作；加强以贷引存，扩大信贷客户资金归集和沉淀；积极通过转账电话、银行卡、网银等渠道产品，推广天天理财、自动转账、个人资金归集、礼仪储蓄等特色产品，适应客户要求资金增值和便利的需求，锁定客户结算资金，有效吸纳各类专业市场商户经营资金。二是抓好重点客户。强化贵宾客户关系维护，落实贵宾客户维护责任，加强与中高端客户的日常沟通和交流，及时掌握客户资金流向流量，提高对大客户资金流向的控制力；据区域经济、客户分布和不同阶段特点，积极开展各类营销活动，积极拓展优质法人高管户、优质私营商户、优质投资类客户、优质高档社区居民户等中高端客户。三是抓源头业务拓展。锁定财政代发户、第三方存管户、中央和省直单位、军队武警、垄断集团客户、优势行业、优质企业等，积极开展高层营销，提高代发工资份额；做好拆迁补偿款、限售股东解禁、批发市场等资金的拓展工作，提升城区行存款竞争力；抓好新型农村社会养老保险、新型农村合作医疗的营销工作，批量拓展县域市场个人存款资金来源。

（二）加强和重视贵宾客户营销管理，着力核心贵宾客户群培育。一是克服各项困难，全力推进理财中心建设。明确理财中心建设目标和原则，加强理财师归位，落实个人高端客户营销责任，以各网点分级分类管理为契机，年内确保完成市行理财中心和2—3家重点支行理财中心建设到位，岗位功能完备、流程运作顺畅，建立分层分级客户服务体系，深度营销高价值客户，加强私人银行客户签约。二是强化贵宾客户关注，巩固和扩大核心客户群。以金卡、白金卡客户为重点，以PCRM、CFE系统为日常应用工具，强化存量贵宾客户维护意识，以“2111”工程为指导，完善个人客户信息数据治理工作，做好目标客户普查、筛选和提升，严格存量贵宾客户贵宾卡发放准入，年内实现系统有效用户率、客户指派率、客户信息维护率、客户发卡签约率达80%以上；落实名单制管理，牢固树立“以客户为中心”理念，以“做强高

端、做大中端、做简低端”为目标，指导各网点有意识地将服务重点转向贵宾客户，积极推广客户关系管理指引，落实客户流失责任追究制度，扎实提升客户关系管理水平；加强有效新客户拓展，突出抓好对上市和待上市公司股东和高管人员、城镇化建设和财政转移支付受益者、他行高端客户、私营业主和个体工商户等新富群体的拓展。

（三）强力推进网点转型，着力提升网点竞争力。一是加强网点标准化建设，高效率、高标准提升网点形象。继续严格遵循网点建设的标准和流程，以高效率来加快项目实施进度，以提高准入标准来提升网点“绿色行动”综合成效，年内完成X个精品以上网点建设改造；同时做好营销墙、排队机、填单机、无线呼叫等网点转型配套设施的同步跟进，提升网点运营管理效率。二是实施网点竞争力提升项目，提高服务营销管理水平。以六大关键指标为基础，开展网点分类分级管理，逐步实施网点竞争力提升项目，依据分类分级结果，每个支行打造1家品牌效应突出、岗位设置齐全、功能定位明确、设施条件先进的旗舰型、示范类网点，分岗位制定服务和营销流程，实现网点营销队伍有效管理维护客户；持续深化“服务品质提升年”活动，优化分支行服务管理模式和考评体系，规范“晨会、巡检、神秘人”三大管理工具，统一营销晨会模式，继续加强主动服务和营销意识培养，提升客户体验和服务满意度。三是建立后评价机制，提升转型效果。在省行《营业网点建设与转型后评价办法》的基础上，对评价标准进一步细化，突出重点产品销售、优质客户增长、电子渠道分流等与经营发展密切相关的指标权重，对完工半年以上、3年以内的网点建设项目持续跟踪评价，科学评估网点的价值创造能力；落实内训师挂包网点竞争力提升标杆示范网点制度，根据评估结果，有的放矢进行持续改进。

（四）创新产品和服务模式，提升“三农”服务水平，有效防控业务风险。一是增强农村基础金融服务能力。继续积极争取更多惠农卡代理新农保、新农合项目，做实惠农卡支付结算和代理功能；以高标准稳步推进“三农”金融服务站建设，加快服务

“三农”现代支付结算体系建设，弥补我行乡镇网点不足，为农民提供基础性的金融服务。二是均衡推进农户贷款投放。坚持“因地制宜、量力而行、创新模式、集约经营”的原则，主要通过公司+农户、专业市场+农户等模式发放农户贷款，实现对优势农业项目、优质产业链条的连片渗透，坚持“整体推进”的原则，重点选择信用环境较好的区域、特色农业村（镇）、信用村、信用专业合作社等的农户择优发放贷款。三是加强到期管理，严控贷款风险。有效提升“三农”业务集约化发展和精细化管理水平，从严控制农户贷款联保方式，积极防控“三农”区域风险，严控不良贷款余额和占比，提前做好贷款到期前的准备工作，提前发出贷款催收，提前监测客户账户资金情况。

（五）提高素养，打造过硬零售业务团队。一是规范网点岗位设置，建立分层管理、岗位协同的高效团队。全面开展网点八大角色清分工作，理顺网点各营销岗位之间的职责分工与协作流程，打造“全员识别推荐、岗位协同营销”的高效团队。二是强制配齐营销人员。结合业务量的季节、时点分布特征科学制定弹性排班制度，采取增机减柜、压机关增网点、压后台增前台、减高柜增低柜、网点间合理调配等措施，结合大学生招聘、劳务派遣、大堂引导员外包等多种方式，强制性配齐营销人员。三是加强大堂经理队伍营销与服务管理。营业网点实施“赢在大堂”策略，要切实发挥营销主阵地的作用，大堂经理是第一关键人，明确岗位职责，发挥其在客户引导分流、客户识别和推荐、指导咨询、营业现场维护方面的作用，要充分调动大堂经理队伍的积极性，有针对性地实施大堂经理、大堂副理考核评优、营销奖励。四是以构建支行专业化营销、宣讲团队为目标，加强理财师培养与归岗，完善内训师队伍建设。分层开展培训和继续教育，提高理财师持证人的理财规划能力，积极组织参与省行理财经理培训、AFP培训、CFP培训；加强理财师持证人的动态管理和使用监测，确保将理财师持证人配备到个人客户经理、理财经理岗位，组建专家理财团队，尽快树立农行金钥匙理财专业品牌；加强内训师队伍建设，为有效缓解人员紧张问题，考虑将理财师、内训师有

机结合，设置一人既是理财经理岗位又是内训师岗位，充分结合支行实际，主要负责客户管理、产品培训、营销支持、流程落地、服务管理等内容。

（六）突重点、抓短板、强措施，推进个金中间业务产品升级进位，稳步提升各项业务收入。一是以创新和项目为动力，多渠道膨胀借记卡发卡规模。以省行金融IC卡的推广发行为契机，按照省行对金融IC卡确定每张X元的计价标准，加强与政府部门、社会机构、消费企业紧密互动，推动社保、医保、商品零售等领域借记卡应用功能的升级；研究挖掘项目带动，梳理辖内代发工资客户资源，加强社会保障、部队、当地龙头企业和大型综合市场等优质法人客户的营销，大力拓展规模大、综合收益高的优质联名卡产品；推进贵宾卡发放，有效膨胀金卡客户发卡量，提高借记卡动账率，积极开展主题营销活动和消费促销活动，提升持卡人用卡意愿，提高严格控制存折发放，持续开展“折换卡”教育。二是关注市场导向，改进对私理财产品销售策略。大力推动安心快线、进取增利等开放式理财产品的营销工作，消化短期理财产品无法准入对业务的不利影响，同时务必消除开放式产品计价减少而放弃营销的思想；继续做好固定期限理财产品的销售，加强关注根据业务需要、不定期发售的汇利丰A款本金留存网点理财产品，细化常态工作做好产品对接，大力开展“理财产品进县域”活动，强化对县域重点客户的营销，快速提升县域网点业务规模； 积极营销，持续开展理财产品销售，提高对私理财产品收入，进一步发挥产品资金组织和挖掘他行客户工具的作用，有针对性地实施CFE短信营销、岗位联动营销、组合产品套餐营销，推动全行理财产品均衡发展，重点解决部分网点理财产品销售积极性不高、营销环节不畅的问题。三是常抓不懈，细化各项措施，实现黄金业务销量和收入增长。增加黄金经办网点，全辖开展存金通业务，扩大业务覆盖面，统一网点展柜配备，使每一个开办网点具备实物金展示功能；结合贵金属销售季节性特点，熟悉和利用好省行各项产品优惠，适时组织开展集中营销活动；充分运用LED、电视、报纸等媒体多渠道宣传我行各种类、各规格黄金，

打响“传世之宝”品牌，扩大产品知名度；加大存金通业务推广力度，加大对其平滑价格波动、买卖方便、客户普遍、开办区域广等特点和优势的宣传力度，积极开展员工黄金定投和存金通开户体验活动，扩大开户量和交易量；按照上级行统一部署，适时推出纸黄金、代理上海黄金交易所等黄金创新业务产品，丰富产品线，缩小与同业差距。四是转变营销策略，做好重点基金代销。密切关注市场变化，抓住时机，筛选重点基金产品，集中资源、集中销售，力争销量能够取得最大收益；关注存量基金持有客户，引导其注重资产配置，根据自身风险承受能力，做好不同基金产品的组合投资，选择部分债券和货币型基金作为重点突破，防止客户持有基金类型过于集中；把基金定投作为持续营销的抓手，以“基金宝•星火行动”基金定投营销竞赛为重点，优化营销组织方式方法，稳步扩大客户群体；通过积极推动理财业务发展，理财经理为客户制定理财方案，配套营销基金业务产品。五是力促个人外汇业务主动发展。按照“分类管理、分批实施、动态调整、风险防范”的原则，继续推进全能型西联网点上线和西联欧元汇款业务品种的推广工作；增设出国留学服务中心，以“留学宝”金融服务套餐优惠为主打，加快留学金融业务推广；强化个人外汇管理政策普及与业务培训，做好个人国际汇入款直接入账、西联汇款网上收汇、网上个人结售汇等新产品的推广上线工作。

推荐第7篇： 年个金工作总结

铁西支行2011年个人条线工作总结

一、2011年各项指标完成情况

2011年我行个人存款时点新增91468万元，同比多增27061万元，地区排名第2位。日均存款新增87625万元，完成全年计划的79.91％，存款增速11.89%，网均新增4691万元。中间业务收入完成2983.48万元，地区排名第2位，同比增速27.18％；截至8月末借记卡新增发卡13.44万张，完成全年计划的85.99％，累计发卡73.73万张，其中结算通发卡464张。实现产品销售58182.27万元，其中：实物黄金销售98622克，地区排名第二位，实现中收69.04万元，完成全年计划的106.61％；帐户金销售985816克，销售额32316.81万元，地区排名第一位。基金销售新增14232万元，地区排名第六位；理财产品销售14528.6万元，地区排名第6位。保险销售新增 7743.85万元，实现中收440.42万，地区排名第二位。信用卡新增13932户，计划完成率100%，地区排名第2位，信用卡中收1121万，其中分期800万，卡收入321万，地区排名第一。网银新增客户31939户，地区排名第三位。手机银行新增44574户，地区排名第三位。短信新增82136户，地区排名第一位。电子银行业务收入476万，地区排名第一位。自助设备交易占比65.12%（去年50.33%），开机率98.50%，柜面交易量321079笔，自助设备

1 交易量5993962笔。

二、2011年的主要工作情况 1．个人负债业务快速增长

今年个人条线的存款指标很重，全年日均计划11亿，完成压力很大。支行领导从年初开始就非常重视存款的发展，在人员、资源、机制等方面加大对个金业务的支持力度。早部署、早入手、政策给力，为全年工作奠定了良好基础。

（1）加大对借记卡的开户工作，以代发工资为切入口，积极寻找有价值的批量客户，有效营销代发工资2000多户，吸收存款600多万元。

（2）对于新开户的客户坚持服务为先，用快捷周到的服务吸引客户，对于转款外流客户，想方设法挽留，用真情服务留住客户。

（3）注意高端客户升级工作，深挖客户的潜力，通过理财产品销售为手段，吸引客户将它行存款逐渐存入我行。

（4）开展“进社区”系列活动，组织新湖、富海云天、诗波特等高档小区居民，开展建行理财系列讲座，让客户了解我行的产品、服务，通过客户的体验和口碑，使我行提高地区的影响力。

（5）开展“进商场”活动，利用大连友谊商场会员日活动，对使用我行借记卡消费的客户赠礼，促进我行借记卡发卡，起到一定的宣传效果。

2 （6）加强存款调度，每周确定一次存款计划，及时通报。同时对于大额通兑情况每日监控，随时掌握大额客户的进出情况，发现变化立即通知相应网点跟进。

（7）为解决柜面人员不足的问题，前七个月支行两次组织党员奉献日活动，动员全体党员到一线充当大堂经理，缓解柜面压力。

（8）加强公私联动，公司条线在季末、月末关键时点，组织全行客户经理吸存个人存款，为巩固时点份额做出重要贡献。

通过一系列的有效作法，今年我行在个人存款上取得了很大的进步，无论是增量、增速还是地区排名均取得了快速发展，多次超越皇姑行，地区排名靠前。存款增长已经成为我行客户增长、业务覆盖，价值创造强有力的基础。

2．中间业务收入发展迅速

全行中间业务收入发展迅速，借记卡、收单、贷记卡、基金、保险成为我行中收的主要贡献来源。

（1）一季度我行理财产品销售并不理想，在沈阳地区排名靠后。从五月份起，支行出台了理财产品销售激励方案，加大对基金、保险业务的二次激励，通过政策导向，引导大家的关注点，恢复了正常的销售状态。

（2）在基金调度上采用网点分组赛、客户经理分组赛、基金定投“3.4.6”活动，对网点正负激励，利用省行政策，

3 重点销售中收益高的产品，连续三个月基金销售地区第一。

（3）抓住黄金抗通胀、保值增值的特点，通过黄金推广会，大客户见面会，重点推广黄金产品，取得良好效果，实现全年销售黄金产品2.2亿，沈阳地区排名第一，成为理财产品的亮点。

3．战略业务快速发展

今年年初，支行领导非常重视信用卡业务的发展，把信用卡发卡、电子银行签约和分期业务推进放在工作首位。

（1）信用卡发卡网点充分利用预审批资源,通过柜员推荐，客户经理讲解，大大提高了我行预审批客户的营销成功率和实际发卡率。全年共新增发卡13936户，地区排名第2位，较去年同期提升116%。尤其是滑翔支行、公积金中心今年优化内外联动机制，提升发卡效率，业绩较去年同期大幅提升，成为我行发卡的主力网点。

（2）电子银行今年省行改变考核口径，将签约与活动账户挂钩。支行总结去年成功经验，加大网点推荐，目前只要是开卡或开户，基本保证签约三个电子银行。通过调度，今年我行电子银行业务发展迅速，手机银行、短信、电话银行均名列前茅。电子银行渠道占比44.98%，提升值达9.91%，提升值地区排名第五位。

（3）加大汽车分期业务推进。深入拓展4S店资源，签约经销商增长1倍，与22家汽车经销商，13个品牌签署了

4 分期协议。同时分期业务开拓新的经营品种，家装分期已经成功开办业务。分期业务多策并举，一是加大驻点走访营销，二是在全行开展“一月一点一车”推荐活动，三是开展赏车试驾现场推荐活动。今年汽车分期累计交易1382笔，交易额9054万元，中间业务收入达到800万元，实现超常发展。

4．重视高端客户，提高贡献度

（1）深入贯彻省行网点二代转型的相关工作精神，对高端客户加强维护，实现责任到人、客户分层管理。客户管理充分利用4个系统，逐步充实完善信息，密切与客户的联系，开展精准营销。

（2）策划多场维护活动。春节举办高端客户联谊会、三八女性健康、美容讲座、五月份玉石赏鉴讲座、六一亲子蛋糕活动、七月份客户户外采摘活动，尤其是年末的高端客户见面会取得了良好的效果，拉近了与高端客户间的距离，巩固的客户关系。通过一系列活动进一步加深与客户的感情沟通，固化与客户的关系。

（3）利用有限资源维护高端客户。为高端客户配备了生日蛋糕卡，充分利用基金公司的外部资源，举办客户联谊和礼品赠送，将客户服务与产品销售良好的结合起来，增加了与客户面对面的机会，稳固了维护客户、提高客户满意度的工作。

5．加强公私联动营销

5 （1）今年支行加强公私联动，5月份出台了个人条线跟进公司业务联动方案，7月份召开明确了责任人，建立了通报机制，与公司、房贷、小企业建立了例会制度。成功营销了4家代发工资，新开个人账户2375户，联动营销贷记卡1386张，联动营销借记卡3490张，联动营销电子银行8536户。

（2）从三季度开始，针对存量对公客户开展一次摸底工作，以代发工资、卓越卡、电子银行为主要产品，全面提高个金产品覆盖度。

（3）优化公私联动流程，针对增量客户提高营销效率。设计联动作业书，根据客户特点，制定联动方案，评估联动效果，明确价值分配。

（4）加强通报，每周将各联动部门的联动情况，全行通报，加强调度，在全行形成联动氛围。

6.将绩效管理引入日常工作

10月份起支行开始推进绩效管理工作，在此次工作中，个金条线重新梳理了从部门负责人到一线柜员的岗位职责，将之前模糊管理及交叉负责的工作重新安排部署，将一贯的指派工作改为谈话确定职责，科学的安排员工工作职责，增强了员工的工作热情和责任心，充分调动了工作积极性。

三、存在的主要问题 1．电子银行可疑虚假交易

6 去年和今年连续10多个月时间，我行累计被通报发现电子银行可疑虚假交易16万笔，我行多个网点名列其中。部分网点为了完成电子银行渠道占比指标，去年通过个别员工的账户进行多笔频繁小额转账交易，被省行查出来后，又利用亲属同学账户进行虚假交易。总省行查实后，痛下狠手，已经对支行进行KPI扣减1分的处罚。

2、汽车分期市场抢拼不足

由于省行的政策导向，全省各行都高度重视汽车分期这项厚利性业务，各想招法，发力做汽车分期业务，北二路汽车4S店产业带资源也遭到了过度挖掘，对我行前期建立起来的一家独大的局面形成很大冲击，地区占比大幅下降。目前铁岭、和平行已经大举发力，大有追上我行的势头。另外工行、金融公司现在也大举抢占市场份额。

3、客户经理队伍实力有待提高

支行个金条线客户经理队伍发展了多年，但整体水平还偏下。加强培训，提高素质，加强外联能力均有待提高。另外具体客户经理考核方式及客户经理工作动能的调动还亟待加强。

4、网点建设、自助设备布局亟待调整

（1）支行这几年虽然在网点建设上做了很多工作，但远没有达到发展的需求，铁西区现在经济发展很快，尤其是北部地区大量的高端居民小区形成，给我行个人业务创造了

7 良好的发展机遇，个人业务渠道为王。试看我行近几年像北部迁移的网点都取得了令人满意的效果。因此加快网点布局调整是我行个人业务发展的硬条件。总省行近期频频召开网点建设会议，重点强调增加网点、调整布局。这对我行来说是一个很好的发展机遇。根据省行5年规划，我行必须增加到25个网点，从北部的发展来看，目前购置网点的难度非常大。因此加大网点购置，调整低端无效网点布局，是铁西行今后业务发展做大做强的有力保障。

（2）从全行的网点装修来看，存在的问题也比较多，主要表现装修时间太长，从申请、审批、预算到施工、决算几个环节，周期过长。这里有省行的原因，施工方的原因，也有支行相关部门的原因。支行建设领导小组成员办公室、个金、保卫、计财应该密切配合、科学决策、加强联动，保证工期的正常完成，保证工程质量。

四、下一步的工作思路

（一）2012年全行个人条线的经营思路与策略 结合2012年的形势，特别是按照省行党委确定的“明年整体经营工作一是同业新增和余额已经取得第一的指标要巩固住，同时在系统内的排位不能后移”的目标要求，全行个人条线的经营思路确定为：积极应对市场变化，以提升个人业务综合竞争能力为目标，以深化网点转型、精细化管理为保障，夯实和完善“渠道、销售、客户”三大基础平台，创新营销策略，加快战略性业务发展，加强重点产品销售，

8 努力拓展个人类客户，促进个人业务全面、协调、可持续发展。

2012年的发展思路是从两条线来要求：一个是我们如何保持住目前的发展态势，进一步缩小与工行的差距，为全行进一步实现全口径存款规模第一做出贡献。另一个是通过网点转型，如何把先发优势打造成个人条线的核心竞争力。初步想法，全行个人条线要在渠道、销售、客户这三个基础平台的搭建方面，做好三篇文章。

第一，要尽快搭建一体化的渠道平台，积极实施渠道拓展。四大渠道主要是网点、电话银行、电子银行、自助银行，4个渠道如何尽快成为我行“海陆空”立体交叉，全方位、全天候面对营销服务的平台，需要我们尽快完善。

第二，要尽快搭建精准化的销售平台，充分发挥系统工具作用，实现精准营销。个人条线特别是个金部门要着力做实经营管理的关键点。近两年，建行加大科技投入，特别是在个人业务条线，增加了许多系统工具，如：低柜销售系统、理财产品综合支持系统、个人金融产品营销服务系统、客户关系管理系统、信用卡预审批系统、E动终端开卡系统、网点考核评价系统、渠道管理信息系统、信息发布系统、智能排队系统等，这些都是个人业务转型之后的核心竞争力的体现。网点转型外在的东西同业可以复制，但是这些营销系统的应用，有效整合了现有营销渠道，为个人金融产品营销策划、营销执行、渠道销售、进度监控和结果评估，提供了集成化、系统化的支持和服务，同业无法复制。所以，怎么能 9 够切实学好、用好这些系统，向存量客户挖掘潜在客户需求，准确捕捉商机、精准分析、定位目标客户，这是个人业务销售整体运作模式的一种变革，有可能使我们实现与国际先进营销手段的对接。现在看，大家还需要适应的过程，目前对系统的掌握程度和功能运用，还有很大差距。下一步，个金等部门要对系统的学习使用情况，单独搞培训、竞赛、考核，推进系统的应用。

第三，要搭建差别化的客户服务平台，提升客户满意度和价值贡献度。目前看，零售网点转型是靠标准化的网点转型和相当多的大众客户的认可来实现的。但是，对中高端客户，我们还不具备在行业内的领先优势，无论和中小银行还是四大行相比，我们的中高端财富业务还有差距。在系统内，我们高端客户的发展速度和质量也和整体规模实力不相称。下一步，省行要把对中高端客户的差别化服务，特别是网点二代、三代转型，理财中心、财富中心的建设等工作，拿到议事日程来，重点解决好这一经营短板问题。

（二）适应机制转变，抓住工作重点

1.将抓客户与抓营销有机结合。

铁西行个金业务如何体现价值创造，关键在于跟住市场变化、跟住省行政策的变化。个人客户是个人业务发展的基础，一方面，我们抓住客户资金，强调要将个人客户的全部金融资产封闭在我行进行管理，金融同业争夺客户的实质也是在争夺客户资金。另一方面，在客户资金已经归集到我行的前提下，我们就积极引导资金高效率运作，创造更多的收

10 益贡献。为更好的引导客户资金，应加强闭环管理：即将客户资金进行统筹安排，合理规划投资产品的购买频度与期限，以实现产品的滚动购买及产品与存款间的良性循环，严格避免出现客户资金长时间闲滞，以此来保证把客户资金封闭在我行管理。另外还应逐步实现产品驱逐，就是对资本成本占用高，收入贡献低的产品，限制发展，用高收益产品进行替代，从规模上逐步减少。现阶段，对收益贡献较低的七天通知存款及产品贡献为负的二年期以上个人定期存款，应有意识地主动限制销售。其中对七天通知存款可用天天大丰收及周周大丰收产品进行营销替代，二年期以上个人定期存款可用利得盈、建行财富等个人理财产品及国债类产品进行营销替代。

2.加强理财产品销售，提高中间收入

从2011年来看，很多银行大打理财牌，吸引高端客户转款买理财产品，造成我行高端客户流失。目前资本市场正处于弱市震荡调整阶段，老基金的风险远大于新基金，所以我们要将基金销售重点放在首发基金上。对于保险业务，目前市场正进入全面规范的阶段，全国都面临着份额下降的趋势，近期省行个金完成了保险业务的相关管理职责接收，产省行个金部强调“继承、发扬、光大”的宗旨，要求合规销售，做强保险业务，增加保险收入，目前我行已经实现保险业务增速的扭正，但还未实现全面恢复，因此要加强销售，

11 保证中收。从理财产品来看，总行目前的产品数量较多，各网点要从维护大客户的角度上来看问题，要事先做好预热，与客户做好沟通，优先满足我行大客户的需求，保证我行客户不流失。

3.关注网点转型，调整业务结构

我行的一代转型过去的几年为我行打造了先发优势，取得了良好业绩，但随着各行的竞相效仿，我行基本已经失去了优势。总行此时推出的二代转型，正是解决当前发展滞后的武器。二代转型后，客户经理不再是盲目营销了，而是通过四大营销系统的使用，精准化营销，注重为高端客户打造良好的服务体验，真正抓住了客户。同时为了解放柜面人员压力，省行今年重点组织开展以“调结构、抓迁移、提量比”为主题的攻坚活动，攻坚活动将压缩柜面账务性交易和企业批量代发扣业务迁移作为主要攻坚内容。柜面交易压缩的范围有5000元以下卡取款、10000元以下的卡存款、转账汇款和缴费交易，同时要减少柜面存折存取款业务，大力推进存折换卡，存折逐渐退出柜面。省行本次活动设立了红旗、粉旗，下达了各网点的必保计划，要求全行达标率100%，这正是一次全新的转型，通过压缩柜面小额现金交易，加强渠道分流，发展网银业务，释放高柜人员，充实客户经理队伍，推进二代转型。只有把低端客户迁移出去，才会真正实现把高端客户留住。

12 4.补短板，提占比，全面增加产品覆盖度

2011年个人条线的短板指标主要是产品覆盖度太低，截止12月末我行产品覆盖度2.66，沈阳排名倒数第二。分析影响我行的主要原因是历史基数太低，低端存量客户太多，我行产品销售乏力。按全年计划来测算，我行月缺口3500个产品。针对这种情况，下一步各网点要加强产品营销，重点放在电子银行签约、基金开户（定投）、账户金开户方面，要力争新开户的客户产品覆盖度要达到4个以上。电子银行渠道我行发展较为落后，主要是由于我行柜面笔数高居不下，要想做好这项指标，不但要增加分子，还得减分母。减分母就是要减少压柜面小额交易，增分子要想办法。至于如何增分子，不能再发生虚假交易，应加大渠道分流，增加批量交易，力争将代发系统中的代收付业务迁移到网银上来，如何都能转的话，预计每月分子至少增加4万多笔，全年电子银行渠道占比提高10个百分点。

铁西支行个人金融部 2012-1-7 13

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银行综合部和个金部个人工作总结

2010年是渤海银行进驻**地区的第一年，怀着希望和信心，我踏入了渤海银行这个大家庭。这一年里，我从一个对银行业务完全不熟悉的新手开始学习成长，到能熟练地进行每一项具体业务操作，这里面有我自己勤奋努力的汗水，但更离不开的是单位各位领导的支持和各位同事的帮助。在这里，我首先要向大家说一声：谢谢。

忙碌的一年很快就结束了，我至始至终如一日地努力做好本职工作，认真学习专业知识，积极开展个金业务，全年实现了无贷户存款日均2100万元，存款余额最高达5000万元，新增办卡553张，其中活卡400多张，占总比70%以上。自9月份来共发放个人贷款28笔，贷款金额2324.5万元，各项考核指标均列本支行个金业务部第一位，在省分行组织的三季度个贷业务推广季活动中，获得全省总分第7名，放款金额全省第3名的好成绩。在这里我总结一下全年的工作情况：

1、加强学习，提高专业技术水平

一年来，我一直坚持认真学习各项金融专业知识和相关金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习、培训、考试，不断提高自己的理论素质和技术技能。一年里，我先后通过了保险从业资格考试，证券从业资格考试、个贷业务上岗考试，基金业务上岗考试、财富上岗资格考试、会计从业资格考试等。

推荐第9篇：某银行个金业务发展报告

在总、省行“大个金”和“打造第一零售银行”的指引下，在分行加快推进个人金融业务战略转型和业务发展步伐的要求下，面对各家银行对个金中、高端客户的竞争。近两年来，红旗支行坚持以个金营销人才队伍建设为根本，坚持渠道、机制、产品与服务并进等多种措施全面加强个金业务的发展，促进我行个金业务的经营转型，提高我行在当地的竞争优势。通过全行员工的共同努力，目前我行的客户结构不断优化，优质客户对我行的综合贡献较快增加，个金业务的发展取得初步成果，基本情况如下：

优质客户拓展方面：

截至2008年3月31日，我行100万元以上优质客户拓展迅速，已达20000户，比年初增长了1000户，增长率为2%；优质客户总资产达400.08亿，比年初增长了8亿，增长率为10%；信用卡新增发卡量5515张，比去年同期增长张，增长率为；其他如个人网上银行、个人电话银行、基金定投开户数等都有大幅度的增长。

理财产品销售方面：

截至2008年5月31日，我行本外币理财产品销售额达亿，其中：投资性基金销售额为亿，比去年同期增长了亿，增长率为；保险销售额为万，比去年同期增长万，增长率为；实现中间业务收入万，比去年同期增长了万，增长率为。

目前我行个人金融业务拓展采取的主要措施如下：本文作者：林清泉，《XX银行2008年个金业务发展报告》找范文网版权所有，文中数据涉及银行机密已作修改，严禁转载此文用作商业用途.。

高度重视个人客户经理队伍建设和管理

一、完善客户经理的选拔，建立强大的个人客户经理队伍

去年8月份以来，在人员紧张的情况下，通过竞聘上岗等多种方式分次选拔了13名思想素质好、知识水平高、业务能力强以及具有较强社会关系的员工不断充实到客户经理岗位上，我行的理财经理由原来的4个增加到17个，实现了所有网点都配置了客户经理，对财富管理中心和贵宾理财中心进行了重点配置。通过选拔，选派两名较有发展潜力的员工先后参加了总省行组织的AFP—CFP培训，为我行打造专业化、高素质的理财经理队伍打下基石。

二、尽最大努力支持理财经理工作。队伍建立初期，电脑等硬件设备较为不足，为了能给理财经理提供更多的产品营销和客户维护的便利，支行领导做好了网点主任和营业经理的工作，把原本在现金办公区的电脑暂时搬到大堂供理财经理使用，平时注重把更多资源向他们倾斜。

三、加强理财经理的日常管理。日常管理采取结果和过程并重原则，营销过程管理，主要通过每周二的营销例会进行，由行长、主管副行长及全体理财经理参加，共同探讨优质客户的拓展策略，解决在日常工作和营销过程中面临的问题。结果管理主要是通过设立红旗个人客户经理业绩周报表制度，根据定量计价原则每周统计理财经理的总得分后进行排名，在年底进行总排名，排名靠前的可享受支行的旅游奖励。

建立健全优质客户信息的收集和整理工作

我行在去年8月份接到分行下发的5万元资产以上优质客户名单后，支行制作了统一的优质客户信息表，行领导亲自抓信息表完成情况，要求各网点主任带领理财经理和全体柜员加班加点尽快完成对优质客户的姓名、电话号码、身份证号码、地址及在我行办理业务的情况等信息进行梳理，制作成电子表格打印并装订成册，以便在市场营销活动和调查摸底过程中进行综合分析，筛选不同的目标客户群，采取不同的营销策略，为他们提供差异化的产品服务。 建立令客户满意的分层服务体系

我行对理财经理维护优质客户的行为做出详细规定，对电话营销、定期拜访、答谢活动等多方面提出了具体的数量要求和操作要求，努力作好客户的贴身服务工作；客户经理要根据优质客户的实际情况将其纳入个人营销系统跟踪管理，充分利用系统进行分析和评价，了解目标客户对我行的综合贡献度和具备的提升潜力进而实施优质分层服务。我们要求理财经理建立核心客户群，做好建立起“一对一”的客户维护关系，根据平常收集到的客户档案，了解其习惯、喜好、每逢生日和重要节日，送出一份祝福，体现工行近距离亲情。

抓住客户投资理财观念的转变，加强对金融产品的整合营销

2008年以来，随着证券市场的不断升温，客户投资理念发生了很大的变化。我行针对这一变化，本着“抓住新增客户、不放存量客户，抓住本行客户、不放他行客户”的原则，合理引导客户流向基金市场，针对不同的客户及需求，提供合理的投资建议，培养广大客户的理财意识，树立正确的理财观念。平时工作中我行要求理财经理充分利用总行的理财金园地提供的信息平台为客户提供理财资讯，借助分行组织的投资理财论坛邀请目标优质客户参加。在3月 日，我行在分行个人金融业务部的支持下在红旗地区举办“点金2008—财富伴你行，投资专家谈”大型证券投资理财会南方基金专场，及时解决了客户在投资过程中产生的问题，受到优质客户的欢迎和好评，进一步加深了银行与客户的感情，提高了客户的忠诚度和对我行的满意度。

在股市连创新高的情况下，大量原本对股票和基金不熟悉的、风险意识和承受能力较低的客户逐步加大对基金和股票的投资，该部分投资者的投资理财隐含一定的风险。本着稳健经营和健康发展的理念，行领导多次重申要求客户经理以“客户为中心”，引导客户合理投资，科学理财，要根据客户个人风险承受能力合理配置资产，并引入保险保障观念。我行陆续与中国人寿联合举办了“金猪贺岁VIP客户答谢会”，与安联保险有限公司联合举办了“投金行动”等联谊会，邀请目标客户参加，为客户更深层次了解保险理财产品提供了平台，两场答谢会共实现上1000万的保险签单。

在做好基金、保险客户拓展的同时，持续做好了个人贷款信用卡、稳得利、汇财通、等本外币理财产品的营销，实现个人资产、负债、理财中间业务并举，根据客户的层次和差异化灵活设计产品的组合，整合我行金融产品进行销售，各项业务发展均取得迅速发展。 推行全行营销策略，建立交叉营销激励机制

我行明确要求不论是经营网点还是管理部，不论是领导还是普通员工，一定要树立大营销观念，提升营销的层次和效果。对于部分个人金融资产100万以上的客户，行领导或各网点主任带领理财经理上门为客户理财，延伸服务的触角；对柜员下达了营销推荐任务，要求柜员在熟练掌握柜面操作的同时，充分利用与客户近距离接触的机会，将办理业务过程中接触到的个人优质客户的通讯方式、从事职业、家庭资产、个人喜好等信息尽可能的记录在案，及时向客户经理推荐，在其亲戚朋友和比较熟悉的客户中寻找目标主动营销、每季度统计所有柜员的完成情况，以此作为奖励和今后人才选拔的重要参考依据。本文作者：林清泉，《XX银行2008年个金业务发展报告》找范文网版权所有，文中数据涉及银行机密已作修改，严禁转载此文用作商业用途.。

按照分行的要求积极开展“大个金”定向组合营销活动，拓展重点企业客户的个人优质客户群。我行为保证定向组合营销的顺利开展，制定了《红旗支行定向组合营销方案》，明确了各相关营销人的责任和奖励分配方案，实现了对公客户经理和个人客户经理的交叉营销。

推荐第10篇：银行个金部岗位竞聘报告

银行个金部岗位竞聘报告

尊敬的领导：您好！

首先，感谢您给我这次展示自我、施展才华的机会！之所以参加本次个人金融部业务经理助理的竞聘，对我而言，是一次全新的挑战，我将尽我所能，把握这次锻炼自我的机会，参加岗位竞聘，提升个人竞争力！

本人于ⅩⅩ年1月份入行，在ⅩⅩ行任职前台柜员。ⅩⅩ年7月调入晋安行，始终战斗在基层网点的前线，历任网点的柜员，事中复核，大堂经理等岗位。由于本人自ⅩⅩ年入行以来，任职过多种岗位，综合业务素质较为全面，对客户的咨询能够作出认真细致较为准确的回答。经过多年学习和积累，自己的业务水平、判断分析能力、都有很大提高，能够胜任个金高效率的工作。在领导的培养下，在同事们的关心与鼓励下，我一直兢兢业业，恪尽职守，勤奋学习，工作经验不断丰富，知识储备不断增长，我希望有一个进一步施展才华的实践平台，可以更好的为我行的业务发展服务！ 工作思路的设想

1.加强学习，提高自己的履岗能力。时代在变，环境在变，每天都有新生事物出现，新情况的发生，银行的各项业务也在不断推陈出新，以适应新发展的需要。面对这种严峻的考验，在今后的工作中，我将坚持不懈地努力学习新业务知识，并应用于实践，更好地适应岗位要求，更好地服务于客户。

2.有针对性地开展各品牌的营销推广工作。各品牌在开展营销推广活动的过程中，应该先了解客户需要什么，针对不同的需求营销不同的产品。例如，在客户细分的过程中，许多银行发现，女人尤其是年轻女性不仅喜欢消费，而且总是希望自己生活变得多样化一些，同时也希望能尝试不同的生活方式、经历各种体验。我行适时地推出卡面时尚亮丽的女士钛金卡，并结合优惠商户，满足持卡人消费时希望拥有的时尚、优惠、便利和尊贵的体验和感受。

3.如果应聘成功档案管理这个职位，我会认真做好材料的撰写、打印、信息上报，确保及时撰写和上报。做好各种材料的收发、归档工作，及时请领导阅办，规范文件传阅、转发程序。 对岗位职责的操作：

1.做好银行卡条线业务的维护和管理。对上缴上来的银行卡进件做到认真审核和录入。负责银行卡的查询，对账，调账，费用冲销等处理。 2.负责银行卡不良资产催收及银行卡信息档案的管理与维护，确保档案资料的完整无误，防范银行卡业务风险。

3.负责全辖银行卡新产品的研发与推广，挖掘客户资源，提高业务收益。银行卡操作的风险点：

1.加强银行卡发卡规范化管理，严把风险关口。欺诈风险与信用风险主要由发卡机构和收单机构承担。信用卡发放标准的不确定，伴随着非完全市场竞争，将会加剧风险，对金融系统稳定性形成威胁。因此，积极落实账户实名制，发卡银行要遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，

对申请人的资料进行严格的资信审核，确认申报材料的真实性。 2.加强多层次的宣传培训，提高风险防范能力。首先要通过安全用卡宣传折页、海报、POS签购单、信用卡对账单、手机短信、客服电话等多种手段广泛进行宣传安全用卡知识，提高持卡人了解犯罪分子的作案手法，使社会公众对银行卡安全使用有更多的认识和了解，营造安全用卡的良好社会氛围以及打击银行卡犯罪的强大声势。其次要充分重视各类风险管理，坚持一手抓业务发展，一手抓合规建设，发卡行切实做好销售银行卡产品工作。

以上是本人的基本情况和思路，如果此次竞聘成功，我将尽我所能，积极有效地开展工作，推进我行个人金融工作的新发展；如果没有成功，我也将继续努力，不断地充实完善自我，在岗位上进一步提升自己的能力和水平。

不当之处，请各位领导、同事给予批评指正。谢谢！

第11篇：个金部产品经理竞聘演讲 银行

尊敬的各位领导、评委、各位同事：

下午好！

今年年初时有一位年老的企业家问我，说你知道哪三种职业是被人们感谢到尊重的吗？我没有回答，我想听听这位睿智的老人的答案。他深吸一口气，缓缓的说到，医生：授人于健康；教师，授人于只是；第三个是年轻的我没有想到的，就是在做的各位，金融从业人员，授人于财富。而健康，知识和财富都是我们生存必备的，所以他的观点让我毫不犹豫的选择了个人金融部产品经理的职位，我们工作不仅仅是为了自己的工资，还有就是赢得别人的尊重，社会的认可，这样我们才有存在的价值。而产品经理所组织销售的产品就是授人于财富的表现，为我的想法铸造了桥梁。

请允许我先做一下自我介绍，我是韦路路，中共党员，毕业于徐州师范大学金融专业，2011年7月参加工作。先后在营业部和阜城分理处实习和做前台对私柜员工作，目前刚刚开始接触对公柜员工作。无论从事哪个岗位，我都要求自己勤勤恳恳，学好岗位理论知识和业务技能，在学习中充实自己，慢慢去适应岗位，提高工作效率。

虽然在农行的工作时间不长，但是农行员工都是需要通过业绩来证明自己的能力的，我也不例外，在四月份个人金融部举办的晨会比赛中，我获得了晨会主持人第一名的成绩，在二季度的产品营销中，我销售了理财产品554万，其中对接九月末的理财产品410万，而每一次营销产品成功所带给我的快乐，是无法用语言表达的，我喜欢产品的营销。

喜欢就是爱，古人云：哀莫大于心死，而我认为爱莫大于心动。假设我能成功竞聘上让我心动的个人金融部产品经理的话，我该怎样开展我的工作的呢？我想我还是应该用英文单词LOVE爱来开展我的工作，怎么解释呢？四个字母，L代表learn学习，O代表organize组织，V代表visitor客户，E代表effective绩效考核，下面我一一来解释这四个字母所代表的含义。

首先是L，learn学习，如果换成了新的岗位，就要尽快学习，实现岗位的转换，我作为刚进入这个部门工作的新成员，更是要加强学习，不仅要学习各种产品知识，还要想老员工学习，他们更熟悉个人金融部的工作流程和运作方式。不仅要学习行里面的工作安排，按照全行的思路，创新性的安排工作，还要学习同行、同业的工作经验，拟定符合实际的工作思路。不仅要学习市场经理理论，熟悉市场运行

规律，还有学习组织公关技巧，提高自己的公关能力。

然后是O，organize组织，中国农业银行规定的产品经理的职责中就有负责制定产品的营销策略和组织推广。而一项产品任务的下发，产品经理不仅仅要把任务分配好，更重要的是在分配后要积极主动的去组织推动产品的营销。组织、宣传、推广是产品经理必须要做的事情。就如正如王行讲话时说的，电子银行类产品可以帮我们很好的锁定客户，那么比如网银和手机银行，我们个人金融部可以组织现场免费销售和指导客户使用的活动，使电子产品销售和使用率都提高，以此来锁定客户。

接着是V，visitor客户，客户的需求就是我们的市场。研究客户的需求就是研究我们的利润来源。对于贵宾客户，个人金融部正在推广培训的P系统和C 系统，就是很好的了解客户信息，加强与客户交流，及时为客户推荐产品的好平台。对于人员集中度高的校园，医院，和车站我们也可以安排离行式自助区，增加中间业务收入，减轻柜面压力。在研究客户需求时要以市场为向导，切实做到“以客户为中心”的理念，创新性的去解决问题。

最后是E，effective绩效考核，利益驱动型管理学认为，利益驱动是个人和组织追求目标的动力之一，而个人金融部的绩效考核是员工激励机制中必不可少的部分，也是员工实现自我价值的经济体现。所以，我们的考核一定要公平，公正，公开，更重要的是要具备一定的推动力，使员工形成你追我赶的营销氛围。

尊敬的各位领导、评委，我深知竞聘是双向选择。如果我刚刚的坦诚和思路能够得到您的认可，我将会在以后的工作中以业绩来回报您的信任和厚爱。当然，竞争是残酷的，成功的结果固然令人心醉，但追求成功的过程同样精彩无限！

我的演讲完毕，谢谢大家！

第12篇：银行个金部副经理竞聘演讲稿（材料）

银行个人金融部经理竞聘演讲

银行个人金融部经理竞聘演讲尊敬的各位领导、各位同事：

大家好!

首先衷心的感谢领导提供这次公平竞争的机会，使我有幸站到这里参加竞聘。同时谢谢

这三年来所有帮助、关心我的同事，也正是你们的鼓励与教导，使我从一个走出校园懵懵懂懂的大学生，成长为今天稍渐成熟、掌握一定实践工作技能与本领的银行职员。三年的成长，使我积累了一定的工作经验，培养了良好的实干精神。为了更好的发挥自

XX支行个人金融部经理。站到这个竞聘的舞

XX己的才干，为支行做出更多的贡献，我决定竞聘台上，有一种成功的期待，但更多的是感到一份责任，对

支行，对XX银行的一份责任。 下面我对自己的基本情况及工作思路作一介绍：

一、个人基本情况：

我于XX年7月毕业于XX财经学院外贸外语系国际经济与贸易专业，本科学历，获经济

XX银行工作，先后在XX支行从事营业厅柜面综合业务工作与信学学士学位;XX年10月进入

贷工作，现为市场营销科一名信贷员。在谦虚谨慎、脚踏实地、戒骄戒躁的干好工作的同时，不断学习，充实自我，先后获得会计从业资格证、经济师中级职称、银行业从业资格证，将自己不断丰富的理论知识有效的与实践工作紧密结合起来，尽最大努力为支行贡献自己的力量。

二、工作思路及工作目标：

为良好发展我行个人金融业务，增加个人类贷款及票据类业务在授信业务总额中所占比

重，为支行创造更多利润，我决定从以下几方面开展工作并制定具体经营目标：第

一、受国际金融危机和全球经济下滑影响，作为银行业，我们不可避免的受到或深或浅的波及与撞击，这种不良影响会在2010年逐步漫延与显现出来。自2010年下半年几次存贷款基准利率下调后，每发放一笔贷款的利润空间在逐渐缩小，同时整体经济不景气导致的个人收入水平下降势必影响到个人贷款的偿还能力。在这种情况下，需有效的协调好利润增长与风险防范的关系，既要稳保利润增长，又要谨防个贷风险。

第二、目前我行开展的个人类金融业务主要涉及个人住房按揭贷款、个人非交易贷款、存单质押贷款、个人消费贷款、个人信用贷款，就几个贷款品种而言，要齐抓并管，一则是创造更多的利润点，各项个贷业务平衡发展;其次是个贷业务的多样化经营也有利于分散和降低整体风险。

第三、在每笔贷款、票据业务受理中，严格按照金融业法律法规及我行的金融制度、政策执行，把握、控制风险于各个细微环节;同时深刻理解总行事业部制改革的经营理念，并将这种理念切实有效的贯彻于支行具体业务开办中，促进个人金融业务良好发展。第

四、我行目前的按揭工作主要开展万豪国际大酒店与金茂豪庭两部分。今年，由于房地产市场萧条，按揭贷款发放笔数较之前有大辐度减少，为了促进这项工作的持续发展，需要与两个合作伙伴保持良好沟通，包括售楼人员，调动他们与我行共同营销个贷业务。个人非交易贷款，是风险小、但利润稳定可观的一项业务，要进一步对其做好宣传、推广，积极开拓市场，扩大客户群体。此外，总行零售业务部现在有规定允许以公务员工资60%的额度标准发放贷款，对我们而言这也是一个风险小很不错的市场，要积极拓展。

第五、今年要实现我行个人贷款业务的综合平稳发展，预计年末累计发放个人类贷款100笔，累放金额3000万元，不良贷款率控制在0;办理票据贴现业务260笔，贴现金额共计1亿元，实现贴息收入240万元。

以上为我的个人基本情况及工作思路、目标，如果这次竞聘成功，我将尽自己绵薄之力，积极有效开展个贷业务，推进支行个人金融工作新发展;如果没有竞聘成功，我也决不气馁，我将继续努力，不断充实完善自我，在实践工作中进一步提升自己的能力与水平。谢谢大家的支持!

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制定具体经营目标：

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一、受国际金融危机和全球经济下滑影响，作为银行业，我们不可避免的受

到或深或浅的波及与撞击，这种不良影响会在2011年逐步漫延与显现出来。自2011年下半年几次存贷款基准利率下调后，每发放一笔贷款的利润空间在逐渐缩小，同时整体经济不景气导致的个人收入水平下降势必影响到个人贷款的偿还能力。在这种情况下，需有效的协调好利润增长与风险防范的关系，既要稳保利润增长，又要谨防个贷风险。

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二、目前我行开展的个人类金融业务主要涉及个人住房按揭贷款、个人非交易贷款、存单质押贷款、个人消费贷款、个人信用贷款，就几个贷款品种而言，要齐抓并管，一则是创造更多的利润点，各项个贷业务平衡发展;其次是个贷业务的多样化经营也有利于分散和降低整体风险。

?第

三、在每笔贷款、票据业务受理中，严格按照金融业法律法规及我行的金融制度、政策执行，把握、控制风险于各个细微环节;同时深刻理解总行事业部制改革的经营理念，并将这种理念切实有效的贯彻于支行具体业务开办中，促进个人金融业务良好发展。

?第

四、我行目前的按揭工作主要开展万豪国际大酒店与金茂豪庭两部分。今年，由于房地产市场萧条，按揭贷款发放笔数较之前有大辐度减少，为了促进这项工作的持续发展，需要与两个合作伙伴保持良好沟通，包括售楼人员，调动他们与我行共同营销个贷业务。个人非交易贷款，是风险小、但利润稳定可观的一项业务，要进一步对其做好宣传、推广，积极开拓市场，扩大客户群体。此外，总行零售业务部现在有规定允许以公务员工资60%的额度标准发放贷款，对我们而言这也是一个风险小很不错的市场，要积极拓展。

?第

五、今年要实现我行个人贷款业务的综合平稳发展，预计年末累计发放个人

类贷款100笔，累放金额3000万元，不良贷款率控制在0;办理票据贴现业务260笔，贴现金额共计1亿元，实现贴息收入240万元。

?以上为我的个人基本情况及工作思路、目标，如果这次竞聘成功，我将尽自己绵薄之力，积极有效开展个贷业务，推进支行个人金融工作新发展;如果没有竞聘成功，我也决不气馁，我将继续努力，不断充实完善自我，在实践工作中进一步提升自己的能力与水平。

第13篇：工作总结及思路

工作总结及思路

2011年9月加入到销售部门至今也有四个多月时间了,回想起来时间过得还挺快的,从生产车间来到销售感觉两个工作模式有很大差异.不论是产品的专业知识还是管理与工作氛围都有很大区别.刚开始的一个月都感觉自己没有进入状态,找不到方向,每天都不知道要做些什么事,在领导的几次会议上,经过相互讨论与发言提建议,针对企业生存问题找出解决方案.通过公司对专业知识的培训, 这才让我找到了方向感,慢慢融入到了这种工作环境与工作模式,后面的工作时间里我每天都过得很充实,从市场调研与客户见面，了解整个市场，虽然附出的劳动没有得到结果,很多次对我的打击也不小,但我相信,付出总会有回报的.努力了就会有希望,不努力就一定不会有希望.成功是给有准备的人.

在生产经营办领导及各位同事的支持帮助下，我不断加强工作能力，本着对工作精益求精的态度，认真地完成了自己所承担的各项工作任务，工作能力上也取得了很大的进步，为今后的工作和生活打下了良好的基础。

做为一名合格的销售人员首先要对自己所售产品非常熟悉了解，了解自己产品的优点与缺点，适合哪些行业，客户群体是哪些，才能更好的向客户展示自己与产品的专业性，才能迎得客户的关注与信任。当然对竞争对手也不要忽略。要有针对性的了解对手产品的优势与劣势；才能对症下药，用我们的优势战胜客户的劣势，这就是我们的优势所在，在与客户介绍产品时尽量多介绍自家产品的优势。缺点方面尽量少提，毕竟没有十全十美的东西。总说自己的产品有多好，别人也不会全信。同行中存在的缺点与不足也不要恶意去攻击与批判，要引导客户去分析判断，建议客户实地考察。

现将一些销售工作情况总结如下：

2011年10月至12月

#-20柴油销售量4921.3吨

#-35柴油销售量687.66吨

#0柴油销售量952.66吨

#93汽油销售量2322.10吨

氢气销售量1083.387吨

成品油销售量总计8883.72吨

新的一年公司将拓展新的项目：

1、依托代储系统做代储业务比如：汽油、柴油、MTBE、液化气、丙烯、混合芳烃等，面对齐齐哈尔地区的七区九县做销售业务；

2、发展永利公司，2012年10月将有4座加油站到期收回，我们可以利用这4座加油站来扩大我们的销售规模巩固我们的销售网络。

3、代理销售助剂和生产助剂，先代理信昌石化的部分助剂在集团内部做经销垫基石，来为我们下一步选址、建厂、生产，真正的经销自己的助剂打好坚实的基础。

4、投资生产偶氮二异丁氰项目销售该产品获得利润实现业务创收。

5、投资代理醇基燃气生产及销售业务，醇基燃气生产工艺简单投资小，生产原料为工业上常见的粗甲醇，各化工市场均有销售，可就近采购加工就地销售为公司带来利润。

认真学习，努力提高

因为所学专业与工作不对口，工作初期遇到一些困难，但这不是理由，我必须要大量学习行业的相关知识，及销售人员的相关知识，才能在时代的不断发展变化中，不被淘汰，而我们所做的工作也在随时代的不断变化而变化，要适应工作需要，唯一的方式就是加强学习。

总之，在工作中，我通过努力学习和不断摸索，收获非常大，我坚信工作只要用心努力去做，就一定能够做好。

回首2011,展望2012!祝公司在新的一年里生意兴隆，财源滚滚！也祝我自己在新的一年里业绩飚升！

2012年1月18日

第14篇：工作总结及思路

某某司法所二0一一年工作总结

及二0一二年思路

2011年，某某司法所工作在市司法局和某某镇党委、政府的正确领导下，在镇人大监督支持下，在上级业务部门的精心指导下，突出发展为第一要务，稳定为第一责任这一理念，注重“创先争优”，紧紧围绕“”、“两新”建设等中心工作，以深化“平安某某”建设为载体，坚持“打防结合，预防为主”的方针，立足基层基础，加强矛盾纠纷排查调处工作，推进基层普法工作，不断强化社会治安防控能力，保障了全镇社会政治稳定和治安安定，为某某镇经济稳步发展创造了良好的社会治安环境。现将2011年工作情况总结如下：

一、领导重视，责任明确，奠定维稳工作基础

党委、政府始终坚持以“一手抓发展、一手抓稳定”为指导原则，今年的“和“两新”建设引发的涉稳事件都列入了书记办公会议和党政联席会议的重要议事日程。镇主要领导多次召开相关会议研究讨论“两新”建设、群体性信访等综治（维稳）工作情况。结合实际出台了考核奖励办法”，年终时由镇综治委统一进行评分考核，实绩和奖励挂钩，激发了各部门的工作热情和责任感，调动了大家的工作主动性和积极性，开创了工作由被动转变为主动的良好局面。

二、创新机制，注重化解，确保社会和谐稳定

为进一步促进社会矛盾纠纷调处工作规范化、制度化，真正形成多方协作、部门联动的良好机制，确保将矛盾纠纷化解除在基层，化解在萌芽状态。一是坚持矛盾纠纷定期排查制度。每月召开全镇综治工作例会，各村、社区汇报交流矛盾纠纷排查工作情况。日常工作中，按照分级调处和分工负责的原则，组织、协调有关调委会进行调处，对一些因政策原因或管辖权原因一时无法解决的问题，及时向当事人做好解释工作，及时化解矛盾。二是强化矛盾纠纷隐患调处责任制。 1

深入开展矛盾纠纷和信访隐患的摸排调处，对不稳定因素和隐患做到及时发现、及时解决。明确各村、社区和职能部门责任，对突发事件，要求各村（社区）、各单位和相关部门一经发生，立即汇报，及时掌握事件动态，组织人员提早介入调处。三是超前化解项目建设引发的矛盾和问题。我镇作为“两新”工程的试点乡镇，各类项目建设相继启动，为确保项目建设顺利进行，党政联村、分管领导及工作人员夜以继日的进村入户，耐心细致的宣传项目建设的重要意义和有关征地、拆迁、补偿等政策法规，逐步取得广大群众对项目建设的理解和支持，有效避免了可能发生的矛盾纠纷，解决了群众的后顾之忧。四是实行部门联动。一旦发现重大疑难矛盾纠纷或群体性事件，即由分管领导牵头，综治办协调，抽调属地村（社区）、管理条线和相关职能部门人员组成专案工作班子，负责事件处置和落实稳控工作。据统计，到2010年10月，全镇共排查调解各类矛盾纠纷587起，主要为涉及婚姻家庭21起、邻里77起、合同2起、赔偿145起、土地承包5起、劳动32起、房屋宅基地2起、其他303起，通过耐心细致的工作，调处成功率达98%。处置重大事件24起，特大事件6起。其中通过司法联动，调查处疑难纠纷22起，通过维稳联动化解群体性事件5起。全年未发生一起“民转刑”案件。此项工作得到上级业务部门肯定

三、加强基础，侧重信访，全力消除不稳定因素

为切实推进社会治安综合治理工作，扩大平安某某创建设参与面，确保全镇社会政治稳定，根《某某镇社会治安综合治理和维护社会稳定责任状》基本内容，进一步扩大考核范围。今年不仅与各村（社区）和镇企事业单位签订责任书，还分别与53家规模民营企业签订维稳责任书，责任书的签订，进一步落实了各企事业单位矛盾纠纷排查化解责任，有效地预防和避免各类矛盾、事故的发生，为促进社会治安持续稳定，起到十分重要的作用。

同时，及时参与调处各类矛盾纠纷，积极做好群体性事件的化解处置工作，保证“小事不出村、大事不出镇”。一年来，认真贯彻《海宁市处置社会经济紧 2

急情况工作预案》、《海宁市处置重大群体性事件实施办法》，完善工作预案，进一步健全预警机制，积极做好重要和敏感时期的社会稳定工作。我们坚持经常性排查与集中排查相结合，及时发现和掌握可能影响社会稳定的苗头性、倾向性问题，做到信息渠道畅通，防范措施到位，应急处置有效，扎实落实维护稳定各项工作。今年，我们对云川名都公寓房建设、硖许征迁、两新联排房建设等重大事项进行维稳风险评估，制定了工作处置预案8件，顺利控制了知青精简人员、军转干部、大钱玻璃意外事故、电铳园区污染等涉稳事件，为维护社会稳定作出了应有的贡献。

在工作中，我们一贯重视解决关系群众切身利益的社会热点难点问题，把信访矛盾排查工作列入重要议事日程，采取各种有效工作措施和方法，把人民群众之间的各类矛盾纠纷，有效地化解消除在基层，解决在初始阶段，为建设“平安某某”奠定坚实的基础。今年，积极主动为困难企业、职工、新居民等弱势群体，调处解决了工伤认定，劳动关系争议，补偿金，拖欠工资等疑难问题16件，某某土特产制品有限公司、鼎立机械公司、迪圣袜业等欠薪案均得到妥善处置，接待来信来访106件，有效地把矛盾纠纷解决在萌芽状态，避免了矛盾纠纷群体性上访。进一步改善健全了“三五工作日”信访工作制度，每月５日为工作交流日，１５日为下村接访日，２５日为民情调查日，实施该制度一年多来共接待、受理群众来访98批次，信访人362人，信访件88件，已经处理好的信访件70件，正在处理的18件，“三五工作日”制度真正使村民可以在家门口把信访事项得到有效的解决，也使“小事不出村，大事不出镇”这句话得到了有效实践。

四、围绕重点，部门协同，强化世博安保工作

今年四月，我镇按照市世博安保工作实施方案的要求，成立了镇世博安保工作领导小组，由镇长任组长，相关责任分管领导和单位分别为副组长及组员，同时出台世博安保工作联席会议制度，一般情况每月召开一次例会，特殊情况随时召开，统一协调全镇世博安保工作。组建了世博安保志愿者大队，由镇分管政法 3

领导任组长，分时段、有侧重、有目的地开展安全生产检查、治安巡逻、消防隐患排查、上街宣传、便民服务等。

我镇从世博安保工作开始以来，共召开了联席会议7次，规上企业检查480余家次，重点危化企业排查80余家次，志愿者参与治安巡逻2000余人次，组织上街宣传7次，开展便民服务活动8次。

五、人防为主，优化技防，全面构建防范网络。

近年来，我镇积极打造综治民生工程，进一步优化防控水平，通过组建专业治安巡逻队、建设数字视频监控系统，实现了“人防、物防、技防”协调联动。一年来，治安巡逻队充分发挥其职能作用，在重点时段对重点单位、重点路段有针对性的开展巡防守护，使派出所对辖区逐步实现全时空、全方位、全覆盖的巡逻防控，预防和减少了各类违法犯罪的发生，增强了群众安全感。根据海委办[2010]7号《关于印发“村级治安巡防队考核及奖励办法”的通知》的文件精神，我镇在2009年11月成立了16个村级义务巡防队，从成立至今已巡逻360次，巡逻人员6000多人次。

根据[2010]15号《关于转发浙江省“关于进一步学校安全防范工作的若干意见”的通知》的文件精神，对某某全镇共有的幼儿园8所、中小学校7所、敬老院1所全面实施技防。幼儿园已全部安装园内监控42个监控点，围墙红外报警系统21对；幼儿园、中小学校大门口监控视频点13个，报警平台11个；敬老院大门外监控视频点1个、报警平台1个、内部监控4个，配备幼儿园保安10名和各类装备，共计费用80多万元（中小学校安保配备由教育局组织）。

同时，我镇以“天网”建设为契机，开展治安防控“数字化”、“信息化”、“网络化”建设。镇社会治安动态视频监控系统建设现已建有分控中心一个，全镇前端监控图像115个，建设外场监控点合计112个，并将建设1个分控中心，视频图像全部接入市公安局监控中心。所有监控前端采集到的视频图像经光端机传输至分控中心并与市局监控中心联网。分控中心的监控系统通过矩阵联网的形 4

式与海宁市公安局的监控中心相连接，达到资源共享，相互调配的功能。分控中心的监控矩阵系统采用与现有的市公安局监控中心相同的品牌与模式，保证分、主控中心系统的无缝连接。本次工程全镇外场监控点位利用枪机和球机相结合的方式共新建监控点112个，监控点位的建设位置为人员流动频繁，大型公共场所，大型企业、工厂，城市、乡镇、自然村等的主要交通要道以及交叉口等等。通过监控系统的建设和整合原有监控设施来现实全天候的实时监控和录像，进一步加强治安防控、交通管理的能力，及时掌握社会治安以及道路交通状况、打击现行违法犯罪、服务社会治安防范，加强公安机关的动态管理能力。我镇社会治安动态视频监控工程于2010年10月下旬已完成整个项目施工、调试、试运行、人员培训工作。整个工程投入费用近240万元，系统的建成真正做到了“治安提示到村口”、“应急反应到村居”，有力地震慑了违法犯罪，提高了治安管理和防范水平，为全镇人民的生产生活营造了平安和谐的发展环境。

六、创先争优，发挥职能，不断完善中心建设

根据司法工作中心规范化建设要求，不断完善司法所规范化建设，年初又调整了中心分管领导及工作人员，使人员更为充实，队伍更为强大。形成了一支资源整合、协调统一的集综司法、信访、禁毒、安监、新居民、反邪教、铁路护路、社区矫正等为一体的社会治安综合治理组织。在工作中做到一体化运作，坚持实行“五统一”：即统一受理：所有的来信来访案件、市长电话全部由联动中心统一登记受理，再分类处理；统一分流：按照“谁主管，谁负责”、“分级管理，归口办理”的原则，分流到基层调委会或相关职能部门，明确第一责任人，进行调处并作出答复；统一协调：对重点疑难信访问题，报请党政领导同意，召集相关部门联合协作调处；统一监督：对分流办理的信访案件实行有效监督、定期检查，及时办结并答复当事人；统一归档：联动中心对受理的来信来访案件，每年按要求登记建档，年终分类归档，做到有据可查。

七、广泛宣传，深入教育，加强民主法治建设

今年是“五五”普法工作的验收年，为更好地做好这项工作，我司法所上半年狠抓业务资料的规范化建设，将2006年至2010年五年来的普法宣传、法制建设、依法治理等各类文件、资料、台帐、记录、卷宗分门别类，整理归档，做到了存放齐全，管理有序，格式统一，登记规范，顺利通过了考核验收。

为深入开展法制宣传教育，推进依法治理进程，建立健全了普法、学法制度，今年上半年，我镇投入资金3万余元制作了20余块法制宣传展板，在镇人口流动量较大的地方和各村巡回摆放，使群众学到了很多法律法规知识。同时充分利用各类媒体，上街头、进企业，重点在人口密集和新居民流动量大的地区，分批次开展宣传咨询活动。在活动过程中，采取了灵活多样的组织形式，比如悬挂横幅；向群众发放宣传资料；设立咨询站点现场解答咨询；摆放展板，有针对性地宣传新居民政策及法律法规等等，提高了法律素质和维权意识，促进了群众学法、懂法、守法、用法的自觉性，为普法教育工作开创了新局面，在全镇形成良好的舆论氛围。

开展民主法治村（社区）工作。进一步巩固和提高民主法治村（社区）建设的质量，对村（社区）主要领导和村民进行各方面多层次的普法教育，并进行了督查。全镇16个村和2个社区达到三星级民主法治村（社区）以上标准，去年某某村获嘉兴市“民主法治村”，某某社区获嘉兴市“民主法治社区”、海宁市“民主法治示范社区”，今年又有2个村成功创建嘉兴市“民主法治村（社区）”。

抓好诚信守法企业创建，指导企业创建治安安全单位。联合镇经济建设服务中心，通过企业参与创建诚信守法企业的热情，今年我镇申报诚信守法企业4家；通过和派出所的共同努力，全镇136家规上企业和13家事业单位都已提交了创建治安安全单位呈报表。

八、规范管理，加强帮教，扎实开展矫正帮教

为更好地做好我镇社区矫正工作，今年以来，司法所以上海世博安保为契机，制定了《某某镇社区矫正“护城河”工程实施方案》，根据方案要求；

（一）建立 6

“分阶段、滚动式”大排查制度；

（二）建立“每日零报告”制度；

（三）建立“每周巡查”制度；

（四）建立“定人包案”制度；

（五）建立“管控升级”制度；

（六）建立社区矫正“信息员”制度，另外，在世博会开幕之际，我镇对实行社区矫正的30名服刑人员签订了手机定位协议，实施手机定位系统。确保在世博期间社区服刑人员不出事。在日常管理资料方面继续按要求做好各项工作，坚持对每名矫正对象实行一人一档，详细记载了矫正方案、志愿者协议书、监护人协议书、学习教育记录、公益劳动记录、每月小结、谈话记录、电话汇报等方面的资料，形成了一套完整、规范的基础性台帐。这一系列工作使得我镇今年以来，社区服刑人员无一人重新犯罪和脱管、漏管。

相对于社区矫正对象，归正人员安置帮教相对要宽松一些，但是我们不能因此而放松对归正人员的安置帮教工作，归正人员的管理同样是司法所的主要工作之一。为提高对归正人员的管理，通过排查摸底，对归正人员做到情况明，去向清，采取分职业、分年龄、分社区的帮教方式，确保安置帮教工作真正落到实处。

2010年，某某司法所作在镇党委政府的坚强领导和上级相关部门的正确指导下，在各单位、部门的大力支持和协作下，形成了社会持续稳定、经济健康发展、整体变化大的较好形势。但我们仍将正视当前改革发展中面临的新形势、新问题，不断提高忧患意识，增强责任感和紧迫感，增强工作的主动性、针对性和创新性，攻坚克难，稳步推进，为打造平安某某，作出新的更大的贡献! 2011年，某某司法所工作思路是：紧紧围绕街道中心工作，以科学发展观为统领，深入贯彻十七大和十七届三中、四中全会精神，以维护社会和谐稳定为重点，努力奋斗、不断进取，积极探索新时期司法所工作的新特点、新方法、新措施，开创司法所工作新局面。

一、努力创新创优，树立某某品牌、精品亮点。一是进一步加强基础调研。强化对成功化解处置经验的总结提炼，深化对典型经验的学习推广和运用。二是着力创先争优。进一步加强与派出所、法院等部门的联动协作。积极探索新思路、7

新方法，创精品出亮点。三是做好对外宣传工作。通过报刊、杂志、电视、电台等多渠道、多手段相结合的方式，努力宣传某某司法工作情况。

二、进一步做好矛盾纠纷排查化解工作。坚持“调防结合、预防为主”的工作方针，坚持抓早抓小抓苗头，使矛盾纠纷早发现、早调处、早解决。二是围绕党委政府中心工作做好人民调解工作，不断拓展调解领域，在继续做好婚姻、家庭、邻里、赔偿等矛盾纠纷调解的同时，积极参与环境保护、征地拆迁、劳动争议等热点、难点纠纷的调解，维护群众合法权益。三是加强人民调解员队伍建设，优化队伍结构，加强教育培训，提高综合素质。进一步落实“以奖代补”政策，激励人民调解员发挥积极作用。

三、落实法律服务助推经济发展。进一步为法律服务有序介入重大投资建设项目和参与企业重整重组、化解债务危机搭建平台，做好推荐引导法律服务人员做好政府、企业的法律顾问，及时跟进重大建设项目投资公证，为抗击金融风险提供必要的法律保障。全面实施“一村一法律顾问”制度，进一步引导法律服务业向法律服务薄弱地区延伸。增强法律服务人员主动服务的意识，加强与服务对象的沟通，提升服务质量。

四、进一步完善社区服刑人员移动定位管理平台，着力推进分级管理、分类教育、分级处遇等工作，积极开展社区矫正文化建设，不断深化和巩固矫正成果，防止脱管、漏管，预防矫正对象再犯新罪现象发生。

某某司法所

二0一0年十一月十五日

第15篇：个金及出纳重空类

第一章 储蓄业务

04—01—1—1—3—002-核算规定-授权业务-大额存取款

系统处理活期储蓄存款业务，对于现金存款超过柜员现金交易限额的，须经业务主办授权后方可办理 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2010201 04—01—1—3—3—003-基本规定-活期储蓄-结息

综合业务系统规定：本外币活期储蓄存款每年结息时间为6月30日，结息转账日为7月1日 （对）

出处：《个人金融业务问答》第14题

04—01—1—3—2—008-基本规定-定期储蓄-起存金额

人民币整存整取定期储蓄存款起存金额为五十元,多存不限

（对）

出处：《个人金融业务问答》第7题 04—01—1—3—2—014-法律法规-实名制

根据个人存款账户实名制有关规定，不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户 （对）

出处：《个人存款账户实名制规定》 04—00—1—2—2—029-法律法规-遗产

继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续 （对）

出处：《个人金融业务问答》

04—00—1—3—2—033-基本规定-中间业务

储蓄机构可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务 （对） 出处：《储蓄管理条例》 第二十一条

04—00—1—3—3—036-基本规定-存本取息-利息计算 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—3—2—037-基本规定–存本取息-利息计算

存本取息提前支取按存款本金及实存天数以提前支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付利息，同时应扣回已支付的存本取息存款的利息 （对）

出处：《个人金融岗位手册》 存本取息定期储蓄逾期支取利息，其逾期部分不另行计付利息

1 04—00—1—3—2—038-基本规定-定活两便-定义

定活两便储蓄业务分为记名和不记名两种。记名式定活两便储蓄的存款金额（对）

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—1—2—043-基本规定-活期储蓄-结息

外汇宝存款某一账户第一次结息时，按结息日我行挂牌公告的各币种活期储蓄存款利率计算利息 （对）

出处：《个人金融业务问答》

04—00—1—3—2—044-基本规定-通知存款-定义

个人通知存款是一种存入款项时不约定存期、支取时需提前通知银行的人民币存款 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—3—2—045-基本规定-通知存款-起存金额

个人通知存款的起存金额为5万元，多存不限，以每1000元为递增单位（对） 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—3—3—047-基本规定-通知存款-起限

（对）

出处：《个人金融岗位手册》 04—00—1—3—3—049-基本规定-结息

各种储蓄存款本金以元为计息起点，元以下的角分不计利息 （对） 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—3—2—052-核算规定-个人结算账户

有关人民币个人结算账户在程序更新后，对更新前开设的所有个人人民币活期账户，系统均默认为个人银行结算账户

（对）

出处：《有关人民币个人结算账户的系统操作注意事项》 04—00—1—2—2—054-基本规定-中间业务

储蓄机构可以办理代发工资、代收房租、水电费、电话费等服务性业务，代理服务性业务由各储蓄机构主管部门与被代理业务部门自行商定 （对）

出处：关于执行《储蓄管理条例》的若干规定 04—00—1—3—2—056-法律法规-实名制

凡境内居民个人、华侨、港澳台同胞及来华人员均可以个人名义在本行开立外币储蓄存款账户 （对） 不固定，不记名定活两便储蓄存单的面额固定

个人通知存款按存款人提前通知的期限长短分为一天通知和七天通知两种

2 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—3—1—057-基本规定-外币兑换

币种兑换分套汇与结售汇两种 （对） 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—1—3—059-基本规定-外币-定义

结汇指根据银行挂牌公告的外汇兑换牌价将一种外币兑换成人民币 （对） 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—3—2—060-基本规定-外币-利息计算 （对）

出处：《个人金融业务问答》 04—00—1—1—2—064-法律法规-遗产

存款人死亡后，继承权发生争议时，由人民法院判处，储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续 （对）

出处：《个人金融业务问答》

04—00—1—1—3—066-核算规定-结算制度

办理资金划转个人结算账户时，若票据的付款行、收款人开户行为本网点的，柜员通过“8001本网点转账”交易将款项转入个人活期结算账户

（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—1—1—3—069-操作系统-业务流程

柜员办理完资金划转个人结算账户后，将存款凭条、转账传票上加盖附件章及柜员名章后作当日的机制凭证附件 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—1—1—2—070 2002年6月12日（活期利率：0.72%）银行结清一笔99年6月1日存入5000元，3年期（6.21%）的定期存单，该客户取得现金5772.09元 （对） 04—00—1—1—2—071-法律法规-结算制度

个人结算账户资金划转，若金额超过人民币5万元，外币等值1万美元的，应提供存款人的身份证件 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04—00—1—1—2—072 外币储蓄存款与人民币储蓄存款一样都是以元为计息单位，元以下不计利息

3 新综合业务系统上线后，老存折（人民币活期、外币活期、外汇宝）需先换折再进行相关存取业务。 （错） 04—00—1—1—3—073-核算规定–授权业务-大额存取款

个人结算账户取款金额超柜员权限的，业务主办应审核凭证及相关证件后授权并进行二次录入 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2010203 04—00—1—1—2—074-操作系统-业务流程

个人结算账户转账支付，柜员应打印取款凭条、存折、利息清单或业务回单，在现金缴款单或转账贷方传票背面打印存款记录 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2030202 04—00—1—1—3—075-核算规定-挂失业务

挂失业务的种类有口头挂失和正式挂失两种 （对）

出处：浦银会计[2002]第25号 04—00—1—3—1—076-核算规定-挂失业务

客户挂失所提供的身份证件姓名必须与存单（折）、卡户名相同，如不同，应由存款人所在地的公证处出具公证证明，经我行认可才能有效 （错）

出处：浦银会计[2002]第25号

04—00—1—3—3—080-基本规定-定期储蓄-利息计算

计息的存期按对年、对月、对日计算，不论大月、小月、平月、闰月，每月均按三十天计算，全年按三百六十天计算 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—1—2—081-操作系统-交易代码

凭证正式挂失，若客户提供的是存款人姓名和身份证件号码等信息，柜员应通过“0204对私客户信息查询”交易查询客户号 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040102 04—00—1—1—3—083-操作系统-挂失业务-业务流程

柜员完成正式挂失交易后，应在《挂失申请书》上打印正式挂失记录（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040102 04—00—1—1—2—084-核算规定-挂失业务

储户要求撤消挂失，可凭本人身份证件和原申请办理挂失的《挂失申请书》到任何一家网点办理 （对）

4 出处：浦银会计[2002]第25号

04—00—1—1—2—086-操作系统-挂失业务-交易代码

凭证解除挂失，柜员在核对相关资料后，应通过“7119客户凭证挂失/解挂”交易解除挂失止付，并立即由业务主办审核授权 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》

04—00—1—1—3—091-操作系统-冻结-业务流程

柜员执行“4316账户冻结”交易，进行账户部分金额冻结或账户全部金额冻结处理，须提交业务主办授权 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版2040202 04—00—1—1—3—092-法律法规-冻结

冻结期内司法部门需要解冻，应出具《银行存款解冻通知书》和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040203 04—00—1—2—2—094-法律法规-扣划

办理完存款账户扣划后，会计主管应将《协助扣划存款通知书》及介绍信等专夹保管，并在登记簿上登记执法机关的文号以及存款扣划情况。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040204 04—00—1—1—3—097-核算规定-挂失业务

银行受理正式挂失7天后，客户可以持本人身份证件及《挂失申请书》回单到我行柜面办理挂失销户。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版2040302 04—00—1—1—3—098-操作系统-挂失业务-交易代码

柜员在办理存单（折）挂失销户时，应通过“1108单折挂失销户”交易进行销户处理。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040302 04—00—1—1—3—100-法律法规-冻结

（对）

出处：《储蓄管理条例》 任何个人或单位不得冻结及扣划个人储蓄存款，法律、法规另有规定的除外。

5 04－00－1－3－3－101-基本规定-活期储蓄–利息计算

活期储蓄存款销户，不论存入期间是否遇有利率调整，结清时均按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 （对）

出处：《储蓄管理条例》第二十七条 04－00－1－1－3－103-核算规定-免填单

活期储蓄存取款，客户可自由选择填写《个人业务存（取）款凭条》或采取免填单形式办理业务。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2010201 04－00－1－1－3－107-基本规定-定期储蓄-定义

整存整取定期储蓄指储户在存款时约定存期、整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄品种。 （对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－1－3－108-基本规定-定期储蓄-起存金额

人民币整存整取定期储蓄的起存金额为100元，存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。 （错）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－109-核算规定-缺字登记

若存款人的姓名在计算机字库中缺字，缺字位应以“*” 替代，并在存单上（对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－110-基本规定-定期储蓄-起存金额

人民币整存整取定期储蓄可办理一次部分提前支取，但部分提前支取后的剩余本金必须大于等于50元。 （对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－1－3－112-基本规定-定期储蓄-支付条件

若整存整取定期储蓄的支付条件是凭密码，则该存款账户可在全行各营业网点办理通存通兑业务。 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－1－2－115-核算规定-凭证控制

凭卡、折办理整存整取定期储蓄账户销户后，必须将卡、折收回，不可再次使用同一张卡或折。 （错）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2010306 手工补写并加盖柜员私章，并登记《储蓄业务缺字登记簿》，以备查考。

6 04－00－1－3－2－116-基本规定-零存整取-利息计算

零存整取储蓄存款可提前预存也可漏存补存，如遇中途漏存，应在次月或以后月份中补存。 （错）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－117-基本规定-零存整取-利息计算

零存整取储蓄不得办理部分提前支取，只能一次提取本息。 （对） 出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－121-基本规定-教育储蓄-起存金额

教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，最低起存金额应为50元，本金合计最高不超过3万元。 （错）

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－3－2－124-基本规定-教育储蓄-利息计算

教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时，储户能提供“证明”的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征利息税；储户不能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并征收利息税。 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－3－2－128-基本规定-存本取息-利息计算

存本取息定期储蓄，如储户在利息支取日未来取息，以后随时可取，但不计算复利。 （对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－1－3－129-基本规定-存本取息-起存金额

我行存本取息定期储蓄存款的起存金额为人民币5千元。 （错） 出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－1－3－130-基本规定-存本取息-期限

我行存本取息定期储蓄存期分一年、三年、五年三个档次。 （错） 出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－3－132-基本规定-存本取息-利息计算

存本取息定期储蓄提前支取应按存款本金及实存天数，以提前支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付利息，同时应扣回已支付的存本取息存款的利息。（对）

出处：《个人金融岗位手册》 04－00－1－3－2－133-法律法规-实名制

自2000年4月1日中国人民银行颁布实施了个人存款账户实名制规定起，不记名定活两便定额储蓄停办，现开办的是记名式定活两便储蓄。 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

7 04－00－1－1－3－134-基本规定-定活两便-定义

定活两便储蓄是一种一次性存入，存款时不约定存期，随时可以支取，利率随存期长短而变动的储蓄品种。 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－3－2－139-核算规定-定活两便

对异地客户办理不记名式定活两便储蓄存款销户，必须出示身份证件。（对） 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分第二单元第一章第七节

04－00－1－3－2－140-核算规定-定活两便

柜员办理不记名式定活两便储蓄存款销户，需验对定活两便专用章的印模、章戳、开户日期和存单的金额。 （对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－141-基本规定-定活两便起存金额

（对）

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－3－2－146-基本规定-通知存款-起存金额

个人通知存款的起存金额为人民币5万元，但最低支取金额为人民币1万元。

（错） 出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－147-基本规定-通知存款-起存金额

个人通知存款支取可一次支取，也可分次支取，但剩余部分必须超过起存金额5万元，若不足起存金额的，应予以销户。 （对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－150-基本规定-通知存款-利息计算

已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。

（对） 出处：浦银发[2002]25号文

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030101 04－00－1－1－3－160-核算规定-转账业务

客户办理的定期一本通转定期存单或定期存单转定期一本通，必须为同名互转。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030101 记名式定活两便储蓄起存金额为50元，多存不限，不留密码的，不得通兑

8 04－00－1－3－2－161-核算规定-转账业务

储蓄存款专户划转中，一本通划转对应的专户应为个人支票专户，东方卡划转对应的专户应为银证通专户。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030103 04－00－1－1－2－163-核算规定-个人结算账户

柜员不得受理客户凭本人身份证持转账票据（支票、汇票）办理资金划转个人结算账户的业务。 （错）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－3－3－164-核算规定-个人结算账户

只有确认为个人结算账户的活期一本通，才能办理资金划转个人结算账户的业务。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04－00－1－1－3－165-核算规定-个人结算账户

办理其它账户资金划转个人结算账户的，应按规定对受理的票据进行审核，无误后方可办理。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－3－2－166-核算规定-个人结算账户

办理其它账户资金划转个人结算账户，对于划转金额超过5万元的，客户须提供付款依据。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－3－2－168-基本规定-外币-定义

银行除了可办理境内居民个人本人境内不同性质外币账户资金划转外，还可办理境内居民个人与其直系亲属境内外币账户资金划转。 （错）

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－3－2－169-核算规定-转账业务

办理个人结算账户转账支付，须遵循“转账业务先记借，后记贷的原则”。

（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－1－3－173-核算规定-挂失业务

9 储户办理口头挂失后，在五天之内必须补办正式挂失手续。 （对） 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－3－2－174-核算规定-挂失业务

客户申请办理挂失时，提供的身份证件姓名必须与存单（折）完全相同，如有不符，应由存款人所在地公安机关出具书面证明，经我行认可后才能生效。（对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－1－2－178-核算规定-挂失业务

对挂失人用电话或信函形式要求撤销挂失止付的，银行不予受理。 （对） 出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－179-核算规定-挂失业务

储户办理挂失新开或销户时，凭《挂失申请书》回单及本人身份证件办理，也可由他人代理。 （错）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－1－3－180-核算规定-挂失业务

储户在申请正式挂失七天后，才能凭《挂失申请书》回单及本人身份证件办理挂失新开或销户。 （对）

出处：浦银发[2002]25号文 04－00－1－3－3－181-法律法规-利息税

对储蓄存款利息所得征收个人所得税，以结付利息的储蓄机构为扣缴义务人，实行代扣代缴。 （对）

出处：《个人金融业务问答》

04－00－1－3－2－183-核算规定-挂失业务

办理口头挂失时，柜员只需在系统内通过交易对凭证进行设置，无须再登记手工口头挂失登记簿。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040101 04－00－1－3－2－184-核算规定-挂失业务

代理他人办理正式挂失手续的，除凭存款人和代理人两个身份证件外，还应提供被银行确认有效的存款人委托办理挂失止付的委托证明书。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04－00－1－1－3－185-核算规定-挂失业务

办理凭证正式挂失时，柜员必须先查清客户号、账号及对应的凭证号后，方可通过交易对账户进行“正式挂失”处理。 （对）

10 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04－00－1－3－3－188-核算规定-挂失

客户在密码挂失后要求解挂的，可凭本人身份证件、《密码挂失申请书》及存单（折），到柜面办理解挂手续。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040106 04－00－1－2－3－191-法律法规-查询

司法部门因需要须查询与案件有关的个人储蓄存款账户信息资料时，储蓄机构只能提供账户资料的复印件，不能将原始账册外借 （对）

出处：《个人金融岗位手册》 04－00－1－2－3－192-法律法规-冻结

司法部门因审理案件需要，须冻结个人储蓄存款时，期限以十二个月为限，逾期自动失效 （错）

出处：《个人金融岗位手册》 04－00－1－2－3－193-法律法规-扣划

司法部门扣划的个人储蓄存款一律不计利息 （对） 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－1－2－3－196-法律法规-查询

司法部门工作人员在查询原始凭证时，我行工作人员必须全程陪同，如因工作需要，司法部门工作人员也可将原始凭证借回，次日归还 （错）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040201 04－00－1－2－2－197-法律法规-查询

司法部门在办理账户存款冻结时，若不能提供被冻结人账号、金额的，则必须提供《银行存款查询通知书》，柜面人员通过查询交易进行证实 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040201 04－00－1－2－3－200-法律法规-解冻

冻结期间司法部门如需解冻，应出具《银行存款解除冻结通知书》和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证后，银行方能受理 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040203 04—00—2—3—1—001-基本规定-储蓄职能

储蓄的基本职能包括 B 11 A、平衡职能、调节职能、积累职能、引导职能 B、调节职能、积累职能、分配职能、预防职能 C、平衡职能、引导职能、调节职能、流通职能 D、平衡职能、调节职能、积累职能、预防职能 出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—3—2—003-法律法规-实名制

个人存款账户实名制实行时间是 A A、2000年4月1日 B、2001年4月1日 C、2000年3月1日 D、2001年3月1日 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—007-基本规定-活期储蓄

新综合业务系统下，人民币活期储蓄的存款凭证为 B A、通用存折 B、活期一本通存折 C、一本通存折 D、活期储蓄存折 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—012-核算规定-授权业务

下面业务属于必须授权操作的是 B A、活期一本通开折 B、密码重置 C、零存整取销户 D、活期一本通销折

出处：《个人金融业务问题》第32题

04—00—2—1—2—015-基本规定-定期储蓄-起存金额

整存整取定期储蓄可办理部分提前支取，但部提后的剩余本金必须大于等于 A A、50元 B、80元 C、100元 D、150元

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—016-基本规定-定期储蓄-利息计算

整存整取定期储蓄部提后剩余本金到期支取时按 B 计付利息

A、支取日挂牌相应存期利率 B、原定利率 C、活期利率 D、无利率

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—3—017-基本规定-定期储蓄-凭证载体

新综合业务系统下，整存整取定期储蓄适用的存款凭证有存单和 B 等

A、通用存折 B、定期一本通存折 C、一本通存折 D、定期储蓄存折 出处：《个人金融岗位手册》 部分2010305 04—00—2—3—2—021-法律法规-利息税

根据现行税法，储蓄存款自 D 开始孳生的利息要缴个人收入调节税

12 A、1993年3月1日 B、1993年11月1日 C、1999年10月31日 D、1999年11月1日 出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—1—3—022-法律法规-利息税

对国内居民储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用 A 的比例税率 A、20% B、10% C、30% D、15% 出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—1—1—023-法律法规-利息税

若享受税收协定待遇的外籍居民填报的《外籍居民个人储蓄存款利息所得享受避免双重征税协定待遇申请表》或提供的居民身份证明自首次提交之日起__C_____内有效

A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—031-操作系统-零存整取-交易代码

零存整取续存，柜员应通过 B 交易进行存款处理 A、1201 B、1202 C、1203 D、1204 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010404 04—00—2—1—2—032-核算规定-授权业务-大额存取款

零存整取销户，若销户本息超过人民币 B 的或提前销户的，应提供存款人的身份证件

A、1万元 B、5万元 C、6万元 D、10万元

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010405 教育储蓄的对象（储户）为在校 D 以上的学生 A、小学三年级学生 B、小学三年级（含）学生 C、小学四年级学生 D、小学四年级（含）学生

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—3—042-核算规定-教育储蓄-支取

教育储蓄到期支取，储户凭存折和学校提供的 B 一次支取本金和利息 A、学生证 B、正在接受非义务教育的学生身份证明 C、介绍信 D、正在接受义务教育的学生身份证明

出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—1—2—044

对一次性从储蓄存款账户中提取现金 D 万元以上的，应请取款人必须 13 至少提前一天预约。

A、5 B、10 C、15 D、20 04—00—2—3—3—049-基本规定-存本取息-起存金额

我行存本取息定期储蓄的起存金额为 D A、500元 B、1000元 C、5000元 D、10000元

出处：《个人金融岗位手册》

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010605 04—00—2—1—2—054-操作系统-存本取息-交易代码

存本取息定期储蓄销户柜员应通过 C 交易进行销户处理 A、1101 B、1103 C、1104 D、1105 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010605 04—00—2—1—2—055-基本规定-存本取息-凭证载体

存本取息定期储蓄适用的凭证是 C A、活期一本通 B、定期一本通 C、通用存折 D、储蓄存折

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010602 04—00—2—3—3—058-基本核算规定-结算制度

对特殊业务操作应遵循 A 的原则

A、特殊业务，当时监督 B、特殊业务，无须监督 C、特殊业务，换人复核 D、特殊业务，事后监督

出处：《个人金融业务问答》第33题

04—00—2—3—2—060-核算规定-授权业务-大额存取款

2000年9月21日后规定，对于外币大额定期储蓄的界定标准按中国银行业协会的规定执行，目前暂定为 C 或等值其他外币

A、100万美元 B、200万美元 C、300万美元 D、350万美元

出处：《个人金融业务问答》第106题 04—00—2—3—2—063-基本规定-利息计算

《储蓄管理条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇利率上调，实行 A 的方法

A、分段计息 B、按原利率计息 C、不分段计息 D、全按新利率计息

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—1—067-法律法规-储蓄管理条例

14 04—00—2—3—2—070基本规定-外币储蓄

外币储蓄账户按其性质分类可分为 B 账户

A、结汇、售汇 B、现钞、现汇 C、结汇、套汇 D、现汇、套汇

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—2—072-基本规定-外币储蓄

外币兑换业务分 C A、结汇、售汇 B、结汇、套汇C、结售汇、套汇 D、售汇、套汇

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—078基本规定-外币储蓄

结汇指根据银行挂牌公告的外汇兑换牌价将一种外币兑换成 C A、另一种外币 B、美元 C、人民币 D、日圆

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—079-基本规定-外币储蓄

套汇指根据银行银行挂牌公告的外汇兑换牌价将一种外币兑换成另一种外币，在兑换中以 C 为中介进行过渡

A、欧元 B、美元 C、人民币 D、日圆 04—00—2—1—2—086-操作系统-定期储蓄-交易代码

对于 A 销户，柜员是通过1102交易进行处理

A、存单整存整取 B、活期储蓄 C、零存整取 D、通知存款

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010305 04—00—2—1—2—087-操作系统-定活两便-交易代码

记名式定活两便销户柜员通过 C 交易进行销户 A、1101 B、1102 C、1103 D、1105 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010703 04—00—2—1—2—092-基本规定-通知存款-起存金额

个人通知存款的起存金额和最低支取金额均为人民币 D A、1000元 B、5000元 C、10000元 D、50000元 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—3—094-基本规定-通知存款--期限

个人通知存款按存款人提前通知的期限长短分为 A 两种 A、一天、七天 B、一天、五天 C、七天、五天 D、一天、十天 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—095-操作系统-通知存款-交易代码

15 通知存款开户,柜员通过 D 交易进行开户处理 A、1001 B、1004 C、1006 D、1007 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010801 04—00—2—1—2—096-操作系统-通知存款-交易代码

个人通知存款的取款，柜员是通过 D 交易进行处理的 A、1105 B、1104 C、1305 D、1304 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010804 04—00—2—1—2—097-操作系统-通知存款-业务流程

个人通知存款通知支取，柜员应打印 A ，然后将打印后凭据的第一联加盖柜员名章及附件章，作当日机制凭证附件

A、《个人通知存款业务通知书》 B、《个人业务存款凭条》 C、《个人业务取款凭条》 D、《业务回单》

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010803 04—00—2—1—2—099--核算规定-通知存款-会计分录

通知存款存单开户会计分录正确的是 D A、借：1011库存现金 B、借：1011库存现金

贷：2155个人通知存款 贷：2154个人通知存款

付：901空白重要凭证—

储蓄存单 C、借：1011库存现金 D、借：1011库存现金

贷：2620其他应付款 贷：2155个人通知存款

付：901空白重要凭证—

储蓄存单

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010801 04—00—2—1—3—100-法律法规-储蓄管理条例

凡境内居民个人、华侨、港澳台同胞及来华人员均可以 B 在本行开立外币储蓄存款账户

A、集体名义 B、个人名义 C、家庭名义 D、社会名义 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—2—102-核算规定-缺字登记

柜员在个人存款账户新开户交易输入姓名时，缺字位以 B 补充，在存单、16 折上用手工补写，并做好缺字登记，以备查考

A、空号 B、* C、# D、· 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—107-操作系统-活期-交易代码

储蓄存款专户划转柜员通过 D 交易进行处理 A、1201 B、1204 C、1205 D、1209 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030103 04—00—2—3—3—108-核算规定-结算制度

单位从其银行账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过 C 的，应向其开户银行提供付款依据

A、5000元 B、10000元 C、50000元 D、100000元 出处：《人民币银行结算账户管理办法》 04—00—2—1—2—109-核算规定-转账业务

其他账户资金划转个人账户，客户凭本人有效 D 持转账票据（支票、汇票或本票）来柜面办理资金划转个人结算账户

A、学生证 B、介绍信 C、身份证复印件 D、身份证件

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—110-操作系统-交易代码

其他账户资金划转个人账户，若票据的付款行为本网点的，柜员通过 B 交易将款项从对公单位存款账户转入“2620其他应付款”科目

A、8201 B、8001 C、8888 D、8020 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—111-操作系统-交易代码

其他账户资金划转个人账户，若票据的付款行为非本网点的，柜员通过 A 交易将票据提出交换，待款项收妥后再通过“8001本网点转账”交易将款项从对公账户中转出

A、8201 B、8001 C、8888 D、8020 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—112-核算规定-凭证编制

其他账户资金划转个人账户，柜员填制 B ，通过组合交易将“4202对公活期取款”交易及“1201活期储蓄存款“交易组合后将款项从“2620其他应 17 付款“科目划入个人结算账户

A、借方传票 B、转账借方传票 C、贷方传票 D、转账贷方传票

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—113-操作系统—交易代码

其他账户资金划转个人账户，柜员填制转账借方传票，通过 C 交易将“4202对公活期取款”交易及“1201活期储蓄存款”交易组合后将款项从“2620其他应付款”科目划入个人结算账户

A、8201 B、8001 C、8888 D、8020 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—114-操作系统-交易代码

其他账户资金划转个人账户，柜员填制转账借方传票，通过组合交易将 B 交易及“1201活期储蓄存款”交易组合后将款项从“2620其他应付款”科目划入个人结算账户

A、4201 B、4202 C、3842 D、3841 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—115-操作系统-交易代码

其他账户资金划转个人账户，柜员填制转账借方传票，通过组合交易将 “4202对公活期取款”交易及 A 交易组合后将款项从”2620其他应付款“科目划入个人结算账户

A、1201 B、1200 C、1301 D、1300 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—3—2—118-核算规定-结算制度

客户将个人结算账户款项转入其他账户时，要求柜员用“8888”组合交易，遵循 C 原则，将相应的两个交易相组合，完成转账

A、一借一贷 B、一借双贷 C、先借后贷 D、先贷后借

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04—00—2—1—2—119-操作系统-业务流程

柜员为客户办理个人结算账户款项转入其他账户时，通过组合交易，将 A 两个交易相组合，完成转账

A、1301和4201 B、1201和4201 C、1301和4202 D、1302和4202 18 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04—00—2—1—2—120-操作系统-交易代码

个人结算账户款项转出办理签发汇票等业务的，过渡对公账号应为 D 科目

A、2620 B、2431 C、2610 D、2432 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04—00—2—3—2—122-基本规定-活期储蓄-结息

外汇宝存款特殊结息为 B 结息一次 A、每天 B、每月 C、每季 D、每年 出处：《个人金融业务问答》

04—00—2—2—3—123-核算规定-授权业务-大额存取款

对一日一次性超过人民币5万元以上、外币1万美元（含）以上或等值1万美元（含）以上其他外币的现金支付或一日数次累计超过人民币5万元以上的现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，并按月向 C 备案 A、总行 B、公安机关 C、人民银行 D、法院

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—125-核算规定-挂失业务

储蓄挂失方式的种类有 B A、1类 B、2类 C、3类 D、4类

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—126-核算规定-挂失业务

储户来办理正式挂失时，由 A 填写一式两联的《储蓄存单（折）挂失止付申请书》

A、储户 B、柜员 C、会计主办 D、业务主管

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—127（核算规程上需加？）-核算规定-挂失业务

柜员按身份证件的审核要求审验身份证件并审核《挂失申请书》内容无误后，在《挂失申请书》上注明 D ，加盖名章，再换人复审身份证件及《挂失申请书》，无误后加盖名章

A、已挂失止付 B、某年某月某日已挂失止付 C、挂失信息已输入 D、某年某月某日挂失止付信息已输入

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—2—128-核算规定-挂失业务

19 《储蓄存单折挂失申请书》加盖所名公章后，交存款人作为受理挂失回单，同时约定 C 后凭身份证件及挂失回单补发新存单（折）或结清 A、2天 B、5天 C、7天 D、10天

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—129-核算规定-挂失业务

受理储户正式挂失申请 C 后，储户持身份证件及受理挂失回单前来办理补发新存单（折）或支取存款

A、2天 B、5天 C、7天 D、10天

出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—1—2—130 挂失补发存单后，原挂失申请书 C A、交客户保管 B、作废 C、作凭证附件 D、按永久保管要求保管

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040301 04—00—2—1—2—131-核算规定-挂失业务

储户到柜面办理口头挂失的，应填写 A A、《口头挂失联系单》 B、《挂失止付申请书》 C、《挂失申请书》 D、《挂失联系单》

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—3—132-核算规定-挂失业务

受理口头挂失后，柜员应明确告之储户必须在 B 内到任一网点补办正式挂失手续

A、2天 B、5天 C、7天 D、10天

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—133-操作系统-交易代码

储户来柜面办理口头挂失，柜员应通过 D 交易进行“口头挂失” A、7115 B、1301 C、7117 D、7119 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040101 04—00—2—1—2—135-操作系统-交易代码

储户要求办理定期储蓄存单口头挂失，柜员可以通过 C 交易确认账户余额

A、1504 B、1505 C、1506 D、1507 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040101 20 04—00—2—1—2—136-操作系统-交易代码

客户要求办理凭证正式挂失，而该客户提供的是存款人姓名和身份证件号码等信息，柜员应该通过 A 交易查询客户号 A、0204 B、0201 C、0208 D、0205 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04—00—2—1—2—137-操作系统-交易代码

柜员受理密码重置业务应通过 D 交易进行处理，并由客户输入新密码完成密码重置交易

A、7101 B、7117 C、7100 D、7111 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040205 04—00—2—1—2—138-核算规定-挂失业务

柜员在办理撤消挂失止付业务时，应由 A 在《挂失申请书》或《口头挂失联系单》上批注“某年某月某日撤消挂失”字样并请客户签字 A、柜员 B、储户 C、主办 D、经理

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040103 04—00—2—1—2—139-操作系统-交易代码

储户要求办理撤消挂失止付业务，柜员应通过 D 交易解除挂失止付，并立即由业务主办审核授权

A、7115 B、1301 C、7117 D、7119 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040103 04—00—2—3—3—140 -法律法规-冻结

司法部门因审理案件的需要冻结及扣划个人储蓄存款，冻结存款以 B 为限，逾期自动失效

A、1个月 B、6个月 C、1年 D、2年

出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—2—3—141 -法律法规-扣划

司法部门扣划个人储蓄存款应向银行提供有效的 B 和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证

A、《银行存款冻结通知书》 B、《协助扣划存款通知书》 C、《冻结书》 D、《银行存款划款书》

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五 21 部分2040204 04—00—2—1—2—142-操作系统-交易代码

司法部门通过正常的手续来办理存款冻结，柜员应该通过 D 交易，进行账户部分金额冻结或账户全部冻结处理，并提交业务主办授权 A、4310 B、4312 C、4315 D、4316 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040202 04—00—2—2—2—143-法律法规-冻结

当柜员完成账户冻结交易后，由会计主管填写协助冻结存款通知书回执，加盖 D 后交司法人员

A、储蓄专用章 B、名章 C、行章 D、业务公章

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040202 04—00—2—1—2—144-操作系统-交易代码

冻结期内司法部门要求办理解冻手续，柜员应通过 D 交易，进行解除冻结处理，并交业务主办授权

A、4310 B、4315 C、4316 D、4317 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040203 04—00—2—1—3—145-操作系统-交易代码

柜员在办理活期储蓄存款时，应通过 B 交易进行办理 A、1200 B、1201 C、1203 D、1204 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010202 04—00—2—1—2—146核算规定-活期储蓄-会计分录

柜员办理完活期储蓄存款后产生的会计分录是 A A、借：1011 库存现金 B、借：2111 活期储蓄存款

贷：2111活期储蓄存款 贷：1011 库存现金 C、借：1011 库存现金 D、借：2112 活期储蓄存款

贷：2112 活期储蓄存款 贷：1011 库存现金

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010201 04—00—2—2—2—146基本规定-活期储蓄-起存金额

新综合业务系统下，人民币活期储蓄的存款凭证是“活期一本通”，存款的起存金额 A 22 A、不设 B、1元 C、5元 D、10元

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—147-操作系统-交易代码

活期储蓄取款，柜员应通过 B 交易为客户办理取款业务 A、1300 B、1301 C、1302 D、1304 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010203 04—00—2—1—2—150-操作系统-交易代码

存折整存整取开户柜员通过 B 交易进行处理 A、1001 B、1002 C、1003 D、1005 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010301 04—00—2—1—2—151-核算规定-定期储蓄-会计分录

柜员办理存单整存整取开户后产生的会计分录是 A A、借：1011 库存现金

贷：2151 整存整取定期储蓄存款

付：901空白重要凭证

B、借：2151 整存整取定期储蓄存款

贷：1011 库存现金

C、借：1011 库存现金

贷：2151 整存整取定期储蓄存款 D、借：2151 整存整取定期储蓄存款

贷：1011 库存现金 付：901空白重要凭证

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010302 04—00—2—2—1—152-基本规定-定期储蓄-凭证载体

新业务系统下，整存整取大额定期储蓄适用存折和 C 等凭证 A、大额专用存单 B、一般整整存单 C、储蓄存单 D、外币存单

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—153-操作系统-交易代码

存单整存整取开户柜员通过 C 交易进行处理 A、1001 B、1002 C、1003 D、1005 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010302 23 04—00—2—1—2—154-操作系统-交易代码

（折）整存整取部分提前支取，柜员通过 B 交易进行处理 A、1301 B、1302 C、1305 D、1307

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010304 04—00—2—1—2—155-操作系统-定期储蓄-交易代码

（存单）整存整取销户，柜员通过 B 交易进行处理 A、1101 B、1102 C、1103 D、1105

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010305 04—00—2—1—2—156-操作系统-定期储蓄-交易代码

（卡、折）整存整取销户，柜员通过 A 交易进行处理 A、1101 B、1102 C、1103 D、1105

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010306 04—00—2—3—2—164-基本规定-利息计算

某一笔存款，存入日为2003年2月28日，支取日为2004年3月1日，则存期为 C 天

A、366天 B、359天 C、363天 D、360天 出处：《个人金融业务问答》

04—00—2—1—2—168-基本规定-利息计算

新综合业务系统，按实际存期计算利息时，全年按360天计算，二月份应按 A 计算

A、30天 B、28天 C、29天 D、31天

出处：个人金融岗位手册

04－00－3－3－2－001-法律法规-储蓄管理条例

以下对储蓄原则解释正确的是：A、B、C、D A、是否参加储蓄，参加哪一种储蓄，存多少钱，什么时候存，存多长时间， 存在哪个储蓄机构，都应由储户自己选择决定，任何单位和个人不得以任何借口或方式加以干涉

B、储户什么时候取款，提取多少存款，做什么用，储户完全可以按照《储蓄管理条例》及有关储蓄存款章程的规定自由支取，储蓄机构必须照章支付，不得留难或限制。对于客户大额提取资金，应做好取款预约工作。 C、储蓄机构对任何储蓄存款都应按照国家规定的利率，根据储户存款金额的大小和存期的长短，付给一定的利息

24 D、储蓄机构对储户及其存款情况均要保密，不得向任何单位和个人透露 出处：《储蓄管理条例》

04－00－3－3－2－002-法律法规-实名制

实行个人存款账户实名制后，下列哪些证件为实名证件：A、B、D A、居民身份证、护照 B、军人证、武装警察证证 C、学生证、身份证复印件 D、台湾居民来往大陆通行证、港澳居民往来内地通行证

出处：《个人存款账户实名制规定》 04－00－3－3－2－005-基本规定-定期储蓄

整存整取定期储蓄部分提前支取是指：A、C A、以一次为限 B、未取部分可换他人名开新存单后续存 C、未取部分到期以原定利率计付利息 D、提前支取部分不计利息 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－006-基本规定-定期储蓄

下列关于整存整取定期储蓄说法正确的有：B、C、D A、不可办理通存通兑业务 B、一次存入，到期一次支取本息 C、存款未到期，提前支取部分按取款金额、实存天数计付活期利息 D、存款到期可自动转存，在新系统中可选择本金转存或本息合计转存 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－2－2－007-基本规定-定期储蓄

以下属于我行定期储蓄特点的是：A、C、D A、存款时约定存期，开户时一次存入或在存期内分次存入本金，到期整笔支取本息或分期、分次支取本金或利息

B、无固定存期，随时可取，随时可存，灵活方便 C、已实现异地间储蓄存款通存通兑

D、存期较长，资金较为稳定，是银行信贷资金的主要来源 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－010-基本规定-零存整取-起存金额

关于零存整取定期储蓄的起存金额及存期说法正确的有：B、C A、起存金额为10元 B、起存金额为5元

C、每月应存入一次 D、中途如有漏存，可在以后月份中补齐 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－011-基本规定-零存整取-储蓄

如零存整取定期储蓄存款未到期，则：B、C、D A、不得提前支取 B、凭存折和本人身份证办理提前支取

25 C、可凭存折和存款人身份证委托他人办理提前支取 D、提前支取按金额及实存天数计付活期利息 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－1－3－013-基本规定-教育储蓄-期限

教育储蓄的存期为：A、C、D A、一年 B、二年 C、三年 D、六年 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－025-基本规定-活期-结息

关于人民币活期储蓄的结息规则，正确的是：A、C A、每年6月30日结息，次日并入本金起息 B、每年12月20日结息，次日并入本金起息

C、未到结息日结清账户者，利息算至销户日前一天止 D、未到结息日结清账户者，利息算至销户日当天止 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－3－033-基本规定-通知存款

七天通知存款是指：B、D

A、存期为七天的储蓄存款 B、支取必须提前七天通知银行 C、不约定取款金额 D、约定取款金额 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－3－034-基本规定-通知存款

个人通知存款需取款时可采用下列形式通知银行：A、B A、书面通知 B、口头通知 C、电话银行通知 D、网上银行通知 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－038-基本规定-外币储蓄

外币储蓄可开办下列业务：A、B、C、D A、外币现金的存取 B、国外汇入外汇存入银行 C、外币票据款项存入银行 D、外币兑换 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－3－039-基本规定-外币储蓄

外币储蓄账户分：A、B A、外币现钞账户 B、外币现汇账户 C、外币结汇账户 D、外币售汇账户 出处：《个人金融岗位手册》

26 04－00－3－3－2－040-基本规定-外币储蓄

总行现允许开办的外币储蓄币种有：A、B、C、D A、美元、港币 B、日元、欧元 C、澳大利亚元 D、加拿大元 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－042-基本规定-外币储蓄

关于套汇业务，说法正确的是：B、D A、是按银行挂牌公告的外汇兑换牌价，将一种外币兑换成人民币的业务 B、是按银行挂牌公告的外汇兑换牌价，将一种外币兑换成另一种外币的业务

C、是按银行挂牌公告的外汇兑换牌价，将人民币兑换成外币的业务 D、兑换时以人民币为中介进行过渡 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－043-基本规定-外币储蓄

目前我行开办的外币储蓄种类有：A、B A、活期储蓄 B、整存整取定期储蓄 C、通知存款 D、零存争取定期储蓄 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－044-基本规定-凭证载体

目前办理外汇宝存款，可以A、D为载体：

A、活期一本通 B、定期一本通 C、通用存折 D、东方卡 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－3－2－046-法律法规-利息税

自1999年11月1日起开征个人储蓄存款利息所得税后，下列哪些存款利息需缴纳利息税：A、C、D A、活期储蓄利息 B、已提供证明的教育储蓄利息 C、整存整取定期储蓄利息 D、通知存款利息 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－047-基本规定-外币储蓄

关于外币储蓄存取款业务的规定正确的有：A、B、C A、办理等值1万美元（含）以上的外币现钞存取业务时，应请客户提供有效身份证件，并在《大额存取款登记簿》上摘录备案 B、现汇户账户取得的利息可以转入现汇账户并入本金 C、现汇户可以支取外币现钞

27 D、现汇户账户存款时，可以是汇入汇款转入，也可以是外币现钞存入 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－3－048-基本规定-外币储蓄-期限

外币整存整取定期储蓄存款的存期分：A、B、C A、一个月 B、三个月、六个月 C、一年、二年 D、三年、五年 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－050-核算规定-通知存款--利息计算

通知存款取款时按支取日挂牌公告的活期存款利率计息的情况有：A、B、C、D A、未提前通知而来支取的 B、提前通知，但提前支取的 C、提前通知，而逾期支取的

D、支取金额不足或超过约定通知金额的 出处：《通知存款管理办法》

04－00－3－3－2－051-基本规定-外币储蓄-起存金额

外币整存整取定期储蓄中，美元和港币的起存金额分别为：B、D A、美元10元 B、美元20元 C、港币100元 D、港币150元 出处：浦银发[2002]25号文

04－00－3－3－2－052-基本规定-外币-起存金额

外币整存整取定期储蓄中，日元和欧元的起存金额分别为：B、D A、日元1500元 B、日元2500元 C、欧元10欧元 D、欧元30欧元 出处：浦银发[2002]25号文 04－00－3－1－3－053-核算规定-免填单

柜员办理免填单业务时，应做到：A、D A、柜员须听清储户报数及币种后收取现金 B、柜员直接收取储户的现金 C、清点钞券无误后，办理业务操作

D、清点钞券无误后，应将存款金额向储户回报，待储户确认后，方可办理 业务操作

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－3－3－2－054-核算规定-授权业务

办理整存整取定期储蓄开户时，须经业务主管进行授权的操作有：B、C、D 28 A、代理他人办理整存整取定期储蓄开户 B、存款金额大于柜员交易限额的 C、起息日与系统日期不一致的 D、利率浮动的

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分201030

1、2010302 04－00－3－3－2－055 -核算规定--授权业务

办理整存整取定期储蓄销户时，须业务主管进行授权的操作有：A、B A、取款金额大于柜员交易限额的 B、止息日与系统日期不一致或利率浮动的 C、客户为提前支取的

D、支取时非本人办理，由他人代理的

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分201030

5、2010306 04－00－3－3－2－056-基本规定-凭证载体

使用通用存折可办理的储种有：A、C、D A、零存整取定期储蓄 B、记名式定活两便储蓄 C、存本取息储蓄 D、教育储蓄

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分201040

1、201050

1、2010601 04－00－3－3－2－061-操作系统-业务流程 A、B、C、D A、要素是否填写完整、正确 B、是否注明取款金额和取款日期 C、通知支取的金额是否大于通知存款的最低支取金额 D、留存金额是否高于最低起存金额

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010803 04－00－3－3－2－062-基本规定-利息计算

关于整存整取定期储蓄存款到期自动转存，说法正确的有：A、C A、自动转存后，以原存期为转存后的存期 B、自动转存后，以原本金加到期息后为新本金

C、自动转存后，以原本金加到期息后扣除应缴利息税为新本金 D、自动转存后，以原存款的相应利率为新利率 部分2030103 柜员在收到客户填写的《个人通知存款支取通知书》后，需审核的要点有：

29 04－00－3－3－2－065-操作系统-业务流程

其它账户资金划转个人账户时，柜员应审核：A、B、C、D A、审核并摘录客户身份证件

B、审核票据真伪，要素是否齐全、背书是否符合规定、进账单填写是否正确

C、转入的款项是否符合规定

D、活期一本通是否已确认为个人结算账户

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－3－3－2－066-操作系统-业务流程

个人结算账户转账支付时，柜员应审核：A、B、C、D A、大额支付的，审核并摘录客户身份证件 B、客户填写的凭条内容是否准确、完整

C、客户填写的电汇、汇票申请书等凭证要素是否完整、准确 D、如他人代理的，应审核并摘录代理人身份证件

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04－00－3－1－2－067-操作系统-交易代码

办理对公账户资金划转个人结算账户业务时，涉及的交易有：A、D A、1201活期储蓄存款 B、1301活期储蓄取款 C、4201对公活期存款 D、4202对公活期取款 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－3－1－2－068-操作系统-交易代码

办理个人结算账户转对公账户支付业务时，涉及的交易有：B、C A、1201活期储蓄存款 B、1301活期储蓄取款 C、4201对公活期存款 D、4202对公活期取款 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04－00－3－3－3－072-核算规定-挂失业务

储蓄的存单（折）挂失分以下几种类型：B、C A、暂时挂失 B、正式挂失 C、口头挂失 D、非正式挂失 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－073-核算规定-挂失业务

30 如储户不能办理书面挂失手续，则可以通过A、B、C、D形式进行口头挂失 A、直接来柜面办理 B、电话 C、网上银行 D、电话银行 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－074-核算规定-挂失业务

储户申请办理存单（折）挂失时：A、C、D A、可由存款人持本人身份证件向银行申请办理 B、可由他人持存款人身份证件向银行申请办理

C、可由他人持存款人身份证及代理人身份证件向银行申请办理，并提供有效的委托证明书

D、挂失人应提供挂失止付存单（折）的有关信息 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－1－2－075-核算规定-挂失业务

柜员在受理凭证正式挂失时，涉及到的交易有：A、B、C、D A、对私客户信息查询 B、客户凭证挂失/解挂 C、客户凭证信息查询 D、储蓄账户查询 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－076-核算规定-挂失业务

客户委托他人办理挂失止付时，应提供委托证明书，委托证明书上应注明的要素有：A、B、C、D A、代理人姓名 B、存单（折）账号、户名 C、金额 D、委托理由 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－077-核算规定-挂失业务

客户办理挂失业务时填写的一式二联《储蓄存单（折）挂失止付申请书》，各联应如何处理：C D A、加盖公章后，两联均由银行收回 B、加盖公章后，两联均交客户保管 C、加盖公章后，一联作当日传票附件 D、加盖公章后，一联交客户作受理挂失回单

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04－00－3－3－2－078-核算规定-挂失业务

在受理客户正式挂失七天后，客户应提供A、C证件和凭证办理销户或补发存单（折）

A、有效身份证件 B、有效身份证件复印件

31 C、挂失申请书回单 D、现场填写的申请书 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分204030

1、2040302 04－00－3－1－2－079-核算规定-挂失业务

柜员在办理挂失补发存单或挂失销户时，《储蓄存单（折）挂失止付申请书》回单及补打印的挂失申请书在登记编号后，各联应如何处理：B、D A、两联均作当日凭证附件 B、两联一并专夹保管

C、一联作当日凭证附件，一联专夹保管 D、按要求作永久保存

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分204030

1、2040302 04－00－3－3－2－080-核算规定-挂失业务

客户在正式挂失申请七天后，可持身份证件和受理挂失回单来银行办理：A、B A、补发存单（折） B、销户 C、部分提前支取 D、续存 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－081-核算规定-挂失业务

客户办理口头挂失后，再办理正式挂失时，应：A、C、D A、凭本人身份证件和《口头挂失联系单》办理 B、无须再按正式挂失手续办理 C、手续应按正式挂失手续重新办理 D、向客户收取挂失手续费 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－082-核算规定-挂失业务

客户办理口头挂失后，柜员应明确告知客户：B、D A、口头挂失三天内有效 B、口头挂失五天内有效 C、口头挂失七天内有效

D、储户应在有效期内办理正式挂失手续，否则挂失不再有效 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－083-核算规定-挂失业务

客户办理撤销口头挂失止付时，应提供：A、B、C A、有效身份证件 B、挂失凭证原件 C、受理口头挂失联系单回单 D、现场填写的申请书

32 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－084-核算规定-挂失业务

办理申请个人储蓄账户密码重置时，客户须凭：A、C A、存款人本人有效身份证件 B、代理人有效身份证件 C、存款人名下的存单（折） D、存款人出具的委托证明书 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－3－2－085-法律法规-冻结

司法部门因审理案件需要，办理正常手续后，可A、B、C个人储蓄存款 A、查询 B、冻结 C、扣划 D、取现 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－2－2－086-法律法规--冻结

关于个人储蓄账户冻结，下列说法正确的有：B、C A、上级单位因工作需要，可冻结个人储蓄账户 B、司法部门因审理案件需要，可冻结个人储蓄账户 C、冻结存款以六个月为限，逾期自动失效 D、如需继续冻结，无须再办理任何手续 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－2－2－087 -法律法规--扣划

关于扣划个人储蓄账户，下列说法正确的有：A、C、D A、司法部门须提供扣划存款公函

B、司法部门扣划的个人储蓄存款一律按活期储蓄利率计息 C、司法部门扣划的个人储蓄存款一律不得取现

D、司法部门扣划的个人储蓄存款需划至司法部门指定的有关账户 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－3－2－088-法律法规-利息税

以下对征收个人储蓄利息所得税的规定正确的有：A、B A、从中华人民共和国境内的储蓄机构取得人民币、外币储蓄存款利息所得的个人，应当缴纳储蓄存款利息个人所得税

B、对储蓄存款利息所得征收个人所得税的计税依据为纳税人取得的人民币、外币储蓄存款利息

C、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用百分之三十的比例税率 D、储蓄存款在1999年10月1日起孳生的利息所得，应当征收个人所得税 出处：《对储蓄存款利息所得税征收个人所得税的实施办法》 04－00－3－3－2－089-核算规定-挂失业务储蓄

33 在下列情况下，银行可以受理储户办理存单（折）挂失止付的申请：B、C、D A、银行经查确认该笔存款已被支取

B、储户提供的申请挂失止付存单（折）的要素齐全

C、储户提供的申请挂失止付存单（折）的要素不全，而银行经查可确定存单（折）确系挂失人所有

D、实名制实施前开户的，储户提供的身份证件姓名与存单（折）户名不符，但能提供存款人所在单位出具的书面证明，该证明须经银行认可

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－092-核算规定-授权业务

下列B、C、D业务为储蓄上的重要业务，必须由业务主管签发《操作任务书》后方可办理

A、超过柜员现金限额的取款业务 B、各类错账的列账、销账

C、对公安部门的查询、冻结、扣划

D、对存款起息日和系统日期不一致或利率有浮动的 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－3－3－093-基本规定-通兑

下列储蓄业务品种中，可实现通存通兑的业务为：A、B、C、D A、人民币整存整取定期存款开户 B、本外币活期储蓄存款 C、人民币整存整取定期存款销户 D、口头挂失 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－094-法律法规-结算制度

居住在境内的中国公民，可凭A、D 等有效身份证件开立个人银行结算账户

A、居民身份证或临时身份证 B、户口薄 C、机动车驾驶证 D、护照 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－096-法律法规-结算制度

个人银行结算账户是指：B、C A、任何人均可开立的储蓄账户

B、凭储蓄存折经储户确认即可认定为个人结算账户

C、自然人因投资、消费、结算而开立的可办理支付结算业务的存款账户 D、自然人因办理储蓄业务而开立的存款账户 出处：《人民币银行结算账户管理办法》

34 04－00－3－3－2－097-法律法规-结算制度

开立个人银行结算账户后，可办理的业务有：A、B、C、D A、办理转账业务 B、办理汇兑业务 C、申请签发银行汇票 D、使用个人支票 出处：《人民币银行结算账户管理办法》 04－00－3－3－2－098-法律法规-结算制度

下列哪些做法是错误的：A、B A、为储蓄账户办理转账结算 B、通过储蓄账户扣水电费 C、为个人结算账户办理现金支取 D、向个人结算账户出售个人支票 出处：《人民币银行结算账户管理办法》 04－00－3－3－2－099-法律法规-结算制度

下列A、C情况，个人应出具规定的有关收款依据

A、个人持出票人为单位的支票向开户行托收，要求将款项转入其个人银行结算账户的

B、个人持出票人为个人的支票向开户行托收，要求将款项转入其个人银行结算账户的

C、个人持申请人为单位的银行汇票向开户行提示付款，要求将款项转入其个人银行结算账户的

D、单位持出票人为个人的支票向开户行托收，要求将款项转入其账户的 出处：《人民币银行结算账户管理办法》 04－00－3－3－2－100-法律法规-结算制度

储蓄账户与个人银行结算账户的区别有：B、C、D A、储蓄账户能存取现金，而个人银行结算账户不能 B、储蓄账户不能办理转账业务，而个人银行结算账户能 C、储蓄账户不能出售个人支票，而个人银行结算账户能 D、储蓄账户不能进行转账消费，而个人银行结算账户能 04－01－4－1－2－001-操作系统-业务流程-挂失业务

柜面如何受理存单（折）的正式挂失止付？

1、审核储户提供的身份证件是否为挂失人本人，如代为挂失的，还须审核代挂失人的身份证件及有效的挂失委托书。（1分）

2、根据存款人提供挂失存单（折）的要素，通过“0204对私客户信息查询”、“0208查询账号”、“7117客户凭证信息查询”等交易查取客户的存单（折）账号及存单（折）的凭证状态。（2分）

3、经查存款确未被领取后，方可受理存单（折）正式挂失止付。（1分）

4、柜员应立即将查实的储蓄账户通过“7119客户凭证挂失/解挂”交易进 35 行挂失止付，并提交业务主办进行审核授权。（1分）

5、通过“1504活期储蓄账户查询”或“1506定期储蓄账号查询”交易查得账户余额，并将账号、余额等要素摘录在挂失申请书上。（1分）

6、由储户填写一式两联“储蓄存单（折）挂失止付申请书”，并在挂失申请书上签字确认。（1分）

7、柜员审核“挂失申请书”内容无误后，加盖名章，再由业务主办复审身份证件及“挂失申请书”内容，无误后加盖名章。（1分）

8、向客户收取挂失手续费，再通过“9569统一收费交易”完成手续费的账务处理。（1分）

9、凭证处理。将一联《挂失申请书》加盖储蓄专用章和柜员名章后交客户。 另一联申请书加盖储蓄专用章和柜员名章后按流水顺序摆放。（1分）

出处：《个人金融业务问答》、《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04－01－4－1－2－002-操作系统-业务流程-挂失业务

储户要求撤销挂失止付，该如何办理？

1、储户应提供本人身份证件、挂失凭证原件和原申请办理挂失止付的 “挂失申请书”或“口头挂失联系单”，通过网银、电话银行挂失的补填挂失申请书。（1分）

2、柜员审验身份证件无误后，通过“7223跨机构补打印申请书”打印原挂失申请书，与客户交来的“挂失申请书”或“口头挂失联系单”进行核对。（1分）

3、通过“7117客户凭证信息查询”交易查询凭证是否处于挂失状态。（2分）

4、柜员在“挂失申请书”或“口头挂失联系单”上批注“某年某月某日撤销挂失”字样并请客户签字确认。（2分）

5、通过“7119客户凭证挂失/解挂”交易进行解除挂失处理，并提交业务主办进行审核授权。（2分）

6、凭证处理。收回的《挂失申请书》、《口头挂失申请书》加盖柜员名章（或《解挂申请书》加盖柜员名章和储蓄专用章）后同解挂记录、补打印的挂失申请书（加盖附件章）一并按流水顺序摆放。（2分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040103 01－03－4－2－2－004-法律法规-遗产

存款人死亡，对其存款的处置有何规定？

1、储蓄机构凭机构所在地人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。（2分）

36

2、存单持有人没有向储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持存款所在地法院判决书，直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构都视为正常支取或转存。（2分）

3、在国外的华侨和港澳台同胞等在国内储蓄机构的存款或委托银行代为保管的存款，原存款人死亡，其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证明向储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。（2分）

4、在我国定居的外国公民（包括无国籍者），存入我国储蓄机构的存款，其存款过户或提取手续，与我国公民存款处理手续相同，按照上述规定办理。与我国订有双边领事协议的外国侨民应按协定的具体规定办理。（2分）

5、合法继承人在国外者，凭原存款人的死亡证明和经我驻在该国使、领馆认证亲属证明，向我公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。（1分）

6、无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证明，按财政部门规定，全民所有制企事业单位、国家机关、群众团体的职工存款，上缴国库收归国有，集体所有制企事业单位的职工，可转归集体所有。都不计利息。（1分）

出处：关于执行《储蓄管理条例》的若干规定 01－03－4－2－2－005-法律法规-冻结

论述司法部门冻结储户存款的柜面操作流程？

1、司法部门应提供有效的《银行存款冻结通知书》和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证。（2分）

2、会计主管应审核如下内容：

（1）《银行存款冻结通知书》、介绍信，来人的工作证或执行公务证等是否规范有效；（1分）

（2）通知书上填写的被冻结人身份证件号码、账号、户名、开户银行名称、大小写金额是否相符，法律文书副本的有关内容与“通知书”的内容是否相符。（1分）

3、会计主管审核无误后，应填写一式两联《权限业务操作任务书》并加盖名章后交柜员。（1分）

4、柜员通过“4316账户冻结”交易，进行账户部分金额冻结或账户全部冻结处理，并提交业务主办授权。（2分）

5、会计主管填写协助冻结存款通知书回执，加盖业务公章后交给司法人员。（1分）

6、会计主管将《银行存款冻结通知书》和介绍信等专夹保管，在登记簿上登记执法机关的文号以及冻结期限、账号、户名等事项定期查看。一联《权限操作 37 任务书》按流水顺序摆放，一联《权限操作任务书》与报表勾对后粘贴在报表上。 （2分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040202 01－03－4－1－3－010-核算规定-差错处理

柜员误将1笔1000元的定期储蓄存款开成10000元的存单交由客户，但客户已离开柜台，柜员应做如何处理？

1、柜员应立即将差错情况报业务主管，并经业务主管同意，执行“4309账户控制/解控”交易，对该账户进行止付控制。（3分）

2、通过“0204对私客户信息查询”交易查取客户电话号码、居住地址，与客户取得联系，解释事故原因，追回存单。（1分）

3、执行“9038抹账”交易进行抹账处理，然后重新开立新存单交客户。（1分）

4、如当日寻找储户无着，应作如下处理：

（1）、将差额9000元经业务主管授权后列“1390现金短款”账户挂账。（1分）

（2）、待找到储户后，通过组合交易110

2、4201交易将原错误存单予以不计息销户，收回1390现金短款账户。（2分）

（3）、通过“1003存单整存整取开户”交易按原起息日，并经业务主管授权开立新存单交客户。（2分）

出处：略

01－03－4－3－2－011-操作系统-业务流程--查询

论述司法部门查询储户储蓄存款的操作流程。

1、司法部门应提供有效的《协助查询存款通知书》和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证。（2分）

2、会计主管应审核如下内容：

（1）、《协助查询存款通知书》、介绍信，来人的工作证或执行公务证等是否规范有效；（1分）

（2）、《协助查询存款通知书》要素是否齐全，被查询人是否为本机构开户账户。（1分）

3、柜员根据会计主管及《协助查询存款通知书》要求查询客户相关信息。（2分）

4、会计主管根据查询结果，填写《协助查询存款通知书》回执联，如客户需要还须复印相关单据。（1分）

5、在《协助查询存款通知书》回执联上加盖业务公章， 将回执和相关资料 38 复印件，来人身份证件交还客户。（1分）

6、《协助查询存款通知书》介绍信等专夹保管，在登记簿上登记执法机关的文号等相关内容。（2分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040201

01－03－4－3－2－012-法律法规-利息税

论述国家征收个人储蓄利息所得税的具体规定。

1、从中华人民共和国境内的储蓄机构取得人民币、外币储蓄存款利息所得的个人，应当缴纳储蓄存款利息所得个人所得税。（1分）

2、对储蓄存款利息所得征收个人所得税的计税依据为纳税人取得的人民币、外币储蓄存款利息。（2分）

3、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用百分之二十的比例税率。（2分）

4、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，以结付利息的储蓄机构为扣缴义务人，实行代扣代缴。（1分）

5、储蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收个人所得税；储蓄存款自1999年11月1日起孳生的利息所得，应当征收个人所得税。（2分）

6、从2000年11月1日起，外籍居民可凭其经原受理税务机关盖章的《外国居民享受避免双重征税协定待遇申请表》，或居民国税务主管当局签发的居民身份证明复印件，申请就其个人储蓄存款利息所得享受税收协定待遇。（2分）

出处：《个人金融业务问答》。

01－03－4－3－3－013-核算规定-个人购汇

阐述居民办理个人购汇业务需遵循的三大原则。

各行办理购汇业务必须遵循审售分离原则、核销原则、限额管理原则；

1、审售分离原则：即购汇业务需经过跨部门的业务资料审查和凭资料办理售汇两道程序；（4分）

2、核销原则：即对购汇业务实行核销管理，除非购汇申请人上笔购汇交易已经核销，否则不为其办理新的购汇业务。（3分）

3、限额管理原则：银行审核客户递交的购汇凭证只能在外汇局规定的购汇金额内办理，超出规定购汇金额的，除了审核有关的申请材料外还须凭外管局的核准文件办理。（3分）

出处：浦银发[2003]第298号文关于我行获准办理境内居民个人购汇业务和下发〈上海浦东发展银行境内居民个人购汇业务暂行管理办法〉的通知 04－03－4－1－2－015-操作系统-业务流程

阐述客户持转账票据到柜面办理资金划转个人结算账户的会计核算操作规 39 程。

1、客户填写票据进账单、《个人业务存款凭条》。对于划转金额超过5万元的，客户应按规定提供付款依据。（2分）

2、柜员应审核：

（1）审核并摘录客户身份证件；（0.5分）

（2）审核票据的真伪；票据要素是否齐全、背书是否符合规定，填写的进账单是否正确；（0.5分）

（3）审核转入的款项是否符合规定，客户提供的付款依据是否符合规定且真实有效；（0.5分）

（4）划转活期一本通的，审核活期一本通是否已确认为个人结算账户。（0.5分）

3、若票据的付款行为本网点的，柜员通过“8001本网点转账”交易将款项从对公单位存款账户转“2620其他应付款”科目。（1分）

若票据的付款行为非本网点的，柜员通过“8201同城提出借方”交易将票据提出交换，待款项收妥后再通过“8001本网点转账”交易将款项从对公单位存款转“2620其他应付款”科目。（1分）

4、柜员填制“转账借方传票”，通过“8888组合交易”将“4202对公活期取款”交易及“1201活期储蓄存款”交易组合后将款项从“2620其他应付款”科目划入个人结算账户。（2分）

5、在转账借方传票上打印取款记录，存款凭条、业务回单（卡）上打印存款记录，柜员应核对打印结果是否正确。（1分）

6、进账单回单联、业务回单（卡）上加盖转讫章后随同活期一本通或卡交客户。存款凭条、转账传票上加盖附件章及柜员名章后作当日机制凭证附件。（1分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－03－4－1－2－016-操作系统-业务流程

阐述个人结算账户款项转入其他账户或要求签发票据、汇款的核算操作规程要点。

1、客户应填写“个人业务取款凭条”，并随东方卡或活期一本通存折交柜员。

若划转金额超过人民币5万元，外币等值1万美元的，应提供存款人的身份证件；他人代理的还应提供代理人的身份证件。（2分）

2、柜员收到客户的凭证、凭条后，应审核：（2分）

（1）客户填写的凭条内容是否准确、要素是否完整；

40 （2）对客户填写信电汇、汇票申请书等凭证的要素是否完整、正确；

（3）大额转账的，验对并摘录存款人的身份证件号码。

3、柜员用“8888”组合交易，将“1301活期储蓄取款”等交易与“4201对公活期存款”交易相组合，完成转账。（2分）

4、若客户需办理电汇、信汇、签发汇票等业务的，还应填制转账贷方传票，对公账号应为“2432待转汇款项”科目。（1分）

5、打印取款凭条、存折、利息清单或业务回单，在现金缴款单或转账贷方传票背面打印存款记录。（1分）

6、业务回单、利息清单回单联及电汇、信汇、汇票申请书回单联上加盖业务章及柜员名章后连同卡或一本通一并交给客户。取款凭条、利息清单留存联、贷方转账传票上加盖附件章及柜员名章后作当日机制凭证附件。（2分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04－03－4－1－3－017-操作系统-业务流程 04－03－4－1－2－020-核算规定-个人购汇

阐述柜员办理居民个人购汇的操作要点。

1、柜面人员收到《购汇通知书》第二联及《境内居民个人购汇申请书》

二、三联后，核对审核部门的印章、相关凭证和金额，核对无误后为其办理售汇业务。（2分）

2、通过“5006外汇买卖”交易进行处理，根据打印的售汇凭证收取人民币现金，也可以从储蓄存款账户或东方卡存款账户中扣除应收取的人民币。（2分）

3、根据打印的售汇凭证上外币币种、金额，通过内部的传递为其办理境外汇款或通过开立旅行支票、环球汇票、信用卡将外汇携往境外或为其配付外币现钞，实付外币现金最高限额为2000元美圆或等值其他外币，外管局规定不得支取现金的购汇种类必须全部汇往境外。（3分）

4、柜员在《购汇通知书》第二联及《境内居民个人购汇申请书》

二、三联上加盖“付讫章”，《购汇通知书》第二联及《境内居民个人购汇申请书》第二联由售汇柜面业务凭证附件，《境内居民个人购汇申请书》第三联交客户留存。（3分）

出处：浦银发[2003]第298号文关于我行获准办理境内居民个人购汇业务和下发《上海浦东发展银行境内居民个人购汇业务暂行管理办法》的通知 04－03－4－3－2－021-操作系统-业务流程-存款证明书

阐述存单开具个人存款证明书的操作要点。

1、业务受理。客户应填写一式二联存款证明《申请书》，并将本人身份证件及本人名下的存单（折）、东方卡一并交柜员。（1分）

41

2、柜员审核：（2分）

（1）客户提供的身份证件是否为来人；

（2）身份证件的姓名是否与存单（折）、东方卡上的一致；

（3）《申请书》上所填内容是否与存单（折）、东方卡内容相符，申请人是否在《申请书》上签名。

3、审核无误后，柜员应在两联《申请书》上加盖名章，并将《申请书》及存单（折）、东方卡交会计主管审核。（1分）

4、会计主管审核《申请书》、身份证件及存单（折）、东方卡无误后，在《申请书》核准人栏加盖名章。（1分）

5、交易处理。通过1414交易并经主管授权打印《存款证明书》，核对打印记录是否正确。（1分）

6、向客户收取存款证明手续费20元，再通过“9569统一收费交易”完成手续费的账务处理。（1分）

7、在《存款证明书》加盖储蓄专用章或由有权签字人签字，随同身份证件及存单（折）、东方卡一并交还客户。（2分）

8、一联《申请书》加盖附件章后作手续费收入机制凭证附件，一联《申请书》专夹保管以备查。（1分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040402

阐述存单挂失补发的操作要点。

1、业务受理。银行受理正式挂失七天后，客户持本人身份证件及挂失申请书回单办理存单挂失补发业务。（2分）

2、审核。柜员收到客户的身份证件及《挂失申请书》的回单联后，应审核: （1）来人是否为存款人本人；（0.5分）

（2）通过“7223跨机构补打印挂失申请书”交易打印原挂失申请书，与客户交来的进行核对。 （0.5分）

3、交易处理。通过“1412存单挂失重开”交易进行处理，并提交业务主办授权，打印新存单。（2分）

4、登记和签名。在《挂失申请书》回单联上注明补发新存单的日期、凭证号后，请客户在《挂失申请书》回单联上签名。（2分）

5、送别客户。新存单加盖储存专用章和名章后随同客户身份证件一并交还客户。（1分）

6、后续处理。通过“7120机构凭证挂失/解挂情况查询交易”，查询归档编号，并在《挂失申请书》回单联上登记归档编号、加盖柜员名章，《挂失申请书》回单联登记、编号后加盖柜员名章同补打印的挂失申请书（加盖附件章）一并按 42 永久保管要求在分行或支行保管。（2分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040301 04－03－4－1－2－025-操作系统-业务流程-解冻 04－03－5－1－3－001-核算规定-重要空白凭证

X年X月X日，柜员受理了1笔要求开立100张有姓名、身份证件定期储蓄存单的代发奖金业务，柜员首先将代发清单金额加总与支票金额核对相符，出具了受理回单交客户，然后拿出一本未使用的空白定期存单，在每份空白存单上加盖了公章和私章，以便转账后使用，柜员在办理业务时发现该本空白存单少了一份。

根据柜员的操作程序，结合有关制度规定，说明该柜员在操作中违反了哪些规定？

1、违反了重要凭证领用时应逐张清点的原则；（5分）

2、违反了严禁在空白重要凭证上预先加盖公章、私章的规定。（5分） 出处：《会计基本制度》

04－03－5－1－3－002-法律法规-实名制

2003年12月1日，一客户持一驾驶证到柜面办理1000元、半年期的整存整取存单开户业务。柜员立即根据驾驶证上的身份证号码为客户建立了客户资料信息，并为其开立了存单。2004年2月5日，客户急需用钱，带存单、身份证前来柜面销户，柜员核对客户资料信息与身份证号码不符。

根据此案例，请分析柜员操作中存在的问题，并援引相关政策规定；同时，针对客户资料信息与身份证不符的情况，柜员应如何解决问题？

驾驶证不属于实名制规定的实名证件，所以柜员不应根据客户提供的驾驶证开立信息及存单。（2分）

根据《个人存款账户实名制规定》，实名证件为：（3分）

（1） 居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证； （2） 居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

（3） 中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；

（4） 香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件； （5） 外国公民，为护照。 如碰到这样的问题，

1、柜员应先调阅原始开户申请表或与客户口头核实开户时使用的证件，并让客户出示原开户时的驾驶证，核对驾驶证与电脑开户资料信息相符，然后对该 43 存单的情况予以书面说明，请业务主管审查批准后，予以销户处理。（3分）

2、根据驾驶证上的身份证号码、身份证上的身份证号码通过“0204对私客户信息查询”交易查出客户号，请业务主管审查批准后，通过“0120客户号合并”交易将驾驶证上的身份证号码对应的客户号合并到身份证上的身份证号码对应的客户号。（2分）

出处：浦银发[2000]第116号文《关于实施个人存款账户实名制有关事项的通知》

04－03－5－3－3－003-法律法规-储蓄原则 04－03－5－3－2－006-核算规定-挂失

2002年末，某银行发生一起银行内部员工盗取储户资金的案件，涉案金额约人民币100余万元。当事人系营业部一名储蓄事后监督员，其作案手段主要是通过存单挂失的手段。当事人多次将客户存单假挂失，并把重新换开的存单做质押贷款，取走储户的资金。

请根据案例情况，结合我行制度规定，说明内部管理中存在问题。

1、根据业务规定，存单正式挂失须由本人办理，如代为办理的，还须出示代理人有效证件和有效的存单挂失委托书，并须经业务主办授权；业务主办挂失授权时未与来人和身份证件进行核实。

2、此案例为代办存单挂失补发，存单挂失补发须由存款人本人持有效证件办理，并须业务主管授权；如代为办理，还须出示代理人有效证件和有效的存单挂失委托书。

3、此案例为代为办理质押贷款，质押贷款发放应提供借款人及出质人的有效身份证件，同时还得在申请表、质押贷款合同、个人金融资产质押授权书上签字。

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范》第五部分204020

2、204030

1、2050101 04－03－5－3－2－009-核算规定-现金管理

2001年3月29日，某行储蓄柜员张某接连请假3天，期间正值月底查库时间，储蓄主管见张某还不能上班，于31日会同相关人员打开库箱进行检查，结果库箱余额只有1万余元，实际应为261万余，主管立即报支行有关领导，该支行立即组织查账：发现2001年3月27日（周六），张某当班，上午8点在4个不同的活期储蓄账户存款共计260万元（因大额存款需授权，张某利用授权人员授权时窃得的密码完成业务授权），当日在不同网点取走50万元，3月29日上午10点，将剩余200万全部提走。

根据案例情况，结合有关制度规定，分析银行管理中存在的问题。 管理中存在问题：

44

1、营业结束柜员库箱未切实做到双人会同入库。（5分）

2、根据业务管理规定，操作员密码应严格保密，并定期进行修改，一旦泄密，应立即更改，此案例业务主管不注意自己操作员密码的保密。（5分） 04－03－5－1－2－012-核算规定-现金业务（建议列入出纳部分）

2003年12月7日，某储蓄所柜员在办理钱币兑换业务时，接待了一位年青的男客户，该客户要求将96张五十元券兑换成百元券，柜员通过手工和点钞机对96张50元进行两道清点无误后，配付了48张100元券，复点无误后将百元钞券交于客户。该客户把钞券拿在手中时却说，他要兑换的是港币而不是人民币。柜员向客户解释说，个人拿人民币兑换外币，须提供相应的证明。客户此时却提出不换了，想拿回原来的96张五十元券，同时将手上的百元券交还柜员，柜员便直接将96张五十元券交还了客户。事后，储蓄所领导保卫人员一同查看了录像，发现犯罪分子的诈骗手段极其隐蔽，他将钞券对折后还给柜员时，一边与柜员周旋，一边在柜员毫不知晓的情况下，迅速抽取了部分钱币。

根据案例情况，结合有关制度规定，分析柜员操作中存在的问题及应吸取的教训。

柜员操作中存在的问题：

柜员办理票币兑换业务必须按照“先收妥，后兑出”的原则进行，即柜员必须先将客户款项收进、核点无误后，方可兑出。对客户借故不兑并要求恢复原状的，柜员也应视为一笔新的票币兑换业务办理，即先清点现金，确认兑换金额，再配付。（10分）

04－03－5－3－3－013-核算规定-授权业务

2001年8月3日下午，一储户到某支行储蓄所取款，储蓄员陈某划过卡后谎称机器出现故障，不能取款。储户走后，陈某私自换了储户的存折，并向当班的侯某要到了高级别卡，说他的柜员卡没磁了要补一下磁，侯某把卡交给了陈某。陈某将储户密码重置后，离所去了另一储蓄所，盗取储户存款合计3万元。

根据案例情况，结合有关制度规定，分析管理中存在的问题。 管理中存在的问题：

1、“补写磁”交易须由客户本人凭身份证件办理。（4分）

2、违反操作员卡管理要求。根据操作员卡管理规定：操作员卡应妥善保管，不得借用。（3分）

3、违反业务授权规定。授权业务必须有级别的授权人员对原始业务进行审核、授权，而该笔业务存在柜员自己操作、自己授权的情况。（3分） 04－03－5－3－2－014-核算规定-挂失业务

1995年9月15日，储户屈金花在某支行存了一笔7000元、存期3年的定期存款，1995年1月31日，刘梅武（屈金花的丈夫）以做生意为名，在该支行贷 45 款5500元，信贷员几次上门催收此款，刘梅武却拿不出钱来还债，却意外得知妻子有7000元存款。刘梅武明知妻子存单并未遗失，却在既没有妻子的户口簿、身份证等有效证件，也没有得到妻子授权的情况下，独自前往该支行，瞒着妻子办理了7000元存款的挂失止付手续，并在挂失申请书上写了屈金花和自己的名字，7天后，刘梅武拿着挂失申请书到支行进行销户，并将销户取得的本金和利息抵扣了所拖欠的贷款及利息。

1998年4月，屈金花和刘梅武离婚，1998年9月15日，屈金花拿着到期的定期存单前往该支行取款，营业员告诉她，钱早在一年钱被挂失取走了，屈金花将该支行告上了法院。

根据案例情况，结合有关制度规定，分析发生案例的原因。

1、违反了存单挂失的管理规定。存单挂失须由本人办理，如代为办理的，还须出示代理人有效证件，同时应提供被银行确认有效的存款人委托办理挂失止付的委托证明书。（3分）

2、违反了存单挂失销户的管理规定。存单挂失销户须由存款人本人凭有效证件办理。（3分）

3、授权把关不严。业务主管在储户存单挂失、存单挂失销户手续不全的情况下，对业务进行了授权处理。（4分）

第二章 个人东方卡业务

04-00-1-1-3-001操作流程－发卡

柜员通过“3002实时发个人卡主卡”交易，输入《东方卡〈借记卡〉申请表》的相关信息，完成个人申领借记卡。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020103 04-00-1-1-3-003业务规定－发卡

东方借记卡是我行向持卡人提供的具有储蓄、转账结算、消费和个人理财功能的、以磁条作为单一介质的银行卡。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-3-004业务规定－发卡

东方信用卡是我行向持卡人提供的具有信用透支、储蓄、转账结算、消费和个人理财功能的银行卡。根据其自身介质的不同，可分为磁条介质的东方信用卡和复合介质的东方信用卡两大类。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-2-005业务规定－发卡

磁条信用卡的透支额度最低起点为2000元，分2000、5000、10000、20000 46 四个透支档次。 （错）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-2-006操作流程－发卡

单位为职工个人集体办理借记卡，应提供加盖公章的《东方卡〈个人卡〉批量开户申请表》，柜员通过“3800实时批量发个人卡主卡”进行发卡处理。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020104

04-00-1-2-2-007核算规定－账务

我行东方国际消费（借记）卡的账务核算通过“2835代理总行东方国际卡业务往来”进行，该科目核算和反映各网点代理总行东方国际卡业务往来及其待清算款项。 （对）

出处：浦银发（2003）第124号东方国际消费卡业务核算办法 04-00-1-2-1-008核算规定－账务

公司卡存款使用“2011东方卡单位存款”科目核算，公司卡透支使用“1231东方卡单位透支”科目核算。 （对）

出处：浦银发（2004）第9号公司卡核算办法 04-00-1-3-3-013操作流程－发卡

公司卡若由他人代领，单位应出具公函授权指定领卡人，指定领卡人凭本人身份证件和《领卡通知单》领取主卡和附属卡。 （对） 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》 2020106 04-00-1-3-3-017业务规定－发卡

我行非银联和银联信用卡卡号长度均为16位，备用金账号长度均为15位。

（对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-3-3-018业务规定－发卡

银联卡的备用金账号信息只存在我行主机系统内，卡面上不提示此项内容，客户可以通过查询、账单等多种方式获取本项信息。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-3-2-019操作流程－补换卡

客户因东方卡损坏而要求重新换卡（借记卡），柜员应通过“3842无卡换卡”交易完成业务处理。

（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020401 04-00-1-3-3-020业务规定－用卡

（错）

出处:《东方卡理财业务管理办法》 透支额度不为“0”的东方信用卡和东方借记卡都具有自动转存定期储蓄的功能。

47 04-00-1-3-3-023业务规定－发卡

依据持卡人对东方借记卡所发生支付行为偿付责任的不同，东方借记卡可分 为公司卡和个人卡。

（错）

出处：《东方卡业务管理办法》第三章

04-00-1-3-2-024业务规定－发卡、用卡

东方卡业务采取“科目单立、账户集中、基层代理、集中清算”的原则，账户集中于（对）

出处:《东方卡业务基本规定》 04-00-1-3-3-025业务规定－用卡

定期账户是东方卡的理财账户，依据账户资金转入方式的不同可将此类账户区分为约定类理财账户和指定类理财账户。

(对) 出处：《东方卡业务管理办法》第四章 分行、直属支行，基层营业网点以内部代理形式进行业务处理和账务核算。

04-00-1-3-2-026法律法规－用卡

单位可将一般结算账户的款项转入备用金账户。

（错）

04-00-1-3-3-033业务规定－发卡

预制卡是指经东方卡业务经办行申请后，由制卡部门分别申请行制作的预处理卡片，此类卡片仅具备卡号、无对应账号和相关的合法客户信息。 （对）

出处：《东方卡业务管理办法》第五章

04-00-1-3-3-034操作流程－销卡

公司卡持卡人在柜面凭本人身份证件及单位的销卡（销户）证明办理主卡、附属卡销卡或销户，若由他人代销，单位应按规定出具公函授权指定人员办理。

（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020507等

04-00-1-3-3-035操作流程－发卡

（对）

出处： 《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020103 04-00-1-3-3-036操作流程－发卡

单位为职工个人集体办理借记卡，应提供加盖公章的《东方卡（个人卡）批量开户申请（对）

出处： 《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020104

客户申办个人借记卡，应提供本人有效身份证件，并填写《东方卡（借记卡）申请表》。

表》或加盖公章的《东方卡（个人卡）批量开户申请表》及客户信息磁盘文件。

04-00-1-3-3-039业务规定－用卡

对复合介质的东方信用卡中的备用金账户、大额圈存账户和小额圈存账户均应按活期存款利率计付利息。

（错）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-3-040操作流程－账务

48 客户在柜面办理东方卡大、小额圈存及大小额圈提业务应填写《账户互转凭条》。

（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分202020

1、2020202 04-00-1-3-3-042业务规定－发卡

东方卡按币种分为本币卡、外币卡和多币种卡，按介质分为复合卡和磁条卡。

（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》零售业务会计核算操作规程概述

04-00-1-3-2-043业务规定－用卡

持卡人可在自动柜员机或银行柜面联机执行小额圈提交易，将卡片芯片内的小额圈存余额之部分或全部金额转回客户的备用金账户。在资金的流动方向上与小额圈存相反。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-3-3-045业务规定－用卡

大额圈提是指客户在自动柜员机或银行柜面联机执行大额圈提交易，将卡片芯片内的大额圈存余额之部分或全部金额及脱机透支额度转回客户的备用金账户，在资金流动方向上与大额圈存相反。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-3-3-046业务规定－用卡

小额圈存是指客户在自动柜员机或银行柜面联机执行小额圈存交易，将客户备用金账户余额之部分或全部金额及联机透支额度转入卡片芯片内的小额圈存余额，以供客户持该卡片在卡片芯片的小额圈存余额内进行脱机消费。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-2-048操作流程－账务

客户在柜面凭东方卡办理大（小）额圈存交易和大（小）额圈提交易可免填凭条。 （错）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分202020

1、2020202

04-00-1-3-3-052业务规定－用卡

大额圈存账户通常称为“电子存折”，计算活期存款利息，消费或转入转出时受芯片密码控制，小额圈存账户通常称为“电子钱包”，不计存款利息，消费时不受芯片密码控制。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章

49 04-00-1-1-2-056操作流程－账务

3817东方卡备用金余额调整交易由卡中心柜员根据《跨行调账联系单》或《错账调整通知单》，填写《权限操作任务书》提交会计主管审核签字后方可操作。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020301

04-00-1-3-2-057操作流程－账务

3817东方卡备用金余额调整交易可用于持卡人备用金账户的调增或调减，当用于调增备用金时，系统自动借记2620待处理错账款项，贷记客户账；当用于调减备用金时，系统自动借记客户账，贷记1390待处理错账款项。 （错）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020301

04-00-1-1-2-058操作流程－账务

3817东方卡备用金余额调整交易属于无条件授权的交易，无论金额大小均需由业务主管授权后方能操作。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020301

04-00-1-3-2-060业务规定－用卡

东方卡（信用卡）个人卡的透支额度最高为5万元，单位卡的最高透支额度为10万元。 （对）

出处：《上海浦东发展银行东方卡（信用卡）章程》第四条 04-00-1-3-2-061业务规定－用卡

公司信用卡信用透支额度分为10000、50000和100000元； （错）

出处：《上海浦东发展银行综合业务系统业务处理基本规则》第十一章 04-00-1-3-2-062业务规定－用卡

东方卡（借记卡）为不可透支卡，持卡人应在账户中保持足够的余额以备支付。 （对）

出处：《上海浦东发展银行东方卡（借记卡）章程》第五条 04-00-1-3-1-064 业务规定－发卡

公司卡是面向法人、集团业务处理和单位客户信息管理的银行卡。目前公司卡的开卡方式只提供事后发卡。 （对）

出处：《上海浦东发展银行综合业务系统业务处理基本规则》第十一章 04-00-1-3-3-065 业务规定－用卡

有透支额度的东方信用卡均不具有理财功能。 （对）

出处：《东方卡理财业务管理办法》

50

第16篇：个金业务 NOTES

个金业务

第一部分 银行卡业务

一.银行卡简介

1.银行卡概念-银行卡是由商业银行发行的具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部门功能的信用支付工具

2.银行卡的起源和发展：1952年，美国加州富兰克林国民银行首次发行银行卡。

二.银行卡组织以及职能

1.VISA 和万事达卡国际组织，America expre，大来信用证有限公司，JCB日本国际信用卡公司

2.VISA 不向消费者发卡，也不向消费者提供贷款和设定持卡人的卡费以及利率。客户关系属于金融机构网络，直接由金融机构负责管理

3.万事达国际组织全球第二大信用卡组织。本身也不直接发卡，信用卡是由万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。

4.大来卡公司的主要优势在于它在尚未被开发的地区怎么增加其销售额，兵器巩固该公司在信用卡市场中保持的强有力的位置。该公司主要通过大来新进兑换网络与ATM网络之间进行互惠协议，从而提升自己在国际间市场的地位

5.JCB作为日本第一个专门的信用卡公司宣告成立。卡种类成为世界之最。国际战略主要瞄准了工作，生活在国外的日本实业家和女性。也对日本，美国和欧洲等商户实现优先服务计划。

6.运通公司，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络。率先推出旅行支票，主要面向经常旅行的高端客户。

7.中国银联经中国人民银行批准的，设立的股份制金融服务机构。通过建立和运营广泛，高效的银行卡跨行信息交换网络系统，实现高效氯的银行卡跨行通用以及业务的联合发展。

三.银行卡的种类

1.按照能否透支，分为信用卡，借记卡；信用卡按是否向发卡银行缴存备用金分为贷记卡（银行给予持卡人一定的信用额度，可在信用额度内先消费，后还款，贷记卡存款不计息），准贷记卡（按照发卡行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内投掷的信用卡）；借记卡不能透支消费，卡内消费，转账，ATM取款直接从存款账户划扣，按照功能的不同分为转账卡（借记卡的基本形式，是实时扣账的借记卡，具有转账结算，存取现金和消费功能），专用卡（在百货，餐饮，娱乐等行业以外的用途，主要用于代收代付等中间业务领域），储值卡（发卡银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡）等

2.按照发行对象不同，分为个人卡，单位卡（商务卡）；个人卡面向有稳定收入的个人发行具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，负担信用卡还款责任的申请者本人；单位卡向企事业单位，团体，不对，学校等具有消费信用，转账结算等全部或者部分功能的信用支付工具。单位卡在申领时，必须在银行开通基本结算账户。法人组织制定的持卡人才能使用单位卡，此卡不能存取现金，卡内款项只能从基本结算账户转账转入。

3.按照流通范围不同，分为国内卡，国际卡；

4.按照信用等级不同，分为普通卡，金卡，白金卡

5.按照与其他单位合作情况不同，分为联名卡，认同卡；联名卡是发卡行与营利性单位在互利的基础上联合发行的。在联名单位消费可以享受特殊的优惠折扣服务；认同卡，与非营利性单位（行政事业单位，社会福利单位）发行的银行卡，不以获利为目的，而是用于慈善，公益事业等。

四.银行卡的功能

1.消费支付功能。在特约商户直接刷卡消费。商户凭借客户签字单据向银行收取结算款项，并按事先约定向银行支付一定比例的手续费。

2.存取现金功能。

3.消费信贷功能。是信用卡的本质功能。

4.代收代付功能。可以代发工资，缴纳电话费，水电费等。

5.网上银行功能。网上实现查询，挂失，转账支付等功能。

6.自助服务功能。持卡人可以在租住银行存取款，转账，修改密码；

7.理财功能。可以办理股票资金转账，直接买卖股票等业务；可以进行外汇买卖，基金买卖等金融理财活动。

五.昆仑银行卡业务

1.银行卡的种类及功能：按照卡介质划分，磁条卡，金融IC卡；按照系列划分，宝石花，昆仑山系列卡；按照级别划分，普通卡，金卡，白金卡，钻石卡；性质划分，标准卡，联名卡，个性化卡，主题卡，社保卡

2.功能：现金存取款；一卡多账户（可以同时开立一个活期存款账户和多个定期存款账户）；通讯通兑；无卡存款；转账收付；刷卡消费；自助设备服务；跨行转账；小额质押贷款；卡内存款移出；卡折互通（可以在网点办理卡配折业务）；账户即时通业务（短信通知）

3.钻石卡，连续三个月日均存款达100万元以上的客户；白金卡，20W以上；昆仑靓卡，日均达到20W以上

4.同城转账1W以下，3元一笔；1-5，5元；5-10，8元；10以上；10元 异地交易，支付1%手续费，5-50元不等

6.ATM每笔3000，单日最高2W

7.金融IC卡借助于信息技术现代化与金融服务的高度融合，实现了比磁条卡更为安全，可靠，便捷的支付方式。满足公共服务领域，零售领域，教育领域，增值服务等行业。

8.金融IC卡，EMV标准，防范银行卡交易欺诈以及提升银行IC卡产品附加值和功能的考虑；IC卡

9.金融IC卡又称为芯片银行卡，芯片卡容量大

10.芯片卡按介质分为纯芯片卡和磁条芯片复合卡

11.昆仑IC卡品种：复合借记卡（又分为普卡，金卡，白金卡，钻石卡），昆仑IC电子现金卡（小额快速支付卡，具有不记名，不挂失，不计息，不可取现，不设密码，可存续的特点，圈存，消费，查询等功能）；

六.特殊业务

1.挂失业务：凭证口头挂失业务，业务种类，根据渠道划分为柜台办理和电话银行，网络银行等自助设备办理。业务流程，可以通兑办理，在系统中作口头挂失处理，口头挂失后客户必须5日内到开户行办理正式的书面挂失手续；凭证书面挂失业务，办理流程，提交有效身份证，填写挂失申请书，特殊业务申请书。营业机构在确认该笔存款未被支取或被冻结的前提下，先进行计算机挂失操作，方可办理挂失手续。个人存折，存单书面挂失7天后可以进行补发；

凭证解挂业务，在挂失7天后凭本人身份证，挂失冻结申请书第一联到开户行办理解挂手续；凭证撤销挂失业务；凭证挂失补发

2.储蓄存单，记名式可挂失，不记名不可挂失；正式挂失或撤销挂失手续，必须到原开户营业网点办理；委托他人代办挂失手续的，期满补领存单，支取存款手续一级更新密码的必须由本人办理

3.密码挂失业务，密码解挂重置业务，密码挂失相关规定：本人办理密码解挂可当天办理，代理人需要7天后本人解挂；必须在挂失网点办理

二.假币收缴业务

1.权利主体，商业银行，城乡信用社和邮政储蓄的业务机构发现假币有权收缴

2.假币鉴定：中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构。

第二部分 特惠商户，POS收单

一.特惠以及加油优惠业务

1.特惠业务是指与我行签署协议，同意为我行持卡人提供特别优惠服务的商户。

2.特惠商户：消费折扣，费用减免型；优先服务，附加服务型

3.特惠商户条件：具有固定的营业场所；是银联特约商户（POS机安装）；显著位置摆放昆仑银行特惠商户标识；优惠不低于其他银行同级持卡人优惠

4.特惠业务流程：商户调查（诚信度，经营状况），签订协议，摆放标识桌牌，更新商户宣传，商户维护

5.特惠商户选择：营业手续齐全，经营状况良好，信誉度高，客流量大的商户；餐饮，娱乐休闲，生活服务，商品销售等行业均可；优先考虑KLB POS商户，知名度高；借助外界资源批量发展优质特惠商户

6.特惠商户营销

7.与销售公司联合开展加油优惠活动

8.代理销售中石油陕西西安销售分公司加油IC卡；填写确认单，把名下的加油IC卡与昆仑银行卡进行绑定；在陕西省中石油加油站刷绑定的昆仑银行卡，按消费金额比例，给予一定的加油返金

9.5W 以下，3%，返20；5-50，5%，50；50-200，10%，200；200以上，20%，500

二.POS收单业务

1.银行卡收单业务是指收单机构为签约商户提供银行卡交易处理以及资金结算等金融服务，获取手续费收入的业务；分为，线下收单（POS机），线上收单（通过互联网，移动互联网等）

2.热敏式POS，打印速度快，噪音低，成本低，单据保存时间较短

针打式，速度慢，噪音相对大，成本较高，打印多联，单据保存时间较长

3.POS按商户类型分类：消费，理财，财务

4.POS交易分类：交易类，撤销类，冲正类

5.消费POS商户准入原则：合规性，安全性，效益性

6.消费POS：商户调查，开户，签订协议，POS新增申请，机具灌装，上门灌装；回访和培训

7.财务POS：财务科报销，差旅费，归还借款，物资采购，招待费

8.财务POS优势：减少财务结算中现金的使用；提高财务结算效率；提高公务支出的透明度；降低财务成本，减少各类票据的使用量

9.财务POS功能：报销，复核，查询，卡转出，撤销，还款

10.银联接受投诉对象：商户移机使用；套用MCC（编码的倒数第5-8位数）；POS交易违规报送

11.禁入商户类型：非法设立的经营组织；我国法律禁止的多播以及博彩类，色情服务类，出售违禁药品，毒品，黄色出版物，军火弹药；涉嫌违规套现，非法洗钱或隐瞒实际经营状态，故意套用其他行业代码的商户；被中国银联列入不良系统或禁止发展名单的商户或商户负责人；注册地以及经营场所不在收单机构所在地的商户

第三部分 代发工资业务

1.代发工资业务是指我行接受机关企事业单位的委托，向其员工代理发放工资，将近，福利费，养老金等劳动报酬的一项中间业务

2.代发工资优点：单位便利，员工得益，银行收益

3.代发操作流程：协议签订环节，业务受理环节，日常管理

4.协议签订环节：分支行均可签订；委托单位为石油企业的，可与代发的一级单位签订整体协议；委托单位非石油的，“一对一”

方式

5.委托石油企业的需要递交材料：单位营业执照，组织机构代码证，税务登记证三件之一正本原件以及复印件；授权委托书；经办人有效身份证件；委托单位基本户开户许可证原以及复印件

6.委托非石油企业的：单位营业执照，组织机构代码证，税务登记证，法人有效身份证件，基本开户行许可证，授权委托书，经办人有效身份证（原件复印件）

7.代发工资业务受理环节：办理方式，网上银行（开通企业网银），柜面，手工批量

8.需要提交资料：代发工资明细电子文档；代发工资数据汇总单（工资时间，总金额，总笔数，用途）；

9.业务处理后凭证传递：打印批量代发工资统计表（不成功清单），柜员运营主管核对，加盖公章。（若需要成功清单，纸质版，交给客户）

10.打印批量代发工资记账凭证，三份，一份会计，一分客户签字后网店报关，一分客户

11.批量开卡需要资料：昆仑银行代发工资协议，批量开卡人员身份证复印件，批量开卡人员明细单

12.日常管理：报关代发工资业务协议以及相关资料，简历代发工资业务台账，做好统计工作，定期报送

13.加密代发和企业网银代发

第四部分 电子银行

1.电子银行：网上银行，电话银行，手机银行，自助设备

2.个人网上银行：为个人客户提供账户查询，转账汇款，投资理财等金童服务的一种电子银行渠道 3.个人网银注册方式：网上银行大众版，柜面注册

4.三核对一留存原则：出示的证件，银行卡（活期存折）与申请表上填写的内容是否相符，通过系统检验客户密码，核对申请表上的填写内容与系统显示的客户信息是否相符，最后留存客户身份证复印件和互联网核查打印结果并签章

5.一次性最多添加或删除5个账户，多余5个可分次办理；一次只能执行增加或者删除其一的一种操作，若同时需要可分次办理；提醒开通对外转账功能

6.在网银互联网协议签约中可以办理申请查询他行账户信息，授权他行指定用户查询您的账户信息

7.只能转账包括预约周期转账（周，月，年），协定金额转账（留存金额差额转账，指定金额转账，补足余额转账）；只能选择一种，不能重复签约

8.短信即时通在柜面签约可以签3个手机号码，网上签约只能增加一个

9.转账限额在网银上调低后只能在柜面上提高

10.企业网银业务：委托授权书内容，委托单位，受委托人，委托事项

11.使用网银需求，账户管理需求，财务管理需求，付款业务需求，理财需求

12.企业网上银行安全问题：技术安全措施，业务安全手段

13.企业网上银行功能：账户管理（注册账户余额，交易明细查询，网银转账汇款查询，贷款查询，支票信息查询，其他账户查询，退后交易查询，银企对账）；转账付款服务（注册账户间转账，行内单笔批量转账，跨行单笔批量转账，预约转账，收款人名册，行内批量转账查询），财务服务，电子票据（出票，背书转让，贴现，票据质押，提示付款，撤销，追索，承兑，保证），理财服务，短信即时通

14.电话银行业务是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供业务咨询，账户查询，转账汇款，投资理财等金融服务的电子银行业务40066-96569

15.客户只能通过预留的指定号码办理电话银行转账，支付业务

16.手机银行，客户可最多绑定三个客户端

17.手机银行优势：即需即用，贴身服务，功能丰富，交易快捷，技术先进，安全可靠

18.手机银行的安全性：交易限额防风险；动态口令牌护航；口令卡，行内跨行，单笔10000，日限额20000；短信，单笔5000，日累计5000

19.手机客户端安全认证方式目前仅采取动态口令卡认证，跨行转账（实时），转账金额不得高于50000

第17篇：银行个人存款金工作总结

在充分发挥房贷优势，带动个金业务发展的同事。利用有限房贷资源，充分挖掘客户贡献。*****支行于 年 月 日开业，在个金业务发展上面临着机遇和困难并存的局面。

在个贷业务无法有效提高支行存款总体数量的困境下，我支行经多方思考，确立了如何提高个贷业务对我支行业绩考核的贡献度的发展策略。

一：利用个贷业务拓展客户群。我们在跟客户面签时，会要求参贷人在我支行开立个人账户，并通过营销及相关政策引导将客户的日常储蓄移至我行，为提高支行存款数量打下坚实基础。

二：通过与个贷客户沟通且帮助完成个金考核指标。支行个贷客户经理每接待一笔个贷业务，都会和客户进行细致而且详细的面谈和面签，同时在客户身上挖掘客户对我行业绩考核的贡献。在跟客户及其家人谈话时，留意客户的经济情况及持有资产，并通过介绍我行相对应的产品来吸引客户，例如，有的客户从事个体经营，客户经理会介绍我行的POS机优势；有的客户在购房时考虑自己的经营周转，不愿提高首付比例，我行会要求客户将经营周转结算移至我支行。

特别是进入三季度以来，借记卡考核按有效客户数计算，支行个金客户经理在受理个贷业务时会着重从有效户拓展方面入手，要求客户将购房办证的资金在我行存三或六个月定期，如果该客户个贷业务提供第三人担保的话，会要求担保人在我支行存入一定金额存款（因人而异，在沟通过程中根据了解的客户资产情况而做客户可以承受的要求）。在个贷客户的充分带动下，我支行有效客户数拓展取得较好成绩（10月新增40户，11月新增62户）。

在发展机遇的同时，我行业面临着困难。****多家房地产开发产商均与交行建立了业务合作关系，同时签有《住房抵押货款业务合作协议》，我支行受理的大多住房贷款放款账户均在其它网点，对增加本支行存款无丝毫帮助。

第18篇：工作总结、思路及工作计划

工作总结、思路及下一步工作计划

自8月14日正式上岗至今已经过去一个月有余了，在领导的培养帮助和同事们的关心支持下，我正在逐步的使自己的工作和生活步入正轨。现在我将自己的感受、想法以及对于工作的打算向领导汇报如下。 一．工作总结

在航天凯天的一个月，协助了安全制度的汇编，参与了厂区的安全大检查，并前往宁夏银川宝丰能源焦化脱硫项目进行了督察、督办。

1.在进行安全制度及汇编时，了解了公司和项目的安全与质量管理的措施及流程，这也是我今后工作当中的指导性文件，怎么让制度在相应国家相应制度前提下适合公司及可操作性强也是我们汇编制度的目的；

2.在厂区大检查中，领导们对于安全的重视，和对每一个大大小小的安全隐患都绝不放过的态度，更深刻明白了安全工作的重要性；

3.在前往宁夏银川宝丰能源焦化项目督察、督办的十五天中，作为在工程管理岗位工作四年的我来说，来到项目上，感到十分亲切，而角色的转变，也让我更清楚了工程管理中心的重要性。项目人员最了解项目情况，最明白项目问题所在，但对于项目上问题的解决措施上却不一定清晰，也不一定能积极主动去解决问题，项目人员对项目上的某些问题习以为常，没有很高的警惕性去积极采取措施解决，当然，也有一些问题是项目人员本身无法解决的，制度本身存在缺陷，工作流程的限制，这就需要工程管理中心的帮助。 二．工作思路

1.思考问题的角度：每一个人都是独立的管理者，作为工程管理中心的每一个人都不仅仅是一个公司员工，也是一个公司的管理者，只有高屋建瓴地站在公司管理层的角度思考问题，才能发现并更有责任心地去解决问题，才能帮助公司更有效率地运转，不能光靠着公司领导去辛辛苦苦地盯着每一个工地。

2.良好的工作态度：我们的工作时间不是以上班时间为准的，而是以工作任务，项目情况为指导，责任心决定了态度，态度决定了工作进程的效率，需要以极大的热忱去做实事。

3积极的有效沟通：无论是公司同事或领导也好，项目成员也好，都应该主动多练习。通过交流，学习他人的长处，让他人明白你的想法，也能更好地发现工作中和项目上存在的问题，便于有效地解决。

4.良好的工作方法：好的工作方法才能有效率的完成工作。工作中的PCDA计划、检查、执行、反馈处理，形成闭环，自我的回顾和反省也能让你在工作中得到工作能力和工作方法的提升，避免重复错误。 三．下一步工作计划 1.熟悉公司制度及组织架构，明白公司项目的运营过程和相关部门的工作流程及负责人，熟悉公司在建项目的基本情况，了解各项目从组织架构，工作流程有问题的思考并与部门同事或领导商量对策，积极解决问题，发挥主观能动性，积极思考解决问题的策略，为公司分忧。

2.熟悉各项目的施工工艺，通过书籍，上网搜寻，请教公司专业人员，了解项目控制程序，这样才能合理调整项目计划，才更明白怎么指导项目如何去运行。工作管理中心人员的专业实力和综合素质如果还不及项目成员，那么工程管理部门的工作也就起不到实质性的作用。

3.对于工程管理，制度，程序性文件是关键，没有适合，可操作性强的制度作为支持，即使有工作能力优秀的专业人才，也发挥不了最大的实力，体现不出价值。在熟悉公司现有制度及公司情况将思考补充一些符合航天凯天实际情况的制度，怎么去激励员工的工作热情，怎么去协调好每个部门之间的工作对接且明确各自的责任，怎么去从源头解决工程上存在的一些问题。

一个月的时间，对公司熟悉得有限，自身的学习成长也有限，但在今后的工作中一定会时刻增强个人素质，做好本职工作，争取创造更大价值。

郭成智

2017年9月18日

第19篇：财务工作总结及思路

2011年财务部工作总结及2012年工作思路

公司财务部现有人员共11人，担负着8家公司及6个工会帐套的核算管理工作。岗位上设会计7名，出纳2名，总稽核一名及主任一名。实行会计集中核算管理制度。

财务部目前在银行开设有9个基本账户、2个理财账户、6个工会专户、4个一般账户及7个公积金账户（自管1个）共计28个账户并负责20套支票的管理工作。

下面将2011年所做工作进行简要总结：

一、继续做好财务核算监督工作：由于财务部具体的财务核算监督内容庞杂，主要介绍以下几个方面：

1、凭证的填制和付款：首先单位会计进行原始凭证的初步审核、粘贴并制作会计凭证后报送稽核会计进行复审，交由出纳再审，出纳开具支票、登记出纳帐、盖私章，然后传给单位会计填制密码、复审，最后转至主任处进行终审，并加盖财务专用章。经办（报账）人签字确认后领取支票；

2、登帐、出报表并进行分析：月末报销结束后，会计依据审核无误的记账凭证进行电子记账、过账、结账。和出纳帐核对无误后出报表，针对单位的经营状况进行连续、专业的分析，为领导提供决策信息。同时报送国资委、市企业科等，接受监管；

3、和银行对账并制作银行存款余额调节表；

4、按要求开具发票并催收有关经办人员及时入账，并按月核销领购发票。

5、定期进行税收的申报、缴纳。

6、对工资、社保及往来款项进行核对和监督管理。

7、月工作周期结束后，进行会计凭证的装订、整理、盖章。

8、出纳的支票打印、审核，收款后入账，按月登帐，按月

对账，公积金的调动、转移及频繁支取等等；

9、其他交办的工作。内容琐碎，月月重复，但财务部全体人员无怨无悔，任劳任怨，在平凡的工作岗位上默默奉献着自己的专业知识和热情。

二、2011年公司业务稳步发展，财务部规模进一步壮大。下半年依据公司发展需要，财务部新增2名财务人员并将人力资源公司财务纳入集中核算体系，加强了财务人员的力量。目前财务部人员分工明确，各司其职。

三、施行会计轮岗制度：今年7月，财务部施行了会计轮岗制度。对三名子公司会计进行了先期轮岗。财务人员过渡顺利，并取得了比较好的效果。经过实践证明，这一政策的合理性及必要性。为今后财务的AB角转换打下了良好的基础。

四、进行了会计档案的知识培训并进行了初步整改：今年财务部工作力争在细节管理上下功夫，针对公司财务人员档案基础工作较薄弱这一现状，按区档案局对会计档案的管理要求，组织会计进行了这一方面的学习。目前会计档案整理的第一阶段工作基本完成。初步整理了原劳服1998年-2008年的会计档案，其中：凭证类289本，账簿类45本，报表类10本，其它类10本。针对这些原始资料存在无章、原子笔书写及装订不规范的问题，财务人员克服了工作量大的困难，圆满完成了这一工作。目前等待区档案馆的移交进馆检查。也为第二阶段的工作打下了良好的基础。

五、完善监督机制，进一步加大内审的力度：针对原主任身兼三职，工作量大及公司业务规模扩大这一现状，今年对财务架构进行了细微调整，单设稽核岗，加大了内审的力度。同时完善了财务部发票管理

制度及收款收据管理，将发票专用章交由会计自行管理。做到用制度来管人，用制度来牵制人，人人按制度办事。

六、加强会计和公司的沟通与交流。为了让会计从公司全局出发，树立财务为经营管理服务的理念。今年我们加强了子公司和财务部各会计之间的沟通和交流，使会计在处理具体业务时能做到感性认识和理性工作相结合，更贴近公司的实际，财务分析上也能有的放矢。

存在问题及解决措施

一、财务力量有待进一步加强。由于公司业务规模不断壮大，涉足的行业及市场新生事物的增多,原有的经验及知识已跟不上发展的需要。今年公司拟新增服务中心、培训中心及旅行社等单位，由于财务部工作量及场地已近饱和，无力进行集中核算管理。建议：

1、公司性质的旅行社并入财务部统一核算，对民办非企性质的服务中心、培训中心实行自聘方式，财务部给予宏观指导。

2、试行专业人才储备信息及内部良性流动体制，培养和发展后备力量。

二、财务部与各公司领导及各公司工资、预算、报账、成本员之间有待进一步的沟通和交流。建议：各公司定期召开财务、人事、预算等管理人员参与的财务经营会来进行充分沟通；同时总公司也完善相应的薪酬体系及制度，打破总公司和子公司之间的差别壁垒，更好的为大局服务。

2012年财务工作思路：

适应新情况，为企业发展大局做好财务配套服务

财务工作要围绕企业的中心工作，更好地为企业的发展大局服务。一是财会人员要主动学习和研究有关财税政策和先进的管理思想，提升服务于发展大局的意识。同时，财务部还将根据公司有关财务收支中发现的新问题，适时地和各公司领导沟通、汇报，以助力各公司的发展。二是提高财务信息质量，加强财务指标分析，改变单纯用数据进行对比来说话的分析模式，提高财务分析的质量。充分利用财务人员的专业水平和素质，结合经营工作实际情况，为公司发展提供有力的财务支持，从而不断改进公司的各项管理水平和决策质量。三是以全面预算管理为手段，发挥预算引领作用，促进企业科学发展。特别关注预算偏离度的问题，严格控制成本费用的增长，有方法、有重点地控制各项明细费用的开支情况，建立健全成本费用控制责任制，真正做到落实预算、归口责任、明确奖惩，把企业的经济效益控制在合理水平。

加强内控建设，防范企业风险

一是加强财务部的内控建设，做到各公司的“粮仓”安全。二是完善应收、预付管理办法，促使公司在发展中注重资金的及时回笼，谨慎付款，提高风险的防范。避免活干了，钱未收回；钱付了，活干得不满意的状况。三是梳理业务流程、健全财务管理、规范财务核算，继续完善相应的规章制度。四是加大对各公司及公司领导人的内控及财务监督职责，在企业内部自觉形成“人人讲内控、人人都内控”的良好氛围，以此有效防范各类风险，推动企业健康发展。

加强资金管理，确保企业资金链的健康

随着公司数量的增加和各项业务的拓展，资金需求量也一定会有所增加。因此，明年资金管理工作主要着眼于以下几方面：一是加强资金的监控管理，对暂时闲置的自有资金寻找合理的投资渠道，提高资金回报率，保障资金的良性发展。二是要提高资金成本意识，对被注资公司加大关注力度。积极进行必要的帮助和扶持，对长期不产生效益且无发展可言的被投资公司进行积极反映，力争解决遗留问题。（中太、青公司等）以净化公司投资环境。三是关注各公司的自有资金，在各公司遇有资金链断裂的危险前进行预警。四是加强补贴资金的拨付、使用和有关后续监管，确保政策性补贴资金管理规范、使用合法。

加强审计监督，促进企业健康长远发展

一是密切配合国资委、税务等对各公司的审计工作，把它作为公司提高管理水平和规范财务行为的手段。二是继续开展财务内部的自检自查活动。三是进一步加强审计成果的综合分析和利用，把各项内外审计中发现的问题进行认真研究并加以整改，有效推进企业健康发展。

积极沟通协调，营造宽松的外部环境

认真学习和掌握相关税收优惠政策、国家对中小企业等的优惠扶持政策、银行信贷系统的信息等，为公司用好用足优惠政策提供建议和思路，同时加强与上级财政、国资委、税务、银行等部门的协调和沟通，积极营造宽松的企业外部环境。

夯实基础管理工作，打造优秀的团队

2012年财务部的工作重点之一仍然是内部团队的建设。要打造优秀的团队，需要有好的制度约束，好的工作风气和好的业务能力做支撑。我们计划从以下几个方面来着手：

一、落实部门工作人员的工休和培训学习计划，做到周周要学习，月月要讨论。关起门来要学，送出门去学，工作、学习和休息合理安排不耽误。

二、在会计轮岗和培训学习的基础上施行AB角制度，做到会计业务全都会，A角不在找B角。

三、在原有内部牵制的基础上再进一步调整，充分发挥会计个体的主观能动性，改变财务专用章由专人管理这一模式。

四、继续加强会计和所代子公司的沟通和交流，刚才在存在问题及建议中也提到这一点。

五、继续进行会计档案第二阶段的整改工作。

时光飞逝，今年的工作转瞬即为历史。一年中，财务部有很多应做而未做、应做好而未做好的工作，比如缺乏超前意识，各公司具体业务处理上未形成一个规范统一的标准，在税收筹划上还要努力等。这是我们今后要努力的方向，也应该是2012年财务管理要重点思考和解决的主题，也是财务部每一位会计在如何提高自我、服务企业所要思考和改进的必修课。

在此谢谢大家对财务部一年来工作的支持和理解！

2011-12-5日

第20篇：党建工作总结及思路

区政协机关2006年党建工作总结

及2007年工作思路

总 结

2006年，区政协机关党支部在区政协党组和区机关党工委的领导下，坚持以邓小平理论和“三个代表”的重要思想为指导，按照党要管党和从严治党的方针，勤政务实，与时俱进。以创“人民满意机关”活动为载体，加强机关党的执政能力建设和先进性建设，进一步改进机关作风，提高工作效率，为完成今年区政协机关各项工作任务提供了思想和组织保证。现将今年来的党建工作情况总结如下：

一、以“三个代表”重要思想为指导，不断推进思想政治建设

一年来，机关党支部“三个代表”重要思想为指导，认真组织机关党员干部深入学习邓小平理论、“三个代表”重要思想，学习党十六大精神和十六届五中、六中全会精神等，不断提高党员思想政治素质。

在学习内容上，我们从机关实际出发，着眼于全面提高党员干部队伍的整体素质，把基本理论学习与学习统一战线理论、人民政协知识结合起来；与学习相关领域的政策、法规结合起来，与学习现代知识及业务培训结合起来。

在学习形式上，我们着重抓好自学、辅导、交流等环节。一

1 抓自学打基础。机关党支部适时制定学习方案，征订分发《科学发展观》、《十六届六中全会学习辅导资料》的学习资料，并做好组织工作和服务工作，促进党员干部自学。二抓辅导释疑虑。机关党支部还注意通过领导讲课、专家讲座、外出学习考察等形式，引导大家运用邓小平理论和解放思想、实事求是的思想方法来观察、分析改革开放和现代化建设中的新情况、新问题以及社会中的热点、焦点问题。三抓交流促提高。围绕每个时期的中心工作，经常组织大家座谈、讨论、交流运用理论指导实践的体会。

二、以“我为政协树形象”为主题，大力加强机关党员队伍的作风建设

政协机关是人民政协履行职能的参谋和服务机构，政协机关的工作都要围绕为政协履行职能服务这个宗旨，政协机关的作风建设如何至关重要。机关党支部从机关作风建设的实际出发，提出要在区政协机关工作人员中弘扬“五种精神”，形成“一个作风”。“五种精神”即：敬业精神、服务精神、协作精神、务实精神、创新精神。“一个作风”即：要形成雷厉风行、迅速高效的作风。在“我为政协树形象”活动中，机关党支部的做法：一是根据机关实际，把创人民满意机关和机关效能建设与“树形象”活动有机地结合起来，使机关干部职工充分认识加强机关作风建设，深化“我为政协树形象”活动的重要性、必要性。采取自查、走访委员、召开民主生活会、征求政协委员意见座谈会、支部生活会等形式，找准机关存在的主要问题，有针对性地制定整改措

2 施，抓好边整边改。二是围绕政协中心工作深入开展“树形象”活动。机关党支部强调“树形象”要落到实处，看作风既要看一贯，更要看关键时刻。如每年一度的政协全委会，是政协委员履行职能的重要形式，也是机关党员、干部的重要工作，为确保会议的圆满成功，机关党支部配合做好会前动员、会中组织、会后总结，使大家形成共识和合力。

三、以《条例》为规范，进一步开展机关党组织建设 《中国共产党党和国家机关基层组织工作条例》是我党在新的历史时期加强和改进机关党的建设的纲领性文件。认真贯彻、执行《条例》的精神，以促进我会机关党建工作规范化制度化，一直是党支部的重要工作。首先，区政协党组高度重视并切实加强对机关党建工作的领导和指导，把机关党建工作纳入党组的议事日程，定期听取机关党建工作汇报，对机关党建工作作出部署，提出要求，把机关党建工作和政协常委会的工作一起研究、一起部署、一起总结。在机关党组织机构设置、人员配备、工作条件方面都给予充分的关心和支持。同时党组成员身体力行，以身作则，以普通党员身份，积极参加机关党支部活动，发挥表率作用，并深入到各小组了解党员、干部的思想情况，对每年民主生活会前党员、干部的意见都认真研究并加以解决；二是抓党支部领导班子建设。今年初，在原党支部书记到外单位挂职锻炼的情况下，支部只剩两名委员，党组了解这一情况后，高度重视，及时研究，确定补选方案，通过召开党员大会，补选了3名有代表性的委员，

3 组成了由办公室主任任书记的强有力的新党支部班子。

四、以增强党性、端正党风为目标，做好新形势下的机关反腐倡廉工作

一是抓学习。组织机关党员、干部认真学习邓小平、江泽民党风廉政建设理论，学习胡锦涛同志在中纪委第六次全会上的重要讲话和吴官正同志的工作报告，学习《中国共产党内监督条例(试行)》、《中国共产党纪律处分条例》；二是抓教育。主要是针对党员干部的思想实际，以领导干部为重点，进行党的优良传统和作风教育，进行党规党纪教育，既运用先进典型进行示范引导，又运用反面案例进行警示教育，教育党员、特别是党员领导干部树立马克思主义世界观、人生观、价值观和正确的权力观、地位观、利益观为根本，艰苦奋斗、廉洁奉公，以更好地做到“立党为公、执政为民”。三是抓整改。机关党支部采取多种形式充分发扬党内民主，如民主生活会前征求党内外群众对党员领导干部和领导班子的意见，以创“人民满意机关”为契机征求政协委员对机关建设的意见并及对整理反馈和抓好整改。四是抓清理。我们每年都按要求开展党员领导干部各种自查自报和专项清理等活动。五是抓建制。机关党支部不断建立完善党风廉政建设责任制，努力营造领导重视，各方面齐抓共管以及用制度防治腐败的格局和氛围。

区政协机关党支部努力探索机关党建工作的新路子，坚持以“我为政协树形象”活动为载体，把为统一战线服务，为政协工

4 作服务、为政协委员服务作为机关工作的宗旨，形成了务实、创新、协作、高效的服务机制，在围绕中心，服务大局，履行职能的各项工作中取得了实效。

思 路

2007年，政协机关党支部将围绕紧扣中心、突出重点、创新理念、转变作风的工作目标，做好机关党建各项工作，为区政协机关履行职能提供强有力的保证。一是融入“一个中心”：即把机关党建工作融入经济建设这个中心。二是加强“两大建设”：即加强党的执政能力建设和先进性建设。三是树立“三个理念”：即开放、系统理念，把机关党建纳入全区党建工作的大系统中循环、运转，在党委、政府的中心工作中体现自身的价值和含量；对接、渗透理念，把机关党的工作与区委的中心任务对接，机关党的活动与党员干部的要求对接，从中找到二者的结合点和共振点，使机关党的工作在对接中渗透，在渗透中融合，在融合中发展；成本、效益理念，把市场经济的通用法则运用到机关党的活动之中，讲究成本，追求效益，力求以较小的投入换取较大的产出，努力实现政治、经济、社会的三大效益。四是实现“四大转变”：即机关党建工作由管理型向服务型转变；由被动型向主动型转变；由重形式向重内容转变；由粗放管理向规范管理转变。

《银行个金工作总结及思路.doc》

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