福建XXXXXX银行风险管理部
2009年第一季度工作总结及第二季度工作计划
一、2009年度第一季度风险管理基本情况
2009年第一季度，总行风险管理部严格按照有关要求，切实加强不良资产管理，继续采取有效措施，加大清收力度，扎实做好各项风险管理工作，取得了一定的成效。各项风险业务情况具体如下：
（一）不良贷款基本情况
按五级分类统计，截止2009年3月31日，我行各项贷款余额为554951.92万元，其中不良贷款余额为38568.31万元，比年初下降1906.87万元，不良占比6.95%，占比比年初下降0.81个百分点。其中：次级类贷款21039.43万元，比年初减少3025.74万元，占比为3.79%，比年初下降0.82个百分点；可疑类贷款15587.15万元，比年初增加872.93万元，占比为2.81%，比年初下降0.01个百分点；损失类贷款1941.73万元，比年初增加245.95万元，占比为0.35%，比年初上升0.02个百分点。
按四级分类统计，截止2009年3月31日，我行不良贷款余额为28302.15万元，比年初增加1036.03万元，占各项贷款的5.10%，比年初下降0.13个百分点。
（二）不良贷款清收情况
（1）按五级分类统计，截止2009年3月31日，我行采取各种措施，加大不良贷款的清收力度，累计收回不良贷款3289.15万元，其中：现金收回2075.87万元，占比63.11%，转换借据710.08万元，占比21.59%,以物抵债150万元， 占比4.56%；已核销呆帐贷款353.20万元, 占比10.74%。
（2）加大表外不良贷款清收力度，截止2009年3月31日，全行共收回已核销呆账贷款及已臵换不良贷款105.01万元，其
1 中收回已核销呆账贷款92.51万元，收回已臵换不良贷款12.5万元。
（三）呆账核销情况
认真做好呆账贷款与不良非信贷资产的核销工作，为我行化解不良资产风险、减轻不良资产的沉重包袱做出了大量卓有成效的工作。至2009年3月31日，全行已核销不良资产353.20万元，其中核销呆账贷款353.20万元。
（四）依法诉讼情况
积极配合各支行做好贷款的依法诉讼与执行等工作。截至3月31日，全行共起诉案件70笔，诉讼金额为3134.10万元；申请执行48笔，金额794.92万元；积极与各级法院联系，通过加大执行力度，充分发挥法律的威摄力作用，收回不良贷款32笔，收回本金232.20万元，利息22.11万元。
（五）信贷资产五级分类工作情况
严格按照有关部门与各级领导的有关工作要求，认真做好贷款五级分类的指导、检查和管理等工作，不断提高各类资产五级分类的真实性与风险管理水平。拟于今年下半年对我行信贷资产五级分类的所有信贷管理人员进行五级分类与法律知识培训，进一步提升信贷人员的五级分类与法律知识水平。
（六）认真做好有关央行票据兑付考核的各项工作
1、加大对央行票据臵换不良贷款的现金清收力度。我部认真对照专项央行票据兑付考核标准，督促并协助基层行全力做好已臵换专项央行票据不良贷款的现金清收工作，截至3月31日，全行共收回已臵换央行票据不良贷款73笔，金额353.09元，现金收回率为7.50%，其中2009年第一季度收回12.5万元。
2、认真做好政府扶持政策的有关工作。我部认真对照有关要求，全力做好有关公职人员、政府部门、村集体自贷及承贷等形成不良贷款的清收、督促、跟踪、统计等工作。
（七）抵债资产基本情况
2 至2009年3月31日，我行抵债资产余额637.96万元，比年初增加150万元，主要是丰州支行增加150万元。
（八）认真做好企业客户授信工作。
（九）认真做好总行安排及总行领导交办的其他工作。
二、2009年第二季度的工作计划
2009年第二季度，我部将继续本着更好地贯彻执行国家关于防范和处臵金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进风险管理监督办法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处臵风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营、稳健发展，确保风险收益的优化。2009年第二季度的工作计划如下：
(一)工作重点：加强不良贷款的管理、监测、分析并全力做好“清非”抓降工作。
总行风险管理部将严格按照有关工作要求，切实加强不良贷款管理，做好不良贷款监测并重点做好“清非”抓降工作。第二季度计划净压不良贷款600万元，核销呆账贷款500万元。具体措施如下：
1、继续加大不良贷款的考核力度，科学安排考核任务，充分调动各方面的积极性。2009年第二季度，要继续加大对各支行(处、部)清收盘活不良贷款工作的考核力度，在认真调查了解并提供可靠信息的基础上，为领导科学地安排考核任务提供依据。
2、全面抓好并落实有关部门与上级领导的各项工作要求，督促基层行全力做好不良贷款清收压缩工作，多措并举，力争完成全年不良压降任务。将采取的主要做法是：（1）按月要求各支行上报不良贷款新增情况及清收盘活情况，及时督促、协助各支行清收盘活新增不良贷款。（2）认真分析不良贷款成因，分类排队，多管齐下，充分利用“一户一法，一笔一策，一户多方”的 3 策略和经济、行政、法律等行之有效的手段，对症清收。
3、全力配合各支行做好贷款的依法诉讼与执行等工作，重点跟踪大额已起诉案件的诉讼、执行情况，对历年已胜诉案件尚未执行而借款人与担保人又有经济能力或有财产可供执行的，积极与法院联系，加大执行力度，并向法院提供有关财产的证据材料或线索，力争通过采取强制手段多收回一部分不良贷款。将对一些有经济能力的“老赖户”在新闻媒体进行曝光。
4、大力做好呆账贷款与不良非信贷资产的核销工作，为我行化解不良资产风险、减轻不良资产的沉重包袱做好各项工作。2009年第二季度，对符合核销条件的不良资产，我部将继续积极与国税部门联系，争取得到其大力支持，力争做到能核尽核，计划核销呆账贷款500万元；对历史遗留的不符合核销条件的不良贷款，将主动牵头联系，积极寻找创造符合核销条件，以减轻不良贷款占比较高的负担。
5、加大待处理抵债资产处臵与清理工作，力争使可处臵的抵债资产得以及时处臵或清理，并做好待处理抵债资产的日常指导、检查与管理等工作。
6、认真做好不良贷款监测工作。（1）按照各级管理部门的要求，加强对全行不良贷款变化情况(增减、清收、盘活、迁徙情况)以及新增不良贷款情况按月进行四级分类及五级分类两种口径的监测。同时，在做好数据统计的基础上，撰写好全行每月(季、年)的不良贷款分析报告；（2）建立大额不良贷款台账。以基层行为单位建立企业100万元以上、个体30万元以上的不良贷款台账，充分利用“一户一法，一笔一策，一户多方”的策略，由我部牵头协调与有关单位的关系，指导、督促各基层行进行清收。
(二)全面做好信贷资产与非信贷资产五级分类的管理、指导、检查与分类工作，不断提高各类资产的风险管理水平。
1、进一步做好信贷与非信贷资产五级分类的各项工作。
2、继续加强贷款五级分类的指导与管理。（1）根据各级管理部门下发的贷款风险分类的文件精神，风险管理部将在动态监测的基础上，更加科学地分析贷款的风险程度，及时发现贷款出现的各种问题，准确识别风险，并有针对性地实施贷款管理措施，督促各支行及时按照核心定义和分类标准依程序进行分类，紧抓各支行分类工作材料档案的规范性、完整性，确保贷款五级分类工作质量；（2）第二季度，我部将抽查6个支行的贷款五级分类工作情况，对检查发现的问题将进行全辖通报，以便进一步提高贷款五级分类工作质量。
3、认真做好非现场监管信息系统即“1104工程”及贷款五级分类有关报表的报送工作。我部将继续严格按照银监会的有关要求，认真做好非现场监管信息系统数据的报送工作；对非现场监管数据的报送严格把关，保证报送数据的一致性、准确性、完整性；在日常填报中，加强与监管部门的沟通联系，力求全面提高信息报送质量；同时按照上级有关部门的要求，及时准确地报送我行有关贷款五级分类的报表，为合行领导决策提供准确的数据信息。
(三)做好我行企业客户的信用等级评定工作。 （四)做好总行领导交办的其他工作。
总行风险管理部 2009年4月8日
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