以人为本促进商业银行合规文化建设
商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内部控制的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”发展的内在要求。
合规文化是企业管理从人治向法治化过渡的必由之路，合规文化需要通过整合、共享银行各种资源，使优秀和规范的管理模式内部推广化、扩大化，全面激发人员潜能，以提升银行的综合竞争力。
在综合竞争力提高的过程中，，规范合规操作行为，加强合规制度建设，创新合规精神文化，以此塑造良好的企业合规文化，有效控制大要案和重大违规问题的发生，使总体内控达到国内先进商业银行的水平。合规是金融风险管理活动的基础，确保各金融业的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于金融自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。对于银行工作人员来说，合规的“规”有内外两个源头，两个部分。
第一是来源于外部的“规”，主要是国家法律法规和行业自律规则。另一个外部的“规”是行业自律规则，主要是行业协会，如金融学会，银行同业协会等制定的一些指导性文件。这些规则具有指导性、导向性等特点，它们虽然不具有强制执行的效力，但是他们能反映国家金融行业的现状，对未来国家的金融政策、金融法规动向有一定的预示作用、对我们的业务开展、风险管理等有警示作用，因而也不能完全忽视。
1 第二是商业银行企业内部的“规”，主要是银行机构根据国家法律法规，结合自身条件与需要进一步细化或制定的各类管理规定及内控规则。由于从表面看，这个“规”是广大工作人员日常工作中遵守与反复运用的，容易误导我们的认为遵守这些“规”就是合规了，容易令我们在对外开展业务、同业竞争等工作中忽略了要遵守法律法规这个最根本的、最低的要求。认识到这一点，我们在制定内部“规”时就必须使这个“规”是符合法律并能适应我们经营特点、提升经 营管理层次、保障健康发展又能调动从业人员积极性的要求。在我国银行业股份制改革的背景下，各商业银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。
首先，我们必须明确认识到建设合规文化的重要性。
从国家和社会的层面来说，当前国家制定相对发达国家更为严格的银行法律法规，是因为目前我国商业银行整体抗风险能力弱，风险管理建设还处于初级阶段。而金融业特别是银行业的安全是关系国民经济安全，关乎社会安稳的关键性行业，通过设定限制，防止银行业的无序竞争，盲目扩张，从而稳定金融秩序；也可以使银行业可以逐步加强风险管理，稳步提高资产质量。此外，我们作为经营企业，除了要提供产品，获取利润，还肩负相应的社会责任，承担相应的社会义务。
2 从我们的自身需求来说，合规建设是我们的自我发展和自我完善的内在要求。合规建设的任务正是要对违规经营进行预防，或及时发现并制止风险产生，或在风险发生时降低由此造成的破坏。巴塞尔银行监管委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中，将“合法和合规性”列为银行内部控制框架的重要要素之一。
目前我国银行业在合规经营方面仍存在不少不容忽视的问题，一些金融机构仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。
第二，建设合规文化应当把“以人为本”作为入手点，关键要先解决“谁是商业银行合规文化建设的主体”这一问题。
人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养有着直接的联系。商业银行的合规文化建设必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量。
银行要从思想上克服被动合规的观念。合规是银行自身健康发展的需要，是银行贯彻落实科学发展观的基础，银行要生存、发展和稳健运行，其必要条件就是必须符合以风险管理为导向的所有合规建设。而克服被动合规错误观念的重中之重就是要让广大员工自觉认同企业文化，就像鱼生活在水中一样，员工应认识到自己和所在行的生存和发展离不开健全、完备、科学的合规文化建设。
企业文化建设是一个双向过程，其首要职能就是要让员工既要“认同”企业文化，又“自觉遵循”企业文化。然而不管是从“认同感”还是“自觉性”来讲都离不开人性。俗话说：思想是行为的先导，它能引导人的行为，支配人的行为。人本管理思想的本质已经不是单纯的形式管理，而应是对人性的再培育、激发和利用，其实质是培育积极的人性特质，剔除消极的人性特质。银行管理者应加强对员工的人性管理，银行员工也应学会要积极主动调整好自己的人生观和世界观。
对于银行系统来说，合规建设的主体应该是全体银行员工。从员工队伍建设来看，人人合规，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，全体员工才是合规建设和合规机制运行的最主要执行者，让合规的观念和意识渗透到每个员工中，在员工的日常工作中体现，形成普遍性的合规文化。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。
要想从源头上推进合规文化建设，应坚持“以人为本”的管理模式，一是倡导柔性管理，注重人文关怀，关心员工、爱护员工、尊重员工、理解员工、信任员工，不断激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，逐步营造合规氛围。二是因势利导，强化感恩教育，增加员工的企业归属感，把职工个人努力、个人贡献和银行发展密切结合起来，力争达到企业文化与个人文化的趋同与和谐，增强银行员工合规行为的主动性。三是按照全员参与的原则，从员工的人生观和
4 世界观着手，组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，加强员工合规教育和培训，深化对合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质的理解，培育良好的企业文化氛围，真正让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，实现全员合规、人人合规，有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现商业银行经营价值的最大化。
建立一个合格的“规”，看似容易，深究起来会发现绝非易事。这个“规”不是简单的一个满足法律法规要求的制度汇编。它既是一个与各业务及管理活动、各条线和运作单元以及各岗位形成明确映射关系的文件化管理系统，又是将岗责体系、监测评价、激励机制等多项管理要素有机结合的载体。简言之，合格的“规”要确保经济和安全双重目标的实现和统一。
从经济方面考虑，一方面，“规”应反映银行经营效益的需要。另一方面，“规”还应与法律法规和监管要求、银行自身的公司治理、组织结构、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。
从安全方面来看，一是要确保所有的业务经营管理活动都有可操作、可遵循的规则，把一系列规范性要求落实到具体业务经营管理活动中。要加强内控制度建设和整合，做到系统化、技术化和文本化。二是要建立规章制度的后评价制度，跟踪研究制度执行情况，并根据经营环境的变化，不断加以完善，及时发现和堵塞新的漏洞。要继续
5 及时清理已经过时、作废的制度规定，避免新旧制度交叉而造成一些不必要的执行矛盾和风险隐患。
合规文化建设，必须有针对性地健全和完善制度管理体系，对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理需要的，要及时修订完善，并确立“有章必循，违章必究”的原则。要注重从人性化管理的角度去挖掘员工的潜能，从源头上激发员工积极性、主动性和创造性，建设“以人为本”的企业文化。把企业文化建设与经营管理机制的塑造很好地结合起来，用先进的文化和思想培养员工的人生观、价值观，并以有效的机制确保员工人生观和价值观的实现。
合规经营必须是一个长期坚持的的企业发展战略，合规建设也不是一两场运动就可以解决的问题，因此我们必须做好长期作战的思想准备。银行合规文化教育应加强员工的人性管理，从员工的人生观和世界观着手，端正态度和思想，把胡锦涛总书记提出的“八荣八耻”做为道德行为建设的标准，牢固树立并自觉践行社会主义荣辱观，使员工真实做到以银行为家，真实理解“行荣我荣，行衰我耻”的价值理念，培养良好的职业道德和行为操守，真正做到合法、合规。这是我对合规建设的一点点看法与建议，也希望能在合规建设的大潮中发挥一点点作用。
