龙泉市村级互助资金开展情况汇报
龙泉市人民政府 （2012年4月11日）
龙泉市地处浙江省西南部浙闽赣边境，全市面积3059平方公里，总人口28.5万，农村人口23.8万（其中2007年底核实建档的家庭年人均纯收入2500元以下的低收入农户19764户60415人），辖3个街道8个镇8个乡444个行政村（其中低收入农户集中村230个）。近年来，我市在各级扶贫办和省相关部门的关心支持下，紧紧围绕低收入农户奔小康工程，以低收入农户集中村村级发展互助资金试点工作为契机，不断创新扶贫工作机制，进一步加强资金管理，规范借款程序，通过互助资金安全有效运作，帮助试点村农户发展生产，扶持产业做大做强，促进了农民增收和农村和谐发展，进一步解决了低收入农户生产资金不足的问题，加快了低收入农户增收致富步伐。
一、基本情况
2007年，我市列入全省2个互助资金试点县之一，首批试点村5个。在试点工作中，我市认真按照上级扶贫办的统一部署，通过组建机构、建章立制、强化管理、规范操作等举措，创造性地开展资金互助组织工作。我市的资金互助组织，均是经批准设立的以财政扶贫资金为引导（包括国家和省财政），由村内农户自愿入股组成，为会员农户提供资金互助服务的社区性和非营利性资金互助合作组织。截至目前，全市已成功开展了兰巨乡官埔垟村等17个低收入农户集中村村级发展互助会，共吸收入会农
1 户1516户，其中：低收入农户380户，绝对贫困户79户；入会股金500-1000元/户（同村统一标准）,其中绝对贫困户免交股金入会；互助资金总量达603.8万元，其中：中央财政扶持资金120万元，省财政扶持资金330万元，会员农户入会股金149.93万元，资金占用费转入3.87万元；累计发放借款863户517.8万元，累计回收到期借款538户456.6万元，到期借款回收率100%。
二、主要做法
1、加强组织领导，明确工作责任。我市成立了由市委、市政府分管领导任组长、副组长的互助资金试点工作领导小组工作领导小组，建立了成员单位分工负责制；领导小组下设办公室，具体负责组织、协调、监督、把关工作，办公室设在市农办，由市农办主任兼任办公室主任，市农办、市财政局分管负责人任副主任；各乡镇也建立了主要领导负总责、分管领导具体抓的工作机制，形成了一级抓一级、层层抓落实的工作格局，为农村互助资金试点工作顺利推进奠定了基础。
2、创建组织机构，加强业务培训。在互助资金试点工作中，按照“自愿、民主、发展、有偿”的原则和相关规程，在各个试点村成立了“村级发展互助会”，逐个召开了会员代表大会，并选举产生了互助会管理委员会和监督委员会，实行领导权、决策权、执行权和监督权“四权”分立机制，分工负责借款的审批、发放、回收、监督等工作，确保互助会工作公开、公平、公正。市农办、财政局和信用联社定期不定期组织专业人员，对各互助
2 会相关业务人员进行集中培训，不断提高业务水平和管理能力。同时市农办、财政局经常深入各试点村，检查指导互助资金运行管理、借款会员的资金使用和生产发展情况，实行全程动态监管，确保互助资金安全、有效运作。
3、健全规章制度，规范运作程序。在互助资金运行过程中，扎实做好“四个严格”。一是严格建章立制。结合我市实际，研究出台了《龙泉市贫困村村级发展互助资金试点工作的实施意见》（龙政办[2007]200号），各试点村逐村制定并经会员代表大会审议通过了《村级发展互助会章程》和《互助资金使用管理办法》等规章制度，确定了试点工作目标、基本原则，提出了具体的实施步骤，并明确了考核考评制度。对各互助会管理人员、监督人员、借款会员的权利义务、工作职责、纪律要求和服务范围等作出明确规定，并要求严格执行，确保了互助资金健康有序运行。二是严格借款程序。参照金融机构借贷办法，结合互助资金特点，研究制定了互助会借款程序，各互助会严格按照借款申请—资格审查—担保抵押—村内公示—乡镇政府审核—互助会审批—签约放款—期满回收的流程操作。三是严格执行四项原则。即：小额原则，规定每个会员农户最高借款额度不超过1万元；短期原则，最长借款期不超过一年；低占用费原则，资金占用费按月率6.9‰计收；安全原则，会员借款时必须同办理担保和财产抵押手续，同期借款户不得超过会员总数的49%，同期借款总额不得超过资本总额的95%，逾期还款每日加收万分之三滞纳金。四是严格分配制度。在年度财务决算时，严格按照“1:2:3:4”
3 原则进行收益分配，即年度资金收益按年末借款余额的1%加上逾期借款总额的10%标准提取风险准备金后，10%用于试点村扶贫公益事业，20%转入互助会资本金，30%用于互助会工作经费，40%用于股金分红。
4、强化监督管理，确保资金安全。按照互助资金“社区性、合作性、封闭性、非营利性”等原则，坚持“三个到位”：一是审核到位。对申请借款的会员农户坚持做到逐户审核，及时了解借款农户的信用度和偿还能力；对申请的发展项目逐个考察，严把借款所用项目的审核关，确保互助资金真正用在会员农户发展生产的项目上。二是风险防控到位。采取农户联保、会员担保、房权抵押、林权抵押等相关保证手续，确保互助资金安全有效运作。三是监管到位。市财政局统一制定会计核算办法、设臵会计科目和会计报表，严格实行财务报帐制度。各互助会在月初向市农办和财政局分别上报上月的《村级发展互助会会计报表》，由市农办和财政局具体把关，对财务反映出的问题及时进行指导和整改，确保帐目清楚，业务规范，档案齐全。同时，我们还进一步加强对借款、用款、还款的全程监管，确保了资金安全。截至目前，前期开展的10个试点村互助会发放的借款从未发生一起逾期不还的情况，2011年新启动的7个试点村目前在有序开展借款工作。。
5、创新工作举措，推动工作开展。在试点工作中，我们因地制宜地推出了“三大创新”。一是结合农村居住分散的实际，建立会员代表会议制度。从会员中按村民小组选举产生20%左右
4 的会员代表，通过召开会员代表大会，民主选举产生管委会和监委会，审议通过《章程》和《资金管理办法》等，研究互助会重大事项和重大决策，既方便了互助会工作的顺利开展，又有效地执行了民主集中制原则。二是积极探索林权改革新路子，建立林权抵押借款制度。在会员借款办理担保的同时，由管委会和监委会对农户用以抵押的山林进行评估，并根据评估结果办理林权抵押借款手续。在借款抵押期内，已抵押的林木、林地仍由会员自己养护管理，互助会进行资源跟踪监督。借款期间所抵押的林木不得砍伐，未经管委会出具书面同意，村委会不协助办理采伐许可证，不协助办理有关林木资源变更手续。借款会员到期未履行还款义务的,互助会依法处臵所抵押的山林，以抵偿借款本金及资金占用费。林权抵押在互助会中的运用，既便于操作，又有效地保障了互助资金的风险防范机制。三是结合互助会入股性质，实行股金分红制度。互助会虽非盈利机构，但鉴于其会员是以入股方式加入，属股份合作制性质，加之年度内会员能从互助会借款的户数不到总户数的一半，未能借到款的会员农户只能到下轮才能享受到互助会借款，因此，我市制定了每年从互助资金收益中提取40%用于股金分红的制度，让所有入会农户不论借款与否每年都能享受互助会带来的直接收益，尤其使免交入股资金入会的绝对贫困户，也能切实得到互助会的扶持，从而更加调动其他农户的入会积极性，真正体现互助资金扶贫济困的宗旨。
三、取得成效
1、提高了低收入农户创业的积极性。资金短缺，是制约农
5 户尤其是低收入农户发展生产项目的瓶颈。互助资金试点工作的开展，有效解决了广大低收入农户发展生产的资金短缺问题，极大地激发了农户发展生产的热情，扩大了生产项目的发展规模。尤其是我市前期开展的10个互助资金试点村，借款会员农户累计种植金观音茶叶达1000亩、高山蔬菜3000亩，改造毛竹林3000余亩，栽培食用菌1600万袋。
2、增强了农户诚信和互助意识。在互助资金试点工作中，参照金融系统的做法，定期对借款农户进行信用评定，排出ABCD的信用等级，促使农民不断提高信用意识。在借款担保环节中，借款会员要相互担保，这既体现了会员的诚信度，更体现了会员农户间的互助精神。通过开展“有借有还”的诚信宣传，自觉规范信用行为，农户的诚信意识和互助精神在互助会的借款工作中得到了全面提升。
3、加快了主导产业和特色产业的培育。互助资金试点以低收入农户增收为核心，全力推动广大低收入农户发展“竹茶菌蔬”和茶油“4+1”绿色产业。尤其前10个互助资金试点村通过互助资金的有效运作取得了明显成效，正逐步形成“一村一品”的特色农业产业发展模式，如官埔垟村茶叶种植面积由原来的195 亩，发展到2011年的918亩，仅茶叶一项就人均增收近3000元；
四、存在问题与下步举措
1、互助会借款门槛较低，风险防范机制有待加强。互助资金的运行，切实帮助广大农户解决了资金难题，促进了产业发展和农民增收，但与专业的金融机构比较，互助会的借款门槛较低，
6 借款条件宽松、手续简化，虽然在运行过程中设臵了担保、抵押等风险防范机制，且目前也未出现借款逾期等情况，但在长期运行过程中难免不出现逾期甚至因天灾人祸等因素而出现无法归还等情况，一旦发生，又极易影响其他会员农户的还款积极性，这是实践操作过程中极为严峻的考验。为此，我们将进一步健全风险防范机制。
2、互助资金总量及工作经费偏少，有待加大扶持力度。从村级层面看，我市17个试点村村均会员农户89户，而村均互助资金拥有量在35万元左右，现有的互助资金量与农户实际资金需求量存在着较大差距，因此，农户借款的量和面都受到较大限制；从全市的层面看，已试点的17个村仅占全市行政村的3%，其他427个非试点村的农户就享受不到互助资金的支持，使该举措的受益面存在一定的局限性。同时，互助资金试点村均为贫困的低收入农户集中村，属村集体经济薄弱村，而互助资金本金又不能用于工作经费等支出，仅靠微薄的资金占用费收入的30%远远不够维护互助会日常开支。
下一步，我们将进一步健全激励机制，促进互助资金试点工作健康发展。
