银行个人金融业务实务实训指导书

发布时间：2020-03-02 21:11:21 来源：范文大全收藏本文下载本文手机版

广州城建职业学院

实训指导书

课程名称：

银行个人金融业务

任课教师：

马俊所属系部：

经济贸易系任课班级： 10投资理财

1、2班

广州城建职业学院教务处制

2011/2012 学年第2期

实训项目一：活期储蓄实训

【实训目的】

通过本次实训使学生能熟练掌握储蓄存款开户、存款、支取和销户的操作流程。根据当日模拟银行发生的业务内容进行实训操作，每一项操作都必须按储蓄柜员制业务处理规程处理。【能力训练任务及案例】

训练任务：活期储蓄存款开户、续存、支取和销户的操作流程

实训案例：储户张一在2006年9月13日存入一笔活期存款1000元，在2007年1月21日续存1000元，在2007年3月25日支取500元，在2007年5月8日销户。

【实训方法】

1、实务训练：根据银行操作流程进行操作。

2、教师演示活期储蓄流程【实训步骤】

1、准备实训器材：模拟银行业务软件系统、复写纸、回形针、大头针、模拟印章、印台、模拟实习凭证等

2、分析案例

3、活期开户

经办柜员问清金额，点收现金无误后，根据客户提供的有效身份证件，选择活期开户界面进行记账操作，打印存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，在存折上加盖储蓄业务公章后交客户。

4、活期续存

经办柜员问清金额，点收现金无误后，根据活期续存界面，按画面提示录入相关要素进行记账操作，打印存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，将存折交客户。

5、活期支取

经办柜员问清支取金额（如大额支取，应填写取款人有效身份证名称及号码，代他人取款还需填写代理人姓名、有效身份证名称及号码），选择活期支取界面，按画面提示录入相关要素进行记账操作（凭密码支取的客户录入个人密码），打印取款凭条按记账金额赔款，凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折复点现金，核对内容无误后，在储蓄取款凭条上加盖现金付讫章和经办人员名章，将存折连同现金一并交客户。 6.活期销户

经办柜员问清支取金额（如大额支取，应填写取款人有效身份证名称及号码，代他人取款还需填写代理人姓名、有效身份证名称及号码），选择活期销户界面，按画面提示录入相关要素进行记账操作（凭密码支取的客户录入个人密码），打印取款凭条，按记账金额赔款，凭条交客户确认签名，收回凭条，利息清单复点现金，核对内容无误后，在储蓄取款凭条上加盖现金付讫章和经办人员名章，将存折连同现金一并交客户。【实训地点】

银行实训室

【课时安排】 2 学时

实训项目二：整存整取、零存整取、定活两便实训

【实训目的】

通过本次实践，使学生能熟练掌握整存整取、零存整取、定活两便、储蓄开户、续存、支取和销户的操作流程。【能力训练任务及案例】

任务：整存整取、零存整取、定活两便、储蓄开户、续存、支取和销户的操作流程。

案例：

1、储户张一在2006年2月13日存入一笔整存整取储蓄存款20000元，约定存期1年。（1）、在2006年4月15日销户；（2）、在2007年4月15日销户。

2、储户张一在2006年6月13日开户存入一笔整存整取储蓄存款，约定月存100元，存期1年。张一按月存款，在2007年6月13日到期支取。

3、储户张一在2006年3月24日存入一笔定活两便储蓄存款1000元，在2006年10月25日支取。【实训方法】

1、实务训练：根据银行操作流程进行操作。

2、教师演示整存整取、零存整取、定活两便流程。【实训步骤】

1、整存整取定期储蓄

1）、开户； 2）、提前支取； 3）、部取； 4）、销户（到期或预期）

2、零存整取定期储蓄

1）、开户； 2）、销户。【实训地点】

银行实训室【课时安排】

2 学时

实训项目三：个人住房贷款案例分析

【实训目的】

通过实训使学生掌握选择最适合的房屋贷款方式，为客户提供优质的服务

【能力训练任务及案例】

任务：根据案例，计算每一种贷款方式的贷款金额和利息支付，选择最合适的贷款方式。案例：假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30％，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％，现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1／3，月还款额多出10％，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。那么，他们每月的还款负担承受得了吗？说起来他们每月还款2781．45元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20％，即1200元／月，那么他们需要自行支付的供楼款只有（2781．45－1200）1581．45元／月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过，如果没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50％左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。

【实训方法】

1、教师设计案例。

2、学生根据案例进行计算。

【实训步骤】

1.设计分析思路 2.进行小组讨论

3.抽取发言人进行汇报 4.教师点评

【实训地点】

多媒体教室

【课时安排】

2 学时

实训项目四：个人理财业务处理实训

【实训目的】

通过实训使学生能够收集和处理客户理财资料和信息，提供理财建议。【能力训练任务及案例】

任务：要求学生能根据给定资料提供理财建议。

案例：学生根据老师给定的家庭收支状况，提出详细的理财规划。（见讲义）【实训方法】

学生根据给定家庭收支状况，进行计算，对家庭理财规划提出自己的建议【实训步骤】

1.设计分析思路：（1）、根据给定材料学生拟出家庭理财目标（教育、退休、保险、购车等）。

（2）、相关假设：通货膨胀率 3%，学费成长率 5%，房贷利率 7%，车价零成长，换车是残值率为 10%。

（3）、理财方案： 1）.教育规划；2）、退休规划；3）、保险规划；4）、购车规划。

2.进行小组讨论 3.抽取发言人进行汇报 4.教师点评

1、根据给定材料学生拟出家庭理财目标（教育、退休、保险、购车等）。

2、相关假设：通货膨胀率 3%，学费成长率 5%，房贷利率 7%，车价零成长，换车是残值率为 10%。

3、理财方案： 1）.教育规划；2）、退休规划；3）、保险规划；4）、购车规划。

4、学生口述理财方案，并就疑点进行讲解。【实训地点】

多媒体教室【课时安排】

2学时

实训项目五：电话银行业务处理实训

【实训目的】

通过实训使学生了解电话银行的基本规定，熟悉电话银行客户的注册客户和非注册客户两大类别的区别，熟悉电话银行业务咨询、投诉受理、账户挂失等金融服务的业务内容，会向客户介绍客户证书的基本内容、作用和特点，能按有关业务规定正确进行电话银行业务的基本操作与业务解答。【能力训练任务及案例】

任务：电话银行业务咨询、投诉受理、账户查询、账户挂失。案例：柜员李某为客户高某办理一笔电话银行业务咨询业务，柜员李某为客户高某办理一笔电话银行投诉受理业务，柜员李某为客户高某办理一笔电话银行账户

查询与账户挂失业务。【实训方法】

根据教师演示，并自己亲身操作。【实训步骤】

1、办理一笔电话银行业务咨询；

2、办理一笔电话银行投诉受理业务；

3、办理一笔账户查询与账户挂失业务；

4、教师检查学生办理情况，并就疑点进行讲解。【实训地点】

银行实训室【课时安排】

2 学时

实训项目六：个人网上银行业务操作实训

【实训目的】

通过实训使学生了解个人网上银行查询、转账、挂失等金融服务的业务内容与服务规范，能按有关业务规定正确进行网上银行账户查询、转账、挂失等业务的操作处理，能妥善处理该类业务的咨询和投诉。【能力训练任务及案例】

任务：个人网上银行账户查询、转账、挂失与业务咨询、投诉处理案例：中国工商银行个人网上银行【实训方法】

熟悉业务处理，并当众展示。【实训步骤】

1、教师讲述工商银行个人网上银行各功能介绍

2、各小组根据教学要求分别办理一笔网上银行账户查询、银行转账、挂失、业务咨询、投诉受理业务

3、教师检查学生操作情况，并就疑点进行讲解。【实训地点】

银行实训室【课时安排】

2 学时

实训项目七：信用卡业务处理实训

【实训目的】

通过实训使学生能够认识信用卡，并能办理信用卡业务。【能力训练任务及案例】任务：办理信用卡业务。

案例：开一个信用卡帐户，并做相关的存、取款及查询交易。

步骤：进入“信用卡业务”模块，先在“信用卡管理”中做开户、存、取款交易。进入“信用卡查询”查看交易。【实训方法】操作演示

【实训步骤】

1、进入“信用卡业务”模块；

2、在“信用卡管理”中做开户、存、取款交易；

3、进入“信用卡查询”查看交易

4、学生提出问题，并就问题点进行讲解。【实训地点】

多媒体教室【课时安排】

2 学时

实训项目八：高息揽存纠纷案例分析

【实训目的】

了解高息揽存的危害

【能力训练任务及案例】任务：分析高息揽存的危害

案例：2010年1月，某中间人通过关系找到X银行负责人，声称能为该行引存500万；同时介绍G公司来该行申请贷款300万元。该行负责人与中间人私下谈好有关条件后，安排信贷员对G公司进行调查，结果是同意以保证方式发给贷款300万元。第一出账20万元，于2010年2月7日划给G公司；第二次出账280万元，于2010年4月4日划给G公司，期限至2010年8月7日。该贷款发放后，自2010年6月开始欠息。信贷人员到G公司生产厂调查，发现其因原材料短缺已停产，且由于种种原因资金已大量流失，尤其严重的是G公司已负债累累，无法继续运作，将关门停业。据查实，当初300万元贷款，其中第一次出账的20万元实际上已作为高息里插有中间人取走；第二次出账的280万元，只有70万元用于G公司购买生产材料，其余110万元用于公司归还其他借款，100万元由保证单位使用。鉴于G公司一出停业状况，正常还贷已不可能，该银行于2010年10月向法院提起诉讼。经审理判决，该行虽胜诉，但执行难度却很大，因为G公司的自有物业都以抵押他行，却无偿债能力。追索保证单位情况也一样，无财产可以执行。因此该笔300万元的贷款至今无法收回。

【实训方法】案例分析

【实训步骤】

1设计分析思路： 2.进行小组讨论

3.抽取发言人进行汇报 4.教师点评、总结

【实训地点】

多媒体教室【课时安排】

2 学时

实训项目九：撰写个人金融产品的营销计划、策略和实施方案

【实训目的】

通过实训使学生了解如何撰写个人金融产品的营销计划、策略和实施方案。【能力训练任务及案例】

任务：撰写个人金融产品的营销计划、策略和实施方案

案例：某银行分行即将发行银行卡，如何将卡发出去，而且发行的质量要高，不致于成为“睡眠卡” 【实训方法】