经过为期3天的零售业务培训，我认真学习了课堂上讲授的业务知识，总结其他支行同事的先进经验，我受益匪浅，结合支行情况，我作为一名支行零售客户经理，从维护客户、吸引资金的角度出发将学习心得汇报几点如下：
1、针对周边客户需求，推出特色资产配置服务：我行的特点是：建行时间长、周边老小区多，客户年龄段多数为50-70之间，周边银行较多，同业竞争压力大。针对这些特点，我行主要按照资产配置系统的建议比例推荐客户的多为银行稳健型理财，基金及黄金定期定投、定期存款等业务，而代理类重点产品基金销售、年金保险业务销售较少。通过此次培训班的学习，我认为销售手稿（销售前将产品亮点、股票市场走势等数据图表、重点产品在同业类似产品的优势及卖点进行展示），比较有利于增加营销的成功率，可以在分行布置销售任务时向支行推广。
2、阳光服务，如何维护购买代理产品损失本金的客户：这个问题一直是每个理财经理困惑的问题。**支行有几个大客户购买了**、**、**等现在损失本金的产品，还有一些债券类产品收益特别少的如各种定开债产品。能否能够通过资产配置的方式，如本年度客户亏了，在下一年度给客户调整产品组合，给这些客户单独找一些我行的优势产品供其选择呢；另外，希望通过系统设定预警信息发送到客户手机，比如**每月**号都开放，如果在客户购买时能够设定止盈止损提示，客户在风险来临接近止损点时也可以及时止损，不至于跌到现在**亏损的位置。
3、如何内外联动、公私联动，十个手指攥成一个拳头：如果能在客户柜台购买理财、保险、发高端信用卡时，能够当时在柜台系统录入推荐人（推荐人最好可以写二个或三个，并可以返显给推荐人看到），且在奖金中有所体现，相信会对全行员工产生较好的激励效果。
4、如何人无我有，人有我新：我行先后有几个潜在私行级别的客户提出个人共管账户、网络共管账户的需求，即只有通过两个人同时到场或网上授权，才能动用资金。目前我行还没有这个业务，客户也只好把这笔资金转到了招商银行（招行有）；有几位潜在vip询问购买我行的理财产品是否可以电话委托买或赎回，经查询和请教我行没有电话委托购买或赎回理财的业务，客户只好把资金转到了**（**行有）；
5、思考大客户将资金存在我行的理由是什么？大客户头痛的问题，财富的传承及保护、机场接送机、定期的资产配置咨询及建议、高端医疗、子女教育、定制旅行，我行是否能根据客户的时间随时可以为其预约这些服务，从而吸引大的私行客户。
以上是个人的一些心得和想法，有不正确之处，请各位领导同事批评指正。
