推荐第1篇：个人理财规划
XIMU INVESTMENT 个人理财规划
个人理财计划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
个人理财计划的三个步骤
第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较
高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
推荐第2篇：个人理财规划
个人理财规划
社科1015班
肖伊莎
3100100935
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案。 经过这个学期的学习，我想我对个人理财有了一点初步的想法。
不过在此之前，我觉得有个概念还是要明确的。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
1.理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
2.理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
3.理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增[风险）。
我们知道，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。所以我想从这几个方面对自己的财产做个规划。
首先是收入。我现在学的是社科，将来我想走金融的道路，而金融学主要培养的是具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术，能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融保险业务，有一定综合判断和创新能力，能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、人寿保险公司、财产保险公司、再保验公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资基金公司及金融教育部门工作的高级专门人才。基于各方面的考虑，我想证券公司应该是个不错的选择。好好干的话，年薪应该有个七八十万吧，这样也就够了。
接着是支出。自己和未来的老公共同承担。主要包括了吃饭，穿衣等日常开销以及供养子女，交房贷等。这样计算下来每个月大概自己要花八千，这样一年就是十万左右。还有六十万结余。
每年再将十万存入银行以备不时之需，不能把所有的钱都拿出来，这样万一除了什么事急需用钱就麻烦了。这一点很重要。
剩下的钱就可以用来好好投资以求最大的受益了。 首先明确的是理财的步骤，我觉得有三步。
第一步：确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
其次要懂得多种理财的手段。
我们不难发现，国内个人投资市场随着中国政府有关金融政策的相继放宽，社会保险制度的不断健全，社会保障基金的入市，政府基建项目私人投资者市场的最终开放，中国政府开始打破已往面对私人投资者的政策壁垒和相应的金融管制，已经全面开启投资的大门，向社会多渠道融集资金，资本多元化日益成为其鲜明特点，个人投资范围越来越广泛。中国的大众投资心理也开始不断趋于平和，国内个人投资者已经逐渐向成熟期过渡，逐渐摆脱了入市初期的急躁心理和从众心理，中国的有价证券市场也形成了江恩理论等适应自身发展的个人操作的理论基础。中国的资本市场留给个人投资者的盈利空间不断增大，只要具备良好的投资心态以及相应的市场判断能力，可供个人投资者选择的投资方式的相应增加，政府对资本市场的监管力度的逐步提升，对中国未来几年间个人投资市场的繁荣和逐渐扩张都将起到重要的推动作用。而股票、债券、基金，这三种国内中小个人投资者较为推崇的投资模式就目前的发展现状由于政府在中间的协调作用效果明显，在稳定市场的同时又很好的保障了国内中小投资者的利益。投资者对于市场一方面的要求是要有稳定的盈利保障，但其中投资者更期望有一个平稳的投资环境，有时投资者不只是一味追求暴涨的利润空间，而是希望市场能有一个稳中有升的利润攀升过程，把自身的投资风险降到最低水平。股票、债券、基金，这三种目前国内主要的有价证券投资方式并不是相互脱离存在的，而是互相依存、相辅相成的。任何一方面的动荡都会不同程度的给其他另一市场带来震动，从而影响行业整体的正常发展。因此，稳定的行业秩序是市场发展的前提，也是国内中小投资者获利保障的基础。所以这三种方式应该是不错的选择。
我还可能会选择购买黄金等可以稳定升值的投资方式。 黄金投资是世界上税务负担最轻的投资项目。相比之下，其它很多投资品种都存在一些让投资者容易忽略的税收项目。特别是继承税，当你想将财产转移给你的下一代时，最好的办法就是将财产变成黄金，然后由你的下一代再将黄金变成其它财产，这样将彻底免去高昂的遗产税。而且黄金转让，没有任何登记制度的阻碍，而诸如住宅、股票的转让，都要办理过户手续。假如你打算将一栋住宅和一块黄金送给自己的子女时，您会发现，将黄金转移很方便，让子女搬走就可以了，但是住宅就要费尽得多。由此看来，这些资产的流动性都没有黄金这么优越。最重要的是任何地区性的股票市场，都有可能被人操纵；但是黄金市场却不会出现这种情况，因为黄金市场属于全球性的投资市场，现实中还没有哪一个财团或国家具有操控金市的实力。正因为黄金市场是一个透明的有效市场，所以黄金投资者也就获得了很大的投资保障。
不过我认为最重要的应该是保险。不管你有多少财富，意外是无法预测的。一旦飞来横祸，你可能一夜之间就一无所有。不过现在意义的保险已经不局限与传统的那种花小钱买平安，而是发展成为了一种新型的投资方式，如分红险，万能寿险等。保险一般予人之印象不外乎人身保障及储蓄之功能，与投资根本毫不相关，投资型保险与传统型保险最大的差异在于前者将投资的选择权和风险转嫁给顾客，而后者是由保险公司将保费进行投资，并允诺顾客一保证利率，顾客无须为保险公司的投资盈亏承担任何风险。这样一来可以说是一举两得，既为自己的将来做好了保障，又是一种理性的有钱途的投资。
通过对未来财产合理的规划，首先可以满足日常，周期性的需求；其次，可满足对应急资金的需求；再次，可以满足未来消费的需求；最后，也就是最重要的，可以满足财务积累与投资获利的需求。
我觉得，想要成功的理财，我们还要跳出一些盲点。
1、对自己没有信心。多数人觉得自己对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难很难的事，非自己能力所及。
2、缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对一般非科班出身的人或根本很少接触这类知识的人来说，确实是大限制。
4、害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。
5、环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。
6、害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多人会很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中就不踏实。
7、耳根软。一些人在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见。
8、跨不出第一步。想投资做生意、买股票、买基金、也都明白投资理财的好处，但就是只有心动没有行动。
9、懒得花心思。这是大多数人的通病，今天懒得动，明天懒得想，时间就这样消耗掉了。
10、优柔寡断。患得患失让本来就信心不足的人更加裹足不前，买了怀疑是否买得对，卖了又怕卖错了，投资有时就缺了些豪气。
不过这些都是自己可以克服的。关键就是一点，理财，要胆大而心细，这样才能成功。
在以后的日子，学会理财将会对一个家庭非常重要，这是毋庸置疑的。也只有掌握了理财的能力，才能为未来的生活打下坚实的基础，为以后的美好日子添砖加瓦！
推荐第3篇：个人理财规划
个人理财规划
单选题148，多选题13，判断题119
大众理财
（一）已完成
1.【单选题】从1900年到2000年，美元贬值为原来的（）。
A、1/50 B、1/54 C、1/58 D、1/62 我的答案：B
2.【多选题】理财在追求投资收益的同事，需要更多注重哪些内容？
A、财产增值、财务整合 B、投资规划
C、养老规划、遗产规划 D、人生规划、风险管理规划 我的答案：BCD
3.【判断题】至今为止，诺贝尔基金每年的投资形式只包括银行存款和公债，尚没有参与风险更大的股票投资等形式。（）
我的答案：×
大众理财
（二）已完成
4.【单选题】一个人处于20岁到30岁之间这个阶段时，（）是其正确的基本理财目标。 A、炒股 B、股权投资 C、投资房产 D、储蓄 我的答案：D
5.【单选题】根据调查，大多数人认为100万变成1000万需要多长的时间？（）
A、十年 B、三十年 C、五十年 D、一百年 我的答案：B
6.【多选题】投资理财需要具备哪三个基本条件？（）
A、长期等待 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、固定的投资 我的答案：ABD
7.【判断题】理财不能从退休时再开始。（）
我的答案：√
8.【判断题】储备可以说是一种信用。（）
我的答案：√ 大众理财
（三）已完成
9.【单选题】（）发明了对冲基金。
A、鲁比尼 B、索罗斯 C、萨缪尔森 D、纳什 我的答案：B
10.【单选题】相较于其他三项，哪一项不属于投资时需要重点注意的方面？
A、投资的对象、投资的风险 B、投资的资本和未来工资的增长 C、投资的渠道、投资的方式 D、收益的期限 我的答案：B
11.【判断题】根据授课教师的理论，千万富豪是拥有创造千万财富能力的人。（）
我的答案：√
12.【判断题】理财对象的财性是不一样的。（）
我的答案：√
大众理财
（四）已完成
13.【单选题】（）这种投资方式被誉为“千里马”。
A、国债 B、储蓄 C、股票 D、基金 我的答案：D
14.【单选题】（）被比喻为“下蛋的老母鸡”。
A、银行存储 B、外汇投资 C、股票 D、债券 我的答案：D
15.【判断题】投资的收益越高，风险一定越高。（）
我的答案：×
16.【判断题】通胀的原因之一就是无风险收益的减少。（）
我的答案：√
大众理财
（五）已完成
17.【单选题】投资管理的过程实际上不包含（）。
A、按照策略来操作执行 B、转变市场 C、评估
D、对市场进行分析 我的答案：B
18.【单选题】（）是测试投资者的风险承受能力的主要方面。 A、测试投资时间有多长 B、测试投资地点在何处 C、测试基础资产有多少 D、测试投资人数有多少 我的答案：C
19.【判断题】价值是内在的属性，与价格不同。（）
我的答案：√
20.【判断题】采用“32221”的组合投资策略主要是从稳健投资的原则出发的。（）
我的答案：√
大众理财
（六）已完成
21.【单选题】（）是抵御通货膨胀最好的资产。
A、黄金 B、股票 C、白银 D、储备 我的答案：A
22.【单选题】（）是投资的第一目标。
A、升值 B、树立理财观 C、保值 D、保证心态 我的答案：C
23.【判断题】分散投资并不意味着无限的分散。（）
我的答案：√
24.【判断题】风险相互抵消的方式之一就是分散投资。（）
我的答案：√
大众理财
（七）已完成
25.【单选题】关于实际利率和名义利率，下列说法正确的是（）。
A、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 C、实际利率等于名义利率
D、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 我的答案：A
26.【单选题】（）是物价不变而货币购买力不变的情况下的利率。
A、通胀膨胀率 B、普通利率 C、实际利率 D、名义利率 我的答案：C
27.【单选题】（）是中国货币金融管理的最高机构。
A、发改委 B、央行 C、邮储银行 D、银监会 我的答案：B
28.【判断题】为了保证经济的稳定，央行的政策应该是统一的且有连续性的，不能因为时期的不同产生不同的侧重点。（）
我的答案：×
大众理财
（八）已完成
29.【单选题】我国的利率体系包括（）。
A、浮动汇率和稳定汇率两部分
B、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 C、名义利率和实际利率两部分 D、法定利率和市场利率两部分 我的答案：D
30.【单选题】（）是根据国家间的经济情况和供求关系而相应调整的汇率。
A、法定利率 B、市场利率 C、浮动汇率 D、固定汇率 我的答案：C
31.【单选题】在大多数情况下，（）才是符合经济规律要求的状态。
A、名义利率 B、正利率 C、负利率 D、零利率 我的答案：B
32.【多选题】国际上主要的汇率制度有（）。
A、固定汇率 B、名义汇率
C、管理的浮动汇率体系 D、浮动汇率 我的答案：ACD
33.【判断题】经济周期可能对平均利润水平、物价总水平和政策性因素产生直接或间接的影响。（）
我的答案：√
大众理财
（九）已完成
34.【单选题】（）指的是企业或个人把通过出口得到的外汇在银行兑换人民币时，银行除部分保留之外余者都与中央银行换成人民币，从而使央行外汇就不断积累形成我国外汇储备这个过程。
A、转汇制度 B、银行结售汇制度 C、外汇对冲 D、汇率制度 我的答案：B
35.【判断题】汇率上升意味着贸易顺差将会缩小。（） 我的答案：×
36.【判断题】利率和汇率是有关联的两个数值。（）
我的答案：√
大众理财
（十）已完成
37.【单选题】（）不属于财政政策工具。
A、公共支出 B、企业投资 C、公债 D、税收 我的答案：B
38.【单选题】利率和汇率的关系是（）。A、汇率是两种货币之间的比价
B、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额
C、汇率影响利率，主要通过国际收支的非均衡变动引发 D、利率是本币资金市场的一种价格信号 我的答案：C
39.【单选题】汇率升值后，可能出现的结果不包括（）。
A、股票、房产等投资品种成为很好的防范通货膨胀的利器 B、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 C、会导致非贸易品价格的下降
D、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 我的答案：C
40.【单选题】下列关于窗口指导的说法有误的是（）。
A、“窗口指导”又称“道义劝告”
B、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 C、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 D、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 我的答案：D
41.【判断题】在大多数情况下，如果政府提高税率，会导致民间经济收缩，从而会使更多的收入从民间部门流向政府部门。（）
我的答案：√
大众理财
（十一）已完成
42.【单选题】关于宏观调控，下列说法错误的是（）。
A、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
B、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡
C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用
D、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 我的答案：C 43.【单选题】在使用货币政策和财政政策时，如果出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，大量闲置资源存在的情况，应该使用（）的政策。
A、紧货币松财政 B、松货币紧财政 C、双松 D、双紧 我的答案：C
44.【多选题】公债的效应有（）。
A、淡化赤字的通胀后果 B、消费的“排挤效应” C、减少民间部门的投资 D、抑制 我的答案：BCD
45.【判断题】部门现实流通货币可能由于公债发行而变为潜在货币。（）
我的答案：×
46.【判断题】货币供给形成的货币购买力的总和即为社会总需求。（）
我的答案：√
大众理财
（十二）已完成
47.【单选题】中国政府在（）提出“价格闯关”模式，结束“价格双轨制”。
A、1978年 B、1988年 C、1995年 D、1998年 我的答案：B
48.【单选题】（）是银行各类资产中占比最大的。
A、存款利息 B、存款 C、贷款性资产 D、贷款利息 我的答案：C
49.【判断题】从货币价值上来看，把资金存在银行里一定是越来越多的。（）
我的答案：×
50.【判断题】购买黄金可以有效规避通货膨胀的风险。（）
我的答案：√
大众理财
（十三）已完成
51.【单选题】定期存款到期后，如果储户没有到银行办理任何手续，那么一般来说可能发生的情况是（）。
A、“滚雪球”获息
B、按新的挂牌定期利率获息 C、就只能得到活期利息 D、依然是定期利息 我的答案：C
52.【单选题】在个人储蓄和开支方面，（）不是理性的做法。
A、多办几张信用卡
B、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 C、尽早还清银行贷款 D、强迫自己存定期储蓄 我的答案：A
53.【单选题】自动转存体现了储蓄的（）。
A、稳定性 B、灵活性 C、实惠性 D、方便性 我的答案：D
54.【判断题】存款期越长获得的收益就越大。（）
我的答案：×
大众理财
（十四）已完成
55.【单选题】从理财角度说，在银行进行转账行为主要应该考虑（）。
A、安全性 B、费用和时间 C、利息 D、方便性 我的答案：B
56.【单选题】从理论上来说，每个月还贷的额度不应该超过月总收入的（）。
A、30% B、35% C、40% D、50% 我的答案：A
57.【多选题】外汇理财一般的主要方式有（）。
A、购买外汇理财产品 B、保险 C、自己炒卖外汇 D、存款 我的答案：ACD
58.【判断题】人民币理财产品一般是把汇集到的资金用于投资国债、市政债、金融债以及某些类型股票等。（）
我的答案：√
59.【判断题】一般来说，外汇存款具有收益高而稳定的特点。（）
我的答案：×
大众理财
（十五）已完成 60.【单选题】（）一般是先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算。
A、准贷记卡 B、信用卡 C、借记卡 D、贷记卡 我的答案：C
61.【单选题】（）是指持卡人需要预先按照发卡银行的要求存入一定的备用金，当备用金账户余额不足以用于支付时，可以使用发卡银行预先规定的信用额度支付的卡种。
A、信用卡 B、准贷记卡 C、借记卡 D、贷记卡 我的答案：B 62.【判断题】
中国人民银行规定，使用信用卡进行消费结账即可享受至少50天的免息还款期。（） 我的答案：×
63.【判断题】我国现阶段缺乏真正合格的理财产品销售人员和理财顾问经理。（）
我的答案：√
大众理财（十六）已完成 64.【单选题】打理银行卡的注意点不包括下列哪一项？
A、充分利用信用卡的分期付款功能 B、出国办卡免去汇兑差 C、巧避银行收费
D、透支消费，切勿用足免息还款期 我的答案：D
65.【单选题】一般来说，超额透支时会从哪一天开始计算透支利息？
A、40天后 B、透支之日起 C、一个月之后 D、免息日过后起 我的答案：B
66.【单选题】一般来说，一个人拥有多少张信用卡是比较恰当的？
A、1张 B、2-3张 C、5-6张 D、7-8张 我的答案：B
67.【判断题】使用信用卡可以在非常规情况下省去很多费用。（）
我的答案：×
大众理财（十七）已完成
68.【单选题】一般来说，下列哪一项不属于常见的银行卡犯罪手法？ A、信用卡透支 B、用假卡大宗购物行骗 C、网络钓鱼 D、短信诈骗 我的答案：A
69.【单选题】当银行加息的时候采取下列哪种策略是不恰当的？
A、着重关注产品收益率高低 B、理财产品以短线为主 C、选择浮动利率理财产品 D、人民币应成为首选币种 我的答案：A
70.【判断题】随着我国利率市场化的推进，不仅利差不断扩大，商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面也面临多重风险。（） × 我的答案：
71.【判断题】债券是指依照法定程序发行，约定在规定期限内还本付息的有价证券。债权收益固定且风险较小。（）
我的答案：√
大众理财（十八）已完成
72.【单选题】下列哪一项关于可转债获益的方式是错误的？
A、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整 B、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
C、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
D、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利 我的答案：C
73.【单选题】（）可以被称为到期收益率。
A、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
D、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率 我的答案：C
74.【多选题】可转债的特点包括（）。
A、不保本或者高收益 B、流动性极强 C、风险低
D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：CD
75.【判断题】债权的收益一般是和期限成反比的。（）
我的答案：×
大众理财（十九）已完成
76.【单选题】美国标准普尔和穆迪把债券信用划分为（）个等级。
A、9个 B、11个 C、13个 D、15个 我的答案：A
77.【单选题】当市场利率高于债券的票买年利率时，债券的实际价格会（）。
A、不变 B、下降 C、上升 D、不确定 我的答案：B
78.【判断题】一般来说，通货较快时可以判断债券价格是上涨的。（）
我的答案：×
79.【判断题】一般来说，市场利率高，债券价格就低，债券价就高。
我的答案：√ 大众理财（二十）已完成
80.【单选题】一般来说，债券投资的常见组合投资法包括（）。
A、长期投资组合法和短期投资组合法 B、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 C、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 D、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 我的答案：D
81.【判断题】期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利。（） 我的答案：√
82.【判断题】债市与股市对于经济发展的反应一般都是相反的。（）
我的答案：√
大众理财（二十一）已完成
83.【单选题】一般来说，市场情况越好，股票的市盈率就会（）。
A、时高时低 B、不好判断 C、越低 D、越高 我的答案：D
84.【单选题】（）即为一般所说的社会公众股。
A、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 B、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
C、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份
D、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份 我的答案：A
85.【单选题】（）不属于股票的三种具体融资方式。
A、国有股 B、社会公众股 C、企业股 D、法人股 我的答案：C
86.【判断题】投资某公司的股票需要分析整个行业产品公司的生命周期究竟是怎样的。（）
我的答案：√
87.【判断题】所谓的融资就是指企业到外部去寻找资金来源。（）
我的答案：√
大众理财（二十二）已完成
88.【单选题】我国一般被投资者用于衡量绩优股的指标是（）。
A、税后毛利润
B、每100股税前利润和净资产收益率 C、每股税后利润和净资产收益率 D、每股税前利润和资产收益率 我的答案：C
89.【单选题】（）被用于形容股票市场上在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票。
A、红筹股 B、蓝筹股 C、绩优股 D、国有股 我的答案：B
90.【单选题】通过股票获利的方式中，（）更侧重于资产本身的价值。
A、偶然获得 B、投机 C、炒股 D、投资 我的答案：D
91.【单选题】（）是股市最主要的功能。
A、提高股价 B、履行社会责任 C、筹集资金 D、融通市场 我的答案：C 92.【判断题】证券市场对经济周期的波动幅度加剧起到了推动的作用。（）
我的答案：√
大众理财（二十三）已完成
93.【单选题】（）是把汇市当赌场的投资者最希望的行为。
A、一朝发迹 B、扩大受益 C、跟风 D、风险最小化 我的答案：A
94.【单选题】理财首先要能够（）。
A、筹集资金 B、综合分析 C、端正心态 D、评估风险 我的答案：C
95.【判断题】建立投资资金比例是有赌气行为的人买卖某种货币的第一步。（）
我的答案：√
大众理财（二十四）已完成
96.【单选题】做出投资决策一般应该以（）为基准。
A、稳定性 B、灵活性 C、风险性 D、市盈率 我的答案：D
97.【单选题】对于有（）心理的人来说，进入汇市的首要人物是自信。
A、欲望无止 B、敢输不敢赢 C、举棋不定 D、专拣便宜货 我的答案：B
98.【单选题】（）可能导致投资人持有的货币称为永远无法抛售出去的东西。
A、欲望无止 B、盲目跟风
C、犹豫不决，贻误战机 D、专拣便宜货 我的答案：D
99.【判断题】某种货币的真实价值是可以通过该货币的实际价格来反映的。（）
我的答案：×
大众理财（二十五）已完成 100.【单选题】（）是指在实现目标过程中，不断试图把具体的人物从“不可能”改为“怎样才能”。
A、锻炼身体的好习惯 B、做计划的习惯 C、积极思维的习惯 D、高效工作的习惯 我的答案：C
101.【单选题】人应该在（）之前就能养成好的理财习惯。
A、18岁 B、35岁 C、50岁 D、退休前 我的答案：B
102.【单选题】（）提出“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运”。
A、威廉·詹姆士 B、卢梭 C、都德 D、伊索 我的答案：A
103.【判断题】只要能够随着某种货币的市场行情变化而灵活采用不同的应对策略，就能很好地避免所有的心理误区。（） 我的答案：×
个人金融理财解说
（一）已完成
104.【单选题】一般来说，理财应该从（）开始。
A、子女教育 B、退休养老 C、结婚成家 D、子女生育 我的答案：C
105.【单选题】关于个人理财，下列说法错误的是（）。
A、不需要考虑退休问题 B、还需要考虑薪资成长率
C、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。
D、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。 我的答案：A
106.【单选题】下列哪一种不属于我们平常说的“五金”？
A、养老保险金 B、住房公积金 C、待业、失业保险金 D、企业基金 我的答案：D
107.【判断题】个人金融理财主要针对于自己目前的薪资，未来薪资状况的预期不在考虑范围之内。（） 我的答案：×
108.【判断题】根据国家相关规定，大学教师是不需要缴纳失业保险金的。（）
我的答案：×
个人金融理财解说
（二）已完成
109.【单选题】一般来说，人的一生必须要考虑的事情不包括（）。
A、税费缴纳 B、老年深造 C、结婚成家 D、就业 我的答案：B
110.【单选题】人的一生所做事情花费的多少一般不会受到（）的影响。
A、生活心境 B、生活标准 C、生活地域 D、生活方式 我的答案：A
111.【判断题】个人理财规划包括购买养老保险。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（三）已完成
112.【单选题】（）不属于国家社会公共理财的内容。 A、经营政府、经营城市理念的提出 B、单位拥有的人力物力财力资源 C、国家每年财政预算安排
D、国家年征收高达8万亿元的财政收入 我的答案：B
113.【单选题】财政管理属于（）主体。
A、企业公司理财 B、承包商理财 C、国家理财 D、个人家庭理财 我的答案：C
114.【单选题】（）不属于单位理财。
A、金融保险机构理财 B、大型家族理财 C、事业行政单位理财 D、各类企业公司理财 我的答案：B
115.【单选题】关于单位理财，下列说法错误的是（）。
A、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
C、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构 D、中石油、中移动买年可赚1万亿 我的答案：D
116.【判断题】企业公司理财就是财务管理。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（四）已完成
117.【单选题】关于个人家庭理财，下列说法错误的是（）。
A、城市住房家庭住房资产约150万亿
B、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。 C、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 D、家庭拥有约20多万亿元的金融资产 我的答案：A
118.【多选题】理财要素包括（）。
A、支出 B、上班 C、负债 D、资产 我的答案：ACD
119.【判断题】财产性收入一般是指家庭拥有的动产和不动产所活动的收入。（）
我的答案：√
120.【判断题】遗产继承不属于家庭理财的一部分。（）
我的答案：× 121.【判断题】靠“钱生钱”获得的财产收入不属于劳动性收入。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（五）已完成
122.【单选题】下列行为中，属于非金融理财的是（）。
A、抚养赡养 B、保险 C、债权 D、股票 我的答案：A
123.【单选题】下列行为中，不属于金融理财的是（）。
A、黄金 B、贷款 C、购房买车 D、储蓄 我的答案：C
124.【判断题】理财对象可以是金融资产，也可以是人力资产、住房资产等内容。（）
我的答案：√
125.【判断题】金融理财包括个人家庭生活中结婚成家、子女生育教育、就业寻职、薪酬福利等特有的活动。（）
我的答案：× 个人金融理财解说
（六）已完成
126.【单选题】关于理财组织，下列说法错误的是（）。
A、第三方机构技能知识全面
B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、第三方机构免费
D、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 我的答案：C
127.【单选题】（）是典型的第三方理财机构。
A、基金管理公司 B、个人家庭 C、金融保险机构 D、理财事务所 我的答案：D
128.【判断题】金融保险机构理财的优势在于理财人员的知识技能更为全面。（）
我的答案：×
129.【判断题】学习理财的就业趋向包括金融保险机构、开办理财事务所、新闻媒体等。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（七）已完成
130.【单选题】根据《2004年全球财富报告》，中国是亚洲（）的百万富翁聚集地。 A、第2 B、第3 C、第5 D、第6 我的答案：A
131.【单选题】关于基金公司，下列说法错误的是（）。
A、买房买车也是基金公司的业务 B、收益较好 C、只是证券理财 D、专家理财 我的答案：A
132.【单选题】下列哪一项不是个人理财规划出现的原因？
A、大家有了理财的意识 B、社会赋予个人自主理财的权利 C、大家收入增长，财富增多，有财可理 D、国家没有相应的理财法规保障 我的答案：D
133.【判断题】理财是不会受到舆论的推动作用的。（）
我的答案：×
134.【判断题】专业复杂化的理财应该委托给相关专家进行管理。（）
我的答案：√ 个人金融理财解说
（八）已完成
135.【单选题】关于理财，下列说法错误的是（）。
A、公司理财不属于家庭理财
B、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 C、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。 D、遗产养老不属于个人家庭理财 我的答案：D
136.【单选题】（）是全过程理财规划的中义角度解释。
A、资金筹措、资源合理配置
B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
C、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 D、推销理财产品，拿取提成 我的答案：B
137.【单选题】个人拥有丰富的社会金融资源并且增长较快的原因不包括（）。
A、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 B、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 C、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 D、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 我的答案：B 138.【单选题】（）是理财科学的定义。
A、购买金融产品
B、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、证券、投资、保险、信托、期货、基金等 我的答案：B
139.【判断题】理财师不能只提供给客户单一金融产品，而是提供给客户理财规划的过程。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（九）已完成
140.【单选题】（）不属于个人经济生活事务管理。
A、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、个人日常生活中人身与财产风险防范 D、个人经济生活、消费支出事务的管理 我的答案：A
141.【单选题】关于全过程理财规划，下列说法错误的是（）。
A、对运营中问题不予以解决。
B、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、理财师和客户共同确定理财目标体系。 我的答案：A
142.【单选题】关于第三方理财，下列说法错误的是（）。
A、提供专业理财建议咨询 B、提供保险及税收计划服务 C、提供银行服务 D、不收取费用 我的答案：D
143.【判断题】理财师不仅需要为客户量身制定出财务设计方案，也需要保证客户财务和闲暇的终身消费。（）
我的答案：√
144.【判断题】投资理财强调运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（） 我的答案：×
个人金融理财解说
（十）已完成
145.【单选题】个人理财与公司理财的区别不包括（）。
A、理财能力 B、理财资本 C、经济活动特点 D、服务对象 我的答案：B
146.【多选题】关于理财，下列说法正确的是（）。 A、个人理财范围：从组建家庭到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。
D、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
我的答案：CD
147.【判断题】理财等同于一种金融产品。（）
我的答案：×
个人金融理财解说
（十一）已完成
148.【单选题】在经济发达国家的普遍观念中，理财更注重（）。
A、丰富生活 B、享受理财过程 C、闲暇消费享受 D、拼命赚钱 我的答案：C
149.【单选题】银行开展个人理财业务的意义不包括（）。
A、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径 B、防范银行和个人的投资风险 C、银行自身竞争与开拓市场的需要
D、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 我的答案：B
150.【判断题】对于经济发达国家来说，老人对遗产进行规划都是约定俗成的。（）
我的答案：√
151.【判断题】在中国，公司理财的法规相当健全，但是家庭理财的法规几乎不存在。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（十二）已完成
152.【单选题】关于理财职业与产品，下列说法错误的是（）。
A、相关的金融法规制度规定已经修订完善 B、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
C、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚
D、个人金融理财产品研发开始重视 我的答案：A
153.【单选题】（）不是个人金融理财置于较高位置的原因。
A、个人信贷占比在迅速增长之中
B、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 我的答案：B
154.【判断题】家庭理财有助于提高居民的生活水平。（） 我的答案：√
155.【判断题】银行开展个人理财业务可以帮助个人家庭金融资产的有效配置。（）
我的答案：√
个人金融理财解说
（十三）已完成
156.【单选题】家庭理财的意义不包括（）。
A、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善
B、个人状况好了，国家没有了负担
C、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处
D、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 我的答案：B
157.【单选题】关于理财的现状，下列说法错误的是（）。
A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。 B、股民已经达到上亿人士。 C、理财观念已经深入人心
D、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。 我的答案：C
158.【单选题】关于个人家庭理财的意义，下列说法错误的是（）。
A、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。
C、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。 D、对国家没有意义 我的答案：D
159.【判断题】根据理财的定义，家庭个人用财不包括子女抚养教育费用及养老费用。（）
我的答案：×
个人金融理财解说
（十四）已完成
160.【单选题】下列哪一项和住房与养老相关？
A、养老储蓄 B、住房储蓄 C、按揭贷款 D、反向抵押贷款 我的答案：D
161.【判断题】金融业务包括财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）
我的答案：√
162.【判断题】客户还没有产生的需要是不能创造出新的金融产品的。（）
我的答案：×
163.【判断题】理财不仅仅有赚钱的需要，也有为达到某项目的筹措资金以备将来再用即融资的需要。（）
我的答案：×
个人金融理财解说
（十五）已完成
164.【单选题】关于理财的观念，下列说法错误的是（）。
A、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。 C、时间和精力规划不属于理财。
D、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 我的答案：C
165.【单选题】关于理财目标，下列说法中有误的是（）。
A、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益 B、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合 C、积极的理财应该是有目标的理财 D、不同人生阶段有不同的理财需求 我的答案：A
166.【判断题】进行自我评价是确定理财目标后的第一步。（）
我的答案：×
167.【判断题】每个人的理财目标是不同的。（）
我的答案：√ 个人金融理财解说（十六）已完成
168.【单选题】（）是个人理财目标制定的首要步骤。
A、分期制定 B、自我评价 C、目标抉择 D、多方照顾 我的答案：B
169.【单选题】债务计划的内容不包括（）。
A、还债时间 B、债务成本 C、总体债务规模 D、债务体系 我的答案：D
170.【单选题】（）是指控制过度消费，旨在积累资金的节约计划。
A、节财计划 B、资产增值管理 C、养老规划 D、购置住房 我的答案：A
171.【判断题】家庭其他成员的意见是已成家的个人制定个人理财目标时要考虑的内容之一。（）
我的答案：√ 172.【判断题】理财目标制定后是不能修改的。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（十七）已完成
173.【单选题】下列投资中，属于高级长期投资的是（）。
A、房地产 B、汽车 C、证券 D、储蓄 我的答案：A
174.【多选题】权益证券工具不包括（）。
A、股票 B、货币 C、债券 D、期权 我的答案：BCD 175.【判断题】
债券属于固定收益的证券资本市场工具。（） 我的答案：√
176.【判断题】
在美国，购买房地产与税收增加与否无关。（） 我的答案：×
个人金融理财解说（十八）已完成 177.【单选题】（）一般不是购买房地产的目的。
A、融资便利 B、传承后代 C、显示社会地位 D、晚年养老保障 我的答案：C
178.【单选题】（）不是房地产投资计划需要考虑的问题。
A、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 B、金融机构关于房地产融资的各种规定 C、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 D、房地产是一种高级长期投资 我的答案：A
179.【单选题】下列关于买房和租房的观点有误的是（）。
A、买房需要考虑楼层、朝向等 B、买房享受不到房价上涨的好处 C、租房不需要还贷 D、租房不需要考虑首付款 我的答案：B
180.【判断题】年轻时养房，年老后靠房养老是贷款买房的优点之一。（）
我的答案：√
个人金融理财解说（十九）已完成 181.【单选题】关于购房和买车，下列说法错误的是（）。
A、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。。 B、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。
C、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。
D、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。 我的答案：B
182.【单选题】关于教育投资，下列说法错误的是（）。
A、子女的教育投资花费很大。
B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。 C、自身的教育投资一般时间短 D、子女的教育投资效果都很好。 我的答案：D
183.【判断题】教育投资指的是对子女的教育方面的投入。（）
我的答案：×
184.【判断题】房产或车辆的需求状况、性能、价格和质量标准是购房和买车规划中需要充分考虑的内容。（）
我的答案：√
个人金融理财解说（二十）已完成
185.【单选题】下列关于教育投资的说法错误的是（）。
A、教育基金不属于教育投资计划工具。 B、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。 C、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
D、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。 我的答案：A
186.【单选题】教育投资计划一般不需要考虑（）。
A、分析子女基本情况 B、明确资金数额而非资金来源 C、确定教育花费额 D、明确教育投资目标 我的答案：B
187.【判断题】教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入情况。（）
我的答案：√
188.【判断题】教育投资过程中，要确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应，不需要对客户的教育需求和子女基本情况进行分析。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（二十一）已完成
189.【单选题】（）是制定个人生涯规划时需要遵循的原则之一。
A、抽象性 B、稳定性 C、清晰性 D、明确性 我的答案：C
190.【单选题】个人生涯规划的特点不包括（）。
A、实施性 B、适应社会 C、间断性 D、可行性 我的答案：C
191.【单选题】下列关于个人生涯规划的观点中，（）是错误的。
A、勿拘泥于按照计划行事
B、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息
C、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏
D、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标 我的答案：A
192.【判断题】自身的优势特色资源是个人生涯规划中需要确定的内容之一。（）
我的答案：√
个人金融理财解说（二十二）已完成 193.【单选题】下列关于特色优势资源的说法中，（）是不正确的观点。
A、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。 B、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
C、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
D、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。 我的答案：B
194.【单选题】参与知名高校举办的EMBA课程最大的收获是（）。
A、有形资源 B、社会关系资源 C、无形资源 D、以上均不正确 我的答案：B
195.【判断题】任何人都至少拥有一种其他人特别需要又没有的资源。（）
我的答案：×
196.【判断题】各种可以联络、援引的人际关系、信息等都属于社会关系资源的一部分。（）
我的答案：√ 个人金融理财解说（二十三）已完成
197.【单选题】（）不是择业时通常需要考虑的因素。
A、公司规模 B、未来职业的发展 C、工作满意度和工作环境 D、收入和福利待遇 我的答案：A
198.【单选题】关于择业时需要考虑的因素，下列说法错误的是（）。
A、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 B、无需考虑收入的增长性
C、择业时需要考虑收入和福利待遇。 D、企业的前景比如IT很难说。 我的答案：B
199.【判断题】理财过程中应该遵循客观实际，摒弃自我经营的意识。（）
我的答案：×
200.【判断题】高工资是公务员工作受到追捧最主要的原因。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（二十四）已完成
201.【单选题】（）体现了美国“花钱越多交税越少”的原则。
A、分解转移 B、杠杆投资 C、投资与资本利得 D、收入延期 我的答案：C
202.【单选题】（）不是税务策划的内容。
A、投资与资本利得 B、收入延期 C、避免利用税负抵减 D、收入分解转移 我的答案：C
203.【判断题】我们应该尝试各种方法去减少税负。（）
我的答案：×
204.【判断题】某企业在年底时发货，但暂时不收现金，也不开具发票，等第二年年初再收货款并开具发票。这种行为属于收入分解转移。（）
我的答案：×
个人金融理财解说（二十五）已完成
205.【单选题】（）是遗产规划最关键的内容。
A、立遗嘱 B、纳税 C、均分遗产 D、捐赠遗产 我的答案：A 206.【单选题】为了避免遗产争端而做遗产规划时，（）的观点是错误的。
A、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。 B、列遗嘱是最关键的东西 C、遗嘱不可以给无血缘关系的人 D、先列个遗嘱 我的答案：C
207.【判断题】一般来说，从40岁之前就需要做退休养老规划了。（） 我的答案：√
208.【判断题】提前做好退休计划有利于自身退休生活的保障，也可以减轻子女的经济负担。（）
我的答案：√
个人金融理财解说（二十六）已完成
209.【单选题】关于现阶段我国金融理财产品存在的缺陷，下列说法错误的是（）。
A、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏 B、个人理财产品过多，难以抉择
C、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 D、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 我的答案：B
210.【单选题】下列行为中，会对理财产生不利影响的是（）。
推荐第4篇：个人理财规划
个人理财规划
一、前言
二、做好理财规划的必要性
三、理财投资工具的种类
（一）银行理财产品
（二）教育投资
（三）保险投资
（四）股票投资
（五）期货投资
（六）现货投资
（七）基金投资
（八）固定资产投资
四、如何选择投资工具
（一）安全性、流动性与盈利性相协调
1.安全性
2.流动性
3.盈利性
4.“三性”相协调
（二）投资组合理论在理财中的运用
五、各年龄阶段的理财规划
（一）青年时期的理财规划
（二）中年时期的理财规划
（三）老年时期的理财规划
六、理财市场存在的缺陷
（一）投资者的缺陷
（二）管理者的缺陷
七、结论
推荐第5篇：个人理财规划
个 人 理 财 规 划
水工10-1 邱昊 1060163124
个人理财规划
理财的定义
理财即对于财产(包含有形财产、无形财产、知识产权)的经营。个人、家庭或机构对当前财产、经济状况，通过投资等金融手段，在设定的期限内，达成经济目标的规划，具体实施该规划的过程，也叫理财。
理财的含义
一、理财概念逐渐走俏。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务
的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，理财概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种。共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等
属于个人资产品种；个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
二、什么是理财 一般人理解理财，不是投资，就是赚钱。实际上理财范围很
广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或现金流出。
理财是心态，更是持之以恒的习惯， \"积少成多，聚沙成塔\"。如果我们能够
意识到理财是一个聚少成多、循序渐进的过程，那么\"没有钱\"或\"钱太少\"不但不会是我们理财的障碍，反而会是我们理财的一个动机，激励我们向更富足、更有钱的路上迈进。 理财在很大程度上，和整理房间有异曲同工之处，一间大屋子，自然需要收拾整理，而如果屋子的空间狭小，则更需要收拾整齐了，才能有足够的空间容纳物件。我们的人均空间越是少，房间就越需要整理和安排，否则会零乱不堪。同样，我们也可以把这个观念运用到个人理财的层面，当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好！
而要运用和打理好有限的金钱就需要一种合理的理财方式！归根结底，我
们应该明白这样一个事实，不能因为有钱，甚至钱多就不用理财；而钱财有限，则应该更需要理财。
一、青年时期：着重攒钱，尝试投资
①大学：掌管好自己的“小金库”
虽然从参加高考到进入大学，只有几个月的时间，但大学新生的生活费却是
成倍地增长。据有关报告，有同学以前在高中的时候每月零花钱只有三四百元，上大学时家里都要给几千元的生活费(供一学期用)，这对他们来说简直是一笔“巨款”。刚入高校时，同学们都没有太多“理财”的经验，有的同学在最初的时间里大手大脚，逛街、旅游、聚餐„„两个月就把钱花得差不多了，以后的日子只好节衣缩食或向父母索要。
在大学里不少同学因为不会理财，日子过得“前松后紧”，甚至到学期末要
借债生活。因此，大学新生要树立“理财”观念。在刚入学的两三个月中，有计划地进行消费：在生活中，哪些开支是必须的，哪些开支是完全不必要的，哪些是可有可无的。钱要花在刀刃上，避免完全不必要的消费，可花可不花的尽量少花。尤其要根据父母的经济能力和自己“勤工俭学”的能力来进行日常消费，切不可盲目攀比。
大学新生理财一个比较有效的方法是每个月初都制定一个切实可行的“消费计
划”，并且要尽量按照计划执行，多余的钱可以存入银行，以备不时之需。②社会：学会节流。刚刚踏入社会，收入有限，一定要培养自己的理财意识，收入高的就多做一些安全的投资，收入不理想，就少做一点，但不能不做。
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观
的收入，这是理财的第一步。
\"战略方针\"就是三个字--\"存、省、投\"。
存：要求自己每个月雷打不动地从收入中提取10％至20％存入银行。当然，一定是先存款再消费，切忌在每个月底消费完了之后再拿剩余的钱做存款，因为这样很容易让\"存\"之战略泡汤。
省：在每月固定储蓄和基本的生活支出之外，尽量减少不必要的开销与浪费，从而可把节余下来的资金用于存款或其他投资。
投：即在扣除每个月的储蓄和必须消费之后的那部分资金，将之用于投资理财，比如购买保险、股票、基金等。
二、中年时期：继续攒钱，大力投资
家庭负担较小，也是最能承受风险的时候，拿出小部分的钱试试基金、股票、债券之类的金融产品，也许会遭遇部分损失，但这是提高自己投资理财能力最有效的方法。同样一种理财产品，你持有1年的话，负收益的可能性占到22%；持有5年的话，负收益的可能性为5%；而持有10年的话，负收益的可能性为0%。其中的原理就在于：任何投资理财都存在一定风险波动，如果你持有的时间越长，那么风险的波动就会更趋近于它的长期均值，也就是说你的风险会随着时间的延长而被中和掉一部分。
①考虑进行资金投资，比如说：最保险（零风险）：买货币基金，相当于可以随时支取的定期存款。年收益能达到2%左右。
其次（有利率风险）：买国债。
其次（有一定项目风险，要找担保机构比较强势的品种）：买信托产品，这需要有一定的资金规模。年收益一般可以达到4%以上
其次（风险较大）：买股票基金
其次（风险很大）：买股票
越保险的收益越低，风险高的收益也高。 钱越少选择越少,钱越多选择越多
②存钱时转定期提高收益
③工资卡+基金定投是完美搭配
④增加保险品种和金额
三、老年时期：保管好钱，少量投资
老年人经过了一生积累，到退休时，一般都有些积蓄。随着时代的进步，他们容易接受“以钱生钱”的家庭理财观念。老年人由于面临很多不确定性的风险，为应对急用，购买理财产品应以短期投资为主，期限最好控制在1年以内。在现金管理方面，储蓄虽然不是很好的增值方式，但还应该是老年人理财的重点。其实，储蓄也是大有讲究，并不是直接把钱交给银行了事，掌握一些小的技巧，可以获得很多额外的收益，如“流水储蓄法”、“递进式储蓄法”等。除此之外，还有货币市场基金等，其收益与一年期银行存款差不多，而支取则要灵活得多。
储蓄存款把钱存入银行，按照规定的期限获取固定数额的利息，是大多数老年人的传统理财方式。一般来讲，存款储蓄这种投资形式具有安全性高、变现性好的优点，但同时也存在着流动性差、收益水平不高的缺陷。
有些理财专家称：把钱存在银行短期是安全的，但长期却是最危险的理财方式。就是因为储蓄的利率（投资回报率）太低，不适宜作为长期投资工具。此外，通货膨胀也是储蓄的一大隐性杀手。如果通货膨胀率为5%，而银行存款利率也
为5%，那么实际收益等于零；如果通货膨胀率高于银行存款利率，则实际收益为负数。
所以，把储蓄作为传统理财方式的老年人，不妨学习诺贝尔基金会的做法，改换思路，尝试其他的理财方式。
总而言之：理财不是一夜暴富，理财，不是随心所欲，而是坚持到底，理财的最佳方式并不只是追求高超的金融投资技巧，更重要的是要掌握正确的理财观念，并且持之以恒。
理财是一种长期的坚持，养成\"消费 = 收入 － 储蓄\"，即先储蓄后消费的习惯，总能存下钱来。
理财是一个积少成多的过程，坚持将收入的10%~30%做安全投资，总会有意想不到的回报。
理财是一件先难后易的事，关键在于坚持。
你的财富不仅需要增长，更需要有最安全的保障
推荐第6篇：个人理财规划
【1】下单的老母鸡，债券定期支付
无风险会造成通胀，是
基金这种投资方式被誉为，千里马
GDP CPI 利率汇率 工资政策，工资政策
投资的收益和风险肯定是成正比的，否，大体上
【2】价值投资关注点：
价值是内在的，价值和价格不一样，对错
投资管理实际上包含的过程：对市场进行分析，评估，按照策略来操作执行
测试风险承受能力主要在于：基础资产
稳健投资的原则出发，一般可采取32221的组合投资策略，对错，
…投资：评价基础资产~ 理财三步走：评价基础资产，，市场分析，策略
理财三把钥匙：价值投资，分散投资（风险相互抵消，财产配置：通胀时黄金最有用），长期投资（收益大于短期投资，A股有1400多支有周期，思捷环球。利丰。中海油）。价值投资为根本，加长期投资。
风险偏好测试，理财目标，理财观
投资目标：保值，增值
理财观：1，设定目标要有平衡的风险观念
【大众理财
（七）：宏观调控的兵器库】 主要是控制市场上流入的钱的数量
调控部门：1，央行
2.财政部门（税收，国债，国家支出，国家投资）
货币政策与财政政策是宏观调控的两大部门
央行的调控工具（货币政策，信贷）：增发货币，信贷。货币紧缩，回笼货币。以减少流动性。。。目的：保障物价稳定，充分就业，，，调控过程中遵循均衡稳定的发展 ♞央行兵器库一：
一、利率（利率体系：法定利率，市场利率）
（1）利率变动会影响资金供求
（2）理财不会脱离一定时期的利率水平
真假利率：是否反映实际的利率水平
名义利率：（通货膨胀因素的）存钱进银行的利率
实际利率：物价不变，货币购买力不变
名义利率—通货膨胀率=实际利率
实际利率大于零：存钱
等于零：存取均可
小于零：存钱不合算
正利率
实际利率 经济发展好
物价水准低低于储蓄利率，名义利率高于实际利率
（2）法定利率：中行规定，市场利率：市场供求关系
（3）利率的决定者：经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素等
平均利率具有相对稳定性，经济周期（一段时间内事稳定的）主要决定了利率水平
（4）利率与谁共起伏 债市，股市涨跌和利率变动方向相反；一些稳定收益的产品，如货币基金、银行理财产品、黄金、地产等收益率基本都是和利率变动方向相同
♞央行兵器二：汇率（很少有人操作，太多人买卖了）
（1）固定，浮动还是介于两者之间 三种汇率制度：1.固定汇率：强制自己的货币和某一经济强国的货币挂钩，比例固定，不管相互间经济发展水平如何。。2.浮动汇率，：根据相互间的经济状况和供求关系，来调整相应汇率。。3.两者之间：有管理的浮动汇率体系
（2）影响汇率的因素
↪供求关系，国家的综合竞争力，贸易的收支，突发事件
不升值：出口成本上升，不利于出口。资产价格高就是通胀，但加息打击经济
升值：购买国外商品（便宜），抑制国内通胀， 不贬值：保持货币购买力，
（3） 汇率与国际收支平衡及宏观经济 汇率降低：出口增加，企业收益增加， 汇率上升：出口减少，企业收益减少，不一定导致贸易顺便降低，不是必然贸易逆差减少
外汇储备增加会导致国内流动性增加 汇率政策有很强的滞后性
汇率升值有两种表现（用较少的人名币兑换）：（1）名义汇率的变化（2）通胀
人名币升值对资本市场利好
4，利率与汇率的关系
利率汇率的关系
汇率影响利率：主要通过国际收支的非均衡变动引发。国际收支差额主要由两部分组成：一，经常项目差额。二，资本项目差额
5.央行三大法宝 ♞信贷政策：一，通过控制信贷规模和信贷结构。二，采用『窗口指导』方式（道义劝导）
6.财政部的兵器库：财政政策工具（税收，公债，公共支出，政府投资） 降低税率：民间经济扩张，需求上升，产出增加。
发行国债：抑制减少民间部门的投资？或消费的排挤行为，淡化通胀 财政部公共支出和投资：影响需求和供给 货币效应：
三，宏观调控
1，给宏观经济按上闸门 货币政策+财政政策
2.宏观调控的部门：央行的货币政策和财政部的财政政策（财政支出收取） 3.宏观经济协调：总需求与总供给的平衡
货币政策工具：存款准备金率，再贴现率，公开市场业务 财政政策工具：征税范围，税收，预算支出，公债，补贴，
财政政策比货币政策来的更直接和迅速
两种政策的组合形式：
两松：社会总需求严重不足，经济严重衰退
两紧：总需求过旺，存在严重通货膨胀。价格下降 松货紧财：总需求大体平衡，但政府与公众间的投资比例不合理，需要降低政府支出和投资比例，增加企业投资和居民消费。
松财紧货： 总需求大体平衡，企业投资与居民消费比重偏大，政府支出和投资比例比重偏小。
短期调整：货政 长期调整：财政
通胀后贫富差距会进一步扩大，通胀对弱势群体有很大冲击
通胀首先表示在粮价上涨
预防通胀：增加收入，对有通胀特征的资产投资
2.通胀时代应当注意投资的理财品种（经济周期） 股票，房产，黄金
【第三章银行服务】
一、银行的各类资产
贷款性资产占比最大，过去存贷利息差也是银行最主要的利润来源。但随中间业务等的发展，比例会逐步降低。 通胀随经济周期伴随而行
二、银行存款精打细算多利息
1、存款的秘密
存款可能越来越少（利率赶不上通胀的速度）
2、存款万能组合
3、存款好习惯
确定你的目标/强迫自己存定期/核查信用卡的对账单/定期从工资账户中取出10.20.50元存入新开立的存款账户中，两至三个月后增加每次取出额。
4、银行转账
三、银行贷款量力而行
如果每月房贷占自己收入的班分之三十，就很危险 中长期贷款，是逐年甚至逐月调整利率的记息模式，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。一般每次基准利率多采取的是上调27个基点。
固定利率的房贷一般高于现行利率，高出的部分作为贷款者规避利率的风险的代价，当处于加息周期是，是对我们有利的。 处于非加息周期或者是降息周期，锁住住房贷款利率是有利于银行的。提前还贷需要付违约金（固定利率贷款合同） 基础财富
四、理财产品
四类：固定收益理财产品，最低收益理财产品，保本浮动收益理财产品，非保本。。。（银行为提高收益）
按币种：人民币或外币理财产品和混合理财产品
人名币理财：国债，市政债，金融债，大体等同于基金对待 外汇理财产品：存款，自己炒卖外汇，买外汇产品
外汇理财
一、外汇存款
收益稳定但收益低 人名币升值时，面临汇率风险，不宜存期过长分散化存款。选择原则：汇率稳定，存款利率较高的货币
图省事的投资者
二、个人双货币存款业务
把外汇定期储蓄存款与存款货币看涨期权结合在一起的组合存款业务。银行作为买方，向客户支付期权费，同时获得相应权利，可在到期日按双方事先约定的价格把客户原来存入的货币转换成另一币种。客户的收益来自于期权费，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。
产品流动性：如果好，就必须有健全的交易系统和定价系统
加息：股价下调
测量宏观经济三驾马车：投资，消费，出口
转存利息平衡分界点=一年的天数×现存单的年期数×（新定期年息—现存单的定期年息）÷（新定期年息—活期年息） 若已存天数小于这个临界点，可以转存，大于不要转存
加息后，选择浮动利率理财产品，凭证式国债中的浮息债应该是首选的国债投资品种——理财产品已短线为主——人名币为首选币种
影响债券的两副跷跷板 市场利率和债券价格成反比
推荐第7篇：个人理财规划
个 人 理 财 规 划
理财即意味着善于使用钱财，成功的理财计划能改善家庭或个人生活，并拥有宽裕的经济能力，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位，储备美好的明天。
一、青年阶段 大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时 期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。因此，正确的理财规划，不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼你的理财能力，为美好的生活储备力量。
进入大二的我们，对大学生活已基本适应。随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次。要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态，一份理性的理财规划就显得格外重要。 1：安排生活费的一部分满足正常的生活、学习需要，自由快乐地享受多姿多彩的大学生活；
2：为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而储蓄。
1）．树立勤俭节约的传统美德，理性消费。
2）．尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些东西是应该买的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。
3）.有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。
4）.平时减少外出、面对商家促销、打折等活动一定要理性。
5）.改掉用信用卡透支当月生活费的习惯，不再使用未来的钱。
6）.发挥作为一名师范生的特长，利用课余时间做点家教、所得报酬尽数作为考证的储备资金。
7）.养成储蓄的良好习惯，每天、每月存一些，积少成多。
8）.与理财有道的朋友交流经验，使自己的理财规划更完善。
9）．在做到以上几点以后，每个月都会有节余，这样余额就会自动流入下个月的生活费，长期坚持可以形成一个良性循环，不仅功在现在，也利在未来。
10）.将每年压岁钱及节余的钱作为定期储蓄，既有利息收入，又能抑制消费欲望。
此外要开源节流，杜绝攀比、过分追求名牌、奢侈品消费等现象。
参加工作到结婚前
该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以要努力寻找一份高薪工作，打好基础。
将积蓄的40%用于投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；40%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
结婚到孩子出生前
因为该时期是家庭消费的高峰期。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用。
将积累资金的35%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险； 10%留作活期储蓄；20%留作定期储蓄。 孩子出生到上大学
将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。
二、中年阶段
因为该时期通常负担比较繁重，为确保子女顺利完成学业。 将积蓄的40%用于股票或成长型基金的投资，40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
子女参加工作到自己退休前
这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻
将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。在保险需求上，偏重于养老、健康、重大疾病险。
三、老年阶段
因为该时期没有什么负担生活殷实富足
将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。
班级：建工09-4 姓名：郁涛
学号： 0940113135
推荐第8篇：个人理财规划)
个人理财方案
理财人情况：月收入2500
一、办一张一年期零存整取:
简介：人民币零存整取存款是指客户按月定额存入，到期一次支取本息的服
务。
服务特色:1.积少成多，可培养理财习惯。2.可提前支取。3.可约定转存。
4.可质押贷款。
利率水平：为3.1%。
每月固定存300元零存整取，一年到期后连本带息为3711.6元；一年后取出1000元，购买华夏现金增利基金；
基金全称： 华夏现金增利 基金代码：003003 基金类型： 货币型 最新基金规模： 25458474157.99 成立时间： 2004-04-07 基金经理：
中国建设银行股
份有限公司基金管理人：
夏普
0.0000 (Sharp)指
标：
决定系数
（R2）：
最低申购金
额： 0.2474 曲波 基金托管人： 华夏基金管理有限公司 简森(Jenson)指标： 特雷诺(Terynor)指标 -0.0333 贝塔(Beta)系数： 首笔最低认购金额：
投资金额级差
金额： -0.0012 0.0103追加认购最低金额：1000.00元 1000.00元 1000.00元 1000.00元
此外华夏现金增利基金风险比较低，形势好的话，年回报利率较高，为
4.1274%，余下的2711.6的2000取出办一张两年期的整存整取，现利率为4.4%，到期后可以连本带息得2088，余下711元转入活期账户。
二、办一张活期帐户：
简介：活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业
时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。
特色服务：1.通存通兑：客户凭银行卡可在全国工行网点和自助设备上存取
人民币现金，预留密码的存折可在同城工行网点存取现金。同城
也可办理无卡（折）的续存业
2.资金灵活：客户可随用随取，资金流动性强。
3.缴费方便：客户可将活期存款账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。
利率水平：0.50%
每月存500元，一年下来也有6000元了，做为生活中的备用金，以备不时之需；
四、余下的1600千元，是作为日常生活开销。
P531111金融
蒋露梅 37
推荐第9篇：《个人理财规划》期末考试
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
注册会计师单科的通过率约为（）。
1.0 分
.05 A、
.1
B、
.2
C、
.3
D、
正确答案： B 我的答案：B 2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）
1.0 分
GDP A、
CPI
B、
利率、汇率
C、
工资政策
D、
正确答案： D 我的答案：D 3
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）
1.0 分
外汇对冲 A、
B、
银行结售汇制度
转汇制度
C、
汇率制度
D、
正确答案： B 我的答案：B 4
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）
1.0 分
一年之内 A、
五年之内
B、
十年之内
C、
三十年之内
D、
正确答案： D 我的答案：D 5
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）
1.0 分
66.0 A、
74.0
B、
88.0
C、
92.0
D、
正确答案： C 我的答案：C 6
以下哪项不属于存款好习惯？（）
1.0 分
A、
强迫自己存定期储蓄
B、
尽早还清银行贷款
C、
多办几张信用卡
D、
定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
正确答案： C 我的答案：C 7 有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。
1.0 分
出口 A、
B、
保持货币购买力
经济一体化
C、
D、
提高本国经济实力
正确答案： A 我的答案：A 8
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、
理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
B、
每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
C、
由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
D、
时间和精力规划不属于理财。
正确答案： D 我的答案：D 9
实际利率与名义利率的关系是（）。 1.0 分
A、
实际利率等于名义利率加通货膨胀率
B、
实际利率等于名义利率
C、
实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
D、
实际利率等于名义利率减通货膨胀率
正确答案： D 我的答案：D 10
理财规划师的优点不包括（）。
1.0 分
压力小 A、
风险大
B、
优厚
C、
市场需求大
D、
正确答案： B 我的答案：B 11
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。
1.0 分 A、
最少要76美元
B、
最少要80美元
C、
最多223美元
D、
最多225美元
正确答案： D 我的答案：D 12
发明并很好使用对冲基金的是（）。
1.0 分
索罗斯 A、
纳什
B、
鲁比尼
C、
萨缪尔森
D、
正确答案： A 我的答案：A 13
“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）
1.0 分
节财计划 A、
购置住房
B、
C、
资产增值管理
养老规划
D、
正确答案： A 我的答案：A 14
以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。
1.0 分
资产业务 A、
负债业务
B、
中间业务
C、
保险业务
D、
正确答案： D 我的答案：D 15
理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。
1.0 分
储蓄 A、
B、贷款
购房买车
C、
黄金
D、
正确答案： C 我的答案：C 16
以下哪种不可以参加AFP培训（）。
1.0 分
A、
大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验
B、
具有大学专科 学历者或同等学历
C、
拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书
D、
曾被暂停或吊销任何专业执照或资格
正确答案： D 我的答案：D 17
以下哪项不属于容易操作的模式？（）
1.0 分
A、
房产置换大房换小房
B、
房产反置换小房换大房
C、
出售住房+养老寿险
D、
住房捐赠+政府养老
正确答案： D 我的答案：D 18
银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。
1.0 分
A、
银行开始重视个人理财产品研发。
B、
个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
C、
建立完善修订相关的金融法规制度规定。
D、
重视贷款部门
正确答案： D 我的答案：D 19
以下哪项是与投资相关的金融理财？（）
1.0 分
教育储蓄 A、
投资贷款
B、
养老寿险
C、
按揭贷款
D、
正确答案： B 我的答案：B 20
利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。
1.0 分
A、
名义利率和实际利率两部分
B、
法定利率和市场利率两部分
C、
通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
D、
浮动汇率和稳定汇率两部分
正确答案： B 我的答案：B 21
以下哪种投资收益最高？（）
1.0 分
股票 A、
基金
B、
银行储蓄
C、
D、国债
正确答案： A 我的答案：A 22
世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。
1.0 分
7万亿 A、
9万亿
B、
11万亿
C、
13万亿
D、
正确答案： B 我的答案：B 23
国家社会公共理财内容不包括（）。
1.0 分
A、
国家年征收高达8万亿元的财政收入
B、
国家每年财政预算安排
C、
单位拥有的人力物力财力资源
D、
经营政府、经营城市理念的提出
正确答案： C 我的答案：C 24
以下说法错误的是（）。
1.0 分
A、
投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。
B、
股民已经达到上亿人士。
C、
理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。
D、
但是理财观念已经深入人心
正确答案： D 我的答案：D 25
理财首要的是（）。
1.0 分
评估风险 A、
端正心态
B、
筹集资金
C、
综合分析
D、
正确答案： B 我的答案：B 26
以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）
1.0 分
A、
金融保险机构
理财事务所
B、
技术开发
C、
D、
个人持家理财
正确答案： C 我的答案：C 27
一般信用卡以多少张为宜？（）
1.0 分
1张 A、
3-5张
B、
2-3张
C、
越多越好
D、
正确答案： C 我的答案：C 28 美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（）。
1.0 分
A、
美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多
B、
美国在监管方面表现的比较差
C、
中国的监管表现的也较弱
D、
中国的金融产品较少
正确答案： C 我的答案：C 29
以下哪项是典型的第三方理财机构？（）
1.0 分
A、
金融保险机构
个人家庭
B、
理财事务所
C、
D、
基金管理公司
正确答案： C 我的答案：C 30
理财规划职业的要求不包括（）。 1.0 分
A、
相关知识技能的全面掌握
B、
与客户出色的沟通交流能力
C、
不需要太看重信誉
D、
严格执行标准，即职业资格认证考试
正确答案： C 我的答案：C 31
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。
1.0 分
.4 A、
.5
B、
.6
C、
.7
D、
正确答案： A 我的答案：A 32
测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）
1.0 分 A、
测试基础资产有多少
B、
测试投资人数有多少
C、
测试投资时间有多长
D、
测试投资地点在何处
正确答案： A 我的答案：A 33
关于基金公司说法不正确的是（）。
1.0 分
专家理财 A、
B、
只是证券理财
C、
买房买车也是基金公司的业务
收益较好
D、
正确答案： C 我的答案：C 34
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）
1.0 分
服务对象 A、
B、
经济活动特点
理财能力
C、
理财资本
D、
正确答案： D 我的答案：D 35
银行理财属于哪种理财方式？（）
1.0 分
自主理财 A、
理财事务所
B、
C、
基金管理公司
帮客理财
D、
正确答案： D 我的答案：D 36
“理财”的定义是（）。
1.0 分
A、
资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等
C、
婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入
D、
购买金融产品
正确答案： A 我的答案：A 37
关于家庭理财意义，不正确的是（）。
1.0 分
A、
促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满
B、
家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处
C、
造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善
D、
个人状况好了，国家没有了负担
正确答案： D 我的答案：D 38
关于特色优势资源说法错误的是（）。
1.0 分
A、
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、
拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、
努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。
D、
努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
正确答案： D 我的答案：D 39
投资第一目标是什么？（）
1.0 分
保值 A、
升值
B、
树立理财观
C、
保证心态
D、
正确答案： A 我的答案：A 40
购买汽车属于哪项花费？（）
1.0 分
A、
养老保障用费
B、
购置大件高档品用费
C、子女抚养教育用费
D、
医疗住房用费
正确答案： B 我的答案：B 41
以下说法不正确的是（）。
1.0 分
A、
个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。
B、
公司理财不属于家庭理财
C、
婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。
D、
遗产养老不属于个人家庭理财
正确答案： D 我的答案：D 42
银行的各类资产中，占比最大的是（）。
1.0 分
贷款性资产 A、
存款利息
B、
存款
C、
贷款利息 D、
正确答案： A 我的答案：A 43
个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。
1.0 分
A、
个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大
B、
个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C、
国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升
D、
金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
正确答案： D 我的答案：D 44
以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。
1.0 分
股票 A、
房产
B、
黄金
C、
存款
D、
正确答案： D 我的答案：D 45
关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。
1.0 分
A、
“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构
B、
“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一
C、
“窗口指导”又称“道义劝告”
D、
“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
正确答案： A 我的答案：A 46
以下说法不正确的是（）。
1.0 分
A、
国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大
B、
国内信用环境有所欠缺
C、
国内外对财富及理财的观念相同
D、
国内外对遗产规划的认同度不同
正确答案： C 我的答案：C 47
银行转账主要关注的是（）。
1.0 分
方便性 A、
利息
B、
安全性
C、
费用和时间
D、
正确答案： D 我的答案：D 48
加息时，一般可采取三种策略不包括（）。
1.0 分
A、
着重关注产品收益率高低
B、
选择浮动利率理财产品
C、
理财产品以短线为主
D、
人民币应成为首选币种
正确答案： A 我的答案：A 49 大家关注理财的表现不包括（）。
1.0 分
A、
全民对理财事项很关注
B、
股民已达到上亿人
C、
理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注
D、
理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办
正确答案： A 我的答案：A 50
关于金融理财师，表述不正确的是（）。
1.0 分
A、
未来发展潜力极大，需要人员众多
B、
报酬待遇高，金领人才
社会竞争少
C、
D、
时间自由度低，整年较忙
正确答案： D 我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（） 1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
理财等同于投资。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
7 个人理财目标只取决于生存环境。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
理财目标一旦制定不能更改。
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
参加AFP培训，学员没有限制条件。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
市盈率反映投资股票的成本。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
利率和汇率是绝然分开的。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
13 金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
理财只是货币资产打理。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
银行存款可能越存越少。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
19 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
21
期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
22
企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
23
理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
24
企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √ 25
一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
26
买股票需要交印花税、证券交易税等。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
27
理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
28
所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
29
购买黄金无法规避通胀的风险。
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
30
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： × 31
购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
32
理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
33
债券是固定收益证券资本市场工具。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
34
理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
35
员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
36
客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √ 37
使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
38
确定理财目标后要进行自我评价。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
39
在美国，购买房地产会增加税收。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
40
以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
41
总的来说，买房优于租房。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
42
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： × 43
客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
44
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
45
不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
46
如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
47
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
48
我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）
0.0 分
正确答案： √ 我的答案： × 49
投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
50
理财一般不受个人家庭因素的影响。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
推荐第10篇：大学生个人理财规划
大学生个人理财规划
姓名：***
班级：***
学号：***
有人认为理财就是理钱,是富人的专利。大部分大学生经济收入较少，富家子弟毕竟是凤毛麟角，对于普通大学生来说，根本没“财”可理。实际上这是一种误区，理财是对自己人生一种长期规划，大学生将来要面临结婚，买房、生子、子女教育、养老等现实问题。因此，掌握必要的理财工具的重要性，对大学生来说，不亚于掌握一门专业本领。
我是一名大二的学生，父母给的每学期的费用是5000。说一下支出情况：吃饭每月最多不超过400块，节约一点350块都可以搞定。手机，上网，交通费用大概每月100块左右。其他的都不知道怎么花的了好像也没买什么东西钱就没了，还有去超市购物，娱乐，人际交往方面也要花点钱。情况大概是这样。我的想法是每学期能存下千把块钱，到了一定时候再进行小额投资。对我们大学生而言，通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来。其实，理财还是累积存储和投资再生的元素。基于上述现状，我认为首先，我们可以根据个人实际需求，制定具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。
关键字：大学生，理财，投资
一、理财目标
1 满足自己的生活需要并保证生活质量
2 有部分结余，让我有一些初始资金去进行投资理财，从而能早步入金融领域 3 通过理财规划，使自己树立正确的消费观和理财观，并能够使自己对财富的控制和管理有较大幅度的提高。
二、理财规划
1、勤俭节约控制消费
目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。有意识的控制自己的消费，对自己不需要的东西尽量不买或者少买，身上不要带许多的钱来控制消费水平，尽量少参加聚会，衣服该买就买不要浪费，制定每月支出的计划，努力学习，获得奖学金，最大限度地利用免费的资源。充分了解市场，进行二手交易，自己许多不需要的东西可以拿去二手市场去卖掉，还有就是衣服自己买了许多，都没有怎么穿得过，拿去二手市场可以回收一部分钱。在宿舍里面集资饮料瓶子和废纸
屑，卖废品。把握消费时机，需要添置必需衣物的时候要学会稍稍“超前”准备。在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。所以，避开商家的销售高价期，学会“按时”消费会给自己节约一笔不小的数目。
2、利用课余时间做兼职
大学期间，力所能及的做一些兼职，不仅可以尽早的接触社会，掌握相关技能，也可以获得一定的相关收入。我们大学生除了上课还会有更多的别的时间，出去学习之外可以利用别的时间去做兼职。现在好多地方都需要大学生来做兼职，大学生的劳动力还是相对廉价的，发传单，做促销，做小时工去饭店等等。而作为工商管理的学生的学业相对轻松一些，特别是这类学生在兼职工作中获取的实际经验和技能，对于提高个人能力有相当大的好处。可以用自己挣来的钱来需要的生活用品，学习资料等，如果挣得多的话可以存在银行卡里面，也可以进行投资。从经济投资学角度来说，大学生兼职是不需要预付任何资本的纯增值方法，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，应该成为大学生理财的重要组成部分。
3、学习金融知识，认识理财工具
一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事 金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍，然后再结合市场行情进行观察。另外，大学生可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。我是人力资源管理专业的学生，也涉猎了点基础会计学，财务管理（股票，基金，），营销管理等方面的知识，打算用自己节省下来的钱在不耽误学习的情况适量的进行投资炒股。
4、合伙做小生意
我们大学生在课余的时间可以考虑几个人一起做小的创业。我们可以用自己的小钱来争取大钱，然后继续投资创业。形成一个循环不断的运营。从中不仅挣到了钱，而且学会了许多东西，比如进货方式，选货，销售方式，与人打交道的方式，锻炼了自己的口才，为自己以后真正创业打下基础。
5、关注对账单慎用信用卡
在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议，对于我们大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。在此，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。我的每月支出如下：基本生活费：每月450元50%平均每天用于三餐的消费为15元，此种生活消费居于中等，也是
我所能满足的。为能够很好的实现15元三餐计划，还可以选择很多种组合来满足自己不同时候的要求。较为灵活。必要辅助消费：每月120元20% 用于日常生活用品诸如牙膏、肥皂、洗衣粉等之类的消费；每月20元；用于纸笔，打印资料等学习型的消费；每月20元；用于衣物的消费；平均每月80元，虽然有时一个月都不会买衣物，但平均算下来按每月80元计算。活动经费：每月50元10% 电话费在活动经费中占有重要比重，每月30元/月的电话费，能够支持在日常生活中拥有良好的交际。20元用于交际活动消费，主要集中在聚餐等消费中，虽不是每月都聚餐，但是平均算下来，每月20元/月是比较正常的。应急准备资金：每月30元5% 应急准备资金用于平常有生病的情况产生的消费，或者其他一些意外的情况所产生的消费，同时，它还是作为基本生活费、必要辅助资金和活动经费的弹性空间，一个适当的资金准备。结余资金：每月150元15% 每月150元的结余，主要用来积累在作投资，在资金准备足够的情况下可以投资股票，做短线，作技术层面上的操作。投资分析：按照计划，每月的220元结余资金是用来积累以便投资。此外，意外的资金来源，用于补充学费或住宿费用。 名目
费用
比例
基本生活
960
0.6 必要辅助
240
0.15 活动
120
0.075 应急准备
60
0.0375
结余
220
0.1375
总数
1600
1
三、理财观念
1,、量力为出，适度消费要懂得珍惜父母给的生活费，很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，我们应当树立不从众、不攀比、不求异、不虚荣的消费观。
2、理财有风险，投资需谨慎不要把鸡蛋放在同一个篮子里，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切忌盲目、切忌盲从、切忌徘徊。可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，提高自己的理财投资知识与能力，认识更多的理财工具，
从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力。并且，在理财投资的同时要搞好自己的本质工作：学习。
3、保持一颗平静的心和保持一颗平常心去对待理财、对待投资、对待金融，会让我终身受益。因为理财与投资关系到我们的经济利益，所以往往在利益产生起伏时我们会产生激动情绪，所以我们应当保持一颗平常心去对待它，就算失败了就当是次教训，当作交学费了而已，万事都不要太过在意，因为我们以后要学的还是很多，要经历的也很多。另外，我需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。正所谓“你不理财，财不理你。”正确的理财观念不仅会让我们对金钱的支配有度，而且还可以提高我们的投资理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金阶段，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。就让我们一起来，做好自己的大学理财规划，规划好自己的大学生活，也规划好自己的人生道路。
四、个人理财总结
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。
五、参考文献：
【1】刘立刚，尹艳芬，颜海勇，陆梅，大学生理财教育初探。江西理工大学学报，2009， 【2】余学斌，胡小云，刘铮，朱新玲。当代大学生理财教育研究。管理视野，2008 【3】刘艺红，论大学生理财观念的培养，河南财政税务高等专科学校学报，2009 【4】才智。加强大学生理财教育的必要性，教育战线，2009 【5】徐小琴。大学生理财意识及其能力的培养简析。线代经济信息，2009
第11篇：个人投资理财规划
个人投资理财规划
个人投资理财规划
普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。具体要做好以下几方面：
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
第12篇：个人理财规划案例
个人理财规划案例
对于做理财的人来说，适合自己的才是最好的。不论说了多少的理财方式，不如一个实实在在的例子实在。下面我们来看一下个人理财规划案例，来解读一下财富密码。
案例：李先生，26岁，单身。2006年国内某重点大学研究生毕业后，任职于北京一建筑设计研究院。 目前月薪约6000元，加上年终奖金和其他诸如节日补贴等收入，李先生每年税后收入约9万元。
李先生虽然参加工作不久，个人积蓄不丰厚，但其父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。除了单位提供的三险一金社保外，李先生暂时没有任何商业保险。
理财目标
1.预计4至6年后结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约30万元。
2.为自己补充商业保险。
3.撤出股市资金，配置适合基金。
家庭财务状况分析
目前李先生刚毕业不久，处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭未来的购房、购车，乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。
李先生目前每个月的日常开支为2000至2600元，分析开支的构成可以发现，他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，应力求节省。
从李先生的个人理财倾向自述中可以看出，将大部分资金从股市撤出这一决定比较符合他目前的情况。一方面，大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高;另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。
李先生从事建筑行业，且需要经常出差，急需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。
理财建议
1.节流与储蓄计划
“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议李先生将每月日常开支控制在2000元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33%。李先生申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。
由于之前李先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20%转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。
李先生目前没有家庭负担，暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还可以给他一定的经济支持，但几年后需要较多资金，建议李先生将每月工资的40%用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。李先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，可选择一只指数型基金和股票型基金，至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于结婚或者创业的启动资金。
2.基金、股票投资计划
李先生持有的基金和股票总市值约为15万元，需要重新分配股票与基金的比例。 虽然李先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入到股票型基金中。建议李先生组建一个积极进取型的基金投资组合：指数型基金30%，偏股型基金50%，债券型基金20%。
如果李先生还想投资股票，可以选择一两只成长性好的公司，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。
3.保险计划
由于工作需要，李先生经常要去各地出差，人身安全存在较大风险。李先生应购买足够的意外伤害保险。
在人寿保险上，建议李先生为自己购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样李先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，李先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，还是应选择终身寿险。
至于疾病险，因为李先生现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。对于刚毕业不久，事业处于成长期的李先生来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35至40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每年的保险支出需控制在收入的10%以内。
第13篇：个人投资理财规划
一.现状分析个人投资理财规划
大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
二．个人投资理财的主要类型和特点：
1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。
3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。
4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全
部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。
8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。
三．具体规划
投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入（下面将对大学生活而和学习做重点介绍）。
1 大学期（4年）年龄（20～23岁）
没有经济基础，应将手中的钱好好的运用，最好不要投资，可以选择做兼职，但最重要的是储蓄理财知识。
①勤俭节约稳健当先
②关注对账单
③慎用信用卡
④学习金融知识
⑤认识理财工具
⑥理财需要付出
一个核心思想即开源节流。
目前自己谈不上财务独立，除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。
关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应
动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。
积极学习科学合理的投资理财知识，尝试做一些小投资，股票、债券等，培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。 提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。
2单身期：参加工作到结婚前（2～5年） 年龄（23~27岁）
没有太大的家庭负担，精力旺盛。重点是努力寻找一份高薪的工作，打好基础，在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。
计划：60％投资于风险大，长期回报高的股票，基金 20％定期储蓄，10％购买保险，10％活期储蓄。
3 家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～3年）年龄（27～30岁）
家庭消费高峰期，为提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如高档生活品，每月房贷。在合理安排家庭建设的费用基础上，稍有累积后，选择一些较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得高的回报。
计划:50％作定期储蓄，15％留作活期储蓄，35％投资股票，债券或保险。
4 家庭成长期：孩子出生到长大（12～18年） 年龄（39～48岁）
最大开支是子女的教育发费用和医疗费用，可以根据经验在投资方面适当创业，如进行风险投资，购买保险偏重教育基金，父母自身保障。
计划： 40％作定期储蓄，30％投资房产，以期获得长期稳定回报20%投资债券及保险 ，10％活期储蓄。
5子女大学期：孩子上大学期间（4年） 年龄（43～52岁）
子女的教育费用，生活费用猛增，应把其作为理财重点，如还有剩余，可继续发挥理财经验，发展投资事业。
计划： 40％作定期储蓄，40％用于银行存款或国债10％用于医疗，保险健康10％作为活期储蓄
6家庭成熟期：子女参加工作到退休（约15年） 年龄（58～67岁）
由于子女独立，自己有工作能力，工作经验，此时经济状况已达到最佳状态，家庭负担减轻，因此，最合适积累财富，扩大投资，但由于已入老年，应选择低风险投资方式，储蓄一笔养老金，保险较稳健，安全。虽回报低，但有利于积累养老金和资产保全。
计划：50％股票或同类型基金40％用于定期，保险（偏重于养老，健康，重大疾病险）10％做为活期储蓄
7 退休后
退休后有退休金最为经济来源保障，投资，花费较保守，最好不要进行新的投资，注重之前购买的养老保险等
计划：40％投资于定期或债券40％活期储蓄 20％养老，医疗保险，如果储备较多可尝试投资黄金。
四． 总结
现在社会，有句俗话“你不理财，财不理你”。无论你是日进斗金还是勉强度日，都应有强烈的投资理财观念。有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人生阶段有不同的理财投资目标，充分，合理的利用手中的资金，使自己的生活过得尽量舒适，有必要的时候也可咨询专业的投资理财师，接纳专业建议，在不同情况下对其做适当的修改，以适应不同的形势。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。在保障基本生活基础上，对健康进行保障，对家庭经济做好规划，对理财薄弱观念的女性更加适用，关注自己，保障家庭和事业。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。
第14篇：个人理财规划（优秀）
经管学院经贸系
个人理财规划
学 院 经管学院经贸系班 级09 经 济
姓 名唐 林 凤
学 号 200916508
4俗话说，你不理财，财不理你，作为大三学生的一员，即将步入社会，即将跨入进入社会的第一步，我相信，谁都希望有个好的开头，有个好的人生规划，有个好的理财规划。只有这样，才能在自己的工作中游刃有余，在自己的生活中过的保质保量。
首先，是要树立理财的意识。人只有在认知的情况下，才会去考虑做这件事情的可能性，可操作性。就我个人而言，树立正确的理财观念是非常重要的一项，前中国国足主教练米卢曾经说过，态度决定一切，是的，态度决定一切，是否有一个正确的理财观念，理财态度，将决定以后的许多决策，将决定个人是在理财还是在败财。如果没有正确的理财观念，即便 懂得高深的理财技巧，也可能起到相反的作用，观念不对，理财技巧越好，可能会跌得越惨。
其次，是要懂得正确的理财观念。理财要从我们有了自己的第一份收入开始，并长期坚持，理财是一个长期过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富。
没有最好的，只有最合适的，有些人因经过市场的大跌后，大有一朝被蛇咬，十年怕井绳的战战兢兢，有风险的一律点滴不沾，这总算安全了吧，但CPI持续创新高，也让不投资变成了不安全。正确的心态是既要有风险意识，又不一味地惧怕，应该正确地评估自己的风险承受能力，不同的人，投资的方式不同，投资之前要根据投资方向的不同和自己的风险承受能力不同，来选取适合自己的投资工具。拒绝贪婪和盲目，在任何投资中，高收益都伴随着高风险，如果想要降低投资风险，就需要坚持中长期的投资理念，在追求财富的过
程中人们常犯的两大错误是贪婪和盲目，千万不要抱着一夜暴富的心态。同时，对于普通投资者来说，尽量不要将鸡蛋放在同一个篮子里，分散投资的方式也是降低风险的最佳途径，此外，在投资之前要先设定止损和盈利。
一定要将投资和理财区分开，投资和理财是两个不同的概念，很多人对此混淆不清，投资是运用一些工具，以收益的最大化为目的，让有限的财富得以扩大，因此投资是实现理财目标的重要手段和方式。而理财是善用个人的所有资源来完成人生各个阶段的财务目标，是一种长期的规划，令财富保值增值，不仅仅为了赚钱，更不是单纯的投资。理财要求资金的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位。树立风险意识，投资是有风险的。作为大学生的我们，这点意识还是要有的。低风险的投资品种，如银行存款，国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票，实业投资，有产生高回报的可能，看也能导致巨亏。
要保证良好的资产流动性，保持富余的支付能力，不要将资金链崩的太紧。
然后，就我个人而言，得知道现目前的投资工具有哪些，从中发现适合自己当下情况的，目前理财工具多种多样，如：股票，基金，债券，保险，储蓄，货币市场，外币，黄金，房产，艺术品，收藏等等。
最后要明确自己理财的目标，不要盲目去做，我理财目标有三个。
1、防范个人风险。每个人都有生老病死，日常生活中也难免会
遇到一些突发事件，因此，随时可能需要一笔资金，以防不测。
2、钱生钱。进行资本积累，有人想买别墅，有人想买好车，还有人想哪去旅游。每个人对自己的生活都有自己的想法，享受越多，开销也就越大，对于大部分人来说，微薄的收入在解决吃穿住行等基本生活要求还是绰绰有余，若想要有其他更高的要求，就显得力不从心了。而唯一的办法就是，必须采取合理合法的手段，实现有限资产的保值增值。
3、退休养老。如今，养儿防老的观念逐渐被存钱养老的观念所取代，有一定储蓄的老人生活得更自豪，更自由，更自主。
在对自己的个人收支情况有了清楚的分析后，制定个人理财目标后，就应该制定个人的理财计划了。
以下是我在还未工作，到工作五年之内的计划，虽说计划赶不上变化，但没有计划，在人生的道路上似乎就是瞎子过马路少了个拐杖一样，摇摇晃晃不稳。
无论我的工资怎样，我都会分为五部分。第一部分，生活必须开支。 按时记账，首先列出每月必须支出的各项固定费用，把各种费的缴费日期写在信封上，信封里装有缴费用的存单或储蓄卡或现金。根据以往经验，做适当调整，留出当月生活费，将吃饭、交通、杂用的钱分别放入信封。合理节约杂费。常见的杂费包括水费、电费、电话费等。节约杂费的诀窍在于“用一些巧思”。比如冰箱中食物不要放得太满，可减少电量的损耗。电视机要完全关闭，不能够只用遥控板待机，那样一样在耗电。改变娱乐方式。把逛街、看电影、吃饭、喝茶、打保龄球等活动改为逛公园、看风
景、爬山、散步和游泳，又省钱又怡情。搞清楚哪些是生活必需品：省钱的办法就是明白到底什么是生活必需品。只买必需的、家中又没有的东西，否则再便宜也不买。减少逛超市的次数，尽量每个月只去两次。去之前理好购物清单，减少冲动购物的数量及次数。第二部分，在银行保证至少三个月的储蓄，以保证意外状况的发生。第三部分，每个月参加培训，定时充电，我未来的职业发展空间较大，在现有的支出项目里，可用学习进修费用来替换娱乐等弹性支出。既可以根据职业发展需要进修专业知识，也可以做兼职。第四部分，用来交际，尽量认识比自己优秀的人，不论是工作还是思想，扩大自己的交际面，每个月请朋友吃两次饭，在开心的交往当中，不仅让自己学习到了别人身上的优秀之处，也让自己以后的路宽了很多。第五部分，投资。当下，理财投资不仅是一种时尚，也是一种为自己负责任的表现，我刚工作不回去选择投资，因为那时候我的工资比较低，没有过多的闲钱拿来投资，我会选择，工作两年之后。
总之，这些都是我的理财规划，我会根据当下具体的实际情况再去细致选择，但总体大致规划不会改变。
第15篇：个人理财规划方案
个人理财规划方案 先做一个理财规划：理财规划，也称个人财务策划，是指运用科学公正的财务分 析程序对个人财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财 和生活目标的专业个人理财服务。 要明白理财的三个目的
1、避险 避险：通货膨胀的风险、失业的风险、疾病与意外伤害的风险、不可变风险 避险 与可变风险；
2、获利 获利：满足家庭成员各层次的需求，如养老、子女入学、生活 获利 品质提升等；
3、增值 增值：客户的资产通过理财规划，通过复利的形式，不断创造 增值 新的价值，克服通货膨胀对资产的侵蚀，创造比储蓄优厚得多的收益。 理财的 目的是达成人生的战略目标 个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源 目的是达成人生的战略目标 的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的 最高境界。但如今理财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同生命阶段 的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税 收筹划，从退休规划到不动产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。 养儿防老，是中国人几 一 抵御通涨 二 储蓄子女教育 三 储蓄养老经费 千年认同的朴素真理。时至今日之中国，至少农村仍未摆脱这种局面。多数情况 下，人们只能通过“养儿防老”这条不归路。显而易见，养儿防老是一种典型的 私力救济的方式，主要还是靠道德伦理来维系，虽然现在的法律方面有儿女赡养 老人的义务，但实施起来却不是那么的容易，而且又受制于子女的健康、收入等 因素，因此有很大的不确定性。 值得一提的是，特别在目前的“421”型 的社会家庭结构中，从以前的多养少变成少养多局面，孩子的压力显然已非自己 能力所能承担的！ 其次，最不能控制的其他因素如孩子失业、能力大小等， 都会导致养老靠儿子的目标处于一个极为不可控的位置， 让自己的优质年老生活 成为空中楼阁，太可怕了！ 因此，对于养老这样的刚性需求，与其依靠“养儿 防老”这样一个并不靠谱的来源，还不如积极调整好自己的理财规划，提前做好 自己养老的规划，这才是上上之策！ 大部分人 四 应对风险 以防万一 谈到理财的时候， 都说要通过理财来为他的钱保值增值， 理财确实是这样的功能， 但这只是表面效果，真正的价值却不止这些。 保障生活避风险 我们面对的是一个瞬间万变的世界，风险无处不在，时刻都有可能遭遇意 外事件， 但如果事先早做安排， 就可以将意外事件带来的经济损失降到最低程度， 从而达到规避风险的目的。
个人所面对的风险主要有两类：一类是微观风险，例如事业、疾病伤残、意外死亡等；另一类是宏观风险，例如通货膨胀、金融风暴、政治动荡等。任何 风险的发生都会给个人的财务安全乃至日常生活带为巨大的冲击， 科学的理财安 排，可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时，就不会惊慌失 措。 走出理财的误区 误区一 理财是有钱人的事。错。工薪家 庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实 压力，更需要理财增长财富。 误区二 有了理财就不用保险。错。 保险的主 要功能是保障， 对于家庭而言， 没有保险的理财规划是无本之木。 误区三 投 资操作“短、快”。平、错。 不要以为短线频繁操作一定挣钱多。 误区四 盲 目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投 资，独立思考，货比三家。 误区五 过度集中投资和过度分散投资。错。前者 无法分散风险， 后者使投资追踪困难， 无法提高投资效率。 误区六， 敢输不敢赢。 一涨就卖，越跌越不卖。错。 用于理财的可投资品种主要包括两类，金 融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融 类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。不同阶段理财 要点 专家将人生分为理财五阶段： 单身期 2—5 年，参加工作至结婚，收入 较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债 券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需； 家庭形成 期 1—5 年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。 理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴 费少的定期险、意外险、健康险； 子女教育期 20 年，孩子教育、生活费用猛 增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于 教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金； 家庭成熟期 15 年，子女工作 至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50% 股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休 时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的 养老计划； 退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第
一、财富第二， 主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储 蓄、债券，40%活期储蓄，资
第16篇：个人理财规划 论文
大学生需要理财
如今社会高速发展，竞争越发的激烈，作为大学生的我们虽然还在学校的象牙塔里状似悠哉的生活学习，其实心里都压着一块石头，毕业的压力。毕业后种种压力等着我们去面对，其中最大的压力就是金钱的压力。我相信理财这个词语已经或多或少被大学生所认识，会不会理财，能不能理财，这直接关系到大学生未来的发展。接下来我根据老师课堂的内容以及网上的知识从实践的角度研究和分析了大学生为何要理财，并从教育策划、投资策划和财务策划三个方面提供给作为大学生的我们理好财的途径和方法。
一、大学生理财的必要性
1.什么是理财
市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。这是大学生应该学习并且贯彻的概念。
2.大学生为什么要理财
理财是一辈子的事，人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中重要的阶段，它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的我们来说，大学阶段的财商培养只是训练和演练，在日常的生活中养成一种理财的习惯，而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练，将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。我们在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。
二、大学生如何理财
1.教育规划
对于教育规划，很多人认为这不关理财什么事，其实不然。不是只有炒股、买基金才是投资，教育也是一种投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。并且，提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是
当今社会必不可少的需求主力，是大学生给自己增加价值及应聘筹码的方法。这些方面的投资已经引起了一些大学生的重视，他们把平时节省的钱，在放假的时候用到新东方等培训机构学习IELTS、GMAT等外语课程。也有不少同学热衷于考各类证书，如会计师、物流师、理财师和咨询师等等。以上的这些都是理财的基础，是帮助大学生在将来获得持续稳定现金流的途径。另外各个大学都设有不菲的奖学金制度，一般一等约3000元，二等约2000元，三等约1000元。如果能够拿到奖学金，那就是你投资教育所得到的回报。所以努力学习，做好教育策划，争取获得奖学金也是理财的一个主要方式，毕竟大学时代，学习知识是最主要的。
2.投资策划
适合大学生的主要投资工具：
（1）投资定期存款
学生也可以开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。
（2）投资保险
保险向来就是理财的重要工具，因为它本身就具有保障的功能，而且它投资起来非常方便，也不需要花太多的时间去打理。最近几年，随着金融行业的发展，中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说，中国平安推出的平安万能险，除了能保障重大疾病以外，还有上不封顶，最低1.75％的保底收益，与银行单利计息的投资收益相比，此险种的还有每月收益复利计息的优点。因此，大学生平时学习之外也没有多少时间和经历，适当的投资这样的保险，不仅能保障自己的人生安全，还能获得比定期存款更高的投资收益。
（3） 尝试基金定投
对于具备赚钱能力或资金富裕的学生，不妨尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前，购买基金的最低金额都在1000元左右，国债、货币基金的风险相对较低。一些大学生选择了投资基金。基金是专家理财，比较稳定。身边一位同学已经投资基金2个多月，他说“基金定期定额的投资方式，类似于银行的零存整取，收益却比银行利率大得多”。
（4）适度的投资股票
现在越来越多的大学生正在加入炒股的行列。听说许多同学看到最近两年行情不错，也想积累一些实战经验为今后考注册金融师打基础，没想到却走上了一条苦涩的路。去年，大学生小A花了1万多元，买了1000股某药业公司的股票，结果几天下来赚了2000多元。尝到甜头的他于是一狠心又将父母给的大四学年的学费全部投进了股市。不知道是自己炒得不好还是运气不好，现在已经亏了近万元了。建议大学生适度的投资股票，毕竟对于大学生来说，股票属于高风险的投资工具，少量的参与但不要影响学业。
3.财务策划
（1） 合理使用信用卡
我认为信用卡对于大学生真正的用处在于提前积累信用，为以后银行贷款增加信用保证。然而现在无收入的大学生却不被允许办理信用卡，因为无还款能力。而如果你是以积累信用为前提的话，可以去尝试着申请。
工商银行邵阳市分行信用卡部约经理说，他们银行已经停止了为大学生办理信用卡的业务，但是如果其监护人同意且监护人本身符合银行关于信用卡办理的相关条件，则可以办理信用卡。建设银行邵阳市分行副行长刘洪卫也表示，有担保人，有固定收入是基本条件，同时他们也会根据申请人的信息进行综合评定，然后根据其信用额度来决定是否给予办理。农业银行邵阳市分行信用卡部客户经理黄志军则表示，年满18周岁的大学生也可以办理信用卡，但是信用卡分两种：一是没有受限额度的卡，不允许透支，在实际使用上跟普通银行卡差不多；二是有受限额度的卡，允许透支，但需要其监护人的书面同意。
大学生的每笔透支与偿还都会在信用档案上留下记录，而随着个人信用信息系统的全国联网，恶意欠款行为将会在信用档案中留下’痕迹’，不仅影响未来就业，还会影响工作后申请房贷车贷，所以大学生透支消费应理性。
（2） 学会记账
张同学是去年踏进大学的，是个典型的\"月光公主\"。她说：\"我从来都没有记账的习惯，钱都是稀里糊涂地花，等去ATM机取款时才知道已经没钱了。每个月近1000元的生活费往往熬不到月末，最后只好向家里’求救’。\"据调查，目前在各高校，半数以上的大学生都存在\"钱不够花\"的现象。大学生应该有自己的\"账簿\"，养成记账的习惯，按月份和类别，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。将有限的资金无限的利用起来。
（3） 兼职是一种理财经历
据美国的大学一份调查显示，约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，会进一步扩充自己的财务本金。这种理财\"增值\"方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
综上所述，21世纪的大学生不应该仅仅只有\"智商\"，还应该具备一定的\"财\"商，在大学时代就应该养成很好的理财习惯，为自己在现在和将来精打细算，这样对于以后走向社会收益巨大。
第17篇：个人理财规划报告
个人理财规划
个人理财规划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
在我看来，每个人都要有自己的理财观念和投资理念，明确自己的目标和自己想要的是什么并尽早做好打算，然后按照步骤一步步去做好规划，最后再行动起来按照自己所规划的步骤和规定的时间一步步去实现自己的目标和确立的方案，遇到不妥当的及时改进。这就需要我们先要对自己所现有的资金有充分了解，再根据资金情况做合理安排，然后弄清投资的风险问题及一些相关的收入问题，经过慎重思考后做出决定。
美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义：个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。”对于我们大学生来讲个人理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题，这时我们就需要一件回贯穿我们一生的技能——家庭理财。家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富效能的经济活动，而理财是对资金和负债资产的科学合理的运作。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。但对于我们大学生来讲理财的核心就四个字：开源节流。
作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们应该尽早做好理财规划以面对未来的人生道路。在这，作为一名大学生，我把自己理财的一些小方法分享给大家。首先，你得有一张银行卡，定期存取款项；其次，你最好准备一个私人帐蒲，可以把每天的花销全部记录上去，知道自己钱的去处；再次：你得有一个每月得消费计划，把自己每个月的生活费做个合理安排，例如分成几小份，除掉伙食费，余下的如何去分配要做详细打算。做完这些安排，你就可以照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以存一点钱转入下个月，形成一个良性循环，这样毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
等我们毕业后步入社会将会和那些出社会已经多年的人一样，资产肯定比还在读书的大学生多得多，虽然不是每个，但是大多数是这样的，这时我们将有更广阔的天地，有更多关于理财规的门路需要学习，想要更好地理财，对于各种债券、股票和基金等等的投资观念都需要有所了解，就算是要自己创业的也要清楚自己的底，毕竟创业并不容易。我所知道的一些投资特点如下：
1、保险：保障功能独一无二，保守收益的保证，每个个人、家庭的必须理财工具，虽然并不能带来太多的收益，但风险低；
2、基金：专家理财，实现稳中求胜的关键，是稳健型投资者的最好选择之一；
3、股票：高风险、高回报，分享上市企业成长的良好工具，是发财致富的优良工具，当然，要投入你的耐性与信心；
4、银行存款：最安全的货币集中营，能为家庭备用金最佳的投放地，可惜其收益永远不能追上通货膨胀，负利率时代永远存在。 正因为各种金融工具都有其优点与缺点，由此才需要进行综合的理财配置，以实现家庭财富的稳健与最有效益的收入。不管怎样，只有最合理可靠的安排才能有最大效益的收入和最低的风险，才能有个最好的理财规划。
生活中的财务管理这门课程的开课时间虽然短暂，却教会了我许多东西。老用与生活相关的详细例子师形象生动的讲解了生活中的理财和投资应用的一些方法以及以后的投资问题和存在的风险，并且让我们从观看理财投资的风险与陷阱的一些片段，让我们更早的接触到一些投资技巧及现在社会投资中所存在的一些问题，让我们从现在就开始有所准备，这对我们以后的生活将会有很大帮助。
以上纯属个人观点，如有不妥之处，还望老师指正，谢谢！
第18篇：个人理财规划(财务计划)
财务计划之个人理财规划
财务安全不仅仅是挣钱——它包括你的收支平衡的情况.从一般意义上说,无论你赚多少钱,你都必须在财力范围内开支.其实,稍做一个个人理财计划就会使生活更美好.个人理财计划将允许你：（1）掌控计划之外的情况；（2）为某种支出而积攒财富；（3）从实际出发,为退休而储蓄；（4）补偿你的资产；（5）明智地投资；（6）减少你对政府的付款.制定财务计划,可以帮助我们达到自己所有的财务目标.财务计划不能帮你挣更多的钱,但能帮助你合理使用所挣的钱去达到你真正想达到的目标.在现实世界里,你控制财务或者财务控制你,完全取决于你的选择.
一个完整的财务计划是有价值的.关键是如何去实现它.财务计划的制定是个不间断的过程,而在这个过程中它会随着你的财务状况和你的职务的改变而改变.个人理财计划有五个基本的步骤：
第一步：评估你的财务健康状况.
1.准备一份个人资产负债表.
2.决定你的价值以及准备一份个人损益表.
3.判断你的现金来源和流向.
第二步：确定你的财务目标.确认你的储蓄的目的和所需的数目.第三步：制定实施计划.使你的消费和你的预算目标相一致.
第四步：实施你的计划.
第五步：检查你的进程,再次评估,并修改你的计划.
其次,理财过程中应遵守一些基本常识.
第一,理财目标应分为短期(两年内)、中短期(2-5年)、中长期(5-10年)、长期(10年以上)四个阶段;理财每个阶段有具体的目标,你才不会觉得理财过程很空泛,才能体会到理财的乐趣.
第二,应急基金的储备(可以随时兑换的资金)应占其月支出金额的6-12倍.
第三,年保险缴费总额占其年收入总额的10%为宜.保险人人都需要,由于保险最重要的功能是保障,尤其是收入不是很高的个人和家庭就更需要买保险,但一定要选择适合自己的保险(小窍门：重大疾病险选择年份最长,如30年,单月交款数最少的一项,年限越长越好,尤其不要选择一次交清的方式).
第四,各种投资总额不宜超过收入的40%.其中房贷每月支出不宜超过月收入的30%.第五,投资非投机,应避免频繁交易,树立长期投资的理念.
第六,高收益一定伴随高风险,而高风险却不一定有高收益.
第七,根据经济环境和投资者的年龄配置投资方案.
第19篇：尔雅《个人理财规划
个人理财规划
个人理财
（一）
1
美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）
A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52
正确答案： A 2
诺贝尔基金会成为于哪一年？（）
A、1952年
B、1854年
C、1863年
D、1856年
正确答案： D 3
以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）
A、人生规划、风险管理规划
B、投资规划
2
C、养老规划、遗产规划
D、财产增值、财务整合
正确答案： D
4诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）
正确答案： ×
5理财等同于投资。（）
正确答案： ×
人理财作业
（二）
1
投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）
A、固定的投资
B、追求高报酬
C、积极的投资观念
D、长期等待
正确答案： C 2 单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）
A、投资房产
B、储蓄
3
C、炒股
D、股权投资
正确答案： B 3
让钱生钱最快的方式是（）。
A、股权投资
B、银行存款
C、投资房产
D、工资增长
正确答案： C 4
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比
最多的是多少年？（）
A、一年之内
B、五年之内
C、十年之内
D、三十年之内
正确答案： D 5储备是一种信用。（）
正确答案： √
6理财也可以从退休时再开始。（）
正确答案： ×
人理财作业
（三）
1
以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）
A、心态决定习惯
B、习惯决定性格
C、态度决定一切
D、性格决定一生
正确答案： C 2
发明并很好使用对冲基金的是（）。
A、索罗斯
B、纳什
C、鲁比尼 D、萨缪尔森
正确答案： A 3
以下哪一项不属于投资需注意方面？（）
A、投资的渠道、投资的方式
B、投资的对象、投资的风险
5
C、收益的期限
D、投资的资本和未来工资的增长
正确答案： D
4千万富豪是指具有千万财产的人。（）
正确答案： ×
5理财对象的财性是一样的。（）
正确答案： ×
个人理财作业
（四）
1
被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）A、股票
B、债券
C、银行存储
D、外汇投资
正确答案： B 2
基金这种投资方式被喻为什么？（）
A、千里马
B、猪
C、羊
D、牛
正确答案： A 3
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）
A、GDP B、CPI
C、利率、汇率
D、工资政策
正确答案： D
4无风险会造成通胀。（）
正确答案： √
5投资的收益和风险肯定是成正比的。（）
正确答案： ×
个人理财作业
（五）
1
测试风险承受能力，主要是在于什么？（）
A、测试投资冒险性如何
B、测试投资者资产多少
C、测试投资收益性如何
D、测试投资价值如何
正确答案： A 2
以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）
A、对市场进行分析
B、评估
C、转变市场
D、按照策略来操作执行
正确答案： C 3
以下哪一项不属于价值投资关注点？（）
A、关注市场政策
B、要谋而后动
C、摆正心态
D、端正态度
正确答案： D
4从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。
（）
正确答案： √
5价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（）
正确答案： √
个人理财作业
（六）
1
抵御通胀最好的一项资产是什么？（）
A、储备
B、白银
C、黄金
D、股票
正确答案： C 2
投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
A、价值投资
B、分散投资
C、长期投资
D、谨慎投资
正确答案： D 3
投资第一目标是什么？（）
A、保值
B、升值
C、树立理财观 D、保证心态
正确答案： A
4分散投资可以实现风险相互抵消。（）
正确答案： √
5分散投资不是无限的分散。（）
正确答案： √
个人理财作业
（七）
1
货币金融管理的最高机构是（）。
A、中央
B、邮储
C、央行
D、发改委
正确答案： C 2
物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。
A、实际利率
B、名义利率
C、通胀膨胀率
D、普通利率
正确答案： A 3
实际利率与名义利率的关系是（）。
A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率
B、实际利率等于名义利率
C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率
正确答案： D
4央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同
的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定
地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）
正确答案： √
5利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）
正确答案： √
个人理财作业
（八）
1
一般而言，符合经济规律要求的只有（）。
A、零利率
B、负利率
C、名义利率
D、正利率
正确答案： D 2
利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系 分为（）。
A、名义利率和实际利率两部分
B、法定利率和市场利率两部分
C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
D、浮动汇率和稳定汇率两部分
正确答案： B 3
目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。
A、名义汇率
B、固定汇率
C、浮动汇率
D、管理的浮动汇率体系
正确答案： A 4
根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。
A、固定汇率
B、法定利率
C、市场利率
D、浮动汇率
正确答案： D
5实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）
正确答案： ×
6经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性
因素。（）
正确答案： √
个人理财作业
（九）
1
中国经济每年都以什么速度增长？（）
A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1
正确答案： C 2
有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有
利于（）。
A、出口
B、保持货币购买力
C、经济一体化
D、提高本国经济实力
正确答案： A 3
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人 民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？（）
A、外汇对冲
B、银行结售汇制度
C、转汇制度
D、汇率制度
正确答案： B
4利率和汇率是绝然分开的。（）
正确答案： ×
5汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）
正确答案： ×
个人理财作业
（十）
1
关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。
A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制
B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、
房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升
C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器
D、会导致非贸易品价格的下降
正确答案： D 2
关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。
A、利率是本币资金市场的一种价格信号
B、汇率是两种货币之间的比价
C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发
D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资
本项目差额
正确答案： C 3
关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。
A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构
B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一
C、“窗口指导”又称“道义劝告”
D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，
对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
正确答案： A 4
以下哪项不属于财政政策工具？（）
A、税收
B、公债
C、公共支出
D、企业投资
正确答案： D 5正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开
经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信
贷政策意图。（）
正确答案： ×
6一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多
的收入性民间部门流向政府部门。（）
正确答案： √
个人理财作业
（十一）
1
以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）
A、减税
B、税收加成
C、加速折旧
D、建立保税区
正确答案： B 2
公债的三种效应不包括（）。
A、抑制
B、减少民间部门的投资
C、淡化赤字的通胀后果
D、消费的“排挤效应” 正确答案： C 3
以下说法不正确的是（）。
A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济” 安上闸门，进而调控经济
B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部
掌控的财政政策
C、宏观调控的双子星座，只能综合采用
D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的
平衡
正确答案： C 4
在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源
的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。
A、双紧
B、双松
C、松货币紧财政
D、紧货币松财政
正确答案： B 5公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）
正确答案： ×
6社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）
正确答案： √
个人理财作业
（十二）
1
以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。
A、股票
B、房产
C、黄金
D、存款
正确答案： D 2
政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。
A、1965年
B、1978年
C、1982年
D、1988年
正确答案： D 3
银行的各类资产中，占比最大的是（）。
A、贷款性资产
B、存款利息
C、存款
D、贷款利息
正确答案： A
4购买黄金无法规避通胀的风险。
正确答案： ×
5银行存款可能越存越少。（）
正确答案： √
个人理财作业
（十三）
1
如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
A、就只能得到活期利息
B、依然是定期利息
C、按新的挂牌定期利率获息
D、“滚雪球”获息
正确答案： A 2
自动转存体现的储蓄的什么优点？（）
A、实惠性 B、稳定性
C、方便性
D、灵活性
正确答案： C 3
以下哪项不属于存款好习惯？（）
A、强迫自己存定期储蓄
B、尽早还清银行贷款
C、多办几张信用卡
D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，
增加每次取出额
正确答案： C
4存款期越长，就越划算。（）
正确答案： ×
5储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）
正确答案： √
个人理财作业
（十四）
1
银行转账主要关注的是（）。
A、方便性
B、利息
C、安全性
D、费用和时间
正确答案： D 2
每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）
A、0.18 B、0.25 C、0.3 D、0.5
正确答案： B 3
以下说法不正确的是（）。
A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率
的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始
按照新的贷款利率还贷
B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一
次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就
作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷
款利率对银行有利 正确答案： C 4
银行的主要四种中间业务不包括（）。
A、固定收益理财产品
B、最高收益理财产品
C、保本浮动收益理财产品
D、非保本浮动收益理财产品
正确答案： B 5
以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。
A、存款
B、自己炒卖外汇
C、购买外汇理财产品
D、保险
正确答案： D
6人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类
型股票等。（）
正确答案： √
7外汇存款收益稳定但收益低。（）
正确答案： √
个人理财作业
（十五）
1
关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。
A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务
B、收益相对较低，但风险也小
C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价
走势
D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
正确答案： B 2
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余
额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什
么卡（）。
A、借记卡
B、贷记卡
C、信用卡
D、准贷记卡
正确答案： D 3
和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么 卡（）。
A、贷记卡
B、借记卡
C、准贷记卡
D、信用卡
正确答案： B
4当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。
（）
正确答案： √
5根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息
还款日。（）
正确答案： ×
个人理财作业（十六）
1
超额透支，从哪天起支付透支利息？（）
A、免息日过后起
B、一个月之后
C、40天后
D、透支之日起
正确答案： D 2
一般信用卡以多少张为宜？（）
A、1张
B、3-5张
C、2-3张
D、越多越好
正确答案： C 3
关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。
A、透支消费，切勿用足免息还款期
B、巧避银行收费
C、充分利用信用卡的分期付款功能
D、出国办卡免去汇兑差
正确答案： A
4使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）
正确答案： ×
5网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）
正确答案： √
个人理财作业（十七）
1
常见的银行卡犯罪手法不包括（）。 A、短信诈骗
B、网络钓鱼
C、用假卡大宗购物行骗
D、信用卡透支
正确答案： D 2
加息时，一般可采取三种策略不包括（）。
A、着重关注产品收益率高低
B、选择浮动利率理财产品
C、理财产品以短线为主
D、人民币应成为首选币种
正确答案： A 3
以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。
A、资产业务
B、负债业务
C、中间业务
D、保险业务
正确答案： D
4近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商
业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）
正确答案： ×
5债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。
其特点是收益固定，风险较小。（）
正确答案： √
个人理财作业（十八）
1
关于可转债的特点，说法不正确的是（）。
A、风险低
B、流动性一般
C、不保本或者高收益
D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番
正确答案： C 2
关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。
A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过
转股实现套利
B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息
收入和还本保证
C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债
有固定收益债券的一般性质
D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也 会做相应调整
正确答案： B 3
到期收益率是指（）。
A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这
个期限内的年平均收益率
B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这
个期限内的年平均收益率
C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这
个期限内的月平均收益率
D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个
期限内的年平均收益率
正确答案： A
4可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性
转股和到期无条件强制性转股。（）
正确答案： √
5一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）
正确答案： ×
个人理财作业（十九）
1
参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分
为几个等级？（）
A、6个
B、8个
C、9个
D、11个
正确答案： C 2
参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分
为几个等级中，其中BB表示（）。
A、中下级
B、中上级
C、上级
D、下级
正确答案： A 3
市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。
A、上升
B、不变
C、下降
D、不确定
正确答案： C 4一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，
债券价格就低，债券价就高。（）
正确答案： √
5通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）
正确答案： ×
个人理财作业（二十）
1
先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交
易？（）
A、债券回购交易
B、债券期货交易
C、债券期权交易
D、债券的现货交易
正确答案： D 2
债券投资的两者组合投资法是（）。
A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法
B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法
C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法
D、长期投资组合法和短期投资组合法
正确答案： B
3债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，
对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）
正确答案： √
4期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按
约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种
债券而预先达成契约的一种交易。（）
正确答案： √
个人理财作业（二十一）
1
股票的三种具体融资方式不包括（）。
A、法人股
B、国有股
C、社会公众股
D、企业股
正确答案： D 2
社会公众股是指（）。
A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股
份，包括以公司有国有资产折算成的股份
B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股 权部门投资所形成的股份
C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分
投资所形成的股份
D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的
股份
正确答案： C 3
以下说法不正确的是（）。
A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标
B、市盈率是用股价除以每股的收益
C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风
险就相对小
D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标
正确答案： D 4
不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈
率会怎么样（）。
A、越高
B、越低
C、时高时低
D、不好判断
正确答案： A
5企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）
正确答案： √
6如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公
司，它的生命周期到底如何。（）
正确答案： √
个人理财作业（二十二）
1
在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。
A、税后毛利润
B、每股税后利润和净资产收益率
C、每股税前利润和资产收益率
D、每100股税前利润和净资产收益率
正确答案： B 2
在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、
业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。
A、国有股
B、绩优股
C、红筹股
D、蓝筹股 正确答案： D 3
股市的主要功能是（）。
A、融通市场
B、筹集资金
C、履行社会责任
D、提高股价
正确答案： B 4
买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。
A、投资
B、投机
C、炒股
D、偶然获得
正确答案： A
5作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能
分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）
正确答案： √
6证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）
正确答案： √
个人理财作业（二十三）
1
理财首要的是（）。
A、评估风险
B、端正心态
C、筹集资金
D、综合分析
正确答案： B 2
把汇市当赌场总是希望（）。
A、风险最小化
B、扩大受益
C、跟风
D、一朝发迹
正确答案： D
3进入股票市场应该考虑其风险性。（）
正确答案： √
4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）
正确答案： √
个人理财作业（二十四） 1
什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出
的蚀本货（）。
A、专拣便宜货
B、犹豫不决，贻误战机
C、欲望无止
D、盲目跟风
正确答案： A 2
有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。
A、专拣便宜货
B、举棋不定
C、欲望无止
D、敢输不敢赢
正确答案： D 3
一般要以什么为基准，作出决策（）。
A、风险性
B、市盈率
C、灵活性
D、稳定性
正确答案： B
4市盈率反映投资股票的成本。（）
正确答案： √
5某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）
正确答案： ×
个人理财作业（二十五）
1
“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播
下一种性格，收获一种命运。”出自（）。
A、伊索
B、都德
C、威廉·詹姆士
D、卢梭
正确答案： C 2
培养好的习惯应该在多少岁之前？（）
A、5岁
B、18岁
C、35岁
D、50岁
正确答案： C 3
在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，
这体现的是怎样的习惯？（）
A、积极思维的习惯
B、高效工作的习惯
C、做计划的习惯
D、锻炼身体的好习惯
正确答案： A
4随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所
有的心理误区。（）
正确答案： ×
5养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是
注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定
期检查。（）
正确答案： √
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第20篇：《个人理财规划》练习题
《个人理财规划》练习题
一、单选题
1超额透支，从哪天起支付透支利息？（D） A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40天后 D、透支之日起
2以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（D）。
A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费
3买房买车规划的内容一般不包括（D）。 A、房车的需要状况
B、房车性能、价值、质量标准 C、房、车的目前价位 D、身边人的房车情况
4占据家庭财富总量的半数的是（C）。
A、汽车B、货币金融资产C、住宅资产D、人力资产
5如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。 A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息 D、“滚雪球”获息
6传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？A A、养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老
7企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B）
A、外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度 8以下哪种投资收益最高？（A）
A、股票B、基金C、银行储蓄D、国债
9关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（D）。 A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径 C、银行自身竞争与开拓市场的需要 D、防范银行和个人的投资风险
10测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（A） A、测试基础资产有多少 B、测试投资人数有多少 C、测试投资时间有多长 D、测试投资地点在何处
11大家关注理财的表现不包括（A）。 A、多数人希望提高收入 B、股民已达到上亿人
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注 D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办 12以下哪项不属于财政政策工具？（D） A、税收B、公债C、公共支出D、企业投资 13以下哪个行为体现的是融资需要？（A）
A、拾遗补缺B证券交易C、国债购买D、买车积蓄资金 14下列关于全过程理财规划说法错误的是（D）。
A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 B、理财师和客户共同确定理财目标体系。
C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。
15以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（C）
A、金融保险机构B、理财事务所C、技术开发D、个人持家理财 16为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（C）。 A、先列个遗嘱B、列遗嘱是最关键的东西C、遗嘱不可以给无血缘关系的人 D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。 17下列说法错误的是（C）。
A个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。 B、个人生涯规划需要同时考虑自身和社会
C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑 D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
18银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（D）。 A、银行开始重视个人理财产品研发。
B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。 C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。 D、重视贷款部门
19下列说法错误的是（D）。
A、积极的理财应该是有目标的理财。
B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。 D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。 20全过程理财规划的最后一步是（D）。
A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况 B、理财师和客户共同确定理财目标体系
C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案 D、对理财方案运营中问题进行修订完善
21老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（A）为止。 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年
22人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（D）。 A、生活地域B、生活方式C、生活标准D、生活心境
30关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（D）。
A、明确教育投资目标B、确定教育花费额C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源 23到期收益率是指（A）。 A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率
B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率
D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 24理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（C） A、主观原则和实际原则 B、公开原则和具体原则 C、一般原则和具体规范 D、专业原则和公开原则
25以下哪项不属于存款好习惯？（C） A、强迫自己存定期储蓄 B、尽早还清银行贷款 C、多办几张信用卡
D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 26以下不属于四金的是（D）。 A、养老保险金 B、住房公积金
C、待业、失业保险金 D、企业基金
27理财方案制作时的注意事项不包括（D）。 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑
C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据 28关于“房子养老”，表述不正确的是（D）。
A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势 B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现
29专业理财师确定理财方式的因素不包括（B）。 A、资产状况B、身体状况C、家庭情况D、社会发展 30个人经济生活事务管理不包括（C）。 A、个人经济生活、消费支出事务的管理 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理
C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 D、个人日常生活中人身与财产风险防范 31货币金融管理的最高机构是（C）。
A、中央B、邮储C、央行D、发改委 32实际利率与名义利率的关系是（D）。 A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率C、
实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率
二、判断题
1.理财是有钱人的专利 。（×）
2理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（×） 3遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（√） 4低收入人群不列入理财规划的客户形态之中。×
5金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（×） 6理财目标一旦制定不能更改。×
7养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（√） 8一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（×）
9理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（×） 10理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。（√） 11反向抵押贷款的周期比较长。（√） 12分散投资可以实现风险相互抵消。（√）
13国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。（√） 14员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（×）
15理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（√） 16债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（√）
17理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（√） 18加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（√） 19理财一般不受个人家庭因素的影响。（×） 20不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（×） 21金融理财师这个职业风险极大。（×）
22人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（√）
23提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（√） 24一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（√）
25确定理财目标后要进行自我评价。（×） 26理财只是一种金融产品。（×）
27客户理财的需要唯一目的就是赚钱。× 28丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（×）
29根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（×） 30对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家
费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（√） 31老年人很有必要购买医疗保险。（√） 32教育投资首先要考虑要达到的目标。√
33一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（√）
34.2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（√） 35银行存款可能越存越少。（√）
36每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（×）
37自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（√）
三、名词解释
1、风险：风险有广义和狭义两种定义。
广义的风险一般是某种事件发生的不确定性。只要某一件事的发生存在着两种或者两种以上的可能性，那么该事件即存在着风险。风险既可以是积极结果即盈利的不确定性，也可以指损失发生的不确定性。
狭义的风险是指不幸事件发生的不确定性，如地震、火灾、洪水等灾害只会带来损失可能风险。
2、股票:股票是股份证书的简证，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
3、基金:基金有广义和狭义之分，
从广义上说基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，如信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金、各种基金会的基金。
狭义上来说，基金主要是指证券投资基金。
4、债券:是政府、金融机构、工商企业等机构筹措资金时，
向投资者发行的承诺依照规定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。
5、财务安全:是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现的财务危机。
6、财务自由:指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
7、人寿保险:是以被保险人的寿命为保险标的，以死亡或生存为给付保险金条件的人身保险业务。
8、消费信贷 :是当期得到现金、商品个服务，在将来支付有关费用的一种安排。
计算题：
1、某公司有优先股100万股，每股面额100元，固定利息率为8%，最终收益率的上限为10%普通股有400万股，每股面额100元。该公司在固定股息率分派了优先股利息和不少于优先股收益率的普通股股利后，尚余1500万元供再次分配，那么在全部参与优先股票、部分参与优先股票和非参加优先股票情况下，优先股和普通股可分别再获多少元的额外股利？
解答：
（1）在全部参与优先股票的情况下：1500/100+400=3(元) 所以优先股和普通股每股可分别再获3元的额外股利
（2）部分参与优先股情况下：
100×(10%-8%)=2（元)，所以优先股可分别再获2元的额外股利。
（1500-200）/400=3.25（元），所以普通股每股可再获3.25元的额外股利。
（3）参加优先股票情况下：优先股每股可获的额外股利为0元，普通股每股可分的额外股利为：1500/400=3.75（元）
