成功堵截冒用他人身份证开立个人结算账户的案例
一、案例经过
支行柜员在受理一个20岁左右女孩持姓名为“杨**”的身份证申请开立个人结算账户时，发现女孩相貌与身份证照片差异较大，本人为单眼皮，右脸下方有黑痣，而身份证照片为双眼皮，脸上没有黑痣，且年龄明显比本人要大很多。于是请现场管理进一步辨别。现场管理询问该女孩身份证号和地址，女孩对答如流。问脸上有黑痣为什么照片上没有，女孩称是后来长的，照片为初次办证时照的，还称身份证中途丢过一次。现场管理通过网上核查，并接通以前留存的电话号码，提示为空号。再询问了多次后，女孩才说是她堂姐的，并称堂姐在深圳两年以后才能回来。现场管理称该身份证暂由银行保管，请你姐随时来我行领取。
二、案例分析
近年来金融案件频发，犯罪份子欲利用伪造、抢盗得来的身份证件办理开户和开通个人网上银行进行犯罪活动的事件时有发生。案例中客户存在侥幸心理，以为自己和堂姐长相有点相似，以为银行不会太认真核对，企图蒙混过关。如果当时经办柜员疏忽大意，而现场管理人员又没有认真履职，严格审核把关，让客户冒用办理开户和网银业务的话，将有潜在风险，也可能酿成案件，对被冒用身份证的客户账户资金安全和银行声誉均会带来极大的损失和影响。
三、案例启示
（一）加强重点环节管理。网点要认真履行识别客户身份的责任，柜员作为银行一线第一个接触客户的员工，要保持高度警惕，严格按照业务操作规程办理各类业务。在办理代理开户业务时要先换人进行核实后再办理。
（二）坚持业务规章制度的学习培训。要坚持对柜员进行业务操作规范的培训，利用晨训和例会时间学习各种业务案例，让柜员了解各项业务的风险点和风险防控措施，提高一线员工的风险防控意识，真正把各项规章制度落到实处，将执行制度养成操作习惯。
（三）提高管理人员的现场履职能力。网点在做好服务和各项产品营销工作的同时，要做好现场管理人员的培训和管理工作，提高现场管理人员的履职水平和事中风险控制能力。督促现场管理人员认真履职，严防事故和风险隐患，杜绝违反操作规程行为，保护客户资金安全，维护银行良好声誉。
