老河口金小钱网络信息服务有限公司
——风控部培训手册
一．关于风控部
1.风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。所以我们所要做的工作就是用自己专业的知识技能来控制风险的发生，尽量将风险控制到最低。
2.通俗地讲，我们要做到就是这样一些问题：
客户基本情况是怎样的?
客户有多少资产，是不是已经借过款，借了多少?
抵押物情况如何，是否能满足其贷款金额?
客户此次借款用来干什么？拿什么还钱？借款需求合理吗？如果投资工程，工程能否盈利? 如果借款给他们，有那些风险？
怎样防范风险？
通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们融资? 二．风控人员考察内容
1、借款人基本情况：
确定贷款客户的家庭现住址（注：应以实际看到为准，如**路与**路交叉口西*米**小区**楼*单元**室）。 抵押物情况（位置、面积、有无贷款、剩余价值等）。
确定抵押物是否居住及家庭成员情况及家庭主要收入。 抵押物水、电、物业费是否正常缴费。 向周边邻居调查了解本人情况。
向小区周边的房产中介确定房子的市值和最快变现价值。 了解贷款金额及期限及真正的贷款用途。
还款来源是否明确（第一还款来源----包括本人的收入及公司盈利，第二还款来源----抵押物快速变现资金）。 是否有担保人（担保人情况：住址，工作，家庭等情况）。 是否有公司？如果有，公司情况（成立时间、注册资金、住址、主营业务、企业法人、法人与借款人关系）。 分析其公司产品的构成状况，重点分析产品存货及资产变现的能力，查看库存呆滞积压情况。如果是生产型企业，应有一定量的存货和半成品;如果是商贸型企业，存货应比较少。分析公司盈利情况，发展能力如何。
2、拍照内容
抵押物所在小区大门、外立面、所在楼号全景、楼牌号、单元门、入户门、电梯、房子内景、煤气\\天然气 房产证、契证、身份证、结婚证等，如有其他需要根据实际情况作出相应调整。
公司营业执照，公司、厂区位置等
3、分析项目可能存在的风险 所借资金是否用于正当合法用途
抵押物价值是否满足其剩余价值，快速变现能力如何 第一还款来源是否明确，是否存在不确定性；第二还款来源是否有其他债务上的风险。
三．风控人员考察客户流程表
项目接洽人员向我们告知需要考察的客户，并向我们提供客户借款申请表及客户基础资料，风控部初步了解需考察的客户及基本情况。
风控部给客户打电话，询问抵押物位置，并通知客户我们的考察时间，准备相机，查好路线，然后出发。
考察抵押物、现住址、公司所在地、工厂所在地、担保人住址，除担保人外均需用拍照。
回到公司后，向公司相关领导报告此项目情况，需实事求是地说明。如果风险需说明风险点；如有挽回余地，提出可行性建议。 把客户相关照片传到风控电脑专用文件夹，并登记客户情况，写调查报告，交予公司领导过目，最后交由风控委员会表决。 四．风控人员调查制度
1.严禁接受客户的任何礼券、现金、礼品等形式物品，对于所办事项不得收受任何馈赠或向往来行号挪借财物。 2.注意本身品德修养，切戒不良嗜好。 3.严禁接受客户款待。
4.对所担负的工作争取时效、不拖延、不积压。
5.服从上级指挥，如有不同意见，应婉转相告或以书面陈述。
6.遵守公司一切规章及工作守则，尽忠职守，保守业务上的秘密。
7.保持公司信誉，不作任何有损公司信誉的行为。 8.不私自经营与公司业务有关的商业或兼任公司以外的职业。 9.待人接物要态度谦和，以争取同仁及顾客的合作。 10.除办理本公司业务外，不得对外擅用本公司名义。
11.对顾客委办事项应力求周到机敏处理，不得草率敷衍或任意搁置不办。
12.有在业务上不明白的地方，不要给于客户肯定的回答，可以咨询经理以后在做回答。
13.要以公司利益出发，在不违反原则的情况下，遇到特殊情况要学会变通应对。
14.风控人员在进行工作时一律实行AB角制，以免随后给双方造成不必要的麻烦。
15.在公司时桌面、抽屉应注意保持整洁干净。
注：以上制度如有违犯，第一次作出警告处理，再有违犯者将在次日晨会上进行通报批评，严重者将上报公司上级领导严肃处理。
