强化发展
精耕细作
稳健持续
再创佳绩
——鄂尔多斯市分行信贷工作总结及发展计划
尊敬的各位领导、同事：
2011年是“十二五”规划的起步之年，我国经济社会发展将又迎来一个新的发展阶段。同时，未来这段时间也是邮储改革发展的重要机遇期和转型关键期。信贷业务面对宏观经济形势和金融政策的冲击，我行仍然要积极响应中央服务“三农”和支持中小企业号召，充分发挥自身优势，紧密融入地方经济，继续做大做强信贷业务。
现我将2010年我行信贷业务发展情况及2011年发展计划报告如下：
一、2010年各项贷款业务取得阶段性成果。
2010年我行信贷业务发展继续秉承“诚实守信、服务大众”的宗旨，以风险管控为中心，突出风险防范，把好信贷审查关，强化监督，促进管理，不断提高经营管理水平，有效地发挥了信贷服务的杠杆作用，不断提高信贷管理水平，开拓创新，以全新的观念，全新的姿态，促进了业务经营和管理工作的健康发展。
（一）小额贷款业务呈现持续快速发展的态势。2010年小额信贷业务营销手段不断创新，在继续秉承了“以户引户”、发放宣传单页的传统营销模式基础上，不断利用有限的资源，推崇信贷员自主创新营销，树典范以及制定竞赛奖励办法等方式，不断提高信贷人员的主观能动性，加强营销，扩大我行小额贷款知名度。经过一年来的努力，小额贷款取得了良好的成绩。截止2010年12月31日，全市小额贷款累计贷出8321笔，金额7.21亿元，贷款结余4713笔，结余金额2.66亿元，本年新增小额贷款4824笔，金额4.23亿元；贷款逾期率0.57%，不良贷款率0.17%，居全区第一。
（二）个人商务贷款整体稳步推进快速发展，第四季度相对放缓。2010年前三季度，我行的个人商务贷款呈现突飞猛进的发展态势，四季度受央行存款准备金率上调以及额度限制政策的影响，发展速度相对缓慢。截止2010年12月31日，个人商务贷款累计贷出1479笔，金额6.64亿元，贷款结余1459笔，金额5.86亿元，本年放款1188笔，金额5.13亿元，没有一笔不良贷款额度与资产质量居全区第一。
（三）二手房贷款业务保持较为稳定的发展趋势。鄂尔多斯经济发展较快，房地产、金融行业发展较为活跃。在金融市场的激烈竞争背景下，我行对二手房贷款的政策相对有局限，因此发展较缓，但也相对平稳，风险较小。截止2010年12月31日，二手房贷款累计贷出86笔，金额2495.8万元，结余84笔，金额2309.16万元，本年放款81笔，金额2365万元。
（四）小企业贷款起步晚，发展平稳。2010年5月，我行成立了小企业信贷中心，正式开始受理小企业贷款。由于新业务前期的人员的配备、设备的配置以及系统上线等相关工作较为复杂，业务发展较其它业务相对缓慢，但经过半年多的努力，目前已步入正轨。截止2010年12月31日，小企业贷款累计发放11笔，金额2988万元，结余11笔，金额2988万元。
总之，经过我行全体干部职工一年的共同努力和各部门的积极配合，取得了较好的成绩。业务收入完成4139.2万元，完成预算目标绝对值，超预算目标899.2万元，比上一年增长64.74 %，全行贷款逾期率0.17%，不良率0.05%，损失率为0，均低于考核指标，基本实现了资产质量优良。
二、2011年全市信贷发展的思路与目标
2011年，在总行整体战略的指导及区分行正确领导下，要更加科学高效地发展信贷业务。要严格按照监管要求，科学把握投放节奏，要善于应对信贷规模控制的不利因素，积极应对内部资金定价调整，合理配置资源，突出发展重点，优化信贷结构，精细管理信贷额度，实现有限资源的经营最大化。继续引导和激励各级支行重视发展小额贷款业务，稳步发展个人商务贷款业务，积极发展小企业贷款业务，努力发展消费类贷款。
三、2011年全市信贷业务发展举措
1、充分认识市场，创新信贷管理模式。
现在，金融市场竞争激烈，中信、华夏等股份制商业银行纷纷入驻鄂尔多斯，如何在激烈的市场竞争中提高占有率，是我行长足发展的基础。 一是巩固小额信贷市场，拓宽发展渠道。一方面，鄂尔多斯经济飞速发展，涌现出一大批需要资金周转的个体工商户，为我行开展商户小额贷款业务提供了广阔的市场。但由于包商行、农信社等金融机构也纷纷瞄准小额信贷市场，他们利用简化手续、增加授信额度等手段，吸引优质客户，抢占市场份额，成为我行小额信贷发展的主要竞争对手。为此，我行一是利用邮政网络覆盖广、资本充足等优势，增强服务能力，充分发挥小额信贷业务方便快捷、手续简单等特点，巩固老客户，发展新客户；二是在各家银行纷纷调整利率的背景下，将小额信贷利率不变的作为吸引客户的条件之一，避免因利率提高造成优质客户的流失。另一方面，农村信贷市场竞争性不足，需求旺盛，这为邮储银行业务发展提供了宽裕的空间。以往这个市场，为农行、信用社“两分天下”；如今，随着2006年底监管部门推出农村金融新政，农发行、国开行和农行等正重新开始进军农村金融市场，而贷款公司、村镇银行今年以来更是组建提速。在各类金额机构的纷纷加入下，“两分天下”的局面被打破了，现已形成包括大型商业银行在内、互为补充、各具特色、有限竞争经营的格局。值得一提的是，现在农村这一块，尤其是小额信贷方面，传统正规机构介入还不足，新型机构还没成气候。另从紧政策限制了一些银行的信贷投向，这对邮储银行是一个机会。我们要坚定“小额贷款仍是最有市场前景的业务”这一理念，迅速做大规模占领农村市场。而提高市场占有率，需要我们在优化产业上产品上加大创新管理力度，在抓紧商户小额信贷发展的基础上，将力度向农户信贷倾斜，充分发挥我行在农村的网络优势。
二是积极稳妥地开拓个人商务信贷市场。受央行紧缩的金融政策影响，个人商务贷款受额度限制，发展放缓。但从2010年商务贷款受理以及任务完成情况来看，我行的个人商务贷款仍保持巨大的潜力。2011年，在面对任务重，压力大的情况下，我行要坚持个人商务市场的开拓及挖掘，保证优质客户，寻找目标客户群，保持业务发展速度。
三是开辟一手房、二手房市场。鄂尔多斯房地产行业发展迅速，但我行政策相对局限性，二手房发展迟缓。2011年，我行要在总行和区分行的政策指导下，借鉴其它商业银行房贷发展经验，逐步做大二手房市场，开辟一手房市场。
三是加快小企业贷款发展，迅速抢占市场。近两年，许多商业银行饱受不良贷款包袱之苦，纷纷转变经营策略，将原有的大型企业目标客户逐渐向中小型企业倾斜，为我行开展中小企业贷款的发展带来巨大冲击。2011年我行要认真总结2010年的发展经验和不足，制定营销策略，在有限的市场中寻找薄弱环节，加快小企业贷款发展，迅速抢占市场。
2、培育专业信贷人才队伍，提升邮储银行的竞争能力。 行业竞争归根结底是人才的竞争，邮储银行作为新起步的银行业金融机构，人才队伍建设是其发展的关键。邮储银行要打造一支高素质的信贷队伍，可以采取三种方式：一是制定优惠政策积极吸引社会上的信贷人才。二是对现有员工进行重点培养。基层行可以从现有员工中选取部分具有发展前途的进行系统培训，提升员工的信贷业务素质。同时，在日常工作中，可以将培养对象配合经验丰富的信贷人员开展工作，让其“在干中学、在学中干”，逐步提升邮储银行的竞争能力。三是实行信贷从业人员能力考核制和业务晋级制。信贷从业人员要提升自身业务素质和能力，能进能出，对考核不合格者实行岗位调整，合格者实行分档晋级；按照员工强制休假和轮岗制度，按期对信贷人员进行强制休假，对达一定工作年限的从业人员进行轮岗。
3、加强和完善二类网点建设，加快示范网点建设与推广。 2010年，我行基本完成了二类网点的建设，并在各二类网点开办小额信贷业务。二类网点开办小额信贷业务，不仅为我行在全市范围内推广信贷业务提供了平台，而且为我行更好的服务三农提供了硬件、软件基础。因此，我们要统一思想、充分认识到示范网点建设对深化改革、应对市场竞争、提升服务能力、整合业务发展的重要作用，通过加强网点经营管理，精耕细作，利用示范网点，推广各项信贷业务，增强网点盈利能力，实现营业网点从简单交易型向综合服务营销型转变，进一步树立邮储银行的品牌形象。
4、加强风险管理，提升风险防控能力
信贷业务是一项风险高、收益高的业务，需要不断开拓创新、适应新环境、迎接新挑战，必须严格遵循监管要求，按照金融经济规律，不断加强内部控制，切实加强风险管理，完成由传统业务风险防控向全功能商业银行风险防控的转变。
我们要积极贯彻落实总行和区分行确定的全行风险战略及风险政策，重点配合风险管理部门抓好资产保全工作，着力防范资产类业务风险。认真梳理业务及产品流程，深化“业务行为规范年”活动，提高经营行为的规范性。加强本部门资产业务自查工作，关注风险预警指标监控，深入推进信贷制度梳理，完善信贷制度体系。逐步建立科学、合理、规范的信贷授权管理体系，按照区分行及市分行审计部、风险合规部的制定的内控评价方法及标准，稳步推行差别授权管理，提高内控管理水平，从根本上实现案件风险的综合治理。
5、加大宣传力度,提高我行信贷新业务的知名度。 2011年，我行将开办一手房贷款和消费贷款。我行将通过不同的宣传方式,来不断提高邮储银行新贷款业务在全市的知名度,为新业务的快速发展提供舆论支持。一方面，通过在广播、报纸、墙体、邮送广告等多种形式,迅速提高邮政储蓄新业务的知名度，扩大邮政储蓄中小企业贷款的市场影响力。另一方面，我行现有小额信贷客户8700多户，商务和二手房客户1600多户，信贷员要利用这些客户资源逐步宣传新业务。主要是在实际调查中,利用走访调查时机,进行散发宣传,现场讲解,为更多的客户更直接、更有针对性地推介新业务。
6、完善绩效考核、调动信贷从业人员工作积极性
依据总行、区分行绩效考核办法，通过分析我行的实际情况，科学、合理的制定符合我行信贷业务发展的绩效考核办法，充分调动信贷从业人员工作积极性。一是要提高信贷业务管理规范化和可操作性。二是要实施综合化考评，并根据综合考评结果进行奖惩和职级变动。
2010年的成绩对于我行来说是较为可喜的，但那已成为过去，2011年作为我行信贷业务发展新起点，我行要充分认识、认知自我，强化业务发展，夯实零售信贷业务发展基础，精耕细作，保持稳健持续速度，争取取得更好的成绩，谢谢大家！
