二、亟待解决的法律问题，以电子货币为基础，电子银行的发展也非常迅速，加之建立电子银行的容易性，很多机构将会进入这一市场。这对传统银行业提出了巨大的挑战。如何处理好电子货币替代传统货币、电子银行“取代”传统银行之间的衔接？已成为业界人士必须考虑的问题。此外，在发行和使用电子货币的过程中尚存有一系列阻碍电子货币的法律问题。
（一）安全问题，安全是银行业内部和外部每一个人都密切关注的焦点问题。电子货币增加了安全风险，将自古以来孤立的系统潜在的转变成开放的充满风险的环境。所有零售支付系统在某种程度上自身都是脆弱的，而电子货币产品也增加了一些诸如鉴定、认可、完整性方面的问题。安全崩溃可能在消费者、商家或发行者任何一个层次上发生，其潜在因素包括：盗用消费者和商家的设备，伪造设备或更改存储或设备间传输的数据，或者更改产品的软件功能。安全攻击大部分是为了利益，但也可能是为了攻击系统本身。安全崩溃基本是三种起因：带有严重犯罪意图的破坏（如诈骗、盗窃商业机密和金融信息），偶然的黑客的破坏（如更改网站内容，使网站死机），系统设计或安装时导致安全崩溃的漏洞（如使用者可查阅别人的账户）。
（二）隐私问题，能够依特定程序进行追踪并证实交换的正当性，是可靠的实施计划所必需。虽然这种交换只发生于被授权机构和支付工具被确认存在的情况下，并且仅仅交换经过授权的物件；但消费者仍然担心，他们在电子货币交易中和使用的产品中会泄漏有关他们财产、信用和消费的信息，而且，随着电子货币和电子银行使用的更加广泛，这种顾虑可能会日益增加。此外，随着顾客的储蓄和交易财产信息的“散布”，这类犯罪也日益增多。因此，许多团体想得到匿名经济交易的选择权。然而，基于安全的考虑和对洗黑钱的顾虑，匿名交易将很难实现。
（三）拥塞问题，电子货币的应用以及电子银行的建立，无不需要互联网的强大支持。然而，互联网作为新媒体，与传统媒体最大的区别就是变点对面的传播为点对点的传播，变单向传播为双向传播。这既形成了它特有的优势，也导致了它特有的问题：一是网络拥塞，二是内容庞杂、良莠难控。更有害的是一些黑客利用一些系统漏洞，肆意攻击互联网，造成大规模的网络拥塞，使得电子货币及电子银行失去原有的效用。例如，自2003年8月中旬以来，一个名为“冲击波”（WORM—MS—BIAST．A，也称“仇恨者”）的新型黑客病毒，正利用Windows系统的漏洞，如疾风般横扫攻击全球各地计算机，造成服务器停顿及网络拥塞无法使用。
（四）监控中的法律问题，1．电子货币产品影响货币政策。现金流通是中央银行进行宏观调控的有力杠杆。电子货币的发展导致现金需求的减少，使得中央银行调节货币市场利息利率的操作变得更加复杂。在许多国家，现金是最大的银行债务部分，而电子货币的广泛使用将使中央银行节余变得紧缩，导致相应的中央银行拥有财产的减少，以及构成中央银行铸币收益利息的减少，从而无法满足银行经营所必需的开销。可见，电子货币替代现金的程度决定了中央银行的收支是否平衡。
2．电子货币的非法使用同现金一样，电子货币也会出现不正当使用。比如黑市交易和非法交易。预防和消除诸如诈骗、盗用及洗钱等行为的产生，需要花费很多的时间、精力和资源进行严格控制。很多同电子货币安全性有关的特点，会使犯罪分子从事洗钱等违法行为更加猖獗。同时，用于电子货币的匿名性，还可能被逃税者利用，用以隐藏资产、隐蔽交易的恶意行为，增加了监管的难度。
3．因地域性“消失”而产生的问题。随着互联网技术的发展，网上传输电子信息已突破了国家的“传统界线”。但是，当电子货币的支付跨越国界时，在特定法律范围内将很难制定电子货币方案。为此，如何有效、充分地利用计算机网络，使国际间支付简便易行，以及发生有关电子货币的纠纷时应该运用哪一国家法律等也是困扰广大业界人士的重大课题。
