成功堵住利用假士兵证开立个人银行结算账户的案例
一、案例介绍
一客户持证件号码为“**字第110****号”、姓名为“彭**”的士兵证到银行网点申请办理银行卡及个人网上银行，受理柜员在审查证件时发现该客户曾持号码为“**字第110****号”、姓名为“庄**”的士兵证开立的个人结算账户资料，发现“庄**”士兵证照片与“彭**”士兵证照片完全一样。
柜员发现疑点后，对客户进行详细询问，该客户支支吾吾，迅速离开营业网点，柜员立即向网点负责人进行了汇报。网点负责人经过认真核查，发现该客户存在利用假士兵证申请开立个结算账户的嫌疑，随即向公安机关报案。在银行大力协作下，公安机关将不法分子抓获。
二、案例分析
这是一起利用假士兵证开立个人银行结算账户的风险事件。网点柜员及时发现，网点负责人认真核查，公安部门有效联动和快速响应，成功防堵了该起风险事件。近年来，不法分利用虚假非居民身份证件开立银行账户的案例日益增多，如不对此类证件进行有效识别，一旦虚假账户开立成功，将给银行带来较大风险。
三、案例启示
（一）要加强居民身份证信息核查。对客户持居民身份证申请开立个人结算账户的，要严格落实人民币银行存款账户实名制要求，通过公民身份信息系统进行联网核查客户身份证信息，防止开立假名或匿名账户。
（二）要加强非居民身份证有效证件核实。对客户持士兵证、军官证、护照等有效证件申请开立个人结算账户的，要认真审查证件姓名、照片、和签发机关公章等要件。若无法核实证件真伪的，可以商请客户出示户口簿、机动车驾驶证、工作证、学生证、介绍信、社会保障卡、公用事业账单等其他能证明身份的辅助证件或证明文件，进一步加强客户身份核实。
（三）要开展客户身份识别技能培训。针对非居民身份证件缺乏相应系统对其真实性进行验证的情况，要加强开户业务受理，审核人员的培训和指导，提高临柜人员防假技能和风险意识，有效降低非居民身份证件办理开户业务的风险隐患。
