小贷公司关于合同的法律时效
*诉讼时效就是指合同的一方当事人在法定期间不行使自己的权利,即丧失了请求法院依诉讼程序强制义务人履行义务的权利。也就是说，合同的权利人在诉讼时效期间不起诉的便失去了胜诉权。更进一步说，如果超过了诉讼时效再来起诉，法院将不再支持当事人的诉讼请求。
一、借款合同时效
1、借款合同时效：目前《民法通则》规定，诉讼时效期间为二年。从借款合同上注明的还款日期的当日起算。
*新《民法总则》第一百八十八条 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。人大会议2017.3.15通过，2017.10.1执行。
*如果借款合同无还款日期的或催收连续，超过二十年的，人民法院不予保护。
2、《民法通则》其它合同时效规定
A、出售质量不合格的商品未声明的，诉讼时效为1年； B、延付或者拒付租金的，诉讼时效为1年；
C、寄存财物被丢失或者损毁的，诉讼时效为1年。
D、因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为四年。
二、担保（保证、抵押、质押）合同时效，
1、无约定时：债权人在主债务履行期届满之日起六个月内；
2、有约定时按约定，但债权人向该连带责任保证人提起诉讼的时效期间为从主张权利之日起二年。
*债权人没有在保证期间主张权利的，保证人免除保证责任。
三、诉讼时效期间的计算及代位权诉讼
1、诉讼时效期间计算：从权利人知道或者应当知道权利被侵害时起计算；诉讼时效期间从履行期限届满之日起计算。
*不能确定履行期限的，诉讼时效期间从债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算，但债务人在债权人第一次向其主张权利之时明确表示不履行义务的，诉讼时效期间从债务人明确表示不履行义务之日起计算。
例：2017.9.18甲向乙借款，如果未能写还款期限。则此属无约定期限，诉讼时效不超过20年；如果2017.9.18甲向乙催债，此时诉讼时效至2019.9.17。
2提起代位权诉讼。因债务人怠于行使其债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限。
*债权人行使代位权的费用，由债务人负担。 *应当符合下列条件：(一)债权人对债务人的债权合法;(二)债务人怠于向次债务人行使其到期债权，对债权人造成损害;(三)债务人的债权已经到期;(四)债务人的债权不是专属于债务人自身的债权（如抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利）。”
*次债务人:即债务人的债务人
1 *诉讼请求额不应超出债务人对次债务人所享有的债权数额
*例：某某公司2016.6.28贷款到期，法定代表人是连带债务人，担保单位是法定代表人的债务人（次债务人），符合代位权诉讼条件，我们可代位权诉讼担保单位。但其已一并破产，可直接查封法定代表人申报的破产债权。
四、中断诉讼时效及主张方式 1中断诉讼时效
*定义：指在诉讼时效进行中，因发生一定的法定事由，致使已经经过的诉讼时效期间统归无效，待该法定事由消除后，诉讼时效期间重新起算的制度。民法通则规定诉讼时效因提起诉1讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。
*例：##贷款于2017年1月1日到期，小贷公司于2017年7月1日催收并取得回执，则诉讼时效为自2017年7月1日启至2019年6月30日.*、债权人没有在保证期间主张权利的，保证人免除保证责任
2、主张方式
*一般保证——对债务人提起诉讼或者申请仲裁
*连带责任保证——向保证人催收要求承担连带保证责任、提起诉讼或者申请仲裁。
*保全贷款主债权及担保诉讼时效的方式 A、向人民法院起诉
B、扣收借款人账户利息或本金,前提是订立《还本付息授权委托书》，采取多次小额扣收，起到中断诉讼时效作用。
C、向借款人和保证人发出催收逾期贷款本息通知书（带催收回执） D、如果无法取得回执，则公证催收。
E、挂号信催收——效果差，存在法官是否采纳问题。
五、几种特殊情况的规定
1、保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定（主债务履行期届满之日起六个月内）。
例：2016.9.18放款，期限一年，保证合同约定的保证期间是6个月或10个月，其保证期限诉讼时效为2017.9.18——2018.3.17
2、保证合同约定保证人承担保证责任，直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。
3、如果主债务履行期限没有约定或者约定不明时，保证期间自债权人要求债务人履行债务的宽限期届满之次日计算（即6个月+6个月）。
* 宽限期，主债务履行期限没有约定时，自债权人要求债务人履行还款义务后宽限期是六个月。
4、在保证期间中，债权人主张权利的，保证责任确定。从确定保证责任时起开始起算保证的诉讼时效（2年）。
5、一般保证，在对债务人提起诉讼或者申请仲裁的判决或者仲裁裁决生效之日起算保证的诉讼时效。保证的诉讼时效期限，按照《民法通则》的规定应为两年。
6、最高额保证合同对*保证期间约定不明的，保证期间为清偿期限届满之日起6个月；*没有约定的，保证期间为自最高额保证终止之日或自债权人收到保证人终止保证合同的书面通知到达之日起6个月。保证人对于通知到达债权人前所发生的债权，承担保证责任。
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7、宽限期：无还款期限时，债权人要求债务人履行义务的宽限期是六个月，但有一定的条件(4点同前述)
六、借款凭证
1、借款凭证作用——借款人与贷款人之间的借贷依据，也是主张证据之一。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第4条规定，人民法院审查借贷案件时，应要求原告提供书面证据;无书面证据的，应提供必要的事实证据。对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。
作用：*借贷依据；*主张证据；*记账凭证
2、银行借款凭证要素——借款人，收款人，借款用途，申请借款金额(大小写一致)，币种(人民币还是外币)，借款时间和还款时间(标明某年某月某日)，贷款利率，借款人预留印鉴（或个人签字、手印），出借人审批等要素。
3、借款凭证保管——视同合同一样妥善保管。
七、申请法院执行时效
1、申请执行时效——在判决生效之日起两年（《民诉法》第二百一十五条的规定）。
2、申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
3、申请执行时效的计算：
*从法律文书规定履行期间的最后一日起计算; *法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算; 例1：某某公司分期16个月还款，如2017.12.20未能还款，则申请执行时效为2017.12.21－2019.12.20。过期后再申请法院即裁定不予执行。
例2：建行一笔200万元贷款，诉讼至法院，2004.7.20形成和解书，由保证人分5年还清，但履行至2006.7便未能再履行。建行由于管理不当，未能在时效内申请执行，2008.9再申请执行时保证人拒绝，被法院裁定不予执行。
*法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算（2年）。
4、执行的管辖法院
*申请执行的管辖法院：发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
*人民法院自收到申请执行书之日起超过六个月未执行的，申请执行人可以向上一级人民法院申请执行。上一级人民法院经审查，可以责令原人民法院在一定期限内执行，也可以决定由本院执行或者指令其他人民法院执行。
５、超过执行时效的——也可以申请执行。但是，被执行人可以超过执行时效为由拒绝被执行。人民法院经审查异议成立的，裁定不予执行。此种情况，被执行人履行全部或者部分义务后，又以不知道申请执行时效期间届满为由请求执行回转的，人民法院不予支持。
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