理财规划业务的可行性分析
随着金融市场赢利模式的改变以及金融机构竞争策略的相应改变，开展理财规划业务既有其必要性，也有其可行性。现简要地分析如下：
一、开展理财规划业务的必要性和迫切性
1、金融市场赢利模式发生了根本性的改变----传统的价值链面临创造性毁断，新的价值链正在创造之中，而通过理财规划，实施个人理财战略正是在这种变化中创造新的业务增长点和利润增长点的有效途径之一，也极有可能成为新的价值链的重要一环。具有创新思想的金融性机构有资格、也有必要抓住这样一个市场机遇，适时推出新的理财规划业务。
2、理财规划业务有利于积极抢占长期的高端客户市场份额并提升客户忠诚度。一位顾客得到了理财程序的增值服务，而不仅仅是一个产品；与此同时我们的理财师能象“家庭医生”一样，对客户财产收支及其投资的每一个细节一一过问，并做长远打算（与客户建立起鱼水一样的关系），那么该客户就势必会再次与我们寻求合作或继续欣然接受我们所提供的理财服务。这样理财服务就无形之中使短期客户变为长期客户，并会为我们带来长期的利益。
3、金融市场赢利模式的改变促使了金融机构竞相改变其竞争策略。国际、国内的金融机构大都展开了以客户为中心的个性化服务变革，综合金融服务特别是个人综合理财业务已经作为基本
服务模式迅速地在一些金融机构广泛地推广。有的券商已经开展了基金、银行和保险等多品种金融产品的联合销售业务活动（完成了从基金连锁店向金融超市的转变，应被看做理财规划业务的雏形）。仅仅是各种新兴业务的交叉销售活动，已经急需大量的专业理财顾问，更何况综合性的规划理财方案。机不可失，时不我待，理财规划业务的开展已经迫在眉睫，确实应该提上议事日程了！
二、开展理财规划业务的可行性分析
1、市场渴望理财规划
（1）目前中国GDP超过18.23万亿元，人均超过1300美元（据英国《金融时报》报道，中国的全国性经济普查表明，中国的经济规模大大超过了先前的官方数据———中国的GDP可能被低估了20%左右）。中国新兴的富人阶层已经出现，10%的富裕家庭占城市居民全部财产的45%。
（2）居民财产中金融资产约占1/3，户均金融资产增长速度为25.5%。居民金融资产的比重越来越大且70%都是以储蓄存款的形式存在（40%的高储蓄率），体现了中国人投资意识薄弱，不善于投资理财。同时，目前投资的金融工具越来越多，老百姓感到投资理财的知识欠缺，需要专业的投资理财顾问服务。
（3）市场呼唤
中国社会调查事务所在京、津、沪、穗等四地的专项问卷调查显示，74%的被调查者对“个人理财服务”感兴趣；一家网站
调查显示，78%的愿意接受专家顾问的理财意见，25%的愿意委托理财，50%以上的愿意支付顾问费。
2、理财规划的前景
（1）国际理财规划状况
国际发达市场如美国理财规划意识强、业务发达，理财规划师也已经发展成受人追捧和令人向往的职业（2001年理财规划师在二百五十多种职位中脱颖而出，理财规划师成为2004年全球最热门的4大职业之一）。
（2）国内理财规划状况
理财规划意识较弱，专业人士缺乏，金融产品有待丰富，理财业务的发展尚局限于金融机构（银行、信托、保险和证券）各自的理财产品销售或联销。
（3）国内理财规划的前景
麦肯锡的一份调查资料预计2006年中国个人理财市场将增长到570亿美元，并且以每年10%—20%的速度突飞猛进。
目前中国股市投资者开户数量已达6800多万户。假定其中50%的投资者需理财顾问，就是3400万投资者。以每个理财顾问服务200个客户推算，就证券业的市场需求而言就是一个超大号蛋糕了，那么银行、证券、保险三大金融行业加在一起恐怕要让人垂涎三尺了。
综上，目前开展理财规划业务是必要和可行的（有市场的）。具说，安徽有人率先注册了全国第一家全新意义上的专业理财公
司，同时开展了理财规划业务，他们已经尽快地培养了具备广泛、系统、专业的金融知识及一定服务技能的理财规划人才，培育出了一批认同理财规划的理念的客户。可喜可贺啊!我们至少可以说安徽人在全国理财规划市场占尽了先机，这并将对安徽理财规划事业的发展起到积极的促进作用。
