征信专业词汇
一、机构名称
Consumer Credit-Reporting Agencies 个人征信机构 Credit Reference Agency 征信机构
Credit Bureau信用局/征信机构（私营征信机构，一般也做征信机构返称） Credit Registry 信贷登记机构（公共）
Commercial Credit Reporting Agency企业征信机构
Credit Reporting Service Providers （Crsp）征信服务提供机构（国际金融公司征信知识指南用语）
Experian 益百利 Equifax 艾可飞 Transunion 环联 CRIF 科锐富（意大利）
Veda Advantage 澳大利亚征信机构威达优势公司 Schufa 夏华（德国） Teikouku Data Bank,TDB
帝国数据银行（日本）
Tokyo Shoko Research,TSR 东京工商调查公司（日本） National Credit Bureau of Thailand CIBIL 印度信用信息有限公司 Creditinfo冰岛征信机构科瑞迪福 FICO费埃哲 D&B 邓白氏
泰国国家征信局 BIIA 亚太-中东征信协会（商业信用信息行业协会） ACCIS 欧洲征信协会
European Credit Research Institute，ECRI 欧洲信贷研究所 Centre for European Policy Studies，CEPS 欧洲政策研究中心
The European Financial Management Aociation, EFMA 欧洲金融管理协会 ESMA欧洲证券和市场管理局
EACRA欧洲信用评级组织联合会 Consumer Financial Protection Bureau, CFPB
美国消费者金融保护局
The Federal Trade Commiion（FTC） 联邦贸易委员会
Ponemon Institute波耐蒙研究所,是美国一家专门对隐私、数据保护和信息安全政策进行独立研究的机构
二、信息采集
Rules of Reciprocity 互惠原则
Voluntary Contribution of Information 自愿报送信息 Comprehensive / Full-File Credit Reporting 全面征信 Positive Data 正面数据 Negative Data 负面数据
Thin-File Individuals薄信用报告者（缺少传统信用信息的人） Nontraditional Credit Data 非传统信用数据 Individual-Level Information 个人信息 Consumer Credit Information 个人信用信息 Firm-Level Information 企业信息
Reference Data 参考信息/个人基本信息（用来进行借款申请人的身份验证） Header Information 信用报告报告头数据（当前和历史住址、年龄、职业等信息）
Public Information 公共信息 Electoral Rolls 选民名册 Identity Records 身份信息 Court Judgments 法院判决信息
Company Registration Records 企业工商注册信息
Trade Lines Data/Credit Account Information / Payment Behavior Information正面还款数据或信用账户数据（一般包括借款额、还款额、账户状态、透支等按月更新的账户还款数据）
Inquiry Database 查询数据库
Proven Fraud File 已确定为欺诈的信息 Application Form Information申请表信息
Historical Data 历史数据
Defaults on Previous Credit Transactions 信用交易违约信息 Previous Searches/Inquiries 历史查询信息 Outstanding Accounts 透支账户 Credit Limits 信用额度 Overdue Amount 逾期未还额 Past Due 逾期
Exposure to Credit 信贷敞口 Overall Indebtedne 总负债额 Ability and Willingne to Pay 还款能力和还款意愿
Loan/Account Type 贷款账户类型 Lending Institution 放贷机构
Borrower’s Aets and Liabilities 借款人资产负债情况 Debt Maturity 债务期限情况 Installment Amount 分期还款额 Current Balance 当前透支余额 On-Time Payments 按时还款 Pattern of Repayments 还款方式 Default Rate 违约率 Insolvencies无力偿还 Borrowing Propensity借款倾向 Remaining Balance未偿还额 Probability of Payment 还款概率
Collateral and Guarantee Data 抵押和担保数据 Revolving Balances 循环透支
Raw Data 原始数据 Derived Variables 衍生变量 Upload the Data 加载数据 Data Aggregation 数据整合 Cro-Referencing 交叉核对 Cro Check 交叉核验信息 Nonbank Creditors 非银行信贷机构
Microfinance Lenders/Institutions 微型金融机构
Rent And Utility Payments Information房租和公用事业支付信息 Microfinance Institutions 微型金融机构 Real-Time Data Governance 实时数据治理 Data Breaches 数据外泄 Flagging 添加标识 Credit Profile 信用档案 Big Data 大数据
Corporate Linkage 企业关联
Statement of Account会计报表
Account Current往来帐目 Current Accout 往来帐户 Joint Account共同账户
Outstanding Account透支/未决帐项
Credit Account/Creditor Account贷方帐项 Debit Account/Debtor Account借方帐项
Account Payable应付帐款
Account Receivable应收帐款 New Account新交易/新帐户
Old Account未决帐户 Cash Account现金帐户
Overdue Account/Pastdue Account逾期账户 Bad Account呆帐
Title of Account会计项目 Account-Book会计薄/帐薄
Discount 贴现
Discount Rate/Bank Rate 贴现率
三、数据库运营
Data Storage/ Storing 数据存储
Receiving, Checking and Loading Data数据接收、检验和加载 Interface Software接口软件 Operating Software 运营软件 Application Software 应用软件 Upgrading Frequency 更新频度
Data Management Procees 数据管理流程 DMP 数据管理平台 Data Proceing 数据处理 Data Distributing 数据提供 Encrypt Data 对数据加密 Data Cleansing 数据清理
Data Migration数据迁移 Data Volume 数据量 Data Accuracy 数据准确性
Credit-Granting Decisions 授信决策 Field 字段
Data Element 数据项
Financially Streed Consumers 财务紧张的消费者 Origination System 信贷发起系统 Credit Iuance 信贷发放 Data Sets数据集
Audit Trail Information (有关数据库操作的)审计跟踪记录信息 Relational Database 关系型数据库 Mainframe Database 大型主机数据库 Collateral Register担保物权登记部门
Acce to And Exchange of Credit Data 数据获取与交换 Pre-Proceing Data 数据预处理 Data Retrieval 数据检索 Check Sum 校验总合/总校验码
Fuzzy Matching 模糊匹配
Back-Out Data 返还数据（当报数出现错误时） Backups and Mirroring of Database 数据库备份 System Maintenance and Upgrades 系统维护和升级 VPN 虚拟专用网 System Capacity 系统容量
Failover System 灾备系统(主系统发生故障时的临时服务系统) Data Disclosure 数据披露 Data Security 数据安全
Data Redre Mechanism 数据修复机制
四、信用报告与增值服务
Mapping & Planning of Credit Reporting Products 征信产品布局和规划 Value-Added Services (Vas) 增值服务 Customer Life Cycle 客户信贷生命周期
Prospecting and Marketing 潜在客户筛选和市场营销 Customer Profiling 客户特征分析
Demographics 人口信息（年龄、职业、婚姻状态等个人特征信息等）
Geo-Demographic Data 地理人口统计信息（在某个地理区域层级上汇总的人口信息） Prospect Lists 潜在客户名单 Mail Screening 邮递筛选
New Customer Acquisition 新客户获取 Credit Scoring信用评分
Expansion Score For Thin File Population 面向薄报告人群（缺少信用信息）的扩展评分 ID Verification 身份认证
Fraud Detection Service欺诈检测服务 File Cro-Referencing文档交叉核对 Fraud Scoring欺诈评分 Payment Fraud 支付欺诈 Application Fraud 申请欺诈 E-Payments Fraud 电子支付欺诈 Identity Theft Protection 防身份盗窃 Credit Capacity Indicator 信贷能力指数 Application Fraud Prevention 申请欺诈防范 Fraud Shield 欺诈防范
Misuse of Facility 账户滥用
Alert Service (about Potentially Distreed Consumers) 对发生财务压力的借款人向贷款机构发出预警
Fisk Triggers 风险触发器
Credit Application Proceing System 信贷申请处理系统 Customer Relationship Management System客户关系管理系统 Portfolio Monitoring 信贷组合监控 Cro Sell/Up Sell交叉销售／追加销售
Customized Value-Adding Tools 个性化(定制)增值产品 Behavioral Scoring System 行为评分系统 Data Mining数据挖掘
Data Modeling数据建模
Fine Tune 微调（指根据数据的变化对模型进行的调整） In-House Outreach Training 内部推广培训 Bureau Score 局评分 Statistical Model统计模型 Mathematical Algorithm 数学算法 Risk-Based Pricing Rules 基于风险的定价规则
Retrospective Data Proceing and Analysis 数据回溯与分析服务 Score Monitoring, Validation
评分模型监测、验证 Model Risk Governance Service模型风险治理服务
Portfolio Risk Segmentation 信贷组合风险分类
In-House Custom Scores 内部定制评分 Batch Screening 批量筛选 Ad-Hoc Inquiry 单笔查询 Stre Testing压力测试 Credit Officer 信贷员
Automated Decision-Making Systems自动决策系统 Cut-Offs （对好坏客户的）筛选规则 Softeware Applications 应用软件
Credit Underwriting Proce 信贷审批流程 Credit Decisioning 信贷决策流程
Consumer Information Solutions 消费者信息解决方案（面向机构的征信或其他信息服务）
Collections贷款催收
Tracing/Skip Tracing Services 逃废债人追踪
Personal Solutions 个人解决方案（面向个人的征信服务）
Interactive （征信机构面向个人的）互动式服务
五、法律监管框架与国际标准
Acce to Finance 获取融资
Micro, Small and Medium Enterprises (Msmes) 小微企业 Data Providers /Furnishers报数机构/数据提供者 Credit Grantors授信机构 Debt Collectors 债务催收机构 Users 用户
Data Subjects 数据主体
Authorities /Regulators/ Supervisors 当局监管机构
Consumer Credit Reporting Database个人征信系统
Enterprise Credit Reporting Database企业征信系统 Regulation on Credit Reporting Industry征信管理条例 Consumer Protection Law
消费者保护法 Data Protection Law 数据保护法 Credit Reporting Activities 征信活动 Consumer Right
消费者权益 Financial Infrastructure 金融基础设施 Regulatory Environment
监管环境
Personal Screening and Due Diligence 手工筛选和尽职调查 Overindebtedne 过度负债
Complaints / Disputes /Contestation Settlement 异议处理 Dispute Rate 异议率
On- Site Inspection现场检查 Administrative Sanctions 行政处罚 Written Warning 书面警告 Punitive Fines 罚款
License （征信机构运营）许可
Revocation of Busine License 吊销运营许可 PSI Directive 欧盟公共信息再利用指令 Trade Payment Data 商业付款数据
The General Principles for Credit Reporting 征信通用原则 Doing Busine Annual Report世界银行全球营商环境报告 Responsible Lending负责任放贷
Fair Trading and Financial Services Authority 美国公平交易和金融服务监管机构 Treating Customers Fairly Requirements 监管机构关于“公平对待消费者”的要求 Fair Credit Granting
公平授信
Privacy And Data Protection 隐私和数据保护 Citizens' Privacy 公民隐私权 Consent (个人)授权
Data Retention Periods
数据保存期限
Fcra Resolution Proce 公平信用报告法异议解决流程 Disputants 异议提出人 Modifications 更改 Consumer Education and Outreach消费者教育与宣传 Cro-Border Data Flows 跨境数据流动
Fair and Accurate Credit Transaction Act
公平准确信用交易法案（美国，2003）
Fair Credit Report Act 公平信用报告法（美国，1971） Equal Credit Opportunity Act平等信用机会法（美国，1974） The Privacy Act 隐私权法（美国，1974）
儿童在线隐私保护规则（美国，2000） Children's Online Privacy Protection Act，Coppa Electronic Communications Privacy Act，Ecpa电子通信隐私法（美国，1986） Directives on Data Protection欧盟数据保护指令（欧盟，1995） 共同体机构个人数据处理和流动保护规定（欧盟，2000） Public Sector Information Directive German Federal Data Protection Act
公共部门信息指令（欧盟，2003） 联邦数据保护法（德国，1977）
The Law on Protection of Personal Information of Korea个人信息保护法（韩国，2011） Guidelines on The Protection of Privacy and Transborder Flows of Personal Data个人数据跨境流动和隐私保护指南（经合组织，1980）
Data Protection Act数据保护法案
（英国，1998）
Guide to Credit Scoring信用评分指南（英国,2000） Identity Cards Act 身份证法（英国，2006） Credit Bureau Law 信用局法（墨西哥，2002） Transparency and Acce Law
信息公开和使用法（墨西哥，2002）
六、其他
IRB巴塞尔银行内部评级法 Portfolio Mapping贷款组合分级管理 Predictable Variables可预测变量 Segmentation Variables 局部变量 Structured Finance结构性融资 Movable Registry System动产登记系统 Receivable Registry应收账款质押登记系统 Financial Leasing Registry System融资租赁登记系统
E-Oscar （Automated Dispute System）美国互联网信用报告异议处理系统 Equifax Financial Stability Exchange 艾可飞个人收入信息验证数据库 Mortgage Providers 住房抵押贷款机构 Peer-to-Peer Lenders 人人贷 Building Societies 住房金融互助会社 Motor Finance Companies 汽车金融公司
Cloud Computing 云计算
Web-Crawler Technology网页爬行技术 Social Networks 社交网络 Payday Lenders 发薪日贷款机构 Social Media Data 社交媒体数据
No Claims Discount (Ncd) Database 无理赔数据库
Experian/Moody’s Analytics Small Busine Credit Index 益百利/穆迪小企业信用指数 Credit Information Index (全球营商环境报告)信用信息指数
