卷号9016 A
2006年1月《商业银行经营与管理》补修试题答案A
一，名词解释（每题5分，计30分）
1、商业银行是以吸收公众存款、发放贷款，办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。
2、分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限范围内从事信贷业务。
3、利率敏感性缺口是指计划加内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额、商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，以实现利润最大化、
4、骆驼评级制度是美国一个影响力较大的银行评级制度，其具体内容是美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利能力以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。
5、巴塞尔协议的全称是《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协
议》。该协议于1987年7月15日由西方12国中央银行行长签署，目的是通过订立资本和风险资产的比例确立最低资本比例的方法，达到加强国际银行体系的健康和稳定发展，以利于备国商业银行在平等的基础上进行竞争。该协汉主要由资本的构成、风险加权的计算、标准比率的目标和过度期实施安排等四个部分构成。
6、存款准备金：中央银行规定的，要求商业银行按其吸收存款的一定比例缴存在中央银行的资金。
二，填空（每空1分，计15分）
1、1，5
2、借人负愤， 结算中负债
3，10 ，1
4、项目投资， 股权投资， 信托投资， 债权投资
5、核心资本 ，附属资本
6、民事，刑事，行政
三，判断（判断正误并说明理由。每题5分，计15分）
1、错误。(2分)
我国的商业银行实行的是总行一级法人制，总行具有统一对外签约权。但是，分支机构对一般的契约，如一定金额以下的贷款、开立银行账户等经常性业务契约，享有签约权。(3分)
2。正确。(2分)
商业银行是特殊企业。与资产规模相比，其自有资金很少，资金运用所需要的资金绝大部分来自于负债。因此，负愤业务是商业银行最主要的业务之一，也是其区别于其他企业的一个重要标志。(3分)
3、错误。(2分)
商业银行资本金的增加能够降低经营风险，但也会对银行的盈利产生负面影响。资本金数量过大，会使得银行财务杠杆比率下降，导致未来收益的减少。所以商业银行的资本金应保持合理水平，并非越大越好。
四，问答（计30分）
1、政府对商业银行监管的目标是多层次的，主要包括以下三个方面： 一是维护银行业的安全与稳定；
二是保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；
三是促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。(3分)
各国政府对商业银行监管的内容归纳起来主要分为两类：
一类是预防性监管；另一类是保护性监管。
其中，预防性监管，包括下列五个方面：市场准人监管；资本充足性监骨；资产流动性监管；贷款集中性监管；对其他业务活动的监管。(5分)
保护性监管，包括两方面：中央银行最后贷款人制度和存款保险制度。(2分)
2、网上银行与传统的商业银行的区别主要表现在：
(1)网上银行是虚拟化的金融服务机构；(2分)
(2)网上银行在一定程度上突破了时空限制；(2分)
(3)网上银行具有低廉的成本优势和高额的回报；(2分)
(4)网上银行在市场竞争上也与传统商业银行存在差异；(2分)
(5)网上银行使商业银行的经营理念从以物(资金)为中心转向以人为中心。(2分)
3、影响银行存款变动的内部因素主要有：
(1)存款计划与实施；(2分)
(2)存款利率；(2分)
(3)服务水平；(2分)
(4)实力和信誉；(2分)
(5)社会关系。(2分)
五， 论述题（计10分）
我国商业银行不良资产产生的主要原因有：
(1)社会融资结构的影响；(2分)
(2)宏观经济体制的影响；(2分)
(3)政策性贷款的影响；(2分)
(4)社会信用环境的影响；(2分)
(5)商业银行经营管理的影响。(2分)
（要求适当展开论述，若答得不够全面，则视答题发挥状况，酌情给分）
