正确认知农村资金互助社
农村资金互助社作为农村金融改革的新生事物，已成为当前解决“三农”问题的迫切要求和社会主义新农村建设的关键之所在。
农村资金互助社的指导思想是坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持以党和国家有关“三农”问题基本政策和方针为指导，以发展农村经济、优化农村环境、提高农民素质、增加农民收入、提高农村民主管理水平为目标，创立发展互助资金，调剂农户资金余缺，促进农民经济联系与合作，推动乡村经济和社会的良性协调发展。
2015年中央一号文件第24条：推进农村金融体制改革。要主动适应农村实际、农业特点、农民需求，不断深化农村金融改革创新。综合运用财政税收、货币信贷、金融监管等政策措施，推动金融资源继续向“三农”倾斜，确保农业信贷总量持续增加、涉农贷款比例不降低。完善涉农贷款统计制度，优化涉农贷款结构。延续并完善支持农村金融发展的有关税收政策。开展信贷资产质押再贷款试点，提供更优惠的支农再贷款利率。鼓励各类商业银行创新“三农”金融服务。农业银行三农金融事业部改革试点覆盖全部县域支行。农业发展银行要在强化政策性功能定位的同时，加大对水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度，审慎发展自营性业务。国家开发银行要创新服务“三农”融资模式，进一步加大对农业农村建设的中长期信贷投放。提高农村信用社资本实力和治理水平，牢牢坚持立足县域、服务“三农”的定位。鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务。提高村镇银行在农村的覆盖面。积极探索新型农村合作金融发展的有效途径，稳妥开展农民合作社内部资金互助试点，落实地方政府监管责任。做好承包土地的经营权和农民住房财产权抵押担保贷款试点工作。鼓励开展“三农”融资担保业务，大力发展政府支持的“三农”融资担保和再担保机构，完善银担合作机制。支持银行业金融机构发行“三农”专项金融债，鼓励符合条件的涉农企业发行债券。开展大型农机具融资租赁试点。完善对新型
1 农业经营主体的金融服务。强化农村普惠金融。继续加大小额担保财政贴息贷款等对农村妇女的支持力度。
文件发出后，国家领导人也十分关注农民合作社和农村资金互助社的发展现状和前景。李克强总理于2015年1月27日会见了周口农民刘天华，刘天华作为全国唯一基层农民代表，应邀赴中南海，参加了李克强总理主持召开的科教文卫体界人士和基层群众代表座谈会，对政府工作报告征求意见稿提意见和建议。2012年7月，刘天华创办的天华种植专业合作社被评为全国首批种植专业合作社示范社，目前已成为集种植、土地托管及流转、粮食银行、农产品深加工、农机农艺服务于一体的综合性农民专业合作社，给农村资金互助社的发展树立典范。
中央一号文件连续两年提到鼓励和规范发展专业合作社内部的基金互助业务，中央农村工作领导小组副组长、办公室主任陈锡文指出，关于农民合作组织内部的资金互助组织，坚持谁批准谁监管，出了责任谁负责的原则。我们始终坚持陈锡文提出的三项规定，具体内容如下。
陈锡文指出，关于农民合作组织内部的资金互助组织，在改革过程中被放在金融这个类别中。但是，合作组织内部的资金互助组织严格来讲不是金融，是类金融或准金融。因为它的成员是封闭的，只能在这个成员圈里吸收储蓄、发放贷款。金融必须拿到银监部门颁发的金融企业、金融机构执照，而在农民专业合作组织内部发展农民的资金互助，并不需要。但是必须严格遵守几条规矩：一是成员是封闭的。二是不能对外吸收储蓄，也不能对外发放贷款，吸收储蓄和贷款必须在成员内部。三是成员对资金互助组织的存款要根据实际运行情况来决定资金的收益，而不能事先就规定一个固定比较高的收益去吸收存款。
陈锡文强调，要加强地方政府监管，区别于金融机构来对待。批准的部门也不是金融部门，都是谁在批？大部分都是地方的农村工作政策部门、农业部门在批，既然批了，就得负责任，负责任不用干预它内部的业务，只要保证成员封闭、业务封闭，不给出固定报酬，如果真做了，就不会有
2 风险。正是从这个意义来讲，让地方政府加强对农民合作组织内部的资金互助组织的监督，严格意义上也并不属于金融监督。
陈锡文指出，当然现在有些地方正在扩展地方金融监管部门的职能，把它纳入到地方金融监管部门去监管，国家也是赞成的。但总的来说，在中国农村发展金融不仅需要金融部门自身的改革去更好的为农民服务，还需要在中国农村社会当中培育一种金融意识，金融的管理能力，先让农民搞这种封闭的资金互助组织，实际上是培育和锻炼农民在金融问题上的信用，培养能力，逐步在这个基础上再去发展比较正规的金融组织。因为它在村里和专业合作组织里面，如果真搞起来的话，面会很大，数量会很多，现在有58万多个村民委员会，有120多万个专业合作社，如果都愿意搞的话，这么大的数量，靠国家的金融监管机构、银监会去管当然是管不了，于是在这个问题上就要坚持一条，都是地方政府的有关部门批准的，强调谁批准，谁监管，出了责任谁负责的原则。
图片一：何慧丽给习近平总书记介绍南马庄合作社状况
3 图片二：习近平总书记在南马庄合作社社员家里进行亲切交谈
图片三：李克强总理接见河南周口天华种植专业合作社刘天华先生
4 农村资金互助社的发展原则是以村的稳定和发展为出发点，在政府支持和有效监督下，立足于以家庭联产承包经营为基础，坚持“民办、民管、民受益”发展各类农民专业合作社；坚持以农民为主体的村民自愿参与、民主管理、互助合作的原则。立足于各村不同的发展需求，引导、推动农民互助合作。
经过一段时间的考察和农村、农民反馈的信息,在当前建设社会主义新农村，推进现代农业发展的进程中，农村资金互助社在帮助村民发展生产脱贫致富、建设社会主义新农村等方面有至关重要的作用。
(一)农村资金互助社为“新农村”建设搭建了平台。互助社通过民主管理，逐渐增强村民民主自治意识和诚信意识，增进农户之间的沟通理解，形成互助合作、协同共进的和谐氛围，推进了村民自治。解决了农户建设资金困难的问题，改善了生产和生活条件，培育了增收产业，加速了村域经济发展，使“互助资金”成为社会主义新农村建设的推动平台。
(二)、农村资金互助社的兴办，为“新农村”建设找到了有效的资金合作的组织载体。农民资金互助社的兴办，打破农民专业合作组织不能进行金融合作的传统观念，将使农村经营体制发生根本性变化。同时，也为国家“新农村”建设的资金投入、使用找到了有效的金融组织，从而实现了农业与金融的合作，为新农村建设找到了一个有效的组织载体。
(三)、农村资金互助社促进了“新农村”的建设。在“互助资金”的使用过程中，通过在村民间相互建立担保、互保等关系，相互解决困难，发展生产，能够增进相互的信任和团结，提高村民诚信意识，增强农民的市场竞争力，推动农民发展市场经济，培育“新型农民”，促进“新农村”建设。
(四)、能够很好地解决群众最关心、最紧迫的问题。在村级设立互助资金，由村民自我管理、自我发展。管理者是村民选出的代表，最了解村民在发展生产，改善生活中最紧迫、最直接的问题。又能提供方便、快捷的服务。解决问题最简便、最迅速。
5 (五)、能够很好地解决群众资金短缺的问题。探索建立“互助资金”与农民的生产、技术、销售结合的有效方式，在有效解决贫困农户资金短缺的同时，促进贫困村各种生产要素的整合，提高村生产经营的水平和市场竞争能力。农村资金互助社既解决了农村、农民融资难的问题，又扼制了民间高利贷的发展，有利于规范民间金融市场。
(六)、能够推进基层组织建设。互助社的民主化管理，公开理财等新的管理理念的引入，将进一步推动村级基层组织建设的进程，提高村干部的管理能力和综合素质，推进基层组织建设上一新台阶。
农村资金互助社的服务理念是“扎根农村，服务农村；强社富民，促进和谐”。当然，社会上也有一部分别有用心的人打着互助社的旗号来进行非法集资，对外高利放贷，但是，这些市场活动都是违法行为，并不属于合法互助社的业务范围，这种行为不但破环了正常的市场经济秩序，而且对合法经营的农村资金互助社造成了很大的负面影响。另外，社会上也存在一些恶意谣言，到处散播互助社的不利信息，这也给互助社的正常发展带来巨大阻碍。
尽管社会上存在一些对于农村资金互助社的误解，但是全国各地的农村资金互助社组织并没有停止发展的脚步，而是顺应了新农村发展的潮流陆续设立营业，当中也不乏做得很有成就的互助社，例如百信、长风等。这些成功的案例不仅造就了一批从事互助社行业的成功人士，而且给当地农村经济和农民生活水平的提高带来了巨大贡献。所以，我们应该放眼全国，正确的去认识农村资金互助社的精神和理念，而不是片面的听取社会上的不良传言。随着新农村建设的不断发展，我们相信，农村资金互助社一定会朝着正确的方向发展，并给农村及社会发展作出巨大贡献。
