建立和完善我国信用体系的作用？
[摘要]信用是市场经济的基础,现代市场经济的本质就是信用经济。我国由计划经济向社会主义市场经济转轨过程中,建立和完善信用体系有着重要的经济社会意义。目前在建立信用体系过程中存在着信用观念淡薄、信用机构主体不独立等主要问题,因此应采取强化信用观念、加快征信服务和征信行业立法等措施建立和完善我国信用体系。
[关键词]信用 信用经济 信用体系
一、建立和完善我国信用体系的作用
所谓“人无信不立，业无信难兴，政无信必颓”，信用体系有广义和狭义之分,广义的信用体系是指包括信用记录、信用征集、信用调查、信用评价、信用保证以及信用制度、信用管理在内的以社会为主体的信用系统;狭义的信用体系是指以独立中介机构为主体,在法律允许的范围内通过收集和分析个人及企业的信用资料,为客户提供当事人信用状况等证明资料的社会化的信用系统。信用是市场经济的基础,市场经济也就是信用经济。信用体系可以比做市场经济的神经,是经济交易主体的纽带。对于一个国家而言,只有它的信用管理体系比较健全,有较强信誉且公平的征信服务在全国普及时,才能保证以信用为主要交易手段的市场经济的健康发展。建立和完善信用体系的作用主要表现在:
1、创立信用体系有利于市场经济有序发展。
2、建立信用体系有助于防范信用风险。
3、建立完善的信用体系有利于投资者进行投资决策。
4、建立完善的信用体系是我国适应入世后对外交流的需要。
二、我国信用体系建立过程中存在的主要问题
在我国传统计划经济体制下,没有信用制度与信用体系,经济单位以及个人间的经济联系是依靠国家指令性计划所体现的政府信用加以维系的。改革开放后我国经历了政府信用向银行信用和商业信用的转变阶段,现正进入市场经济体制下的信用体系建设阶段(陈洪隽,2001)。由于我国社会主义市场经济是由计划经济转变而来的,信用基础比较薄弱,因而我国信用体系的建立远远滞后于市场经济的发展水平。反观我国信用经济兴起的历程,信用体系的建立过程中主要存在如下几个问题。
1、社会信用观念比较淡薄。
2、我国信用机构的主体不独立。
3、信用服务活动缺乏强有力的法律保护与约束。
4、信用评级指标体系不规范。
5、缺乏一支建立和完善信用体系的高素质服务队伍。
三、建立和完善我国信用体系的对策
信用体系的建立包括三大要素:立法、管理和监督机制的建立;建立信用体系的物质基础是完整的动态企业资信调查数据库、个人资信数据库、社会资产数据库的建立;以及依赖三大数据库进行工作的征信服务的成熟(林钧跃,1999)。针对我国信用体系建立过程中存在的主要问题,结合信用体系建立的三大要素,我认为目前主要从以下几个方面来建立和完善我国信用体系。
1、强化信用观念,提高全民族信用意识。
2、健全信用中介服务机构,规范运作,为信用体系的建立保驾护航。
3、加快征信服务和征信行业立法,为我国信用体系的建立提供法律
环境。
4、建立我国信用体系的惩罚机制。建立信用体系惩罚机制的主要目
的之一让有不良信用记录的企业或个人无法生存于市场。
5、加强信用评级的有关基础理论研究,制定适合我国国情的信用评
估方法,指标标准。
6、协调政府部门和银行的信息,建立企业和个人的资信管理网络体
系。
7、加强对信用服务机构从业人员的培训,提高从业人员素质。
因此,建立完善的信用体系对促进我国社会主义市场经济的发展有着重要的意义。
