商业银行合规文化建设的实践与思考
融至道总裁金海腾为新疆银行业“法治金融大讲堂”带来2017年首场讲座
5月12日下午，融至道总裁金海腾受乌鲁木齐银行邀请，做客新疆2017年首期“法治金融大讲堂”，为新疆维吾尔自治区金融办、人民银行乌鲁木齐中心支行、新疆银监局、证监局、保监局相关领导及700多名银行业金融机构领导和员工做了“商业银行合规文化建设”专题讲座。此次“法治金融大讲堂”由乌鲁木齐银行董事长杨黎主持，新疆银监局副局长骆家奇对讲座进行了点评和总结。
金海腾总裁从近期大案、要案频发的事实提出了一个合规文化建设中至为关键的问题，“所有银行制度都一样，但执行的结果不一样，问题出在哪？”根据这个问题，金海腾指出，打造好的商业银行合规文化，必须回答以下四大命题：“是制度问题还是执行问题”、“是领导问题还是员工问题”、“是社会环境问题还是个人素质问题”、“是体制机制问题还是创新突破问题”。这些命题，是金海腾在丰富的银行、政府管理工作实践和对合规、对文化的长期深入思考基础上提出的。
合规的核心是人
金海腾指出，银行主要的生产经营活动是由人进行的，商业银行合规基础在员工，而员工队伍的职业化过程就是打造合规文化的过程。杭州广发在员工教育方面有着最为生动而成功的实践，自成立以来，杭州广发员工先后经历了“合格广发人（三年）-职业广发人（三-四年）-专业广发人（三-四年）”三个阶段的蜕变。杭州广发所倡导的职业化，是员工要对所从事的职业饱含尊重和敬畏。在这个阶段，杭州广发推行了员工职业化标准，确立了“一念之差，终生后悔”、“宁可损失业务，不可制度让步”、“人生态度很难改变”等一系列重要理念，通过树立英雄人物、整肃行风行纪大会、严肃处理相关人员等措施，全行上下实现了“彻彻底底洗个澡，跨过管理上的分水岭。”
合规文化的核心是信用
信用，是银行经营的基础，是银行的立身之本，而合规文化建设的核心是信用文化的打造，金海腾鲜明地指出，信用是对社会秩序的尊重、遵守。当前中国正处在一个特定的转型时期，“全民腐败”与“全社会失信”已成为中国迈向更高层次所必须解决的问题。广东“郁南模式”成功的关键就在于县政府讲信用。
“在这样一个充满不确定性的时代，只有文化才是企业长盛不衰的唯一保障”，金海腾引用美国安快银行CEO戴维斯的话，将合规文化建设上升到企业文化的高度。文化的构建需要鲜明的导向，打造信用文化、合规文化更是如此。金海腾总裁根据自己在银行管理中的实践，从“用人机制代表价值观导向，物质奖励体现公平性，精神奖励体现价值标准”这一理念出发，全面阐释了文化打造的方法。
合规与创新的辩证思考
在讲座的最后，金海腾提到了合规与创新的辩证关系。银行既是经营信用的，又是套利的，在这个不确定性的时代，银行发展已进入“无人区”，坚持合规下的创新尤为必要。如果单纯为了创新而不坚持合规，银行即使在短时间内获得了快速发展，最终仍将走向失败，而如果为了合规不敢、不愿创新，那银行发展的生机与活力就停止了。
“法治金融大讲堂”由新疆银监局主办，乌鲁木齐银行承办，此次专题讲座，结合当前监管要求与2017年新疆银行业金融机构“合规文化建设年”的主题而举办。金海腾总裁的讲座引发了包括骆家奇副局长在内的在场听众的强烈反响和深刻思考。两个多小时的讲座内容丰富、讲授生动，现场座无虚席，无人走动和玩手机，听众们都被讲座中的观点和案例深深吸引。不少听众表示，这次讲座改变了大家传统认知中合规文化“僵硬”的印象，对于自治区金融行业“构建合规文化，防控金融风险”启发了思路，引发了共鸣，提供了广泛的参考与借鉴。
