关于有限责任公司企业流动资金贷款1000万元
的审查报告
一、贷款（授信）方案和授信情况
（一）贷款（授信）方案。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元，期限2年，用途：煤炭销售，执行联社同期利率，担保方式：抵押，提供ⅩⅩ恒业丽景置业有限公司ⅩⅩ分公司在江口镇开发商品房作抵押，还款方式：按照银监局规定每年还款不低于二次。
（二）授信情况。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元，属于首次授信，在其他金融机构没有办理贷款和对外担保。
二、贷款（授信）资格审查 ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司为股份制企业，公司营业执照号码：341226000014851，公司类型：有限责任公司（自然人投资或控股）企业，法人代表：ⅩⅩ，经营范围：煤炭、家电、农副产品、建材、装饰装潢材料销售。公司组织机构代码证号：777 87-1，税务登记证号码;341 7363871,煤炭经营资格证号码：20341226020126，经营证照齐全，在我社开立了基本存款账户，账号：200472103 18，企业贷款卡编码：3
412、6432，各种证照齐全，按规定办理年检。征信查询公司信誉良好，符合贷款条件。
三、贷款（授信）业务可行性审查
（一）经营情况。借款申请单位ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有责任限公司，主要经营煤炭销售等，有合法的煤炭经营资格证书，随着国家经济建设的发展，人民生活水平的提高，煤炭需求量不断增长，煤炭资源日趋紧张，销售价格不断上涨，公司每次采购到销售不存在因煤炭价格下跌导致亏损，根据报表显示，每年销售量不断增长，经营业务发展较快，利润逐年递增，企业经营状况良好。
（二）财务分析。截止2011年12月，公司总资产为：661.89万元、总负债325.88万元、资产负债率为49.23%，货币资金29.35万元，应收账款146.50万元、预付账款135.66万元、存货179.70万元、流动资产合计643.84万元、固定资产18.04万元；应付账款126.98万元、其他应付款111.52万元、预收账款84.50万元、实收资本200万元、未分配利润136.01万元、所有者权益合计336.01万元。流动比率197%。速动比率101%。主营业务收入9723.55，净利润82.59万元。根据以上数字分析，资产负债结构合理且资产负债率较低，营业利润增长较快，企业财务总体状况良好，
（三）信贷资金安全性审查。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请流动资金贷款1000万元，主要用于：煤炭销售，2012年1月公司与ⅩⅩ省ⅩⅩ县刘庄矿志付建材有限公司签订每月2万吨煤炭购销合同，每吨780元，需要金额1560万元，目前公司在我社存款余额600余万元，尚缺资金1000万元，根据调查报告说明，我社拟对该公司授信700万元，期限二年，贷款方式为抵押，资金用于企业流动资金周转，基本合理。
（四）还款来源审查。该公司向我社申请1000万元授信，期限二年，周转使用，是符合信贷业务申请期限，客户经理调查授信700万元，按照公司经营煤炭每吨销售可获利20元计算，每月销售2万吨，期限2年，期限内可以还清贷款本息。
（五）担保情况审查。该笔贷款由ⅩⅩ恒业置业有限公司ⅩⅩ分公司在江口镇开发的商品房作抵押，同时增加公司董事长ⅩⅩ承担连带保证责任。经审查ⅩⅩ恒业置业有限公司ⅩⅩ分公司提供资料齐全，房产处在ⅩⅩ县江口镇新开发的商贸的中心，交通便利，有一定的升值空间，该笔贷款抵押率不到50%，抵押物价值充足。抵押物有效合法，变现能力强，第二还款来源稳定可靠。
同时提供ⅩⅩ承担连带保证责任，ⅩⅩ，男，50岁，初中学历，具有完全民事行为能力，身份证号码：341226196203161519，ⅩⅩ县江口镇人，经征信查询个人信用记录良好，无不良记录，符合担保条件，有经济实力承担保证义务。
四、贷款（授信）资料完整性审查
通过对客户经理上报ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元的基本情况资料。财务资料及担保资料的审查，资料提供齐全、完整，符合贷款条件。
五、贷款（授信）流程合规性审查
（一）根据联社的贷款操作规程或管理办法规定，自申请人提出申请至上报期间每个程序和办理时间符合要求，没有延迟办理时间；
（二）ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元符合联社信贷授权规定，没有超出权限以外。
六、风险分析
（一）借款单位信用风险。经调查，借款单位自开业以来合法经营，诚实守信，管理人员社会口碑较好，社会评价较高，信誉较好，贷款用途真实，信用观念较强，故信用风险较小。
（二）市场风险。随着国民经济的发展，能源需求量日益加大，煤炭资源日趋紧张，价格不断上涨，行业竞争不断加剧，因此借款单位经营存在一定的市场风险，但从借款单位自身经营分析，由于公司管理人员积累了丰富的从业经验，经营管理较为先进，社会信用较高，市场客源较广，在竞争中相对处于优势。目前运营良好，经营规模不断扩大，赢利水平稳定上升，各项业务均处于良性发展态势。因此分析该笔贷款的市场风险较小。
（三）2012年中央经济工作会议召开，今年要实行稳健的货币政策，控制物价上涨过快，这样经济的增长速度放缓趋势明显，消费水平下降，势必造成市场理性的平稳，冷静的消费，持币的等待，煤炭时常价格波动较大，企业存货较多，应收帐款较大，资金周转困难，无疑对企业的经营产生较大的影响。
建议客户经理要经常监督检查借款人信贷资金使用情况，防止贷款被挪作他用，加强账户管理，时常关注资金进出情况，加强贷后管理，将风险控制在最低限度内。
七、审查结论
提供以上审查，基于借款人的信用状况、还款来源、还款意愿、还款能力等多种情况分析，再加上商品房作抵押，我们认为此贷款风险可控，同意给予该公司办理抵押贷款700万元，期限二年，周转使用，执行联社挂牌抵押贷款利率，用途为购煤炭。严格按照“三个办法一个指引”要求，采取受托支付方式发放贷款。
审 查 人： 年
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