典当行急需政策扶持
记者采访发现，受到到经济形势和融资渠道的影响，在深圳一度做得风生水起的典当业如今有点步履维艰，其业务不断受到蚕食
文/图 羊城晚报记者 蒋佳元 毛亚美 实习生 林俊涛 李小佳
典当行作为中国最古老融资渠道之一，在我国已有上千年历史。不同的历史时期，典当业也是时火时萧条。近年来，随着经济环境的变化，尤其是现代金融的兴起，这一古老行业正面临严峻挑战。“这几年典当行的日子不好过！”这是前不久记者走访深圳市多家典当行听到的最多的一句话。受二手车行、小额贷款公司、银行等多方竞争冲击，曾占据深圳典当行90%以上业务量的房产、汽车典当业务大幅萎缩，不少典当行将业务重心转向民品，以开拓新的发展空间。比起银行，典当更专注于“零售”；比起小额贷款公司，它有利息上的优势，典当行作为一个现实的存在，虽然日子不那么好过，但也在夹缝中努力寻求突破的空间。
现状
生意萎缩 典当行门庭冷落
近年来，随着银行、小额贷款公司、村镇银行、网贷公司的快速发展，作为最古老的融资渠道之一的典当行正面临着严峻挑战。尤其在现代金融业发达的深圳，典当行的发展更面临前所未有的冲击。具体表现为生意萎缩，利润下滑。
采访中，记者走访了位于深圳市福田区华强南路的中信典当行和银达典当行、彩田南路的金源典当、八卦一路的世金汇泽典当及罗湖区春风路的鸿海典当等多家典当行发现，各家典当行的生意都门庭冷落，半个小时甚至大半天都鲜有顾客光顾。交流中，各家典当行的工作人员均有类似的观点，“现在生意难做。业务量比前几年少很多。”
其深圳银达典当公司的吴经理在接受记者采访时透露，公司去年的业务量下降了20%到30%。而金兆典当行董事长梅金平也明显感觉到，以前一年内典当行至少可以接到几十个公司的贷款业务单，但从去年下半年开始，“几乎没有单子来了”。深圳市金源典当行有限公司副总经理周小为则告诉记者，与2008年高峰期相比，金源近两年的业务量较2008年高峰时期减少了50%，“现在来这里的主要是回头客，回头客的比例已经从前几年的50%上升到了80%”。他说，“我们生意差，可能跟附近的新一佳撤了，岗厦拆迁有关。”
分析
受经济形势、融资渠道多寡影响
据记者了解，深圳市第一家典当行是深圳中安典当行有限公司，成立于1993年，1994年3月正式开业。作为一种方便、快捷的融资途径，典当行刚重新诞生，便受到了市民，尤其是中小企业主的青睐。随后，华茂、金方、重辉、富元等典当行相继开业。到1996年整顿前，深圳的典当行一度达到16家。
经过治理整顿后，深圳只剩下华茂、金方、重辉、中安、富元共5家典当行。其后，金方典当行因各种原因歇业。从1996年至2002年，深圳只新增了5家典当行。
2002年，随着深圳市第一家典当行——中安典当行获批设立深圳市的第一个典当业分支机构，深圳的典当行又迎来新的发展高潮。根据2008年5月发布的《深圳市典当行2008年度年审结果公告》显示，深圳市持有商务部颁发《典当经营许可证》的典当企业便达到46家。到2009年8月底，便增加到72家。截至2012年底，深圳市典当企业增至97家，分支机构达23家。
与典当行企业及分支机构快速增长相对比，深圳典当行的生意却越来越难做。尤其是2010年以后，随着小额贷款公司、担保公司、村镇银行的迅速增加，及招商、民生、光大等银行加强对中小微企业贷款的支持，深圳典当行的经营空间被挤压，部分典当行甚至选择了关门歇业。
采访中，很多典当行负责人认为，当前深圳典当行业发展不景气，与整体经济形势和金融政策有很大的关系。“2008年的时候，中小企业发展需求大，但当时国家紧缩货币政策，向银行贷款的难度比较大，这种状况就有利于典当行业的发展。”周小为分析说，近几年由于经济增长速度放缓，很多中小企业倒闭，资金需求不旺盛，“比如，新一佳超市一直我们的大客户，经常在资金周转困难时到这里来申请贷款，但最近倒闭了，我们就损失了一个客户。”他还提到，那些拥有闲置资金的小微公司也开始转向放贷业务，让典当行业生意更难做。
深圳市典当协会会长林锐辉分析认为，“一方面市场资金需求变小，但另一方面提供贷款的公司又很多，典当行业的生存压力就很大。”他指出，深圳经济发达，民间资本运作活跃，小额贷款公司、网贷公司发展也快，然而市场蛋糕就这么大，人太多，就会有影响。另外，深圳是一个外贸出口城市，原来国内许多产品通过深圳卖到国外，现在网络发达，许多产品都通过网络卖到国外，深圳出口城市的地位受影响；同时，由于当前经济形势不容乐观，许多中小企业都开不了工，自然没有借款需求，况且典当行的当息还比银行高。
与典当行的当息相对较高而且固定相比，小额贷款公司利率低，贷款灵活、便捷，又无需抵押物，成为众多中小微企业融资渠道选择之一，“我就知道我们的很多客户在典当和小贷公司两边都有贷款。”周小为说。
不仅如此，不少典当行的负责人还告诉记者，受经济调整影响，不少曾经做生意、开小厂的老板们选择了关门歇业。这一方面减少融资需求，另一方面，部分小老板们还将手头的余钱投入借贷渠道，如网贷公司、抵押担保公司、二手车行等，从而抢走了典当行部分生意。其中，对占深圳典当行业务量大头的房产、二手车典当业务侵蚀尤其严重。
数据
利润增长率呈现明显下滑态势
来自深圳市典当行主管部门——深圳市经济贸易和信息化委员会提供的数据显示，截至2012年底，深圳市设有典当企业数量97家，分支机构23家，合计共有典当120家门店，合计注册资本金172577万元人民币，与2011年对比增加24.5%；从业人员682人，与2011年对比增加8%；累计发放典当金额279371万元，与2011年对比增加33.4%。
对此，身兼深圳市典当协会会长的深圳市宏兴达典当有限公司总经理林锐辉表示，深圳市整个典当行业总体还是健康发展。但是由于现在竞争激烈，从协会会员的业务量来看，近年业绩增长一般。
来自深圳市典当协会的数据显示，2012年深圳典当行97家企业的典当金额约为27.9亿，税后利润约为1700多万元，仅比2011年增长7.6%。相比之前每年10%、甚至20%以上增长率呈现明显下滑态势。
不仅如此，受经济环境等多因素影响，深圳典当行的绝当品开始增多。其中，深圳银达典当有限公司的吴经理表示，公司80%-90%的业务集中在民品抵押贷款上，尤其以个人抵押的黄金居多，受今年黄金价格一路下滑的影响，黄金典当绝当的现象越来越多。“拿来典当行抵押的时候是300多元/克，一个月后就变成了200多元/克，客户觉得不划算打电话过来说直接绝当。”吴经理说。与银达典当面临同样问题的还有金源典当行等涉足黄金珠宝类民品较多的典当行。
走访中，记者也看到，在多家典当行的橱窗里均摆放了不少绝当的金银首饰、玉器等在对外出售。
寻路
专注民品典当 转型综合金融
业务量的减少，竞争的加剧令不少典当行感觉生存日益艰难。那么，如何才能谋求新的发展空间？
对此，不少典当行选择了业务转型和调整，一方面将业务由之前侧重于房产、汽车典当转向开拓黄金珠宝奢侈品为主的民品典当业务；另一方面，由单一的典当行向担保公司、小额贷款公司等综合金融集团发展。
周小为告诉记者，在2008年的时候，房产和汽车两项业务能占金源典当行总体业务量的八九成，但现在这个比例明显降低。“房产典当这两年较少，前几年多的时侯接近一半，尤其是2008年、2009年经济危机时，国家收紧房贷，我们生意好。当时九成以上是房产、汽车。08年左右几乎就做房产、汽车。”他说。
在周小为看来，房地产业务萎缩一方面是由于国家政策调整，之前银行收缩房产抵押贷款业务，如今开始逐渐放开，“典当行无法与银行竞争”，另一方面，根据深圳的相关政策规定，房产抵押只能以个人名义在国土局办理抵押登记，而不能以典当行的名义办理，“这也就造成法律责任模糊，加大了房产抵押风险。而在汽车典当业务上，由于深圳二手车市场迅速崛起，并涉足二手车抵押贷款业务。“从二手抵押贷款看，无论是人员配置，还是场地，典当行都没有优势。”据周小为分析，二手车市场有自有场地并且规模大，存车很方便，放贷也灵活。
正因如此，周小为表示，金源典当很早之前就开始了业务转型。目前金源典当行大部分业务是民品抵押贷款，包括黄金、钻石、名牌手表、名牌包等奢侈品，以及苹果、三星等数码产品。
深圳银达典当的吴经理则透露，银达典当行成立于2003年，目前一共有3家分店，当前的主要业务是做民品典当，大概能占八九成，房产和汽车也会做，但受制于政策等因素影响，占比很少。
不仅如此，为了化解房产典当等风险及开拓业务，尤其是承接超出典当业务范围和资金规模范围的一些业务，不少典当行都开始了多元化发展，注册成立担保公司、小额贷款公司、房产按揭公司等，向综合金融集团方向发展。如金源典当等多家典当行就成立了担保公司。
对此，深圳市经济贸易和信息化委员会认为，单个典当行由于资金实力有限无法承揽大额贷款业务，且由于信息来源有限，经常造成面临资金时而紧张，时而闲置的局面情况，资金运用不能效益最大化效能低。而加强典当业企业之间的合作，就可以实现信息共享，甚至发放类似银团贷款的典当联合贷款，以满足大客户的资金需要，实现资金运用效益最大化。
不过，来自深圳典当协会的统计数据显示，目前房产、汽车抵押的占比仍然最大。其中，2012年，房地产业务占了70%，民品(珠宝首饰、电器等)占比10%，汽车等占比20%。该数据说明，深圳典当行的业务转型仍有很长路要走。
突破
渴望政策松绑 寻找更大空间
从早期“虫吃鼠咬 光板没毛”的当铺到如今现代化的融资机构，典当行业在中国有着2000多年的历史。那么，面对金融业日益开放的新趋势，典当行还能否在金融业发达的深圳谋得一席之地？
“经历了时代的发展变革，与银行和小额贷款公司等金融机构相比，它依然还有自身的优势。”在周小为看来，现代的典当行，不再是旧时普通民众解决生活困难的途径，而是与银行等金融机构一样，可以满足社会各个领域的资金需求，“打个比方，银行相当于批发，典当行就是零售，对银行来说，它主要做数额较大的贷款业务，对小额的贷款不会有兴趣，始终不会抢我们的生意。”周小为说。
他分析，与小额贷款公司相比，小额贷款公司注册资本的门槛更高。同时，虽然小额贷款公司名义利率比典当行规定的当息低，但由于小额贷款公司要收取评估费和管理费等费用，并且在逐期收回本金时，利息不变，其实际收取的综合利息大都要比典当行当息。“小额贷款公司大都无实物抵押，‘只贷不存’”，经营风险更大。根据收益与风险匹配原则，其收益（利息）高也是必然。”他说。
尽管如此，周小为认为，典当行还属于小行业、小企业，在金融业中属于“弱势群体”，急需要政策扶持。对此，林锐辉表示，典当行业受政府监管较多，在管理规章、客户对象等方面还存在限制，入市和日常经营环境不如小额贷款公司等机构宽松。作为一种特殊行业，目前典当行由商务部门和公安系统共同管理，入市和监管都比较严。以注册资本为例，根据2005年颁布的《典当管理办法》，要求典当行注册资本最低限额为300万元，从事房地产抵押典当业务的注册资本最低限额为500万元，从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。“随着时代的发展，这个规定已经远远跟不上市场发展的需要。”林锐学辉说。
林锐辉指出，现行《典当管理办法》颁布于2005年，仅为商务部和公安部联合发布的部门规章，法律效力低，一些条款也难以满足新形势下行业发展的需要。2009年，商务部起草了《典当行管理条例》，多方征求意见，并报送国务院法制办进入立法程序，2011年，国务院法制办就《典当行管理条例》公开征求意见，目前仍在修改完善。“希望新的《典当管理办法》能尽早出台。”他说。
对此，深圳市经济贸易和信息化委员会认为，典当业在政策法律日益完善的市场经济体制中发展壮大起来，成为地方资金借贷市场中一支不可或缺的生力军。其中，深圳市典当业广泛服务于商业、服务业、工业甚至金融领域，在资金借贷市场上扮演越来越重要的角色。为进一步巩固地位和发挥作用，应在规范经营、谨慎经营、创新经营、加强宣传、促进合作等方面进行深入探索，方能获得持续、稳定、健康地发展。
